تحت ضغط الأعمال الرئيسية لتكنولوجيا المعلومات في التأمين، ترفع شركة Zhongke Software استثماراتها في التنوع والذكاء الاصطناعي.

مع تسارع الرقمنة والذكاء الاصطناعي وتطبيقات المشهد في صناعة المالية، تواجه شركات تكنولوجيا المعلومات في مجال التأمين فترة صعبة من التحول إلى المنتجات الذكية وتقليص الاستثمارات في تكنولوجيا المعلومات في صناعة التأمين.

أصدرت Zhongkesoft (603927.SH) ، وهي شركة رائدة في مجال تكنولوجيا المعلومات في مجال التأمين ، مؤخرا تقريرها المالي لعام 2024. كمؤسسة رائدة في سوق حلول تكنولوجيا المعلومات للتأمين المحلي ، احتلت Zhongkesoft منذ فترة طويلة المركز الأول في حصة السوق. ومع ذلك ، وفقا للتقرير المالي لعام 2024 ، انخفضت إيرادات أعمال التأمين للشركة بنسبة 15.31٪ على أساس سنوي ، وانخفض هامش الربح الإجمالي بنسبة 5.65٪ ، وانخفض صافي الربح العائد للشركة الأم بنسبة 45.76٪ على أساس سنوي ، وانخفض الربح غير الصافي بنسبة 46.34٪ على أساس سنوي ، وكان معدل النمو السنوي لصافي الربح سلبيا لأول مرة.

فيما يتعلق بكيفية عكس اتجاه الأداء السلبي، كشفت شركة ZKSoft في ردها على مقابلة مع مراسل "China Business Journal" أنها ستعزز من توسعها في مجالات تكنولوجيا المعلومات غير المتعلقة بالتأمين، مع تعزيز مكانتها في سوق تكنولوجيا المعلومات للتأمين، وذلك لتعزيز التنمية المتزامنة بين أعمال تكنولوجيا المعلومات للتأمين وغير التأمين.

علاوة على ذلك، لاحظ الصحفيون أن شركة ZKSoft ذكرت خلال مؤتمرها حول الأداء لعام 2024: بالإضافة إلى تحسين مستوى هامش الربح الإجمالي للأعمال الرئيسية، ستعزز الشركة من إدارة التكاليف وإدارة التدفق النقدي، وستعمل على تحسين نظام تقييم الأداء وآليات التحفيز.

قال غان يوتاو، نائب مدير معهد بكين شينك المالية للتنمية، في مقابلة مع الصحفيين، إن جوهر ربحية شركات تكنولوجيا التأمين في المستقبل يكمن في التعمق التكنولوجي المتكامل في سيناريوهات العمل (مثل الاكتتاب، والتعويض، وإدارة المخاطر)، والخدمات الشخصية المدفوعة بالبيانات (مثل التأمين على السيارات الكهربائية بنمط الاستخدام، والتأمين الصحي المخصص، وغيرها)، بالإضافة إلى الإخراج الواسع النطاق تحت مفهوم التأمين الكبير بالتعاون البيئي (مثل منصات MaaS، والتحالفات).

تعديل هيكل الأعمال بسبب تراجع النشاط الرئيسي

أكبر مساهم في Zhongkesoft هو Beijing Kesoft Chuangyuan Software Technology Co.، Ltd. ، التي تمتلك 23.45٪ من الأسهم ، والمراقب الفعلي هو معهد البرمجيات التابع للأكاديمية الصينية للعلوم. وفقا للتقرير المالي للشركة لعام 2024 ، احتلت Zhongkesoft المرتبة الأولى في الحصة السوقية لحلول تكنولوجيا المعلومات في صناعة التأمين المحلية وتقييم القدرة التنافسية ذات الصلة لمقدمي خدمات تكنولوجيا المعلومات لسنوات عديدة (مصدر البيانات: IDC / CCID) ، وتشمل أعمالها حلول تكنولوجيا المعلومات في مجال التأمين وغير التأمين.

وفقا للتقرير المالي ، في عام 2024 ، ستحقق الشركة إيرادات قدرها 6.671 مليار يوان ، بزيادة سنوية قدرها 2.59٪. من حيث الصناعات ، بلغت إيرادات تكنولوجيا المعلومات للتأمين للشركة 3.047 مليار يوان ، بانخفاض سنوي قدره 15.31٪. زادت نسبة إيرادات تكنولوجيا المعلومات للعملاء في الصناعة غير التأمينية ، من بينها صناعات تكنولوجيا المعلومات المالية غير التأمينية وتكنولوجيا المعلومات الحكومية وتكنولوجيا المعلومات الطبية والصحية بمعدل نمو مرتفع ، بنسبة 32.43٪ و 20.38٪ و 37.31٪ على التوالي ، وبلغ الدخل التشغيلي 685 مليون يوان و 1.286 مليار يوان و 408 مليون يوان على التوالي.

من حيث أنواع الأعمال ، بلغت إيرادات أعمال البرمجيات (بما في ذلك منتجات البرمجيات وتطوير البرامج المخصصة) 4.989 مليار يوان ، بانخفاض 5.14٪ على أساس سنوي ، وبلغ هامش الربح الإجمالي لأعمال البرمجيات الإجمالية 29.53٪ ، بانخفاض 6.10٪ على أساس سنوي. بلغت إيرادات أعمال تكامل النظام 1.667 مليار يوان ، بزيادة سنوية قدرها 35.67٪. يتمثل جوهر تكامل النظام في تحسين التصميم العام الشامل.

من حيث الربح ، سيكون صافي ربح الشركة العائد إلى الشركة الأم في عام 2024 355 مليون يوان ، بانخفاض سنوي قدره 45.76٪ ، بسبب تعديل ميزانية تكنولوجيا المعلومات للعميل ، والزيادة في نسبة إيرادات أعمال تكامل النظام وانخفاض هامش الربح الإجمالي لأعمال البرمجيات ؛ بلغ صافي الربح بعد الخصم 346 مليون يوان ، بانخفاض سنوي قدره 46.34٪. بلغ هامش الربح الإجمالي للأعمال الرئيسية للشركة 25.80٪ ، بانخفاض سنوي قدره 5.65٪.

ردا على أسباب انكماش استثمارات تكنولوجيا المعلومات لبعض شركات التأمين ، قال تشنغ لي ، كبير الاقتصاديين في مجموعة Samoyed Cloud Technology Group ، للصحفيين إنه أولا ، ستكون صناعة التأمين ككل في مرحلة تعميق التحول في عام 2024 ، وستخصص بعض شركات التأمين المزيد من الموارد لتحسين الأعمال الأساسية ومجالات الأعمال الرئيسية الأخرى من أجل التكيف مع تغيرات السوق والتنظيم. ثانيا ، قد تواجه بعض شركات التأمين ضغوطا تشغيلية معينة ، وتم ضغط الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات من أجل تقليل التكاليف وزيادة الكفاءة. ثالثا ، قامت صناعة التأمين باستثمارات واسعة النطاق في التحول الرقمي في السنوات القليلة الماضية وحققت نتائج معينة. في عام 2024 ، قد تبطئ بعض شركات التأمين إطلاق مشاريع جديدة ، وستعمل المزيد على تحسين التكامل وتعميق تطبيق الأنظمة والمنصات المستثمرة في المرحلة المبكرة.

وأشار المراسل إلى أنه في مواجهة تراجع الأداء في عام 2024 ، تعمل Zhongkesoft أيضا على تسريع دخولها إلى سوق تكنولوجيا المعلومات في مجالات التمويل غير التأميني ، والشؤون الحكومية ، والرعاية الطبية والصحية ، والنقل ، وما إلى ذلك ، وتحقيق إيرادات سنوية قدرها 3.609 مليار يوان في أعمال تكنولوجيا المعلومات غير التأمينية ، بزيادة سنوية قدرها 24.86٪ ، وتنفيذ تطوير الأعمال في الخارج ، وتوقيع اتفاقية تعاون استراتيجي مع مجموعة SVOA التايلاندية ، مشيرا إلى سوق التأمين الذكي في جنوب شرق آسيا. تظهر قاعدة بيانات الرياح أنه منذ عام 2025 ، فازت Zhongkesoft بما مجموعه 331 مشروعا ، منها 324 في مجالات غير تأمينية ، لتصبح المصدر الرئيسي للأعمال.

في نفس الوقت، وفقًا للتقرير المالي، حققت شركة Zhongke Soft من خلال التركيز على استراتيجية التشغيل التي تركز على التدفق النقدي، إيرادات نقدية من مبيعات السلع وتقديم الخدمات بلغت 82.28 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 27.09%، محققة تدفق نقدي صافي من الأنشطة التشغيلية بلغ 12.49 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 538.70%.

قال جان يوتاو للصحفيين إن جوهر شركات تكنولوجيا التأمين التي تدخل المجال غير التأميني للسعي لتحقيق النمو هو اختيار الاتجاه الاستراتيجي للأعمال ، وتختار معظم شركات تكنولوجيا التأمين الدخول مثل تكنولوجيا المعلومات الطبية والشؤون الحكومية وغيرها من المجالات ، والتي تهدف إلى تخطيط مفهوم "التأمين الكبير" ، خاصة أن تطبيق التكنولوجيا في الجسم الرئيسي لسوق إعادة التأمين أكثر شمولا.

من الجدير بالذكر أن شركة Zhongke Ruann في الاجتماع التوضيحي للأداء المذكور أعلاه قد اقترحت: على أساس نظام حلول "منتج + تنفيذ" الحالي، تطوير أعمال خدمات الاستشارات بشكل أكبر، وبناء نمط تطوري متكامل "استشارات + منتج + تنفيذ".

بالنسبة للممارسات المحددة لاستراتيجية التطوير المذكورة أعلاه في الهيكل التنظيمي وتخصيص المواهب وعملية الأعمال ، كشفت Zhongkesoft للصحفيين أن الشركة ستؤكد على نمو إيرادات المنتجات والخدمات المهنية ، وتصنيف الخدمات المهنية وتصنيفها ، وتوجيه أقسام الأعمال للسعي لزيادة نسبة خدمات التكنولوجيا الفائقة. تحسين التحليل الديناميكي المتعمق للداخلي والخارجي ، وصياغة استراتيجية التسويق الشاملة للشركة والتكتيكات المستهدفة ؛ تشكيل تقسيم للعمل لسلسلة القيمة ، وتنمية مديري المشاريع الشاملين باستمرار وتعزيز قدرات التنفيذ.

لا يزال تحقيق الدخل من الذكاء الاصطناعي في مراحله المبكرة

على المستوى التنظيمي ، تنص "الخطة الخمسية الرابعة عشرة لتطوير تكنولوجيا التأمين" بوضوح على أنه بحلول عام 2025 ، يجب أن يمثل متوسط الاستثمار في تكنولوجيا معلومات التأمين في الصناعة أكثر من 1٪ من الإيرادات ، منها شركات التأمين الكبيرة والمتوسطة الحجم ستتجاوز 1٪ ، وستتجاوز شركات التأمين الصغيرة ومتناهية الصغر 1.8٪. ووضع أهداف كمية مثل معدل الأتمتة عبر الإنترنت ومعدل الأتمتة. تقترح "الآراء المتعددة حول تعزيز الإشراف ومنع المخاطر وتعزيز التنمية عالية الجودة لصناعة التأمين" تشجيع استخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والتقنيات الأخرى لتحسين مستوى خدمات التسويق وإدارة المخاطر وإدارة الاستثمار. تعزيز حماية أمن الشبكة وإدارة أمن البيانات، وتحسين مستوى الاستجابة للطوارئ والتأهب للكوارث.

قال تشنغ لي إنه من منظور حجم السوق ، سيتجاوز حجم سوق تكنولوجيا التأمين في الصين 580 مليار يوان في عام 2024 ، ومن المتوقع أن يصل سوق تكنولوجيا التأمين إلى 1.4 تريليون يوان بحلول عام 2030 ، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 23.7٪ ، مما يدل على أن سوق التأمين الرقمي لا يزال في مرحلة نمو سريع وبعيد كل البعد عن التشبع. وقد وفر التطوير المستمر وتطبيق التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي وإنترنت الأشياء والبلوك تشين دعما تقنيا أقوى وزخما للابتكار للتحول الرقمي للتأمين.

إجماع الصناعة هو أن تطبيق الذكاء الاصطناعي التوليدي في تصميم منتجات التأمين والتسعير والمبيعات وتسوية المطالبات آخذ في التعمق ، مما يمكن أن يحقق تقييما أكثر دقة للمخاطر ، وتوصيات أكثر تخصيصا لمنتجات التأمين ، وخدمات مطالبات أكثر كفاءة ، وتعزيز تطوير رقمنة التأمين إلى مستوى أعلى.

وفقا للمعلومات العامة ، في السنوات الأخيرة ، تعمل العديد من شركات التأمين على تعزيز سحابة الأنظمة الأساسية ، الذكاء الاصطناعي تضمينها في الاكتتاب والمطالبات ، والتسعير الدقيق المستند إلى البيانات. على سبيل المثال ، في تقييم مخاطر التأمين ضد الأمراض الخطيرة الذي أطلقته شركة China Life ، يمكن لاكتتاب الذكاء الاصطناعي إكمال إشعار الاكتتاب عبر الإنترنت في غضون دقيقة واحدة من خلال "الحوار بين الإنسان والآلة". يعتمد تسعير التأمين على السيارات الصينية على التسعير الشامل لكل مالك ومعلومات السيارة.

لاحظ الصحفي أن Zhongke Soft قد سرعت في السنوات الأخيرة من تطبيقات AIGC في مشاهد متعددة، وشاركت في تطوير تطبيقات الذكاء الرقمي في صناعة التأمين. في عام 2024، أطلقت Zhongke Soft نموذج "Zhongke Wenlan" الكبير والخوارزميات استناداً إلى منصة MaaS، وقد تم تسجيلها لدى خدمات الذكاء الاصطناعي التوليدية. وهناك فريق متخصص في البحث والتطوير والمبيعات والتنفيذ مسؤول عن تطبيق وتنفيذ منتجات الذكاء الاصطناعي. بالإضافة إلى ذلك، وفقًا للمعلومات العامة، تعاونت Zhongke Soft مع Huawei لإنشاء حل نظام الأعمال الأساسية للتأمين، وبدأت في عام 2025 في بناء نظام جديد للتأمين ضد الكوارث وتقليل المخاطر.

قام مؤسس Lens Consulting، كوانغ يوتشينغ، مؤخرًا بإجراء بحث على شركات تكنولوجيا التأمين، ومن وجهة نظره، يمكن استبدال الاستشارات المتعلقة بالمنتجات قبل البيع والمطالبات بعد البيع بالتكنولوجيا الكبيرة، وقد تمكن العديد من وكلاء التأمين من تحقيق الأرباح بفضل تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي. نظرًا لأن تكنولوجيا النماذج الكبيرة لا تزال في مرحلة مبكرة جدًا، فإن السيناريوهات التجارية لم تُفتح بعد، مما يعني أن هناك فرصًا كبيرة لا تزال متاحة لشركات تكنولوجيا التأمين.

في رأي قان يوتاو، مع ظهور التأمين عبر الإنترنت، انتقل تنافس صناعة التأمين التكنولوجي من منافسة تقنية فردية إلى صراع على القدرة على التكامل البيئي. تقوم الشركات التقليدية بتعزيز مواقعها من خلال التعاون المفتوح، بينما تتسلل الشركات التكنولوجية الكبرى على طول السلسلة من خلال مزايا المنصة، وتسعى الشركات الناشئة إلى تحقيق突破 في مجالات متخصصة. في المستقبل، ستصبح تحسين الكفاءة المدفوع بالذكاء الاصطناعي، واستخراج قيمة الأصول البيانات، والتخطيط العالمي هي核心 المنافسة.

（مصدر المقال: شبكة الأعمال الصينية）

المصدر: 东方财富网

المؤلف: شبكة الأعمال الصينية