نظرة على قضية غسيل الأموال التي تبلغ قيمتها 5 مليارات دولار في سنغافورة: صناعة الدفع المحلية على وشك التغيير؟

المؤلف: شبكة الدفع عبر الهاتف المحمول

أخبار من شبكة الدفع عبر الهاتف المحمول: في الآونة الأخيرة، تم اكتشاف قضية غسيل أموال ضخمة في سنغافورة، بقيمة إجمالية تبلغ حوالي مليار دولار سنغافوري (حوالي 5.37 مليار يوان)، والتي جذبت انتباه العديد من الدافعين المحليين.

وبحسب التقارير، فإن ثلاثة من الأشخاص العشرة الذين تم القبض عليهم كانوا مواطنين صينيين. ما يلفت الانتباه أكثر هو أن هؤلاء الأشخاص العشرة جميعهم من فوجيان، الصين. وذكر تقرير آخر أكثر تفصيلاً أنهم جميعًا من أنشي وتشيوانتشو وفوجيان.

ما هو مفهوم غسيل الأموال ربح 5 مليارات؟

• قضية غسيل الأموال "دفعة Duobao" التي تم حلها في نهاية عام 2022 تبلغ رسومها 0.14٪ -0.3٪، ووفقًا لهذا المعدل، يتراوح غسل الأموال من 3.4 إلى 1.6 تريليون يوان.
• في مايو 2022، بلغت رسوم قضية غسيل الأموال "نقاط التشغيل" التي تم حلها في شاندونغ 0.8%، وباستخدام هذا المعدل في الاتجاه المعاكس، تجاوزت عمليات غسيل الأموال 600 مليار دولار.
• في عام 2020، تم حل قضية غسيل الأموال "Feifu" في قوانغشي بمعدل رسوم يتراوح من 1% إلى 4%، وبناءً على هذا المعدل، يتراوح غسل الأموال من 100 مليار إلى 500 مليار.

بشكل عام، يتراوح معدل رسوم غسيل الأموال للبنوك السرية بين 3% و5%، وهو أيضًا على مستوى مئات المليارات.

ومع ذلك، فإن حجم الواردات والصادرات السنوي للتجارة الإلكترونية عبر الحدود في بلدي سيتجاوز 2 تريليون يوان فقط لأول مرة في عام 2022. وفي المقابل، من المتصور أن يكون حجم قضية غسيل الأموال هذه كبيرًا.

ترتبط سلسلة من الكلمات الرئيسية مثل سكان فوجيان، والمستندات المزورة، وغسيل الأموال ببعضها البعض. وقد يكون لهذه الحالة التي حدثت في سنغافورة أيضًا تأثير عميق على صناعة الدفع في الصين.

فوجيان في صناعة الدفع

نظرًا للتجارة الخارجية المتطورة نسبيًا والقرب من تايوان، كان الاحتيال في مجال الاتصالات دائمًا يمثل مشكلة كبيرة في الأمن المحلي في فوجيان، مصحوبًا بمزيد من الجرائم المالية.

انطلاقًا من غرامات مكافحة الاحتيال التي تشعر الصناعة المصرفية بالقلق بشأنها هذا العام، في فبراير من هذا العام، بعد تنفيذ "قانون مكافحة الاحتيال"، تلقى بنك شيامن أول غرامة بسبب عدم فعالية مكافحة الاحتيال في الصناعة المصرفية بسبب “عدم كفاية إدارة الحسابات المتعلقة بالاحتيال”.

• في شهر مايو، أصدر مكتب شيامن التابع للجنة تنظيم الأعمال المصرفية والتأمين الصينية السابقة غرامة تتعلق بالاحتيال على فرع بنك شيامن التابع لبنك إيفربرايت الصيني.
• في يونيو/حزيران، تم تحذير فرع فوجيان التابع لبنك الصين وتغريمه من قبل الفرع الفرعي المركزي لبنك الشعب الصيني في فوتشو بسبب أنشطة غير قانونية مثل الإدارة غير الكافية للحسابات الاحتيالية.
• في أغسطس/آب، عاقب فرع فوتشو المركزي التابع لبنك الشعب الصيني بنك تشيوانتشو وبنك فوجيان فوتشينغ هويتونغ التجاري الريفي بسبب سلوكهما غير القانوني المتمثل في "الإدارة غير الكافية للحسابات المرتبطة بالاحتيال".

هذا العام، كانت معظم الغرامات التي أصدرها النظام المالي على الصناعة المصرفية بسبب الجهود غير الفعالة لمكافحة الاحتيال في فوجيان، مما يدل على أن وضع مكافحة الاحتيال المحلي خطير.

قبل ذلك، ستكون مؤسسات الدفع أكثر حذرًا بشأن تطبيقات نقاط البيع في فوجيان، وستؤكد البنوك بشكل متكرر صحة متطلبات فتح البطاقة في فوجيانيز.

ومع تطور الإنترنت في السنوات الأخيرة، بدأت حالات الاحتيال في مجال الاتصالات في جميع أنحاء البلاد تحدث بشكل متكرر، وتلاشى تدريجياً ما يسمى بـ "عصابة فوجيان". ومع ذلك، فإن التجارة الخارجية المزدهرة في فوجيان لا تزال تولد جرائم مالية مثل غسيل الأموال.

ضعف التجارة الإلكترونية عبر الحدود بين الشركات

إحدى تفاصيل قضية غسيل الأموال هي أن العصابة استخدمت وثائق مزورة مشتبه بها للتحقق من مصدر الأموال من الحسابات المصرفية في سنغافورة. وبالنسبة للإشراف على المدفوعات عبر الحدود، فإن تحديد المعلومات المزورة يشكل صداعا كبيرا. فمن الصعب أن يتم الاعتراف بالمعلومات بين البلدان عالميا، وهو ما يوفر مجالا للمعلومات المزورة.

تعرض المعلومات المزورة أيضًا للخطر التطور الصحي لشكل جديد من التجارة عبر الحدود الذي ظهر في السنوات الأخيرة، وهو أعمال التجارة الإلكترونية عبر الحدود B2B.

قبل تفشي الوباء، كان العديد من التجار حول العالم يحبون شراء البضائع في المناطق الساحلية الصينية ذات التجارة والتبادل التجاري المتقدمة نسبيًا، مثل قوانغدونغ وفوجيان وجيانغسو وتشجيانغ. غالبًا ما يكون هذا النوع من الشراء عبارة عن معاملة بين تاجر محلي وتاجر خارجي. وبعد اكتمال التحقيق في الموقع، سيقوم التاجر الخارجي بإكمال الدفع من خلال البطاقات المصرفية والنقد وما إلى ذلك.

ومع ذلك، بعد تفشي الوباء، بسبب الوقاية من الوباء ومكافحته، كان من الصعب على التجار الأجانب دخول البلاد.وقد شهدت هذه العادة التجارية تغييرات جوهرية.سلسلة من الإجراءات مثل مقارنة البضائع، وتحديد الخدمات اللوجستية، ولا يمكن إتمام عملية الدفع إلا عبر الإنترنت، أو عدم شراء البضائع الصينية.

من أجل استقرار التجارة الخارجية، أصدرت الإدارة العامة للجمارك إعلان رقم 75 لسنة 2020 "إعلان بشأن تنفيذ المشروع التجريبي للإشراف على صادرات التجارة الإلكترونية بين الشركات عبر الحدود"، وقامت بتجريب مشروعين إلكترونيين عبر الحدود نماذج التصدير للتجارة B2B، وهي 9710 (نموذج الأعمال إلى الأعمال) ) و9810 (نموذج مستودع التصدير في الخارج).

وانطلاقًا من هذه السياسة، ارتفعت مجموعة التجارة الإلكترونية عبر الحدود بين الشركات (B2B) على طول هذا الاتجاه. كشف أحد المصرفيين لشبكة الدفع عبر الهاتف المحمول أنه خلال فترة الثلاث سنوات من الوباء، ارتفع متوسط حجم المعاملات السنوية لشركة تحصيل B2B عبر الحدود بأكثر من 100٪.

تتمثل ميزة أعمال التجارة الإلكترونية B2B عبر الحدود في أنها تحل نقاط الضعف التجارية الناجمة عن الوباء وتحسن كفاءة الشراء، كما أدخلت مناطق مختلفة سلسلة من سياسات خفض الضرائب لهذه الأعمال، كما أنها تشجع التطوير. من هذا التنسيق. كما أن عيوب التجارة الإلكترونية B2B عبر الحدود واضحة أيضًا، أي أنه من الصعب ضمان صحة عملية المعاملة بأكملها، وقد تكون هناك مخاطر لغسل الأموال بسبب الطلبات الكاذبة.

من الصعب استعادة صحة المعاملات. بالمقارنة مع منصات التجارة الإلكترونية عبر الحدود، فإن شكل التحصيل التجاري عبر الحدود القائم على المستودعات الخارجية أكثر تعقيدا. وقد تصبح بطاقات الائتمان، والمدفوعات الإلكترونية، والنقد جميعها وسائل دفع، مما يؤدي إلى صعوبة مطابقة تدفق الدفع. تدفق المعلومات والخدمات اللوجستية. بالإضافة إلى ذلك، توجد مستودعات خارجية في الخارج، ومن الصعب على الإشراف في بلدي الوصول إليها بفعالية. ومن الصعب ضمان صحة معلوماتها، ومن الصعب استعادة صحة المعاملات.

الشركات الخارجية ومخاطر الأوامر الكاذبة. ستقوم العديد من شركات التجارة الإلكترونية عبر الحدود بإنشاء شركات في الخارج والتقدم بطلب للحصول على حسابات في الخارج. وهذا يسهل التفاعل السلس مع الشركات المحلية وفوائد خصومات ضريبة التصدير. وفي الوقت نفسه، يتيح إنشاء حساب في الخارج أيضًا للتجار إدارة الأموال بحرية أكبر وتسهيل شراء البضائع في الخارج. ومع ذلك، هناك فجوة في الرقابة على تخزين النقد الأجنبي في الخارج.

إن نموذج "متعدد إلى واحد" للمستودعات الخارجية يجعل من الصعب دمج ثلاثة أوامر في طلب واحد. غالبًا ما تختار شركات التجارة الخارجية الصغيرة والمتوسطة الحجم التي لا تتمتع بقوة كافية "تكليف شركات متعددة بشركة واحدة" لإجراء معاملات المستودعات في الخارج. تتكون مجموعة البضائع من شركات متعددة أو معاملات متعددة، الأمر الذي سيؤدي إلى ارتباك بين المصدرين، بل وحتى من الصعب تحقيق ثلاثة في واحد، وقد أدى غموض معلومات المعاملات أيضًا إلى ظهور مناطق رمادية معينة.

بالمقارنة مع التجارة الخارجية لمنصات التجارة الإلكترونية عبر الحدود، أي التجارة الإلكترونية عبر الحدود B2C، مثل فتح متجر على أمازون، فإن التجارة الإلكترونية B2B عبر الحدود أسهل في تزوير معلومات المعاملات.

ومن الجدير بالذكر أنه قبل أن تتحرك شرطة سنغافورة، تواصلت أيضًا مع السفارة الصينية. لذلك، إذا كانت المعلومات المزورة في قضية غسيل الأموال التي تبلغ قيمتها 5 مليارات دولار في سنغافورة تتعلق بالتجارة الإلكترونية عبر الحدود B2B، وهي صناعة ناشئة، فقد تكون هناك موجة من الإشراف القوي في المستقبل.

الدفع في سنغافورة

في السنوات الأخيرة، أصبحت سنغافورة، كمركز مالي دولي، مفضلة بشكل متزايد من قبل شركات الدفع الصينية. من ناحية، تتمتع سنغافورة، كدولة مستقلة، بنظام تنظيمي مالي أكثر اكتمالا؛ ومن ناحية أخرى، تميل سنغافورة ككل إلى النظام المالي الغربي، وذلك لخدمة السوق الشرقية وتكون بمثابة جسر يربط بين البلدين. الأسواق الشرقية والغربية.

لذلك، في السنوات الأخيرة، ستختار معظم شركات الدفع التي تخدم السوق الصينية التقدم بطلب للحصول على ترخيص دفع في سنغافورة وقبول إشراف الهيئة التنظيمية في سنغافورة.

! نظرة سريعة على قضية غسيل الأموال التي تبلغ قيمتها 5 مليارات دولار في سنغافورة: صناعة الدفع المحلية على وشك التغيير؟

بعد قضية غسيل الأموال، ذكرت سلطة النقد في سنغافورة أيضًا أنها ستأخذ هذه القضية على محمل الجد وستبقى على اتصال مع المؤسسات المالية التي قد يكون لديها أموال غير قانونية. وقد تتم مصادرة أصول إضافية وتجميد الحسابات المصرفية وإصدار أوامر بعدم التصرف.

ومن بين المؤسسات المالية المتورطة في القضية سيتي بنك، حيث قامت العصابة الإجرامية بتحويل مبلغ كبير من الأموال إلى حساب سيتي بنك عبر وسائل غير قانونية، وكان يشتبه في استخدام الأموال ذات الصلة في أنشطة غير مشروعة مثل القمار والمخدرات.

سيتي بنك هو البنك الذي يفتح حسابات الودائع للعديد من شركات التحصيل والدفع للتجارة الإلكترونية عبر الحدود، ويقدم خدمات الحسابات المصرفية الخارجية للبائعين المحليين عبر الحدود من خلال نموذج مشابه لـ "التاجر الكبير". وقد تتأثر مثل هذه الحسابات أيضًا بمجرد قيام الجهات التنظيمية في سنغافورة بإجراء مراجعة أعمق وأكثر شمولاً لسيتي بنك.

قضية غسيل أموال الـ5 مليارات هي مجرد مداعبة، وربما هناك عاصفة جديدة تلوح في الأفق.