منذ بعض الوقت، جاء عميل إلى Mankiw للتشاور. الحقائق الأساسية للقضية هي: العميل هو شركة تجارة خارجية في قوانغتشو. بعد إتمام المعاملة مع شركة خارجية، كانت نية العميل الأصلية بالطبع هي تسوية الدفع من خلال Yangguan. ومع ذلك، لم تتمكن الشركة الخارجية من ذلك. ونظرًا لعدم قدرته على الدفع، اقترح حلاً ممكنًا "لتسوية الدفع باستخدام USDT". وبعد دراسة متأنية لتجنب الليالي الطويلة والأحلام، وافق العميل وسرعان ما حصل على USDT المدفوع من قبل الشركة. شركة خارجية، ثم عثرت على "مزود خدمة" محلي "تصفية (تحويل USDT إلى RMB). ويمكن للمرء أن يتخيل نتيجة العثور على المحامي مانكيو، فبعد أن تلقى "مقدم الخدمة" حرف U، لم يتمكن من الاتصال به ولم يجد مثل هذا الشخص.
قد يظن الكثير من الناس، عند سماعهم محتوى هذه الاستشارة لأول مرة، أن “الأمور المتعلقة بالعملات الافتراضية محكوم عليها بالمصائب”. نظرًا لحقيقة أن الدول المختلفة لديها سياسات تنظيمية مختلفة للعملات الافتراضية، فقد أصبح استخدام USDT لتسوية المدفوعات إحدى طرق الدفع لبعض شركات التجارة الخارجية، ومع ذلك، هناك العديد من المزالق في طرق الدفع التقليدية لصناعة التجارة الخارجية (خطر)، هل من المناسب حقًا اختيار USDT كطريقة للدفع؟
01 المشاكل الشائعة في تحصيل مدفوعات تجار التجارة الخارجية عبر الحدود
من السهل جدًا أن تواجه شركات التجارة الخارجية الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر حالات فشل في الدفع عبر الحدود، بل إن بعض الشركات يتم خداعها وتنسحب في النهاية من السوق، لذلك، في معاملات التجارة الخارجية، يعد تحصيل المدفوعات مصدر قلق كبير لكلا الطرفين. المشترين والبائعين. وفي شركات التجارة الخارجية الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر، ترتفع التكاليف الشاملة، وتكون مخاطر التشغيل والضغوط عند مستويات عالية، وبدرجات متفاوتة، وهناك ظواهر "الخوف من تلقي الطلبات عند وجود طلبات" و"زيادة الإيرادات دون زيادة الأرباح". ". وذلك لأن شركات التجارة الخارجية ستواجه العديد من المشكلات عند جمع الأموال، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: ① عملية فتح الحساب الطويلة، ووقت التحصيل البطيء، ورسوم السحب المرتفعة؛ ② عدد قليل جدًا من العملات المدعومة، والقنوات الحالية لا تدعم العملات الصغيرة ③ حد سحب الرنمينبي محدود؛ ④لا يمكن سحب النقد بسعر الصرف في الوقت الفعلي؛ ⑤من المستحيل الدفع للموردين مباشرة؛ ⑥من الصعب تحصيل المدفوعات في المناطق عالية المخاطر؛ ⑦قد تواجه مشكلات مثل تجميد البطاقة وتجميد الأموال . بالنسبة لتجار التجارة الخارجية المحليين، يجب أن يكون سداد الأموال في التسوية عبر الحدود رابطًا مهمًا للغاية، كما أن صعوبة السداد هي أيضًا مشكلة عملية يواجهونها، ومن أجل تجنب المشاكل التي تنشأ في الواقع، العديد من تجار التجارة الخارجية والآن توقفوا عن اللجوء إلى العقود القانونية، فبدلاً من تحصيل المدفوعات من خلال الطرق والقنوات العادية، يتم استرداد الأموال في الغالب من خلال "البنوك السرية".
02نموذج تشغيل "البنوك السرية" العابرة للحدود
عادة، يشير الدفع عبر الحدود إلى المطالبات والديون الدولية الناشئة عن التجارة الدولية والاستثمار الدولي والجوانب الأخرى بين دولتين أو منطقتين أو أكثر، بمساعدة أدوات تسوية وأنظمة دفع معينة لتحقيق المدفوعات عبر الحدود وعبر الحدود. من الأموال سلوك التحويل الإقليمي. في الأنشطة الاقتصادية الفعلية، يتم استخدام العديد من البنوك السرية المحلية كوسيلة تسوية للتجارة عبر الحدود.
"البنك السري" ليس مفهومًا قانونيًا محددًا وموحدًا، فهو يشير بشكل أساسي إلى "منظمة مالية خاصة غير قانونية تكون متحررة من النظام التنظيمي المالي وتستخدم أو تستخدم جزئيًا شبكة التسوية للمؤسسات المالية للمشاركة في معاملات الصرف الأجنبي غير القانونية و المعاملات عبر الحدود (الحدود). ") الخدمات المالية غير القانونية مثل تحويل الأموال وتخزين الأموال والإقراض." جوهره هو بنك سري، يقوم بتشغيل الخدمات المالية مثل الصرف والإقراض والدفع والتسوية دون موافقة الدولة، ويوفر قنوات تمويل للفساد والقمار والتهريب والاحتيال الضريبي والتهرب الضريبي وما إلى ذلك، وهو أيضًا شكل من أشكال المال. جريمة غسل الأموال (اللوائح ذات الصلة: "تقرير مكافحة غسل الأموال" الصادر عن بنك الشعب الصيني في عام 2005، و"تدابير قمع المؤسسات المالية غير القانونية والأنشطة التجارية المالية غير القانونية" التي أصدرها ونفذها مجلس الدولة في يناير 8، 2011).
على الرغم من وصفها بأنها "غير قانونية"، إلا أن وجود "البنوك السرية" وازدهارها كان دائمًا سرًا مكشوفًا. في الوقت الحاضر، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من نماذج تشغيل "البنوك السرية" المحلية: نموذج "الضربة القاضية" عبر الحدود، ونموذج "الدفع والتسوية"، ونماذج الأعمال غير القانونية الأخرى.
1. نموذج "الهجوم المضاد" عبر الحدود
وهذا يعني أنه يتم اعتماد طريقة تبادل يتم من خلالها تسليم الرنمينبي محليًا وتسليم العملات الأجنبية في الخارج، ولا تكون الأموال عبر الحدود في الشكل (يشار إليها باسم "نموذج التبادل عبر الحدود") لتحقيق تبادل كبير. وتحويل الأموال عبر الحدود. وهذا أيضًا هو الأسلوب الرئيسي لعمل البنوك السرية في الوقت الحاضر، ويستخدم بشكل أساسي لتحويل الدخل المحلي غير القانوني والأموال الأخرى إلى الخارج من خلال البنوك السرية وللتهرب من النقد الأجنبي من خلال البنوك السرية في التجارة عبر الحدود.
2. نموذج "نوع الدفع والتسوية"
أي استخدام وسائل زائفة ومخادعة لتلفيق أو إنشاء نماذج معاملات قانونية، وإخفاء أغراضها غير القانونية، وتحقيق نموذج "الدفع والتسوية" لتحويل الأموال بشكل غير قانوني عبر الحدود. على سبيل المثال، يمكن استخدام استيراد وتصدير الدعائم والسلع لتحقيق الأموال عبر الحدود، ويمكن تحويل المعاملات من القطاع العام إلى الخاص من القطاع العام إلى القطاع الخاص من خلال الشركات الوهمية والتجارة المزيفة.
3. نماذج الأعمال غير القانونية الأخرى
غالبًا ما تكون أساليب عمل عصابات البنوك السرية متنوعة، وتسمى أيضًا البنوك السرية الشاملة. إن أساليب مثل المضاربين في تبادل العملات، والتعديل غير القانوني على أجهزة نقاط البيع ونقلها إلى الخارج، وتمرير البطاقات المصرفية في الخارج لسحب الأموال النقدية، والتقسيم غير القانوني لمشتريات ومدفوعات النقد الأجنبي، وتهريب النقد، هي أساليب شائعة أيضا. ومن أجل تجنب الحملات القمعية، في السنوات الأخيرة، استخدام العملة الافتراضية، والتحويل الرابع غير القانوني للأموال عبر الحدود على منصات الدفع الحزبية.
باختصار، بغض النظر عن أي من النماذج المذكورة أعلاه يتم استخدامه، يمكن تلخيص أساليب الربح التي تتبعها "البنوك السرية" تقريبًا على النحو التالي: كسب فروق الأسعار عن طريق شراء العملات الأجنبية بسعر منخفض وبيع العملات الأجنبية بسعر مرتفع، واستخراج نسبة معينة من رسوم المناولة. من "العملاء" على أساس حجم معاملات الصرف وإقراض الأموال والعمولات والاحتيال على الحوافز الحكومية وخصومات ضريبة التصدير وغيرها من المراجحة عبر الحدود والمكاسب غير القانونية الأخرى من خلال المعاملات.
03خطر اختيار تحصيل USDT عند تسوية التجارة عبر الحدود
عندما يختار تجار التجارة المحليون والأجانب طريقة التسوية، فمن المحتمل أن يكون سبب اختيارهم USDT لتلقي المدفوعات يرجع إلى المشكلات الحالية المذكورة أعلاه، واختيار USDT يتجنب فقط بعض الصعوبات في تحصيل المدفوعات، ولكن ما يحصلون عليه في أيديهم هو العملة الافتراضية بعد كل شيء. ، وبالنسبة للذهب والفضة غير الحقيقيين، بعد التجميع، هل يجب عليك اختيار الاحتفاظ به أو استثماره أو تسييله؟ هذه مسألة عملية يجب على التجار المحليين مراعاتها بعد التجميع. في ضوء السياسة التنظيمية الحالية لبلدي بشأن العملة الافتراضية صارم للغاية، سواء كان ذلك يتعلق بالتحصيل أو الاحتفاظ أو الاستثمار. وفي كلتا الحالتين، فهو موقف شديد الخطورة.
1. خطر تحصيل USDT
إذا قام مشتري خارجي بتحويل عملته الأجنبية إلى USDT من خلال "بنك سري" أو بورصة (خارج البورصة)، فسيزوده التاجر المحلي بعنوان المحفظة لتلقي USDT، وسيدفع التاجر الخارجي USDT وفقًا لـ يبدو أن هذا قد مر بمتطلبات التاجر المحلي، كما أن توقيت جمع USDT سريع جدًا، مما يتجنب قيود العملة والصرف الأجنبي والضرائب وغيرها من القيود. ومع ذلك، إذا قمنا بتحليلها بشكل أكثر عمقًا، فسنجد أنه نظرًا لأن التجار الأجانب يستبدلون أموالهم الخاصة بالـ USDT من خلال "البنوك السرية" أو البورصات (خارج البورصة)، فمن الصعب على التجار المحليين تحديد ما إذا كان مصدر الأموال أم لا. الأموال قانونية وستتبعها المخاطر.
على افتراض أن أموال التجار في الخارج هي أموال غير قانونية، في عملية التعامل مع الحالات السابقة، يمكننا التنبؤ بشكل مبدئي بأن السبب وراء رغبة التجار في الخارج في تحويل أموالهم الخاصة إلى عملات افتراضية هو ببساطة استخدام "البنوك السرية" أو البورصات (OTC). ) تم غسل الأموال غير القانونية في الأصل. من المحتمل جدًا أن يكون التجار المحليون، كحلقة وصل لتلقي USDT (أو العملات الافتراضية الأخرى)، متورطين في التحقيق في القضية. وفي النهاية، لا يمكن استرداد أموال التجارة الخارجية لهذا الأمر وإذا كان صغيرا، إذا ارتفع إلى درجة اعتباره جريمة جنائية، فإن المكسب يفوق الخسارة.
2. مخاطر الاحتفاظ بالدولار الأمريكي
بعد قيام التجار المحليين بجمع USDT، إذا لم تكن هناك مخاطر جنائية مذكورة أعلاه، فهل يمكن أن يكونوا آمنين؟ في الواقع، ليس هذا هو الحال، فقد لا تنعكس قيمة العملة الافتراضية في الصين، لكن بعض الدول أكدت أن العملة الافتراضية هي ملكية قانونية. إذا لم يقم التاجر المحلي بتحويله على الفور إلى الرنمينبي بعد تلقي USDT، ولكنه يخطط للانتظار ورؤية الوضع في السوق الدولية قبل وضع أي خطط. وإذا حدث أن ارتفعت قيمة USDT في يده، فلماذا لا؟
ومع ذلك، فإن سرقة العملة الافتراضية (سواء كانت بيتكوين أو USDT) ليست جديدة في دائرة العملات. وأعتقد أنه من أجل الحصول على بصيص من الأمل في التعافي، سيختار التجار المحليون تجربة الإبلاغ الجنائي. ومع ذلك، بسبب تأثير القوانين المحلية والسياسات التنظيمية الحالية، استنادًا إلى الحالات التي قمنا بها في الماضي ووثائق الحكم في القضايا الجنائية العامة، فإن ما إذا كانت العملة الافتراضية لها سمات الملكية هو المفتاح لمعرفة ما إذا كان من الممكن الاعتراف بها كجريمة جنائية. في الوقت الحاضر، تحدد بعض المحاكم سمات ملكية العملات الافتراضية، والتي عادة ما يتم رفع جريمة السرقة للتحقيق فيها؛ ومع ذلك، انطلاقا من الخبرة العملية، بغض النظر عما إذا كانت قضية جنائية مرفوعة أم لا، فمن الصعب نسبيا استرداد العملة الافتراضية المسروقة (USDT) بالكامل.
3. مخاطر الاستثمار في العملات الافتراضية
وبطبيعة الحال، فإن الاحتفاظ بعملة USDT ليس هو الهدف النهائي للتجار المحليين. وفي النهاية، إذا كانوا يريدون تحقيق مكاسب من خلال USDT، فقد يستخدمون USDT المجمعة للاستثمار. في الأنشطة الاقتصادية الحقيقية، في أغلب الأحيان، عند تكليف الآخرين بالاستثمار في العملات الافتراضية لأنفسهم، فإنهم لن يوقعوا عقدًا مكتوبًا، وهو ما يسميه السيد تشو في كثير من الأحيان الاستثمار المتدفق. وكلما "فشل الاستثمار" (قد يكون الأمر كذلك) (أن المشروع سيء حقاً) (أو أن طرف المشروع لم يفعل شيئاً على الإطلاق)، تحدد المحكمة عموماً إنشاء عقد الاستثمار المنوط به بناءً على سجلات الدردشة وسجلات النقل وغيرها من المواد بين الطرفين. عقد الإسناد لا يعني أنه صحيح، فهناك عدد كبير من الأحكام القضائية التي تعتبر العقد منشئاً، فإذا كان ينتهك السياسات التنظيمية المالية، أو تكون العملة الافتراضية نفسها موضوعاً غير قانوني، أو يكون العقد مخالفاً للنظام العام والعادات الجيدة يعتبر العقد باطلا، وبطبيعة الحال، هناك أيضا عدد قليل من الحالات النموذجية التي تعترف بصحة العقود الموكلة للاستثمار في العملات الافتراضية.
ويعتبر الاستثمار المؤتمن في العملات الافتراضية عقدا غير صالح، والعواقب القانونية مختلفة أيضا. تشترط بعض المحاكم أن يتحمل الطرفان جزءًا من المسؤولية؛ وتعتقد بعض المحاكم أنه وفقًا لـ "إعلان حول منع مخاطر تمويل إصدار الرمز المميز"، يجب أن يتحمل السلوك الاستثماري للعميل مخاطره الخاصة؛ وتعتقد بعض المحاكم أن الديون ذات الصلة المستندة إلى العملة الافتراضية هي كذلك غير قانوني وبالتالي فإن القانون لا يحمي ممتلكات العميل.
لذلك، إذا حصل التجار المحليون المشاركون في التجارة عبر الحدود على USDT ونظروا في استخدامه للاستثمار، فيجب عليهم أن يكونوا على دراية بالعواقب المحتملة لاعتبار عقد الاستثمار الموكل غير صالح ويتحملون المخاطر بأنفسهم، ويتخذون قرارات الاستثمار بحذر.
4. مخاطر تصفية USDT
سواء أكان الأمر يتعلق بطريقة الدفع التقليدية أو جمع USDT، فإن الغرض الرئيسي للتجار المحليين هو جمع الأموال وتحقيق معدل دوران تدفق رأس المال. تمامًا مثل العميل الذي استشاره في البداية، أي أن الهدف النهائي هو التبادل USDT مقابل الرنمينبي، ولكن وفقًا للسياسات التنظيمية الحالية في بلدي، فإن إمكانية تحويله بشكل قانوني إلى رنمينبي من خلال المؤسسات المحلية ضئيلة للغاية، لذلك إذا كنت ترغب في تحقيق ذلك، يمكنك فقط اختيار: التبادلات، أو خارج البورصة (OTC) أو البنوك تحت الأرض). بغض النظر عن مزود الخدمة الذي تختاره، فقد اخترق عملية الامتثال القانوني لإدخال الرنمينبي عبر الحدود. يمكن تلخيص عملية جمع الأموال من خلال USDT باختصار على النحو التالي: يقوم التجار الأجانب بتبادل العملات الأجنبية إلى USDT → يوفر التجار المحليون محافظًا عنوان التجار في الخارج ← يقوم التجار في الخارج بتحويل USDT إلى عنوان المحفظة المقدم من التجار المحليين ← يقوم التجار المحليون بتبادله بالرنمينبي من خلال البورصات، أو OTC (أو البنوك السرية) التي لا تستلزم وصفة طبية، والتي تخترق بشكل مثالي نظام الصرف الأجنبي الوطني وإدارة الضرائب , ويتغلب أيضا على مشكلة بطء التوقيت . ومع ذلك، فإن المخاطر كثيرة. إذا كانت هناك أموال غير قانونية في الرنمينبي الذي تم تبادله من USDT، فقد يتم تجميد البطاقة المصرفية أو الأموال، وتتطلب أجهزة الأمن العام التعاون في التحقيق، ويكون فك التجميد بعيدًا؛ وهناك أيضًا احتمال الاشتباه في قيامهم بغسل الأموال والتستر على العائدات الإجرامية وإخفائها وما إلى ذلك، وانتشرت القضايا الجنائية. حتى لو كان الرنمينبي المحول من USDT أموالًا قانونية، فإن انتهاك عملية الدخول القانونية والمتوافقة للرنمينبي قد يشكل تداولًا غير قانوني للعملات الأجنبية، والتهرب الضريبي، وما إلى ذلك. وبمجرد قيام الوحدات ذات الصلة بالتحقيق، فقد تخضع أيضًا لعقوبات جنائية أو إدارية.
وبطبيعة الحال، حتى لو لم تتابع الوحدات أو الإدارات الوطنية ذات الصلة القضية، فإن عملية صرف USDT ليست مضمونة بالضرورة، تمامًا مثل العميل الذي استشارنا في البداية، الحالة التي فقد فيها مزود الخدمة الاتصال وهرب. بعد تلقي USDT ليس استثناءً، نظرًا لأن الموقف التنظيمي الحالي لبلدنا هو الحظر الصارم للمضاربة في العملات الافتراضية، فيمكن تخيل أنه لا يزال من الصعب نسبيًا استرداد USDT الذي تم دفعه. وبهذه الطريقة، اعتقدت أنه يمكنني تجنب صرف العملات الأجنبية والضرائب ورسوم المناولة المرتفعة وبطء التوقيت وغيرها من المشاكل، ولكن في النهاية قد لا أحصل على شيء.
04ملخص المحامي مانكيو
وبعد قولي هذا، أعتقد أن التجار المحليين لديهم بالفعل أفكارهم الخاصة حول ما إذا كانوا سيختارون USDT (أو العملات الافتراضية الأخرى) للتسوية. وباعتبارنا شركة محاماة تعمل في صناعة الويب 3.0، فقد كنا نولي اهتمامًا فعليًا لتشريع العملات الافتراضية. العملات في الصين، ولا يمكن القول إلا أنها لا تزال مرحلة من الرقابة التنظيمية الصارمة، ومن المستحسن أن يختار التجار المحليون طرق التسوية عبر الحدود على أساس الامتثال القانوني. أخيرًا، اسمحوا لي أن ألخص المواضيع التي تمت مناقشتها اليوم:
**1. الأسباب الرئيسية التي تجعل من الصعب على تجار التجارة الخارجية المحليين تحصيل المدفوعات هي: ** عملية فتح الحساب الطويلة، ووقت التحصيل البطيء، ورسوم السحب المرتفعة؛ وعدد قليل جدًا من العملات المدعومة، والقنوات الحالية لا تدعم العملات الصغيرة ؛ والحد الأقصى للسحب بالرنمينبي محدود؛ غير قادر على سحب النقود بسعر الصرف في الوقت الحقيقي؛ غير قادر على الدفع للموردين مباشرة؛ يصعب تحصيل المدفوعات في المناطق عالية المخاطر؛ وقد يواجه مشاكل مثل تجميد البطاقة وتجميد الأموال.
هناك ثلاثة أوضاع تشغيل رئيسية للبنوك السرية للدفع عبر الحدود (الحدود): وضع "الطرق السريعة" عبر الحدود، ووضع "الدفع والتسوية"، وغيرها من أوضاع الأعمال غير القانونية. بغض النظر عن أي منها، قد تكون تخضع لعقوبات جنائية أو عقوبات إدارية.
**3. المخاطر الرئيسية لتلقي USDT عند تسوية التجارة عبر الحدود هي: ** (1) خطر تلقي USDT: لا يمكن استرداد الأموال، وقد تصبح جزءًا من جريمة إجرامية؛ (2) الخطر الاحتفاظ بـ USDT: تقلبات الأسعار قد تؤدي إلى انخفاض قيمة العملة، أو قد لا يتم استردادها بعد سرقتها؛ (3) مخاطر الاستثمار في USDT: هناك احتمال أن يكون عقد الاستثمار الموكل غير صالح وأنت تتحمل المخاطرة على عاتقك المخاطر الخاصة؛ (4) خطر تصفية USDT: تهرب البورصة أو OTC خارج البورصة مما يتسبب في خسائر رأسمالية، وانتهاك الصرف الأجنبي والضرائب وغيرها من لوائح الإدارة الوطنية، وتخضع لعقوبات جنائية أو إدارية.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
ما هي المخاطر القانونية عندما تستخدم شركات التجارة الخارجية USDT لتحصيل المدفوعات؟
منذ بعض الوقت، جاء عميل إلى Mankiw للتشاور. الحقائق الأساسية للقضية هي: العميل هو شركة تجارة خارجية في قوانغتشو. بعد إتمام المعاملة مع شركة خارجية، كانت نية العميل الأصلية بالطبع هي تسوية الدفع من خلال Yangguan. ومع ذلك، لم تتمكن الشركة الخارجية من ذلك. ونظرًا لعدم قدرته على الدفع، اقترح حلاً ممكنًا "لتسوية الدفع باستخدام USDT". وبعد دراسة متأنية لتجنب الليالي الطويلة والأحلام، وافق العميل وسرعان ما حصل على USDT المدفوع من قبل الشركة. شركة خارجية، ثم عثرت على "مزود خدمة" محلي "تصفية (تحويل USDT إلى RMB). ويمكن للمرء أن يتخيل نتيجة العثور على المحامي مانكيو، فبعد أن تلقى "مقدم الخدمة" حرف U، لم يتمكن من الاتصال به ولم يجد مثل هذا الشخص.
قد يظن الكثير من الناس، عند سماعهم محتوى هذه الاستشارة لأول مرة، أن “الأمور المتعلقة بالعملات الافتراضية محكوم عليها بالمصائب”. نظرًا لحقيقة أن الدول المختلفة لديها سياسات تنظيمية مختلفة للعملات الافتراضية، فقد أصبح استخدام USDT لتسوية المدفوعات إحدى طرق الدفع لبعض شركات التجارة الخارجية، ومع ذلك، هناك العديد من المزالق في طرق الدفع التقليدية لصناعة التجارة الخارجية (خطر)، هل من المناسب حقًا اختيار USDT كطريقة للدفع؟
01 المشاكل الشائعة في تحصيل مدفوعات تجار التجارة الخارجية عبر الحدود
من السهل جدًا أن تواجه شركات التجارة الخارجية الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر حالات فشل في الدفع عبر الحدود، بل إن بعض الشركات يتم خداعها وتنسحب في النهاية من السوق، لذلك، في معاملات التجارة الخارجية، يعد تحصيل المدفوعات مصدر قلق كبير لكلا الطرفين. المشترين والبائعين. وفي شركات التجارة الخارجية الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر، ترتفع التكاليف الشاملة، وتكون مخاطر التشغيل والضغوط عند مستويات عالية، وبدرجات متفاوتة، وهناك ظواهر "الخوف من تلقي الطلبات عند وجود طلبات" و"زيادة الإيرادات دون زيادة الأرباح". ". وذلك لأن شركات التجارة الخارجية ستواجه العديد من المشكلات عند جمع الأموال، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: ① عملية فتح الحساب الطويلة، ووقت التحصيل البطيء، ورسوم السحب المرتفعة؛ ② عدد قليل جدًا من العملات المدعومة، والقنوات الحالية لا تدعم العملات الصغيرة ③ حد سحب الرنمينبي محدود؛ ④لا يمكن سحب النقد بسعر الصرف في الوقت الفعلي؛ ⑤من المستحيل الدفع للموردين مباشرة؛ ⑥من الصعب تحصيل المدفوعات في المناطق عالية المخاطر؛ ⑦قد تواجه مشكلات مثل تجميد البطاقة وتجميد الأموال . بالنسبة لتجار التجارة الخارجية المحليين، يجب أن يكون سداد الأموال في التسوية عبر الحدود رابطًا مهمًا للغاية، كما أن صعوبة السداد هي أيضًا مشكلة عملية يواجهونها، ومن أجل تجنب المشاكل التي تنشأ في الواقع، العديد من تجار التجارة الخارجية والآن توقفوا عن اللجوء إلى العقود القانونية، فبدلاً من تحصيل المدفوعات من خلال الطرق والقنوات العادية، يتم استرداد الأموال في الغالب من خلال "البنوك السرية".
02نموذج تشغيل "البنوك السرية" العابرة للحدود
عادة، يشير الدفع عبر الحدود إلى المطالبات والديون الدولية الناشئة عن التجارة الدولية والاستثمار الدولي والجوانب الأخرى بين دولتين أو منطقتين أو أكثر، بمساعدة أدوات تسوية وأنظمة دفع معينة لتحقيق المدفوعات عبر الحدود وعبر الحدود. من الأموال سلوك التحويل الإقليمي. في الأنشطة الاقتصادية الفعلية، يتم استخدام العديد من البنوك السرية المحلية كوسيلة تسوية للتجارة عبر الحدود.
"البنك السري" ليس مفهومًا قانونيًا محددًا وموحدًا، فهو يشير بشكل أساسي إلى "منظمة مالية خاصة غير قانونية تكون متحررة من النظام التنظيمي المالي وتستخدم أو تستخدم جزئيًا شبكة التسوية للمؤسسات المالية للمشاركة في معاملات الصرف الأجنبي غير القانونية و المعاملات عبر الحدود (الحدود). ") الخدمات المالية غير القانونية مثل تحويل الأموال وتخزين الأموال والإقراض." جوهره هو بنك سري، يقوم بتشغيل الخدمات المالية مثل الصرف والإقراض والدفع والتسوية دون موافقة الدولة، ويوفر قنوات تمويل للفساد والقمار والتهريب والاحتيال الضريبي والتهرب الضريبي وما إلى ذلك، وهو أيضًا شكل من أشكال المال. جريمة غسل الأموال (اللوائح ذات الصلة: "تقرير مكافحة غسل الأموال" الصادر عن بنك الشعب الصيني في عام 2005، و"تدابير قمع المؤسسات المالية غير القانونية والأنشطة التجارية المالية غير القانونية" التي أصدرها ونفذها مجلس الدولة في يناير 8، 2011).
على الرغم من وصفها بأنها "غير قانونية"، إلا أن وجود "البنوك السرية" وازدهارها كان دائمًا سرًا مكشوفًا. في الوقت الحاضر، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من نماذج تشغيل "البنوك السرية" المحلية: نموذج "الضربة القاضية" عبر الحدود، ونموذج "الدفع والتسوية"، ونماذج الأعمال غير القانونية الأخرى.
1. نموذج "الهجوم المضاد" عبر الحدود
وهذا يعني أنه يتم اعتماد طريقة تبادل يتم من خلالها تسليم الرنمينبي محليًا وتسليم العملات الأجنبية في الخارج، ولا تكون الأموال عبر الحدود في الشكل (يشار إليها باسم "نموذج التبادل عبر الحدود") لتحقيق تبادل كبير. وتحويل الأموال عبر الحدود. وهذا أيضًا هو الأسلوب الرئيسي لعمل البنوك السرية في الوقت الحاضر، ويستخدم بشكل أساسي لتحويل الدخل المحلي غير القانوني والأموال الأخرى إلى الخارج من خلال البنوك السرية وللتهرب من النقد الأجنبي من خلال البنوك السرية في التجارة عبر الحدود.
2. نموذج "نوع الدفع والتسوية"
أي استخدام وسائل زائفة ومخادعة لتلفيق أو إنشاء نماذج معاملات قانونية، وإخفاء أغراضها غير القانونية، وتحقيق نموذج "الدفع والتسوية" لتحويل الأموال بشكل غير قانوني عبر الحدود. على سبيل المثال، يمكن استخدام استيراد وتصدير الدعائم والسلع لتحقيق الأموال عبر الحدود، ويمكن تحويل المعاملات من القطاع العام إلى الخاص من القطاع العام إلى القطاع الخاص من خلال الشركات الوهمية والتجارة المزيفة.
3. نماذج الأعمال غير القانونية الأخرى
غالبًا ما تكون أساليب عمل عصابات البنوك السرية متنوعة، وتسمى أيضًا البنوك السرية الشاملة. إن أساليب مثل المضاربين في تبادل العملات، والتعديل غير القانوني على أجهزة نقاط البيع ونقلها إلى الخارج، وتمرير البطاقات المصرفية في الخارج لسحب الأموال النقدية، والتقسيم غير القانوني لمشتريات ومدفوعات النقد الأجنبي، وتهريب النقد، هي أساليب شائعة أيضا. ومن أجل تجنب الحملات القمعية، في السنوات الأخيرة، استخدام العملة الافتراضية، والتحويل الرابع غير القانوني للأموال عبر الحدود على منصات الدفع الحزبية.
باختصار، بغض النظر عن أي من النماذج المذكورة أعلاه يتم استخدامه، يمكن تلخيص أساليب الربح التي تتبعها "البنوك السرية" تقريبًا على النحو التالي: كسب فروق الأسعار عن طريق شراء العملات الأجنبية بسعر منخفض وبيع العملات الأجنبية بسعر مرتفع، واستخراج نسبة معينة من رسوم المناولة. من "العملاء" على أساس حجم معاملات الصرف وإقراض الأموال والعمولات والاحتيال على الحوافز الحكومية وخصومات ضريبة التصدير وغيرها من المراجحة عبر الحدود والمكاسب غير القانونية الأخرى من خلال المعاملات.
03خطر اختيار تحصيل USDT عند تسوية التجارة عبر الحدود
عندما يختار تجار التجارة المحليون والأجانب طريقة التسوية، فمن المحتمل أن يكون سبب اختيارهم USDT لتلقي المدفوعات يرجع إلى المشكلات الحالية المذكورة أعلاه، واختيار USDT يتجنب فقط بعض الصعوبات في تحصيل المدفوعات، ولكن ما يحصلون عليه في أيديهم هو العملة الافتراضية بعد كل شيء. ، وبالنسبة للذهب والفضة غير الحقيقيين، بعد التجميع، هل يجب عليك اختيار الاحتفاظ به أو استثماره أو تسييله؟ هذه مسألة عملية يجب على التجار المحليين مراعاتها بعد التجميع. في ضوء السياسة التنظيمية الحالية لبلدي بشأن العملة الافتراضية صارم للغاية، سواء كان ذلك يتعلق بالتحصيل أو الاحتفاظ أو الاستثمار. وفي كلتا الحالتين، فهو موقف شديد الخطورة.
1. خطر تحصيل USDT
إذا قام مشتري خارجي بتحويل عملته الأجنبية إلى USDT من خلال "بنك سري" أو بورصة (خارج البورصة)، فسيزوده التاجر المحلي بعنوان المحفظة لتلقي USDT، وسيدفع التاجر الخارجي USDT وفقًا لـ يبدو أن هذا قد مر بمتطلبات التاجر المحلي، كما أن توقيت جمع USDT سريع جدًا، مما يتجنب قيود العملة والصرف الأجنبي والضرائب وغيرها من القيود. ومع ذلك، إذا قمنا بتحليلها بشكل أكثر عمقًا، فسنجد أنه نظرًا لأن التجار الأجانب يستبدلون أموالهم الخاصة بالـ USDT من خلال "البنوك السرية" أو البورصات (خارج البورصة)، فمن الصعب على التجار المحليين تحديد ما إذا كان مصدر الأموال أم لا. الأموال قانونية وستتبعها المخاطر.
على افتراض أن أموال التجار في الخارج هي أموال غير قانونية، في عملية التعامل مع الحالات السابقة، يمكننا التنبؤ بشكل مبدئي بأن السبب وراء رغبة التجار في الخارج في تحويل أموالهم الخاصة إلى عملات افتراضية هو ببساطة استخدام "البنوك السرية" أو البورصات (OTC). ) تم غسل الأموال غير القانونية في الأصل. من المحتمل جدًا أن يكون التجار المحليون، كحلقة وصل لتلقي USDT (أو العملات الافتراضية الأخرى)، متورطين في التحقيق في القضية. وفي النهاية، لا يمكن استرداد أموال التجارة الخارجية لهذا الأمر وإذا كان صغيرا، إذا ارتفع إلى درجة اعتباره جريمة جنائية، فإن المكسب يفوق الخسارة.
2. مخاطر الاحتفاظ بالدولار الأمريكي
بعد قيام التجار المحليين بجمع USDT، إذا لم تكن هناك مخاطر جنائية مذكورة أعلاه، فهل يمكن أن يكونوا آمنين؟ في الواقع، ليس هذا هو الحال، فقد لا تنعكس قيمة العملة الافتراضية في الصين، لكن بعض الدول أكدت أن العملة الافتراضية هي ملكية قانونية. إذا لم يقم التاجر المحلي بتحويله على الفور إلى الرنمينبي بعد تلقي USDT، ولكنه يخطط للانتظار ورؤية الوضع في السوق الدولية قبل وضع أي خطط. وإذا حدث أن ارتفعت قيمة USDT في يده، فلماذا لا؟
ومع ذلك، فإن سرقة العملة الافتراضية (سواء كانت بيتكوين أو USDT) ليست جديدة في دائرة العملات. وأعتقد أنه من أجل الحصول على بصيص من الأمل في التعافي، سيختار التجار المحليون تجربة الإبلاغ الجنائي. ومع ذلك، بسبب تأثير القوانين المحلية والسياسات التنظيمية الحالية، استنادًا إلى الحالات التي قمنا بها في الماضي ووثائق الحكم في القضايا الجنائية العامة، فإن ما إذا كانت العملة الافتراضية لها سمات الملكية هو المفتاح لمعرفة ما إذا كان من الممكن الاعتراف بها كجريمة جنائية. في الوقت الحاضر، تحدد بعض المحاكم سمات ملكية العملات الافتراضية، والتي عادة ما يتم رفع جريمة السرقة للتحقيق فيها؛ ومع ذلك، انطلاقا من الخبرة العملية، بغض النظر عما إذا كانت قضية جنائية مرفوعة أم لا، فمن الصعب نسبيا استرداد العملة الافتراضية المسروقة (USDT) بالكامل.
3. مخاطر الاستثمار في العملات الافتراضية
وبطبيعة الحال، فإن الاحتفاظ بعملة USDT ليس هو الهدف النهائي للتجار المحليين. وفي النهاية، إذا كانوا يريدون تحقيق مكاسب من خلال USDT، فقد يستخدمون USDT المجمعة للاستثمار. في الأنشطة الاقتصادية الحقيقية، في أغلب الأحيان، عند تكليف الآخرين بالاستثمار في العملات الافتراضية لأنفسهم، فإنهم لن يوقعوا عقدًا مكتوبًا، وهو ما يسميه السيد تشو في كثير من الأحيان الاستثمار المتدفق. وكلما "فشل الاستثمار" (قد يكون الأمر كذلك) (أن المشروع سيء حقاً) (أو أن طرف المشروع لم يفعل شيئاً على الإطلاق)، تحدد المحكمة عموماً إنشاء عقد الاستثمار المنوط به بناءً على سجلات الدردشة وسجلات النقل وغيرها من المواد بين الطرفين. عقد الإسناد لا يعني أنه صحيح، فهناك عدد كبير من الأحكام القضائية التي تعتبر العقد منشئاً، فإذا كان ينتهك السياسات التنظيمية المالية، أو تكون العملة الافتراضية نفسها موضوعاً غير قانوني، أو يكون العقد مخالفاً للنظام العام والعادات الجيدة يعتبر العقد باطلا، وبطبيعة الحال، هناك أيضا عدد قليل من الحالات النموذجية التي تعترف بصحة العقود الموكلة للاستثمار في العملات الافتراضية.
ويعتبر الاستثمار المؤتمن في العملات الافتراضية عقدا غير صالح، والعواقب القانونية مختلفة أيضا. تشترط بعض المحاكم أن يتحمل الطرفان جزءًا من المسؤولية؛ وتعتقد بعض المحاكم أنه وفقًا لـ "إعلان حول منع مخاطر تمويل إصدار الرمز المميز"، يجب أن يتحمل السلوك الاستثماري للعميل مخاطره الخاصة؛ وتعتقد بعض المحاكم أن الديون ذات الصلة المستندة إلى العملة الافتراضية هي كذلك غير قانوني وبالتالي فإن القانون لا يحمي ممتلكات العميل.
لذلك، إذا حصل التجار المحليون المشاركون في التجارة عبر الحدود على USDT ونظروا في استخدامه للاستثمار، فيجب عليهم أن يكونوا على دراية بالعواقب المحتملة لاعتبار عقد الاستثمار الموكل غير صالح ويتحملون المخاطر بأنفسهم، ويتخذون قرارات الاستثمار بحذر.
4. مخاطر تصفية USDT
سواء أكان الأمر يتعلق بطريقة الدفع التقليدية أو جمع USDT، فإن الغرض الرئيسي للتجار المحليين هو جمع الأموال وتحقيق معدل دوران تدفق رأس المال. تمامًا مثل العميل الذي استشاره في البداية، أي أن الهدف النهائي هو التبادل USDT مقابل الرنمينبي، ولكن وفقًا للسياسات التنظيمية الحالية في بلدي، فإن إمكانية تحويله بشكل قانوني إلى رنمينبي من خلال المؤسسات المحلية ضئيلة للغاية، لذلك إذا كنت ترغب في تحقيق ذلك، يمكنك فقط اختيار: التبادلات، أو خارج البورصة (OTC) أو البنوك تحت الأرض). بغض النظر عن مزود الخدمة الذي تختاره، فقد اخترق عملية الامتثال القانوني لإدخال الرنمينبي عبر الحدود. يمكن تلخيص عملية جمع الأموال من خلال USDT باختصار على النحو التالي: يقوم التجار الأجانب بتبادل العملات الأجنبية إلى USDT → يوفر التجار المحليون محافظًا عنوان التجار في الخارج ← يقوم التجار في الخارج بتحويل USDT إلى عنوان المحفظة المقدم من التجار المحليين ← يقوم التجار المحليون بتبادله بالرنمينبي من خلال البورصات، أو OTC (أو البنوك السرية) التي لا تستلزم وصفة طبية، والتي تخترق بشكل مثالي نظام الصرف الأجنبي الوطني وإدارة الضرائب , ويتغلب أيضا على مشكلة بطء التوقيت . ومع ذلك، فإن المخاطر كثيرة. إذا كانت هناك أموال غير قانونية في الرنمينبي الذي تم تبادله من USDT، فقد يتم تجميد البطاقة المصرفية أو الأموال، وتتطلب أجهزة الأمن العام التعاون في التحقيق، ويكون فك التجميد بعيدًا؛ وهناك أيضًا احتمال الاشتباه في قيامهم بغسل الأموال والتستر على العائدات الإجرامية وإخفائها وما إلى ذلك، وانتشرت القضايا الجنائية. حتى لو كان الرنمينبي المحول من USDT أموالًا قانونية، فإن انتهاك عملية الدخول القانونية والمتوافقة للرنمينبي قد يشكل تداولًا غير قانوني للعملات الأجنبية، والتهرب الضريبي، وما إلى ذلك. وبمجرد قيام الوحدات ذات الصلة بالتحقيق، فقد تخضع أيضًا لعقوبات جنائية أو إدارية.
وبطبيعة الحال، حتى لو لم تتابع الوحدات أو الإدارات الوطنية ذات الصلة القضية، فإن عملية صرف USDT ليست مضمونة بالضرورة، تمامًا مثل العميل الذي استشارنا في البداية، الحالة التي فقد فيها مزود الخدمة الاتصال وهرب. بعد تلقي USDT ليس استثناءً، نظرًا لأن الموقف التنظيمي الحالي لبلدنا هو الحظر الصارم للمضاربة في العملات الافتراضية، فيمكن تخيل أنه لا يزال من الصعب نسبيًا استرداد USDT الذي تم دفعه. وبهذه الطريقة، اعتقدت أنه يمكنني تجنب صرف العملات الأجنبية والضرائب ورسوم المناولة المرتفعة وبطء التوقيت وغيرها من المشاكل، ولكن في النهاية قد لا أحصل على شيء.
04ملخص المحامي مانكيو
وبعد قولي هذا، أعتقد أن التجار المحليين لديهم بالفعل أفكارهم الخاصة حول ما إذا كانوا سيختارون USDT (أو العملات الافتراضية الأخرى) للتسوية. وباعتبارنا شركة محاماة تعمل في صناعة الويب 3.0، فقد كنا نولي اهتمامًا فعليًا لتشريع العملات الافتراضية. العملات في الصين، ولا يمكن القول إلا أنها لا تزال مرحلة من الرقابة التنظيمية الصارمة، ومن المستحسن أن يختار التجار المحليون طرق التسوية عبر الحدود على أساس الامتثال القانوني. أخيرًا، اسمحوا لي أن ألخص المواضيع التي تمت مناقشتها اليوم:
**1. الأسباب الرئيسية التي تجعل من الصعب على تجار التجارة الخارجية المحليين تحصيل المدفوعات هي: ** عملية فتح الحساب الطويلة، ووقت التحصيل البطيء، ورسوم السحب المرتفعة؛ وعدد قليل جدًا من العملات المدعومة، والقنوات الحالية لا تدعم العملات الصغيرة ؛ والحد الأقصى للسحب بالرنمينبي محدود؛ غير قادر على سحب النقود بسعر الصرف في الوقت الحقيقي؛ غير قادر على الدفع للموردين مباشرة؛ يصعب تحصيل المدفوعات في المناطق عالية المخاطر؛ وقد يواجه مشاكل مثل تجميد البطاقة وتجميد الأموال.
**3. المخاطر الرئيسية لتلقي USDT عند تسوية التجارة عبر الحدود هي: ** (1) خطر تلقي USDT: لا يمكن استرداد الأموال، وقد تصبح جزءًا من جريمة إجرامية؛ (2) الخطر الاحتفاظ بـ USDT: تقلبات الأسعار قد تؤدي إلى انخفاض قيمة العملة، أو قد لا يتم استردادها بعد سرقتها؛ (3) مخاطر الاستثمار في USDT: هناك احتمال أن يكون عقد الاستثمار الموكل غير صالح وأنت تتحمل المخاطرة على عاتقك المخاطر الخاصة؛ (4) خطر تصفية USDT: تهرب البورصة أو OTC خارج البورصة مما يتسبب في خسائر رأسمالية، وانتهاك الصرف الأجنبي والضرائب وغيرها من لوائح الإدارة الوطنية، وتخضع لعقوبات جنائية أو إدارية.