يعد العامل البشري أحد أكبر الأسباب وراء خروقات البيانات، ومن خلال القضاء على هذا العامل، يمكن للسلطات جعل المعاملات مقاومة للتلاعب وأقل عرضة للاعتراض. أصبحت تقنية Blockchain مرادفة للصناعات الرأسية المختلفة وتغزو العالم عندما تصبح متكاملة مع العمليات التجارية الأساسية.
تعتبر تقنية Blockchain لا مركزية تمامًا، وذلك باستخدام نظام قائم على دفتر الأستاذ الموزع يستخدم أجهزة كمبيوتر متعددة عبر الشبكة لتسجيل البيانات ومعالجة المعاملات. أكبر ميزة لـ blockchain هي أنه يمكنك وضع أي أصول رقمية على السلسلة وبدء المعاملات. على عكس البنوك التقليدية، ستظل البيانات آمنة دائمًا ولن يشارك فيها أي وسطاء.
في هذه المقالة، سنستكشف كيف تستكشف صناعة الخدمات المصرفية والمالية التطبيقات المختلفة لتقنية blockchain. سنناقش فوائد blockchain، وآثار الأمن السيبراني، والتطورات المستقبلية.
دراسة حالة Blockchain في الخدمات المالية
تعد تقنية Blockchain بإحداث ثورة في الخدمات المصرفية، وليس من المستغرب أنها ستغير الطريقة التي يجري بها العملاء المعاملات. فهو يستبدل ويبسط العمليات المصرفية التقليدية بنهج مبتكر أكثر أمانًا وكفاءة وفعالية من حيث التكلفة وشفافية. فيما يلي بعض الطرق التي أحدثت بها blockchain ثورة في الخدمات المصرفية الرقمية.
1. تعمل تقنية Blockchain على تسريع التحويلات الدولية
تتكون أسواق رأس المال من الإصدارات والمستثمرين، الذين يتم مطابقتهم بناءً على المخاطر المقابلة والعوائد. وتفتقر الشركات إلى رقابة صارمة وإجراءات تنظيمية وتعاني من مخاطر السيولة وتقلبات أسعار الفائدة وغيرها من المشاكل المالية. يُظهر Blockchain القدرة على تحويل أسواق رأس المال من خلال القضاء على المخاطر التشغيلية التي تساهم في الاحتيال والخطأ البشري، مما يقلل من المخاطر الإجمالية للأطراف المقابلة. إن رقمنة المنتجات والأصول المالية وترميزها يجعل المعاملات أسهل، ويعزز الشمول العالمي، ويزيد من الاتصال، ويتيح تجزئة الملكية، وكل ذلك يقلل من تكلفة رأس المال ويزيد السيولة (كونسينسيس، 2023).
2. تقوم تقنية Blockchain بإنشاء مسار التدقيق
يمكن أن تعمل تقنية Blockchain على تحسين أمان المعاملات المصرفية من خلال القضاء على الاحتيال المالي وتكرار البيانات والحفاظ على مسار تدقيق واضح. تقوم الآلاف من دفاتر الأستاذ الموزعة بتأمين شبكة blockchain؛ ولا يمكن تغيير البيانات دون موافقة جميع مستخدمي الشبكة. وهذا يجعل من الصعب على المتسللين اختراق المعلومات الحساسة وتدميرها، مما يوفر على الضحايا خسائر بمئات أو آلاف الدولارات.
يمكن للمؤسسات تعزيز أمان خدمات blockchain باستخدام خدمات VPN، وبالتالي إضافة طبقة إضافية من الحماية (Originstamp، 2023).
3. تعمل تقنية Blockchain على تقليل التكاليف على العملاء والبنوك
يمكن لتقنية Blockchain أتمتة العمليات المصرفية، مما يؤدي إلى معالجة أسرع للمدفوعات والقروض وسير عمل المعاملات بسلاسة. تعتبر تكاليف حفظ السجلات والتسوية السيئة مرتفعة للغاية ويمكن أن تؤدي إلى حالات الاحتيال. يمكن أتمتة العديد من جوانب المعاملات الرقمية باستخدام تقنية blockchain، وبالتالي زيادة الإنتاجية وتقليل التعرض للتهديدات السيبرانية. يمكن للمؤسسات المالية حل معظم التحديات المتعلقة بالسرعة والتكلفة من خلال تطبيق دفاتر الأستاذ الموزعة بتقنية blockchain. تلغي هذه التقنية الأعمال الورقية التقليدية المرتبطة بالأعمال المصرفية، مما يقلل بشكل كبير من الرسوم الإدارية والنفقات الإضافية. ليست هناك حاجة لأطراف ثالثة أو وسطاء.
4. تقنية Blockchain تضمن الامتثال
تعمل تقنية Blockchain على تحسين إدارة الشبكة من خلال توحيد العمليات وأتمتة الامتثال. ومن الضروري أن تتأكد المؤسسات المالية من أنها تظل ممتثلة وسط التغييرات التنظيمية المعقدة، خاصة عند العمل عبر الحدود. يعد الامتثال التنظيمي أمرًا بالغ الأهمية أيضًا في عالم التجارة والتجارة الإلكترونية. يمكن لتقنية Blockchain تبسيط العمليات المالية في الوقت الفعلي، وتبسيط إعداد التقارير والتحقق من المعاملات. يعمل دفتر الأستاذ الموزع غير القابل للتغيير ورقمنة الأصول على القضاء على مخاطر الاحتيال وتسريع التسويات.
5. تعمل تقنية Blockchain على حماية المعلومات الخاصة والبنية التحتية المادية السيبرانية
يلجأ المتسللون بشكل متزايد إلى وسائل التواصل الاجتماعي لمهاجمة المستخدمين، واستهداف منصات مثل فيسبوك وتويتر. تتعرض الملايين من الحسابات للاختراق ويتم اعتراض أنظمة المعلومات كل عام عندما تقع المعلومات في الأيدي الخطأ. يمكن استخدام Blockchain لتوحيد الاتصالات عبر قنوات المراسلة المختلفة وتعزيز الأمان للمؤسسات. يقوم بتشفير الاتصالات بين الأطراف ويضمن عدم اعتراض البيانات.
إذا تم تنفيذها بشكل صحيح، فيمكنها منع الأطراف غير المصرح لها من التلاعب بالمعاملات المالية، والقضاء على انتحال الهوية، وتأمين التفاعلات الرقمية. يمكن استخدام Blockchain في البنية التحتية المادية السيبرانية لضمان المصادقة والأمن وإمكانية التتبع. كما أنه يبسط عملية الدفع ويمنع الاحتيال والتزوير. ويساعد ذلك في مكافحة التهديدات الداخلية ويمنع الوصول غير المصرح به إلى البيانات من خلال ضمان الجدارة بالثقة والنزاهة بشكل عام.
لقد شهدنا العديد من حالات تسلل المتسللين إلى الشبكات والسيطرة الكاملة على الوظائف الحيوية. يمكن تجنب مثل هذه الحوادث من خلال التحقق من البيانات الموجودة على blockchain وإضافة إدخالات جديدة أو تحريرها.
هل يمكن لتقنية blockchain تقليل المخاطر السيبرانية؟
يمكن للمؤسسات معالجة الثغرات الأمنية المحتملة عن طريق تحويل التركيز من الأمن السيبراني على مستوى المؤسسة إلى الأمن السيبراني على مستوى الشبكة. يتمتع بعض منظمي الصناعة بحوار مفتوح، مع اعتراف صناع السياسات بالمزايا الفريدة لتكنولوجيا البلوكشين، بما في ذلك فوائد الأمن السيبراني. تهدد التهديدات السيبرانية الصناعة المالية، ومع ظهور تهديدات جديدة، أصبحت حماية المعلومات الشخصية أمرًا ضروريًا. تستثمر صناعة الخدمات المصرفية للأفراد بكثافة في أطر عمل البلوكشين، لكن معظم المبادرات الجديدة لم يتم نشرها على نطاق واسع بعد. إن المتطلبات التنظيمية صعبة، وسيظل التنظيم المستقبلي لتكنولوجيا blockchain غير مؤكد.
تعمل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) على تطوير سياسة بشأن استخدام بلوكتشين، في حين تعتبر الولايات المتحدة أن بلوكتشين تنطوي على مخاطر كامنة. في الولايات المتحدة، تم حظر صناديق الاستثمار المتداولة القائمة على blockchain من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC)، وبينما خسرت البنوك التقليدية ما يصل إلى 20 مليار دولار بسبب الاحتيال في الهوية، فإن دفاتر الأستاذ الموزعة على blockchain تحمي البيانات وتمنع غسيل الأموال من خلال الأتمتة والبرمجيات. توحيد المعايير يساعد على مكافحة الاحتيال.
تتيح تقنية Blockchain للعملاء استخدام معرفات فريدة من خلال بصمات الأصابع الرقمية وتساعد على منع التداخل بين فحوصات KYC وAML. يمكن أن تساعد الإدارة الشخصية للمفاتيح الخاصة العملاء في الحفاظ على بياناتهم بشكل آمن والتحكم في الأشخاص الذين تتم مشاركتها معهم (Higginson et al., 2019).
بالإضافة إلى ذلك، تعمل تقنية blockchain على تحقيق اللامركزية في المعاملات المالية وتعزز المزيد من الترابط بين النظام البيئي المالي العالمي. بينما تستكشف البنوك استخدام تقنية blockchain المصرح بها، تعمل البنية الموزعة للتكنولوجيا على تحسين المرونة السيبرانية بشكل عام. وهذا يمنع تسرب المعلومات الحساسة عبر نقاط الفشل أو نقاط الوصول الفردية.
الميزة الرئيسية لـ blockchain هي آليات الإجماع المختلفة التي تزيد من سلامة دفتر الأستاذ الموزع المشترك. تعمل تقنية Blockchain على تعزيز قوة الأنظمة المالية وتجعل الإجماع شرطًا أساسيًا للمشاركين في الشبكة. يجب التحقق من جميع الكتل الموجودة في السلسلة قبل إضافة معلومات جديدة أو تحريرها. يعد كسر blockchain أكثر صعوبة بسبب زيادة الشفافية بين المشاركين والحماية الإضافية للأمن السيبراني لـ blockchain المستضافة على السحابة. يمكن ملاحظة أن تقنية blockchain يمكنها تحسين الوضع العام للأمن السيبراني للمؤسسة من خلال زيادة المرونة السيبرانية والحماية من التهديدات الناشئة.
****ماذا سيحدث في المستقبل؟ ****
تعمل جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) مع البنوك في جميع أنحاء العالم على مبادرات المدفوعات العالمية وتحاول تحسين تجربة الدفع عبر الحدود. تطبق SWIFT تقنية blockchain من خلال الشراكة مع مقدمي الخدمات النشطين وتمكن البنوك من السماح للعملاء بالدفع باستخدام العملات الورقية والتشفير. يتم استخدام تقنية Blockchain لتقليل عدد الجهات الفاعلة المطلوبة لحل الاستفسارات المتعلقة بالأعمال المصرفية وضمان الامتثال بشكل كبير، مما يعني أننا نشهد بالفعل بعض التحسينات المهمة.
سوف تستمر حلول الدفع المبنية على البلوكشين في التطور، وستشهد الشركات اعتماداً واسع النطاق لهذه التكنولوجيا. تقوم العديد من الشركات بتجربة "الترميز" للأصول المشفرة لتمكين المعاملات الآمنة، على الرغم من أن هذا لا يزال في المراحل الأولى من التطوير. تستخدم البنوك تقنية blockchain لأخذ البصمات الرقمية وتحديد هوية العميل بشكل عام نظرًا لطبيعتها اللامركزية. وسوف يقومون بنشر المعلومات عند تحديثها وتقليل عبء البيانات أثناء عمليات التصديق والتحقق. سيتم استخدام Blockchain للتحقق من تحديثات البرامج الثابتة والتصحيحات ومنع الوصول غير المصرح به أو محاولات تثبيت البرامج الضارة.
تُظهر العقود الذكية للمستخدمين إمكانية أتمتة المدفوعات من خلال استخدام شروط محددة مسبقًا وتقليل الاحتيال تلقائيًا عن طريق تقليل التدخل البشري. تدير التكنولوجيا أنشطة التسوية المعقدة مثل إنشاء الفواتير والقرارات المالية والموافقات على القروض ومعالجة الطلبات. من المزايا المهمة لاستخدام blockchain زيادة الوصول إلى الخدمات المصرفية وفتح تدفقات اقتصادية جديدة لسكان العالم الذين ليس لديهم حسابات مصرفية (Baig, 2023).
إن مستقبل blockchain في الأمن السيبراني المصرفي غير مؤكد، ولكن هناك شيء واحد واضح - ستستمر blockchain في تحسين أمن الأصول ونتائج الدفع للشركات.
ختاماً
لدى Blockchain الكثير لتقدمه في مجال الخدمات المصرفية الحديثة، ومع ذلك، لا تزال التكنولوجيا جديدة ولا يزال هناك العديد من التحديات التي يتعين التغلب عليها. تواجه البنوك مشكلات ملحة أثناء التنفيذ، وعلى الرغم من الحماس العالمي لتقنية blockchain، إلا أن الحكومات لم تعترف بعد بحالات استخدامها وتوافق عليها. ومع ذلك، فإن هذا لا يعيق تطبيق تقنية البلوكشين، ففي المستقبل، يمكن أن تعمل تقنية البلوكشين على تحسين ظروف أسواق رأس المال والمعاملات عبر الحدود وتمويل التجارة.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تأمين مستقبل الخدمات المصرفية: استكشاف التآزر بين blockchain والأمن السيبراني
المؤلف: بابو ماندال الترجمة: سلسلة بازار
يعد العامل البشري أحد أكبر الأسباب وراء خروقات البيانات، ومن خلال القضاء على هذا العامل، يمكن للسلطات جعل المعاملات مقاومة للتلاعب وأقل عرضة للاعتراض. أصبحت تقنية Blockchain مرادفة للصناعات الرأسية المختلفة وتغزو العالم عندما تصبح متكاملة مع العمليات التجارية الأساسية.
تعتبر تقنية Blockchain لا مركزية تمامًا، وذلك باستخدام نظام قائم على دفتر الأستاذ الموزع يستخدم أجهزة كمبيوتر متعددة عبر الشبكة لتسجيل البيانات ومعالجة المعاملات. أكبر ميزة لـ blockchain هي أنه يمكنك وضع أي أصول رقمية على السلسلة وبدء المعاملات. على عكس البنوك التقليدية، ستظل البيانات آمنة دائمًا ولن يشارك فيها أي وسطاء.
في هذه المقالة، سنستكشف كيف تستكشف صناعة الخدمات المصرفية والمالية التطبيقات المختلفة لتقنية blockchain. سنناقش فوائد blockchain، وآثار الأمن السيبراني، والتطورات المستقبلية.
دراسة حالة Blockchain في الخدمات المالية
تعد تقنية Blockchain بإحداث ثورة في الخدمات المصرفية، وليس من المستغرب أنها ستغير الطريقة التي يجري بها العملاء المعاملات. فهو يستبدل ويبسط العمليات المصرفية التقليدية بنهج مبتكر أكثر أمانًا وكفاءة وفعالية من حيث التكلفة وشفافية. فيما يلي بعض الطرق التي أحدثت بها blockchain ثورة في الخدمات المصرفية الرقمية.
1. تعمل تقنية Blockchain على تسريع التحويلات الدولية
تتكون أسواق رأس المال من الإصدارات والمستثمرين، الذين يتم مطابقتهم بناءً على المخاطر المقابلة والعوائد. وتفتقر الشركات إلى رقابة صارمة وإجراءات تنظيمية وتعاني من مخاطر السيولة وتقلبات أسعار الفائدة وغيرها من المشاكل المالية. يُظهر Blockchain القدرة على تحويل أسواق رأس المال من خلال القضاء على المخاطر التشغيلية التي تساهم في الاحتيال والخطأ البشري، مما يقلل من المخاطر الإجمالية للأطراف المقابلة. إن رقمنة المنتجات والأصول المالية وترميزها يجعل المعاملات أسهل، ويعزز الشمول العالمي، ويزيد من الاتصال، ويتيح تجزئة الملكية، وكل ذلك يقلل من تكلفة رأس المال ويزيد السيولة (كونسينسيس، 2023).
2. تقوم تقنية Blockchain بإنشاء مسار التدقيق
يمكن أن تعمل تقنية Blockchain على تحسين أمان المعاملات المصرفية من خلال القضاء على الاحتيال المالي وتكرار البيانات والحفاظ على مسار تدقيق واضح. تقوم الآلاف من دفاتر الأستاذ الموزعة بتأمين شبكة blockchain؛ ولا يمكن تغيير البيانات دون موافقة جميع مستخدمي الشبكة. وهذا يجعل من الصعب على المتسللين اختراق المعلومات الحساسة وتدميرها، مما يوفر على الضحايا خسائر بمئات أو آلاف الدولارات.
يمكن للمؤسسات تعزيز أمان خدمات blockchain باستخدام خدمات VPN، وبالتالي إضافة طبقة إضافية من الحماية (Originstamp، 2023).
3. تعمل تقنية Blockchain على تقليل التكاليف على العملاء والبنوك
يمكن لتقنية Blockchain أتمتة العمليات المصرفية، مما يؤدي إلى معالجة أسرع للمدفوعات والقروض وسير عمل المعاملات بسلاسة. تعتبر تكاليف حفظ السجلات والتسوية السيئة مرتفعة للغاية ويمكن أن تؤدي إلى حالات الاحتيال. يمكن أتمتة العديد من جوانب المعاملات الرقمية باستخدام تقنية blockchain، وبالتالي زيادة الإنتاجية وتقليل التعرض للتهديدات السيبرانية. يمكن للمؤسسات المالية حل معظم التحديات المتعلقة بالسرعة والتكلفة من خلال تطبيق دفاتر الأستاذ الموزعة بتقنية blockchain. تلغي هذه التقنية الأعمال الورقية التقليدية المرتبطة بالأعمال المصرفية، مما يقلل بشكل كبير من الرسوم الإدارية والنفقات الإضافية. ليست هناك حاجة لأطراف ثالثة أو وسطاء.
4. تقنية Blockchain تضمن الامتثال
تعمل تقنية Blockchain على تحسين إدارة الشبكة من خلال توحيد العمليات وأتمتة الامتثال. ومن الضروري أن تتأكد المؤسسات المالية من أنها تظل ممتثلة وسط التغييرات التنظيمية المعقدة، خاصة عند العمل عبر الحدود. يعد الامتثال التنظيمي أمرًا بالغ الأهمية أيضًا في عالم التجارة والتجارة الإلكترونية. يمكن لتقنية Blockchain تبسيط العمليات المالية في الوقت الفعلي، وتبسيط إعداد التقارير والتحقق من المعاملات. يعمل دفتر الأستاذ الموزع غير القابل للتغيير ورقمنة الأصول على القضاء على مخاطر الاحتيال وتسريع التسويات.
5. تعمل تقنية Blockchain على حماية المعلومات الخاصة والبنية التحتية المادية السيبرانية
يلجأ المتسللون بشكل متزايد إلى وسائل التواصل الاجتماعي لمهاجمة المستخدمين، واستهداف منصات مثل فيسبوك وتويتر. تتعرض الملايين من الحسابات للاختراق ويتم اعتراض أنظمة المعلومات كل عام عندما تقع المعلومات في الأيدي الخطأ. يمكن استخدام Blockchain لتوحيد الاتصالات عبر قنوات المراسلة المختلفة وتعزيز الأمان للمؤسسات. يقوم بتشفير الاتصالات بين الأطراف ويضمن عدم اعتراض البيانات.
إذا تم تنفيذها بشكل صحيح، فيمكنها منع الأطراف غير المصرح لها من التلاعب بالمعاملات المالية، والقضاء على انتحال الهوية، وتأمين التفاعلات الرقمية. يمكن استخدام Blockchain في البنية التحتية المادية السيبرانية لضمان المصادقة والأمن وإمكانية التتبع. كما أنه يبسط عملية الدفع ويمنع الاحتيال والتزوير. ويساعد ذلك في مكافحة التهديدات الداخلية ويمنع الوصول غير المصرح به إلى البيانات من خلال ضمان الجدارة بالثقة والنزاهة بشكل عام.
لقد شهدنا العديد من حالات تسلل المتسللين إلى الشبكات والسيطرة الكاملة على الوظائف الحيوية. يمكن تجنب مثل هذه الحوادث من خلال التحقق من البيانات الموجودة على blockchain وإضافة إدخالات جديدة أو تحريرها.
هل يمكن لتقنية blockchain تقليل المخاطر السيبرانية؟
يمكن للمؤسسات معالجة الثغرات الأمنية المحتملة عن طريق تحويل التركيز من الأمن السيبراني على مستوى المؤسسة إلى الأمن السيبراني على مستوى الشبكة. يتمتع بعض منظمي الصناعة بحوار مفتوح، مع اعتراف صناع السياسات بالمزايا الفريدة لتكنولوجيا البلوكشين، بما في ذلك فوائد الأمن السيبراني. تهدد التهديدات السيبرانية الصناعة المالية، ومع ظهور تهديدات جديدة، أصبحت حماية المعلومات الشخصية أمرًا ضروريًا. تستثمر صناعة الخدمات المصرفية للأفراد بكثافة في أطر عمل البلوكشين، لكن معظم المبادرات الجديدة لم يتم نشرها على نطاق واسع بعد. إن المتطلبات التنظيمية صعبة، وسيظل التنظيم المستقبلي لتكنولوجيا blockchain غير مؤكد.
تعمل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) على تطوير سياسة بشأن استخدام بلوكتشين، في حين تعتبر الولايات المتحدة أن بلوكتشين تنطوي على مخاطر كامنة. في الولايات المتحدة، تم حظر صناديق الاستثمار المتداولة القائمة على blockchain من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC)، وبينما خسرت البنوك التقليدية ما يصل إلى 20 مليار دولار بسبب الاحتيال في الهوية، فإن دفاتر الأستاذ الموزعة على blockchain تحمي البيانات وتمنع غسيل الأموال من خلال الأتمتة والبرمجيات. توحيد المعايير يساعد على مكافحة الاحتيال.
تتيح تقنية Blockchain للعملاء استخدام معرفات فريدة من خلال بصمات الأصابع الرقمية وتساعد على منع التداخل بين فحوصات KYC وAML. يمكن أن تساعد الإدارة الشخصية للمفاتيح الخاصة العملاء في الحفاظ على بياناتهم بشكل آمن والتحكم في الأشخاص الذين تتم مشاركتها معهم (Higginson et al., 2019).
بالإضافة إلى ذلك، تعمل تقنية blockchain على تحقيق اللامركزية في المعاملات المالية وتعزز المزيد من الترابط بين النظام البيئي المالي العالمي. بينما تستكشف البنوك استخدام تقنية blockchain المصرح بها، تعمل البنية الموزعة للتكنولوجيا على تحسين المرونة السيبرانية بشكل عام. وهذا يمنع تسرب المعلومات الحساسة عبر نقاط الفشل أو نقاط الوصول الفردية.
الميزة الرئيسية لـ blockchain هي آليات الإجماع المختلفة التي تزيد من سلامة دفتر الأستاذ الموزع المشترك. تعمل تقنية Blockchain على تعزيز قوة الأنظمة المالية وتجعل الإجماع شرطًا أساسيًا للمشاركين في الشبكة. يجب التحقق من جميع الكتل الموجودة في السلسلة قبل إضافة معلومات جديدة أو تحريرها. يعد كسر blockchain أكثر صعوبة بسبب زيادة الشفافية بين المشاركين والحماية الإضافية للأمن السيبراني لـ blockchain المستضافة على السحابة. يمكن ملاحظة أن تقنية blockchain يمكنها تحسين الوضع العام للأمن السيبراني للمؤسسة من خلال زيادة المرونة السيبرانية والحماية من التهديدات الناشئة.
****ماذا سيحدث في المستقبل؟ ****
تعمل جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) مع البنوك في جميع أنحاء العالم على مبادرات المدفوعات العالمية وتحاول تحسين تجربة الدفع عبر الحدود. تطبق SWIFT تقنية blockchain من خلال الشراكة مع مقدمي الخدمات النشطين وتمكن البنوك من السماح للعملاء بالدفع باستخدام العملات الورقية والتشفير. يتم استخدام تقنية Blockchain لتقليل عدد الجهات الفاعلة المطلوبة لحل الاستفسارات المتعلقة بالأعمال المصرفية وضمان الامتثال بشكل كبير، مما يعني أننا نشهد بالفعل بعض التحسينات المهمة.
سوف تستمر حلول الدفع المبنية على البلوكشين في التطور، وستشهد الشركات اعتماداً واسع النطاق لهذه التكنولوجيا. تقوم العديد من الشركات بتجربة "الترميز" للأصول المشفرة لتمكين المعاملات الآمنة، على الرغم من أن هذا لا يزال في المراحل الأولى من التطوير. تستخدم البنوك تقنية blockchain لأخذ البصمات الرقمية وتحديد هوية العميل بشكل عام نظرًا لطبيعتها اللامركزية. وسوف يقومون بنشر المعلومات عند تحديثها وتقليل عبء البيانات أثناء عمليات التصديق والتحقق. سيتم استخدام Blockchain للتحقق من تحديثات البرامج الثابتة والتصحيحات ومنع الوصول غير المصرح به أو محاولات تثبيت البرامج الضارة.
تُظهر العقود الذكية للمستخدمين إمكانية أتمتة المدفوعات من خلال استخدام شروط محددة مسبقًا وتقليل الاحتيال تلقائيًا عن طريق تقليل التدخل البشري. تدير التكنولوجيا أنشطة التسوية المعقدة مثل إنشاء الفواتير والقرارات المالية والموافقات على القروض ومعالجة الطلبات. من المزايا المهمة لاستخدام blockchain زيادة الوصول إلى الخدمات المصرفية وفتح تدفقات اقتصادية جديدة لسكان العالم الذين ليس لديهم حسابات مصرفية (Baig, 2023).
إن مستقبل blockchain في الأمن السيبراني المصرفي غير مؤكد، ولكن هناك شيء واحد واضح - ستستمر blockchain في تحسين أمن الأصول ونتائج الدفع للشركات.
ختاماً
لدى Blockchain الكثير لتقدمه في مجال الخدمات المصرفية الحديثة، ومع ذلك، لا تزال التكنولوجيا جديدة ولا يزال هناك العديد من التحديات التي يتعين التغلب عليها. تواجه البنوك مشكلات ملحة أثناء التنفيذ، وعلى الرغم من الحماس العالمي لتقنية blockchain، إلا أن الحكومات لم تعترف بعد بحالات استخدامها وتوافق عليها. ومع ذلك، فإن هذا لا يعيق تطبيق تقنية البلوكشين، ففي المستقبل، يمكن أن تعمل تقنية البلوكشين على تحسين ظروف أسواق رأس المال والمعاملات عبر الحدود وتمويل التجارة.