في الصباح الباكر من يوم 5 يوليو/تموز، كان هانز، رئيس أحد البنوك الصغيرة في إلكهارت، كانساس، يجتمع مع أحد أغنى المودعين لديه في مكتبه. في هذا الوقت، قدم طلبًا غريبًا بعض الشيء.
سأل الرئيس التنفيذي لبنك Heartland Tri-State Bank العملاء عما إذا كانوا سيقرضونه 12 مليون دولار لأنه أراد صرف استثمار في العملة المشفرة. بالنسبة لهذه الصفقة، وعد هانز بسداد الأموال بعد 10 أيام وتقديم فائدة عالية قدرها مليون دولار أمريكي لمكافأة العميل.
وقال هانز إنه كان على اتصال بشخص ساعده في الاستثمار في العملة المشفرة، ولكن كانت هناك مشكلة في التحويل البنكي، لذا هناك حاجة الآن إلى المزيد من الاستثمار، وتم تحويل جزء من الأموال إلى كيان في هونغ كونغ.
سأل العميل، وهو مزارع محلي، عما إذا كانت الأموال هي أموال البنك الخاصة. وكان الرد أنه مضمون أنها أموال غير مصرفية، ولكن أموال شخصية، لكنه لا يزال يشعر بالشك، على الرغم من أنه ليس لديه سبب لعدم الاعتقاد. الصديق: هانز، 52 عامًا، شخصية محترمة ومعروفة في إيرهارت، وهي مدينة يبلغ عدد سكانها حوالي 1800 نسمة وتقع في جنوب غرب كانساس. فهو ليس فقط عضوا في مجلس إدارة المدرسة، وأحيانا يلقي الوعظ في كنيسة محلية، وأحيانا يجز أعشاب الجيران في عطلات نهاية الأسبوع، ولكن في العام الماضي تم انتخابه لرئاسة جمعية المصرفيين في كانساس.
ومع ذلك، رفض العميل الذي لم يذكر اسمه القرض المغري على ما يبدو، ولم يثق في الصفقة، حيث أصبح فشل البنوك في جميع أنحاء البلاد تحت التدقيق. أخبر هانز أن الاستثمار بدا وكأنه عملية احتيال للعملات المشفرة. أخبر المزارع هانز أنه إذا أراد استعادة أمواله، فعليه المغادرة على الفور إلى هونج كونج لاستعادتها.
وبعد حوالي أسبوع، وبعد أن علم العميل من أحد موظفي البنك أن هانز قام بتحويل 12 مليون دولار أمريكي، وجد على الفور عضوًا في مجلس إدارة هارتلاند وأبلغ المدير أنه كان على علاقة غرامية مع هانز. ، اسأل البنك عما إذا كان هناك خطر التصفية. **اتصل ممثلو البنك بعد ذلك بالجهات التنظيمية، وفي 28 يوليو، أعلن مكتب مفوض بنك كانساس إفلاس هارتلاند وإغلاقه رسميًا. **
** وقالت المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع، التي تم تعيينها حارسة قضائية للبنك، في بيان لها، إنها تتوقع أن ينفق صندوق التأمين التابع لها 54 مليون دولار لحماية مصالح المودعين، على أن يصل الحد الأقصى لمبلغ التعويض للمودع الواحد إلى 500 ألف دولار. وهذا يثبت أيضًا خطورة الأمر من الجانب، حيث يبلغ إجمالي أصول بنك هارتلاند 139 مليون دولار أمريكي فقط، لكن المؤسسة مطالبة الآن بدفع ما يقرب من نصف أصولها كتعويض، ويمكن ملاحظة أن المبلغ الفعلي للعجز لا يمكن يمكن الاستهانة بها. ** بعد أيام، قال ديفيد هيرندون، مفوض الخدمات المصرفية بالولاية، لصحيفة فايننشال تايمز، إن هارتلاند أُعلن إفلاسها بسبب عملية احتيال بالعملات المشفرة؛ وقال هيرندون في رسالة بالبريد الإلكتروني إنه بعد الإيداع الفيدرالي، بمجرد تعيين شركة تأمين كمستلم، تنتهي مشاركة الوكالة .
ورفضت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، التي تقوم بمراجعة جميع البنوك الأمريكية المفلسة، التعليق. ولم يتم اتهام هانز بارتكاب أي مخالفات، لكنه لم يجب على الأسئلة التفصيلية. يستند هذا التقرير إلى مقابلات مع ثلاثة أشخاص مطلعين على الأحداث التي سبقت إغلاق البنك، وجميعهم تحدثوا بشرط عدم الكشف عن هويتهم بسبب حساسية الأمر.
تقع Elkhart على بعد ساعتين بالسيارة من دودج سيتي على طول الطريق 56. وتقع في الركن الجنوبي الغربي من ولاية كانساس وهي تقاطع ولايات كانساس وكولورادو وأوكلاهوما. وفي وسط هذه المدينة، يوجد تمثال الأيائل يحيي الزوار ويرمز إلى صمود ووحدة السكان.
وعلى حد تعبير أحد السكان المحليين، فقد تمكن هذا المجتمع المترابط من جمع 10000 دولار للمحتاجين فقط عن طريق بيع الدجاج والمعكرونة. وباعتباره واحدًا من بنكين فقط في المدينة، يلعب هارتلاند دورًا مهمًا في المجتمع - بدءًا من رعاية عشاء معرض المقاطعة السنوي وحتى توفير "صندوق الصداقة" لأولئك الذين يحتاجون إلى النفقات الطبية. بنك هانس متخصص في تقديم القروض للمنتجين الزراعيين وهو روح المجتمع. لكن الآن، يحمل المبنى الذي يقع فيه البنك علامة جديدة: Dream First Bank، وهو اسم المؤسسة التي استحوذت على أصول بنك هارتلاند في نهاية يوليو.
إلكهارت مدينة صغيرة، وقد يلوح لك الغرباء أثناء مرورهم بالسيارة، لكنهم أيضًا فضوليون بشأن هويتك وماذا تفعل، مما يعني أن القيل والقال لا يزال ينتشر بسرعة في بلدة صغيرة. . وبعد انهيار البنك، حاصرت سيارات من ولايات أخرى البنك وكان هناك نقاش لا نهاية له. وفي الأسابيع الأخيرة، قام عملاء مكتب التحقيقات الفيدرالي بإحضار قادة المجتمع الذين لهم علاقات بالبنك إلى المحاكم المحلية للاستجواب. كان سكان الخارت يعرفون بعضهم البعض جيدًا لدرجة أنهم تمكنوا من معرفة من الذي يتم استجوابه بواسطة السيارات المتوقفة بالخارج. (قال متحدث باسم مكتب التحقيقات الفيدرالي إن الوكالة لا يمكنها تأكيد أو نفي وجود التحقيق).
بدأ هانز مسيرته المصرفية في عام 1993 كموظف قروض زراعية في بنك فيرست الوطني في إلكهارت، سلف هارتلاند. قاد عملية الاستحواذ على البنك في عام 2011 وأبقاه مملوكًا محليًا، وفقًا للشهادة التي قدمها لاحقًا إلى الهيئة التشريعية في كانساس. اغتنم هانز كل فرصة للتوجه من إيرهارت إلى واشنطن العاصمة، حيث أدلى بشهادته مرارًا أمام الكونجرس حول أهمية البنوك المجتمعية. بصفته رئيسًا لجمعية المصرفيين في كانساس، التقى وجهًا لوجه مع روهيت شوبرا، مدير مكتب الحماية المالية للمستهلك. وصف السيناتور روجر مارشال، جمهوري من ولاية كانساس، هانز بأنه "فخر إلكهارت" في عام 2019:
أدلى هانز بشهادته اليوم أمام اللجنة الفرعية المعنية بتجارة السلع والطاقة والائتمان التابعة للجنة الزراعة بمجلس النواب، موضحًا قضايا الائتمان الزراعي في المناطق الريفية بأمريكا من منظور الصناعة المصرفية. أحسنت!
pic.twitter.com/vviJvFU9i5
جمعية مصرفيي كانساس (@KansasBankers) 11 ديسمبر 2019
لم يتأثر معظم الأشخاص في الخارت بفشل البنك وتم تحويل حساباتهم ببساطة إلى بنك Dream First. ومع ذلك، فإن المساهمين يخاطرون بخسارة استثماراتهم بالكامل. إن أسهم البنك مملوكة لشركة Elkhart Financial Corp. القابضة ولا تخضع للوصاية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. وفقًا لملف الاحتياطي الفيدرالي لعام 2021، كان هانز وأفراد عائلته من بين أكبر المساهمين في البنك، وكان هانز يمتلك حوالي 7٪ من الأسهم في ذلك الوقت.
وقالت إحدى المساهمين الآخرين، ومن بينهم عائلات تمتلك شركات محلية ومعلمين ومتقاعدين ومزارعين، بشرط عدم الكشف عن هويتها إنها لا تعتقد أن لدى هانز أي نوايا شريرة. وأضافت أنه في هذه الحالة لا توجد مكافأة أو رد فعل حتى لو كنت غاضبًا من الخسارة. لكن العديد من المزارعين الذين ليسوا من المساهمين أعربوا عن إحباطهم من هانز، وقالوا إن أولئك الذين يواجهون احتمال فقدان أصولهم التقاعدية يتم استهدافهم بشكل غير عادل، وإنه من حقه أن يشعر بالقلق بعد الاجتماع. قال شخصان مطلعان على الموقف إن هذه أموال بنكية متورطة في عملية احتيال العملة المشفرة.
كان بنك هارتلاند يُعرف سابقًا باسم البنك الوطني الأول في الخارت. ويحمل مكتبها لوحات تحمل أسماء المديرين السابقين، بحسب المصدر بلومبرج
ومع ذلك، فإن التفاصيل الدقيقة لعملية الاحتيال غير واضحة. أرسل هيرندون، المفوض المصرفي بالولاية، عبر البريد الإلكتروني إلى بلومبرج نيوز رابطًا لتحذير أصدرته في سبتمبر شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، والتي تعمل على حماية النظام المالي وإصدار تحذير ضد ما يسمى بسلوك "قتل الخنازير".
ولا يختلف هذا النموذج عن طبق قتل الخنازير المحلي، إلا أنه يحدث في مجال استثمار العملة الافتراضية. يعثر المحتالون على الضحايا من خلال التنقيب في تطبيقات المواعدة ومواقع التواصل الاجتماعي، حيث يقوم المحتالون بإنشاء ملف شخصي مزيف ليظهروا كرقم غير صحيح عبر وسائل التواصل الاجتماعي أو WhatsApp أو Tinder أو مواقع المواعدة الأخرى، أو حتى الرسائل النصية العشوائية أو المعارف القدامى للاتصال بالضحايا المحتملين. بهدف الدخول في مناقشات ودية مع الضحية في محاولة ليصبح "صديقًا جديدًا" أو "حبيبًا".
بعد أن يصبحوا أصدقاء بمستوى معين من الثقة، سيقنعون الضحية ببطء بالاستثمار في العملة المشفرة، والتوصية بموقع ويب أو تطبيق مزيف يبدو حقيقيًا ولكن يتم التحكم فيه بواسطة المحتال. في المرحلة المبكرة من الاستثمار، يقوم الضحايا عمومًا باستثمار صغير في البداية، وسيضمن المحتال حصولهم على عوائد معتدلة على الاستثمار، وسيوفر أيضًا عمليات سحب نقدي لإثبات امتثال التطبيق. بمجرد وصول الأموال إلى مبلغ معين، سيأخذ المحتالون جميع الأموال ويختفون، ومن الصعب تتبع إخفاء هوية حسابات العملة الافتراضية.
**في هذه العملية، يتم خداع الضحايا لتقديم المزيد والمزيد من المال - مثل تسمين الخنازير للذبح. وخسر ضحايا التكتيكات المماثلة وغيرها من عمليات الاحتيال في استثمار العملة الافتراضية مليارات الدولارات في الولايات المتحدة وحدها، وفقًا لبيانات إنفاذ القانون التي استشهدت بها وزارة الخزانة. أما هنس فمن المحتمل جدًا أن يتم خداعه بسبب ذلك. **
يفهم هانز الدور الذي يلعبه هو وبنكه في الخارت. وقال لمشرعي كانساس في عام 2021: "فكروا فيما سيفعله العديد من المجتمعات الريفية إذا لم يكن لديهم وجود مصرفي محلي". "كم عدد لوحات نتائج المدارس الثانوية، وتبرعات معرض المقاطعة، ورعاية فرق الترفيه، وزجاجات المياه لأطفال المدارس، والجهات المانحة للمنح الدراسية، وأعضاء المنظمات المدنية، ورعاة يوم سانتا كلوز، وعربات العرض التي ستختفي دون دعم بنوك المجتمع المحلي وموظفيها؟ "
Dream First Bank ليس شركة محلية بالكامل. وقالت الشركة، التي يقع مقرها الرئيسي على بعد 72 ميلاً في سيراكيوز بولاية كانساس، إن وظائف الموظفين لن تتأثر بالتغيير. ويأتي انهيار هارتلاند في أعقاب انهيار أربعة بنوك إقليمية هذا العام، بما في ذلك بنك وادي السليكون وSilvergate.
أما هانز فهو عاطل عن العمل. استقال من مجلس إدارة المدرسة ومن جمعية المصرفيين في كانساس. وقال سكان الخارت إنهم رأوه عدة مرات في أنحاء المدينة. لكن بحسب السكان، لا يمكنه البقاء في المنزل معظم الوقت إلا مع استمرار التحقيق. يقع منزله الجديد المصمم على طراز المزرعة - على الطراز الأمريكي، والذي يحتوي على طوق كرة سلة وفناء خلفي كبير - على مسافة قصيرة بالسيارة من محكمة مكتب التحقيقات الفيدرالي.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
السجل الفعلي لانهيار بنك ريفي: هل بدأ التشفير في "قتل الخنازير" في الصناعة المصرفية؟
سجل انهيار بنك ريفي: هل بدأ التشفير في "قتل الخنازير" في الصناعة المصرفية؟
المصدر/ بلومبرج
تجميع/نينغ
** شعر شان هانز باليأس في هذه اللحظة. **
في الصباح الباكر من يوم 5 يوليو/تموز، كان هانز، رئيس أحد البنوك الصغيرة في إلكهارت، كانساس، يجتمع مع أحد أغنى المودعين لديه في مكتبه. في هذا الوقت، قدم طلبًا غريبًا بعض الشيء.
سأل الرئيس التنفيذي لبنك Heartland Tri-State Bank العملاء عما إذا كانوا سيقرضونه 12 مليون دولار لأنه أراد صرف استثمار في العملة المشفرة. بالنسبة لهذه الصفقة، وعد هانز بسداد الأموال بعد 10 أيام وتقديم فائدة عالية قدرها مليون دولار أمريكي لمكافأة العميل.
وقال هانز إنه كان على اتصال بشخص ساعده في الاستثمار في العملة المشفرة، ولكن كانت هناك مشكلة في التحويل البنكي، لذا هناك حاجة الآن إلى المزيد من الاستثمار، وتم تحويل جزء من الأموال إلى كيان في هونغ كونغ.
سأل العميل، وهو مزارع محلي، عما إذا كانت الأموال هي أموال البنك الخاصة. وكان الرد أنه مضمون أنها أموال غير مصرفية، ولكن أموال شخصية، لكنه لا يزال يشعر بالشك، على الرغم من أنه ليس لديه سبب لعدم الاعتقاد. الصديق: هانز، 52 عامًا، شخصية محترمة ومعروفة في إيرهارت، وهي مدينة يبلغ عدد سكانها حوالي 1800 نسمة وتقع في جنوب غرب كانساس. فهو ليس فقط عضوا في مجلس إدارة المدرسة، وأحيانا يلقي الوعظ في كنيسة محلية، وأحيانا يجز أعشاب الجيران في عطلات نهاية الأسبوع، ولكن في العام الماضي تم انتخابه لرئاسة جمعية المصرفيين في كانساس.
ومع ذلك، رفض العميل الذي لم يذكر اسمه القرض المغري على ما يبدو، ولم يثق في الصفقة، حيث أصبح فشل البنوك في جميع أنحاء البلاد تحت التدقيق. أخبر هانز أن الاستثمار بدا وكأنه عملية احتيال للعملات المشفرة. أخبر المزارع هانز أنه إذا أراد استعادة أمواله، فعليه المغادرة على الفور إلى هونج كونج لاستعادتها.
وبعد حوالي أسبوع، وبعد أن علم العميل من أحد موظفي البنك أن هانز قام بتحويل 12 مليون دولار أمريكي، وجد على الفور عضوًا في مجلس إدارة هارتلاند وأبلغ المدير أنه كان على علاقة غرامية مع هانز. ، اسأل البنك عما إذا كان هناك خطر التصفية. **اتصل ممثلو البنك بعد ذلك بالجهات التنظيمية، وفي 28 يوليو، أعلن مكتب مفوض بنك كانساس إفلاس هارتلاند وإغلاقه رسميًا. **
سجل انهيار بنك ريفي: هل بدأ التشفير في "قتل الخنازير" في الصناعة المصرفية؟
مظهر هارتلاند بنك، المصدر: بلومبرج
** وقالت المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع، التي تم تعيينها حارسة قضائية للبنك، في بيان لها، إنها تتوقع أن ينفق صندوق التأمين التابع لها 54 مليون دولار لحماية مصالح المودعين، على أن يصل الحد الأقصى لمبلغ التعويض للمودع الواحد إلى 500 ألف دولار. وهذا يثبت أيضًا خطورة الأمر من الجانب، حيث يبلغ إجمالي أصول بنك هارتلاند 139 مليون دولار أمريكي فقط، لكن المؤسسة مطالبة الآن بدفع ما يقرب من نصف أصولها كتعويض، ويمكن ملاحظة أن المبلغ الفعلي للعجز لا يمكن يمكن الاستهانة بها. ** بعد أيام، قال ديفيد هيرندون، مفوض الخدمات المصرفية بالولاية، لصحيفة فايننشال تايمز، إن هارتلاند أُعلن إفلاسها بسبب عملية احتيال بالعملات المشفرة؛ وقال هيرندون في رسالة بالبريد الإلكتروني إنه بعد الإيداع الفيدرالي، بمجرد تعيين شركة تأمين كمستلم، تنتهي مشاركة الوكالة .
ورفضت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، التي تقوم بمراجعة جميع البنوك الأمريكية المفلسة، التعليق. ولم يتم اتهام هانز بارتكاب أي مخالفات، لكنه لم يجب على الأسئلة التفصيلية. يستند هذا التقرير إلى مقابلات مع ثلاثة أشخاص مطلعين على الأحداث التي سبقت إغلاق البنك، وجميعهم تحدثوا بشرط عدم الكشف عن هويتهم بسبب حساسية الأمر.
تقع Elkhart على بعد ساعتين بالسيارة من دودج سيتي على طول الطريق 56. وتقع في الركن الجنوبي الغربي من ولاية كانساس وهي تقاطع ولايات كانساس وكولورادو وأوكلاهوما. وفي وسط هذه المدينة، يوجد تمثال الأيائل يحيي الزوار ويرمز إلى صمود ووحدة السكان.
وعلى حد تعبير أحد السكان المحليين، فقد تمكن هذا المجتمع المترابط من جمع 10000 دولار للمحتاجين فقط عن طريق بيع الدجاج والمعكرونة. وباعتباره واحدًا من بنكين فقط في المدينة، يلعب هارتلاند دورًا مهمًا في المجتمع - بدءًا من رعاية عشاء معرض المقاطعة السنوي وحتى توفير "صندوق الصداقة" لأولئك الذين يحتاجون إلى النفقات الطبية. بنك هانس متخصص في تقديم القروض للمنتجين الزراعيين وهو روح المجتمع. لكن الآن، يحمل المبنى الذي يقع فيه البنك علامة جديدة: Dream First Bank، وهو اسم المؤسسة التي استحوذت على أصول بنك هارتلاند في نهاية يوليو.
إلكهارت مدينة صغيرة، وقد يلوح لك الغرباء أثناء مرورهم بالسيارة، لكنهم أيضًا فضوليون بشأن هويتك وماذا تفعل، مما يعني أن القيل والقال لا يزال ينتشر بسرعة في بلدة صغيرة. . وبعد انهيار البنك، حاصرت سيارات من ولايات أخرى البنك وكان هناك نقاش لا نهاية له. وفي الأسابيع الأخيرة، قام عملاء مكتب التحقيقات الفيدرالي بإحضار قادة المجتمع الذين لهم علاقات بالبنك إلى المحاكم المحلية للاستجواب. كان سكان الخارت يعرفون بعضهم البعض جيدًا لدرجة أنهم تمكنوا من معرفة من الذي يتم استجوابه بواسطة السيارات المتوقفة بالخارج. (قال متحدث باسم مكتب التحقيقات الفيدرالي إن الوكالة لا يمكنها تأكيد أو نفي وجود التحقيق).
بدأ هانز مسيرته المصرفية في عام 1993 كموظف قروض زراعية في بنك فيرست الوطني في إلكهارت، سلف هارتلاند. قاد عملية الاستحواذ على البنك في عام 2011 وأبقاه مملوكًا محليًا، وفقًا للشهادة التي قدمها لاحقًا إلى الهيئة التشريعية في كانساس. اغتنم هانز كل فرصة للتوجه من إيرهارت إلى واشنطن العاصمة، حيث أدلى بشهادته مرارًا أمام الكونجرس حول أهمية البنوك المجتمعية. بصفته رئيسًا لجمعية المصرفيين في كانساس، التقى وجهًا لوجه مع روهيت شوبرا، مدير مكتب الحماية المالية للمستهلك. وصف السيناتور روجر مارشال، جمهوري من ولاية كانساس، هانز بأنه "فخر إلكهارت" في عام 2019:
لم يتأثر معظم الأشخاص في الخارت بفشل البنك وتم تحويل حساباتهم ببساطة إلى بنك Dream First. ومع ذلك، فإن المساهمين يخاطرون بخسارة استثماراتهم بالكامل. إن أسهم البنك مملوكة لشركة Elkhart Financial Corp. القابضة ولا تخضع للوصاية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. وفقًا لملف الاحتياطي الفيدرالي لعام 2021، كان هانز وأفراد عائلته من بين أكبر المساهمين في البنك، وكان هانز يمتلك حوالي 7٪ من الأسهم في ذلك الوقت.
وقالت إحدى المساهمين الآخرين، ومن بينهم عائلات تمتلك شركات محلية ومعلمين ومتقاعدين ومزارعين، بشرط عدم الكشف عن هويتها إنها لا تعتقد أن لدى هانز أي نوايا شريرة. وأضافت أنه في هذه الحالة لا توجد مكافأة أو رد فعل حتى لو كنت غاضبًا من الخسارة. لكن العديد من المزارعين الذين ليسوا من المساهمين أعربوا عن إحباطهم من هانز، وقالوا إن أولئك الذين يواجهون احتمال فقدان أصولهم التقاعدية يتم استهدافهم بشكل غير عادل، وإنه من حقه أن يشعر بالقلق بعد الاجتماع. قال شخصان مطلعان على الموقف إن هذه أموال بنكية متورطة في عملية احتيال العملة المشفرة.
سجل انهيار بنك ريفي: هل بدأ التشفير في "قتل الخنازير" في الصناعة المصرفية؟
كان بنك هارتلاند يُعرف سابقًا باسم البنك الوطني الأول في الخارت. ويحمل مكتبها لوحات تحمل أسماء المديرين السابقين، بحسب المصدر بلومبرج
ومع ذلك، فإن التفاصيل الدقيقة لعملية الاحتيال غير واضحة. أرسل هيرندون، المفوض المصرفي بالولاية، عبر البريد الإلكتروني إلى بلومبرج نيوز رابطًا لتحذير أصدرته في سبتمبر شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، والتي تعمل على حماية النظام المالي وإصدار تحذير ضد ما يسمى بسلوك "قتل الخنازير".
ولا يختلف هذا النموذج عن طبق قتل الخنازير المحلي، إلا أنه يحدث في مجال استثمار العملة الافتراضية. يعثر المحتالون على الضحايا من خلال التنقيب في تطبيقات المواعدة ومواقع التواصل الاجتماعي، حيث يقوم المحتالون بإنشاء ملف شخصي مزيف ليظهروا كرقم غير صحيح عبر وسائل التواصل الاجتماعي أو WhatsApp أو Tinder أو مواقع المواعدة الأخرى، أو حتى الرسائل النصية العشوائية أو المعارف القدامى للاتصال بالضحايا المحتملين. بهدف الدخول في مناقشات ودية مع الضحية في محاولة ليصبح "صديقًا جديدًا" أو "حبيبًا".
بعد أن يصبحوا أصدقاء بمستوى معين من الثقة، سيقنعون الضحية ببطء بالاستثمار في العملة المشفرة، والتوصية بموقع ويب أو تطبيق مزيف يبدو حقيقيًا ولكن يتم التحكم فيه بواسطة المحتال. في المرحلة المبكرة من الاستثمار، يقوم الضحايا عمومًا باستثمار صغير في البداية، وسيضمن المحتال حصولهم على عوائد معتدلة على الاستثمار، وسيوفر أيضًا عمليات سحب نقدي لإثبات امتثال التطبيق. بمجرد وصول الأموال إلى مبلغ معين، سيأخذ المحتالون جميع الأموال ويختفون، ومن الصعب تتبع إخفاء هوية حسابات العملة الافتراضية.
**في هذه العملية، يتم خداع الضحايا لتقديم المزيد والمزيد من المال - مثل تسمين الخنازير للذبح. وخسر ضحايا التكتيكات المماثلة وغيرها من عمليات الاحتيال في استثمار العملة الافتراضية مليارات الدولارات في الولايات المتحدة وحدها، وفقًا لبيانات إنفاذ القانون التي استشهدت بها وزارة الخزانة. أما هنس فمن المحتمل جدًا أن يتم خداعه بسبب ذلك. **
يفهم هانز الدور الذي يلعبه هو وبنكه في الخارت. وقال لمشرعي كانساس في عام 2021: "فكروا فيما سيفعله العديد من المجتمعات الريفية إذا لم يكن لديهم وجود مصرفي محلي". "كم عدد لوحات نتائج المدارس الثانوية، وتبرعات معرض المقاطعة، ورعاية فرق الترفيه، وزجاجات المياه لأطفال المدارس، والجهات المانحة للمنح الدراسية، وأعضاء المنظمات المدنية، ورعاة يوم سانتا كلوز، وعربات العرض التي ستختفي دون دعم بنوك المجتمع المحلي وموظفيها؟ "
Dream First Bank ليس شركة محلية بالكامل. وقالت الشركة، التي يقع مقرها الرئيسي على بعد 72 ميلاً في سيراكيوز بولاية كانساس، إن وظائف الموظفين لن تتأثر بالتغيير. ويأتي انهيار هارتلاند في أعقاب انهيار أربعة بنوك إقليمية هذا العام، بما في ذلك بنك وادي السليكون وSilvergate.
أما هانز فهو عاطل عن العمل. استقال من مجلس إدارة المدرسة ومن جمعية المصرفيين في كانساس. وقال سكان الخارت إنهم رأوه عدة مرات في أنحاء المدينة. لكن بحسب السكان، لا يمكنه البقاء في المنزل معظم الوقت إلا مع استمرار التحقيق. يقع منزله الجديد المصمم على طراز المزرعة - على الطراز الأمريكي، والذي يحتوي على طوق كرة سلة وفناء خلفي كبير - على مسافة قصيرة بالسيارة من محكمة مكتب التحقيقات الفيدرالي.