على خلفية تباطؤ الاقتصاد العالمي والمشهد الاقتصادي المجزأ، يواجه القطاع المصرفي تحديات جديدة. ويؤدي ارتفاع تكاليف الودائع، وانخفاض أسعار الفائدة الرسمية، وإمكانات الإقراض المحدودة إلى حد ما، إلى تقويض قدرة البنوك على توليد هوامش فائدة صافية قوية اعتمدت عليها لفترة طويلة، وستعطي البنوك الأولوية لنمو الأعمال المرتبطة بالدخل من غير الفوائد في المستقبل لتغطية الفجوة في صافي دخل الفائدة.
أصبحت الشركات المبتكرة القائمة على التكنولوجيا ، والتي تمثلها أصول التشفير ، مجالا مهما للقلق بالنسبة للصناعة المصرفية العالمية. على الرغم من أن الأصول المشفرة تعاني من نقص طفيف في العديد من الجوانب مقارنة بالأصول المالية التقليدية ، مع زيادة طلب العملاء المؤسسيين وتحسين البيئة التنظيمية للعملات المشفرة ، فإن سوق التشفير يتسارع ومن المتوقع أن يوفر نقاط نمو أعمال جديدة للصناعة المصرفية. ** وفقا لإحصاءات غير مكتملة من معهد Ouke Cloud Chain Research Institute ، اعتبارا من أكتوبر 2023 ، شارك أكثر من 70 بنكا حول العالم في استكشاف أعمال التشفير. خاصة في العامين الماضيين ، بدأت المزيد والمزيد من المؤسسات المصرفية الكبيرة في المشاركة في سوق التشفير بطريقة أكثر نشاطا وعمقا ، لتصبح حلقة وصل مهمة بين عالم التشفير والعالم المالي التقليدي. **
ما هو مشهد التشفير للخدمات المصرفية العالمية اليوم؟ ما هي المسارات التي يمكن للبنوك اتخاذها لدخول سوق العملات المشفرة؟ كيف تتعامل مع المخاطر والتحديات التي قد تجلبها الأصول المشفرة؟ يأخذك Ouke Cloud Chain Research Institute إلى الاستكشاف من خلال تفكيك تخطيط التشفير لأكثر من 70 بنكا.
TL; د
النمو المستمر في اهتمام المستثمرين المؤسسيين هو السبب المباشر لدفع المؤسسات المالية مثل البنوك لمواجهة الأصول المشفرة.
اعتبارا من أكتوبر 2023 ، شارك أكثر من 70 بنكا في جميع أنحاء العالم واستكشفوا سوق الأصول المشفرة من مسارات مختلفة ، مع تركيز أكثر من 70٪ في أوروبا وأمريكا الشمالية. أصبحت البنوك في آسيا والشرق الأوسط أكثر قدرة على المنافسة في مجال الأصول المشفرة.
تعد الخدمات المصرفية لشركات التشفير حاليا الطريقة الأكثر شيوعا والأساسية لوضع العملات المشفرة في الصناعة المصرفية - 87.32٪ من أكثر من 70 بنكا شملها الاستطلاع هي خدمات مصرفية لشركات التشفير.
أصبحت خدمات حفظ العملات المشفرة ضرورية للصناعة المصرفية عند نشر سوق التشفير - وفقا لإحصاءات معهد Ouke Cloud Chain Research Institute ، فإن أكثر من 40٪ من جميع البنوك التي تستكشف سوق التشفير قد أطلقت أو تخطط لإطلاق خدمات حفظ الأصول المشفرة.
ستصبح البنوك هي القاعدة للشراكة مع شركات الطرف الثالث لتوسيع أعمال التشفير واكتساب عملاء متزايدين. ما يقرب من 70٪ من منتجات وخدمات حفظ الأصول المشفرة للبنوك هي حاليا نتيجة للشراكات بين البنوك وشركات حفظ التشفير الأصلية وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى.
يحاول عمالقة البنوك المشاركة بشكل أكثر شمولا وعمقا في ابتكار العملات المشفرة من خلال العملات المستقرة للدفع ، والأصول المرمزة مثل الودائع المرمزة ، وطياري DeFi على مستوى المؤسسات.
شارك ما لا يقل عن 9 من أكبر 20 بنكا في البنك الدولي أو يخططون لنشر العملات المشفرة. تنتظر المزيد من البنوك المزيد من الحكومات والمؤسسات الرئيسية لاعتماد الأصول الرقمية كإشارة لتطوير أو توسيع أعمالها المشفرة بشكل كامل.
يعد تحسين قدرات بيانات blockchain وتكامل البيانات داخل السلسلة وخارجها من العوامل الرئيسية التي تحدد معدل النجاح وسقف التطوير لأعمال التشفير المصرفي.
استنادا إلى تكامل البيانات ، جنبا إلى جنب مع المزايا التقنية لتكنولوجيا الامتثال التقليدية ومقدمي خدمات تكنولوجيا تحليل blockchain ، يمكن للصناعة المصرفية تحقيق مراقبة وتتبع معاملات الأصول المشفرة من خلال حلول تقنية أكثر فعالية ، وتحسين أمان وامتثال أعمال التشفير ، وحماية المستثمرين وكسب ثقة العملاء.
1. مشهد التشفير المصرفي العالمي
تنتقل الأصول المشفرة من محيط صناعة الخدمات المالية العالمية إلى المركز. على الرغم من أن سوق الأصول المشفرة لا يزال صغيرا مقارنة بفئات الأصول التقليدية ، إلا أن وقت استكشاف أعمال الأصول المشفرة يبدو أنه قد حان. هناك العديد من العوامل التي تدفع المؤسسات الرئيسية إلى تسريع اعتماد الأصول المشفرة والتقنيات ذات الصلة ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر اللوائح الأكثر وضوحا المتعلقة بأصول التشفير ، والتحسين التدريجي للنظام البيئي للأعمال التي تركز على الأصول المشفرة ، والزيادة المستمرة في اهتمام المستثمرين المؤسسيين.
** الاهتمام المتزايد للمستثمرين المؤسسيين هو السبب المباشر لحقيقة أن المؤسسات المالية مثل البنوك تأخذ الأصول المشفرة على محمل الجد. ** مع مزايا مثل سهولة التداول والشفافية ، يستمر اعتماد الأصول المشفرة بين المستثمرين الأفراد والمؤسسات في الزيادة ، ويعتقد أنه يحل بعضا من أصعب المشاكل في النظام البيئي المالي الحالي ، مما يزيد من مستوى الانفتاح والثقة في النظام المالي ، وكذلك حجم قاعدة العملاء المغطاة ، إلى مستويات غير مسبوقة. ووفقا لدراسة استقصائية أجرتها شركة Laser Digital، ذراع رأس المال الاستثماري المشفر لشركة نومورا للأوراق المالية اليابانية، والتي تغطي أكثر من 300 مستثمر مؤسسي في 21 دولة** يدرك 96٪ من المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع قيمة الأصول المشفرة ويعتقدون أن الأصول الرقمية تمثل خطة لتنويع استثماراتهم، مقارنة بفئات الأصول التقليدية مثل الدخل الثابت والنقد والأسهم والسلع. **
ومع ذلك ، نظرا للامتثال التنظيمي وعوامل الخطر الأخرى ، لا يزال عدد البنوك المشاركة بشكل مباشر في سوق الأصول المشفرة في هذه المرحلة أقلية ، خاصة بعد إفلاس Silvergate و Signature Bank ، غادرت بعض البنوك الصديقة للعملات المشفرة السوق مؤقتا تحت الضغط المزدوج لتقلبات السوق وتشديد الإشراف.
ومع ذلك ، كقناة إيداع وخروج مهمة والناقل الرئيسي الذي تستخدمه المؤسسات ، لا يزال تخطيط التشفير للصناعة المصرفية يجذب الانتباه من وقت لآخر. ** وفقا لإحصاءات غير مكتملة من معهد Ouke Cloud Chain Research Institute ، اعتبارا من أكتوبر 2023 ، شارك ما لا يقل عن 70 بنكا حول العالم في سوق الأصول المشفرة واستكشفه من مسارات مختلفة. **
** وفقا لهذه العينة ، يتركز أكثر من 70٪ من البنوك المشاركة في سوق التشفير واستكشافه في أوروبا وأمريكا الشمالية. وفيه:**
** (1) مع دخول لائحة MiCA حيز التنفيذ ، تعمل البنوك في المنطقة الأوروبية على زيادة ريادتها في مجال أصول التشفير. ** نظرا لأن لائحة MiCA تضع نظاما تنظيميا متماسكا لسوق التشفير الأوروبي ، فإنها تساعد المزيد من البنوك والمؤسسات المالية على المشاركة في ابتكار التشفير وجعلها أكثر قبولا لشركات التشفير من البلدان والمناطق الأخرى.
(2) نظرا للانحراف عن تشريعات التشفير في الاتحاد الأوروبي والإنذار بشأن مخاطر التشفير ، على الرغم من أن المملكة المتحدة لديها عدد من البنوك الصديقة للعملات المشفرة ، إلا أنه من الصعب الآن على شركات التشفير الحصول على الخدمات المصرفية في المملكة المتحدة ، كما أن البنوك القليلة التي لا تزال تعمل مع صناعة التشفير تتطلب أيضا من شركات التشفير تقديم مستندات ومعلومات أكثر تفصيلا.
(3) لا تزال الولايات المتحدة تحتل مكانة مهمة في خريطة التشفير العالمية ، لكن الصناعة المصرفية لم تعد رائدة في مجال التشفير. نظرا لإفلاس Silvergate و Signature Bank ، حذر كل من الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ومكتب الرقابة النقدية الأمريكي البنوك من الابتعاد عن الأصول المشفرة هذا العام ، وقد اختارت بنوك مثل Metropolitan Commercial Bank و BankProv التخلي عن سوق التشفير أو الانسحاب التدريجي منه بعد النظر في عوامل مثل المخاطر التنظيمية والسوقية.
** (4) أصبحت البنوك في آسيا والشرق الأوسط أكثر قدرة على المنافسة في مجال الأصول المشفرة. ** على الرغم من أن العدد المطلق للبنوك التي تنشر سوق التشفير ليس كثيرا في هذه المرحلة ، مع تزايد الاهتمام بأصول التشفير وتكنولوجيا blockchain في هذه المناطق ، فإن المزيد والمزيد من البنوك تولي اهتماما وتحاول دخول مجال التشفير.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-1ca15df7b0-dd1a6f-69ad2a.webp)
المشاركة في واستكشاف توزيع البنوك لأصول التشفير
2. اختيار مسار الصناعة المصرفية لتخطيط سوق التشفير
** من خلال تفكيك تخطيط أكثر من 70 بنكا ، هناك حاليا ثلاث طرق رئيسية للصناعة المصرفية للمشاركة مباشرة في سوق العملات المشفرة: **
(1) تقديم الخدمات المصرفية التقليدية لشركات التشفير ؛
(2) تزويد العملاء بخدمات مثل تداول الأصول المشفرة والحفظ ؛
(3) المشاركة المباشرة في ابتكار التنسيقات المتعلقة بالأصول المشفرة.
(ملاحظة: لا يتم النظر في المشاركة في تخطيط سوق التشفير من خلال الاستثمار والاستثمار في الأسهم.) ）
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-f0ae2a0aa1-dd1a6f-69ad2a.webp)
مسار الصناعة المصرفية للمشاركة مباشرة في سوق التشفير
** (1) يعد تقديم الخدمات المصرفية لشركات التشفير حاليا تخطيط التشفير الأكثر شيوعا والأكثر أساسية في الصناعة المصرفية. من بين أكثر من 70 بنكا شملها الاستطلاع ، فإن 87.32٪ يتعاملون مع شركات التشفير ، ويقع نصفهم تقريبا في أوروبا. ** بالإضافة إلى البنوك الكبيرة مثل JP Morgan و Citibank و Bank of New York Mellon ، دخلت البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم الأخرى في الولايات المتحدة سوق التشفير من خلال توفير خدمات البنية التحتية المصرفية لشركات التشفير.
ولكن على الصعيد العالمي ، لا يزال من الصعب على شركات التشفير البحث عن الخدمات المصرفية التقليدية. بالإضافة إلى الاعتبارات التنظيمية، يجب على أي عميل ينوي فتح حساب الامتثال لسياسات صارمة لمكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) وتمويل الإرهاب (CTF)، بالإضافة إلى الخضوع للعناية الواجبة الكاملة لضمان عدم انتهاك أي عقوبات مالية. على الرغم من أن سوق التشفير يسرع الامتثال ، إلا أنه لا تزال هناك أوجه قصور في الجوانب المذكورة أعلاه ، إلى جانب عوامل موضوعية مثل التقلبات والمخاطر الأمنية لأصول التشفير نفسها ، تحتاج البنوك عادة إلى استخدام الكثير من المال والقوى العاملة للتعامل مع نظام إدارة عملاء الأصول المشفرة المعقد والمتخلف.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-9486fb2480-dd1a6f-69ad2a.webp)
توزيع البنوك التي تقدم الخدمات المصرفية لشركات التشفير
** (2) المزيد من البنوك تدخل سوق العملات المشفرة من خلال تقديم الخدمات المالية المرتبطة مباشرة بالأصول المشفرة ، مثل تداول الأصول المشفرة والحفظ - 53.52٪ من البنوك في العينة التي شملها الاستطلاع قد أطلقت أو ستطلق قريبا منتجات وخدمات ذات صلة. **
بالنسبة للبنوك التي تتطلع إلى الوصول إلى العملاء الذين لديهم أصول تشفير ، يمكن أن يكون تقديم خدمات الحفظ هو الخطوة الأولى في تخطيطها الأعمق لسوق العملات المشفرة. بينما يظل مستثمرو التجزئة قوة لا يستهان بها في سوق العملات المشفرة ، فإن المزيد من العملاء المؤسسيين يدخلون ويتطلعون إلى تخزين واستخدام أصول التشفير بطريقة أكثر أمانا ومراقبة. البنوك التقليدية في وضع جيد لتلبية هذه الاحتياجات للعملاء من المؤسسات لأن لديهم خبرة واسعة في حماية مجموعة واسعة من الأصول الأخرى. والأهم من ذلك ، أن توفير خدمات الحفظ هو الأساس للبنوك لتقديم منتجات وخدمات مالية أخرى مثل تداول الأصول المشفرة والتسوية والتسوية والصرف الأجنبي والإقراض وإدارة الاستثمار للعملاء المؤسسيين. ** وفقا لإحصاءات معهد Ouke Cloud Chain Research Institute ، فإن أكثر من 40٪ من جميع البنوك المشاركة في استكشاف سوق التشفير قد أطلقت أو تخطط لإطلاق خدمات حفظ الأصول المشفرة. **
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-9db462149c-dd1a6f-69ad2a.webp)
توزيع البنوك التي تقدم الخدمات المالية المتعلقة بالأصول المشفرة يمكن للبنوك أن تقود الابتكار في مجال الأعمال المشفرة من خلال تشكيل وحدات أعمال داخلية مصممة لاستكشاف وبناء نماذج جديدة، والتي يمكن أن تمنح البنوك وصولا مباشرا أكثر إلى معلومات سوق العملات المشفرة، ولكنها قد تعيق الابتكار التجاري الذي له تأثير مدمر على الخدمات المصرفية التقليدية ومكلف.
العلاقات بين البنوك وشركات التشفير تسخن بسرعة. ** مع استمرار تعميق التقارب في الصناعة ، أصبحت الشراكات بين الصناعة المصرفية وشركات تكنولوجيا ومنتجات التشفير شائعة - ما يقرب من 70٪ من خدمات حفظ العملات المشفرة المصرفية هي نتيجة للشراكات بين البنوك وشركات حفظ التشفير الأصلية وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى ، ولم يطلق سوى عدد قليل منها خدمات حفظ التشفير من الصفر من خلال التطوير الذاتي. ** قد تصبح الشراكة مع شركات التكنولوجيا لتوسيع أعمال التشفير واكتساب عملاء متزايدين هي القاعدة في المستقبل.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-9ddce1d820-dd1a6f-69ad2a.webp)
الطريقة التي تقدم بها البنوك خدمات حفظ الأصول المشفرة
(3) أشارت ماكينزي ذات مرة في "التقرير السنوي عن الصناعة المصرفية" إلى أنه من أجل تجنب تهديد شركات التكنولوجيا المالية ، اختارت المؤسسات المالية التقليدية دمج العناصر المبتكرة في أعمالها من خلال التعاون أو فرق التطوير الداخلية. ** الأشكال المبتكرة المختلفة مع الأصول المشفرة باعتبارها جوهر هي "أنواع جديدة" للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، لكن البنوك المشاركة مباشرة في الابتكار المتعلق بالأصول المشفرة لا تزال نادرة في هذه المرحلة. حتى بين أكثر من 70 بنكا شاركت في سوق التشفير واستكشفته ، فإن هذه النسبة أقل من 20٪. لكن الأمور تتحسن، مع قيام جي بي مورغان وسيتي بنك وغيرهما من البنوك الكبيرة باستكشاف الابتكارات المتعلقة بالأصول المشفرة بعمق ومحاولة الانخراط بشكل أكثر شمولا وعمقا في ابتكار العملات المشفرة من خلال العملات المستقرة للدفع، والأصول المرمزة مثل الودائع الرمزية، وطياري DeFi على المستوى المؤسسي.
تقوم بعض البنوك والمؤسسات المالية الأكثر شهرة الآن ببناء منصات تداول الأصول الرقمية الخاصة بها وأنظمة blockchain الأخرى ، أو دعم واحتضان المزيد من شركات التشفير المستقلة للحفاظ على الاستقلال في توسيع الأعمال. ومع ذلك ، في هذه المرحلة ، تكون البنوك المشاركة بشكل مباشر في ابتكار التشفير أكثر استكشافا في المشاريع التجريبية التي تقودها الحكومة أو إجراء تجارب بين المؤسسات ، ولا توجد العديد من حالات الاستخدام التي تنطوي حقا على المستخدمين.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-6552ada2cf-dd1a6f-69ad2a.webp)
رسم تخطيطي لتداول العملات الأجنبية على مستوى المؤسسات DeFi ل JPMC
اسحب نظرك مرة أخرى إلى الحاضر. ** وفقا لأحدث قائمة للبنك الدولي نشرتها مجلة The Banker ، فإن ما لا يقل عن 9 من أفضل 20 بنكا في البنك الدولي تشارك بالفعل أو تخطط لنشر سوق العملات المشفرة. **
(ملاحظة: هناك 10 بنوك صينية في أفضل 20 بنكا دوليا في عام 2023 ، وإذا لم نأخذ في الاعتبار هذه البنوك ، فيمكننا القول تقريبا أن أكبر البنوك في العالم قد شاركت في استكشاف وتخطيط أعمال العملات المشفرة.) ）
في عام 2023 وحده ، رأينا عمالقة البنوك مثل JP Morgan و Citibank و Crédit Agricole و Santander في أسواق أصول blockchain و crypto. من بينها ، JP Morgan هي شركة رائدة في مجال blockchain و crypto ، وقد عالج نظام JPM Coin الخاص بها أكثر من 300 مليار دولار أمريكي في المعاملات بحلول يونيو 2023 ، وحقق نتائج إيجابية في مجالات مثل المقاصة والتسوية بين الوكالات ، والمدفوعات عبر الحدود ، وشارك بعمق في "برنامج الوصي" لسلطة النقد في سنغافورة لاستكشاف ابتكارات وتطبيقات DeFi وترميز الأصول على المستوى المؤسسي.
** بالنظر إلى الوضع العام في عام 2023 ، هناك الخصائص التالية: **
أصبحت البنوك في أوروبا القوة الرئيسية في المشاركة واستكشاف أعمال التشفير ؛
على الرغم من السوق الهابطة ، تستكشف البنوك طرقا أكثر تنوعا وعمقا لنشر أسواق blockchain و crypto ؛
ترميز الأصول وخدمات حفظ العملات المشفرة والمدفوعات عبر الحدود هي الكلمات الرئيسية للتخطيط المصرفي الحالي لسوق التشفير.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-8e9f044817-dd1a6f-69ad2a.webp)
استكشاف وتخطيط أعمال التشفير لبعض البنوك في عام 2023
3. تسريع تكامل البيانات وتعميق ابتكار التشفير للبنوك
** مع زيادة الاعتماد العالمي ونضج التقنيات ذات الصلة ، تعمل الصناعة المصرفية على تسريع تغلغلها العميق في ابتكار الأصول المشفرة ودفع الابتكار في المنتجات والخدمات المصرفية الأساسية في مجالات مثل الحفظ والوساطة والتسوية التجارية والتسوية والدفع والإقراض. تعتمد الأصول المشفرة أيضا على الأعمال المصرفية للانتقال إلى الاتجاه السائد ، وقد يؤدي حجم الأصول ومعدل تغلغل المستخدم إلى نمو هائل ، وفي النهاية تحقيق تنمية تفاعلية مع الاقتصاد الحقيقي. **
تجد البنوك تدريجيا المسار الأنسب للمشاركة في أعمال أصول blockchain و crypto واستكشافها وفقا لظروف العمل الخاصة بها. ومع ذلك ، نظرا لأن سوق التشفير لا يزال في المراحل الأولى من التطوير وهناك العديد من الثغرات في القواعد التنظيمية في العديد من المناطق ، فغالبا ما يتعين على البنوك أن تكون أول من يجرب بدون لوائح واضحة عند التوسع في أعمال جديدة ، مما يعني أيضا أن هذه البنوك بحاجة إلى إنفاق المزيد من تكاليف الامتثال للابتكار.
مع دخول لائحة MiCA للاتحاد الأوروبي حيز التنفيذ والتحسين التدريجي للإطار التنظيمي للعملات المشفرة في سنغافورة وهونغ كونغ ومناطق أخرى ، يتسارع الامتثال العالمي لأصول التشفير. استجابة للمخاطر التي قد تشكلها شركات الأصول المشفرة على الصناعة المصرفية، أكملت لجنة بازل للإشراف المصرفي، بصفتها الجهة التي تضع معايير الامتثال المصرفي العالمي، تطوير معيار "المعالجة الحكيمة لمخاطر الأصول المشفرة" في ديسمبر 2022، مما يوفر إطارا مرجعيا للبنوك العالمية للتعامل مع التعرض للأصول المشفرة. وفي الآونة الأخيرة، اقترحت اللجنة أيضا متطلبات الإفصاح عن تعرض البنوك للعملات المشفرة، مما يتطلب من البنوك الكشف عن أصولها المشفرة كمكمل للمعايير السابقة للبنوك للتعامل مع التعرض للأصول المشفرة. إن تحسين الإطار التنظيمي وتطوير معايير العمل يضخان الثقة في الصناعة المصرفية للاهتمام بسوق التشفير واستكشافه.
في الوقت نفسه ، تنتظر العديد من البنوك المزيد من المؤسسات الحكومية والرئيسية لاعتماد الأصول الرقمية كإشارة لتطوير أو توسيع أعمالها المشفرة بالكامل. ** بالنظر إلى المبادرات على المستوى الحكومي والاهتمام القوي بالأصول الرقمية في أماكن مثل هونغ كونغ وسنغافورة ، نعتقد أن الإشارات التي تتوقعها البنوك ستصبح حقيقة واقعة قريبا.
عندما تأتي الإشارة ، يجب أن تكون الصناعة المصرفية قادرة على تزويد العملاء بمنتجات وخدمات مبتكرة وتنافسية إذا كانت ترغب في اغتنام فرص رقمية أكثر قيمة في سوق الأصول المشفرة المتنامي. ولكن إذا استمر سوق الأصول المشفرة في النمو بمعدل اليوم ، فقد تصبح البنية التحتية للبنوك التقليدية قديمة قريبا. ** تحتاج البنوك إلى بناء بنية تحتية تشغيلية من الجيل التالي يمكنها التكيف مع ابتكار الأصول المشفرة من الآن لوضع الأساس لمرونة المخاطر والنمو في صناعة مصرفية سريعة التغير. ويشمل ذلك تحديث وتحديث إطار عمل وعمليات وتقنيات أنظمة تشغيل البنوك التقليدية لإدارة أصول العملاء بشكل أكثر أمانا والتعامل مع الأعمال ذات الصلة، بالإضافة إلى حل تكامل بيانات الأعمال وعمليات التدقيق الأمني وتقارير الامتثال من خلال الحلول التقنية المناسبة. **
من بينها ، يعد تكامل البيانات على السلسلة هو المشكلة الأكثر إلحاحا ولكنه أيضا الأكثر تجاهلا. بينما تحتوي شبكات blockchain على تاريخ مفصل لكل معاملة تم تأكيدها ، مع استمرار توسع حالات استخدام blockchain ، سيتم تشفير البيانات على السلسلة وضغطها ، وهي تختلف اختلافا جوهريا عن البيانات المستخدمة والمولدة بواسطة الأنظمة التقليدية ، مما يشكل تحديات كبيرة في تنظيم بيانات blockchain والاستفادة منها.
** أصبح تحسين قدرات البيانات مجالا رئيسيا للتركيز في الصناعة المصرفية العالمية ، ووجود بيانات دقيقة وضمان إمكانية الوصول إليها ومشاركتها في الوقت المناسب عبر جميع جوانب الأعمال هو المفتاح للبنوك لكسب قلوب العملاء واكتساب ميزة تنافسية. بينما تقوم البنوك ببناء قدرات البيانات لسنوات ، فإن الضغط للحصول على رؤى البيانات للحصول على صورة أكثر اكتمالا للعملاء وخدمتهم لم يكن أكبر من أي وقت مضى. يهتم العملاء ، وخاصة العملاء المؤسسيين ، بشكل متزايد بالبيانات في الوقت الفعلي وأكثر حساسية للمخاطر. وتتطلب هذه التغييرات من البنوك الاستفادة بشكل أكثر فعالية من مجموعات البيانات التقليدية والبديلة، فضلا عن شراكات جديدة مع المزيد من الأطراف الثالثة لتوفير منتجات وخدمات بيانات أفضل للعملاء.
** بالنسبة للبنوك التي تشارك أو تخطط لنشر أعمال التشفير ، فإن تحسين قدرات بيانات blockchain ودمج البيانات على السلسلة والبيانات خارج السلسلة هي العوامل الرئيسية التي تحدد معدل النجاح والحد الأعلى النهائي لأعمال التشفير الخاصة بها ، على التوالي. لن يؤدي الافتقار إلى قدرات بيانات blockchain إلى إضعاف قدرة المنظمين على الإشراف على أصول التشفير وإدارتها فحسب ، بل سيفشل أيضا في بناء ثقة كافية مع عملاء التشفير ، وخاصة العملاء المؤسسيين.
عند وضع تخطيط منطقة أعمال الأصول المشفرة، يجب على البنوك تعزيز جمع وتحليل بيانات معاملات الأصول المشفرة بطريقة أكثر صرامة وقوة، والتركيز على دمج بيانات بلوكتشين العامة وبيانات الأعمال الداخلية لدعم وظائف الأعمال الأساسية، وإنشاء نظام عرض وإدارة موحد للمعاملات داخل السلسلة وخارجها للعملاء والعملاء لتحقيق الأهداف العامة للأعمال والامتثال وإدارة المخاطر.
من أجل تعويض النقص في قدرات بيانات blockchain ، يقوم البنك بإقامة تعاون مع مزودي خدمات البيانات على السلسلة مثل Ouke Cloud Chain و Chainalysis لتحسين كفاءة وامتثال أعمال التشفير من خلال دمج القدرات التقنية لكلا الطرفين. أكمل BNY Mellon تكامله مع منتجات البيانات على السلسلة في عام 2022 ، ليصبح أول بنك عالمي مهم من الناحية النظامية يقوم بتضمين منتجات البيانات على السلسلة كجزء من خطة إدارة المخاطر الخاصة به ، كما قامت البنوك الكبيرة مثل Cross River Bank و Barclays Bank والبنوك الصديقة للعملات المشفرة بشراء المنتجات والخدمات ذات الصلة من مزودي خدمات البيانات على السلسلة من الأطراف الثالثة.
بعد الانتهاء من تكامل البيانات على السلسلة ، يمكن للبنوك تحسين كفاءة التوسع في الأعمال المشفرة بسرعة ، والحكم على تطوير المسار من خلال البيانات على السلسلة ، وتقديم الدعم لقرارات العمل ، والأهم من ذلك ، الحصول على القدرة على مراقبة ومقاومة مخاطر الأصول المشفرة بمساعدة حلول البيانات الناضجة على السلسلة. في حين أن البنوك اليوم لديها عادة برامج امتثال ناضجة لمكافحة غسل الأموال واعرف عميلك و BSA ، من أجل التعرض للعملات المشفرة ، يجب تعزيز التقنيات والعمليات لزيادة المرونة والشمولية في تحديد المخاطر. ** استنادا إلى تكامل البيانات ، جنبا إلى جنب مع المزايا التقنية لتكنولوجيا الامتثال التقليدية ومقدمي خدمات تكنولوجيا تحليل blockchain ، تدرك الصناعة المصرفية مراقبة وتتبع معاملات الأصول المشفرة من خلال حلول تقنية أكثر فعالية ، وتحسن أمان وامتثال أعمال التشفير ، وتحمي المستثمرين وتفوز بثقة العملاء. **
4. خاتمة
إن النمو السريع والتقارب بين التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي التوليدية والتمويل المضمن و blockchain والعملات المشفرة يغير بشكل عميق نموذج التشغيل والخدمة للصناعة المصرفية العالمية. من بينها ، التحديات والفرص التي جلبها انتشار تكنولوجيا التشفير إلى البنوك هي الأكثر مباشرة ووضوحا. على الرغم من أن عدم وجود إطار تنظيمي موحد واضح على نطاق عالمي قد يعيق اعتماد الأصول المشفرة في بعض السيناريوهات، إلا أن الاتجاهات التنظيمية وعمليات الامتثال المتوقعة قد زادت بشكل كبير من مصداقية شركات العملات المشفرة، وستعمل الصناعة المصرفية على تسريع دخولها إلى سوق التشفير في السنوات القادمة، مما سيكون له تأثير كبير على سرعة واتجاه ابتكار أعمال التشفير.
بدون تغييرات كبيرة في البيئة الخارجية ، نعتقد أن:
(1) ستستمر الصناعة المصرفية الأوروبية في تعزيز ريادتها في مجال التشفير ، وستصبح الصناعة المصرفية في آسيا والشرق الأوسط أكثر نشاطا في مجال التشفير مدفوعة بالسياسة والسوق ؛
(2) ستشكل الصناعة المصرفية تدريجيا منافسة متباينة في مجال التشفير ، وستصبح خدمات تداول وحفظ العملات المشفرة المسار الأكثر تنافسية ولكنه جذاب على المدى القصير ، وإمكانات سوق ترميز الأصول على المدى الطويل أكبر ؛
(3) يمكن للبنوك البدء في تخطيط السيناريو والاستكشاف التجريبي حول تأثير ترميز الأصول على نماذج الأعمال والفرص الجديدة لخلق القيمة في هذه المرحلة ، وتعزيز أهمية بيانات blockchain في عملية الاستكشاف ، وتسريع تكامل بيانات blockchain مع بيانات الأعمال التقليدية ، وذلك لصياغة خطط استجابة قصيرة الأجل وخطط تحول طويلة الأجل بشكل أكثر فعالية.
ملحق: تخطيط التشفير ل 50 بنكا في جميع أنحاء العالم
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-3afe8d4ff7-dd1a6f-69ad2a.webp)
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي
تمهيد
على خلفية تباطؤ الاقتصاد العالمي والمشهد الاقتصادي المجزأ، يواجه القطاع المصرفي تحديات جديدة. ويؤدي ارتفاع تكاليف الودائع، وانخفاض أسعار الفائدة الرسمية، وإمكانات الإقراض المحدودة إلى حد ما، إلى تقويض قدرة البنوك على توليد هوامش فائدة صافية قوية اعتمدت عليها لفترة طويلة، وستعطي البنوك الأولوية لنمو الأعمال المرتبطة بالدخل من غير الفوائد في المستقبل لتغطية الفجوة في صافي دخل الفائدة.
أصبحت الشركات المبتكرة القائمة على التكنولوجيا ، والتي تمثلها أصول التشفير ، مجالا مهما للقلق بالنسبة للصناعة المصرفية العالمية. على الرغم من أن الأصول المشفرة تعاني من نقص طفيف في العديد من الجوانب مقارنة بالأصول المالية التقليدية ، مع زيادة طلب العملاء المؤسسيين وتحسين البيئة التنظيمية للعملات المشفرة ، فإن سوق التشفير يتسارع ومن المتوقع أن يوفر نقاط نمو أعمال جديدة للصناعة المصرفية. ** وفقا لإحصاءات غير مكتملة من معهد Ouke Cloud Chain Research Institute ، اعتبارا من أكتوبر 2023 ، شارك أكثر من 70 بنكا حول العالم في استكشاف أعمال التشفير. خاصة في العامين الماضيين ، بدأت المزيد والمزيد من المؤسسات المصرفية الكبيرة في المشاركة في سوق التشفير بطريقة أكثر نشاطا وعمقا ، لتصبح حلقة وصل مهمة بين عالم التشفير والعالم المالي التقليدي. **
ما هو مشهد التشفير للخدمات المصرفية العالمية اليوم؟ ما هي المسارات التي يمكن للبنوك اتخاذها لدخول سوق العملات المشفرة؟ كيف تتعامل مع المخاطر والتحديات التي قد تجلبها الأصول المشفرة؟ يأخذك Ouke Cloud Chain Research Institute إلى الاستكشاف من خلال تفكيك تخطيط التشفير لأكثر من 70 بنكا.
TL; د
1. مشهد التشفير المصرفي العالمي
تنتقل الأصول المشفرة من محيط صناعة الخدمات المالية العالمية إلى المركز. على الرغم من أن سوق الأصول المشفرة لا يزال صغيرا مقارنة بفئات الأصول التقليدية ، إلا أن وقت استكشاف أعمال الأصول المشفرة يبدو أنه قد حان. هناك العديد من العوامل التي تدفع المؤسسات الرئيسية إلى تسريع اعتماد الأصول المشفرة والتقنيات ذات الصلة ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر اللوائح الأكثر وضوحا المتعلقة بأصول التشفير ، والتحسين التدريجي للنظام البيئي للأعمال التي تركز على الأصول المشفرة ، والزيادة المستمرة في اهتمام المستثمرين المؤسسيين.
** الاهتمام المتزايد للمستثمرين المؤسسيين هو السبب المباشر لحقيقة أن المؤسسات المالية مثل البنوك تأخذ الأصول المشفرة على محمل الجد. ** مع مزايا مثل سهولة التداول والشفافية ، يستمر اعتماد الأصول المشفرة بين المستثمرين الأفراد والمؤسسات في الزيادة ، ويعتقد أنه يحل بعضا من أصعب المشاكل في النظام البيئي المالي الحالي ، مما يزيد من مستوى الانفتاح والثقة في النظام المالي ، وكذلك حجم قاعدة العملاء المغطاة ، إلى مستويات غير مسبوقة. ووفقا لدراسة استقصائية أجرتها شركة Laser Digital، ذراع رأس المال الاستثماري المشفر لشركة نومورا للأوراق المالية اليابانية، والتي تغطي أكثر من 300 مستثمر مؤسسي في 21 دولة** يدرك 96٪ من المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع قيمة الأصول المشفرة ويعتقدون أن الأصول الرقمية تمثل خطة لتنويع استثماراتهم، مقارنة بفئات الأصول التقليدية مثل الدخل الثابت والنقد والأسهم والسلع. **
ومع ذلك ، نظرا للامتثال التنظيمي وعوامل الخطر الأخرى ، لا يزال عدد البنوك المشاركة بشكل مباشر في سوق الأصول المشفرة في هذه المرحلة أقلية ، خاصة بعد إفلاس Silvergate و Signature Bank ، غادرت بعض البنوك الصديقة للعملات المشفرة السوق مؤقتا تحت الضغط المزدوج لتقلبات السوق وتشديد الإشراف.
ومع ذلك ، كقناة إيداع وخروج مهمة والناقل الرئيسي الذي تستخدمه المؤسسات ، لا يزال تخطيط التشفير للصناعة المصرفية يجذب الانتباه من وقت لآخر. ** وفقا لإحصاءات غير مكتملة من معهد Ouke Cloud Chain Research Institute ، اعتبارا من أكتوبر 2023 ، شارك ما لا يقل عن 70 بنكا حول العالم في سوق الأصول المشفرة واستكشفه من مسارات مختلفة. **
** وفقا لهذه العينة ، يتركز أكثر من 70٪ من البنوك المشاركة في سوق التشفير واستكشافه في أوروبا وأمريكا الشمالية. وفيه:**
** (1) مع دخول لائحة MiCA حيز التنفيذ ، تعمل البنوك في المنطقة الأوروبية على زيادة ريادتها في مجال أصول التشفير. ** نظرا لأن لائحة MiCA تضع نظاما تنظيميا متماسكا لسوق التشفير الأوروبي ، فإنها تساعد المزيد من البنوك والمؤسسات المالية على المشاركة في ابتكار التشفير وجعلها أكثر قبولا لشركات التشفير من البلدان والمناطق الأخرى.
(2) نظرا للانحراف عن تشريعات التشفير في الاتحاد الأوروبي والإنذار بشأن مخاطر التشفير ، على الرغم من أن المملكة المتحدة لديها عدد من البنوك الصديقة للعملات المشفرة ، إلا أنه من الصعب الآن على شركات التشفير الحصول على الخدمات المصرفية في المملكة المتحدة ، كما أن البنوك القليلة التي لا تزال تعمل مع صناعة التشفير تتطلب أيضا من شركات التشفير تقديم مستندات ومعلومات أكثر تفصيلا.
(3) لا تزال الولايات المتحدة تحتل مكانة مهمة في خريطة التشفير العالمية ، لكن الصناعة المصرفية لم تعد رائدة في مجال التشفير. نظرا لإفلاس Silvergate و Signature Bank ، حذر كل من الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ومكتب الرقابة النقدية الأمريكي البنوك من الابتعاد عن الأصول المشفرة هذا العام ، وقد اختارت بنوك مثل Metropolitan Commercial Bank و BankProv التخلي عن سوق التشفير أو الانسحاب التدريجي منه بعد النظر في عوامل مثل المخاطر التنظيمية والسوقية.
** (4) أصبحت البنوك في آسيا والشرق الأوسط أكثر قدرة على المنافسة في مجال الأصول المشفرة. ** على الرغم من أن العدد المطلق للبنوك التي تنشر سوق التشفير ليس كثيرا في هذه المرحلة ، مع تزايد الاهتمام بأصول التشفير وتكنولوجيا blockchain في هذه المناطق ، فإن المزيد والمزيد من البنوك تولي اهتماما وتحاول دخول مجال التشفير.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-1ca15df7b0-dd1a6f-69ad2a.webp)
المشاركة في واستكشاف توزيع البنوك لأصول التشفير
2. اختيار مسار الصناعة المصرفية لتخطيط سوق التشفير
** من خلال تفكيك تخطيط أكثر من 70 بنكا ، هناك حاليا ثلاث طرق رئيسية للصناعة المصرفية للمشاركة مباشرة في سوق العملات المشفرة: **
(1) تقديم الخدمات المصرفية التقليدية لشركات التشفير ؛
(2) تزويد العملاء بخدمات مثل تداول الأصول المشفرة والحفظ ؛
(3) المشاركة المباشرة في ابتكار التنسيقات المتعلقة بالأصول المشفرة.
(ملاحظة: لا يتم النظر في المشاركة في تخطيط سوق التشفير من خلال الاستثمار والاستثمار في الأسهم.) ）
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-f0ae2a0aa1-dd1a6f-69ad2a.webp)
مسار الصناعة المصرفية للمشاركة مباشرة في سوق التشفير
** (1) يعد تقديم الخدمات المصرفية لشركات التشفير حاليا تخطيط التشفير الأكثر شيوعا والأكثر أساسية في الصناعة المصرفية. من بين أكثر من 70 بنكا شملها الاستطلاع ، فإن 87.32٪ يتعاملون مع شركات التشفير ، ويقع نصفهم تقريبا في أوروبا. ** بالإضافة إلى البنوك الكبيرة مثل JP Morgan و Citibank و Bank of New York Mellon ، دخلت البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم الأخرى في الولايات المتحدة سوق التشفير من خلال توفير خدمات البنية التحتية المصرفية لشركات التشفير.
ولكن على الصعيد العالمي ، لا يزال من الصعب على شركات التشفير البحث عن الخدمات المصرفية التقليدية. بالإضافة إلى الاعتبارات التنظيمية، يجب على أي عميل ينوي فتح حساب الامتثال لسياسات صارمة لمكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) وتمويل الإرهاب (CTF)، بالإضافة إلى الخضوع للعناية الواجبة الكاملة لضمان عدم انتهاك أي عقوبات مالية. على الرغم من أن سوق التشفير يسرع الامتثال ، إلا أنه لا تزال هناك أوجه قصور في الجوانب المذكورة أعلاه ، إلى جانب عوامل موضوعية مثل التقلبات والمخاطر الأمنية لأصول التشفير نفسها ، تحتاج البنوك عادة إلى استخدام الكثير من المال والقوى العاملة للتعامل مع نظام إدارة عملاء الأصول المشفرة المعقد والمتخلف.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-9486fb2480-dd1a6f-69ad2a.webp)
توزيع البنوك التي تقدم الخدمات المصرفية لشركات التشفير
** (2) المزيد من البنوك تدخل سوق العملات المشفرة من خلال تقديم الخدمات المالية المرتبطة مباشرة بالأصول المشفرة ، مثل تداول الأصول المشفرة والحفظ - 53.52٪ من البنوك في العينة التي شملها الاستطلاع قد أطلقت أو ستطلق قريبا منتجات وخدمات ذات صلة. **
بالنسبة للبنوك التي تتطلع إلى الوصول إلى العملاء الذين لديهم أصول تشفير ، يمكن أن يكون تقديم خدمات الحفظ هو الخطوة الأولى في تخطيطها الأعمق لسوق العملات المشفرة. بينما يظل مستثمرو التجزئة قوة لا يستهان بها في سوق العملات المشفرة ، فإن المزيد من العملاء المؤسسيين يدخلون ويتطلعون إلى تخزين واستخدام أصول التشفير بطريقة أكثر أمانا ومراقبة. البنوك التقليدية في وضع جيد لتلبية هذه الاحتياجات للعملاء من المؤسسات لأن لديهم خبرة واسعة في حماية مجموعة واسعة من الأصول الأخرى. والأهم من ذلك ، أن توفير خدمات الحفظ هو الأساس للبنوك لتقديم منتجات وخدمات مالية أخرى مثل تداول الأصول المشفرة والتسوية والتسوية والصرف الأجنبي والإقراض وإدارة الاستثمار للعملاء المؤسسيين. ** وفقا لإحصاءات معهد Ouke Cloud Chain Research Institute ، فإن أكثر من 40٪ من جميع البنوك المشاركة في استكشاف سوق التشفير قد أطلقت أو تخطط لإطلاق خدمات حفظ الأصول المشفرة. **
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-9db462149c-dd1a6f-69ad2a.webp)
توزيع البنوك التي تقدم الخدمات المالية المتعلقة بالأصول المشفرة يمكن للبنوك أن تقود الابتكار في مجال الأعمال المشفرة من خلال تشكيل وحدات أعمال داخلية مصممة لاستكشاف وبناء نماذج جديدة، والتي يمكن أن تمنح البنوك وصولا مباشرا أكثر إلى معلومات سوق العملات المشفرة، ولكنها قد تعيق الابتكار التجاري الذي له تأثير مدمر على الخدمات المصرفية التقليدية ومكلف.
العلاقات بين البنوك وشركات التشفير تسخن بسرعة. ** مع استمرار تعميق التقارب في الصناعة ، أصبحت الشراكات بين الصناعة المصرفية وشركات تكنولوجيا ومنتجات التشفير شائعة - ما يقرب من 70٪ من خدمات حفظ العملات المشفرة المصرفية هي نتيجة للشراكات بين البنوك وشركات حفظ التشفير الأصلية وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى ، ولم يطلق سوى عدد قليل منها خدمات حفظ التشفير من الصفر من خلال التطوير الذاتي. ** قد تصبح الشراكة مع شركات التكنولوجيا لتوسيع أعمال التشفير واكتساب عملاء متزايدين هي القاعدة في المستقبل.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-9ddce1d820-dd1a6f-69ad2a.webp)
الطريقة التي تقدم بها البنوك خدمات حفظ الأصول المشفرة
(3) أشارت ماكينزي ذات مرة في "التقرير السنوي عن الصناعة المصرفية" إلى أنه من أجل تجنب تهديد شركات التكنولوجيا المالية ، اختارت المؤسسات المالية التقليدية دمج العناصر المبتكرة في أعمالها من خلال التعاون أو فرق التطوير الداخلية. ** الأشكال المبتكرة المختلفة مع الأصول المشفرة باعتبارها جوهر هي "أنواع جديدة" للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، لكن البنوك المشاركة مباشرة في الابتكار المتعلق بالأصول المشفرة لا تزال نادرة في هذه المرحلة. حتى بين أكثر من 70 بنكا شاركت في سوق التشفير واستكشفته ، فإن هذه النسبة أقل من 20٪. لكن الأمور تتحسن، مع قيام جي بي مورغان وسيتي بنك وغيرهما من البنوك الكبيرة باستكشاف الابتكارات المتعلقة بالأصول المشفرة بعمق ومحاولة الانخراط بشكل أكثر شمولا وعمقا في ابتكار العملات المشفرة من خلال العملات المستقرة للدفع، والأصول المرمزة مثل الودائع الرمزية، وطياري DeFi على المستوى المؤسسي.
تقوم بعض البنوك والمؤسسات المالية الأكثر شهرة الآن ببناء منصات تداول الأصول الرقمية الخاصة بها وأنظمة blockchain الأخرى ، أو دعم واحتضان المزيد من شركات التشفير المستقلة للحفاظ على الاستقلال في توسيع الأعمال. ومع ذلك ، في هذه المرحلة ، تكون البنوك المشاركة بشكل مباشر في ابتكار التشفير أكثر استكشافا في المشاريع التجريبية التي تقودها الحكومة أو إجراء تجارب بين المؤسسات ، ولا توجد العديد من حالات الاستخدام التي تنطوي حقا على المستخدمين.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-6552ada2cf-dd1a6f-69ad2a.webp)
رسم تخطيطي لتداول العملات الأجنبية على مستوى المؤسسات DeFi ل JPMC
اسحب نظرك مرة أخرى إلى الحاضر. ** وفقا لأحدث قائمة للبنك الدولي نشرتها مجلة The Banker ، فإن ما لا يقل عن 9 من أفضل 20 بنكا في البنك الدولي تشارك بالفعل أو تخطط لنشر سوق العملات المشفرة. **
(ملاحظة: هناك 10 بنوك صينية في أفضل 20 بنكا دوليا في عام 2023 ، وإذا لم نأخذ في الاعتبار هذه البنوك ، فيمكننا القول تقريبا أن أكبر البنوك في العالم قد شاركت في استكشاف وتخطيط أعمال العملات المشفرة.) ）
في عام 2023 وحده ، رأينا عمالقة البنوك مثل JP Morgan و Citibank و Crédit Agricole و Santander في أسواق أصول blockchain و crypto. من بينها ، JP Morgan هي شركة رائدة في مجال blockchain و crypto ، وقد عالج نظام JPM Coin الخاص بها أكثر من 300 مليار دولار أمريكي في المعاملات بحلول يونيو 2023 ، وحقق نتائج إيجابية في مجالات مثل المقاصة والتسوية بين الوكالات ، والمدفوعات عبر الحدود ، وشارك بعمق في "برنامج الوصي" لسلطة النقد في سنغافورة لاستكشاف ابتكارات وتطبيقات DeFi وترميز الأصول على المستوى المؤسسي.
** بالنظر إلى الوضع العام في عام 2023 ، هناك الخصائص التالية: **
أصبحت البنوك في أوروبا القوة الرئيسية في المشاركة واستكشاف أعمال التشفير ؛
على الرغم من السوق الهابطة ، تستكشف البنوك طرقا أكثر تنوعا وعمقا لنشر أسواق blockchain و crypto ؛
ترميز الأصول وخدمات حفظ العملات المشفرة والمدفوعات عبر الحدود هي الكلمات الرئيسية للتخطيط المصرفي الحالي لسوق التشفير.
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-8e9f044817-dd1a6f-69ad2a.webp)
استكشاف وتخطيط أعمال التشفير لبعض البنوك في عام 2023
3. تسريع تكامل البيانات وتعميق ابتكار التشفير للبنوك
** مع زيادة الاعتماد العالمي ونضج التقنيات ذات الصلة ، تعمل الصناعة المصرفية على تسريع تغلغلها العميق في ابتكار الأصول المشفرة ودفع الابتكار في المنتجات والخدمات المصرفية الأساسية في مجالات مثل الحفظ والوساطة والتسوية التجارية والتسوية والدفع والإقراض. تعتمد الأصول المشفرة أيضا على الأعمال المصرفية للانتقال إلى الاتجاه السائد ، وقد يؤدي حجم الأصول ومعدل تغلغل المستخدم إلى نمو هائل ، وفي النهاية تحقيق تنمية تفاعلية مع الاقتصاد الحقيقي. **
تجد البنوك تدريجيا المسار الأنسب للمشاركة في أعمال أصول blockchain و crypto واستكشافها وفقا لظروف العمل الخاصة بها. ومع ذلك ، نظرا لأن سوق التشفير لا يزال في المراحل الأولى من التطوير وهناك العديد من الثغرات في القواعد التنظيمية في العديد من المناطق ، فغالبا ما يتعين على البنوك أن تكون أول من يجرب بدون لوائح واضحة عند التوسع في أعمال جديدة ، مما يعني أيضا أن هذه البنوك بحاجة إلى إنفاق المزيد من تكاليف الامتثال للابتكار.
مع دخول لائحة MiCA للاتحاد الأوروبي حيز التنفيذ والتحسين التدريجي للإطار التنظيمي للعملات المشفرة في سنغافورة وهونغ كونغ ومناطق أخرى ، يتسارع الامتثال العالمي لأصول التشفير. استجابة للمخاطر التي قد تشكلها شركات الأصول المشفرة على الصناعة المصرفية، أكملت لجنة بازل للإشراف المصرفي، بصفتها الجهة التي تضع معايير الامتثال المصرفي العالمي، تطوير معيار "المعالجة الحكيمة لمخاطر الأصول المشفرة" في ديسمبر 2022، مما يوفر إطارا مرجعيا للبنوك العالمية للتعامل مع التعرض للأصول المشفرة. وفي الآونة الأخيرة، اقترحت اللجنة أيضا متطلبات الإفصاح عن تعرض البنوك للعملات المشفرة، مما يتطلب من البنوك الكشف عن أصولها المشفرة كمكمل للمعايير السابقة للبنوك للتعامل مع التعرض للأصول المشفرة. إن تحسين الإطار التنظيمي وتطوير معايير العمل يضخان الثقة في الصناعة المصرفية للاهتمام بسوق التشفير واستكشافه.
في الوقت نفسه ، تنتظر العديد من البنوك المزيد من المؤسسات الحكومية والرئيسية لاعتماد الأصول الرقمية كإشارة لتطوير أو توسيع أعمالها المشفرة بالكامل. ** بالنظر إلى المبادرات على المستوى الحكومي والاهتمام القوي بالأصول الرقمية في أماكن مثل هونغ كونغ وسنغافورة ، نعتقد أن الإشارات التي تتوقعها البنوك ستصبح حقيقة واقعة قريبا.
عندما تأتي الإشارة ، يجب أن تكون الصناعة المصرفية قادرة على تزويد العملاء بمنتجات وخدمات مبتكرة وتنافسية إذا كانت ترغب في اغتنام فرص رقمية أكثر قيمة في سوق الأصول المشفرة المتنامي. ولكن إذا استمر سوق الأصول المشفرة في النمو بمعدل اليوم ، فقد تصبح البنية التحتية للبنوك التقليدية قديمة قريبا. ** تحتاج البنوك إلى بناء بنية تحتية تشغيلية من الجيل التالي يمكنها التكيف مع ابتكار الأصول المشفرة من الآن لوضع الأساس لمرونة المخاطر والنمو في صناعة مصرفية سريعة التغير. ويشمل ذلك تحديث وتحديث إطار عمل وعمليات وتقنيات أنظمة تشغيل البنوك التقليدية لإدارة أصول العملاء بشكل أكثر أمانا والتعامل مع الأعمال ذات الصلة، بالإضافة إلى حل تكامل بيانات الأعمال وعمليات التدقيق الأمني وتقارير الامتثال من خلال الحلول التقنية المناسبة. **
من بينها ، يعد تكامل البيانات على السلسلة هو المشكلة الأكثر إلحاحا ولكنه أيضا الأكثر تجاهلا. بينما تحتوي شبكات blockchain على تاريخ مفصل لكل معاملة تم تأكيدها ، مع استمرار توسع حالات استخدام blockchain ، سيتم تشفير البيانات على السلسلة وضغطها ، وهي تختلف اختلافا جوهريا عن البيانات المستخدمة والمولدة بواسطة الأنظمة التقليدية ، مما يشكل تحديات كبيرة في تنظيم بيانات blockchain والاستفادة منها.
** أصبح تحسين قدرات البيانات مجالا رئيسيا للتركيز في الصناعة المصرفية العالمية ، ووجود بيانات دقيقة وضمان إمكانية الوصول إليها ومشاركتها في الوقت المناسب عبر جميع جوانب الأعمال هو المفتاح للبنوك لكسب قلوب العملاء واكتساب ميزة تنافسية. بينما تقوم البنوك ببناء قدرات البيانات لسنوات ، فإن الضغط للحصول على رؤى البيانات للحصول على صورة أكثر اكتمالا للعملاء وخدمتهم لم يكن أكبر من أي وقت مضى. يهتم العملاء ، وخاصة العملاء المؤسسيين ، بشكل متزايد بالبيانات في الوقت الفعلي وأكثر حساسية للمخاطر. وتتطلب هذه التغييرات من البنوك الاستفادة بشكل أكثر فعالية من مجموعات البيانات التقليدية والبديلة، فضلا عن شراكات جديدة مع المزيد من الأطراف الثالثة لتوفير منتجات وخدمات بيانات أفضل للعملاء.
** بالنسبة للبنوك التي تشارك أو تخطط لنشر أعمال التشفير ، فإن تحسين قدرات بيانات blockchain ودمج البيانات على السلسلة والبيانات خارج السلسلة هي العوامل الرئيسية التي تحدد معدل النجاح والحد الأعلى النهائي لأعمال التشفير الخاصة بها ، على التوالي. لن يؤدي الافتقار إلى قدرات بيانات blockchain إلى إضعاف قدرة المنظمين على الإشراف على أصول التشفير وإدارتها فحسب ، بل سيفشل أيضا في بناء ثقة كافية مع عملاء التشفير ، وخاصة العملاء المؤسسيين.
عند وضع تخطيط منطقة أعمال الأصول المشفرة، يجب على البنوك تعزيز جمع وتحليل بيانات معاملات الأصول المشفرة بطريقة أكثر صرامة وقوة، والتركيز على دمج بيانات بلوكتشين العامة وبيانات الأعمال الداخلية لدعم وظائف الأعمال الأساسية، وإنشاء نظام عرض وإدارة موحد للمعاملات داخل السلسلة وخارجها للعملاء والعملاء لتحقيق الأهداف العامة للأعمال والامتثال وإدارة المخاطر.
من أجل تعويض النقص في قدرات بيانات blockchain ، يقوم البنك بإقامة تعاون مع مزودي خدمات البيانات على السلسلة مثل Ouke Cloud Chain و Chainalysis لتحسين كفاءة وامتثال أعمال التشفير من خلال دمج القدرات التقنية لكلا الطرفين. أكمل BNY Mellon تكامله مع منتجات البيانات على السلسلة في عام 2022 ، ليصبح أول بنك عالمي مهم من الناحية النظامية يقوم بتضمين منتجات البيانات على السلسلة كجزء من خطة إدارة المخاطر الخاصة به ، كما قامت البنوك الكبيرة مثل Cross River Bank و Barclays Bank والبنوك الصديقة للعملات المشفرة بشراء المنتجات والخدمات ذات الصلة من مزودي خدمات البيانات على السلسلة من الأطراف الثالثة.
بعد الانتهاء من تكامل البيانات على السلسلة ، يمكن للبنوك تحسين كفاءة التوسع في الأعمال المشفرة بسرعة ، والحكم على تطوير المسار من خلال البيانات على السلسلة ، وتقديم الدعم لقرارات العمل ، والأهم من ذلك ، الحصول على القدرة على مراقبة ومقاومة مخاطر الأصول المشفرة بمساعدة حلول البيانات الناضجة على السلسلة. في حين أن البنوك اليوم لديها عادة برامج امتثال ناضجة لمكافحة غسل الأموال واعرف عميلك و BSA ، من أجل التعرض للعملات المشفرة ، يجب تعزيز التقنيات والعمليات لزيادة المرونة والشمولية في تحديد المخاطر. ** استنادا إلى تكامل البيانات ، جنبا إلى جنب مع المزايا التقنية لتكنولوجيا الامتثال التقليدية ومقدمي خدمات تكنولوجيا تحليل blockchain ، تدرك الصناعة المصرفية مراقبة وتتبع معاملات الأصول المشفرة من خلال حلول تقنية أكثر فعالية ، وتحسن أمان وامتثال أعمال التشفير ، وتحمي المستثمرين وتفوز بثقة العملاء. **
4. خاتمة
إن النمو السريع والتقارب بين التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي التوليدية والتمويل المضمن و blockchain والعملات المشفرة يغير بشكل عميق نموذج التشغيل والخدمة للصناعة المصرفية العالمية. من بينها ، التحديات والفرص التي جلبها انتشار تكنولوجيا التشفير إلى البنوك هي الأكثر مباشرة ووضوحا. على الرغم من أن عدم وجود إطار تنظيمي موحد واضح على نطاق عالمي قد يعيق اعتماد الأصول المشفرة في بعض السيناريوهات، إلا أن الاتجاهات التنظيمية وعمليات الامتثال المتوقعة قد زادت بشكل كبير من مصداقية شركات العملات المشفرة، وستعمل الصناعة المصرفية على تسريع دخولها إلى سوق التشفير في السنوات القادمة، مما سيكون له تأثير كبير على سرعة واتجاه ابتكار أعمال التشفير.
بدون تغييرات كبيرة في البيئة الخارجية ، نعتقد أن:
(1) ستستمر الصناعة المصرفية الأوروبية في تعزيز ريادتها في مجال التشفير ، وستصبح الصناعة المصرفية في آسيا والشرق الأوسط أكثر نشاطا في مجال التشفير مدفوعة بالسياسة والسوق ؛
(2) ستشكل الصناعة المصرفية تدريجيا منافسة متباينة في مجال التشفير ، وستصبح خدمات تداول وحفظ العملات المشفرة المسار الأكثر تنافسية ولكنه جذاب على المدى القصير ، وإمكانات سوق ترميز الأصول على المدى الطويل أكبر ؛
(3) يمكن للبنوك البدء في تخطيط السيناريو والاستكشاف التجريبي حول تأثير ترميز الأصول على نماذج الأعمال والفرص الجديدة لخلق القيمة في هذه المرحلة ، وتعزيز أهمية بيانات blockchain في عملية الاستكشاف ، وتسريع تكامل بيانات blockchain مع بيانات الأعمال التقليدية ، وذلك لصياغة خطط استجابة قصيرة الأجل وخطط تحول طويلة الأجل بشكل أكثر فعالية.
ملحق: تخطيط التشفير ل 50 بنكا في جميع أنحاء العالم
! [معهد OKLink للأبحاث: تقرير متعمق عن مشهد التشفير المصرفي العالمي] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-7f230462a9-3afe8d4ff7-dd1a6f-69ad2a.webp)