A partir del 24 de junio, S&P Global Ratings dice que una marcada caída en las ganancias obtenidas por los bancos europeos está sujeta a ser comprometida. En caso de que la animosidad comercial entre EE.UU. y otras potencias mundiales se intensifique, especialmente en el caso de que se traduzca en un alto nivel de impagos de préstamos corporativos. Esta es una de las advertencias después de un examen que se llevó a cabo en una prueba de estrés que imitó el impacto de una guerra comercial. Se espera que la prueba determine la fortaleza financiera de los bancos europeos en períodos de turbulencias económicas y geopolíticas. Dado que las economías del mundo se están volviendo cada vez más interdependientes, las posibilidades de que los choques económicos, como las guerras comerciales, se extiendan al sistema bancario están aumentando. Esto supondrá una amenaza directa para la rentabilidad.
Tensiones comerciales y sus consecuencias en el préstamo corporativo
Las guerras comerciales, especialmente las de Estados Unidos y otras economías importantes del mundo, tienden a formar un mercado volátil. Esto puede acabar derivando en un aumento de los casos de impagos de préstamos corporativos. Con el entorno geopolítico cambiante, las empresas pueden tener dificultades para ser financieramente estables. Además, habrá un aumento de las deudas incobrables. En caso de que estas tensiones aumenten aún más, es probable que se produzca un repunte de los préstamos dudosos (NPLs) en los bancos que tienen una alta exposición a los anticipos corporativos. Esto afectaría a los balances y a la salud financiera de dichos bancos. De acuerdo con las pruebas de estrés realizadas por S&P, se ve que los bancos europeos son extremadamente susceptibles a tal situación. Esto se produce en un momento en el que muchos bancos europeos tienen una alta exposición a los hogares corporativos, junto con industrias que están directamente vinculadas a las políticas comerciales internacionales.
Los impactos de una guerra comercial pueden ser extensos. Cualquier aumento repentino de los impagos de préstamos no solo mejoraría el sector financiero, sino que también provocaría un efecto dominó en la economía en su conjunto. En caso de que las deudas incobrables provoquen una pérdida en los bancos, su capacidad para prestar a otras entidades comerciales se verá muy afectada. Además, obstaculizará en mayor medida el crecimiento económico. Esto disminuiría la confianza de los inversores y, por lo tanto, sería aún más difícil ver a las instituciones financieras europeas sobrevivir a la tormenta de tensiones geopolíticas.
Bancos europeos con mayor exposición a préstamos corporativos
Los bancos que poseen cantidades considerables de créditos corporativos y comercio internacional corren el mayor riesgo. Específicamente, aquellas instituciones que operan principalmente en el sector manufacturero, negocios de exportación/importación y logística internacional. Estas son algunas de las primeras industrias que se ven afectadas por la interferencia del comercio mundial. Con una demanda reducida de bienes y servicios, o cuando los bienes y servicios son caros de comprar debido a los aranceles y las restricciones comerciales. Es muy posible que las empresas de estas industrias incumplan con los préstamos, lo que resulta en un aumento de los activos improductivos (NPA).
Un ejemplo sería utilizar el ejemplo de bancos como Commerzbank, que es una de las instituciones financieras más grandes del estado de Alemania. Podría incurrir en enormes pérdidas durante la ocurrencia de una guerra comercial. Al ser uno de los proveedores mundiales de préstamos corporativos, sus efectos en su cuenta de resultados serían significativos no solo para influir en los márgenes de beneficio del banco, sino también en todo el ecosistema financiero en Europa. Esta presión sobre los bancos europeos se extendería al resto de mercados mundiales. Además, los sentimientos de los inversores se verían mermados y los estándares de préstamo se volverían más estrictos en todas partes.
Preparándose para futuras crisis: pruebas de estrés y resiliencia financiera
En previsión de estos escenarios, los reguladores financieros han introducido pruebas de estrés, que se utilizan para determinar el rendimiento de los bancos en periodos de incertidumbre económica. Estas pruebas se utilizan para estimar situaciones extremas en la economía, como el aumento de las tensiones comerciales. Pondrán a prueba hasta qué punto los bancos son capaces de soportar las perturbaciones en los mercados. En el caso de una guerra comercial, las pruebas pueden utilizarse para detectar fallos en el sistema bancario. Esto permitiría a las instituciones financieras y a los reguladores iniciar medidas correctivas antes de que se produzca una guerra real.
Los resultados de la prueba de resistencia de S&P dan una buena idea de los puntos débiles del sector bancario europeo. Teniendo en cuenta que todos los bancos pueden quedar más o menos aislados frente a las tensiones relacionadas con el comercio, hay muchos bancos menos preparados a los que hay que hacer llegar a un acuerdo con más reservas de capital. La flexibilidad de los bancos ante las fluctuaciones del entorno económico también desempeñará un papel fundamental en la supervivencia de los bancos en medio de las tensiones comerciales.
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Las crecientes tensiones comerciales podrían erosionar las ganancias de los bancos europeos, advierte S&P
A partir del 24 de junio, S&P Global Ratings dice que una marcada caída en las ganancias obtenidas por los bancos europeos está sujeta a ser comprometida. En caso de que la animosidad comercial entre EE.UU. y otras potencias mundiales se intensifique, especialmente en el caso de que se traduzca en un alto nivel de impagos de préstamos corporativos. Esta es una de las advertencias después de un examen que se llevó a cabo en una prueba de estrés que imitó el impacto de una guerra comercial. Se espera que la prueba determine la fortaleza financiera de los bancos europeos en períodos de turbulencias económicas y geopolíticas. Dado que las economías del mundo se están volviendo cada vez más interdependientes, las posibilidades de que los choques económicos, como las guerras comerciales, se extiendan al sistema bancario están aumentando. Esto supondrá una amenaza directa para la rentabilidad.
Tensiones comerciales y sus consecuencias en el préstamo corporativo
Las guerras comerciales, especialmente las de Estados Unidos y otras economías importantes del mundo, tienden a formar un mercado volátil. Esto puede acabar derivando en un aumento de los casos de impagos de préstamos corporativos. Con el entorno geopolítico cambiante, las empresas pueden tener dificultades para ser financieramente estables. Además, habrá un aumento de las deudas incobrables. En caso de que estas tensiones aumenten aún más, es probable que se produzca un repunte de los préstamos dudosos (NPLs) en los bancos que tienen una alta exposición a los anticipos corporativos. Esto afectaría a los balances y a la salud financiera de dichos bancos. De acuerdo con las pruebas de estrés realizadas por S&P, se ve que los bancos europeos son extremadamente susceptibles a tal situación. Esto se produce en un momento en el que muchos bancos europeos tienen una alta exposición a los hogares corporativos, junto con industrias que están directamente vinculadas a las políticas comerciales internacionales.
Los impactos de una guerra comercial pueden ser extensos. Cualquier aumento repentino de los impagos de préstamos no solo mejoraría el sector financiero, sino que también provocaría un efecto dominó en la economía en su conjunto. En caso de que las deudas incobrables provoquen una pérdida en los bancos, su capacidad para prestar a otras entidades comerciales se verá muy afectada. Además, obstaculizará en mayor medida el crecimiento económico. Esto disminuiría la confianza de los inversores y, por lo tanto, sería aún más difícil ver a las instituciones financieras europeas sobrevivir a la tormenta de tensiones geopolíticas.
Bancos europeos con mayor exposición a préstamos corporativos
Los bancos que poseen cantidades considerables de créditos corporativos y comercio internacional corren el mayor riesgo. Específicamente, aquellas instituciones que operan principalmente en el sector manufacturero, negocios de exportación/importación y logística internacional. Estas son algunas de las primeras industrias que se ven afectadas por la interferencia del comercio mundial. Con una demanda reducida de bienes y servicios, o cuando los bienes y servicios son caros de comprar debido a los aranceles y las restricciones comerciales. Es muy posible que las empresas de estas industrias incumplan con los préstamos, lo que resulta en un aumento de los activos improductivos (NPA).
Un ejemplo sería utilizar el ejemplo de bancos como Commerzbank, que es una de las instituciones financieras más grandes del estado de Alemania. Podría incurrir en enormes pérdidas durante la ocurrencia de una guerra comercial. Al ser uno de los proveedores mundiales de préstamos corporativos, sus efectos en su cuenta de resultados serían significativos no solo para influir en los márgenes de beneficio del banco, sino también en todo el ecosistema financiero en Europa. Esta presión sobre los bancos europeos se extendería al resto de mercados mundiales. Además, los sentimientos de los inversores se verían mermados y los estándares de préstamo se volverían más estrictos en todas partes.
Preparándose para futuras crisis: pruebas de estrés y resiliencia financiera
En previsión de estos escenarios, los reguladores financieros han introducido pruebas de estrés, que se utilizan para determinar el rendimiento de los bancos en periodos de incertidumbre económica. Estas pruebas se utilizan para estimar situaciones extremas en la economía, como el aumento de las tensiones comerciales. Pondrán a prueba hasta qué punto los bancos son capaces de soportar las perturbaciones en los mercados. En el caso de una guerra comercial, las pruebas pueden utilizarse para detectar fallos en el sistema bancario. Esto permitiría a las instituciones financieras y a los reguladores iniciar medidas correctivas antes de que se produzca una guerra real.
Los resultados de la prueba de resistencia de S&P dan una buena idea de los puntos débiles del sector bancario europeo. Teniendo en cuenta que todos los bancos pueden quedar más o menos aislados frente a las tensiones relacionadas con el comercio, hay muchos bancos menos preparados a los que hay que hacer llegar a un acuerdo con más reservas de capital. La flexibilidad de los bancos ante las fluctuaciones del entorno económico también desempeñará un papel fundamental en la supervivencia de los bancos en medio de las tensiones comerciales.