encriptación de pagos: el superconductor de los pagos del futuro
Con la llegada de 2025, la tecnología blockchain ha ido construyendo gradualmente un ecosistema de pagos financieros paralelo al sistema financiero tradicional. Los canales de pago encriptación soportan un volumen de transacciones de stablecoins de 200 mil millones de dólares, así como un monto total de transacciones de stablecoins de 56.2 billones de dólares en 2024, lo que equivale casi al volumen total de transacciones anual de Mastercard. Según datos estadísticos, el volumen anual de transacciones de stablecoins en 2024 alcanzará los 15.6 billones de dólares, que representa aproximadamente el 119% y el 200% de los volúmenes de transacciones de Visa y Mastercard, respectivamente.
La proliferación y adopción masiva de los pagos encriptados se ha convertido en un hecho indiscutible. Como dijo un cierto CEO, los canales de pago encriptados son el superconductor de los pagos. Constituyen la base de un sistema financiero paralelo, ofreciendo tiempos de liquidación más rápidos, tarifas más bajas y la capacidad de operar sin problemas a través de fronteras. Este concepto ha evolucionado durante diez años, y hoy en día, cientos de empresas se dedican a hacerlo realidad. En la próxima década, seremos testigos de cómo los canales encriptados se convierten en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.
El sector financiero aún enfrenta numerosos desafíos que necesitan ser resueltos:
Tamaño del mercado de transacciones: 16 billones de dólares
Escala de financiamiento comercial: 89 billones de dólares
Remesas de fondos prepagados: 4 billones de dólares
La tasa promedio de las transferencias internacionales es cercana al 7%
El tiempo de llegada de los fondos es de 3 a 5 días hábiles.
14 mil millones de personas en el mundo no tienen cuentas bancarias
Este artículo abordará desde la perspectiva de los pagos tradicionales cómo los canales de pago encriptación basados en blockchain pueden aportar utilidad a los pagos tradicionales, y proporcionará múltiples escenarios de aplicación real y predicciones futuras.
Uno, canales de pago existentes
Para comprender la importancia de los canales de encriptación, primero necesitamos entender los conceptos clave de los canales de pago existentes y su mecanismo de funcionamiento.
1.1 Red de organizaciones de tarjetas
A pesar de que la estructura de la red de organizaciones de tarjetas de crédito es compleja, los principales participantes en las transacciones con tarjeta de crédito han permanecido prácticamente sin cambios durante los últimos 70 años. Los pagos con tarjeta de crédito involucran cuatro roles principales:
Comerciante
Titular de la tarjeta
Banco emisor
Banco adquiriente
El banco emisor proporciona al cliente una tarjeta de crédito o de débito y autoriza la transacción. La institución adquirente, por su parte, cobra en nombre del comerciante y asegura que los fondos lleguen a la cuenta del comerciante.
Las redes de organizaciones de tarjetas de crédito proporcionan canales y reglas para los pagos con tarjeta de crédito. Conectan a los adquirentes con los bancos emisores, ofrecen funciones de liquidación, establecen reglas de participación y determinan las tarifas de transacción. La ISO 8583 es el principal estándar internacional que define cómo se construye e intercambia la información de pagos con tarjeta de crédito entre los participantes de la red.
Las redes de organizaciones de tarjetas de crédito se dividen en dos tipos: "abiertas" y "cerradas". Las redes abiertas, como Visa y Mastercard, involucran a múltiples partes, mientras que las redes cerradas, como American Express, gestionan todo el proceso de transacción a través de una sola empresa.
La economía de pagos es muy compleja, ya que existen múltiples tarifas en la red. Estas incluyen principalmente tarifas de intercambio, tarifas de grupo de tarjetas y tarifas de liquidación. Estas tarifas varían significativamente según la región y el tipo de transacción.
1.2 Centro de Liquidación Automática (ACH)
ACH es una de las redes de pago más grandes de Estados Unidos, propiedad de los bancos que la utilizan. Fue establecida originalmente en la década de 1970, principalmente para el pago de salarios, el pago de facturas y las transacciones B2B.
Las transacciones ACH se dividen principalmente en dos tipos: remesas y retiros. El proceso involucra a múltiples participantes, incluidos la empresa o individuo que inicia el pago, su banco, el banco receptor y el operador de ACH.
El sistema ACH ha estado esforzándose por adaptarse a las demandas modernas. El "ACH del mismo día" lanzado en 2015 puede procesar pagos más rápidamente, pero aún depende del procesamiento por lotes en lugar de transferencias en tiempo real, y presenta algunas limitaciones.
1.3 transferencia bancaria
La transferencia electrónica es el núcleo del procesamiento de pagos de alto valor. Los dos principales sistemas en Estados Unidos son Fedwire y CHIPS. Estos sistemas manejan pagos urgentes y garantizados que requieren liquidación inmediata, como transacciones de valores, grandes transacciones comerciales y compras de bienes raíces.
Las transferencias electrónicas suelen utilizar un sistema de liquidación en tiempo real y de importe completo (RTGS), donde cada transacción se liquida de forma independiente en el momento en que ocurre. Fedwire es un sistema RTGS, mientras que CHIPS es un sistema de liquidación neta compensada.
Aunque SWIFT no es un sistema de pago, es una red global de información orientada a instituciones financieras que apoya las transacciones de pagos transfronterizos.
Dos, casos de uso reales
Las vías de pago encriptación son más efectivas en lugares donde el uso del dólar tradicional está restringido pero la demanda es fuerte, como en países como Argentina, Venezuela, Nigeria, Turquía y Ucrania. Estos países suelen tener economías inestables, alta inflación, controles de moneda o sistemas bancarios subdesarrollados.
Las ventajas de los canales de pago de encriptación son más evidentes en el escenario de la globalización de los pagos, ya que las redes de blockchain no están limitadas por fronteras nacionales. Pueden actuar como un conector entre los sistemas de pago de diferentes países y también pueden expandir los sistemas de pago a países que aún no han establecido la infraestructura relacionada.
La encriptación de pagos es especialmente adecuada para pagos urgentes, como pagos a proveedores transfronterizos y pagos de ayuda externa. Esto es particularmente útil en situaciones donde la red de bancos corresponsales es ineficiente.
2.1 Adquisición de comerciantes
La adquisición de comerciantes se puede dividir en dos casos de uso: integración frontal e integración posterior. El método frontal permite a los comerciantes aceptar directamente encriptación como forma de pago de los clientes. El método posterior proporciona a los comerciantes un tiempo de liquidación más rápido y canales de obtención de fondos.
2.2 tarjeta de débito
La capacidad de vincular tarjetas de débito directamente a billeteras de contratos inteligentes no administrados ha creado un puente poderoso entre la encriptación y el mundo real. Estas tarjetas se están convirtiendo en herramientas de consumo principales en mercados emergentes, y están ganando popularidad incluso en países desarrollados.
2.3 transferencia
Las remesas se refieren al acto de los trabajadores en el extranjero de enviar fondos desde el país de trabajo de regreso a su patria. En 2023, el total global de remesas fue de aproximadamente 656 mil millones de dólares. La encriptación de pagos puede ofrecer una forma más rápida y económica de enviar remesas al extranjero.
2.4 B2B pagos
Los pagos B2B transfronterizos son una de las aplicaciones más prometedoras de la encriptación de pagos. Pueden mejorar significativamente la eficiencia de los pagos, reducir el tiempo de liquidación y disminuir costos. Los principales casos de uso incluyen:
Pago de proveedor XB
Cuentas por cobrar XB
Operación financiera
Pago de ayuda externa
2.5 recibo de salario
La encriptación de pagos ofrece a los trabajadores autónomos y contratistas una forma de pago más eficiente, especialmente en los mercados emergentes. Esto no solo reduce las tarifas de intermediación, sino que también ofrece a los beneficiarios la opción de mantener dólares digitales.
2.6 Aceptación de moneda de entrada y salida
La aceptación de moneda de entrada y salida es un vínculo clave entre la encriptación y la moneda fiduciaria. Aunque la competencia en el mercado es feroz, en los últimos años han surgido algunas empresas que operan de manera sostenible, ofreciendo canales de pago locales a nivel global.
Tres, Licencia de Regulación y Cumplimiento
Obtener la licencia regulatoria es un paso necesario para expandir el alcance de las aplicaciones de encriptación en los pagos. Las startups pueden optar por colaborar con entidades ya licenciadas o obtener la licencia de forma independiente. Cada opción tiene sus ventajas y desafíos.
Cuatro, Desafíos
La proliferación de los pagos encriptados enfrenta múltiples desafíos, incluyendo:
El dilema del usuario: ¿qué fue primero, el huevo o la gallina?
Alta tasa de fracaso en la aceptación de divisas para depósitos y retiros, obstáculos en la experiencia del usuario y altos costos
Problemas de privacidad
Dificultades para establecer relaciones bancarias
Falta de cumplimiento
Cinco, perspectivas futuras
En los próximos 5 años, la industria de pagos encriptados podría presentar las siguientes tendencias:
El volumen de pagos anuales alcanza entre 200 mil millones y 500 mil millones de dólares.
Más de 30 nuevos bancos en todo el mundo lanzan de forma nativa en el canal de pago encriptación.
Aumento de fusiones y adquisiciones entre empresas de tecnología financiera y empresas nativas de encriptación.
Aparecen nuevas redes de encriptación diseñadas específicamente para pagos.
El 80% de los comerciantes en línea aceptan encriptación como forma de pago.
Expansión de la cobertura de la red de organizaciones de tarjetas
La mayoría de los principales canales de remesas se completan a través de encriptación.
La tecnología de privacidad en la cadena se ha aplicado ampliamente
El 10% del gasto en ayuda externa se envía a través de canales de pago encriptación.
La estructura del mercado de aceptación de monedas para depósitos y retiros tiende a estabilizarse
Seis, conclusión
La encriptación de los canales de pago se está convirtiendo en un superconductor en el ámbito de los pagos, trayendo liquidaciones más rápidas, costos más bajos y operaciones transfronterizas sin problemas al sistema financiero global. A medida que cientos de empresas se dedican a hacer realidad esta idea, esperamos ser testigos en la próxima década de que los canales de encriptación se conviertan en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.
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GhostWalletSleuth
· hace14h
Ahora TradFi realmente no puede quedarse quieto.
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WhaleStalker
· 08-08 19:51
¡Me muero de risa! TradFi condenado.
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SingleForYears
· 08-07 04:59
Estos datos son alcistas, superando a V宝.
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SneakyFlashloan
· 08-07 04:33
Siento que web3 ha revolucionado completamente las finanzas.
Canal de pago encriptado: el volumen de transacciones de superconductores en 2025 podría superar a Visa y Mastercard
encriptación de pagos: el superconductor de los pagos del futuro
Con la llegada de 2025, la tecnología blockchain ha ido construyendo gradualmente un ecosistema de pagos financieros paralelo al sistema financiero tradicional. Los canales de pago encriptación soportan un volumen de transacciones de stablecoins de 200 mil millones de dólares, así como un monto total de transacciones de stablecoins de 56.2 billones de dólares en 2024, lo que equivale casi al volumen total de transacciones anual de Mastercard. Según datos estadísticos, el volumen anual de transacciones de stablecoins en 2024 alcanzará los 15.6 billones de dólares, que representa aproximadamente el 119% y el 200% de los volúmenes de transacciones de Visa y Mastercard, respectivamente.
La proliferación y adopción masiva de los pagos encriptados se ha convertido en un hecho indiscutible. Como dijo un cierto CEO, los canales de pago encriptados son el superconductor de los pagos. Constituyen la base de un sistema financiero paralelo, ofreciendo tiempos de liquidación más rápidos, tarifas más bajas y la capacidad de operar sin problemas a través de fronteras. Este concepto ha evolucionado durante diez años, y hoy en día, cientos de empresas se dedican a hacerlo realidad. En la próxima década, seremos testigos de cómo los canales encriptados se convierten en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.
El sector financiero aún enfrenta numerosos desafíos que necesitan ser resueltos:
Este artículo abordará desde la perspectiva de los pagos tradicionales cómo los canales de pago encriptación basados en blockchain pueden aportar utilidad a los pagos tradicionales, y proporcionará múltiples escenarios de aplicación real y predicciones futuras.
Uno, canales de pago existentes
Para comprender la importancia de los canales de encriptación, primero necesitamos entender los conceptos clave de los canales de pago existentes y su mecanismo de funcionamiento.
1.1 Red de organizaciones de tarjetas
A pesar de que la estructura de la red de organizaciones de tarjetas de crédito es compleja, los principales participantes en las transacciones con tarjeta de crédito han permanecido prácticamente sin cambios durante los últimos 70 años. Los pagos con tarjeta de crédito involucran cuatro roles principales:
El banco emisor proporciona al cliente una tarjeta de crédito o de débito y autoriza la transacción. La institución adquirente, por su parte, cobra en nombre del comerciante y asegura que los fondos lleguen a la cuenta del comerciante.
Las redes de organizaciones de tarjetas de crédito proporcionan canales y reglas para los pagos con tarjeta de crédito. Conectan a los adquirentes con los bancos emisores, ofrecen funciones de liquidación, establecen reglas de participación y determinan las tarifas de transacción. La ISO 8583 es el principal estándar internacional que define cómo se construye e intercambia la información de pagos con tarjeta de crédito entre los participantes de la red.
Las redes de organizaciones de tarjetas de crédito se dividen en dos tipos: "abiertas" y "cerradas". Las redes abiertas, como Visa y Mastercard, involucran a múltiples partes, mientras que las redes cerradas, como American Express, gestionan todo el proceso de transacción a través de una sola empresa.
La economía de pagos es muy compleja, ya que existen múltiples tarifas en la red. Estas incluyen principalmente tarifas de intercambio, tarifas de grupo de tarjetas y tarifas de liquidación. Estas tarifas varían significativamente según la región y el tipo de transacción.
1.2 Centro de Liquidación Automática (ACH)
ACH es una de las redes de pago más grandes de Estados Unidos, propiedad de los bancos que la utilizan. Fue establecida originalmente en la década de 1970, principalmente para el pago de salarios, el pago de facturas y las transacciones B2B.
Las transacciones ACH se dividen principalmente en dos tipos: remesas y retiros. El proceso involucra a múltiples participantes, incluidos la empresa o individuo que inicia el pago, su banco, el banco receptor y el operador de ACH.
El sistema ACH ha estado esforzándose por adaptarse a las demandas modernas. El "ACH del mismo día" lanzado en 2015 puede procesar pagos más rápidamente, pero aún depende del procesamiento por lotes en lugar de transferencias en tiempo real, y presenta algunas limitaciones.
1.3 transferencia bancaria
La transferencia electrónica es el núcleo del procesamiento de pagos de alto valor. Los dos principales sistemas en Estados Unidos son Fedwire y CHIPS. Estos sistemas manejan pagos urgentes y garantizados que requieren liquidación inmediata, como transacciones de valores, grandes transacciones comerciales y compras de bienes raíces.
Las transferencias electrónicas suelen utilizar un sistema de liquidación en tiempo real y de importe completo (RTGS), donde cada transacción se liquida de forma independiente en el momento en que ocurre. Fedwire es un sistema RTGS, mientras que CHIPS es un sistema de liquidación neta compensada.
Aunque SWIFT no es un sistema de pago, es una red global de información orientada a instituciones financieras que apoya las transacciones de pagos transfronterizos.
Dos, casos de uso reales
Las vías de pago encriptación son más efectivas en lugares donde el uso del dólar tradicional está restringido pero la demanda es fuerte, como en países como Argentina, Venezuela, Nigeria, Turquía y Ucrania. Estos países suelen tener economías inestables, alta inflación, controles de moneda o sistemas bancarios subdesarrollados.
Las ventajas de los canales de pago de encriptación son más evidentes en el escenario de la globalización de los pagos, ya que las redes de blockchain no están limitadas por fronteras nacionales. Pueden actuar como un conector entre los sistemas de pago de diferentes países y también pueden expandir los sistemas de pago a países que aún no han establecido la infraestructura relacionada.
La encriptación de pagos es especialmente adecuada para pagos urgentes, como pagos a proveedores transfronterizos y pagos de ayuda externa. Esto es particularmente útil en situaciones donde la red de bancos corresponsales es ineficiente.
2.1 Adquisición de comerciantes
La adquisición de comerciantes se puede dividir en dos casos de uso: integración frontal e integración posterior. El método frontal permite a los comerciantes aceptar directamente encriptación como forma de pago de los clientes. El método posterior proporciona a los comerciantes un tiempo de liquidación más rápido y canales de obtención de fondos.
2.2 tarjeta de débito
La capacidad de vincular tarjetas de débito directamente a billeteras de contratos inteligentes no administrados ha creado un puente poderoso entre la encriptación y el mundo real. Estas tarjetas se están convirtiendo en herramientas de consumo principales en mercados emergentes, y están ganando popularidad incluso en países desarrollados.
2.3 transferencia
Las remesas se refieren al acto de los trabajadores en el extranjero de enviar fondos desde el país de trabajo de regreso a su patria. En 2023, el total global de remesas fue de aproximadamente 656 mil millones de dólares. La encriptación de pagos puede ofrecer una forma más rápida y económica de enviar remesas al extranjero.
2.4 B2B pagos
Los pagos B2B transfronterizos son una de las aplicaciones más prometedoras de la encriptación de pagos. Pueden mejorar significativamente la eficiencia de los pagos, reducir el tiempo de liquidación y disminuir costos. Los principales casos de uso incluyen:
2.5 recibo de salario
La encriptación de pagos ofrece a los trabajadores autónomos y contratistas una forma de pago más eficiente, especialmente en los mercados emergentes. Esto no solo reduce las tarifas de intermediación, sino que también ofrece a los beneficiarios la opción de mantener dólares digitales.
2.6 Aceptación de moneda de entrada y salida
La aceptación de moneda de entrada y salida es un vínculo clave entre la encriptación y la moneda fiduciaria. Aunque la competencia en el mercado es feroz, en los últimos años han surgido algunas empresas que operan de manera sostenible, ofreciendo canales de pago locales a nivel global.
Tres, Licencia de Regulación y Cumplimiento
Obtener la licencia regulatoria es un paso necesario para expandir el alcance de las aplicaciones de encriptación en los pagos. Las startups pueden optar por colaborar con entidades ya licenciadas o obtener la licencia de forma independiente. Cada opción tiene sus ventajas y desafíos.
Cuatro, Desafíos
La proliferación de los pagos encriptados enfrenta múltiples desafíos, incluyendo:
Cinco, perspectivas futuras
En los próximos 5 años, la industria de pagos encriptados podría presentar las siguientes tendencias:
Seis, conclusión
La encriptación de los canales de pago se está convirtiendo en un superconductor en el ámbito de los pagos, trayendo liquidaciones más rápidas, costos más bajos y operaciones transfronterizas sin problemas al sistema financiero global. A medida que cientos de empresas se dedican a hacer realidad esta idea, esperamos ser testigos en la próxima década de que los canales de encriptación se conviertan en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.