Escrito originalmente por Yueqi Yang, Suvashree Ghosh y Emily Nicolle Compilado originalmente por: Luffy, Foresight News
Dos meses después del colapso de Silvergate Bank y Signature Bank, la represión de la industria del cifrado de EE. UU. continúa intensificándose y está tomando forma un nuevo panorama bancario detrás de las empresas de cifrado.
En los EE. UU., las criptoempresas están recurriendo a un puñado de bancos regionales más pequeños para abrir cuentas. Customers Bancorp, con sede en Pensilvania, es uno de los nuevos favoritos. Los bancos en Suiza y Asia también están desempeñando un papel más importante, aunque aún no están completamente abiertos a los clientes del espacio de las criptomonedas. El acceso a los servicios bancarios también se ha deteriorado en el Reino Unido, y las criptoempresas recurren a los proveedores de servicios de pago como alternativa.
Como resultado, el nuevo sistema bancario de criptomonedas está más descentralizado y menos centrado en los EE. UU. Bloomberg entrevistó a más de una docena de actores de la industria, incluidos bancos, intercambios de activos digitales, empresas comerciales, nuevas empresas y consultores, para compilar una lista de bancos de todo el mundo que aceptan clientes en la industria de las criptomonedas.
Tras la agitación del año pasado y el mayor escrutinio regulatorio, los principales bancos de EE. UU. se han vuelto más cautelosos a la hora de procesar transferencias electrónicas y mantener depósitos para empresas de criptomonedas. Los cierres en marzo de Silvergate, con sede en La Jolla, California, y Signature, con sede en Nueva York, que alguna vez respaldaron gran parte del negocio bancario de la criptoindustria, provocaron una lucha entre las criptoempresas para encontrar alternativas.
"Ahora se trata más de un montón de nombres de bancos a los que tienes que ir y hacer tu diligencia debida porque no son tan conocidos", dijo Rich Rosenblum, presidente y cofundador de la empresa de comercio de criptomonedas GSR.
Esta semana, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC, por sus siglas en inglés) demandó a los intercambios de criptomonedas Binance y Coinbase por violar sus reglas, en un duro golpe para los principales actores de la industria. Ambas compañías han negado las acusaciones y prometieron defenderse en los tribunales.
“Estas demandas de alto perfil han generado debate y atención sobre muchos problemas en la industria de la criptografía”, dijo John Popeo, socio de Gallatin Group, que asesora a bancos y otras empresas sobre cuestiones regulatorias.
"Esto podría crear más desafíos para que las empresas encuentren socios bancarios que realicen la debida diligencia e investiguen otros temas relevantes para la empresa".
Históricamente, los intercambios de criptomonedas han tenido problemas para encontrar socios bancarios para almacenar depósitos y facilitar las remesas asociadas con la compra y venta de activos digitales. La pérdida de los servicios bancarios significa que las criptomonedas estarán aún más aisladas de la industria financiera tradicional.
J Austin Campbell, profesor adjunto de la Escuela de Negocios de Columbia que dirige un negocio de consultoría independiente para criptoempresas, dijo que la banca para las criptoempresas de EE. UU. es peor que antes de 2018. Los bancos quieren abrir cuentas operativas para empresas sin tocar los fondos de los usuarios, "pero eso no es factible", señaló.
Aún así, la reconstrucción del sistema bancario criptográfico está en marcha lentamente. Y la buena noticia es que la diversidad de proveedores de servicios bancarios significa que el nuevo sistema puede ser más resistente. Rosenblum de GSR dijo que si bien los servicios bancarios no son tan fluidos como lo eran hace un año, si un banco hoy deja de admitir criptomonedas, "no es necesario reestructurar el sistema".
Estos son algunos de los bancos a los que recurren las empresas de criptomonedas, desglosados por región:
A NOSOTROS
Clientes Bancorp
Algunas de las mayores empresas de criptomonedas han recurrido a Customers Bancorp, un banco con sede en West Reading, Pensilvania, dirigido por el fundador y director ejecutivo Jay Sidhu.
El banco, que comenzó a atender a clientes en el espacio de las criptomonedas a fines de 2021, lanzó una plataforma de pago en tiempo real similar a Signature's Signet para atender a empresas comerciales, bolsas e inversores institucionales, permitiéndoles liquidar transacciones de criptomonedas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. .
Circle Internet Financial, emisor de la moneda estable USDC, ahora utiliza la red de pago CBIT de Customers Bancorp para liquidaciones en tiempo real en dólares estadounidenses. Los intercambios de criptomonedas Coinbase y Bitstamp USA, así como la empresa comercial GSR, son clientes de Customers Bancorp.
orilla del río cruzado
La empresa con sede en Fort Lee, Nueva Jersey, es conocida por sus fuertes vínculos con las empresas de tecnología financiera, y brinda servicios bancarios a algunas empresas de criptomonedas como Coinbase y Circle. También proporciona flujo de fondos en tiempo real con un límite de $1 millón por transacción.
El portavoz de la compañía, Josh Vlasto, dijo que si bien Cross River está viendo más socios y empresas que buscan servicios bancarios, la compañía solo considera socios existentes y "clientes de primera línea que son parte integral del ecosistema fintech".
Alianza Occidental
Con sede en Phoenix, Arizona, Western Alliance cuenta con un equipo de blockchain y activos digitales que atiende a clientes en la industria de las criptomonedas. También ofrece pagos en tiempo real con la tecnología de Tassat. El banco "adopta un enfoque muy deliberado sobre a quién sirve", dijo un representante en un correo electrónico.
Axos Financiero
El banco con sede en Las Vegas, Nevada, abrió cuentas para algunas criptoempresas. Según la demanda de la SEC contra Binance.US, Axos Financial es uno de los bancos que prestan servicios a Binance.US. Los planes anteriores del banco para expandir su negocio más amplio relacionado con las criptomonedas, incluido el apoyo al comercio minorista de criptomonedas y el lanzamiento de monedas estables, ahora se han suspendido.
"Dados los cambios en el mercado durante el último año, Axos actualmente no tiene planes de respaldar el comercio minorista de criptomonedas, brindar servicios de compensación y comercio, o lanzar una moneda estable", dijo Johnny Lai Axos, vicepresidente senior de desarrollo corporativo y relaciones con los inversores del banco. , dijo en un correo electrónico."No esperamos que estos planes cambien en el corto plazo", dijo Zhong.
FV Banco Internacional
FV Bank, registrado en el territorio estadounidense de Puerto Rico, es el primer banco en el Estado Libre Asociado en lanzar servicios de custodia de activos digitales. Permite a los clientes tener bitcoins y dólares en la misma cuenta bancaria. Está iniciando la liquidación de ciertas criptomonedas en dólares estadounidenses, principalmente a través de intermediarios externos.
Asia
Charter estándar
Standard Chartered está presionando con fuerza en algunos mercados emergentes. Tiene una participación mayoritaria en dos subsidiarias del Reino Unido, la plataforma de comercio de criptomonedas Zodia Markets y la unidad de custodia Zodia Custody, que cerró una ronda de financiación de $ 36 millones liderada por SBI Holdings de Japón en abril.
Standard Chartered, con sede en Londres, brinda servicios bancarios a proveedores de servicios de activos digitales "seleccionados a mano" y los ayuda a mover dinero dentro y fuera de los usuarios de su plataforma, dijo Rene Michau, director global de activos digitales del banco.
“Vemos los activos digitales como una parte importante del futuro de los servicios financieros”, dijo Michau en un correo electrónico. Los servicios del banco para empresas de activos digitales incluyen cuentas corporativas, cuentas de fondos de clientes y cambio de divisas, y sus áreas de servicio son principalmente Singapur, Hong Kong y los Emiratos Árabes Unidos.
DBS
DBS Bank es el banco más grande de Singapur y la empresa cotizada más grande de Singapur. Se estableció en 1968, tres años después de que Singapur se separara de Malasia y se convirtiera en un país independiente.
El banco ofrece cuentas de depósito para empresas reguladas de activos digitales y blockchain. También dijo en un comunicado que brinda a los clientes corporativos, institucionales y acreditados acceso a fondos a través de su propia plataforma digital, DBS Digital Exchange.
Banco ZA
ZA Bank, el banco virtual más grande de Hong Kong, planea brindar servicios de intercambio de token a fiduciario a través de intercambios autorizados.
Fundado por el multimillonario chino Ou Yaping y otros, ZA Bank actuará como un banco de liquidación para los clientes, permitiéndoles retirar monedas fiduciarias en Hong Kong, China y los Estados Unidos después de depositar criptomonedas en el intercambio. Actualmente, proporciona servicios de entrada y salida de fondos a dos intercambios autorizados en Hong Kong: OSL y HashKey.
Europa, Reino Unido
Grupo BCB
BCB Group, con sede en Londres, brinda a los clientes acceso a su red de pagos institucionales para activos digitales. Llamada Blinc, la red opera de manera similar a la ya desaparecida SEN de Silvergate, lo que permite a los miembros pagarse entre sí al instante en múltiples monedas.
El proveedor de pagos ofrece cuentas de comerciante, criptomonedas de venta libre y comercio fiduciario, y custodia de activos digitales a clientes, incluidos intercambios, creadores de mercado, prestamistas, fondos, corredores y comerciantes.
Banco Frick
Bank Frick, con sede en Liechtenstein, brinda servicios bancarios para negocios de criptomonedas, como cuentas comerciales para empresas establecidas y nuevas empresas en el espacio de blockchain y criptomonedas. También ofrece comercio y custodia de monedas específicas, incluidas Bitcoin y Ethereum.
Bloomberg informó a fines del mes pasado que Binance había estado discutiendo una propuesta para permitir que algunos de sus clientes institucionales depositaran garantías comerciales en bancos, y Bank Frick era uno de los posibles intermediarios mencionados. Bank Frick se negó a comentar para esta historia.
Banco Seba
La empresa suiza ofrece comercio, inversión en productos estructurados, custodia y préstamo de activos digitales y tradicionales a clientes individuales, corporativos e institucionales.
Al igual que los bancos tradicionales, Seba ofrece cuentas de depósito a plazo y servicios de pago, pero también ofrece seguimiento de inversiones criptográficas y una tarjeta de crédito criptográfica para gastar. El tráfico global al sitio web del banco, particularmente desde los Estados Unidos, ha aumentado significativamente luego del colapso de Signature y Silvergate, dijo la compañía en marzo, y agregó que las empresas de criptomonedas están solicitando cuentas con el banco.
El director gerente de Seba, Yves Longchamp, dijo: "Un resultado directo del panorama actual del mercado es la entrada de dinero en nosotros a medida que nos damos cuenta de que la riqueza digital de nuestros clientes debe administrarse de la misma manera que las finanzas tradicionales".
Banco de firmas
Con ubicaciones en Suiza y Singapur, Sygnum Bank se especializa en servicios de activos digitales para inversores calificados institucionales y privados, clientes corporativos e instituciones financieras. Brinda servicios de custodia, corretaje, tokenización, gestión de activos, préstamos y banca comercial, facilitando depósitos en francos suizos, euros, dólares de Singapur y dólares estadounidenses para ayudar a comprar, intercambiar y mantener criptomonedas.
Mathias Imbach, cofundador y director ejecutivo del grupo de la empresa, dijo: "Vemos un aumento continuo de consultas de inversores institucionales, administradores de activos y proyectos de cadenas de bloques, que quieren materializar su éxito a través de socios suizos de confianza como Sygnum Bank. Diversificación de inversiones en criptomonedas". ”
Borrar cruce
El proveedor de servicios de pago Clear Junction ofrece a las instituciones financieras, incluidas las empresas de criptomonedas, acceso a cuentas del Reino Unido, cuentas bancarias internacionales virtuales, redes de pagos, casas de cambio y monederos electrónicos. Las empresas pueden recibir depósitos para comprar criptomonedas, aceptar pagos mediante transferencias bancarias tradicionales y mantener fondos a su nombre mediante las llamadas cuentas corresponsales.
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El nuevo panorama de la criptobanca tras el colapso de Silvergate y Signature
Escrito originalmente por Yueqi Yang, Suvashree Ghosh y Emily Nicolle Compilado originalmente por: Luffy, Foresight News
Dos meses después del colapso de Silvergate Bank y Signature Bank, la represión de la industria del cifrado de EE. UU. continúa intensificándose y está tomando forma un nuevo panorama bancario detrás de las empresas de cifrado.
En los EE. UU., las criptoempresas están recurriendo a un puñado de bancos regionales más pequeños para abrir cuentas. Customers Bancorp, con sede en Pensilvania, es uno de los nuevos favoritos. Los bancos en Suiza y Asia también están desempeñando un papel más importante, aunque aún no están completamente abiertos a los clientes del espacio de las criptomonedas. El acceso a los servicios bancarios también se ha deteriorado en el Reino Unido, y las criptoempresas recurren a los proveedores de servicios de pago como alternativa.
Como resultado, el nuevo sistema bancario de criptomonedas está más descentralizado y menos centrado en los EE. UU. Bloomberg entrevistó a más de una docena de actores de la industria, incluidos bancos, intercambios de activos digitales, empresas comerciales, nuevas empresas y consultores, para compilar una lista de bancos de todo el mundo que aceptan clientes en la industria de las criptomonedas.
Tras la agitación del año pasado y el mayor escrutinio regulatorio, los principales bancos de EE. UU. se han vuelto más cautelosos a la hora de procesar transferencias electrónicas y mantener depósitos para empresas de criptomonedas. Los cierres en marzo de Silvergate, con sede en La Jolla, California, y Signature, con sede en Nueva York, que alguna vez respaldaron gran parte del negocio bancario de la criptoindustria, provocaron una lucha entre las criptoempresas para encontrar alternativas.
"Ahora se trata más de un montón de nombres de bancos a los que tienes que ir y hacer tu diligencia debida porque no son tan conocidos", dijo Rich Rosenblum, presidente y cofundador de la empresa de comercio de criptomonedas GSR.
Esta semana, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC, por sus siglas en inglés) demandó a los intercambios de criptomonedas Binance y Coinbase por violar sus reglas, en un duro golpe para los principales actores de la industria. Ambas compañías han negado las acusaciones y prometieron defenderse en los tribunales.
“Estas demandas de alto perfil han generado debate y atención sobre muchos problemas en la industria de la criptografía”, dijo John Popeo, socio de Gallatin Group, que asesora a bancos y otras empresas sobre cuestiones regulatorias.
"Esto podría crear más desafíos para que las empresas encuentren socios bancarios que realicen la debida diligencia e investiguen otros temas relevantes para la empresa".
Históricamente, los intercambios de criptomonedas han tenido problemas para encontrar socios bancarios para almacenar depósitos y facilitar las remesas asociadas con la compra y venta de activos digitales. La pérdida de los servicios bancarios significa que las criptomonedas estarán aún más aisladas de la industria financiera tradicional.
J Austin Campbell, profesor adjunto de la Escuela de Negocios de Columbia que dirige un negocio de consultoría independiente para criptoempresas, dijo que la banca para las criptoempresas de EE. UU. es peor que antes de 2018. Los bancos quieren abrir cuentas operativas para empresas sin tocar los fondos de los usuarios, "pero eso no es factible", señaló.
Aún así, la reconstrucción del sistema bancario criptográfico está en marcha lentamente. Y la buena noticia es que la diversidad de proveedores de servicios bancarios significa que el nuevo sistema puede ser más resistente. Rosenblum de GSR dijo que si bien los servicios bancarios no son tan fluidos como lo eran hace un año, si un banco hoy deja de admitir criptomonedas, "no es necesario reestructurar el sistema".
Estos son algunos de los bancos a los que recurren las empresas de criptomonedas, desglosados por región:
A NOSOTROS
Clientes Bancorp
Algunas de las mayores empresas de criptomonedas han recurrido a Customers Bancorp, un banco con sede en West Reading, Pensilvania, dirigido por el fundador y director ejecutivo Jay Sidhu.
El banco, que comenzó a atender a clientes en el espacio de las criptomonedas a fines de 2021, lanzó una plataforma de pago en tiempo real similar a Signature's Signet para atender a empresas comerciales, bolsas e inversores institucionales, permitiéndoles liquidar transacciones de criptomonedas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. .
Circle Internet Financial, emisor de la moneda estable USDC, ahora utiliza la red de pago CBIT de Customers Bancorp para liquidaciones en tiempo real en dólares estadounidenses. Los intercambios de criptomonedas Coinbase y Bitstamp USA, así como la empresa comercial GSR, son clientes de Customers Bancorp.
orilla del río cruzado
La empresa con sede en Fort Lee, Nueva Jersey, es conocida por sus fuertes vínculos con las empresas de tecnología financiera, y brinda servicios bancarios a algunas empresas de criptomonedas como Coinbase y Circle. También proporciona flujo de fondos en tiempo real con un límite de $1 millón por transacción.
El portavoz de la compañía, Josh Vlasto, dijo que si bien Cross River está viendo más socios y empresas que buscan servicios bancarios, la compañía solo considera socios existentes y "clientes de primera línea que son parte integral del ecosistema fintech".
Alianza Occidental
Con sede en Phoenix, Arizona, Western Alliance cuenta con un equipo de blockchain y activos digitales que atiende a clientes en la industria de las criptomonedas. También ofrece pagos en tiempo real con la tecnología de Tassat. El banco "adopta un enfoque muy deliberado sobre a quién sirve", dijo un representante en un correo electrónico.
Axos Financiero
El banco con sede en Las Vegas, Nevada, abrió cuentas para algunas criptoempresas. Según la demanda de la SEC contra Binance.US, Axos Financial es uno de los bancos que prestan servicios a Binance.US. Los planes anteriores del banco para expandir su negocio más amplio relacionado con las criptomonedas, incluido el apoyo al comercio minorista de criptomonedas y el lanzamiento de monedas estables, ahora se han suspendido.
"Dados los cambios en el mercado durante el último año, Axos actualmente no tiene planes de respaldar el comercio minorista de criptomonedas, brindar servicios de compensación y comercio, o lanzar una moneda estable", dijo Johnny Lai Axos, vicepresidente senior de desarrollo corporativo y relaciones con los inversores del banco. , dijo en un correo electrónico."No esperamos que estos planes cambien en el corto plazo", dijo Zhong.
FV Banco Internacional
FV Bank, registrado en el territorio estadounidense de Puerto Rico, es el primer banco en el Estado Libre Asociado en lanzar servicios de custodia de activos digitales. Permite a los clientes tener bitcoins y dólares en la misma cuenta bancaria. Está iniciando la liquidación de ciertas criptomonedas en dólares estadounidenses, principalmente a través de intermediarios externos.
Asia
Charter estándar
Standard Chartered está presionando con fuerza en algunos mercados emergentes. Tiene una participación mayoritaria en dos subsidiarias del Reino Unido, la plataforma de comercio de criptomonedas Zodia Markets y la unidad de custodia Zodia Custody, que cerró una ronda de financiación de $ 36 millones liderada por SBI Holdings de Japón en abril.
Standard Chartered, con sede en Londres, brinda servicios bancarios a proveedores de servicios de activos digitales "seleccionados a mano" y los ayuda a mover dinero dentro y fuera de los usuarios de su plataforma, dijo Rene Michau, director global de activos digitales del banco.
“Vemos los activos digitales como una parte importante del futuro de los servicios financieros”, dijo Michau en un correo electrónico. Los servicios del banco para empresas de activos digitales incluyen cuentas corporativas, cuentas de fondos de clientes y cambio de divisas, y sus áreas de servicio son principalmente Singapur, Hong Kong y los Emiratos Árabes Unidos.
DBS
DBS Bank es el banco más grande de Singapur y la empresa cotizada más grande de Singapur. Se estableció en 1968, tres años después de que Singapur se separara de Malasia y se convirtiera en un país independiente.
El banco ofrece cuentas de depósito para empresas reguladas de activos digitales y blockchain. También dijo en un comunicado que brinda a los clientes corporativos, institucionales y acreditados acceso a fondos a través de su propia plataforma digital, DBS Digital Exchange.
Banco ZA
ZA Bank, el banco virtual más grande de Hong Kong, planea brindar servicios de intercambio de token a fiduciario a través de intercambios autorizados.
Fundado por el multimillonario chino Ou Yaping y otros, ZA Bank actuará como un banco de liquidación para los clientes, permitiéndoles retirar monedas fiduciarias en Hong Kong, China y los Estados Unidos después de depositar criptomonedas en el intercambio. Actualmente, proporciona servicios de entrada y salida de fondos a dos intercambios autorizados en Hong Kong: OSL y HashKey.
Europa, Reino Unido
Grupo BCB
BCB Group, con sede en Londres, brinda a los clientes acceso a su red de pagos institucionales para activos digitales. Llamada Blinc, la red opera de manera similar a la ya desaparecida SEN de Silvergate, lo que permite a los miembros pagarse entre sí al instante en múltiples monedas.
El proveedor de pagos ofrece cuentas de comerciante, criptomonedas de venta libre y comercio fiduciario, y custodia de activos digitales a clientes, incluidos intercambios, creadores de mercado, prestamistas, fondos, corredores y comerciantes.
Banco Frick
Bank Frick, con sede en Liechtenstein, brinda servicios bancarios para negocios de criptomonedas, como cuentas comerciales para empresas establecidas y nuevas empresas en el espacio de blockchain y criptomonedas. También ofrece comercio y custodia de monedas específicas, incluidas Bitcoin y Ethereum.
Bloomberg informó a fines del mes pasado que Binance había estado discutiendo una propuesta para permitir que algunos de sus clientes institucionales depositaran garantías comerciales en bancos, y Bank Frick era uno de los posibles intermediarios mencionados. Bank Frick se negó a comentar para esta historia.
Banco Seba
La empresa suiza ofrece comercio, inversión en productos estructurados, custodia y préstamo de activos digitales y tradicionales a clientes individuales, corporativos e institucionales.
Al igual que los bancos tradicionales, Seba ofrece cuentas de depósito a plazo y servicios de pago, pero también ofrece seguimiento de inversiones criptográficas y una tarjeta de crédito criptográfica para gastar. El tráfico global al sitio web del banco, particularmente desde los Estados Unidos, ha aumentado significativamente luego del colapso de Signature y Silvergate, dijo la compañía en marzo, y agregó que las empresas de criptomonedas están solicitando cuentas con el banco.
El director gerente de Seba, Yves Longchamp, dijo: "Un resultado directo del panorama actual del mercado es la entrada de dinero en nosotros a medida que nos damos cuenta de que la riqueza digital de nuestros clientes debe administrarse de la misma manera que las finanzas tradicionales".
Banco de firmas
Con ubicaciones en Suiza y Singapur, Sygnum Bank se especializa en servicios de activos digitales para inversores calificados institucionales y privados, clientes corporativos e instituciones financieras. Brinda servicios de custodia, corretaje, tokenización, gestión de activos, préstamos y banca comercial, facilitando depósitos en francos suizos, euros, dólares de Singapur y dólares estadounidenses para ayudar a comprar, intercambiar y mantener criptomonedas.
Mathias Imbach, cofundador y director ejecutivo del grupo de la empresa, dijo: "Vemos un aumento continuo de consultas de inversores institucionales, administradores de activos y proyectos de cadenas de bloques, que quieren materializar su éxito a través de socios suizos de confianza como Sygnum Bank. Diversificación de inversiones en criptomonedas". ”
Borrar cruce
El proveedor de servicios de pago Clear Junction ofrece a las instituciones financieras, incluidas las empresas de criptomonedas, acceso a cuentas del Reino Unido, cuentas bancarias internacionales virtuales, redes de pagos, casas de cambio y monederos electrónicos. Las empresas pueden recibir depósitos para comprar criptomonedas, aceptar pagos mediante transferencias bancarias tradicionales y mantener fondos a su nombre mediante las llamadas cuentas corresponsales.