Los bancos de Wall Street respaldan el proyecto de ley ALD de activos digitales de Elizabeth Warren

El proyecto de ley, si se aprueba, impondría los mismos estándares y requisitos a las empresas de criptomonedas que a los bancos y otras instituciones financieras.

La senadora estadounidense Elizabeth Warren reintrodujo la Ley contra el lavado de dinero de activos digitales el 28 de julio, con el apoyo de aliados inesperados en los bancos de Wall Street.

El Instituto de Política Bancaria, un grupo de expertos en política financiera formado por un grupo de bancos, respaldó una legislación destinada a mitigar los riesgos de seguridad nacional que plantean las criptomonedas. Warren históricamente ha sido un feroz crítico del Bank Policy Institute, pero parece que han encontrado puntos en común en la necesidad de tomar medidas enérgicas contra las criptomonedas.

En un comunicado de prensa, Warren señaló que las criptomonedas se han convertido en el "método de pago preferido" para los ciberdelincuentes:

"Este proyecto de ley bipartidista es la propuesta más dura hasta ahora para tomar medidas enérgicas contra los delitos de criptomonedas y brindar a los reguladores las herramientas que necesitan para detener el flujo de criptomonedas a los malos actores".

Permita que los jugadores criptográficos cumplan con los estándares bancarios

Presentada por primera vez en diciembre de 2022, la legislación impondrá obligaciones en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA) a los proveedores de billeteras criptográficas, mineros y validadores. Por lo tanto, los proveedores de servicios criptográficos y los participantes de la red deberán cumplir con los requisitos de conocimiento de su cliente si se aprueba la legislación.

El proyecto de ley de siete páginas requiere que el Departamento del Tesoro establezca un proceso de inspección y revisión de cumplimiento para garantizar que todas las empresas de servicios de criptomonedas cumplan con las obligaciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) en virtud de la BSA. El proyecto de ley también ordenaría a la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) y a la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) que establezcan procesos de revisión similares para las empresas criptográficas dentro de su ámbito.

Además, las empresas de criptomonedas deben presentar un Informe de cuenta bancaria y financiera extranjera (FBAR) ante el Servicio de Impuestos Internos. Según el proyecto de ley, los proveedores de servicios criptográficos deben presentar informes cada vez que un cliente de los EE. UU. use una o más cuentas en el extranjero para realizar transacciones criptográficas que excedan los $ 10,000.

El proyecto de ley ordenaría a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) implementar las reglas que propuso en 2020 para cerrar la brecha regulatoria creada por las billeteras de autocustodia. Las nuevas reglas obligarán a los bancos y las empresas de servicios monetarios a verificar las identidades de los clientes y las contrapartes, mantener registros y presentar informes para ciertas transacciones de criptomonedas que involucren billeteras con custodia propia o billeteras alojadas en jurisdicciones que no cumplan con las normas.

El proyecto de ley también tiene como objetivo reducir el riesgo de los cajeros automáticos de criptomonedas. Requerirá que FinCEN se asegure de que los propietarios y administradores de cajeros automáticos informen y actualicen periódicamente las direcciones físicas de sus quioscos. Los operadores de cajeros automáticos también deben verificar la identidad de los clientes y contrapartes para todas las transacciones.

Finalmente, el proyecto de ley ordenaría a FinCEN que ordene a las instituciones financieras que mitiguen los riesgos asociados con el manejo, uso o comercio de criptomonedas cuyo origen ha sido ocultado por mezcladores u otras técnicas para mejorar el anonimato.

El proyecto de ley tiene como objetivo regular los negocios de criptomonedas de la misma manera que los bancos. Como dijo el senador Roger Marshall, uno de los defensores del proyecto de ley:

“Las reformas descritas en nuestra legislación nos ayudarán a luchar y proteger nuestros activos digitales utilizando métodos probados que las instituciones financieras nacionales han seguido durante años”.

El senador Lindsey Graham, quien también apoyó el proyecto de ley, agregó que "muchas de las mismas reglas que se aplican al dólar estadounidense también deberían aplicarse a las criptomonedas".