- Tema
34k Popularidad
12k Popularidad
6k Popularidad
15k Popularidad
61k Popularidad
31k Popularidad
2k Popularidad
113k Popularidad
27k Popularidad
27k Popularidad
- Anclado
34k Popularidad
12k Popularidad
6k Popularidad
15k Popularidad
61k Popularidad
31k Popularidad
2k Popularidad
113k Popularidad
27k Popularidad
27k Popularidad
¿Un artículo que explica cómo funcionan los préstamos hipotecarios encriptados?
Autor: Jagjit Singh, cointelegraph Compilador: Shan Ouba, Golden Finance
Préstamos garantizados con criptomonedas explicados
El uso de criptomonedas como Bitcoin (BTC), Ether (ETH) u otros activos digitales como garantía para obtener un préstamo hipotecario estándar se conoce como préstamo con garantía criptográfica.
Con la popularidad del mercado de criptomonedas, surgió la idea de usar criptomonedas como garantía para préstamos. La extrema volatilidad y el potencial de apreciación masiva en el mercado de criptomonedas ha inspirado la idea de utilizar estos activos digitales para obtener préstamos tradicionales.
En una hipoteca respaldada por criptomonedas, el monto del préstamo se basa en el valor de la criptomoneda y el activo digital actúa como garantía hasta que se paga el préstamo. Para permitir transacciones públicas y seguras, estas organizaciones utilizan la tecnología blockchain y los contratos inteligentes para facilitar los préstamos con garantía criptográfica, que utilizan activos digitales como garantía para obtener préstamos.
Cuando se lanzó una plataforma de préstamos descentralizados llamada Salt Lending en 2018, se convirtió en el primer ejemplo notable de un préstamo respaldado por criptomonedas. Los prestatarios pueden usar sus tenencias de criptomonedas como garantía para préstamos a través de Salt Lending. Aunque la idea se topó con problemas legales y regulatorios, la empresa cambió su oferta más tarde.
Tipos de préstamos con garantía criptográfica
Los tipos comunes de hipotecas respaldadas por criptomonedas incluyen:
¿Cómo funcionan los préstamos con garantía criptográfica?
Los préstamos hipotecarios criptográficos requieren el uso de tenencias de criptomonedas como garantía para vincular hipotecas o préstamos tradicionales.
El procedimiento para obtener un préstamo respaldado por criptomonedas comienza cuando el prestatario entrega su criptomoneda al prestamista como garantía, y el prestamista calcula el monto máximo del préstamo en función del valor de la garantía.
Antes de decidir sobre las tasas de interés, los períodos de recuperación y la duración de los plazos, se debe evaluar la aceptabilidad de las criptomonedas. Una vez que se acuerdan los términos, el prestatario deposita el monto de criptomoneda acordado en la cuenta de depósito en garantía del prestamista. En una cuenta de depósito en garantía, un tercero retiene y administra fondos, propiedades o documentos en nombre de ambas partes de una transacción hasta que se cumplan ciertos criterios.
Esta garantía está bloqueada durante la vida del préstamo y, para gestionar el riesgo de volatilidad, los prestatarios a menudo requieren un margen específico entre el valor de la garantía y el saldo del préstamo.
Los pagos generalmente se realizan en moneda fiduciaria. Una vez que se completa el pago, el prestatario recibe la devolución de la garantía. Sin embargo, si el valor de la criptomoneda cae significativamente, puede ocurrir una llamada de margen (la necesidad de una garantía adicional debido a las fluctuaciones en el valor de la garantía), en cuyo caso el prestatario debe restaurar el margen necesario.
Cuando se hace referencia a préstamos con criptomonedas como garantía, el colchón es una diferencia porcentual predeterminada entre el saldo del préstamo y el valor de la garantía (en criptomonedas). Por ejemplo, si la garantía en criptomonedas de un prestatario vale 1 BTC, y el prestamista estipula un colchón del 20 %, el prestatario tendría que publicar una garantía equivalente a 1,2 BTC (1 BTC, 20 % de 1 BTC), proporcionando de manera efectiva la volatilidad potencial que crea una colchón contra el riesgo a lo largo de la vida del préstamo.
Este colchón evita que los cambios en el valor de las criptomonedas provoquen inmediatamente llamadas de margen o liquidaciones de garantías, lo que proporciona un colchón de seguridad tanto para los prestatarios como para los prestamistas.
Productos de préstamos garantizados con criptomonedas
Los productos de préstamos garantizados con criptomonedas, como los préstamos garantizados con criptomonedas y los préstamos garantizados con finanzas descentralizadas (DeFi), brindan a los propietarios de criptomonedas la oportunidad de obtener liquidez sin vender sus activos digitales.
Los ejemplos de productos de préstamo respaldados por criptomonedas incluyen:
Préstamos garantizados con criptomonedas
Los prestatarios utilizan sus tenencias de criptomonedas como garantía para obtener préstamos. El valor de los bienes hipotecados determina el valor del préstamo. Dependiendo de la naturaleza de la garantía, algunas hipotecas respaldadas por criptomonedas permiten al prestatario pagar el préstamo y los intereses en criptomonedas. Sin embargo, si el prestatario incumple, el prestamista puede vender la garantía.
Préstamo garantizado de Stablecoin
Los prestatarios utilizan monedas estables como garantía, que son monedas digitales ancladas a activos estables como la moneda de curso legal. Esto preserva el acceso a los fondos al tiempo que reduce la volatilidad asociada con las criptomonedas tradicionales.
Préstamos hipotecarios DeFi
Las hipotecas DeFi se emiten utilizando tecnología blockchain y contratos inteligentes. El protocolo DeFi se ejecuta de forma autónoma en la cadena de bloques, lo que permite préstamos sin confianza y sin intermediarios. Por ejemplo, plataformas como Aave y Compound permiten a los usuarios utilizar sus criptoactivos como garantía para préstamos.
Colateral cruzado
Para asegurar un préstamo, los prestatarios pueden usar varias criptomonedas como garantía. La asignación de garantías entre múltiples activos proporciona flexibilidad y reduce el riesgo.
Hipotecas de título fraccional
Usando la tecnología blockchain, los prestatarios pueden tokenizar sus bienes inmuebles y proporcionar propiedad fraccionada, ofreciendo a los inversores nuevas opciones para participar en inversiones inmobiliarias.
Cómo comprar una casa con un préstamo en criptomonedas
Las personas que desean comprar una casa con un préstamo respaldado por criptomonedas deben investigar las plataformas de préstamos, elegir garantías, presentar una solicitud de préstamo y considerar las posibles ramificaciones legales.
Para comprar una casa con un préstamo respaldado por criptomonedas, una persona debe buscar un prestamista de buena reputación que ofrezca este tipo de hipoteca. Después de decidirse por una plataforma adecuada, los usuarios pueden elegir una criptomoneda como garantía.
El siguiente paso es enviar una solicitud de préstamo a través de la plataforma de su elección, incluida la información necesaria, como la prueba de propiedad de la garantía. Luego, el prestamista evalúa el valor de la garantía para calcular el monto real del préstamo.
Una vez aprobado por el prestamista, el prestatario lee y acepta los términos del préstamo, que incluyen elementos como la tasa de interés, los términos de pago y los requisitos de garantía. Tras la aceptación, el prestatario recibe el monto del préstamo (moneda fiduciaria, criptomoneda o moneda estable), que posteriormente puede usarse para comprar una propiedad.
Para reducir el riesgo asociado con cambios en el valor de la garantía, la volatilidad potencial del mercado debe ser monitoreada diligentemente. Además, para garantizar el cumplimiento de las leyes aplicables en su jurisdicción, las personas también deben considerar las implicaciones legales y fiscales del uso de criptomonedas para transacciones inmobiliarias.
Beneficios hipotecarios respaldados por criptomonedas
Los préstamos respaldados por criptomonedas permiten a los titulares de criptomonedas obtener activos sin tener que venderlos, evitando así impuestos y apoyando las inversiones tradicionales. También promueven la inclusión financiera y el control sobre los riesgos de los activos digitales.
Los préstamos con garantía criptográfica permiten a los propietarios de criptomonedas acceder a sus activos digitales sin venderlos, lo que podría eximirlos del pago de impuestos sobre las ganancias de capital. Estas hipotecas también brindan una forma de obtener financiamiento tradicional, lo que permite invertir en bienes raíces u otros negocios.
Para aquellos que no tienen acceso a las instituciones bancarias tradicionales, las opciones de financiamiento están disponibles a través de hipotecas respaldadas por criptomonedas, lo que promueve la inclusión financiera. Los prestatarios pueden usar estas hipotecas para controlar su exposición a las criptomonedas y potencialmente protegerse contra cambios significativos en los precios.
Además, los prestatarios siguen estando expuestos a un posible crecimiento del valor de las criptomonedas mientras utilizan los fondos para fines útiles. Además, al unir las finanzas tradicionales y el mundo digital, estas hipotecas aumentan la utilidad de las criptomonedas en las transacciones regulares.
Los propietarios de criptomonedas pueden diversificar sus carteras mediante el uso de activos digitales para proporcionar financiamiento tradicional para proyectos como bienes raíces. Los prestatarios pueden aprovechar directamente sus activos como garantía, en lugar de vender criptomonedas en un intercambio, evitando posibles complicaciones en las transacciones.
Riesgos asociados con las hipotecas respaldadas por criptomonedas
La volatilidad de las garantías criptográficas, las regulaciones inciertas, los riesgos de seguridad y la necesidad de evaluar las relaciones riesgo-recompensa resaltan las complejidades de considerar los préstamos respaldados por criptomonedas.
La volatilidad de las criptomonedas, que puede generar grandes cambios en el valor de la garantía durante la vigencia del préstamo, es una de las principales causas de preocupación. Estas fluctuaciones del mercado pueden dar lugar a llamadas de margen, lo que obliga a los prestatarios a aumentar la garantía o arriesgarse a la liquidación.
Además, el marco regulatorio para los productos financieros basados en criptomonedas aún está en pañales, con implicaciones que varían según las jurisdicciones. Esta incertidumbre podría afectar la estabilidad y legitimidad de estos acuerdos.
Además, las brechas de seguridad podrían comprometer la seguridad de los activos digitales utilizados como garantía. Los prestatarios deben comprender completamente los términos y condiciones, incluidas las tasas de interés, los costos y las posibles implicaciones fiscales.
Dadas las circunstancias actuales, las personas deben considerar la relación riesgo-recompensa general al determinar si obtener una hipoteca es una decisión inteligente. La relación riesgo-recompensa compara la ganancia potencial de una inversión con su pérdida potencial. Determinado al dividir la ganancia esperada por la pérdida esperada, ayuda a los inversores a determinar si vale la pena aprovechar una oportunidad comercial en función de la relación entre las recompensas esperadas y los riesgos potenciales.