- Tema
18k Popularidad
18k Popularidad
32k Popularidad
31k Popularidad
3k Popularidad
95k Popularidad
28k Popularidad
27k Popularidad
7k Popularidad
18k Popularidad
- Anclado
18k Popularidad
18k Popularidad
32k Popularidad
31k Popularidad
3k Popularidad
95k Popularidad
28k Popularidad
27k Popularidad
7k Popularidad
18k Popularidad
Una mirada al caso de lavado de dinero de 5 mil millones de dólares en Singapur: ¿la industria de pagos nacional está a punto de cambiar?
Autor: Red de pago móvil
Noticias de Mobile Payment Network: Recientemente, se resolvió un enorme caso de lavado de dinero en Singapur, que involucra un valor total de aproximadamente mil millones de dólares de Singapur (alrededor de 5,37 mil millones de yuanes), que ha atraído la atención de muchos pagadores nacionales.
Según los informes, tres de las 10 personas capturadas eran ciudadanos chinos. Lo que más llama la atención es que estas 10 personas son todas de Fujian, China. Otro informe más detallado afirmaba que todos eran de Anxi, Quanzhou, Fujian.
¿Cuál es el concepto de ganancias por lavado de dinero de 5 mil millones?
En términos generales, la tasa de comisiones por blanqueo de dinero de los bancos clandestinos se sitúa entre el 3% y el 5%, lo que también equivale a cientos de miles de millones.
Sin embargo, la escala anual de importaciones y exportaciones del comercio electrónico transfronterizo en mi país solo superará los 2 billones de yuanes por primera vez en 2022. Por el contrario, es concebible que la escala de este caso de lavado de dinero sea grande.
Una serie de palabras clave como pueblo de Fujian, documentos falsificados y lavado de dinero están vinculadas. Este caso ocurrido en Singapur también puede tener un profundo impacto en la industria de pagos de China.
Fujian en la industria de pagos
Debido al comercio exterior relativamente desarrollado y a la proximidad a Taiwán, el fraude en las telecomunicaciones siempre ha sido un problema importante para la seguridad local de Fujian, acompañado de más delitos financieros.
A juzgar por las multas antifraude que preocupan a la industria bancaria este año, en febrero de este año, después de la implementación de la "Ley Antifraude", Xiamen Bank recibió la primera multa por la ineficaz lucha contra el fraude de la industria bancaria debido a "gestión inadecuada de cuentas relacionadas con fraude".
Este año, la mayoría de las multas impuestas por el sistema financiero a la industria bancaria por esfuerzos ineficaces contra el fraude se produjeron en Fujian, lo que demuestra que la situación local contra el fraude es grave.
Antes de esto, las instituciones de pago serán más cautelosas con las solicitudes de POS en Fujian, y los bancos confirmarán repetidamente la autenticidad de los requisitos de apertura de tarjetas de los habitantes de Fujian.
Con el desarrollo de Internet en los últimos años, los casos de fraude en telecomunicaciones en todo el país han comenzado a ocurrir con frecuencia y la llamada "banda Fujian" se ha ido desvaneciendo gradualmente. Sin embargo, el próspero comercio exterior de Fujian todavía genera delitos financieros como el lavado de dinero.
La debilidad del comercio electrónico transfronterizo B2B
Un detalle del caso de lavado de dinero es que la banda utilizó documentos sospechosos de ser falsificados para verificar el origen de los fondos de cuentas bancarias de Singapur. Para la supervisión de pagos transfronterizos, la identificación de información falsificada es todo un dolor de cabeza. Es difícil que la información entre países sea reconocida universalmente, lo que deja espacio para la información falsificada.
La información falsificada también pone en peligro el desarrollo saludable de una nueva forma de comercio transfronterizo que ha surgido en los últimos años: el comercio electrónico transfronterizo B2B.
Antes del estallido de la epidemia, a muchos comerciantes de todo el mundo les gustaba comprar productos en las zonas costeras de China con comercio y comercio relativamente desarrollados, como Guangdong, Fujian, Jiangsu y Zhejiang. Este tipo de compra suele ser una transacción entre un comerciante nacional y un comerciante extranjero. Después de completar la investigación in situ, el comerciante extranjero completará el pago mediante tarjetas bancarias, efectivo, etc.
Sin embargo, después del estallido de la epidemia, debido a la prevención y control de la epidemia, a los comerciantes extranjeros les resultó difícil ingresar al país. Este hábito comercial ha sufrido cambios fundamentales. Una serie de operaciones como comparación de mercancías, designación logística, y el proceso de pago solo se puede completar en línea, o no comprar productos chinos.
Con el fin de estabilizar el comercio exterior, la Administración General de Aduanas emitió el Anuncio N° 75 de 2020 "Anuncio sobre la realización del Proyecto Piloto de Supervisión de Exportaciones entre Empresas del Comercio Electrónico Transfronterizo" y puso a prueba dos e -Modelos de exportación B2B de comercio, a saber, 9710 (modelo de empresa a empresa) y 9810 (modelo de almacén de exportación en el extranjero).
Impulsada por esta política, la recaudación B2B del comercio electrónico transfronterizo ha aumentado siguiendo la tendencia. Un banquero reveló a la red de pagos móviles que durante el período de tres años de la epidemia, el volumen promedio anual de transacciones de una empresa de cobro B2B transfronteriza aumentó en más del 100%.
La ventaja del negocio B2B de comercio electrónico transfronterizo es que resuelve los problemas comerciales provocados por la epidemia y mejora la eficiencia de las adquisiciones. Varias regiones también han introducido una serie de políticas de reducción de impuestos para este negocio y también están fomentando el desarrollo. de este formato. Las desventajas del comercio electrónico transfronterizo B2B también son obvias, es decir, es difícil garantizar la autenticidad de todo el proceso de transacción y puede haber riesgos de lavado de dinero causado por pedidos falsos.
Es difícil restaurar la autenticidad de las transacciones. En comparación con las plataformas de comercio electrónico transfronterizo, la forma de cobro comercial transfronterizo basada en almacenes en el extranjero es más complicada: las tarjetas de crédito, los pagos electrónicos y el efectivo pueden convertirse en métodos de pago, lo que genera dificultades para igualar el flujo de pagos. flujo de información y logística. Además, los almacenes en el extranjero están ubicados en el extranjero y es difícil para la supervisión de mi país llegar a ellos de manera efectiva, es difícil garantizar la autenticidad de su información y es difícil restaurar la autenticidad de las transacciones.
Empresas extranjeras y el riesgo de pedidos falsos. Muchas empresas de comercio electrónico transfronterizo establecerán empresas en el extranjero y solicitarán cuentas en el extranjero. Esto facilita la interacción fluida con las empresas nacionales y los beneficios de las devoluciones de impuestos a las exportaciones. Al mismo tiempo, abrir una cuenta en el extranjero también permite a los comerciantes administrar fondos con mayor libertad y facilitar la compra de bienes en el extranjero. Sin embargo, existe una brecha en la supervisión del almacenamiento de divisas en el exterior.
El modelo "muchos a uno" de los almacenes en el extranjero dificulta combinar tres pedidos en uno. Las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior con fuerza insuficiente a menudo eligen "varias empresas confían en una empresa" para realizar transacciones de almacén en el extranjero. Un lote de mercancías consta de varias empresas o múltiples transacciones, lo que generará confusión entre los exportadores, e incluso es Es más difícil lograr tres en uno. La ambigüedad de la información de las transacciones también ha generado ciertas áreas grises.
En comparación con el comercio exterior de plataformas de comercio electrónico transfronterizo, es decir, el comercio electrónico transfronterizo B2C, como abrir una tienda en Amazon, el comercio electrónico transfronterizo B2B es más fácil de falsificar información de transacciones.
Cabe mencionar que antes de que la policía de Singapur tomara medidas, también se comunicaron con la embajada de China. Por lo tanto, si la información falsificada en el caso de lavado de dinero de 5 mil millones de Singapur involucra al comercio electrónico transfronterizo B2B, una industria emergente, puede haber una ola de fuerte supervisión en el futuro.
Pago en Singapur
En los últimos años, Singapur, como centro financiero internacional, ha sido cada vez más favorecido por las empresas de pagos chinas. Por un lado, como país independiente, Singapur tiene un sistema regulatorio financiero más completo; por otro lado, Singapur en su conjunto está más inclinado al sistema financiero occidental, para servir al mercado oriental y servir como puente de conexión. los mercados oriental y occidental.
Por lo tanto, en los últimos años, la mayoría de las empresas de pagos que prestan servicios en el mercado chino optarán por solicitar una licencia de pagos en Singapur y aceptar la supervisión de la autoridad reguladora de Singapur.
Después del caso de lavado de dinero, la Autoridad Monetaria de Singapur también afirmó que tomará este caso en serio y se mantendrá en contacto con instituciones financieras que puedan tener fondos ilegales. Se podrán embargar activos adicionales, congelar cuentas bancarias y emitir órdenes de no disposición.
Entre las instituciones financieras involucradas en el caso se encontraba Citibank. La banda criminal transfirió una gran cantidad de fondos a la cuenta de Citibank por medios ilegales. Se sospechaba que los fondos correspondientes se utilizaban en actividades ilegales como juegos de azar y drogas.
Citibank es el banco que abre cuentas de depósito de muchas empresas de cobro y pago de comercio electrónico transfronterizo y proporciona servicios de cuentas bancarias en el extranjero para vendedores transfronterizos nacionales a través de un modelo similar al del "gran comerciante". Estas cuentas también podrían verse afectadas una vez que los reguladores de Singapur realicen una revisión más profunda y completa de Citibank.
El caso de blanqueo de dinero de 5.000 millones de dólares es sólo un juego previo, y tal vez se esté gestando una nueva tormenta.