Este artículo tiene como objetivo explorar las reglas de viaje y su aplicación en la industria de las criptomonedas, analizar el progreso, las diferencias y las dificultades en la implementación de las reglas de viaje en diferentes regiones, evaluar la efectividad y las limitaciones de las reglas de viaje y proponer las perspectivas correspondientes.
En los últimos años, el desarrollo y la popularidad de los activos virtuales ha atraído la atención de países de todo el mundo y también ha traído nuevos desafíos y riesgos a la supervisión financiera y el trabajo contra el lavado de dinero (AML) y el contrafinanciamiento del terrorismo (CFT). . En respuesta, el Grupo de Acción Financiera Internacional ha extendido la "regla de viaje" en el campo financiero tradicional al campo de los activos virtuales, exigiendo que cuando una transacción de activos virtuales exceda una cierta cantidad, la información de identidad de ambas partes de la transacción debe transmitirse junto con la transacción. Estas son las "Reglas de viaje".
Este artículo tiene como objetivo explorar las reglas de viaje y su aplicación en la industria de las criptomonedas, analizar el progreso, las diferencias y las dificultades en la implementación de las reglas de viaje en diferentes regiones, evaluar la efectividad y las limitaciones de las reglas de viaje y proponer las perspectivas correspondientes.
1 Concepto y antecedentes de las normas de viaje.
1.1 Descripción general de las reglas de viaje: de las finanzas tradicionales a las criptomonedas
En resumen, la Travel Rule es un estándar internacional para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Requiere que cuando una transacción financiera supere una determinada cantidad, la información de identidad de ambas partes de la transacción debe transmitirse junto con la transacción ( esto es "viajar"). ) para que los reguladores puedan rastrear y prevenir actividades ilegales.
Las reglas de viaje fueron propuestas originalmente por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en 1996 para bancos y otras instituciones financieras del sector financiero tradicional, y fueron revisadas en 2001 y 2012. Con el auge y desarrollo de las criptomonedas, el GAFI reconoció los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en el campo de los activos virtuales, y en junio de 2019 amplió las reglas de viaje a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), es decir, aquellos que brindan transacciones con criptomonedas. , transferencias, La entidad o persona que presta dichos servicios.
1.2 Cómo el GAFI promueve la implementación de reglas de viaje de activos virtuales
El GAFI es un organismo intergubernamental de formulación de políticas compuesto por 39 países y regiones miembros. Su objetivo es formular y promover normas y medidas internacionales para la lucha mundial contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva. Fundado en 1989 y con sede en París, el GAFI es actualmente la organización internacional contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo más influyente y autorizada del mundo.
Las 40 recomendaciones emitidas por el GAFI son estándares internacionalmente reconocidos para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, incluidos sistemas legales, medidas preventivas, cooperación internacional, supervisión regulatoria, etc. La "Regla de viaje" pertenece al artículo 16 de las 40 recomendaciones.
En junio de 2014, el GAFI publicó "Monedas virtuales: definiciones clave y riesgos potenciales de lavado de dinero y financiación del terrorismo", que fue la primera vez que el GAFI definió y analizó las monedas virtuales y señaló los riesgos de que las monedas virtuales puedan usarse con fines ilegales. , y recomienda que los países tomen medidas regulatorias apropiadas. Esto significa que el GAFI reconoce el impacto del desarrollo y la popularidad de las criptomonedas en el sistema financiero global y los pagos transfronterizos.
Inmediatamente, el GAFI publicó una "Orientación: un enfoque basado en el riesgo para la regulación de las monedas virtuales" en junio de 2015. Esta es la primera vez que el GAFI ha propuesto un marco regulatorio contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo para las actividades y proveedores de servicios de moneda virtual, lo que significa que requisitos tales como la diligencia debida del cliente, el mantenimiento de registros, la presentación de informes y la supervisión que originalmente se aplican a los tradicionales. Las instituciones financieras también se aplican a las actividades de moneda virtual y a los proveedores de servicios. Sin embargo, este marco define el concepto de “moneda virtual” en un ámbito limitado y no coordina bien la supervisión de los riesgos de los activos virtuales.
Finalmente, el GAFI emitió las "Notas interpretativas y orientación sobre activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales" (en adelante, la "Orientación") en junio de 2019, cambiando el nombre de las monedas virtuales a activos virtuales y distinguiendo activos virtuales de proveedores de servicios (VASP). ) están incluidos en el alcance de la supervisión, lo que significa que el alcance de la supervisión de activos virtuales del GAFI ha sido finalizado y madurado. Los Estándares contienen pautas para aplicar las reglas de viaje al espacio de las criptomonedas. La Regla de viaje requiere que los VASP recopilen y transmitan la identidad del originador y del beneficiario al procesar transferencias de criptomonedas que excedan los $1,000 o su equivalente para prevenir actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. En 2021, el GAFI revisó los Estándares para regular mejor los activos virtuales en rápido desarrollo.
1.3 Impacto general de las normas de viaje en la industria de la criptografía
1.3.1 Obligaciones de presentación de informes de los VASP
En la Guía revisada de 2021, el GAFI define un VASP como “una entidad comercial que proporciona uno o más de los siguientes servicios a otros o en nombre de otros”, que incluyen:
Intercambiar o transferir activos virtuales
Custodia y/o gestión de activos virtuales o herramientas relacionadas con activos virtuales
Participar y proporcionar servicios financieros relacionados con la emisión y/o venta de activos virtuales por parte de emisores
El documento también establece que VASP no incluye los siguientes tipos de entidades comerciales:
Entidades que solo brindan soporte técnico o servicios de comunicación
Entidades que solo proporcionan software o hardware de billetera de activos virtuales
Personas físicas o jurídicas que utilizan activos virtuales únicamente para ellos mismos
Los VASP que cumplen las condiciones anteriores asumen las obligaciones correspondientes en materia de normas de viaje, a saber: al procesar transacciones de activos virtuales superiores a 1.000 dólares estadounidenses o su equivalente, recopilar y transmitir la información de identidad del originador y del beneficiario para prevenir actividades de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Específicamente, los VASP deben recopilar la siguiente información:
Nombre, número de cuenta y dirección del iniciador (o nacionalidad, fecha de nacimiento, número de DNI, etc.)
Nombre del beneficiario y número de cuenta.
Monto de la transacción y tipo de activo
El VASP debe enviar esta información junto con la transacción al siguiente participante o proporcionarla a las autoridades correspondientes previa solicitud. Los VASP también deben conservar esta información durante al menos cinco años y tomar las medidas adecuadas basadas en la evaluación de riesgos y los requisitos reglamentarios.
1.3.2 Impacto general de las obligaciones de presentación de informes del VASP
Por un lado, las reglas de viaje ayudarán a mejorar la transparencia y la confianza de la industria del cifrado, evitarán que los activos virtuales se utilicen en actividades delictivas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y promoverán la interconexión entre la industria del cifrado y el sistema financiero tradicional. .
Por otro lado, las normas de viaje eliminan hasta cierto punto el anonimato de los activos virtuales. La Travel Rule exige que los VASP informen la información de identificación del comerciante y la conserven durante al menos cinco años; por lo tanto, la industria de la criptografía debe equilibrar las necesidades y expectativas de los usuarios en cuanto a la seguridad de los datos y los derechos de privacidad.
2 Aplicación de las reglas de viaje de activos virtuales en varios países
Las 40 recomendaciones del GAFI no son disposiciones obligatorias con efecto legal. Son marcos de políticas que los países acatan voluntariamente. Los países deben formular e implementar las medidas legales y regulatorias correspondientes basadas en sus propios sistemas legales y condiciones reales. El GAFI lleva a cabo evaluaciones integrales de los sistemas y medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo de los estados o regiones miembros a intervalos regulares, verifica si cumplen con las 40 recomendaciones del GAFI y otros estándares relevantes, y emite un informe de evaluación.
Si un país miembro no cumple con los requisitos del GAFI, puede ser incluido en la lista de países o regiones de alto riesgo o no cooperativos. Estos países o regiones pueden enfrentar sanciones o medidas restrictivas de otros países o regiones, como aumentar la diligencia debida, reducir las transacciones financieras, congelar activos, etc.
2.2 Países y regiones que implementan reglas de viaje de activos virtuales
Este artículo resume los países y regiones que implementaron reglas de viaje de activos virtuales a partir del 3 de septiembre de 2023, como se muestra en la siguiente tabla.
Vale la pena señalar que la Ley de Regulación del Mercado de Criptoactivos (MiCA) de la UE también proporciona la orientación correspondiente sobre las normas de viaje. Según MiCA, la regla de viaje se extenderá a todas las transacciones de criptoactivos que cumplan con su definición, y se eliminarán las exenciones de los umbrales mínimos de transacciones y los valores mínimos de transferencia. Se espera que MiCA se implemente en febrero de 2024, momento en el que las reglas de viaje de los estados miembros de la UE estarán más armonizadas y armonizadas.
3 Conclusión y perspectivas
3.1 Validez y limitaciones de las reglas de viaje
La regla de viaje tiene cierta efectividad en el campo de las criptomonedas, principalmente porque promueve la estandarización y profesionalización de la industria de las criptomonedas y mejora el conocimiento del cumplimiento y las capacidades de los VASP. Las Reglas de viaje proporcionan un marco regulatorio y estándares claros para los VASP, lo que les permite llevar a cabo una gestión autorreguladora y un control de riesgos de acuerdo con requisitos unificados. Esto también ayudará a mejorar la competencia justa y el orden del mercado entre los VASP y evitará el arbitraje regulatorio o la competencia desleal.
Sin embargo, las normas de viaje también tienen algunas limitaciones en el ámbito de las criptomonedas, principalmente en los siguientes aspectos:
En primer lugar, elimina las características de anonimato y descentralización de las criptomonedas y socava las necesidades y expectativas de los usuarios en cuanto a la seguridad de los datos y los derechos de privacidad. La Travel Rule exige que los VASP informen la información de identificación del comerciante y la conserven durante al menos cinco años; por lo tanto, la información personal de los usuarios de criptomonedas puede filtrarse o usarse indebidamente, lo que resulta en una violación de sus derechos de privacidad. Al mismo tiempo, las reglas de viaje también son contrarias al espíritu descentralizado de las criptomonedas, lo que hace que las transacciones de criptomonedas estén sujetas a la supervisión o intervención de instituciones centralizadas, lo que resulta en restricciones a su autonomía y libertad.
En segundo lugar, aumenta los costos operativos y los riesgos de cumplimiento de los VASP, lo que puede hacer que algunos VASP se retiren del mercado o pasen a la economía sumergida. Las reglas de viaje requieren que los VASP establezcan y mantengan un sistema complejo de recopilación, verificación, transmisión y almacenamiento de información, lo que requiere la inversión de una gran cantidad de mano de obra, recursos materiales y financieros, y aumenta los costos operativos de los VASP. Al mismo tiempo, las normas de viaje también exponen a los VASP a mayores riesgos de cumplimiento: si no las implementan de manera oportuna o precisa, pueden estar sujetos a sanciones como multas o revocación de licencia. Esto puede provocar que algunos VASP se retiren del mercado porque no pueden soportar la presión ejercida por las normas de viaje, o que pasen a la economía sumergida, afectando así el desarrollo de la industria de las criptomonedas.
En tercer lugar, es difícil adaptarse a los rápidos cambios e innovaciones en el campo de las criptomonedas, y las formas emergentes como DeFi, NFT, etc. pueden no estar dentro del alcance de VASP o ser inaplicables a las reglas de viaje. El campo de las criptomonedas es un campo lleno de innovación y cambio, con nuevas tecnologías, productos y servicios surgiendo constantemente, como las finanzas descentralizadas (DeFi), los tokens no fungibles (NFT), las monedas estables, etc. Es posible que estas formas emergentes no entren dentro del alcance de los VASP ni se apliquen a las reglas de viaje porque es posible que no tengan un proveedor de servicios centralizado o involucren información de identidad tradicional. Esto plantea desafíos y dificultades para la aplicación y supervisión de las normas de viaje.
Finalmente, es difícil lograr una implementación y supervisión unificadas a escala global, y existen diferencias en el progreso y dificultades en la implementación de las reglas de viaje en diferentes países o regiones. Aunque el GAFI proporciona un marco regulatorio y estándares comunes, los países tienen diferentes avances, métodos y detalles en la implementación de reglas de viaje según sus propios sistemas legales y situaciones reales. Esto aporta complejidad e incertidumbre a las transacciones transfronterizas y también crea obstáculos a la colaboración y comunicación entre las agencias reguladoras.
3.2 Dirección de mejora de las normas de viaje
En primer lugar, ampliar el ámbito de aplicación de las normas de viaje para incluir más tipos o formas de criptoactivos o proveedores de servicios, como DeFi, NFT, monedas estables, etc. Al igual que DeFi, su ventaja es que puede proporcionar mayor eficiencia, transparencia y equidad, pero su desventaja es que es difícil hacer cumplir las reglas de viaje porque no tiene información clara sobre la identidad del cliente o del proveedor de servicios. Este artículo cree que la propia plataforma o protocolo de intercambio de información de DeFi se puede utilizar para la verificación en cadena, de modo que los comerciantes de DeFi puedan recopilar, verificar, transmitir y almacenar automáticamente información de identidad y realizar la autoejecución de las reglas de viaje.
En segundo lugar, se reduce el umbral de aplicación de las reglas de viaje, se eliminan las exenciones del monto mínimo de transacción o del valor mínimo de transferencia y la regla de viaje se aplica a todos los montos de transacciones de criptoactivos. Esto es en respuesta al creciente número y segmentación de las transacciones de criptomonedas, así como a las dificultades regulatorias causadas por las fluctuaciones de los precios de las criptomonedas. Esta dirección es consistente con la dirección señalada por MiCA.
Finalmente, establecer estándares y soluciones técnicas unificadas, como el uso de blockchain, libros de contabilidad distribuidos, contratos inteligentes y otras tecnologías para lograr una transmisión y almacenamiento seguros de información. Esto tiene como objetivo resolver los obstáculos técnicos y los riesgos de seguridad del intercambio de información entre VASP y mejorar la eficiencia y conveniencia del intercambio de información, lo cual es beneficioso para la operación y gestión de los VASP.
referencias
[1] GAFI. (2019). Orientación para un enfoque basado en riesgos para activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales.
[2] GAFI. (2021). Orientación para un enfoque basado en riesgos para activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales (revisado).
[3] Gobierno del Reino Unido. (2021). Reglamento sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (información sobre el pagador) de 2017.
[4] FinCEN. (2019). Aplicación de la normativa FinCEN a determinados modelos de negocio que involucran monedas virtuales convertibles.
[5] BaFin. (2020). Aviso de orientación sobre la interpretación del término "negocio de custodia de criptomonedas" de conformidad con la Ley Bancaria alemana (Kreditwesengesetz - KWG) y sobre los requisitos de autorización para el negocio de custodia de criptomonedas.
[6] FSA. (2020). Modificaciones a la Ley de Servicios de Pago, etc. para fortalecer la regulación de los negocios relacionados con criptoactivos.
[7] MAS. (2020). Ley de Servicios de Pago de 2019: Directrices sobre la concesión de licencias para proveedores de servicios de pago.
[8] FINMA. (2019). Orientación02/2019: Pagos en blockchain.
[9] FINTRAC. (2020). Lo que necesita saber sobre las transacciones de moneda virtual: Obligaciones según la Ley sobre los ingresos del delito (lavado de dinero) y financiación del terrorismo y las regulaciones asociadas.
[10] FIC. (2020). Nota de orientación 7A: La implementación de la regla de viaje en términos de la sección 29 de la Ley del Centro de Inteligencia Financiera de 2001 (Ley 38 de 2001) en relación con los criptoactivos y los proveedores de servicios de criptoactivos.
[11] UIF Estonia. (2020). Directrices sobre medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo para proveedores de servicios relacionados con monedas virtuales o emisores de monedas virtuales.
[12] Comisión Europea. (2020). Propuesta de Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo sobre los mercados de criptoactivos y por el que se modifica la Directiva (UE) 2019/1937.
[13] Gaining (2021), Supervisión de moneda virtual desde la perspectiva de la lucha contra el blanqueo de dinero: estándares internacionales y práctica china.
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Compare las similitudes y diferencias en las reglas de viaje con criptomonedas entre países
Este artículo tiene como objetivo explorar las reglas de viaje y su aplicación en la industria de las criptomonedas, analizar el progreso, las diferencias y las dificultades en la implementación de las reglas de viaje en diferentes regiones, evaluar la efectividad y las limitaciones de las reglas de viaje y proponer las perspectivas correspondientes.
En los últimos años, el desarrollo y la popularidad de los activos virtuales ha atraído la atención de países de todo el mundo y también ha traído nuevos desafíos y riesgos a la supervisión financiera y el trabajo contra el lavado de dinero (AML) y el contrafinanciamiento del terrorismo (CFT). . En respuesta, el Grupo de Acción Financiera Internacional ha extendido la "regla de viaje" en el campo financiero tradicional al campo de los activos virtuales, exigiendo que cuando una transacción de activos virtuales exceda una cierta cantidad, la información de identidad de ambas partes de la transacción debe transmitirse junto con la transacción. Estas son las "Reglas de viaje".
Este artículo tiene como objetivo explorar las reglas de viaje y su aplicación en la industria de las criptomonedas, analizar el progreso, las diferencias y las dificultades en la implementación de las reglas de viaje en diferentes regiones, evaluar la efectividad y las limitaciones de las reglas de viaje y proponer las perspectivas correspondientes.
1 Concepto y antecedentes de las normas de viaje.
1.1 Descripción general de las reglas de viaje: de las finanzas tradicionales a las criptomonedas
En resumen, la Travel Rule es un estándar internacional para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Requiere que cuando una transacción financiera supere una determinada cantidad, la información de identidad de ambas partes de la transacción debe transmitirse junto con la transacción ( esto es "viajar"). ) para que los reguladores puedan rastrear y prevenir actividades ilegales.
Las reglas de viaje fueron propuestas originalmente por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en 1996 para bancos y otras instituciones financieras del sector financiero tradicional, y fueron revisadas en 2001 y 2012. Con el auge y desarrollo de las criptomonedas, el GAFI reconoció los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en el campo de los activos virtuales, y en junio de 2019 amplió las reglas de viaje a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), es decir, aquellos que brindan transacciones con criptomonedas. , transferencias, La entidad o persona que presta dichos servicios.
1.2 Cómo el GAFI promueve la implementación de reglas de viaje de activos virtuales
El GAFI es un organismo intergubernamental de formulación de políticas compuesto por 39 países y regiones miembros. Su objetivo es formular y promover normas y medidas internacionales para la lucha mundial contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva. Fundado en 1989 y con sede en París, el GAFI es actualmente la organización internacional contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo más influyente y autorizada del mundo.
Las 40 recomendaciones emitidas por el GAFI son estándares internacionalmente reconocidos para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, incluidos sistemas legales, medidas preventivas, cooperación internacional, supervisión regulatoria, etc. La "Regla de viaje" pertenece al artículo 16 de las 40 recomendaciones.
En junio de 2014, el GAFI publicó "Monedas virtuales: definiciones clave y riesgos potenciales de lavado de dinero y financiación del terrorismo", que fue la primera vez que el GAFI definió y analizó las monedas virtuales y señaló los riesgos de que las monedas virtuales puedan usarse con fines ilegales. , y recomienda que los países tomen medidas regulatorias apropiadas. Esto significa que el GAFI reconoce el impacto del desarrollo y la popularidad de las criptomonedas en el sistema financiero global y los pagos transfronterizos.
Inmediatamente, el GAFI publicó una "Orientación: un enfoque basado en el riesgo para la regulación de las monedas virtuales" en junio de 2015. Esta es la primera vez que el GAFI ha propuesto un marco regulatorio contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo para las actividades y proveedores de servicios de moneda virtual, lo que significa que requisitos tales como la diligencia debida del cliente, el mantenimiento de registros, la presentación de informes y la supervisión que originalmente se aplican a los tradicionales. Las instituciones financieras también se aplican a las actividades de moneda virtual y a los proveedores de servicios. Sin embargo, este marco define el concepto de “moneda virtual” en un ámbito limitado y no coordina bien la supervisión de los riesgos de los activos virtuales.
Finalmente, el GAFI emitió las "Notas interpretativas y orientación sobre activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales" (en adelante, la "Orientación") en junio de 2019, cambiando el nombre de las monedas virtuales a activos virtuales y distinguiendo activos virtuales de proveedores de servicios (VASP). ) están incluidos en el alcance de la supervisión, lo que significa que el alcance de la supervisión de activos virtuales del GAFI ha sido finalizado y madurado. Los Estándares contienen pautas para aplicar las reglas de viaje al espacio de las criptomonedas. La Regla de viaje requiere que los VASP recopilen y transmitan la identidad del originador y del beneficiario al procesar transferencias de criptomonedas que excedan los $1,000 o su equivalente para prevenir actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. En 2021, el GAFI revisó los Estándares para regular mejor los activos virtuales en rápido desarrollo.
1.3 Impacto general de las normas de viaje en la industria de la criptografía
1.3.1 Obligaciones de presentación de informes de los VASP
En la Guía revisada de 2021, el GAFI define un VASP como “una entidad comercial que proporciona uno o más de los siguientes servicios a otros o en nombre de otros”, que incluyen:
El documento también establece que VASP no incluye los siguientes tipos de entidades comerciales:
Los VASP que cumplen las condiciones anteriores asumen las obligaciones correspondientes en materia de normas de viaje, a saber: al procesar transacciones de activos virtuales superiores a 1.000 dólares estadounidenses o su equivalente, recopilar y transmitir la información de identidad del originador y del beneficiario para prevenir actividades de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Específicamente, los VASP deben recopilar la siguiente información:
El VASP debe enviar esta información junto con la transacción al siguiente participante o proporcionarla a las autoridades correspondientes previa solicitud. Los VASP también deben conservar esta información durante al menos cinco años y tomar las medidas adecuadas basadas en la evaluación de riesgos y los requisitos reglamentarios.
1.3.2 Impacto general de las obligaciones de presentación de informes del VASP
Por un lado, las reglas de viaje ayudarán a mejorar la transparencia y la confianza de la industria del cifrado, evitarán que los activos virtuales se utilicen en actividades delictivas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y promoverán la interconexión entre la industria del cifrado y el sistema financiero tradicional. .
Por otro lado, las normas de viaje eliminan hasta cierto punto el anonimato de los activos virtuales. La Travel Rule exige que los VASP informen la información de identificación del comerciante y la conserven durante al menos cinco años; por lo tanto, la industria de la criptografía debe equilibrar las necesidades y expectativas de los usuarios en cuanto a la seguridad de los datos y los derechos de privacidad.
2 Aplicación de las reglas de viaje de activos virtuales en varios países
2.1 GAFI 40 Directrices regulatorias internacionales recomendadas
Las 40 recomendaciones del GAFI no son disposiciones obligatorias con efecto legal. Son marcos de políticas que los países acatan voluntariamente. Los países deben formular e implementar las medidas legales y regulatorias correspondientes basadas en sus propios sistemas legales y condiciones reales. El GAFI lleva a cabo evaluaciones integrales de los sistemas y medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo de los estados o regiones miembros a intervalos regulares, verifica si cumplen con las 40 recomendaciones del GAFI y otros estándares relevantes, y emite un informe de evaluación.
Si un país miembro no cumple con los requisitos del GAFI, puede ser incluido en la lista de países o regiones de alto riesgo o no cooperativos. Estos países o regiones pueden enfrentar sanciones o medidas restrictivas de otros países o regiones, como aumentar la diligencia debida, reducir las transacciones financieras, congelar activos, etc.
2.2 Países y regiones que implementan reglas de viaje de activos virtuales
Este artículo resume los países y regiones que implementaron reglas de viaje de activos virtuales a partir del 3 de septiembre de 2023, como se muestra en la siguiente tabla.
Vale la pena señalar que la Ley de Regulación del Mercado de Criptoactivos (MiCA) de la UE también proporciona la orientación correspondiente sobre las normas de viaje. Según MiCA, la regla de viaje se extenderá a todas las transacciones de criptoactivos que cumplan con su definición, y se eliminarán las exenciones de los umbrales mínimos de transacciones y los valores mínimos de transferencia. Se espera que MiCA se implemente en febrero de 2024, momento en el que las reglas de viaje de los estados miembros de la UE estarán más armonizadas y armonizadas.
3 Conclusión y perspectivas
3.1 Validez y limitaciones de las reglas de viaje
La regla de viaje tiene cierta efectividad en el campo de las criptomonedas, principalmente porque promueve la estandarización y profesionalización de la industria de las criptomonedas y mejora el conocimiento del cumplimiento y las capacidades de los VASP. Las Reglas de viaje proporcionan un marco regulatorio y estándares claros para los VASP, lo que les permite llevar a cabo una gestión autorreguladora y un control de riesgos de acuerdo con requisitos unificados. Esto también ayudará a mejorar la competencia justa y el orden del mercado entre los VASP y evitará el arbitraje regulatorio o la competencia desleal.
Sin embargo, las normas de viaje también tienen algunas limitaciones en el ámbito de las criptomonedas, principalmente en los siguientes aspectos:
En primer lugar, elimina las características de anonimato y descentralización de las criptomonedas y socava las necesidades y expectativas de los usuarios en cuanto a la seguridad de los datos y los derechos de privacidad. La Travel Rule exige que los VASP informen la información de identificación del comerciante y la conserven durante al menos cinco años; por lo tanto, la información personal de los usuarios de criptomonedas puede filtrarse o usarse indebidamente, lo que resulta en una violación de sus derechos de privacidad. Al mismo tiempo, las reglas de viaje también son contrarias al espíritu descentralizado de las criptomonedas, lo que hace que las transacciones de criptomonedas estén sujetas a la supervisión o intervención de instituciones centralizadas, lo que resulta en restricciones a su autonomía y libertad.
En segundo lugar, aumenta los costos operativos y los riesgos de cumplimiento de los VASP, lo que puede hacer que algunos VASP se retiren del mercado o pasen a la economía sumergida. Las reglas de viaje requieren que los VASP establezcan y mantengan un sistema complejo de recopilación, verificación, transmisión y almacenamiento de información, lo que requiere la inversión de una gran cantidad de mano de obra, recursos materiales y financieros, y aumenta los costos operativos de los VASP. Al mismo tiempo, las normas de viaje también exponen a los VASP a mayores riesgos de cumplimiento: si no las implementan de manera oportuna o precisa, pueden estar sujetos a sanciones como multas o revocación de licencia. Esto puede provocar que algunos VASP se retiren del mercado porque no pueden soportar la presión ejercida por las normas de viaje, o que pasen a la economía sumergida, afectando así el desarrollo de la industria de las criptomonedas.
En tercer lugar, es difícil adaptarse a los rápidos cambios e innovaciones en el campo de las criptomonedas, y las formas emergentes como DeFi, NFT, etc. pueden no estar dentro del alcance de VASP o ser inaplicables a las reglas de viaje. El campo de las criptomonedas es un campo lleno de innovación y cambio, con nuevas tecnologías, productos y servicios surgiendo constantemente, como las finanzas descentralizadas (DeFi), los tokens no fungibles (NFT), las monedas estables, etc. Es posible que estas formas emergentes no entren dentro del alcance de los VASP ni se apliquen a las reglas de viaje porque es posible que no tengan un proveedor de servicios centralizado o involucren información de identidad tradicional. Esto plantea desafíos y dificultades para la aplicación y supervisión de las normas de viaje.
Finalmente, es difícil lograr una implementación y supervisión unificadas a escala global, y existen diferencias en el progreso y dificultades en la implementación de las reglas de viaje en diferentes países o regiones. Aunque el GAFI proporciona un marco regulatorio y estándares comunes, los países tienen diferentes avances, métodos y detalles en la implementación de reglas de viaje según sus propios sistemas legales y situaciones reales. Esto aporta complejidad e incertidumbre a las transacciones transfronterizas y también crea obstáculos a la colaboración y comunicación entre las agencias reguladoras.
3.2 Dirección de mejora de las normas de viaje
En primer lugar, ampliar el ámbito de aplicación de las normas de viaje para incluir más tipos o formas de criptoactivos o proveedores de servicios, como DeFi, NFT, monedas estables, etc. Al igual que DeFi, su ventaja es que puede proporcionar mayor eficiencia, transparencia y equidad, pero su desventaja es que es difícil hacer cumplir las reglas de viaje porque no tiene información clara sobre la identidad del cliente o del proveedor de servicios. Este artículo cree que la propia plataforma o protocolo de intercambio de información de DeFi se puede utilizar para la verificación en cadena, de modo que los comerciantes de DeFi puedan recopilar, verificar, transmitir y almacenar automáticamente información de identidad y realizar la autoejecución de las reglas de viaje.
En segundo lugar, se reduce el umbral de aplicación de las reglas de viaje, se eliminan las exenciones del monto mínimo de transacción o del valor mínimo de transferencia y la regla de viaje se aplica a todos los montos de transacciones de criptoactivos. Esto es en respuesta al creciente número y segmentación de las transacciones de criptomonedas, así como a las dificultades regulatorias causadas por las fluctuaciones de los precios de las criptomonedas. Esta dirección es consistente con la dirección señalada por MiCA.
Finalmente, establecer estándares y soluciones técnicas unificadas, como el uso de blockchain, libros de contabilidad distribuidos, contratos inteligentes y otras tecnologías para lograr una transmisión y almacenamiento seguros de información. Esto tiene como objetivo resolver los obstáculos técnicos y los riesgos de seguridad del intercambio de información entre VASP y mejorar la eficiencia y conveniencia del intercambio de información, lo cual es beneficioso para la operación y gestión de los VASP.
referencias
[1] GAFI. (2019). Orientación para un enfoque basado en riesgos para activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales.
[2] GAFI. (2021). Orientación para un enfoque basado en riesgos para activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales (revisado).
[3] Gobierno del Reino Unido. (2021). Reglamento sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (información sobre el pagador) de 2017.
[4] FinCEN. (2019). Aplicación de la normativa FinCEN a determinados modelos de negocio que involucran monedas virtuales convertibles.
[5] BaFin. (2020). Aviso de orientación sobre la interpretación del término "negocio de custodia de criptomonedas" de conformidad con la Ley Bancaria alemana (Kreditwesengesetz - KWG) y sobre los requisitos de autorización para el negocio de custodia de criptomonedas.
[6] FSA. (2020). Modificaciones a la Ley de Servicios de Pago, etc. para fortalecer la regulación de los negocios relacionados con criptoactivos.
[7] MAS. (2020). Ley de Servicios de Pago de 2019: Directrices sobre la concesión de licencias para proveedores de servicios de pago.
[8] FINMA. (2019). Orientación02/2019: Pagos en blockchain.
[9] FINTRAC. (2020). Lo que necesita saber sobre las transacciones de moneda virtual: Obligaciones según la Ley sobre los ingresos del delito (lavado de dinero) y financiación del terrorismo y las regulaciones asociadas.
[10] FIC. (2020). Nota de orientación 7A: La implementación de la regla de viaje en términos de la sección 29 de la Ley del Centro de Inteligencia Financiera de 2001 (Ley 38 de 2001) en relación con los criptoactivos y los proveedores de servicios de criptoactivos.
[11] UIF Estonia. (2020). Directrices sobre medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo para proveedores de servicios relacionados con monedas virtuales o emisores de monedas virtuales.
[12] Comisión Europea. (2020). Propuesta de Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo sobre los mercados de criptoactivos y por el que se modifica la Directiva (UE) 2019/1937.
[13] Gaining (2021), Supervisión de moneda virtual desde la perspectiva de la lucha contra el blanqueo de dinero: estándares internacionales y práctica china.