Autor: Hua Xia; Fuente: Seguridad Pública Popular Número 18, 19, 2023
En los últimos años, la innovación financiera representada por la moneda digital legal ha surgido rápidamente en todo el mundo. Al mismo tiempo, han surgido en gran número delitos monetarios como el lavado de dinero, el fraude, los esquemas piramidales, los juegos de azar en línea y la financiación del terrorismo, dañando gravemente los intereses económicos del público y planteando nuevos desafíos a la supervisión financiera. Por lo tanto, construir el modelo legal de supervisión de la moneda digital de mi país y mejorar el marco regulatorio son una parte indispensable del proceso de combatir los delitos legales relacionados con la moneda digital, salvaguardar la seguridad y estabilidad financiera y los derechos e intereses legítimos de las personas, y proteger el fondo. línea de prevención de riesgos financieros sistémicos.
Estado actual y problemas del modelo legal de supervisión de moneda digital de mi país
Actualmente, el modelo legal de emisión de moneda digital de mi país adopta un mecanismo operativo de dos niveles: "banco central-banco comercial/banco comercial-público": el banco central es responsable de la emisión y los bancos comerciales son responsables de intercambiarla al público. Este modelo se basa principalmente en la estabilidad del sistema bancario actual, que lleva muchos años funcionando y cuenta con funciones e instalaciones relativamente completas. Por tanto, la moneda digital también sigue el modelo regulatorio de la industria bancaria tradicional. En comparación con las monedas tradicionales, las monedas digitales legales tienen las características de un anonimato controlable y transacciones rápidas, y son fácilmente explotadas por delitos ilegales como el lavado de dinero, el intercambio transfronterizo, las drogas y las armas y los ataques de piratas informáticos. El modelo regulatorio y el sistema legal existentes en mi país enfrentan nuevos desafíos.
Uno es el desajuste de temas. Aunque el modelo legal de supervisión de moneda digital tiene en cuenta el modelo de operación, no combina las características de la pluralidad de participantes en el proceso de operación y la distribución de la autoridad y funciones de supervisión no está clara. Con el rápido crecimiento de las transacciones legales de moneda digital, el modelo regulatorio liderado por el banco central dificulta llevar a cabo una supervisión oportuna y profunda de los fondos durante todo el proceso, lo que aumenta el riesgo de fuga y robo de información y datos relevantes, lo que puede tener un impacto negativo en la seguridad económica social y la seguridad de la red. El modelo legal de supervisión de moneda digital requiere un sistema más completo para soportar el enorme volumen de transacciones de datos. El segundo es el desajuste tecnológico. El modelo regulatorio tradicional no está diseñado en base a información de datos y su sistema técnico no puede cumplir con la supervisión de las monedas digitales legales. Por lo tanto, es urgente acelerar la mejora del modelo legal de supervisión de moneda digital de mi país.
Construyendo un modelo regulatorio multipolar para la moneda digital legal de mi país
Combinando las características de los casos penales legales de moneda digital de mi país y el nivel de desarrollo de la infraestructura financiera de mi país, y aprovechando la experiencia práctica de supervisión financiera en otros países, se recomienda construir un modelo regulatorio multipolar para la moneda digital legal de mi país. moneda desde los siguientes aspectos: Desde el nivel legislativo, mejorar las regulaciones legales de las leyes de moneda digital; desde el nivel del banco central, liderado por el banco central, la Administración Estatal de Supervisión Financiera, la Comisión Reguladora de Valores de China, la Administración Estatal de Divisas y otros departamentos han aumentado la supervisión de acuerdo con la división de funciones; desde el nivel de autoridades de la industria, como el Instituto de Investigación de Moneda Digital de China, mejorar aún más la investigación sobre cuestiones técnicas, políticas y regulatorias de la moneda digital.
(1) Acelerar la mejora de la legislación sobre monedas digitales.
Las leyes y regulaciones actuales que rigen las monedas digitales legales se están quedando atrás. Actualmente nuestro país ha promulgado leyes y reglamentos como la Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China y el Reglamento de la República Popular China sobre la Administración del Renminbi. Además de estas leyes y reglamentos especializados, otras leyes departamentales como la Ley Penal de la República Popular China y la Ley Antilavado de Dinero de la República Popular China también tienen disposiciones pertinentes. Sin embargo, a juzgar por las leyes y políticas monetarias actuales de mi país, aún no se ha formado una definición precisa de moneda digital legal, y todas las leyes y regulaciones anteriores utilizan moneda física como objeto de ajuste legal. La moneda digital legal tiene anonimato y digitalidad controlables y es muy diferente de la moneda física, por lo que no se pueden aplicar las leyes y regulaciones tradicionales de supervisión monetaria. La aprobación y circulación de monedas digitales legales involucra a múltiples departamentos y requiere una supervisión coordinada por parte de múltiples departamentos. Podemos aprender de las leyes y regulaciones regulatorias existentes en el campo financiero tradicional y extenderlas al campo de la moneda digital. Por ejemplo, podemos extender el actual sistema contra el lavado de dinero para combatir y prevenir los delitos de lavado de dinero en el campo legal. moneda digital.
(2) Ampliar los temas y el alcance de las agencias reguladoras financieras.
Según los diferentes ámbitos de negocio y entidades, se puede establecer un sistema de supervisión por parte de diferentes agencias reguladoras para construir un modelo de supervisión financiera multipolar supervisado conjuntamente por el banco central y otras agencias reguladoras financieras profesionales. Los delitos legales en moneda digital involucran a muchas instituciones financieras y de valores, grandes cantidades y una amplia gama de personas involucradas, y tienden a desarrollarse en múltiples campos y profesiones, lo que hace que los órganos de seguridad pública encuentren grandes obstáculos en el proceso de investigación, recopilación de pruebas, y recuperación. Desde la perspectiva de la mejora del sistema, el autor recomienda: Primero, las autoridades reguladoras financieras deberían supervisar conjuntamente, aclarar responsabilidades, refinar la división del trabajo y mejorar el nivel profesional de supervisión. Fortalecer la cooperación entre el banco central, la Administración Estatal de Supervisión Financiera, la Comisión Reguladora de Valores de China, la Administración Estatal de Divisas y otros departamentos. El segundo es fortalecer la supervisión coordinada de las instituciones financieras y las empresas de tecnología de terceros. En términos de transacciones diarias y mantenimiento técnico del sistema, los bancos comerciales y las empresas de tecnología de terceros son particularmente importantes en todos los aspectos de la circulación de divisas. Con la autorización del banco central, varias instituciones financieras y empresas de tecnología de terceros involucradas en transacciones pueden establecer conjuntamente un sistema de intercambio de información sobre informes de transacciones sospechosas y brindar activamente sugerencias y sugerencias para mejorar los estándares regulatorios. El tercero es fortalecer la comunicación y el intercambio de información con las organizaciones internacionales reguladoras de monedas digitales para responder conjuntamente a los desafíos que plantea la moneda digital.
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Construir activamente un modelo regulatorio multipolar para la moneda digital legal en la nueva situación
Autor: Hua Xia; Fuente: Seguridad Pública Popular Número 18, 19, 2023
En los últimos años, la innovación financiera representada por la moneda digital legal ha surgido rápidamente en todo el mundo. Al mismo tiempo, han surgido en gran número delitos monetarios como el lavado de dinero, el fraude, los esquemas piramidales, los juegos de azar en línea y la financiación del terrorismo, dañando gravemente los intereses económicos del público y planteando nuevos desafíos a la supervisión financiera. Por lo tanto, construir el modelo legal de supervisión de la moneda digital de mi país y mejorar el marco regulatorio son una parte indispensable del proceso de combatir los delitos legales relacionados con la moneda digital, salvaguardar la seguridad y estabilidad financiera y los derechos e intereses legítimos de las personas, y proteger el fondo. línea de prevención de riesgos financieros sistémicos.
Estado actual y problemas del modelo legal de supervisión de moneda digital de mi país
Actualmente, el modelo legal de emisión de moneda digital de mi país adopta un mecanismo operativo de dos niveles: "banco central-banco comercial/banco comercial-público": el banco central es responsable de la emisión y los bancos comerciales son responsables de intercambiarla al público. Este modelo se basa principalmente en la estabilidad del sistema bancario actual, que lleva muchos años funcionando y cuenta con funciones e instalaciones relativamente completas. Por tanto, la moneda digital también sigue el modelo regulatorio de la industria bancaria tradicional. En comparación con las monedas tradicionales, las monedas digitales legales tienen las características de un anonimato controlable y transacciones rápidas, y son fácilmente explotadas por delitos ilegales como el lavado de dinero, el intercambio transfronterizo, las drogas y las armas y los ataques de piratas informáticos. El modelo regulatorio y el sistema legal existentes en mi país enfrentan nuevos desafíos.
Uno es el desajuste de temas. Aunque el modelo legal de supervisión de moneda digital tiene en cuenta el modelo de operación, no combina las características de la pluralidad de participantes en el proceso de operación y la distribución de la autoridad y funciones de supervisión no está clara. Con el rápido crecimiento de las transacciones legales de moneda digital, el modelo regulatorio liderado por el banco central dificulta llevar a cabo una supervisión oportuna y profunda de los fondos durante todo el proceso, lo que aumenta el riesgo de fuga y robo de información y datos relevantes, lo que puede tener un impacto negativo en la seguridad económica social y la seguridad de la red. El modelo legal de supervisión de moneda digital requiere un sistema más completo para soportar el enorme volumen de transacciones de datos. El segundo es el desajuste tecnológico. El modelo regulatorio tradicional no está diseñado en base a información de datos y su sistema técnico no puede cumplir con la supervisión de las monedas digitales legales. Por lo tanto, es urgente acelerar la mejora del modelo legal de supervisión de moneda digital de mi país.
Construyendo un modelo regulatorio multipolar para la moneda digital legal de mi país
Combinando las características de los casos penales legales de moneda digital de mi país y el nivel de desarrollo de la infraestructura financiera de mi país, y aprovechando la experiencia práctica de supervisión financiera en otros países, se recomienda construir un modelo regulatorio multipolar para la moneda digital legal de mi país. moneda desde los siguientes aspectos: Desde el nivel legislativo, mejorar las regulaciones legales de las leyes de moneda digital; desde el nivel del banco central, liderado por el banco central, la Administración Estatal de Supervisión Financiera, la Comisión Reguladora de Valores de China, la Administración Estatal de Divisas y otros departamentos han aumentado la supervisión de acuerdo con la división de funciones; desde el nivel de autoridades de la industria, como el Instituto de Investigación de Moneda Digital de China, mejorar aún más la investigación sobre cuestiones técnicas, políticas y regulatorias de la moneda digital.
(1) Acelerar la mejora de la legislación sobre monedas digitales.
Las leyes y regulaciones actuales que rigen las monedas digitales legales se están quedando atrás. Actualmente nuestro país ha promulgado leyes y reglamentos como la Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China y el Reglamento de la República Popular China sobre la Administración del Renminbi. Además de estas leyes y reglamentos especializados, otras leyes departamentales como la Ley Penal de la República Popular China y la Ley Antilavado de Dinero de la República Popular China también tienen disposiciones pertinentes. Sin embargo, a juzgar por las leyes y políticas monetarias actuales de mi país, aún no se ha formado una definición precisa de moneda digital legal, y todas las leyes y regulaciones anteriores utilizan moneda física como objeto de ajuste legal. La moneda digital legal tiene anonimato y digitalidad controlables y es muy diferente de la moneda física, por lo que no se pueden aplicar las leyes y regulaciones tradicionales de supervisión monetaria. La aprobación y circulación de monedas digitales legales involucra a múltiples departamentos y requiere una supervisión coordinada por parte de múltiples departamentos. Podemos aprender de las leyes y regulaciones regulatorias existentes en el campo financiero tradicional y extenderlas al campo de la moneda digital. Por ejemplo, podemos extender el actual sistema contra el lavado de dinero para combatir y prevenir los delitos de lavado de dinero en el campo legal. moneda digital.
(2) Ampliar los temas y el alcance de las agencias reguladoras financieras.
Según los diferentes ámbitos de negocio y entidades, se puede establecer un sistema de supervisión por parte de diferentes agencias reguladoras para construir un modelo de supervisión financiera multipolar supervisado conjuntamente por el banco central y otras agencias reguladoras financieras profesionales. Los delitos legales en moneda digital involucran a muchas instituciones financieras y de valores, grandes cantidades y una amplia gama de personas involucradas, y tienden a desarrollarse en múltiples campos y profesiones, lo que hace que los órganos de seguridad pública encuentren grandes obstáculos en el proceso de investigación, recopilación de pruebas, y recuperación. Desde la perspectiva de la mejora del sistema, el autor recomienda: Primero, las autoridades reguladoras financieras deberían supervisar conjuntamente, aclarar responsabilidades, refinar la división del trabajo y mejorar el nivel profesional de supervisión. Fortalecer la cooperación entre el banco central, la Administración Estatal de Supervisión Financiera, la Comisión Reguladora de Valores de China, la Administración Estatal de Divisas y otros departamentos. El segundo es fortalecer la supervisión coordinada de las instituciones financieras y las empresas de tecnología de terceros. En términos de transacciones diarias y mantenimiento técnico del sistema, los bancos comerciales y las empresas de tecnología de terceros son particularmente importantes en todos los aspectos de la circulación de divisas. Con la autorización del banco central, varias instituciones financieras y empresas de tecnología de terceros involucradas en transacciones pueden establecer conjuntamente un sistema de intercambio de información sobre informes de transacciones sospechosas y brindar activamente sugerencias y sugerencias para mejorar los estándares regulatorios. El tercero es fortalecer la comunicación y el intercambio de información con las organizaciones internacionales reguladoras de monedas digitales para responder conjuntamente a los desafíos que plantea la moneda digital.