El factor humano es una de las principales razones detrás de las violaciones de datos y, al eliminarlo, las autoridades pueden hacer que las transacciones sean a prueba de manipulaciones y menos susceptibles a la interceptación. Blockchain se está convirtiendo en sinónimo de varias industrias verticales y está arrasando en el mundo a medida que se integra con las operaciones comerciales básicas.
La tecnología Blockchain está completamente descentralizada y utiliza un sistema basado en un libro mayor distribuido que utiliza varias computadoras en una red para registrar datos y procesar transacciones. La mayor ventaja de blockchain es que puede colocar cualquier activo digital en la cadena e iniciar transacciones. A diferencia de los bancos tradicionales, los datos siempre estarán seguros y no habrá intermediarios involucrados.
En este artículo, exploraremos cómo la industria de servicios bancarios y financieros está explorando diversas aplicaciones de blockchain. Discutiremos los beneficios de blockchain, las implicaciones de seguridad cibernética y los desarrollos futuros.
Estudio de caso de Blockchain en servicios financieros
Blockchain promete revolucionar la banca y no sorprende que cambie la forma en que los clientes realizan transacciones. Reemplaza y agiliza los procesos bancarios tradicionales con un enfoque innovador que es más seguro, eficiente, rentable y transparente. Estas son algunas de las formas en que blockchain está revolucionando la banca digital.
1. Blockchain acelera las transferencias internacionales
Los mercados de capitales se componen de emisores e inversores, emparejados en función de los correspondientes perfiles de riesgo y rentabilidad. Las empresas carecen de medidas regulatorias y de supervisión estrictas y sufren riesgos de liquidez, fluctuaciones de las tasas de interés y otros problemas financieros. Blockchain muestra el potencial de transformar los mercados de capital al eliminar los riesgos operativos que contribuyen al fraude y al error humano, reduciendo el riesgo general de contraparte. La digitalización y tokenización de productos y activos financieros facilita las transacciones, promueve la inclusión global, aumenta la conectividad y permite la fragmentación de la propiedad, todo lo cual reduce el costo del capital y aumenta la liquidez (Consensys, 2023).
2. Blockchain crea un registro de auditoría
Blockchain puede mejorar la seguridad de las transacciones bancarias eliminando el fraude financiero y la redundancia de datos y manteniendo un registro de auditoría claro. Miles de libros de contabilidad distribuidos protegen la red blockchain; los datos no se pueden cambiar sin el consentimiento de todos los usuarios de la red. Esto dificulta que los piratas informáticos penetren y destruyan información confidencial, lo que ahorra a las víctimas cientos o miles de dólares en pérdidas.
Las organizaciones pueden mejorar la seguridad de los servicios blockchain mediante el uso de servicios VPN, agregando así una capa adicional de protección (Originstamp, 2023).
3. Blockchain reduce costos para clientes y bancos
Blockchain puede automatizar los procesos bancarios, lo que da como resultado un procesamiento más rápido de pagos, préstamos y flujos de trabajo de transacciones fluidos. Los costos deficientes de mantenimiento de registros y conciliación son muy elevados y pueden dar lugar a casos de fraude. Muchos aspectos de las transacciones digitales pueden automatizarse utilizando blockchain, aumentando así la productividad y reduciendo la vulnerabilidad a las amenazas cibernéticas. Las instituciones financieras pueden resolver la mayoría de los desafíos relacionados con la velocidad y el costo mediante la implementación de libros de contabilidad distribuidos blockchain. La tecnología elimina el papeleo tradicional asociado con la banca, reduciendo significativamente las tarifas administrativas y los gastos adicionales. No se necesitan terceros ni intermediarios.
4. Blockchain garantiza el cumplimiento
Blockchain mejora la gobernanza de la red al estandarizar procesos y automatizar el cumplimiento. Es necesario que las instituciones financieras se aseguren de seguir cumpliendo en medio de cambios regulatorios complejos, especialmente cuando operan a través de fronteras. El cumplimiento de las normas también es fundamental en el mundo del comercio y el comercio electrónico. Blockchain puede agilizar las operaciones financieras en tiempo real, agilizando los informes y la verificación de transacciones. Su libro mayor distribuido inmutable y la digitalización de activos eliminan el riesgo de fraude y aceleran las liquidaciones.
5. Blockchain protege la información privada y la infraestructura ciberfísica
Los piratas informáticos recurren cada vez más a las redes sociales para atacar a los usuarios, apuntando a plataformas como Facebook y Twitter. Cada año, millones de cuentas se ven comprometidas y los sistemas de información son interceptados cuando la información cae en las manos equivocadas. Blockchain se puede utilizar para estandarizar las comunicaciones a través de varios canales de mensajería y mejorar la seguridad de las empresas. Cifra las comunicaciones entre las partes y garantiza que los datos no puedan ser interceptados.
Si se implementa correctamente, puede evitar que partes no autorizadas manipulen las transacciones financieras, eliminar la suplantación de identidad y proteger las interacciones digitales. Blockchain se puede utilizar en infraestructura ciberfísica para garantizar la autenticación, la seguridad y la trazabilidad. También simplifica el proceso de pago y previene el fraude y la falsificación. Esto ayuda a combatir las amenazas internas y evita el acceso no autorizado a los datos al garantizar la confiabilidad e integridad generales.
Hemos visto muchos casos de piratas informáticos que se infiltran en redes y toman el control total de funciones críticas. Estos incidentes se pueden evitar verificando los datos en la cadena de bloques y agregando nuevas entradas o editándolas.
¿Puede blockchain reducir el riesgo cibernético?
Las organizaciones pueden abordar posibles brechas de seguridad cambiando el enfoque de la ciberseguridad a nivel empresarial a la ciberseguridad a nivel de red. Algunos reguladores de la industria disfrutan de un diálogo abierto, y los formuladores de políticas reconocen las ventajas únicas de la tecnología blockchain, incluidos sus beneficios de ciberseguridad. Las amenazas cibernéticas plagan la industria financiera y, a medida que surgen nuevas amenazas, es imperativo proteger la información personal. La industria de la banca minorista está invirtiendo fuertemente en marcos blockchain, pero la mayoría de las nuevas iniciativas aún no se han implementado a escala. Los requisitos regulatorios son exigentes y la futura regulación de la tecnología blockchain seguirá siendo incierta.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido está desarrollando una política sobre el uso de blockchain, mientras que Estados Unidos considera que blockchain tiene riesgos inherentes. En los Estados Unidos, los ETF basados en blockchain han sido bloqueados por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC), y mientras que los bancos tradicionales han perdido hasta $20 mil millones debido al fraude de identidad, los libros de contabilidad distribuidos en blockchain protegen los datos y previenen el lavado de dinero a través de la automatización y estandarización Ayuda a combatir el fraude.
Blockchain permite a los clientes utilizar identificadores únicos a través de huellas digitales y ayuda a evitar la superposición de controles KYC y AML. La gestión personal de claves privadas puede ayudar a los clientes a mantener sus datos de forma segura y controlar con quién se comparten (Higginson et al., 2019).
Además, blockchain descentraliza las transacciones financieras y promueve una mayor interconexión entre el ecosistema financiero global. A medida que los bancos exploran el uso de blockchain autorizada, la arquitectura distribuida de la tecnología mejora la resiliencia cibernética general. Esto evita que se filtre información confidencial a través de puntos de falla o puntos de acceso individuales.
Una característica clave de blockchain son sus diversos mecanismos de consenso que aumentan la integridad del libro mayor distribuido compartido. Blockchain mejora la solidez de los sistemas financieros y hace que el consenso sea un requisito previo para los participantes de la red. Todos los bloques de la cadena deben verificarse antes de poder agregar o editar nueva información. Romper una cadena de bloques es mucho más difícil debido a la mayor transparencia entre los participantes y las protecciones adicionales de ciberseguridad de las cadenas de bloques alojadas en la nube. Se puede ver que la tecnología blockchain puede mejorar la postura general de ciberseguridad de una organización al aumentar la resiliencia cibernética y proteger contra amenazas emergentes.
****¿Lo que ocurrirá en el futuro? ****
La Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) está trabajando con bancos de todo el mundo en iniciativas de pagos globales y tratando de mejorar la experiencia de pagos transfronterizos. SWIFT implementa la tecnología blockchain al asociarse con proveedores activos y permite a los bancos permitir a los clientes pagar con monedas fiduciarias y Crypto. La tecnología Blockchain se está utilizando para reducir significativamente la cantidad de actores necesarios para resolver consultas relacionadas con la banca y garantizar el cumplimiento, lo que significa que ya estamos viendo algunas mejoras significativas.
Las soluciones de pago basadas en blockchain seguirán evolucionando y las empresas serán testigos de la adopción masiva de la tecnología. Varias empresas están experimentando con la “tokenización” de activos criptográficos para permitir transacciones seguras, aunque esto aún se encuentra en las primeras etapas de desarrollo. Los bancos están utilizando blockchain para la toma de huellas digitales y la identificación universal de clientes debido a su naturaleza descentralizada. Difundirán información a medida que se actualice y reducirán la carga de datos durante los procesos de certificación y verificación. Blockchain se utilizará para verificar actualizaciones y parches de firmware y evitar accesos no autorizados o intentos de instalar malware.
Los contratos inteligentes muestran a los usuarios el potencial de automatizar pagos mediante el uso de condiciones predeterminadas y reducir automáticamente el fraude al reducir la interferencia humana. La tecnología gestiona actividades de conciliación complejas, como la creación de facturas, decisiones financieras, aprobaciones de préstamos y procesamiento de solicitudes. Una ventaja significativa del uso de blockchain es un mayor acceso a los servicios bancarios y la apertura de nuevos flujos económicos a la población mundial no bancarizada (Baig, 2023).
El futuro de blockchain en la ciberseguridad bancaria es incierto, pero una cosa está clara: blockchain seguirá mejorando la seguridad de los activos y los resultados de pago de las empresas.
en conclusión
Blockchain tiene mucho que ofrecer en la banca moderna; sin embargo, la tecnología aún es nueva y aún quedan muchos desafíos por superar. Los bancos enfrentan problemas apremiantes durante la implementación y, a pesar del entusiasmo mundial por blockchain, los gobiernos aún tienen que reconocer y aprobar sus casos de uso. Sin embargo, esto no obstaculiza la aplicación de blockchain, que en el futuro puede mejorar las condiciones de los mercados de capitales, las transacciones transfronterizas y la financiación del comercio.
Ver originales
Esta página puede contener contenido de terceros, que se proporciona únicamente con fines informativos (sin garantías ni declaraciones) y no debe considerarse como un respaldo por parte de Gate a las opiniones expresadas ni como asesoramiento financiero o profesional. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más detalles.
Asegurar el futuro de la banca: explorar la sinergia de blockchain y ciberseguridad
Autor: Pappu Manadal Traducción: Chain Bazaar
El factor humano es una de las principales razones detrás de las violaciones de datos y, al eliminarlo, las autoridades pueden hacer que las transacciones sean a prueba de manipulaciones y menos susceptibles a la interceptación. Blockchain se está convirtiendo en sinónimo de varias industrias verticales y está arrasando en el mundo a medida que se integra con las operaciones comerciales básicas.
La tecnología Blockchain está completamente descentralizada y utiliza un sistema basado en un libro mayor distribuido que utiliza varias computadoras en una red para registrar datos y procesar transacciones. La mayor ventaja de blockchain es que puede colocar cualquier activo digital en la cadena e iniciar transacciones. A diferencia de los bancos tradicionales, los datos siempre estarán seguros y no habrá intermediarios involucrados.
En este artículo, exploraremos cómo la industria de servicios bancarios y financieros está explorando diversas aplicaciones de blockchain. Discutiremos los beneficios de blockchain, las implicaciones de seguridad cibernética y los desarrollos futuros.
Estudio de caso de Blockchain en servicios financieros
Blockchain promete revolucionar la banca y no sorprende que cambie la forma en que los clientes realizan transacciones. Reemplaza y agiliza los procesos bancarios tradicionales con un enfoque innovador que es más seguro, eficiente, rentable y transparente. Estas son algunas de las formas en que blockchain está revolucionando la banca digital.
1. Blockchain acelera las transferencias internacionales
Los mercados de capitales se componen de emisores e inversores, emparejados en función de los correspondientes perfiles de riesgo y rentabilidad. Las empresas carecen de medidas regulatorias y de supervisión estrictas y sufren riesgos de liquidez, fluctuaciones de las tasas de interés y otros problemas financieros. Blockchain muestra el potencial de transformar los mercados de capital al eliminar los riesgos operativos que contribuyen al fraude y al error humano, reduciendo el riesgo general de contraparte. La digitalización y tokenización de productos y activos financieros facilita las transacciones, promueve la inclusión global, aumenta la conectividad y permite la fragmentación de la propiedad, todo lo cual reduce el costo del capital y aumenta la liquidez (Consensys, 2023).
2. Blockchain crea un registro de auditoría
Blockchain puede mejorar la seguridad de las transacciones bancarias eliminando el fraude financiero y la redundancia de datos y manteniendo un registro de auditoría claro. Miles de libros de contabilidad distribuidos protegen la red blockchain; los datos no se pueden cambiar sin el consentimiento de todos los usuarios de la red. Esto dificulta que los piratas informáticos penetren y destruyan información confidencial, lo que ahorra a las víctimas cientos o miles de dólares en pérdidas.
Las organizaciones pueden mejorar la seguridad de los servicios blockchain mediante el uso de servicios VPN, agregando así una capa adicional de protección (Originstamp, 2023).
3. Blockchain reduce costos para clientes y bancos
Blockchain puede automatizar los procesos bancarios, lo que da como resultado un procesamiento más rápido de pagos, préstamos y flujos de trabajo de transacciones fluidos. Los costos deficientes de mantenimiento de registros y conciliación son muy elevados y pueden dar lugar a casos de fraude. Muchos aspectos de las transacciones digitales pueden automatizarse utilizando blockchain, aumentando así la productividad y reduciendo la vulnerabilidad a las amenazas cibernéticas. Las instituciones financieras pueden resolver la mayoría de los desafíos relacionados con la velocidad y el costo mediante la implementación de libros de contabilidad distribuidos blockchain. La tecnología elimina el papeleo tradicional asociado con la banca, reduciendo significativamente las tarifas administrativas y los gastos adicionales. No se necesitan terceros ni intermediarios.
4. Blockchain garantiza el cumplimiento
Blockchain mejora la gobernanza de la red al estandarizar procesos y automatizar el cumplimiento. Es necesario que las instituciones financieras se aseguren de seguir cumpliendo en medio de cambios regulatorios complejos, especialmente cuando operan a través de fronteras. El cumplimiento de las normas también es fundamental en el mundo del comercio y el comercio electrónico. Blockchain puede agilizar las operaciones financieras en tiempo real, agilizando los informes y la verificación de transacciones. Su libro mayor distribuido inmutable y la digitalización de activos eliminan el riesgo de fraude y aceleran las liquidaciones.
5. Blockchain protege la información privada y la infraestructura ciberfísica
Los piratas informáticos recurren cada vez más a las redes sociales para atacar a los usuarios, apuntando a plataformas como Facebook y Twitter. Cada año, millones de cuentas se ven comprometidas y los sistemas de información son interceptados cuando la información cae en las manos equivocadas. Blockchain se puede utilizar para estandarizar las comunicaciones a través de varios canales de mensajería y mejorar la seguridad de las empresas. Cifra las comunicaciones entre las partes y garantiza que los datos no puedan ser interceptados.
Si se implementa correctamente, puede evitar que partes no autorizadas manipulen las transacciones financieras, eliminar la suplantación de identidad y proteger las interacciones digitales. Blockchain se puede utilizar en infraestructura ciberfísica para garantizar la autenticación, la seguridad y la trazabilidad. También simplifica el proceso de pago y previene el fraude y la falsificación. Esto ayuda a combatir las amenazas internas y evita el acceso no autorizado a los datos al garantizar la confiabilidad e integridad generales.
Hemos visto muchos casos de piratas informáticos que se infiltran en redes y toman el control total de funciones críticas. Estos incidentes se pueden evitar verificando los datos en la cadena de bloques y agregando nuevas entradas o editándolas.
¿Puede blockchain reducir el riesgo cibernético?
Las organizaciones pueden abordar posibles brechas de seguridad cambiando el enfoque de la ciberseguridad a nivel empresarial a la ciberseguridad a nivel de red. Algunos reguladores de la industria disfrutan de un diálogo abierto, y los formuladores de políticas reconocen las ventajas únicas de la tecnología blockchain, incluidos sus beneficios de ciberseguridad. Las amenazas cibernéticas plagan la industria financiera y, a medida que surgen nuevas amenazas, es imperativo proteger la información personal. La industria de la banca minorista está invirtiendo fuertemente en marcos blockchain, pero la mayoría de las nuevas iniciativas aún no se han implementado a escala. Los requisitos regulatorios son exigentes y la futura regulación de la tecnología blockchain seguirá siendo incierta.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido está desarrollando una política sobre el uso de blockchain, mientras que Estados Unidos considera que blockchain tiene riesgos inherentes. En los Estados Unidos, los ETF basados en blockchain han sido bloqueados por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC), y mientras que los bancos tradicionales han perdido hasta $20 mil millones debido al fraude de identidad, los libros de contabilidad distribuidos en blockchain protegen los datos y previenen el lavado de dinero a través de la automatización y estandarización Ayuda a combatir el fraude.
Blockchain permite a los clientes utilizar identificadores únicos a través de huellas digitales y ayuda a evitar la superposición de controles KYC y AML. La gestión personal de claves privadas puede ayudar a los clientes a mantener sus datos de forma segura y controlar con quién se comparten (Higginson et al., 2019).
Además, blockchain descentraliza las transacciones financieras y promueve una mayor interconexión entre el ecosistema financiero global. A medida que los bancos exploran el uso de blockchain autorizada, la arquitectura distribuida de la tecnología mejora la resiliencia cibernética general. Esto evita que se filtre información confidencial a través de puntos de falla o puntos de acceso individuales.
Una característica clave de blockchain son sus diversos mecanismos de consenso que aumentan la integridad del libro mayor distribuido compartido. Blockchain mejora la solidez de los sistemas financieros y hace que el consenso sea un requisito previo para los participantes de la red. Todos los bloques de la cadena deben verificarse antes de poder agregar o editar nueva información. Romper una cadena de bloques es mucho más difícil debido a la mayor transparencia entre los participantes y las protecciones adicionales de ciberseguridad de las cadenas de bloques alojadas en la nube. Se puede ver que la tecnología blockchain puede mejorar la postura general de ciberseguridad de una organización al aumentar la resiliencia cibernética y proteger contra amenazas emergentes.
****¿Lo que ocurrirá en el futuro? ****
La Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) está trabajando con bancos de todo el mundo en iniciativas de pagos globales y tratando de mejorar la experiencia de pagos transfronterizos. SWIFT implementa la tecnología blockchain al asociarse con proveedores activos y permite a los bancos permitir a los clientes pagar con monedas fiduciarias y Crypto. La tecnología Blockchain se está utilizando para reducir significativamente la cantidad de actores necesarios para resolver consultas relacionadas con la banca y garantizar el cumplimiento, lo que significa que ya estamos viendo algunas mejoras significativas.
Las soluciones de pago basadas en blockchain seguirán evolucionando y las empresas serán testigos de la adopción masiva de la tecnología. Varias empresas están experimentando con la “tokenización” de activos criptográficos para permitir transacciones seguras, aunque esto aún se encuentra en las primeras etapas de desarrollo. Los bancos están utilizando blockchain para la toma de huellas digitales y la identificación universal de clientes debido a su naturaleza descentralizada. Difundirán información a medida que se actualice y reducirán la carga de datos durante los procesos de certificación y verificación. Blockchain se utilizará para verificar actualizaciones y parches de firmware y evitar accesos no autorizados o intentos de instalar malware.
Los contratos inteligentes muestran a los usuarios el potencial de automatizar pagos mediante el uso de condiciones predeterminadas y reducir automáticamente el fraude al reducir la interferencia humana. La tecnología gestiona actividades de conciliación complejas, como la creación de facturas, decisiones financieras, aprobaciones de préstamos y procesamiento de solicitudes. Una ventaja significativa del uso de blockchain es un mayor acceso a los servicios bancarios y la apertura de nuevos flujos económicos a la población mundial no bancarizada (Baig, 2023).
El futuro de blockchain en la ciberseguridad bancaria es incierto, pero una cosa está clara: blockchain seguirá mejorando la seguridad de los activos y los resultados de pago de las empresas.
en conclusión
Blockchain tiene mucho que ofrecer en la banca moderna; sin embargo, la tecnología aún es nueva y aún quedan muchos desafíos por superar. Los bancos enfrentan problemas apremiantes durante la implementación y, a pesar del entusiasmo mundial por blockchain, los gobiernos aún tienen que reconocer y aprobar sus casos de uso. Sin embargo, esto no obstaculiza la aplicación de blockchain, que en el futuro puede mejorar las condiciones de los mercados de capitales, las transacciones transfronterizas y la financiación del comercio.