**Shan Hanes se sintió desesperada en ese momento. **
En la madrugada del 5 de julio, Hanes, director de un pequeño banco en Elkhart, Kansas, se estaba reuniendo con uno de sus depositantes más ricos en su oficina. En ese momento, hizo una petición un poco extraña.
El director ejecutivo de Heartland Tri-State Bank preguntó a sus clientes si le prestarían 12 millones de dólares porque quería retirar dinero de una inversión en criptomonedas. Para esta transacción, Hanes prometió devolver el dinero después de 10 días y ofrecer un alto interés de 1 millón de dólares para recompensar al cliente.
Hanes dijo que estuvo conectado con una persona que lo ayudó a invertir en criptomonedas, pero hubo un problema con la transferencia bancaria, por lo que ahora se necesita más inversión y parte del dinero se transfirió a una entidad en Hong Kong.
El cliente, un agricultor local, preguntó si el dinero era fondos propios del banco. La respuesta fue que estaba garantizado que no serían fondos bancarios, sino fondos personales, pero todavía tenía dudas, aunque no tenía motivos para no creer. Amigo: Hanes, de 52 años, es una figura muy respetada y conocida en Airhart, una ciudad de aproximadamente 1.800 habitantes en el suroeste de Kansas. No sólo es miembro de la junta escolar, ocasionalmente predica en una iglesia local y a veces corta el césped de los vecinos los fines de semana, sino que el año pasado fue elegido para encabezar la Asociación de Banqueros de Kansas.
Aún así, el cliente anónimo rechazó el préstamo aparentemente tentador, ya que no confiaba en el trato mientras las quiebras bancarias en todo el país están bajo escrutinio. Le dijo a Hanes que la inversión parecía una estafa de criptomonedas. El granjero le dijo a Hanes que si quería recuperar su dinero, debía viajar inmediatamente a Hong Kong para recuperarlo.
Aproximadamente una semana después, después de que el cliente supo por un empleado del banco que Hanes había remitido 12 millones de dólares, inmediatamente encontró a un miembro de la junta directiva de Heartland y le informó al director que tenía una aventura con Hanes. , pregunte al banco si puede haber riesgo de liquidación. **Posteriormente, los representantes del banco se pusieron en contacto con los reguladores y, el 28 de julio, la Oficina del Comisionado del Banco de Kansas declaró a Heartland en quiebra y cerró oficialmente. **
Aparición de Heartland Bank, fuente: Bloomberg
** La Corporación Federal de Seguro de Depósitos, que fue designada como síndico del banco, dijo en un comunicado que esperaba que su fondo de seguro gastara 54 millones de dólares para proteger los intereses de los depositantes, y que la cantidad máxima de compensación para un solo depositante alcanzara los 500.000 dólares. Esto también demuestra la gravedad del asunto desde el exterior: los activos totales del Heartland Bank ascienden sólo a 139 millones de dólares, pero ahora la institución debe pagar casi la mitad de sus activos para compensar. Se puede ver que el importe real del déficit no puede ser subestimado. ** Días después, el comisionado bancario estatal, David Herndon, le dijo al Financial Times que Heartland fue declarado en quiebra debido a una estafa criptográfica; Herndon dijo en un correo electrónico que después del depósito federal, una vez que se designa a una compañía de seguros como síndico, la participación de la agencia termina. .
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que está revisando todos los bancos estadounidenses en quiebra, declinó hacer comentarios. Hanes no ha sido acusado de ningún delito, pero no respondió preguntas detalladas. Este informe se basa en entrevistas con tres personas familiarizadas con los acontecimientos que condujeron al cierre del banco, quienes hablaron bajo condición de anonimato debido a lo delicado del asunto.
Elkhart está a dos horas en auto desde Dodge City por la Ruta 56. Está ubicado en la esquina suroeste de Kansas y es el cruce de Kansas, Colorado y Oklahoma. En el centro de una ciudad así, una estatua de alce saluda a los visitantes y simboliza la resiliencia y la unidad de los residentes.
En palabras de un residente local, esta comunidad unida ha podido recaudar 10.000 dólares para los necesitados con solo vender pollo y fideos. Y como uno de los dos únicos bancos de la ciudad, Heartland desempeña un papel importante en la comunidad: desde patrocinar la cena anual de la feria del condado hasta proporcionar un "Fondo de la Amistad" para quienes necesitan cubrir gastos médicos. El banco de Hanes se especializa en otorgar préstamos a productores agrícolas y es el alma de la comunidad. Pero ahora, el edificio donde se ubica el banco tiene un nuevo letrero: Dream First Bank, el nombre de la institución que adquirió los activos de Heartland Bank a finales de julio.
Elkhart es una ciudad pequeña, y los extraños pueden saludarte mientras conducen, pero también sienten curiosidad por saber quién eres y qué haces, lo que significa que los chismes todavía viajan rápido en una ciudad pequeña. Después del colapso del banco, vehículos de otros estados rodearon el banco y hubo una discusión interminable. En las últimas semanas, agentes del FBI han llevado a los tribunales locales a líderes comunitarios vinculados al banco para interrogarlos. Los residentes de Elkhart se conocían tan bien que podían saber quién estaba siendo interrogado por los autos estacionados afuera. (Un portavoz del FBI dijo que la agencia no podía confirmar ni negar la existencia de la investigación).
Hanes comenzó su carrera bancaria en 1993 como oficial de préstamos agrícolas en First National Bank of Elkhart, el predecesor de Heartland. Lideró la adquisición del banco en 2011 y lo mantuvo como propiedad local, según un testimonio que dio más tarde a la Legislatura de Kansas. Hanes aprovechó cada oportunidad para viajar desde Earhart hasta Washington, D.C., donde testificó repetidamente ante el Congreso sobre la importancia de los bancos comunitarios. Como presidente de la Asociación de Banqueros de Kansas, tuvo una reunión cara a cara con Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El senador Roger Marshall, republicano por Kansas, describió a Hanes como "el orgullo de Elkhart" en 2019:
Hanes testificó hoy ante el Subcomité de Comercio de Productos Básicos, Energía y Crédito del Comité de Agricultura de la Cámara de Representantes, exponiendo las cuestiones de crédito agrícola en las zonas rurales de Estados Unidos desde la perspectiva de la industria bancaria. ¡Bien hecho!
pic.twitter.com/vviJvFU9i5
– Asociación de Banqueros de Kansas (@KansasBankers) 11 de diciembre de 2019
La mayoría de las personas en Elkhart no se vieron afectadas por la quiebra del banco y simplemente transfirieron sus cuentas al Dream First Bank. Sin embargo, los accionistas corren el riesgo de perder toda su inversión. Las acciones del banco son propiedad del holding Elkhart Financial Corp. y no están sujetas a la tutela de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Según una presentación de la Reserva Federal de 2021, Hanes y los miembros de su familia se encontraban entre los mayores accionistas del banco; Hanes poseía alrededor del 7% de las acciones en ese momento.
Uno de los otros accionistas, que incluye familias propietarias de negocios locales, maestros, jubilados y agricultores, dijo bajo condición de anonimato que no creía que Hanes tuviera intenciones nefastas. Agregó que en esta situación, no hay recompensa ni retroalimentación incluso si estás enojado por la pérdida. Pero numerosos agricultores que no son accionistas expresaron su frustración con Hanes y dijeron que aquellos que enfrentan la perspectiva de perder sus activos de jubilación estaban siendo atacados injustamente y que él tenía derecho a preocuparse después de la reunión. Dos personas familiarizadas con la situación dijeron que en realidad se trataba de dinero bancario involucrado en la estafa de criptomonedas.
Heartland Bank alguna vez fue conocido como el Primer Banco Nacional de Elkhart. En su oficina hay placas con los nombres de antiguos directores, fuente Blomberg
Aún así, los detalles exactos de la estafa no están claros. Herndon, el comisionado bancario del estado, envió por correo electrónico a Bloomberg News un enlace a una alerta emitida en septiembre por la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, que trabaja para proteger el sistema financiero y emitir una advertencia contra el llamado comportamiento de "matar cerdos".
Este modelo no se diferencia del plato de matanza de cerdos nacional, excepto que ocurre en el campo de la inversión en moneda virtual. Los estafadores encuentran víctimas minando aplicaciones de citas y sitios de redes sociales. Los estafadores crearán un perfil falso para hacerse pasar por un número incorrecto a través de las redes sociales, WhatsApp, Tinder u otros sitios de citas, o incluso mensajes de texto aleatorios, o viejos conocidos para contactar a víctimas potenciales. con el objetivo de entablar conversaciones cordiales con la víctima en un intento de convertirse en su "nuevo amigo" o "amante".
Después de hacerse amigos con un cierto nivel de confianza, poco a poco convencerán a la víctima de invertir en criptomonedas, recomendándole un sitio web o una aplicación falsa que parece real pero que está controlada por el estafador. En la etapa inicial de la inversión, generalmente las víctimas hacen una pequeña inversión al principio, y el estafador se asegurará de que reciban un rendimiento moderado de la inversión, e incluso proporcionará operaciones de retiro de efectivo para demostrar el cumplimiento de la APP. Una vez que los fondos alcanzan una cierta cantidad, los estafadores se los quitarán todos y desaparecerán, y el anonimato de las cuentas de moneda virtual es difícil de rastrear.
**En esta operación, se engaña a las víctimas para que ofrezcan cada vez más dinero, como cerdos de engorde para el matadero. Las víctimas de tácticas similares y otros fraudes de inversión en moneda virtual han perdido miles de millones de dólares sólo en Estados Unidos, según datos policiales citados por el Departamento del Tesoro. En cuanto a Hanes, es muy probable que lo engañen por esto. **
Hanes comprende el papel que desempeñan él y su banco en Elkhart. "Piense en lo que les sucedería a muchas comunidades rurales si no tuvieran presencia bancaria local", dijo a los legisladores de Kansas en 2021. "¿Cuántos marcadores de escuelas secundarias, donaciones de ferias del condado, patrocinios de equipos de recreación, botellas de agua para escolares, donantes de becas, miembros de organizaciones cívicas, patrocinadores del Día de Santa Claus y carrozas de desfiles desaparecerían sin el apoyo de los bancos comunitarios locales y sus empleados? "
Dream First Bank no es enteramente una empresa local. La compañía, que tiene su sede a 72 millas de distancia en Syracuse, Kansas, dijo que los empleos de los empleados no se verán afectados por el cambio. El colapso de Heartland sigue al colapso de cuatro prestamistas regionales este año, incluidos Silicon Valley Bank y Silvergate.
En cuanto a Hanes, está sin trabajo. Renunció a la junta escolar y a la Asociación de Banqueros de Kansas. Los residentes de Elkhart dijeron que lo vieron varias veces por la ciudad. Pero según los residentes, sólo puede quedarse en casa la mayor parte del tiempo mientras continúa la investigación. Su nueva casa estilo rancho (estilo americano, con una canasta de baloncesto y un gran patio trasero) está a poca distancia en auto del tribunal del FBI.
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El historial real del colapso de un banco rural: ¿Está el cifrado empezando a “matar cerdos” en la industria bancaria?
Fuente/Bloomberg
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**Shan Hanes se sintió desesperada en ese momento. **
En la madrugada del 5 de julio, Hanes, director de un pequeño banco en Elkhart, Kansas, se estaba reuniendo con uno de sus depositantes más ricos en su oficina. En ese momento, hizo una petición un poco extraña.
El director ejecutivo de Heartland Tri-State Bank preguntó a sus clientes si le prestarían 12 millones de dólares porque quería retirar dinero de una inversión en criptomonedas. Para esta transacción, Hanes prometió devolver el dinero después de 10 días y ofrecer un alto interés de 1 millón de dólares para recompensar al cliente.
Hanes dijo que estuvo conectado con una persona que lo ayudó a invertir en criptomonedas, pero hubo un problema con la transferencia bancaria, por lo que ahora se necesita más inversión y parte del dinero se transfirió a una entidad en Hong Kong.
El cliente, un agricultor local, preguntó si el dinero era fondos propios del banco. La respuesta fue que estaba garantizado que no serían fondos bancarios, sino fondos personales, pero todavía tenía dudas, aunque no tenía motivos para no creer. Amigo: Hanes, de 52 años, es una figura muy respetada y conocida en Airhart, una ciudad de aproximadamente 1.800 habitantes en el suroeste de Kansas. No sólo es miembro de la junta escolar, ocasionalmente predica en una iglesia local y a veces corta el césped de los vecinos los fines de semana, sino que el año pasado fue elegido para encabezar la Asociación de Banqueros de Kansas.
Aún así, el cliente anónimo rechazó el préstamo aparentemente tentador, ya que no confiaba en el trato mientras las quiebras bancarias en todo el país están bajo escrutinio. Le dijo a Hanes que la inversión parecía una estafa de criptomonedas. El granjero le dijo a Hanes que si quería recuperar su dinero, debía viajar inmediatamente a Hong Kong para recuperarlo.
Aproximadamente una semana después, después de que el cliente supo por un empleado del banco que Hanes había remitido 12 millones de dólares, inmediatamente encontró a un miembro de la junta directiva de Heartland y le informó al director que tenía una aventura con Hanes. , pregunte al banco si puede haber riesgo de liquidación. **Posteriormente, los representantes del banco se pusieron en contacto con los reguladores y, el 28 de julio, la Oficina del Comisionado del Banco de Kansas declaró a Heartland en quiebra y cerró oficialmente. **
Aparición de Heartland Bank, fuente: Bloomberg
** La Corporación Federal de Seguro de Depósitos, que fue designada como síndico del banco, dijo en un comunicado que esperaba que su fondo de seguro gastara 54 millones de dólares para proteger los intereses de los depositantes, y que la cantidad máxima de compensación para un solo depositante alcanzara los 500.000 dólares. Esto también demuestra la gravedad del asunto desde el exterior: los activos totales del Heartland Bank ascienden sólo a 139 millones de dólares, pero ahora la institución debe pagar casi la mitad de sus activos para compensar. Se puede ver que el importe real del déficit no puede ser subestimado. ** Días después, el comisionado bancario estatal, David Herndon, le dijo al Financial Times que Heartland fue declarado en quiebra debido a una estafa criptográfica; Herndon dijo en un correo electrónico que después del depósito federal, una vez que se designa a una compañía de seguros como síndico, la participación de la agencia termina. .
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que está revisando todos los bancos estadounidenses en quiebra, declinó hacer comentarios. Hanes no ha sido acusado de ningún delito, pero no respondió preguntas detalladas. Este informe se basa en entrevistas con tres personas familiarizadas con los acontecimientos que condujeron al cierre del banco, quienes hablaron bajo condición de anonimato debido a lo delicado del asunto.
Elkhart está a dos horas en auto desde Dodge City por la Ruta 56. Está ubicado en la esquina suroeste de Kansas y es el cruce de Kansas, Colorado y Oklahoma. En el centro de una ciudad así, una estatua de alce saluda a los visitantes y simboliza la resiliencia y la unidad de los residentes.
En palabras de un residente local, esta comunidad unida ha podido recaudar 10.000 dólares para los necesitados con solo vender pollo y fideos. Y como uno de los dos únicos bancos de la ciudad, Heartland desempeña un papel importante en la comunidad: desde patrocinar la cena anual de la feria del condado hasta proporcionar un "Fondo de la Amistad" para quienes necesitan cubrir gastos médicos. El banco de Hanes se especializa en otorgar préstamos a productores agrícolas y es el alma de la comunidad. Pero ahora, el edificio donde se ubica el banco tiene un nuevo letrero: Dream First Bank, el nombre de la institución que adquirió los activos de Heartland Bank a finales de julio.
Elkhart es una ciudad pequeña, y los extraños pueden saludarte mientras conducen, pero también sienten curiosidad por saber quién eres y qué haces, lo que significa que los chismes todavía viajan rápido en una ciudad pequeña. Después del colapso del banco, vehículos de otros estados rodearon el banco y hubo una discusión interminable. En las últimas semanas, agentes del FBI han llevado a los tribunales locales a líderes comunitarios vinculados al banco para interrogarlos. Los residentes de Elkhart se conocían tan bien que podían saber quién estaba siendo interrogado por los autos estacionados afuera. (Un portavoz del FBI dijo que la agencia no podía confirmar ni negar la existencia de la investigación).
Hanes comenzó su carrera bancaria en 1993 como oficial de préstamos agrícolas en First National Bank of Elkhart, el predecesor de Heartland. Lideró la adquisición del banco en 2011 y lo mantuvo como propiedad local, según un testimonio que dio más tarde a la Legislatura de Kansas. Hanes aprovechó cada oportunidad para viajar desde Earhart hasta Washington, D.C., donde testificó repetidamente ante el Congreso sobre la importancia de los bancos comunitarios. Como presidente de la Asociación de Banqueros de Kansas, tuvo una reunión cara a cara con Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El senador Roger Marshall, republicano por Kansas, describió a Hanes como "el orgullo de Elkhart" en 2019:
La mayoría de las personas en Elkhart no se vieron afectadas por la quiebra del banco y simplemente transfirieron sus cuentas al Dream First Bank. Sin embargo, los accionistas corren el riesgo de perder toda su inversión. Las acciones del banco son propiedad del holding Elkhart Financial Corp. y no están sujetas a la tutela de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Según una presentación de la Reserva Federal de 2021, Hanes y los miembros de su familia se encontraban entre los mayores accionistas del banco; Hanes poseía alrededor del 7% de las acciones en ese momento.
Uno de los otros accionistas, que incluye familias propietarias de negocios locales, maestros, jubilados y agricultores, dijo bajo condición de anonimato que no creía que Hanes tuviera intenciones nefastas. Agregó que en esta situación, no hay recompensa ni retroalimentación incluso si estás enojado por la pérdida. Pero numerosos agricultores que no son accionistas expresaron su frustración con Hanes y dijeron que aquellos que enfrentan la perspectiva de perder sus activos de jubilación estaban siendo atacados injustamente y que él tenía derecho a preocuparse después de la reunión. Dos personas familiarizadas con la situación dijeron que en realidad se trataba de dinero bancario involucrado en la estafa de criptomonedas.
Heartland Bank alguna vez fue conocido como el Primer Banco Nacional de Elkhart. En su oficina hay placas con los nombres de antiguos directores, fuente Blomberg
Aún así, los detalles exactos de la estafa no están claros. Herndon, el comisionado bancario del estado, envió por correo electrónico a Bloomberg News un enlace a una alerta emitida en septiembre por la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, que trabaja para proteger el sistema financiero y emitir una advertencia contra el llamado comportamiento de "matar cerdos".
Este modelo no se diferencia del plato de matanza de cerdos nacional, excepto que ocurre en el campo de la inversión en moneda virtual. Los estafadores encuentran víctimas minando aplicaciones de citas y sitios de redes sociales. Los estafadores crearán un perfil falso para hacerse pasar por un número incorrecto a través de las redes sociales, WhatsApp, Tinder u otros sitios de citas, o incluso mensajes de texto aleatorios, o viejos conocidos para contactar a víctimas potenciales. con el objetivo de entablar conversaciones cordiales con la víctima en un intento de convertirse en su "nuevo amigo" o "amante".
Después de hacerse amigos con un cierto nivel de confianza, poco a poco convencerán a la víctima de invertir en criptomonedas, recomendándole un sitio web o una aplicación falsa que parece real pero que está controlada por el estafador. En la etapa inicial de la inversión, generalmente las víctimas hacen una pequeña inversión al principio, y el estafador se asegurará de que reciban un rendimiento moderado de la inversión, e incluso proporcionará operaciones de retiro de efectivo para demostrar el cumplimiento de la APP. Una vez que los fondos alcanzan una cierta cantidad, los estafadores se los quitarán todos y desaparecerán, y el anonimato de las cuentas de moneda virtual es difícil de rastrear.
**En esta operación, se engaña a las víctimas para que ofrezcan cada vez más dinero, como cerdos de engorde para el matadero. Las víctimas de tácticas similares y otros fraudes de inversión en moneda virtual han perdido miles de millones de dólares sólo en Estados Unidos, según datos policiales citados por el Departamento del Tesoro. En cuanto a Hanes, es muy probable que lo engañen por esto. **
Hanes comprende el papel que desempeñan él y su banco en Elkhart. "Piense en lo que les sucedería a muchas comunidades rurales si no tuvieran presencia bancaria local", dijo a los legisladores de Kansas en 2021. "¿Cuántos marcadores de escuelas secundarias, donaciones de ferias del condado, patrocinios de equipos de recreación, botellas de agua para escolares, donantes de becas, miembros de organizaciones cívicas, patrocinadores del Día de Santa Claus y carrozas de desfiles desaparecerían sin el apoyo de los bancos comunitarios locales y sus empleados? "
Dream First Bank no es enteramente una empresa local. La compañía, que tiene su sede a 72 millas de distancia en Syracuse, Kansas, dijo que los empleos de los empleados no se verán afectados por el cambio. El colapso de Heartland sigue al colapso de cuatro prestamistas regionales este año, incluidos Silicon Valley Bank y Silvergate.
En cuanto a Hanes, está sin trabajo. Renunció a la junta escolar y a la Asociación de Banqueros de Kansas. Los residentes de Elkhart dijeron que lo vieron varias veces por la ciudad. Pero según los residentes, sólo puede quedarse en casa la mayor parte del tiempo mientras continúa la investigación. Su nueva casa estilo rancho (estilo americano, con una canasta de baloncesto y un gran patio trasero) está a poca distancia en auto del tribunal del FBI.