El regulador independiente descubrió que la FDIC no estaba preparada para asesorar a los bancos miembros sobre las actividades de criptomonedas y sus riesgos asociados.
Una nueva evaluación realizada por la Oficina del Inspector General de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) revela importantes lagunas y deficiencias en su claridad sobre las políticas y procedimientos relativos a las actividades de criptomonedas para los bancos miembros.
La revisión de la estrategia de evaluación de riesgos se debió a la volatilidad de la industria de los criptoactivos desde 2020, con una capitalización de mercado de USD 3 billones en noviembre de 2021, pero que se desplomó a USD 1.2 billones en abril de 2023. Esta volatilidad pone de relieve varios riesgos potenciales en la liquidez, los precios de mercado y las protecciones al consumidor que la FDIC debe tener en cuenta.
Sin embargo, los esfuerzos de la FDIC para abordar estos riesgos potenciales son insuficientes. El Inspector General descubrió que el hecho de que la FDIC no evaluara la importancia y el impacto potencial de los riesgos de los criptoactivos provocó lagunas significativas en su enfoque de esta industria en rápida evolución. De hecho, el inspector general encontró que la FDIC no abordó su capacidad real para manejar tales riesgos, escribiendo:
"Específicamente, la FDIC no ha completado una evaluación de riesgos para determinar si la agencia puede abordar adecuadamente los riesgos relacionados con los criptoactivos a través de acciones como la emisión de directrices a los organismos regulados".
Para complicar aún más las cosas, la FDIC aún no ha definido un proceso directo para proporcionar comentarios regulatorios sobre las actividades relacionadas con las criptomonedas de sus bancos miembros. El informe encontró que la FDIC no se comunicó adecuadamente con los bancos miembros entre marzo de 2022 y mayo de 2023, cuando pidió a múltiples instituciones miembros que cesaran las actividades de criptomonedas sin proporcionar suficiente justificación o seguimiento.
Con base en estos hallazgos, el Inspector General de la FDIC hizo dos recomendaciones. La primera es que la FDIC desarrolle un plan con un marco de tiempo específico para evaluar los riesgos asociados con las actividades relacionadas con las criptomonedas. En segundo lugar, escribió que la FDIC debería actualizar y aclarar el proceso de retroalimentación regulatoria relacionado con su revisión de las actividades reguladas relacionadas con las criptomonedas.
La FDIC ha aceptado estas recomendaciones y ha establecido una fecha límite del 30 de enero de 2024 para completar las acciones correctivas.
Las conclusiones de la Oficina del Inspector General no sólo ponen de manifiesto la urgente necesidad de una acción legislativa sobre la regulación de los criptoactivos, sino que también plantean la cuestión del posible impacto en los sectores financiero y de criptomonedas si no se abordan estos riesgos. A pesar de un gran debate en el Congreso sobre este tema en 2023, la mayoría de los proyectos de ley presentados hasta ahora no han logrado obtener suficiente apoyo bipartidista.
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El Inspector General de la FDIC ha encontrado brechas significativas en sus esfuerzos regulatorios de criptomonedas
El regulador independiente descubrió que la FDIC no estaba preparada para asesorar a los bancos miembros sobre las actividades de criptomonedas y sus riesgos asociados.
Una nueva evaluación realizada por la Oficina del Inspector General de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) revela importantes lagunas y deficiencias en su claridad sobre las políticas y procedimientos relativos a las actividades de criptomonedas para los bancos miembros.
La revisión de la estrategia de evaluación de riesgos se debió a la volatilidad de la industria de los criptoactivos desde 2020, con una capitalización de mercado de USD 3 billones en noviembre de 2021, pero que se desplomó a USD 1.2 billones en abril de 2023. Esta volatilidad pone de relieve varios riesgos potenciales en la liquidez, los precios de mercado y las protecciones al consumidor que la FDIC debe tener en cuenta.
Sin embargo, los esfuerzos de la FDIC para abordar estos riesgos potenciales son insuficientes. El Inspector General descubrió que el hecho de que la FDIC no evaluara la importancia y el impacto potencial de los riesgos de los criptoactivos provocó lagunas significativas en su enfoque de esta industria en rápida evolución. De hecho, el inspector general encontró que la FDIC no abordó su capacidad real para manejar tales riesgos, escribiendo:
"Específicamente, la FDIC no ha completado una evaluación de riesgos para determinar si la agencia puede abordar adecuadamente los riesgos relacionados con los criptoactivos a través de acciones como la emisión de directrices a los organismos regulados".
Para complicar aún más las cosas, la FDIC aún no ha definido un proceso directo para proporcionar comentarios regulatorios sobre las actividades relacionadas con las criptomonedas de sus bancos miembros. El informe encontró que la FDIC no se comunicó adecuadamente con los bancos miembros entre marzo de 2022 y mayo de 2023, cuando pidió a múltiples instituciones miembros que cesaran las actividades de criptomonedas sin proporcionar suficiente justificación o seguimiento.
Con base en estos hallazgos, el Inspector General de la FDIC hizo dos recomendaciones. La primera es que la FDIC desarrolle un plan con un marco de tiempo específico para evaluar los riesgos asociados con las actividades relacionadas con las criptomonedas. En segundo lugar, escribió que la FDIC debería actualizar y aclarar el proceso de retroalimentación regulatoria relacionado con su revisión de las actividades reguladas relacionadas con las criptomonedas.
La FDIC ha aceptado estas recomendaciones y ha establecido una fecha límite del 30 de enero de 2024 para completar las acciones correctivas.
Las conclusiones de la Oficina del Inspector General no sólo ponen de manifiesto la urgente necesidad de una acción legislativa sobre la regulación de los criptoactivos, sino que también plantean la cuestión del posible impacto en los sectores financiero y de criptomonedas si no se abordan estos riesgos. A pesar de un gran debate en el Congreso sobre este tema en 2023, la mayoría de los proyectos de ley presentados hasta ahora no han logrado obtener suficiente apoyo bipartidista.