En el mercado financiero tradicional, los productos de anualidades de seguros son una herramienta de inversión y planificación de la jubilación que ha atraído una amplia atención. Sin embargo, en la ola de innovación financiera de los últimos años, ha comenzado a surgir la digitalización y tokenización de los productos de rentas vitalicias de seguros. El proyecto Marquee está impulsando la construcción de un sistema de seguros de próxima generación, brindando nuevas oportunidades y ventajas a los inversores a través de productos innovadores de seguros RWA (Real World Assets), que son de gran importancia en los mercados financieros.
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Importancia de los productos de anualidades de seguros
La anualidad es un producto de seguro por naturaleza, una herramienta para que las personas ahorren y administren efectivo. Las anualidades son creadas y vendidas por instituciones financieras que aceptan e invierten fondos personales y luego pagan una cierta cantidad de efectivo al titular de la póliza cuando la anualidad se anualiza. La anualidad se divide en dos etapas, la primera es la etapa de acumulación antes de que comience la anualidad y la segunda es la etapa de pago después de que comience la anualidad. Hay muchos tipos de productos de rentas vitalicias, pero la característica general es similar, es decir, proporcionar un seguro para el tomador de la póliza. Hay cuatro tipos más populares de anualidades: anualidad iable, anualidad fija, anualidad indexada y anualidad inmediata. La importancia de los productos de rentas vitalicias en el ámbito financiero se refleja principalmente en los siguientes aspectos:
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Planificación de la jubilación: Los productos de anualidades de seguros proporcionan a los inversores una herramienta de planificación para obtener ingresos estables a largo plazo, lo que garantiza que puedan mantener un buen nivel de vida después de la jubilación y hacer frente a las necesidades financieras a largo plazo, como la compra de una casa, la compra de un automóvil, etc.
Gestión patrimonial a largo plazo: La cartera de activos de estos productos suele incluir bonos, acciones y otras inversiones que requieren una gestión a largo plazo para respaldar los gastos a largo plazo, como los pagos de pensiones, los gastos de educación y las grandes compras.
Gestión de riesgos: Una cartera diversificada de productos de rentas vitalicias de seguros puede ayudar a reducir el impacto de la volatilidad del mercado en los inversores y proporcionar rendimientos de inversión más estables.
Herencia de activos: Los productos de anualidades de seguros brindan a los inversores más control sobre sus activos. El beneficiario puede especificar el método de recepción del pago, y también puede establecer un fideicomiso de seguro para personalizar el plan de herencia de activos de acuerdo con la situación y las necesidades reales. Esto ayuda a evitar disputas por la propiedad familiar y a garantizar que los activos se distribuyan adecuadamente después de la muerte, al tiempo que brinda la oportunidad de evitar la aversión al riesgo para evitar que los activos se utilicen para pagar deudas y se dejen a las generaciones futuras.
En conclusión, los productos de rentas vitalicias de seguros desempeñan un papel importante en el mercado financiero, ya que no solo proporcionan a los inversores ingresos de jubilación estables y a largo plazo, sino que también ayudan a la gestión del patrimonio y la gestión de riesgos a largo plazo. Además, proporcionan más flexibilidad y control sobre la herencia de bienes, ayudando a proteger el patrimonio familiar y evitar posibles riesgos. Como resultado, estos productos tienen un valor insustituible en la inversión y la planificación de la jubilación.
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Ingeniosa integración de anualidad y APR
RWA (Real-World Asset Tokenization) es una innovación financiera clave que tiene como objetivo digitalizar y tokenizar varios tipos de activos en el mundo real, lo que permite comercializarlos y circularlos en la cadena de bloques. El desarrollo de RWA también está atrayendo la atención de las instituciones financieras tradicionales y del espacio criptográfico, los cuales están explorando activamente cómo llevar activos del mundo real a la cadena de bloques. Esta tendencia es un buen augurio para la continua digitalización de los mercados financieros y la mayor convergencia de los sectores financieros tradicionales y criptográficos.
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RWA puede servir como una fuente importante de ingresos reales para los activos con margen U en el mercado de criptomonedas. El impacto potencial de la entrada on-chain de RWA en el mercado de las criptomonedas es casi transformador. RWA proporciona al mercado de criptomonedas diversos tipos sostenibles de rendimientos reales respaldados por activos tradicionales. RWA puede tender un puente entre el sistema financiero descentralizado y el sistema financiero tradicional para DeFi, lo que significa que, además de introducir fondos incrementales para el mercado de criptomonedas, RWA también puede obtener una liquidez masiva, amplias oportunidades de mercado y una enorme captura de valor del mercado financiero tradicional.
Los activos de APR pueden ser activos tangibles, también pueden ser activos intangibles, como acciones, bonos, bienes raíces comerciales, automóviles, oro, etc., debido a la situación actual del mercado, los bonos del tesoro RWA son relativamente los más populares, los productos de anualidades de seguros y otros seguros La industria de gestión de activos también es una clase de activos importante en manos de las personas, que también se puede lograr a través de RWA en la cadena, la introducción de RWA tiene un impacto potencialmente significativo en el mercado de seguros y el campo de las criptomonedas, que incluye principalmente:
Mayor transparencia: La digitalización y la gestión de activos de seguros en cadena mejoran la transparencia del producto, lo que facilita a los inversores el seguimiento de sus inversiones y la comprensión del estado de su cartera de activos, aumentando así la confianza.
Mejorar la liquidez: Digitalizar las acciones de los productos de rentas vitalicias de seguros y ponerlas en la cadena aumenta su liquidez, lo que permite a los inversores comprar y vender acciones con mayor facilidad y reducir los costes de transacción.
Reducir los costes de gestión: La tecnología blockchain puede reducir los costes de gestión, y los contratos inteligentes pueden automatizar muchas tareas de gestión, reduciendo la necesidad de intervención manual.
Sin necesidad de un intermediario centralizado: El proceso de tokenización de RWA de seguros elimina el intermediario central en las transacciones tradicionales, lo que permite un almacenamiento y transferencia de activos descentralizados eficientes.
Apoyar el desarrollo del ecosistema DeFi: Insurance RWA proporciona más soporte de activos reales para las finanzas descentralizadas (DeFi), mejorando la credibilidad y el atractivo de los proyectos DeFi.
Introducción de nuevas clases de activos: Injertar DeFi en la parte superior de los seguros RWA LEGO de Marquee puede desbloquear aún más el potencial de los activos RWA de seguros.
A corto plazo, el RWA de seguros de Marquee es más una demanda unilateral de productos de anualidades de seguros tradicionales por parte de los usuarios en el mundo de las criptomonedas, y el futuro será bidireccional, por un lado, puede traer productos de anualidades de seguros del mundo real a la cadena y, por otro lado, los productos de anualidades de seguros tradicionales pueden liberar aún más su potencial con la ayuda de diversas tecnologías y ventajas de la cadena de bloques.
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El seguro de anualidad de marquesina estará disponible pronto
En general, el producto RWA de seguros del proyecto Marquee representa la tendencia futura de la innovación financiera, combinando productos de anualidades de seguros con la tecnología blockchain para brindar a los inversores más opciones y flexibilidad, al tiempo que promueve la integración de digitalización y tokenización de los campos financiero y de seguros para construir una nueva generación de sistemas de seguros.
Perspectivas de ganancias para Insurance RWA
Basándonos en los modelos de negocio de los APR de bonos que presentan una variedad de vías de desarrollo diferentes, resumimos los siguientes modelos de negocio de APR de seguros que pueden aportar oportunidades de innovación y crecimiento al sector de los seguros. Estos son los principales modelos de negocio viables de APR de seguros:
Modelo de consignación: La parte del proyecto del modelo de consignación no participa directamente en el empaquetado de los activos de seguro subyacentes, ni proporciona servicios KYC a los usuarios. Atrae principalmente a los clientes a través de métodos criptonativos, centrándose en el marketing empresarial, la adquisición de capital y la expansión de la ecología y los escenarios de aplicación. Este tipo de dinero es necesario para establecer un fondo común, que se agrupa y luego es prestado por un solo prestatario (Marquee) para comprar diferentes tipos de activos de seguros.
Modelo de plataforma: El modelo de plataforma requiere que la parte del proyecto proporcione una serie de servicios como on-chain, ventas y KYC, pero no participa directamente en el proceso de empaquetado de los activos de seguros. Estos proyectos suelen proporcionar servicios de tokenización para activos de seguros y acciones, servicios de información verificable en cadena y servicios KYC de usuarios. Este modelo está más cerca del modelo de negocio de una plataforma de Internet y puede ayudar a encapsular los activos e intereses de los seguros en varios mercados tradicionales.
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Modelo de infraestructura: El modelo de infraestructura requiere que el equipo del proyecto proporcione servicios como la colocación de APR de seguros en la cadena, la compra de activos y la gestión de activos, pero no se pone en contacto directamente con el usuario final. La tarea principal es construir la infraestructura, digitalizar e introducir activos de seguros en la cadena de bloques, y proporcionar servicios on-chain y de gestión para otros proyectos.
Modelo autogestionado: El modelo autogestionado requiere que la parte del proyecto encuentre activos de seguros adecuados por su cuenta, establezca un marco empresarial con socios externos, gestione los riesgos de los activos y tokenice los activos o el capital. Los proyectos con este modelo suelen ser más complejos y requieren más esfuerzo en la estructura legal y corporativa del negocio, pero también tienen más control y la capacidad de gestionar el riesgo de forma proactiva.
Modelo híbrido: El proyecto de modelo híbrido integra los modelos anteriores, no solo proporcionando servicios on-chain, KYC y otros, sino también buscando activamente activos de seguros para brindar oportunidades de inversión directamente a los usuarios. Los proyectos bajo este modelo suelen ofrecer una amplia gama de servicios, incluido el acceso a la financiación a los financiadores, la provisión de activos encapsulados, la prestación de servicios de gobernanza y gestión de tesorería a otros acuerdos, y la prestación de servicios de proceso completo de RWA.
Como uno de los casos de uso más prometedores en el espacio Web3 en la actualidad, RWA ha atraído cada vez más la atención de la industria de la moneda digital y la industria financiera tradicional. Los bonos del Tesoro de EE. UU., por otro lado, son activos relativamente maduros en APR. Los bonos del Tesoro de EE. UU. se consideran una de las inversiones más seguras del mundo, ya que ofrecen un rendimiento fijo con un riesgo mínimo. Al utilizar APR como garantía, es posible aumentar el rendimiento de estos bonos manteniendo su perfil de bajo riesgo.
La forma en que funciona es que los inversores compran bonos del Tesoro mientras reciben APR que representa una parte del valor de los bonos. A continuación, los APR se guardan en un monedero digital o en una plataforma descentralizada, lo que proporciona un registro seguro y transparente de la propiedad. Luego, los inversores pueden usar el APR como garantía para pedir prestados fondos a los prestamistas, que pueden ser más bajos que la tasa de interés de un préstamo tradicional. Este enfoque permite a los inversores maximizar el rendimiento de su inversión en bonos del Tesoro al tiempo que minimiza el riesgo.
En conclusión, el modelo de negocio de los RWA de seguros está en constante innovación y evolución, lo que brinda más oportunidades y posibilidades a la industria de los seguros y al espacio criptográfico.
Desde 2019, el crecimiento económico mundial se ha ralentizado, principalmente debido a la pandemia de COVID-19, las tensiones comerciales y la disminución de la confianza empresarial. El Fondo Monetario Internacional (FMI) espera que el crecimiento económico mundial alcance el 3,3% en 2023, frente al 2,7% de 2022, pero aún por debajo del crecimiento anterior a la pandemia. Las continuas subidas de los tipos de interés por parte de la Fed también han provocado un aumento de los costes de financiación mundial y una fuerte caída de los rendimientos de las inversiones. En este momento, los bonos del Tesoro de EE. UU., que sirven como la escala de la tasa de interés libre de riesgo global, han entrado en las opciones de asignación de activos de la mayoría de las instituciones de inversión.
El economista de la Fed de Dallas, J. Scott Davis cree que los bonos del Tesoro a corto plazo tienen muy poco riesgo de liquidez o de tipos de interés en relación con los bonos del Tesoro a largo plazo. Los bonos del Tesoro de EE.UU. a corto plazo son activos verdaderamente seguros. Señaló que durante la crisis financiera de 2008 y la pandemia de 2020, las entradas en los bonos del Tesoro de EE. UU. a largo plazo cayeron, pero las entradas en los bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo aumentaron.
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Pero durante la crisis, la salida de deuda estadounidense a corto y largo plazo ha sido casi constante, sin divergencias significativas.
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Además, señaló que en tiempos de turbulencias económicas, el dólar estadounidense tiende a apreciarse durante las crisis, ya que es la moneda de reserva mundial.
La volatilidad de las tasas de interés en los EE. UU. se encuentra actualmente en su punto más alto. El índice MOVE es un índice ponderado por la curva de rendimiento que mide la volatilidad de las opciones del Tesoro de EE. UU. y es un indicador comúnmente utilizado de la volatilidad de las tasas de interés. La volatilidad de los tipos de interés de EE. UU. ha aumentado constantemente desde mediados de 2021 y, aunque ha disminuido ligeramente desde su máximo de marzo de 2023, se mantiene en niveles históricamente altos.
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El siguiente gráfico muestra la volatilidad normalizada de los futuros del Tesoro de EE. UU. por vencimiento
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Como se puede ver en el gráfico anterior, la volatilidad de los tipos de interés estadounidenses está en su punto más alto. Su elevada volatilidad suele ser un indicio de una sólida rentabilidad de la renta fija, lo que supone una excelente oportunidad para los gestores activos de renta fija.
Perspectivas futuras del proyecto Marquee para los APR de seguros
En el futuro, los APR de seguros se enfrentarán a una serie de tendencias potenciales que marcarán su futuro, impulsadas por la digitalización y la innovación en el sector financiero:
Cumplimiento normativo: Con la digitalización de la cuota de productos de rentas vitalicias de seguros, el cumplimiento normativo se convertirá en un factor crucial. Los reguladores ajustarán constantemente las leyes y regulaciones para adaptarse al desarrollo de los activos digitales y garantizar la protección de los derechos e intereses de los inversores. Por lo tanto, los APR deben cumplir activamente con los requisitos reglamentarios para garantizar su funcionamiento legal y proteger los derechos e intereses de los inversores.
Educación de los inversores: Los inversores necesitan más educación e información para obtener una comprensión profunda de los posibles riesgos y beneficios de los productos de anualidades de seguros digitales. La educación financiera y la transparencia de la información desempeñarán un papel clave en el desarrollo del mercado, ayudando a aumentar la confianza de los inversores y la comprensión de estos nuevos productos.
Colaboración e integración: La colaboración y la integración entre Marquee y las aseguradoras, los proveedores de tecnología blockchain y las instituciones financieras impulsarán el desarrollo y la adopción generalizada de la participación de productos de anualidades de seguros digitales. La colaboración entre industrias ayuda a consolidar los recursos y mejorar la usabilidad del producto y la experiencia del usuario, acelerando así la penetración en el mercado.
Innovación tecnológica: A medida que la tecnología blockchain y los contratos inteligentes continúen evolucionando, surgirán más innovaciones tecnológicas, incluidos métodos de autenticación más seguros, mejoras en los contratos inteligentes y un procesamiento de transacciones más eficiente. Estas innovaciones tecnológicas mejorarán la eficiencia y la facilidad de uso de los productos de anualidades de seguros.
Más tipos de activos: En el futuro, la acción del producto de anualidades de seguros RWA puede ampliar su alcance de activos para incluir no solo bonos del Tesoro, sino también otros activos reales valiosos y activos digitales. Esto proporcionará a los inversores más opciones y, al mismo tiempo, aumentará la posibilidad de diversificar sus carteras.
Modelización y análisis de riesgos: En el futuro, pueden surgir herramientas de modelado y análisis de riesgos más avanzadas para evaluar el riesgo de los productos de rentas vitalicias de seguros digitales. Esto ayudará a los inversores a comprender mejor la exposición al riesgo de su cartera y a tomar medidas de gestión del riesgo en consecuencia.
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Diagrama del producto de seguro de anualidad de marquesina
En general, la aparición de los APR, la proporción de productos de rentas vitalicias de seguros, representa la tendencia futura de digitalización e innovación en el ámbito financiero. Se espera que estas innovaciones brinden a los inversores más opciones, mayor transparencia y oportunidades de inversión de menor costo, al tiempo que ayudan a modernizar y hacer crecer toda la industria de seguros y pensiones. Para hacer realidad estas tendencias potenciales, los participantes del mercado deben abordar de manera proactiva los desafíos regulatorios, mejorar la educación de los inversores, fomentar la colaboración entre industrias e impulsar la innovación tecnológica. Marquee vigilará de cerca estas tendencias, responderá de manera flexible y promoverá activamente la innovación para garantizar un crecimiento sostenible y un progreso continuo en esta área.
Activos subyacentes respaldados por RWA de seguros de marquesina
Los activos de apoyo inicial de Marquee project insurance RWA incluyen la participación de las 3 principales compañías de seguros del mundo: AXA, Allianz, ING Group, AIG y las 3 principales empresas de gestión de activos del mundo: BlackRock, Pioneer Pilot y Fidelity. En primer lugar, en función de sus propias ventajas y condiciones de mercado, Marquee apoya la digitalización y la puesta en cadena de las acciones de los productos mencionados, y luego vende estas acciones a los inversores (modelo de venta de agencia), en el que la compañía de seguros sigue siendo responsable de la gestión de la cartera de activos y del pago de las pensiones; En segundo lugar, la propia Marquee también proporciona una cuota digital de productos de rentas vitalicias de seguros, lo que permite la participación de diferentes instituciones e inversores**, ** para aumentar la competitividad y la diversidad del mercado; Por último, Marquee Insurance RWA admite la integración con otras DeFi: las plataformas basadas en finanzas descentralizadas (DeFi) pueden integrar acciones de productos de anualidades de seguros, lo que permite a los inversores comprar y vender estas acciones en exchanges descentralizados, mientras que los contratos inteligentes pueden procesar automáticamente los pagos de pensiones. En el futuro, se adoptará una variedad de modelos de negocio, y la diversidad de modelos de negocio ayudará a satisfacer las necesidades de los diferentes inversores.
Otras necesidades comerciales de Marquee
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El diseño central de Marquee es un modelo peer-to-pool, con pools y bóvedas similares a los mecanismos (3,3), Marquee tiene una gran necesidad de llevar activos del mundo real al mundo de las criptomonedas, principalmente porque los activos del mundo real (especialmente los bonos estadounidenses) pueden proporcionar un rendimiento estable y libre de riesgo para los pools y bóvedas de Marquee en el contexto macro.
La demanda de gestión de activos: Tanto el pool como la bóveda tienen la demanda de gestión de activos, y los ingresos en la cadena nativa provienen principalmente de las actividades de staking y préstamos. Sin embargo, en el contexto del criptoinvierno, la lentitud de la actividad on-chain condujo directamente a una disminución de los rendimientos on-chain. En la nueva versión, marquee convertirá gradualmente los activos de stablecoins (sin rendimiento o con menor rendimiento) en el pool y la bóveda en activos que devengan intereses RWA de bonos estadounidenses (5%-7% de rendimiento libre de riesgo). De esta manera, puede garantizar la seguridad del fondo común de capital y los activos de tesorería, y obtener ingresos estables al mismo tiempo;
Diversificación de la cartera: La principal estrategia de inversión del fondo de capital de los productos de renta vitalicia es la asignación de activos, cuando el mercado es extremo, la alta volatilidad y la alta correlación de los activos cripto-nativos son fáciles de descalcar y liquidar activos, y la estrategia de asignación de activos tiene un suelo pobre, pero la introducción de activos RWA con baja correlación y correlación estable con los activos cripto-nativos en cadena puede aliviar eficazmente tales problemas. La estrategia de inversión de las rentas vitalicias se puede diversificar para construir una cartera de inversiones más estable y eficaz.
Marquee ha recibido inversión de 7 instituciones, entre ellas WATERDRIP CAPITAL
Afortunadamente, en el mercado bajista, Marquee ha recibido inversiones de muchas instituciones conocidas con sus excelentes ventajas de producto y su excelente rendimiento técnico. El Dr. Joe, cofundador de Marquee, dijo: "Nos complace contar con el apoyo de CGV y otros inversores institucionales conocidos de todo el mundo en criptomonedas y Web3, y todos compartimos la misma visión y gran entusiasmo para construir la próxima generación de aplicaciones y ecosistemas de finanzas descentralizadas en el futuro. Las ventajas profesionales de inversión e investigación de CGV en las industrias de criptomonedas y Web3, así como los recursos diversificados y colaborativos en Japón, Asia, América del Norte y otros países, ayudarán a Marquee a alcanzar sus objetivos esperados más rápido y mejor. "
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Marquee Insurance lidera la ola de RWA: construyendo una nueva generación de sistemas de seguros en cadena
En el mercado financiero tradicional, los productos de anualidades de seguros son una herramienta de inversión y planificación de la jubilación que ha atraído una amplia atención. Sin embargo, en la ola de innovación financiera de los últimos años, ha comenzado a surgir la digitalización y tokenización de los productos de rentas vitalicias de seguros. El proyecto Marquee está impulsando la construcción de un sistema de seguros de próxima generación, brindando nuevas oportunidades y ventajas a los inversores a través de productos innovadores de seguros RWA (Real World Assets), que son de gran importancia en los mercados financieros.
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Importancia de los productos de anualidades de seguros
La anualidad es un producto de seguro por naturaleza, una herramienta para que las personas ahorren y administren efectivo. Las anualidades son creadas y vendidas por instituciones financieras que aceptan e invierten fondos personales y luego pagan una cierta cantidad de efectivo al titular de la póliza cuando la anualidad se anualiza. La anualidad se divide en dos etapas, la primera es la etapa de acumulación antes de que comience la anualidad y la segunda es la etapa de pago después de que comience la anualidad. Hay muchos tipos de productos de rentas vitalicias, pero la característica general es similar, es decir, proporcionar un seguro para el tomador de la póliza. Hay cuatro tipos más populares de anualidades: anualidad iable, anualidad fija, anualidad indexada y anualidad inmediata. La importancia de los productos de rentas vitalicias en el ámbito financiero se refleja principalmente en los siguientes aspectos:
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En conclusión, los productos de rentas vitalicias de seguros desempeñan un papel importante en el mercado financiero, ya que no solo proporcionan a los inversores ingresos de jubilación estables y a largo plazo, sino que también ayudan a la gestión del patrimonio y la gestión de riesgos a largo plazo. Además, proporcionan más flexibilidad y control sobre la herencia de bienes, ayudando a proteger el patrimonio familiar y evitar posibles riesgos. Como resultado, estos productos tienen un valor insustituible en la inversión y la planificación de la jubilación.
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Ingeniosa integración de anualidad y APR
RWA (Real-World Asset Tokenization) es una innovación financiera clave que tiene como objetivo digitalizar y tokenizar varios tipos de activos en el mundo real, lo que permite comercializarlos y circularlos en la cadena de bloques. El desarrollo de RWA también está atrayendo la atención de las instituciones financieras tradicionales y del espacio criptográfico, los cuales están explorando activamente cómo llevar activos del mundo real a la cadena de bloques. Esta tendencia es un buen augurio para la continua digitalización de los mercados financieros y la mayor convergencia de los sectores financieros tradicionales y criptográficos.
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RWA puede servir como una fuente importante de ingresos reales para los activos con margen U en el mercado de criptomonedas. El impacto potencial de la entrada on-chain de RWA en el mercado de las criptomonedas es casi transformador. RWA proporciona al mercado de criptomonedas diversos tipos sostenibles de rendimientos reales respaldados por activos tradicionales. RWA puede tender un puente entre el sistema financiero descentralizado y el sistema financiero tradicional para DeFi, lo que significa que, además de introducir fondos incrementales para el mercado de criptomonedas, RWA también puede obtener una liquidez masiva, amplias oportunidades de mercado y una enorme captura de valor del mercado financiero tradicional.
Los activos de APR pueden ser activos tangibles, también pueden ser activos intangibles, como acciones, bonos, bienes raíces comerciales, automóviles, oro, etc., debido a la situación actual del mercado, los bonos del tesoro RWA son relativamente los más populares, los productos de anualidades de seguros y otros seguros La industria de gestión de activos también es una clase de activos importante en manos de las personas, que también se puede lograr a través de RWA en la cadena, la introducción de RWA tiene un impacto potencialmente significativo en el mercado de seguros y el campo de las criptomonedas, que incluye principalmente:
A corto plazo, el RWA de seguros de Marquee es más una demanda unilateral de productos de anualidades de seguros tradicionales por parte de los usuarios en el mundo de las criptomonedas, y el futuro será bidireccional, por un lado, puede traer productos de anualidades de seguros del mundo real a la cadena y, por otro lado, los productos de anualidades de seguros tradicionales pueden liberar aún más su potencial con la ayuda de diversas tecnologías y ventajas de la cadena de bloques.
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Perspectivas de ganancias para Insurance RWA
Basándonos en los modelos de negocio de los APR de bonos que presentan una variedad de vías de desarrollo diferentes, resumimos los siguientes modelos de negocio de APR de seguros que pueden aportar oportunidades de innovación y crecimiento al sector de los seguros. Estos son los principales modelos de negocio viables de APR de seguros:
Modelo de consignación: La parte del proyecto del modelo de consignación no participa directamente en el empaquetado de los activos de seguro subyacentes, ni proporciona servicios KYC a los usuarios. Atrae principalmente a los clientes a través de métodos criptonativos, centrándose en el marketing empresarial, la adquisición de capital y la expansión de la ecología y los escenarios de aplicación. Este tipo de dinero es necesario para establecer un fondo común, que se agrupa y luego es prestado por un solo prestatario (Marquee) para comprar diferentes tipos de activos de seguros.
Modelo de plataforma: El modelo de plataforma requiere que la parte del proyecto proporcione una serie de servicios como on-chain, ventas y KYC, pero no participa directamente en el proceso de empaquetado de los activos de seguros. Estos proyectos suelen proporcionar servicios de tokenización para activos de seguros y acciones, servicios de información verificable en cadena y servicios KYC de usuarios. Este modelo está más cerca del modelo de negocio de una plataforma de Internet y puede ayudar a encapsular los activos e intereses de los seguros en varios mercados tradicionales.
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Modelo de infraestructura: El modelo de infraestructura requiere que el equipo del proyecto proporcione servicios como la colocación de APR de seguros en la cadena, la compra de activos y la gestión de activos, pero no se pone en contacto directamente con el usuario final. La tarea principal es construir la infraestructura, digitalizar e introducir activos de seguros en la cadena de bloques, y proporcionar servicios on-chain y de gestión para otros proyectos.
Modelo autogestionado: El modelo autogestionado requiere que la parte del proyecto encuentre activos de seguros adecuados por su cuenta, establezca un marco empresarial con socios externos, gestione los riesgos de los activos y tokenice los activos o el capital. Los proyectos con este modelo suelen ser más complejos y requieren más esfuerzo en la estructura legal y corporativa del negocio, pero también tienen más control y la capacidad de gestionar el riesgo de forma proactiva.
Modelo híbrido: El proyecto de modelo híbrido integra los modelos anteriores, no solo proporcionando servicios on-chain, KYC y otros, sino también buscando activamente activos de seguros para brindar oportunidades de inversión directamente a los usuarios. Los proyectos bajo este modelo suelen ofrecer una amplia gama de servicios, incluido el acceso a la financiación a los financiadores, la provisión de activos encapsulados, la prestación de servicios de gobernanza y gestión de tesorería a otros acuerdos, y la prestación de servicios de proceso completo de RWA.
Como uno de los casos de uso más prometedores en el espacio Web3 en la actualidad, RWA ha atraído cada vez más la atención de la industria de la moneda digital y la industria financiera tradicional. Los bonos del Tesoro de EE. UU., por otro lado, son activos relativamente maduros en APR. Los bonos del Tesoro de EE. UU. se consideran una de las inversiones más seguras del mundo, ya que ofrecen un rendimiento fijo con un riesgo mínimo. Al utilizar APR como garantía, es posible aumentar el rendimiento de estos bonos manteniendo su perfil de bajo riesgo.
La forma en que funciona es que los inversores compran bonos del Tesoro mientras reciben APR que representa una parte del valor de los bonos. A continuación, los APR se guardan en un monedero digital o en una plataforma descentralizada, lo que proporciona un registro seguro y transparente de la propiedad. Luego, los inversores pueden usar el APR como garantía para pedir prestados fondos a los prestamistas, que pueden ser más bajos que la tasa de interés de un préstamo tradicional. Este enfoque permite a los inversores maximizar el rendimiento de su inversión en bonos del Tesoro al tiempo que minimiza el riesgo.
En conclusión, el modelo de negocio de los RWA de seguros está en constante innovación y evolución, lo que brinda más oportunidades y posibilidades a la industria de los seguros y al espacio criptográfico.
Desde 2019, el crecimiento económico mundial se ha ralentizado, principalmente debido a la pandemia de COVID-19, las tensiones comerciales y la disminución de la confianza empresarial. El Fondo Monetario Internacional (FMI) espera que el crecimiento económico mundial alcance el 3,3% en 2023, frente al 2,7% de 2022, pero aún por debajo del crecimiento anterior a la pandemia. Las continuas subidas de los tipos de interés por parte de la Fed también han provocado un aumento de los costes de financiación mundial y una fuerte caída de los rendimientos de las inversiones. En este momento, los bonos del Tesoro de EE. UU., que sirven como la escala de la tasa de interés libre de riesgo global, han entrado en las opciones de asignación de activos de la mayoría de las instituciones de inversión.
El economista de la Fed de Dallas, J. Scott Davis cree que los bonos del Tesoro a corto plazo tienen muy poco riesgo de liquidez o de tipos de interés en relación con los bonos del Tesoro a largo plazo. Los bonos del Tesoro de EE.UU. a corto plazo son activos verdaderamente seguros. Señaló que durante la crisis financiera de 2008 y la pandemia de 2020, las entradas en los bonos del Tesoro de EE. UU. a largo plazo cayeron, pero las entradas en los bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo aumentaron.
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Pero durante la crisis, la salida de deuda estadounidense a corto y largo plazo ha sido casi constante, sin divergencias significativas.
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Además, señaló que en tiempos de turbulencias económicas, el dólar estadounidense tiende a apreciarse durante las crisis, ya que es la moneda de reserva mundial.
La volatilidad de las tasas de interés en los EE. UU. se encuentra actualmente en su punto más alto. El índice MOVE es un índice ponderado por la curva de rendimiento que mide la volatilidad de las opciones del Tesoro de EE. UU. y es un indicador comúnmente utilizado de la volatilidad de las tasas de interés. La volatilidad de los tipos de interés de EE. UU. ha aumentado constantemente desde mediados de 2021 y, aunque ha disminuido ligeramente desde su máximo de marzo de 2023, se mantiene en niveles históricamente altos.
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El siguiente gráfico muestra la volatilidad normalizada de los futuros del Tesoro de EE. UU. por vencimiento
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Como se puede ver en el gráfico anterior, la volatilidad de los tipos de interés estadounidenses está en su punto más alto. Su elevada volatilidad suele ser un indicio de una sólida rentabilidad de la renta fija, lo que supone una excelente oportunidad para los gestores activos de renta fija.
Perspectivas futuras del proyecto Marquee para los APR de seguros
En el futuro, los APR de seguros se enfrentarán a una serie de tendencias potenciales que marcarán su futuro, impulsadas por la digitalización y la innovación en el sector financiero:
! [Marquee Insurance lidera la ola de RWA: construyendo una nueva generación de sistemas de seguros en cadena] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/5deb4eb738798e830aa42847c85e0d30.png) Diagrama del producto de seguro de anualidad de marquesina En general, la aparición de los APR, la proporción de productos de rentas vitalicias de seguros, representa la tendencia futura de digitalización e innovación en el ámbito financiero. Se espera que estas innovaciones brinden a los inversores más opciones, mayor transparencia y oportunidades de inversión de menor costo, al tiempo que ayudan a modernizar y hacer crecer toda la industria de seguros y pensiones. Para hacer realidad estas tendencias potenciales, los participantes del mercado deben abordar de manera proactiva los desafíos regulatorios, mejorar la educación de los inversores, fomentar la colaboración entre industrias e impulsar la innovación tecnológica. Marquee vigilará de cerca estas tendencias, responderá de manera flexible y promoverá activamente la innovación para garantizar un crecimiento sostenible y un progreso continuo en esta área.
Activos subyacentes respaldados por RWA de seguros de marquesina
Los activos de apoyo inicial de Marquee project insurance RWA incluyen la participación de las 3 principales compañías de seguros del mundo: AXA, Allianz, ING Group, AIG y las 3 principales empresas de gestión de activos del mundo: BlackRock, Pioneer Pilot y Fidelity. En primer lugar, en función de sus propias ventajas y condiciones de mercado, Marquee apoya la digitalización y la puesta en cadena de las acciones de los productos mencionados, y luego vende estas acciones a los inversores (modelo de venta de agencia), en el que la compañía de seguros sigue siendo responsable de la gestión de la cartera de activos y del pago de las pensiones; En segundo lugar, la propia Marquee también proporciona una cuota digital de productos de rentas vitalicias de seguros, lo que permite la participación de diferentes instituciones e inversores**, ** para aumentar la competitividad y la diversidad del mercado; Por último, Marquee Insurance RWA admite la integración con otras DeFi: las plataformas basadas en finanzas descentralizadas (DeFi) pueden integrar acciones de productos de anualidades de seguros, lo que permite a los inversores comprar y vender estas acciones en exchanges descentralizados, mientras que los contratos inteligentes pueden procesar automáticamente los pagos de pensiones. En el futuro, se adoptará una variedad de modelos de negocio, y la diversidad de modelos de negocio ayudará a satisfacer las necesidades de los diferentes inversores.
Otras necesidades comerciales de Marquee
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El diseño central de Marquee es un modelo peer-to-pool, con pools y bóvedas similares a los mecanismos (3,3), Marquee tiene una gran necesidad de llevar activos del mundo real al mundo de las criptomonedas, principalmente porque los activos del mundo real (especialmente los bonos estadounidenses) pueden proporcionar un rendimiento estable y libre de riesgo para los pools y bóvedas de Marquee en el contexto macro.
La demanda de gestión de activos: Tanto el pool como la bóveda tienen la demanda de gestión de activos, y los ingresos en la cadena nativa provienen principalmente de las actividades de staking y préstamos. Sin embargo, en el contexto del criptoinvierno, la lentitud de la actividad on-chain condujo directamente a una disminución de los rendimientos on-chain. En la nueva versión, marquee convertirá gradualmente los activos de stablecoins (sin rendimiento o con menor rendimiento) en el pool y la bóveda en activos que devengan intereses RWA de bonos estadounidenses (5%-7% de rendimiento libre de riesgo). De esta manera, puede garantizar la seguridad del fondo común de capital y los activos de tesorería, y obtener ingresos estables al mismo tiempo;
Diversificación de la cartera: La principal estrategia de inversión del fondo de capital de los productos de renta vitalicia es la asignación de activos, cuando el mercado es extremo, la alta volatilidad y la alta correlación de los activos cripto-nativos son fáciles de descalcar y liquidar activos, y la estrategia de asignación de activos tiene un suelo pobre, pero la introducción de activos RWA con baja correlación y correlación estable con los activos cripto-nativos en cadena puede aliviar eficazmente tales problemas. La estrategia de inversión de las rentas vitalicias se puede diversificar para construir una cartera de inversiones más estable y eficaz.
Marquee ha recibido inversión de 7 instituciones, entre ellas WATERDRIP CAPITAL
Afortunadamente, en el mercado bajista, Marquee ha recibido inversiones de muchas instituciones conocidas con sus excelentes ventajas de producto y su excelente rendimiento técnico. El Dr. Joe, cofundador de Marquee, dijo: "Nos complace contar con el apoyo de CGV y otros inversores institucionales conocidos de todo el mundo en criptomonedas y Web3, y todos compartimos la misma visión y gran entusiasmo para construir la próxima generación de aplicaciones y ecosistemas de finanzas descentralizadas en el futuro. Las ventajas profesionales de inversión e investigación de CGV en las industrias de criptomonedas y Web3, así como los recursos diversificados y colaborativos en Japón, Asia, América del Norte y otros países, ayudarán a Marquee a alcanzar sus objetivos esperados más rápido y mejor. "
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