¡Fraude de cientos de millones de dólares en Zelle! JPMorgan, Bank of America, entre otros bancos están siendo investigados...

Según informes de medios extranjeros, la CFPB (Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos) está investigando problemas de manejo de fondos de clientes en la plataforma de pago Zelle. Se informa que la plataforma ha enfrentado cuestionamientos y quejas en relación con fraudes y revisiones de transacciones fraudulentas.

Debido a que Zelle está compuesto por siete de las principales corporaciones financieras de Estados Unidos, como JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo, el CFPB también está investigando a estos grandes bancos para examinar cómo responden cuando los clientes plantean disputas sobre transacciones realizadas a través de Zelle. Esto demuestra que el alcance de esta investigación es considerable.

La plataforma de pagos instantáneos Zelle está siendo investigada por presunta estafa y fraude de cientos de millones de dólares, y bancos como JPMorgan Chase están siendo investigados...

Como de costumbre, empecemos por entender el curso de los eventos.

Recientemente, la CFPB inició una investigación sobre "cómo los bancos deben manejar las transacciones en disputa en Internet" después de que Zelle, una conocida plataforma de pago instantáneo, fuera sospechosa de fraude y fraude en transacciones que involucran cientos de millones de dólares. Como resultado, ha habido numerosas quejas de que los bancos no han hecho lo suficiente para detener las transferencias ilegales, especialmente para prevenir el fraude. Aquí también se define sustantivamente el llamado fraude, es decir, el acto de autorización realizado por alguien bajo la condición de ser engañado.

Durante la investigación, los investigadores relevantes descubrieron que tres bancos, es decir, JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America (estos tres bancos también son los bancos propietarios más grandes de Zelle) no hicieron lo suficiente en la revisión de clientes y la terminación de fraudes 01928374656574839201.

El comité de investigación descubrió que en 2023, estos 3 bancos reembolsaron el 38% de los costos a las víctimas de Zelle Lavado de ojos, significativamente menos que el 62% en 2019. El comité también señaló que los 3 bancos se negaron conjuntamente a reembolsar 880 millones de dólares en transacciones Zelle disputadas entre 2021 y 2023.

Para tales acusaciones, obviamente Zelle no puede aceptarlas. En una audiencia del Senado, el CEO de Early Warning Services, la empresa matriz de Zelle, Cameron Fowler, afirmó que más del 99.9% de las transacciones de Zelle se realizan sin informes de fraude, y declaró: "El índice de reembolso de las transacciones fraudulentas de Zelle no es tan importante como el crimen en sí, aumentar los reembolsos no resolverá el problema", lo que significa que el enfoque debe estar en los delincuentes, que es la solución más importante para la sociedad, la industria y el gobierno en su conjunto.

Es difícil decir si esta afirmación es una forma de evadir el tema y desviar la atención.

¡Contraataca! JPMorgan Chase considera demandar a las agencias reguladoras.

Ante tales cuestionamientos, J.P.摩根率先发表反驳和评论。该机构表示，正在“超越法律要求”，并警告称，“可能不得不在法庭上质疑监管机构的行为”。

Morgan Stanley indicated that the CFPB gave banks two options: either seek a settlement or face enforcement action. The company is evaluating the next steps, including litigation.

El portavoz también afirmó que la CFPB considera que varios bancos, incluido JPMorgan Chase, han violado los requisitos legales correspondientes al proporcionar reembolsos para todas las transacciones no autorizadas, e incluso podríamos decir que algunos tipos de Lavado de ojos. Tal afirmación en sí misma es irresponsable, 'la CFPB debería haber previsto desafíos para asegurarse de que sus acciones estén dentro del alcance legal'.

Morgan Stanley also raised a very worthy point for discussion: should the bank compensate customers whose account has suffered losses due to Hacker intrusion?

Según los requisitos de las regulaciones federales, los bancos deben reembolsar los pagos no autorizados de los clientes, y "cuenta ha sido hackeada" es uno de ellos. Pero a los ojos de los bancos, exigir que se reembolsen las transferencias aprobadas de los clientes engañados es totalmente irrazonable. Según ellos, "cubrir el costo del fraude en sí mismo fomentaría más comportamientos fraudulentos y causaría mayores pérdidas".

Pero de hecho, durante mucho tiempo, "ser estafado al transferir con Zelle y luego reclamar al banco" parecía ser una regla no escrita.

Los fraudes en las transferencias de Zelle han existido desde hace mucho tiempo. Solo en 2021 y 2022, calculando solo las transacciones manejadas por 4 bancos, hubo casi 200.000 transacciones sospechosas de fraude que involucraron más de 200 millones de yuanes. En ese momento, para mejorar aún más la seguridad de las transferencias en línea y evitar la ocurrencia de fraudes, varios de los principales bancos que participan en las transferencias de Zelle discutieron la creación de una guía de compensación y reembolsaron las pérdidas de los usuarios afectados y las transferencias ilegales entre bancos, incluyendo a JPMorgan.

Según se informa, miles de Institución financiera permiten a los clientes transferir dinero a través del sistema Zelle. Los estafadores suelen enviar correos electrónicos, mensajes de texto o llamar a los usuarios en nombre de un banco, pidiéndoles que transfieran dinero a una cuenta, la cual los usuarios creen erróneamente que es suya. Normalmente, estas llamadas muestran el número de servicio al cliente del banco, pero en realidad están conectando el teléfono de la víctima con la cuenta fraudulenta. Según la normativa, el banco debe reembolsar las transferencias no autorizadas, pero si el usuario ha sido estafado y ya ha enviado el dinero, estos fondos no estarán protegidos.

¿Qué es Zelle, respaldado y respaldado por numerosos bancos?

Hablando de esto, necesitamos hablar sobre el 'iniciador' de este evento: Zelle.

Zelle es un sistema de transferencia instantánea entre bancos de los Estados Unidos, inicialmente fundado por varios grandes bancos. Los usuarios pueden registrarse en este servicio utilizando su correo electrónico y número de teléfono. Una vez registrados con éxito, las transferencias entre diferentes bancos ya no requieren tarifas (siempre que ambos bancos sean socios de Zelle). Al transferir dinero, los usuarios solo necesitan ingresar el correo electrónico o el número de teléfono registrado en Zelle del destinatario para recibir el dinero de forma instantánea. Debido a que no se cobran comisiones por transferir dinero con Zelle, cada vez más bancos se están uniendo a este servicio. Incluso los dos bancos más grandes de la comunidad china en Estados Unidos, East West Bank y Cathy Bank, también han lanzado la función de transferencia de dinero de Zelle.

Sin embargo, al igual que con una transferencia convencional, a menos que el correo electrónico o el número de teléfono para recibir la transferencia de Zelle no esté registrado en Zelle, los fondos se depositarán directamente en la cuenta bancaria del destinatario, sin posibilidad de retirada o cancelación. Si se comete un error en la transferencia, solo se puede esperar a ver si el destinatario está dispuesto a devolver el dinero. Si el destinatario no está dispuesto a devolverlo, el banco no puede resolverlo, incluso si se notifica a las autoridades, no servirá de nada. Por esta razón, algunas personas sugieren que al utilizar Zelle para transferencias, se debe intentar que el destinatario inicie la solicitud de recepción (Request) tanto como sea posible, y se debe evitar en la medida de lo posible realizar la transferencia de forma voluntaria (Send).

Sin embargo, al utilizar la transferencia Zelle, hay una opción de pending que se puede utilizar para prevenir riesgos. Por lo general, hay dos situaciones en las que se puede utilizar el pending: la primera es cuando el banco considera que esta transferencia tiene riesgo y necesita investigar, en este caso el banco elegirá cuenta bancaria y el cliente deberá llamar al banco para desbloquearla; la segunda es cuando el destinatario recibe una gran cantidad de transferencias Zelle, el banco considerará que hay un alto riesgo y realizará una investigación sobre la cuenta del destinatario, una vez que se aclare la situación, pasará a estar completada.

Fundamentalmente, la cuestión del método de supervisión bancaria, la intensidad de la supervisión y el contenido de la supervisión ha sido cuestionada y controvertida, y es la razón fundamental por la cual varios bancos, incluido JPMorgan, se han visto envueltos en esta investigación.