Les géants de la vente au détail et du commerce électronique commencent soit à utiliser des stablecoins, soit à envisager l'émission de stablecoins.
Walmart et Amazon envisagent d'émettre leur propre stablecoin, ainsi que la société de voyage en ligne Expedia et les compagnies aériennes.
Et le géant du commerce électronique Shopify a déjà commencé. Il introduira les paiements en stablecoin pour ses commerçants via le réseau de couche deux Ethereum Base de l'échange de cryptomonnaie Coinbase.
Cette fonctionnalité sera ouverte à un petit nombre de commerçants "early access" à partir du 12 juin, et devrait être déployée à tous les commerçants utilisant Shopify Payments plus tard cette année.
Une fois pleinement opérationnel, 34 commerçants dans des pays différents pourront accepter des paiements en USDC stablecoin émis par Circle sur la blockchain, tout en recevant des fonds réglés en monnaie locale, sans avoir à supporter de frais de transaction en devises étrangères. Shopify a déclaré qu'elle prévoyait d'offrir un remboursement en espèces de 1 % aux clients utilisant le paiement en USDC. Les commerçants peuvent également choisir d'accepter l'USDC et de le déposer dans leur portefeuille externe.
Commerce électronique souffrecarte de crédit, espérant un stablecoin
Les entreprises de technologie de détail et de commerce électronique disposent d'un vaste réseau de clients et d'employés, d'énormes volumes de données et d'une réglementation laxiste, ce qui a longtemps été considéré par les banques comme une menace sérieuse. Si elles sont contournées, elles pourraient perdre des milliards de dollars en liquidités et en revenus de frais de transactions par carte de crédit.
Un stablecoin est un jeton numérique dont la valeur est liée à des actifs du monde réel, pouvant être utilisé pour stocker de l'argent ou acheter d'autres jetons cryptographiques. Les stablecoins maintiennent un taux de change de 1:1 avec le dollar américain ou d'autres monnaies gouvernementales et sont soutenus par des réserves en espèces ou des actifs similaires à des espèces (comme les obligations du Trésor américain).
Actuellement, les détaillants surveillent si le Congrès américain adopte le « Genius Act », ayant formé une Coalition de Paiement des Marchands (Merchant Payment Coalition)) pour faire pression sur le Congrès afin qu'il adopte rapidement la loi. Une fois qu'un cadre réglementaire sera établi pour les stablecoins, le marché prévoit que les actifs en stablecoins vont exploser à plusieurs milliers de milliards de dollars dans les années à venir.
Les détaillants doivent non seulement payer des frais aux banques, aux cartes de crédit et à d'autres canaux traditionnels, mais tout le processus de paiement et de règlement peut également prendre plusieurs jours, ce qui retarde le paiement aux commerçants, tandis que les stablecoins prétendent permettre des règlements instantanés. Les perturbations causées par la guerre commerciale ont suscité un intérêt accru pour les stablecoins chez les commerçants ayant de nombreux fournisseurs étrangers.
Les commerçants ont déclaré au Congrès que l'utilisation de stablecoin permettrait de réduire les coûts de transaction et d'améliorer leur compétitivité par rapport aux canaux de paiement tels que les cartes de crédit. Les commerçants ont toujours voulu se libérer des canaux de cartes de crédit contrôlés par Visa et Mastercard, mais n'ont pas encore fait de progrès significatifs. En plus de créer leur propre jeton, une autre option pour les entreprises de vente au détail et de commerce électronique est de s'unir pour adopter un stablecoin. Cependant, les grandes banques envisagent également de créer une alliance de stablecoin.
Astuces de commerce électronique pour les stablecoins
Attention, les consommateurs paient avec des stablecoins, tandis que les commerçants reçoivent finalement la monnaie locale, et non pas USDC lui-même. Les stablecoins jouent le rôle de "média de paiement en chaîne" ou "outil de transmission" dans ce processus de paiement. Plus précisément, le processus est à peu près le suivant :
Le client choisit de payer avec USDC lors de ses achats sur Shopify (paiement en chaîne),
Shopify + Circle système de paiement accepte les USDC (par exemple sur le réseau Ethereum ou Base),
Le système convertit automatiquement l'USDC en monnaie locale du commerçant (comme le dollar, l'euro, le yen, etc.) et effectue le paiement au commerçant, qui n'a pas à supporter de frais de conversion de devises étrangères et n'a pas besoin de toucher à la cryptomonnaie.
Ça a l'air si détourné, quel rôle joue donc le stablecoin USDC ici ?
Cela semble si indirect, quel est donc le rôle du stablecoin USDC ici ?
Alors pourquoi Shopify offre-t-il encore 1 % de cashback ? Cela vise en fait à inciter davantage d'utilisateurs à payer avec USDC : attirer les utilisateurs natifs du Web3 ou les consommateurs détenant des actifs cryptographiques ; augmenter l'utilisation de ses propres canaux de paiement (Shopify Payments) ; réduire les frais élevés associés aux canaux de paiement traditionnels (comme Visa/PayPal).
Cela semble un peu flou, comment Circle et Shopify effectuent-ils le règlement hors chaîne dans ce processus, implique-t-il des banques de compensation ou des licences de conformité ? En d'autres termes, comment s'assurer que les commerçants et les consommateurs considèrent que cette transaction est toujours concrète ? Regardons cela de plus près, cela implique toujours les banques, et les régulateurs surveillent également, c'est une structure de paiement en chaîne avec un règlement hors chaîne. (Notez que c'est aussi le point qui a récemment suscité des controverses, à savoir que les stablecoins doivent finalement être convertis en monnaie fiduciaire (off ramp) en s'appuyant sur les fonctions de base des banques, et cela doit engendrer des coûts, alors où est la commodité ?)
Le paiement des utilisateurs est la partie on-chain :
L'utilisateur choisit USDC (stablecoin) comme mode de paiement sur le site Shopify.
Cette transaction a eu lieu sur un réseau blockchain pris en charge (comme Ethereum ou Base).
USDC est un stablecoin dollar conforme émis et géré par Circle, 1 USDC ≈ 1 dollar.
Circle est la clé qui relie les paiements cryptographiques sur la chaîne au système de règlement en monnaie fiduciaire hors chaîne :
La collecte des paiements par les commerçants fait partie de la chaîne hors ligne. Shopify, via son système de paiement (Shopify Payments), regroupe chaque commande et la convertit en monnaie locale définie par le commerçant (comme le dollar, l'euro, la livre, etc.). Ce que le commerçant voit, c'est un rapport de règlement normal, sans avoir besoin de gérer ou de détenir des actifs cryptographiques. Toutes les conversions et les règlements de taux de change sont automatiquement réalisés par le système derrière Shopify + Circle.
Le règlement implique toujours des infrastructures financières traditionnelles, à savoir les banques de règlement et les réseaux de paiement en monnaie fiduciaire :
Donc, ce système est « transmission sur la chaîne, règlement hors chaîne », c'est un modèle typique de fusion entre Web3 et Web2 dans le domaine financier.
L'utilisation des stablecoins va bien au-delà de la simple contournement des transferts de monnaie fiduciaire entre les cryptomonnaies, ses cas d'utilisation se répandent rapidement. Cette année, l'offre a augmenté de 54 % par rapport à l'année précédente et est de plus en plus utilisée par des entreprises telles que PayPal et Grab pour les paiements et les transferts transfrontaliers. Au cours des deux dernières années, le montant total des paiements en stablecoins dans le monde a dépassé 94 milliards de dollars. Pendant ce temps, le montant des paiements mensuels est passé de moins de 2 milliards de dollars à plus de 6,3 milliards de dollars.
Le protocole de paiement open source développé conjointement par Coinbase et Shopify lance une vague émergente : simplifier les processus du commerce électronique mondial avec une infrastructure native de cryptomonnaie, réduire les coûts et améliorer l'efficacité. Les contrats intelligents et le protocole de paiement peuvent être intégrés directement dans le système de traitement des commandes des commerçants.
Ant Group, par l'intermédiaire d'Ant International et d'Ant Tech, ainsi que JD.com, sollicitent des licences de stablecoin à Hong Kong. Les paiements cryptographiques entrent dans l'expérience de détail mainstream, et de plus en plus de géants du commerce électronique se préparent à agir.
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Les géants du commerce électronique adoptent les stablecoins, les paiements en chiffrement entrent dans l'expérience de vente au détail grand public.
Les géants de la vente au détail et du commerce électronique commencent soit à utiliser des stablecoins, soit à envisager l'émission de stablecoins.
Walmart et Amazon envisagent d'émettre leur propre stablecoin, ainsi que la société de voyage en ligne Expedia et les compagnies aériennes.
Et le géant du commerce électronique Shopify a déjà commencé. Il introduira les paiements en stablecoin pour ses commerçants via le réseau de couche deux Ethereum Base de l'échange de cryptomonnaie Coinbase.
Cette fonctionnalité sera ouverte à un petit nombre de commerçants "early access" à partir du 12 juin, et devrait être déployée à tous les commerçants utilisant Shopify Payments plus tard cette année.
Une fois pleinement opérationnel, 34 commerçants dans des pays différents pourront accepter des paiements en USDC stablecoin émis par Circle sur la blockchain, tout en recevant des fonds réglés en monnaie locale, sans avoir à supporter de frais de transaction en devises étrangères. Shopify a déclaré qu'elle prévoyait d'offrir un remboursement en espèces de 1 % aux clients utilisant le paiement en USDC. Les commerçants peuvent également choisir d'accepter l'USDC et de le déposer dans leur portefeuille externe.
Commerce électronique souffrecarte de crédit, espérant un stablecoin
Les entreprises de technologie de détail et de commerce électronique disposent d'un vaste réseau de clients et d'employés, d'énormes volumes de données et d'une réglementation laxiste, ce qui a longtemps été considéré par les banques comme une menace sérieuse. Si elles sont contournées, elles pourraient perdre des milliards de dollars en liquidités et en revenus de frais de transactions par carte de crédit.
Un stablecoin est un jeton numérique dont la valeur est liée à des actifs du monde réel, pouvant être utilisé pour stocker de l'argent ou acheter d'autres jetons cryptographiques. Les stablecoins maintiennent un taux de change de 1:1 avec le dollar américain ou d'autres monnaies gouvernementales et sont soutenus par des réserves en espèces ou des actifs similaires à des espèces (comme les obligations du Trésor américain).
Actuellement, les détaillants surveillent si le Congrès américain adopte le « Genius Act », ayant formé une Coalition de Paiement des Marchands (Merchant Payment Coalition)) pour faire pression sur le Congrès afin qu'il adopte rapidement la loi. Une fois qu'un cadre réglementaire sera établi pour les stablecoins, le marché prévoit que les actifs en stablecoins vont exploser à plusieurs milliers de milliards de dollars dans les années à venir.
Les détaillants doivent non seulement payer des frais aux banques, aux cartes de crédit et à d'autres canaux traditionnels, mais tout le processus de paiement et de règlement peut également prendre plusieurs jours, ce qui retarde le paiement aux commerçants, tandis que les stablecoins prétendent permettre des règlements instantanés. Les perturbations causées par la guerre commerciale ont suscité un intérêt accru pour les stablecoins chez les commerçants ayant de nombreux fournisseurs étrangers.
Les commerçants ont déclaré au Congrès que l'utilisation de stablecoin permettrait de réduire les coûts de transaction et d'améliorer leur compétitivité par rapport aux canaux de paiement tels que les cartes de crédit. Les commerçants ont toujours voulu se libérer des canaux de cartes de crédit contrôlés par Visa et Mastercard, mais n'ont pas encore fait de progrès significatifs. En plus de créer leur propre jeton, une autre option pour les entreprises de vente au détail et de commerce électronique est de s'unir pour adopter un stablecoin. Cependant, les grandes banques envisagent également de créer une alliance de stablecoin.
Astuces de commerce électronique pour les stablecoins
Attention, les consommateurs paient avec des stablecoins, tandis que les commerçants reçoivent finalement la monnaie locale, et non pas USDC lui-même. Les stablecoins jouent le rôle de "média de paiement en chaîne" ou "outil de transmission" dans ce processus de paiement. Plus précisément, le processus est à peu près le suivant :
Ça a l'air si détourné, quel rôle joue donc le stablecoin USDC ici ?
Cela semble si indirect, quel est donc le rôle du stablecoin USDC ici ?
Alors pourquoi Shopify offre-t-il encore 1 % de cashback ? Cela vise en fait à inciter davantage d'utilisateurs à payer avec USDC : attirer les utilisateurs natifs du Web3 ou les consommateurs détenant des actifs cryptographiques ; augmenter l'utilisation de ses propres canaux de paiement (Shopify Payments) ; réduire les frais élevés associés aux canaux de paiement traditionnels (comme Visa/PayPal).
Cela semble un peu flou, comment Circle et Shopify effectuent-ils le règlement hors chaîne dans ce processus, implique-t-il des banques de compensation ou des licences de conformité ? En d'autres termes, comment s'assurer que les commerçants et les consommateurs considèrent que cette transaction est toujours concrète ? Regardons cela de plus près, cela implique toujours les banques, et les régulateurs surveillent également, c'est une structure de paiement en chaîne avec un règlement hors chaîne. (Notez que c'est aussi le point qui a récemment suscité des controverses, à savoir que les stablecoins doivent finalement être convertis en monnaie fiduciaire (off ramp) en s'appuyant sur les fonctions de base des banques, et cela doit engendrer des coûts, alors où est la commodité ?)
Le paiement des utilisateurs est la partie on-chain :
L'utilisateur choisit USDC (stablecoin) comme mode de paiement sur le site Shopify.
Cette transaction a eu lieu sur un réseau blockchain pris en charge (comme Ethereum ou Base).
USDC est un stablecoin dollar conforme émis et géré par Circle, 1 USDC ≈ 1 dollar.
Circle est la clé qui relie les paiements cryptographiques sur la chaîne au système de règlement en monnaie fiduciaire hors chaîne :
La collecte des paiements par les commerçants fait partie de la chaîne hors ligne. Shopify, via son système de paiement (Shopify Payments), regroupe chaque commande et la convertit en monnaie locale définie par le commerçant (comme le dollar, l'euro, la livre, etc.). Ce que le commerçant voit, c'est un rapport de règlement normal, sans avoir besoin de gérer ou de détenir des actifs cryptographiques. Toutes les conversions et les règlements de taux de change sont automatiquement réalisés par le système derrière Shopify + Circle.
Le règlement implique toujours des infrastructures financières traditionnelles, à savoir les banques de règlement et les réseaux de paiement en monnaie fiduciaire :
Donc, ce système est « transmission sur la chaîne, règlement hors chaîne », c'est un modèle typique de fusion entre Web3 et Web2 dans le domaine financier.
L'utilisation des stablecoins va bien au-delà de la simple contournement des transferts de monnaie fiduciaire entre les cryptomonnaies, ses cas d'utilisation se répandent rapidement. Cette année, l'offre a augmenté de 54 % par rapport à l'année précédente et est de plus en plus utilisée par des entreprises telles que PayPal et Grab pour les paiements et les transferts transfrontaliers. Au cours des deux dernières années, le montant total des paiements en stablecoins dans le monde a dépassé 94 milliards de dollars. Pendant ce temps, le montant des paiements mensuels est passé de moins de 2 milliards de dollars à plus de 6,3 milliards de dollars.
Le protocole de paiement open source développé conjointement par Coinbase et Shopify lance une vague émergente : simplifier les processus du commerce électronique mondial avec une infrastructure native de cryptomonnaie, réduire les coûts et améliorer l'efficacité. Les contrats intelligents et le protocole de paiement peuvent être intégrés directement dans le système de traitement des commandes des commerçants.
Ant Group, par l'intermédiaire d'Ant International et d'Ant Tech, ainsi que JD.com, sollicitent des licences de stablecoin à Hong Kong. Les paiements cryptographiques entrent dans l'expérience de détail mainstream, et de plus en plus de géants du commerce électronique se préparent à agir.