L'Agence fédérale de financement du logement des États-Unis (Federal Housing Finance Agency, abrégée FHFA), a ordonné mercredi à Fannie Mae ( et Freddie Mac, deux sociétés de prêts hypothécaires sous réglementation fédérale, de considérer les Cryptoactifs comme des actifs de réserve, à inclure dans les conditions d'évaluation des risques pour l'octroi de prêts. Ce mandat fédéral, qui prend effet immédiatement, permet aux holders de Cryptoactifs en difficulté de liquidités d'espérer obtenir un prêt immobilier et de réaliser leur rêve d'achat de maison.
Le directeur de la FHFA, William Pulte, a déclaré sur les réseaux sociaux que les entreprises de prêts hypothécaires doivent se préparer à considérer les cryptoactifs comme des actifs de prêt hypothécaire. Il a déclaré que cet ordre exécutif s'inscrit dans la vision de Trump de faire des États-Unis la capitale mondiale des cryptoactifs. L'ordre de William Pulte ne précise pas quels cryptoactifs peuvent être considérés comme des actifs, mais il est à noter que le document de la FHFA souligne l'importance de commencer à mettre en œuvre cela le plus rapidement possible.
Résumé des points clés de l'ordre exécutif de la Federal Housing Finance Agency (FHFA) des États-Unis
Étant donné le rôle clé joué par Fannie Mae et Freddie Mac sur le marché secondaire des prêts hypothécaires résidentiels aux États-Unis, la FHFA a publié un nouveau décret administratif exigeant que les Cryptoactifs soient inclus dans la catégorie d'actifs acceptables pour l'évaluation des risques des prêts résidentiels unifamiliaux, afin de promouvoir la propriété à long terme.
La FHFA a souligné que les cryptoactifs, en tant que nouvelle classe d'actifs émergente, ont le potentiel d'offrir des opportunités d'accumulation de richesse en dehors des marchés boursiers et obligataires. Cela indique que Fannie Mae et Freddie Mac doivent se préparer à intégrer des cryptoactifs conformes au cadre réglementaire dans la catégorie des actifs de réserve, et doivent également procéder à une évaluation et à un contrôle des risques associés aux actifs cryptographiques, à soumettre à la FHFA pour examen. Cet ordre prend effet immédiatement, soulignant l'importance de l'exécution rapide.
L'ère du grand short sur les prêts hypothécaires subprimes est-elle de retour ?
Le personnage de Michael Burry, qui a inspiré le film "The Big Short", avait prédit avec précision l'effondrement du marché immobilier américain. En 2008, les États-Unis ont connu un effet domino causé par les prêts hypothécaires subprimes et la faillite de Lehman Brothers, qui ont durement frappé l'industrie immobilière mondiale. Dans le contexte de l'époque, les banques ont assoupli leurs critères pour vendre des maisons, permettant à de nombreux emprunteurs subprimes avec une mauvaise cote de crédit ou sans conditions d'achat d'obtenir des garanties de la part des banques et des sociétés de prêts hypothécaires. Lehman Brothers a également emballé ces prêts hypothécaires en produits obligataires, permettant aux conseillers bancaires de les vendre aux investisseurs. Lorsque les emprunteurs subprimes du marché secondaire n'ont pas pu rembourser leurs prêts immobiliers, les principales banques américaines se sont retrouvées avec des créances irrécouvrables et ont risqué la faillite. Ces banques jugées "trop grandes pour faire faillite" ont finalement dû compter sur le gouvernement pour être secourues. Le gouvernement américain a permis à la Federal Housing Finance Agency de prendre le contrôle des sociétés de prêts hypothécaires pour sauver les banques. Depuis lors, Fannie Mae et Freddie Mac sont directement contrôlées par le gouvernement fédéral des États-Unis, et ces deux entreprises garantissent plus de la moitié des prêts immobiliers américains, jouant ainsi un rôle clé dans le secteur des prêts hypothécaires.
La volatilité des cryptoactifs est extrêmement élevée, ce qui soulève la question de savoir comment les banques et les sociétés de prêts hypothécaires évaluent la « valeur » de cet actif émergent ? Pour les locataires sans propriété, posséder des actifs cryptographiques représente une grande opportunité d'acheter un logement, mais en cas d'incapacité à rembourser l'hypothèque, il existe toujours un risque élevé de faire face à la liquidation et à la faillite.
Merci, Donald ! Les personnes qui ne peuvent pas acheter de maison devraient-elles être reconnaissantes envers Trump, cet ancien magnat de l'immobilier ? Regard lointain, pensant.
Cet article Big Short ? La Federal Housing Finance Agency des États-Unis a classé les cryptoactifs comme collatéral à risque pour les prêts hypothécaires. Publié pour la première fois sur Chain News ABMedia.
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Big Short ? La Federal Housing Finance Agency des États-Unis a inclus les cryptoactifs comme garanties de prêts hypothécaires.
L'Agence fédérale de financement du logement des États-Unis (Federal Housing Finance Agency, abrégée FHFA), a ordonné mercredi à Fannie Mae ( et Freddie Mac, deux sociétés de prêts hypothécaires sous réglementation fédérale, de considérer les Cryptoactifs comme des actifs de réserve, à inclure dans les conditions d'évaluation des risques pour l'octroi de prêts. Ce mandat fédéral, qui prend effet immédiatement, permet aux holders de Cryptoactifs en difficulté de liquidités d'espérer obtenir un prêt immobilier et de réaliser leur rêve d'achat de maison.
Le directeur de la FHFA, William Pulte, a déclaré sur les réseaux sociaux que les entreprises de prêts hypothécaires doivent se préparer à considérer les cryptoactifs comme des actifs de prêt hypothécaire. Il a déclaré que cet ordre exécutif s'inscrit dans la vision de Trump de faire des États-Unis la capitale mondiale des cryptoactifs. L'ordre de William Pulte ne précise pas quels cryptoactifs peuvent être considérés comme des actifs, mais il est à noter que le document de la FHFA souligne l'importance de commencer à mettre en œuvre cela le plus rapidement possible.
Résumé des points clés de l'ordre exécutif de la Federal Housing Finance Agency (FHFA) des États-Unis
Étant donné le rôle clé joué par Fannie Mae et Freddie Mac sur le marché secondaire des prêts hypothécaires résidentiels aux États-Unis, la FHFA a publié un nouveau décret administratif exigeant que les Cryptoactifs soient inclus dans la catégorie d'actifs acceptables pour l'évaluation des risques des prêts résidentiels unifamiliaux, afin de promouvoir la propriété à long terme.
La FHFA a souligné que les cryptoactifs, en tant que nouvelle classe d'actifs émergente, ont le potentiel d'offrir des opportunités d'accumulation de richesse en dehors des marchés boursiers et obligataires. Cela indique que Fannie Mae et Freddie Mac doivent se préparer à intégrer des cryptoactifs conformes au cadre réglementaire dans la catégorie des actifs de réserve, et doivent également procéder à une évaluation et à un contrôle des risques associés aux actifs cryptographiques, à soumettre à la FHFA pour examen. Cet ordre prend effet immédiatement, soulignant l'importance de l'exécution rapide.
L'ère du grand short sur les prêts hypothécaires subprimes est-elle de retour ?
Le personnage de Michael Burry, qui a inspiré le film "The Big Short", avait prédit avec précision l'effondrement du marché immobilier américain. En 2008, les États-Unis ont connu un effet domino causé par les prêts hypothécaires subprimes et la faillite de Lehman Brothers, qui ont durement frappé l'industrie immobilière mondiale. Dans le contexte de l'époque, les banques ont assoupli leurs critères pour vendre des maisons, permettant à de nombreux emprunteurs subprimes avec une mauvaise cote de crédit ou sans conditions d'achat d'obtenir des garanties de la part des banques et des sociétés de prêts hypothécaires. Lehman Brothers a également emballé ces prêts hypothécaires en produits obligataires, permettant aux conseillers bancaires de les vendre aux investisseurs. Lorsque les emprunteurs subprimes du marché secondaire n'ont pas pu rembourser leurs prêts immobiliers, les principales banques américaines se sont retrouvées avec des créances irrécouvrables et ont risqué la faillite. Ces banques jugées "trop grandes pour faire faillite" ont finalement dû compter sur le gouvernement pour être secourues. Le gouvernement américain a permis à la Federal Housing Finance Agency de prendre le contrôle des sociétés de prêts hypothécaires pour sauver les banques. Depuis lors, Fannie Mae et Freddie Mac sont directement contrôlées par le gouvernement fédéral des États-Unis, et ces deux entreprises garantissent plus de la moitié des prêts immobiliers américains, jouant ainsi un rôle clé dans le secteur des prêts hypothécaires.
La volatilité des cryptoactifs est extrêmement élevée, ce qui soulève la question de savoir comment les banques et les sociétés de prêts hypothécaires évaluent la « valeur » de cet actif émergent ? Pour les locataires sans propriété, posséder des actifs cryptographiques représente une grande opportunité d'acheter un logement, mais en cas d'incapacité à rembourser l'hypothèque, il existe toujours un risque élevé de faire face à la liquidation et à la faillite.
Merci, Donald ! Les personnes qui ne peuvent pas acheter de maison devraient-elles être reconnaissantes envers Trump, cet ancien magnat de l'immobilier ? Regard lointain, pensant.
Cet article Big Short ? La Federal Housing Finance Agency des États-Unis a classé les cryptoactifs comme collatéral à risque pour les prêts hypothécaires. Publié pour la première fois sur Chain News ABMedia.