Lecture recommandée : "Interprétation de la loi MiCA de l'UE : une réglementation plus stricte, quel impact aura-t-elle sur l'écosystème du chiffrement ?" "
● Le Conseil européen a approuvé le règlement tant attendu MiCA (Markets in Crypto-Assets), qui est la dernière étape pour qu'il devienne une loi formelle.
● D'autres lois susceptibles d'être adoptées dans l'UE incluent les normes de déclaration fiscale sur les crypto-monnaies, les règles anti-blanchiment d'argent, la tentative d'émission d'un euro numérique et la réglementation des contrats intelligents, entre autres.
Le règlement clé de l'Union européenne sur les crypto-monnaies vient de franchir son dernier obstacle législatif. Les représentants des États membres du Conseil européen ont voté à l'unanimité pour approuver la réglementation du marché des actifs cryptographiques. Les règles, connues sous le nom de MiCA, devraient entrer en vigueur en juin, avec de nouvelles lois couvrant la protection des consommateurs, l'intégrité du marché et la stabilité financière. La ministre suédoise des Finances, Elisabeth Svantesson, s'exprimant au nom de l'actuel président du Conseil de Suède, a déclaré que les règles "protégeraient mieux les Européens qui investissent dans ces actifs et empêcheraient l'industrie de la cryptographie d'être utilisée pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme".
Les entreprises offrant des services de cryptage dans l'UE auront la certitude juridique que MiCA leur permettra de "transférer" leurs licences d'un État membre vers d'autres pays du bloc des 27 pays. Les émetteurs de Stablecoins devront respecter les exigences de capital et de réserve et seront confrontés à des restrictions sur les Stablecoins non libellés en euros. Les réglementations sur les stablecoins entreront en vigueur d'ici la mi-2024, les autres d'ici le début de 2025. D'ici là, les régulateurs européens doivent rédiger des règles techniques sur la manière dont la législation sera mise en œuvre.
Les décideurs politiques de l'UE ont décidé de mettre fin à la crypto-monnaie "Wild West" et d'établir un plan réglementaire pour d'autres juridictions. Bien que la MiCA ait été saluée comme la première réglementation majeure et complète des actifs cryptographiques, elle est loin d'être la seule réglementation affectant l'industrie. Voici neuf autres règles qui façonneront l'industrie européenne de la cryptographie.
La règle de voyage pour les crypto-monnaies
**Le règlement révisé sur les transferts de fonds (TFR) exige que les transactions cryptographiques de l'expéditeur et du destinataire des fonds soient accompagnées de détails d'identité. ** Ce règlement devrait être mis en œuvre en même temps que MiCA. Le Conseil européen a approuvé mardi l'ICF.
"La décision d'aujourd'hui est une mauvaise nouvelle pour ceux qui utilisent à mauvais escient les crypto-actifs pour mener des activités illicites, contourner les sanctions de l'UE ou financer le terrorisme et la guerre", a déclaré Svantesson. ) sont conformes aux recommandations relatives aux crypto-actifs et à la lutte contre le blanchiment d'argent.
Il convient de noter que les transferts vers des portefeuilles auto-hébergés qui ne font pas partie d'un fournisseur tiers devront inclure des informations d'identification pour les transferts d'une valeur supérieure à 1 000 € (~ 1 090 $). Les transactions purement peer-to-peer à partir de portefeuilles auto-hébergés ne seront pas soumises à ce règlement.
Règles anti-blanchiment d'argent
** Les réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) de l'Union européenne ont répertorié la finance décentralisée (DeFi), les plateformes NFT et les DAO comme des entités obligées. ** MiCA les a exclus de son champ d'application - suscitant des discussions parmi les responsables de l'UE sur MiCA II - la loi LBC comble donc ces lacunes.
Pour l'industrie de la cryptographie, un point de discussion majeur a été les restrictions imposées aux paiements commerciaux impliquant des portefeuilles auto-hébergés d'une valeur supérieure à 1 000 euros (environ 1 090 $). Les défenseurs de la blockchain recommandent aux décideurs politiques de s'aligner sur les mesures décrites dans le TFR.
** D'autres dispositions du projet de loi incluent une interdiction des pièces privées telles que Monero ou Dash, et une interdiction des comptes anonymes. **Les négociations devraient se conclure cet été.
Supervision des contrats intelligents
Le projet de loi sur les données, actuellement en cours de négociation entre les institutions européennes, comprend un règlement sur les contrats intelligents pour le partage de données. ** Les dispositions incluent l'inclusion d'un interrupteur d'arrêt d'urgence dans le contrat intelligent. **
Bien que cette réglementation soit conçue pour couvrir les appareils intelligents et l'Internet des objets, certains acteurs du secteur craignent que le champ d'application de la réglementation ne soit pas clairement défini et ne puisse exclure les contrats intelligents DeFi basés sur la blockchain.
Marina Markezic, directrice exécutive de l'Initiative européenne de chiffrement, a précédemment déclaré à DL News que la loi sur les données pourrait rendre les chaînes de blocs publiques inutilisables avec une telle exigence. L'association professionnelle a proposé des changements aux décideurs alors qu'ils entrent dans les dernières étapes des négociations, prévues jusqu'en juin.
Loi sur la cybersécurité
La loi DORA (Digital Operations Resilience Act) établit des normes de sécurité des réseaux et des données pour les entreprises du secteur financier telles que les établissements de crédit, les entreprises d'investissement et les fournisseurs de services de cryptage. La nouvelle loi, qui s'appliquera à partir de janvier 2025, oblige les entreprises à mettre en place un cadre solide de gestion des risques liés aux TIC, à signaler les incidents pertinents aux autorités et à tester régulièrement leurs opérations numériques.
"DORA est en fait la pierre angulaire de notre travail sur la finance numérique dans l'UE", a déclaré la commissaire européenne aux finances Mairead McGuinness aux députés en novembre. "Les institutions financières dépendent de plus en plus de la technologie. De plus en plus de personnes et d'entreprises gèrent leurs finances en ligne. Par conséquent, il est essentiel de protéger le système financier contre les cyberattaques et la fraude en ligne."
Rapport fiscal
La huitième édition de la directive sur la coopération administrative (DAC8) impose des exigences de déclaration fiscale aux fournisseurs de services de crypto-actifs. Un cadre de déclaration cryptographique pourrait ajouter jusqu'à 2,4 milliards d'euros aux recettes fiscales de l'UE chaque année, selon un briefing du Parlement européen.
** À partir de 2026, les entreprises fournissant des services de cryptographie seront tenues de déclarer les transactions nationales et transfrontalières de leurs clients aux autorités nationales. ** Cela peut inclure les jetons non fongibles (NFT) et les devises numériques de la banque centrale.
Pour la première fois dans la législation de l'UE, les hypothèques et les prêts ont été inclus dans la définition des activités de cryptographie, ce qui a suscité l'opposition de l'industrie. Comme il s'agit d'une directive plutôt que d'un règlement, les États membres de l'UE auront plus de flexibilité dans la manière de mettre en œuvre les règles.
Pour toutes les politiques liées à la fiscalité, les décisions sont prises par le Conseil européen, qui représente directement les États membres. Le Conseil a publié lundi une version du texte et peut attendre des consultations sélectives au Parlement européen avant de l'adopter.
### Sandbox de la place de marché tokenisée
Le régime pilote DLT (Distributed Ledger Technology) est un bac à sable réglementaire qui permet aux acteurs financiers traditionnels et aux nouveaux venus sur le marché d'expérimenter des instruments financiers tokenisés et des marchés innovants basés sur des technologies décentralisées. Le projet a débuté en mars 2023 et durera trois ans.
L'ESMA aura un rôle de supervision dans le projet pilote et rendra compte de ses conclusions en mars 2026. Une fois soumis, la Commission européenne devrait introduire des propositions législatives.
Le régime pilote DLT fait partie du paquet de financement numérique proposé par la Commission européenne en 2020, aux côtés de MiCA et DORA.
### Euro numérique
La Banque centrale européenne est sur le point de concevoir une monnaie numérique de banque centrale. Alors qu'une décision sur l'opportunité de procéder est attendue en octobre, la Commission européenne présentera des propositions législatives en juin.
** Un euro numérique s'appuiera probablement sur des plateformes intermédiaires telles que les banques privées pour fournir des portefeuilles aux utilisateurs, sans que les banques centrales elles-mêmes ne puissent effectuer la collecte de données. **
"L'utilisation d'un euro numérique pourrait contribuer à accroître le rôle de l'euro au niveau international", a déclaré lundi le commissaire économique lors d'une réunion des ministres des Finances de l'Eurogroupe, ajoutant qu'une CBDC pourrait contribuer à renforcer la souveraineté monétaire.
Proposition de métaverse et de monde virtuel
La Commission européenne a publié une proposition sur les mondes virtuels en avril et accepte les commentaires jusqu'au début mai. L'industrie et les experts ont répondu à la consultation et les institutions de l'UE tiendront compte de ces commentaires dans la prochaine publication du texte.
Selon un communiqué de presse, la proposition de l'UE vise à réglementer le métaverse naissant "sur la base du respect des droits numériques et du droit et des valeurs de l'UE".
Les responsables européens se méfient des éventuelles préoccupations antitrust, telles que la vision du géant de la technologie Meta de créer un métaverse unique.
Cadre d'identité numérique
** L'Union européenne propose une identification numérique pour donner aux citoyens un portefeuille personnel avec accès aux services publics. ** La législation inclut une technologie de preuve de connaissance zéro - ne révélant que les données nécessaires dans une transaction donnée - comme moyen de protéger la confidentialité des utilisateurs.
L'industrie s'est opposée à la possibilité que le Parlement supprime les registres électroniques comme base technique du cadre, une question qui fait toujours l'objet de négociations entre les agences.
"La suppression de ce concept des réglementations soulèvera de nombreuses questions de suivi, car les registres électroniques sont désormais largement utilisés comme élément clé des architectures de confiance", lit-on dans une lettre ouverte de l'Association internationale pour les applications de blockchain de confiance. une infrastructure numérique européenne robuste contre les cyberattaques, qui profite à la fois aux entreprises et aux consommateurs européens."
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Outre la MiCA, quelles autres lois de cryptage en Europe méritent l'attention ?
Compilation | Wu dit blockchain
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Lecture recommandée : "Interprétation de la loi MiCA de l'UE : une réglementation plus stricte, quel impact aura-t-elle sur l'écosystème du chiffrement ?" "
● Le Conseil européen a approuvé le règlement tant attendu MiCA (Markets in Crypto-Assets), qui est la dernière étape pour qu'il devienne une loi formelle.
● D'autres lois susceptibles d'être adoptées dans l'UE incluent les normes de déclaration fiscale sur les crypto-monnaies, les règles anti-blanchiment d'argent, la tentative d'émission d'un euro numérique et la réglementation des contrats intelligents, entre autres.
Le règlement clé de l'Union européenne sur les crypto-monnaies vient de franchir son dernier obstacle législatif. Les représentants des États membres du Conseil européen ont voté à l'unanimité pour approuver la réglementation du marché des actifs cryptographiques. Les règles, connues sous le nom de MiCA, devraient entrer en vigueur en juin, avec de nouvelles lois couvrant la protection des consommateurs, l'intégrité du marché et la stabilité financière. La ministre suédoise des Finances, Elisabeth Svantesson, s'exprimant au nom de l'actuel président du Conseil de Suède, a déclaré que les règles "protégeraient mieux les Européens qui investissent dans ces actifs et empêcheraient l'industrie de la cryptographie d'être utilisée pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme".
Les entreprises offrant des services de cryptage dans l'UE auront la certitude juridique que MiCA leur permettra de "transférer" leurs licences d'un État membre vers d'autres pays du bloc des 27 pays. Les émetteurs de Stablecoins devront respecter les exigences de capital et de réserve et seront confrontés à des restrictions sur les Stablecoins non libellés en euros. Les réglementations sur les stablecoins entreront en vigueur d'ici la mi-2024, les autres d'ici le début de 2025. D'ici là, les régulateurs européens doivent rédiger des règles techniques sur la manière dont la législation sera mise en œuvre.
Les décideurs politiques de l'UE ont décidé de mettre fin à la crypto-monnaie "Wild West" et d'établir un plan réglementaire pour d'autres juridictions. Bien que la MiCA ait été saluée comme la première réglementation majeure et complète des actifs cryptographiques, elle est loin d'être la seule réglementation affectant l'industrie. Voici neuf autres règles qui façonneront l'industrie européenne de la cryptographie.
La règle de voyage pour les crypto-monnaies
**Le règlement révisé sur les transferts de fonds (TFR) exige que les transactions cryptographiques de l'expéditeur et du destinataire des fonds soient accompagnées de détails d'identité. ** Ce règlement devrait être mis en œuvre en même temps que MiCA. Le Conseil européen a approuvé mardi l'ICF.
"La décision d'aujourd'hui est une mauvaise nouvelle pour ceux qui utilisent à mauvais escient les crypto-actifs pour mener des activités illicites, contourner les sanctions de l'UE ou financer le terrorisme et la guerre", a déclaré Svantesson. ) sont conformes aux recommandations relatives aux crypto-actifs et à la lutte contre le blanchiment d'argent.
Il convient de noter que les transferts vers des portefeuilles auto-hébergés qui ne font pas partie d'un fournisseur tiers devront inclure des informations d'identification pour les transferts d'une valeur supérieure à 1 000 € (~ 1 090 $). Les transactions purement peer-to-peer à partir de portefeuilles auto-hébergés ne seront pas soumises à ce règlement.
Règles anti-blanchiment d'argent
** Les réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) de l'Union européenne ont répertorié la finance décentralisée (DeFi), les plateformes NFT et les DAO comme des entités obligées. ** MiCA les a exclus de son champ d'application - suscitant des discussions parmi les responsables de l'UE sur MiCA II - la loi LBC comble donc ces lacunes.
Pour l'industrie de la cryptographie, un point de discussion majeur a été les restrictions imposées aux paiements commerciaux impliquant des portefeuilles auto-hébergés d'une valeur supérieure à 1 000 euros (environ 1 090 $). Les défenseurs de la blockchain recommandent aux décideurs politiques de s'aligner sur les mesures décrites dans le TFR.
** D'autres dispositions du projet de loi incluent une interdiction des pièces privées telles que Monero ou Dash, et une interdiction des comptes anonymes. **Les négociations devraient se conclure cet été.
Supervision des contrats intelligents
Le projet de loi sur les données, actuellement en cours de négociation entre les institutions européennes, comprend un règlement sur les contrats intelligents pour le partage de données. ** Les dispositions incluent l'inclusion d'un interrupteur d'arrêt d'urgence dans le contrat intelligent. **
Bien que cette réglementation soit conçue pour couvrir les appareils intelligents et l'Internet des objets, certains acteurs du secteur craignent que le champ d'application de la réglementation ne soit pas clairement défini et ne puisse exclure les contrats intelligents DeFi basés sur la blockchain.
Marina Markezic, directrice exécutive de l'Initiative européenne de chiffrement, a précédemment déclaré à DL News que la loi sur les données pourrait rendre les chaînes de blocs publiques inutilisables avec une telle exigence. L'association professionnelle a proposé des changements aux décideurs alors qu'ils entrent dans les dernières étapes des négociations, prévues jusqu'en juin.
Loi sur la cybersécurité
La loi DORA (Digital Operations Resilience Act) établit des normes de sécurité des réseaux et des données pour les entreprises du secteur financier telles que les établissements de crédit, les entreprises d'investissement et les fournisseurs de services de cryptage. La nouvelle loi, qui s'appliquera à partir de janvier 2025, oblige les entreprises à mettre en place un cadre solide de gestion des risques liés aux TIC, à signaler les incidents pertinents aux autorités et à tester régulièrement leurs opérations numériques.
"DORA est en fait la pierre angulaire de notre travail sur la finance numérique dans l'UE", a déclaré la commissaire européenne aux finances Mairead McGuinness aux députés en novembre. "Les institutions financières dépendent de plus en plus de la technologie. De plus en plus de personnes et d'entreprises gèrent leurs finances en ligne. Par conséquent, il est essentiel de protéger le système financier contre les cyberattaques et la fraude en ligne."
Rapport fiscal
La huitième édition de la directive sur la coopération administrative (DAC8) impose des exigences de déclaration fiscale aux fournisseurs de services de crypto-actifs. Un cadre de déclaration cryptographique pourrait ajouter jusqu'à 2,4 milliards d'euros aux recettes fiscales de l'UE chaque année, selon un briefing du Parlement européen.
** À partir de 2026, les entreprises fournissant des services de cryptographie seront tenues de déclarer les transactions nationales et transfrontalières de leurs clients aux autorités nationales. ** Cela peut inclure les jetons non fongibles (NFT) et les devises numériques de la banque centrale.
Pour la première fois dans la législation de l'UE, les hypothèques et les prêts ont été inclus dans la définition des activités de cryptographie, ce qui a suscité l'opposition de l'industrie. Comme il s'agit d'une directive plutôt que d'un règlement, les États membres de l'UE auront plus de flexibilité dans la manière de mettre en œuvre les règles.
Pour toutes les politiques liées à la fiscalité, les décisions sont prises par le Conseil européen, qui représente directement les États membres. Le Conseil a publié lundi une version du texte et peut attendre des consultations sélectives au Parlement européen avant de l'adopter.
### Sandbox de la place de marché tokenisée
Le régime pilote DLT (Distributed Ledger Technology) est un bac à sable réglementaire qui permet aux acteurs financiers traditionnels et aux nouveaux venus sur le marché d'expérimenter des instruments financiers tokenisés et des marchés innovants basés sur des technologies décentralisées. Le projet a débuté en mars 2023 et durera trois ans.
L'ESMA aura un rôle de supervision dans le projet pilote et rendra compte de ses conclusions en mars 2026. Une fois soumis, la Commission européenne devrait introduire des propositions législatives.
Le régime pilote DLT fait partie du paquet de financement numérique proposé par la Commission européenne en 2020, aux côtés de MiCA et DORA.
### Euro numérique
La Banque centrale européenne est sur le point de concevoir une monnaie numérique de banque centrale. Alors qu'une décision sur l'opportunité de procéder est attendue en octobre, la Commission européenne présentera des propositions législatives en juin.
** Un euro numérique s'appuiera probablement sur des plateformes intermédiaires telles que les banques privées pour fournir des portefeuilles aux utilisateurs, sans que les banques centrales elles-mêmes ne puissent effectuer la collecte de données. **
"L'utilisation d'un euro numérique pourrait contribuer à accroître le rôle de l'euro au niveau international", a déclaré lundi le commissaire économique lors d'une réunion des ministres des Finances de l'Eurogroupe, ajoutant qu'une CBDC pourrait contribuer à renforcer la souveraineté monétaire.
Proposition de métaverse et de monde virtuel
La Commission européenne a publié une proposition sur les mondes virtuels en avril et accepte les commentaires jusqu'au début mai. L'industrie et les experts ont répondu à la consultation et les institutions de l'UE tiendront compte de ces commentaires dans la prochaine publication du texte.
Selon un communiqué de presse, la proposition de l'UE vise à réglementer le métaverse naissant "sur la base du respect des droits numériques et du droit et des valeurs de l'UE".
Les responsables européens se méfient des éventuelles préoccupations antitrust, telles que la vision du géant de la technologie Meta de créer un métaverse unique.
Cadre d'identité numérique
** L'Union européenne propose une identification numérique pour donner aux citoyens un portefeuille personnel avec accès aux services publics. ** La législation inclut une technologie de preuve de connaissance zéro - ne révélant que les données nécessaires dans une transaction donnée - comme moyen de protéger la confidentialité des utilisateurs.
L'industrie s'est opposée à la possibilité que le Parlement supprime les registres électroniques comme base technique du cadre, une question qui fait toujours l'objet de négociations entre les agences.
"La suppression de ce concept des réglementations soulèvera de nombreuses questions de suivi, car les registres électroniques sont désormais largement utilisés comme élément clé des architectures de confiance", lit-on dans une lettre ouverte de l'Association internationale pour les applications de blockchain de confiance. une infrastructure numérique européenne robuste contre les cyberattaques, qui profite à la fois aux entreprises et aux consommateurs européens."