Les banques de Wall Street soutiennent le projet de loi AML sur les actifs numériques d'Elizabeth Warren

Le projet de loi, s'il est adopté, imposerait les mêmes normes et exigences aux entreprises de crypto-monnaie que les banques et autres institutions financières.

La sénatrice américaine Elizabeth Warren a réintroduit le Digital Assets Anti-Money Laundering Act le 28 juillet, avec le soutien d'alliés inattendus dans les banques de Wall Street.

Le Banking Policy Institute, un groupe de réflexion sur la politique financière formé par un groupe de banques, a soutenu une législation visant à atténuer les risques pour la sécurité nationale posés par les crypto-monnaies. Warren a toujours été un critique féroce du Bank Policy Institute, mais ils semblent avoir trouvé un terrain d'entente dans la nécessité de sévir contre les crypto-monnaies.

Dans un communiqué de presse, Warren a noté que les crypto-monnaies sont devenues le "moyen de paiement préféré" des cybercriminels :

"Ce projet de loi bipartisan est la proposition la plus difficile à ce jour pour réprimer le crime de crypto-monnaie et donner aux régulateurs les outils dont ils ont besoin pour arrêter le flux de crypto-monnaie vers les mauvais acteurs."

Laissez les lecteurs de cryptographie se conformer aux normes bancaires

Introduite pour la première fois en décembre 2022, la législation imposera des obligations en vertu de la loi sur le secret bancaire (BSA) aux fournisseurs de portefeuilles cryptographiques, aux mineurs et aux validateurs. Par conséquent, les fournisseurs de services de cryptographie et les participants au réseau devront répondre aux exigences de connaissance de votre client si la législation est adoptée.

Le projet de loi de sept pages oblige le département du Trésor à établir un processus d'inspection et d'examen de la conformité pour s'assurer que toutes les entreprises de services de crypto-monnaie se conforment aux obligations de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML / CFT) en vertu de la BSA. Le projet de loi obligerait également la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis et la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) à établir des processus d'examen similaires pour les entreprises de cryptographie relevant de leur compétence.

De plus, les entreprises de crypto-monnaie doivent déposer un rapport sur les comptes bancaires et financiers étrangers (FBAR) auprès de l'Internal Revenue Service. En vertu du projet de loi, les fournisseurs de services de cryptographie sont tenus de déposer des rapports chaque fois qu'un client américain utilise un ou plusieurs comptes offshore pour effectuer des transactions de cryptographie dépassant 10 000 $.

Le projet de loi ordonnerait au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) de mettre en œuvre les règles qu'il a proposées en 2020 pour combler le vide réglementaire créé par les portefeuilles auto-dépositaires. Les nouvelles règles obligeront les banques et les entreprises de services monétaires à vérifier l'identité des clients et des contreparties, à tenir des registres et à déposer des rapports pour certaines transactions de crypto-monnaie impliquant des portefeuilles auto-dépositaires ou des portefeuilles hébergés dans des juridictions non conformes.

Le projet de loi vise également à réduire le risque des guichets automatiques de crypto-monnaie. Cela obligera le FinCEN à s'assurer que les propriétaires et les administrateurs de guichets automatiques signalent et mettent à jour régulièrement les adresses physiques de leurs kiosques. Les opérateurs de guichets automatiques doivent également vérifier l'identité des clients et des contreparties pour toutes les transactions.

Enfin, le projet de loi obligerait le FinCEN à ordonner aux institutions financières d'atténuer les risques associés à la manipulation, à l'utilisation ou à la négociation de crypto-monnaies dont l'origine a été masquée par des mélangeurs ou d'autres techniques renforçant l'anonymat.

Le projet de loi vise à réglementer les entreprises de crypto-monnaie de la même manière que les banques. Comme l'a dit le sénateur Roger Marshall, un partisan du projet de loi :

"Les réformes décrites dans notre législation nous aideront à riposter et à protéger nos actifs numériques en utilisant des méthodes éprouvées que les institutions financières nationales suivent depuis des années."

Le sénateur Lindsey Graham, qui a également soutenu le projet de loi, a ajouté que "beaucoup des mêmes règles qui s'appliquent au dollar américain devraient également s'appliquer aux crypto-monnaies".