Comment utiliser la blockchain pour activer la technologie des actifs technologiques afin de stimuler l'innovation technologique des services financiers ?

Auteur : Observation de la vision de Jiang Han

Depuis le début du 21e siècle, la science et la technologie se sont progressivement renforcées comme moteur du développement du monde et changent profondément la vie de chacun d'entre nous et même de l'ensemble du marché. a fait voir aux gens la valeur de la technologie Aider l'innovation scientifique et technologique des services financiers? Comment doit-on analyser cette affaire ?

1. La tendance du soutien financier à l'innovation scientifique et technologique

Selon le rapport de "Guangming Daily", une réunion d'information régulière sur la réglementation a eu lieu il y a quelques jours. La réunion a déclaré que ces dernières années, avec le soutien de divers départements et institutions financières, l'intensité et le niveau du soutien financier de mon pays pour la technologie l'innovation a continué d'augmenter et la technologie, l'industrie et la finance se sont mutuellement façonnées. , un couplage étroit et un modèle de cercle vertueux se dessine.

Fin juin 2023, le solde des prêts à moyen et long terme accordés à l'industrie manufacturière de haute technologie de mon pays s'élevait à 2 500 milliards de yuans, soit une augmentation de 41,5 % en glissement annuel, maintenant un taux de croissance élevé de plus de 30 %. % pendant trois années consécutives ; le solde des prêts aux PME technologiques était de 2 360 milliards de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 25,1 %, maintenant un taux de croissance élevé de plus de 25 % pendant trois années consécutives ; le national " le solde des prêts aux entreprises spécialisées, spéciales et nouvelles était de 2 720 milliards de yuans, soit une augmentation de 20,4 % en glissement annuel, maintenant un taux de croissance de plus de 20 % pendant trois années consécutives. Dans le même temps, la fonction du marché des capitaux au service des entreprises technologiques s'est considérablement améliorée. À la fin du mois de juin 2023, le solde des factures de science-technologie et des obligations d'entreprise de science-technologie est d'environ 450 milliards de yuans, plus de 1 000 petites et moyennes entreprises "spécialisées, spéciales et nouvelles" ont été cotées sur les actions A , et l' échelle de gestion des fonds de capital - risque et de capital - investissement est de près de 14 000 milliards de yuans .

On peut dire que l'attitude des autorités de régulation a été très claire et que la promotion inébranlable du soutien financier au développement de l'industrie de l'innovation scientifique et technologique est devenue une tendance importante dans le développement financier de la Chine.

2. Pourquoi est-il difficile de soutenir financièrement l'innovation scientifique et technologique ?

Bien que le pays ne ménage aucun effort pour promouvoir le soutien financier au développement de l'industrie de l'innovation scientifique et technologique, il est très difficile de fournir des services financiers à l'industrie de l'innovation scientifique et technologique.

Premièrement, il est difficile pour les entreprises d'innovation technologique d'obtenir du financement. Sur le marché financier chinois, les entreprises d'innovation technologique sont souvent les institutions les plus difficiles à obtenir du financement, car, d'une part, bien que le système financier chinois ait formé un marché des capitaux clair, à l'exception du marché des capitaux à seuil extrêmement élevé , la plupart des le financement financier est complété par les banques commerciales, mais même le seuil de financement des banques commerciales est encore élevé, le résultat final est que les canaux de financement sont uniques, et la difficulté de financement des entreprises est déjà un problème commun. D'autre part, les entreprises d'innovation technologique en sont souvent aux premiers stades de l'innovation et de l'entrepreneuriat. Elles se caractérisent par de nouvelles activités et à petite échelle. Les entreprises d'innovation technologique, en particulier, sont souvent confrontées à une plus grande pression de pertes. Le résultat final est un risque plus élevé. Une influence insuffisante rend il est difficile d'obtenir le soutien des institutions financières, ce qui entraîne directement des difficultés de financement plus graves pour les entreprises d'innovation technologique que pour les entreprises ordinaires.

Deuxièmement, il est difficile pour les entreprises d'innovation scientifique et technologique d'améliorer leur crédit. Quiconque connaît le secteur financier sait que le cœur de la finance est le crédit, et que la clé de la volonté des diverses institutions financières de financer les entreprises réside dans la cote de crédit de chaque entreprise ? Alors, comment évaluer la cote de crédit d'une entreprise ? La méthode traditionnelle consiste à utiliser les actifs comme noyau du système de crédit, à travers le système de crédit et les actifs de diverses entreprises comme garantie, afin d'obtenir des fonds suffisants pour soutenir le développement des entreprises. Cependant, on constate ici que cette méthode d'enquête de crédit est plus traditionnelle et ne s'applique qu'aux entreprises ayant un patrimoine lourd, telles que les entreprises industrielles et minières et les entreprises immobilières. D'autre part, les entreprises d'innovation technologique seront confrontées à une pression énorme, car les caractéristiques des entreprises d'innovation technologique sont qu'elles disposent de nombreux actifs technologiques, de nombreux actifs courants, de peu d'actifs physiques et d'immobilisations insuffisantes. méthodes traditionnelles d'évaluation du crédit Le crédit des entreprises d'innovation technologique rend naturellement difficile l'octroi d'un financement correspondant aux entreprises d'innovation technologique.

Troisièmement, il est difficile pour les entreprises d'innovation technologique de contrôler les risques. Outre le seuil de financement élevé et la difficulté d'enquête de crédit, un autre problème majeur pour les entreprises d'innovation technologique est que la maîtrise des risques financiers est particulièrement difficile.Le cœur des institutions financières est la maîtrise des risques, et le fondement de la finance est aussi la rémunération des primes de risque. Pour les entreprises d'innovation technologique, bien que les risques des entreprises d'innovation technologique puissent être en partie étayés par certaines données et supports antérieurs, les institutions financières seront souvent dans un état d'impuissance, et le problème de "ne pas voir clairement, de ne pas être comprendre et ne pas pouvoir croire" pour les entreprises d'innovation technologique existe généralement dans les institutions financières. De plus, le modèle de données traditionnel conduit à une faible qualité des données, ce qui rend les institutions financières difficiles à évaluer, et un contrôle efficace des risques est même Plus difficile.

C'est précisément en raison des trois caractéristiques de seuil de financement élevé, d'enquête de crédit difficile et de contrôle des risques difficile des entreprises d'innovation technologique qu'il est plus difficile pour les entreprises d'innovation technologique d'obtenir un financement efficace que les entreprises ordinaires, et il est plus difficile pour les opérations commerciales La méthode de financement traditionnelle centrée sur la banque ne peut pas correspondre aux caractéristiques d'actifs légers, à petite échelle et à faible crédit des entreprises d'innovation technologique, et elle décourage également les banques et autres institutions financières avec un contrôle des risques plus strict. À en juger par la situation réelle, à l'heure actuelle, un grand nombre d'entreprises d'innovation technologique dans mon pays, en particulier les petites, moyennes et micro-entreprises d'innovation technologique, sont toujours confrontées à une énorme pression du côté du financement, qui est également devenu le principal point douloureux des institutions financières pour aider au développement des entreprises d'innovation technologique.

3. Comment utiliser la technologie pour activer les actifs technologiques ?

Face aux points douloureux et aux difficultés des entreprises technologiques innovantes, ainsi qu'à l'innovation continue de la technologie, il est progressivement devenu possible pour la technologie financière d'aider au développement d'entreprises technologiques innovantes. modèle de travail?

Comme nous le savons tous, les véhicules électriques à deux roues ont une part de marché de plus de 350 millions en Chine et sont le mode de transport le plus répandu sur le marché.Ces dernières années, avec la surveillance de plus en plus stricte, la politique de non-entrée dans les bâtiments ou les ménages pour charger les batteries a été mis en œuvre.La charge est progressivement devenue un point difficile sur le marché, et le mode de remplacement de la batterie de "recharge par remplacement" est devenu populaire. Et Dudu Power Exchange est une entreprise innovante qui a émergé dans de telles circonstances.

Semblable à la plupart des sociétés d'échange de batteries traditionnelles, Dudu Battery Exchange a initialement adopté un modèle autonome, avec plus de 1 000 batteries, 10 000 utilisateurs ont plus de 10 millions d'actifs et 100 000 utilisateurs ont plus de 100 millions d'actifs. C'est une énorme pression pour une entreprise d'innovation technologique qui vient de démarrer et dans ces circonstances, Dudu a dû penser à utiliser le financement pour favoriser son propre développement.

Cependant, le problème avec le remplacement des batteries Dudu est qu'en tant qu'entreprise de haute technologie, ses principaux actifs sont des actifs mobiliers tels que des batteries. Cela a conduit au manque d'actifs hypothécaires pour le remplacement des batteries Dudu. Les institutions sont très prudentes, et même lorsqu'elles prêtent , ils doivent envoyer directement du personnel spécial sur le site pendant plus d'un demi-mois, et les deux parties doivent développer conjointement des interfaces et stipuler des données, afin de se prémunir contre la transmission de fausses informations. Après avoir finalement obtenu un soutien financier, les institutions financières doivent même envoyer du personnel spécial pour garder l'armoire de la bourse d'électricité afin de calculer combien de personnes changent de pouvoir chaque jour et quelle est la situation du marché.

Jusqu'à récemment, l'émergence du modèle blockchain + Internet des objets a transformé le problème du remplacement de la batterie de Dudu en un tournant.Grâce à la coopération avec AntChain, en utilisant la technologie blockchain et Internet des objets, le remplacement de la batterie de Dudu remplacera le premier lot de 16 000 batteries 1 000 les armoires d'échange d'électricité ont été "sur la chaîne". Grâce au bobinage, le problème du remplacement de la batterie tootoo a été entièrement résolu.

D'une part, en installant un module blockchain sur la batterie, les données de fonctionnement de la batterie peuvent être téléchargées sur la chaîne en temps réel.Les sources de données telles que les temps de charge et de décharge, l'état de la batterie, etc. sont crédibles et infalsifiables. . , il suffit d'utiliser les données interactives en arrière-plan de la blockchain pour évaluer la valeur de la batterie plus précisément et plus rapidement, et vous pouvez remettre la batterie en toute sécurité à Dudu pour les opérations de remplacement de la batterie.

D'autre part, grâce à la confirmation et à la traçabilité de la technologie blockchain, les données des enregistrements d'utilisation de la batterie peuvent être vérifiées à tout moment, et l'état de chaque batterie et les occurrences possibles peuvent être compris en temps réel en fonction des enregistrements d'utilisation de la batterie dans le blockchain problèmes de qualité. Toutes ces informations sont recueillies via le système de confiance de la blockchain. Grâce à la blockchain, un pont efficace d'informations de confiance mutuelle est construit entre les entreprises et les institutions financières. Sur la base des informations de données fiables de la blockchain, l'offre Le problème de confiance dans la chaîne financement a été résolu de manière efficace, et la question du contrôle des risques a également été correctement traitée.

Avec l'aide des avantages de la blockchain, Dudu a conclu avec succès un financement par prêt de location simple, en utilisant des actifs détenus par des institutions financières, les opérations de Dudu et Ant Chain pour fournir un support de données crédible sous-jacent, et le crédit de financement était de près de 20 millions de yuans. le taux de financement a été réduit des 10% précédents à 6%, et le coût de financement a été considérablement réduit, ce qui a résolu le problème de financement du remplacement de la batterie Dudu d'un seul coup.

En fait, pour les entreprises d'innovation scientifique et technologique, les actifs technologiques sont les actifs de base de l'entreprise. Ce type d'actifs ne sont pas des actifs encombrants comme le béton armé, et ont souvent plus de flexibilité et de valeur innovante. Cependant, en l'absence de support technologique, Certaines entreprises d'innovation technologique détiennent souvent une grande quantité d'actifs technologiques, mais ne peuvent pas les mesurer, confirmer les droits ou les utiliser, et sont réduites à un état de "mendicité pour un emploi en or". Le cas du remplacement de la batterie de Dudu montre en fait qu'avec l'application de technologies financières telles que la blockchain et l'Internet des objets, il peut résoudre efficacement le problème de confiance entre les entreprises, les institutions financières et les plateformes, permettant aux institutions financières de se concentrer sur le contrôle des risques de l'entreprise. un crédit difficile à quantifier et à évaluer est transféré à des actifs technologiques qui peuvent être mesurés, jugés et confirmés, faisant véritablement des actifs technologiques une source de crédit pour les entreprises et permettant aux entreprises d'innovation technologique d'obtenir véritablement des données crédibles complètes en boucle fermée, Que les atouts scientifiques et technologiques des entreprises d'innovation technologique soient dynamisés et qu'ils soient véritablement un support solide à leur développement.

Avec l'application de technologies financières avancées telles que la blockchain, les institutions financières ont progressivement trouvé la "clé d'or" pour aider les entreprises d'innovation technologique, briser la glace entre les entreprises d'innovation technologique et les institutions financières, et permettre aux institutions financières d'oser servir les entreprises d'innovation technologique. Les entreprises d'innovation technologique soutenues par la blockchain peuvent également se battre à la légère, en transformant leurs actifs technologiques en actifs financiers réels qui peuvent être quantifiés et hypothéqués, et résoudre véritablement le problème du financement difficile et coûteux des entreprises d'innovation technologique.

Pour le marché, la science et la technologie sont les premières forces productives, seule la finance soutenue et renforcée par la science et la technologie peut réellement aider au développement des entreprises d'innovation technologique, voire au décollage de l'économie réelle.