Un regard sur l'affaire de blanchiment d'argent de 5 milliards de dollars à Singapour : le secteur national des paiements est sur le point de changer ?

Auteur : Réseau de paiement mobile

Actualités du réseau de paiement mobile : Récemment, Singapour a résolu une énorme affaire de blanchiment d'argent impliquant une valeur totale d'environ 1 milliard de dollars de Singapour (environ 5,37 milliards de yuans), qui a attiré l'attention de nombreux payeurs nationaux.

Selon certaines informations, trois des dix personnes capturées étaient des ressortissants chinois. Ce qui attire le plus l’attention, c’est que ces 10 personnes sont toutes originaires du Fujian, en Chine. Un autre rapport plus détaillé indiquait qu'ils venaient tous d'Anxi, Quanzhou, Fujian.

Quel est le concept de bénéfices du blanchiment d’argent de 5 milliards ?

• L'affaire de blanchiment d'argent « Duobao Payment » résolue fin 2022 a un taux de frais de 0,14% à 0,3%. Selon ce taux, le blanchiment d'argent s'élève à 3,4 à 1,6 billion de yuans.
• En mai 2022, l'affaire de blanchiment d'argent « points courants » résolue dans le Shandong avait un taux de commission de 0,8 % ; en utilisant ce taux à l'envers, le blanchiment d'argent a dépassé 600 milliards.
• En 2020, l'affaire de blanchiment d'argent « Feifu » résolue dans le Guangxi a un taux de frais allant de 1 à 4 %. Sur la base de ce taux, le blanchiment d'argent est de 100 à 500 milliards.

D'une manière générale, le taux des frais de blanchiment d'argent des banques clandestines se situe entre 3 % et 5 %, ce qui se chiffre également en centaines de milliards.

Cependant, l'ampleur annuelle des importations et des exportations du commerce électronique transfrontalier en Chine ne dépassera pour la première fois que 2 000 milliards de yuans en 2022. En revanche, il est concevable que l'ampleur de cette affaire de blanchiment d'argent soit importante.

Une série de mots-clés tels que peuple du Fujian, faux documents et blanchiment d'argent sont liés entre eux. Cette affaire survenue à Singapour pourrait également avoir un impact profond sur le secteur des paiements en Chine.

Fujian dans le secteur des paiements

En raison du commerce extérieur relativement développé et de la proximité de Taiwan, la fraude dans les télécommunications a toujours été un problème majeur pour la sécurité locale du Fujian, accompagnée d'une augmentation des délits financiers.

À en juger par les amendes anti-fraude qui préoccupent le secteur bancaire cette année, après la mise en œuvre de la « Loi anti-fraude » en février de cette année, la Banque de Xiamen a reçu la première amende pour anti-fraude inefficace dans le secteur bancaire en raison de "une gestion inadéquate des comptes liés à la fraude".

• En mai, le bureau de Xiamen de l'ancienne Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances a infligé une amende pour fraude à la succursale de Xiamen de la China Everbright Bank.
• En juin, la succursale de Fujian de la Banque de Chine a été avertie et condamnée à une amende par la sous-succursale centrale de Fuzhou de la Banque populaire de Chine pour activités illégales telles qu'une gestion insuffisante de comptes frauduleux.
• En août, la sous-succursale centrale de Fuzhou de la Banque populaire de Chine a puni la Banque de Quanzhou et la Banque commerciale rurale Fujian Fuqing Huitong pour leur comportement illégal de « gestion inadéquate des comptes liés à la fraude ».

Cette année, la plupart des amendes infligées par le système financier au secteur bancaire pour des efforts anti-fraude inefficaces ont eu lieu au Fujian, ce qui montre que la situation anti-fraude locale est grave.

Avant cela, les établissements de paiement seront plus prudents à l'égard des applications de point de vente dans le Fujian, et les banques confirmeront à plusieurs reprises l'authenticité des exigences d'ouverture des cartes du Fujian.

Avec le développement d'Internet ces dernières années, les cas de fraude dans les télécommunications ont commencé à se produire fréquemment à travers le pays, et le soi-disant « gang du Fujian » a progressivement disparu. Cependant, le commerce extérieur prospère du Fujian engendre toujours des délits financiers tels que le blanchiment d'argent.

La faiblesse du e-commerce transfrontalier B2B

Un détail de l'affaire de blanchiment d'argent est que le gang a utilisé des documents présumés contrefaits pour vérifier la source des fonds provenant des comptes bancaires de Singapour. Pour le contrôle des paiements transfrontaliers, l'identification des fausses informations est un véritable casse-tête : il est difficile que les informations entre les pays soient universellement reconnues, ce qui laisse place à de fausses informations.

Les informations falsifiées mettent également en danger le développement sain d’une nouvelle forme de commerce transfrontalier apparue ces dernières années, à savoir le commerce électronique transfrontalier B2B.

Avant l'apparition de l'épidémie, de nombreux commerçants du monde entier aimaient acheter des marchandises dans les zones côtières chinoises où le commerce est relativement développé, comme le Guangdong, le Fujian, le Jiangsu et le Zhejiang. Ce type d'achat est souvent une transaction entre un commerçant national et un commerçant étranger. Après avoir terminé l'enquête sur place, le commerçant étranger effectuera le paiement par carte bancaire, en espèces, etc.

Cependant, après le déclenchement de l'épidémie, en raison de la prévention et du contrôle de l'épidémie, il était difficile pour les commerçants étrangers d'entrer dans le pays. Cette habitude commerciale a subi des changements fondamentaux. Une série d'opérations telles que la comparaison des marchandises, la désignation logistique, et le processus de paiement ne peut être effectué qu'en ligne, ou non. Achetez des produits chinois.

Afin de stabiliser le commerce extérieur, l'Administration générale des douanes a publié l'Avis n° 75 de 2020 « Annonce sur la réalisation du projet pilote de surveillance des exportations interentreprises du commerce électronique transfrontalier » et a piloté deux échanges électroniques transfrontaliers. -Modèles d'exportation de commerce B2B, à savoir 9710 (modèle interentreprises) et 9810 (modèle d'entrepôt d'exportation à l'étranger).

Poussé par cette politique, la collecte B2B de commerce électronique transfrontalier a augmenté parallèlement à la tendance. Un banquier a révélé au réseau de paiement mobile qu'au cours des trois années de l'épidémie, le volume annuel moyen des transactions d'une société de recouvrement B2B transfrontalière a augmenté de plus de 100 %.

L'avantage du commerce électronique transfrontalier B2B est qu'il résout les problèmes commerciaux provoqués par l'épidémie et améliore l'efficacité des achats. Diverses régions ont également introduit une série de politiques de réduction d'impôt pour cette entreprise et encouragent également le développement de ce format. Les inconvénients du commerce électronique transfrontalier B2B sont également évidents, c'est-à-dire que l'authenticité de l'ensemble du processus de transaction est difficile à garantir et qu'il peut y avoir des risques de blanchiment d'argent causés par de fausses commandes.

Il est difficile de restaurer l'authenticité des transactions. Par rapport aux plates-formes de commerce électronique transfrontalières, la forme de collecte des échanges transfrontaliers basée sur des entrepôts à l'étranger est plus compliquée. Les cartes de crédit, les paiements électroniques et les espèces peuvent tous devenir des moyens de paiement, ce qui entraîne des difficultés à faire correspondre les flux de paiement. flux d'informations et logistique. De plus, les entrepôts à l'étranger sont situés à l'étranger et il est difficile pour la surveillance chinoise d'y accéder efficacement, il est difficile de garantir l'authenticité de leurs informations et il est difficile de restaurer l'authenticité des transactions.

Les entreprises étrangères et le risque de fausses commandes. De nombreuses sociétés de commerce électronique transfrontalier créent des sociétés à l’étranger et demandent des comptes à l’étranger. Cela facilite l’interaction transparente avec les entreprises nationales et les avantages des réductions de taxes à l’exportation. Dans le même temps, ouvrir un compte à l’étranger permet également aux commerçants de gérer leurs fonds plus librement et de faciliter l’achat de biens à l’étranger. Il existe toutefois des lacunes dans la surveillance du stockage des devises à l’étranger.

Le modèle « plusieurs-à-un » des entrepôts à l'étranger rend difficile la combinaison de trois commandes en une seule. Les petites et moyennes entreprises de commerce extérieur qui ne sont pas suffisamment puissantes choisissent souvent de « confier à une seule entreprise plusieurs sociétés » pour effectuer des transactions d'entrepôt à l'étranger. Un lot de marchandises est composé de plusieurs sociétés ou de plusieurs transactions, ce qui peut semer la confusion parmi les exportateurs, voire même Plus difficile à réaliser trois en un. , L'ambiguïté des informations sur les transactions a également engendré certaines zones grises.

Par rapport au commerce extérieur des plateformes de commerce électronique transfrontalier, c'est-à-dire le commerce électronique transfrontalier B2C, comme l'ouverture d'un magasin sur Amazon, le commerce électronique transfrontalier B2B est plus facile à falsifier des informations sur les transactions.

Il convient de mentionner qu'avant d'agir, la police de Singapour a également communiqué avec l'ambassade de Chine. Par conséquent, si les informations falsifiées dans l'affaire de blanchiment d'argent de 5 milliards de Singapour impliquent le commerce électronique transfrontalier B2B, une industrie émergente, il pourrait y avoir une vague de surveillance stricte à l'avenir.

Paiement à Singapour

Ces dernières années, Singapour, en tant que centre financier international, a été de plus en plus favorisée par les sociétés de paiement chinoises. D'une part, en tant que pays indépendant, Singapour dispose d'un système de réglementation financière plus complet ; d'autre part, Singapour dans son ensemble est plus enclin au système financier occidental, afin de servir le marché oriental et de servir de pont reliant les marchés de l’Est et de l’Ouest.

Par conséquent, ces dernières années, la plupart des sociétés de paiement desservant le marché chinois choisiront de demander une licence de paiement à Singapour et d'accepter la supervision de l'autorité de régulation de Singapour.

Après l'affaire de blanchiment d'argent, l'Autorité monétaire de Singapour a également déclaré qu'elle prendrait cette affaire au sérieux et resterait en contact avec les institutions financières susceptibles de détenir des fonds illégaux. Des actifs supplémentaires peuvent être saisis, des comptes bancaires gelés et des ordonnances de non-disposition émises.

Parmi les institutions financières impliquées dans l'affaire figurait Citibank. Le groupe criminel a transféré une grande quantité de fonds sur le compte de Citibank par des moyens illégaux. Les fonds concernés étaient soupçonnés d'être utilisés dans des activités illégales telles que les jeux de hasard et la drogue.

Citibank est la banque qui ouvre les comptes de dépôt de nombreuses sociétés de collecte et de paiement du commerce électronique transfrontalier et fournit des services de comptes bancaires à l'étranger aux vendeurs transfrontaliers nationaux selon un modèle similaire à celui des « grands commerçants ». Ces comptes pourraient également être affectés une fois que les régulateurs de Singapour auront procédé à un examen plus approfondi et plus complet de Citibank.

L’affaire du blanchiment d’argent de 5 milliards n’est qu’un préliminaire, et peut-être qu’une nouvelle tempête se prépare.