Cet article vise à explorer les règles de voyage et leur application dans l'industrie des cryptomonnaies, à analyser les progrès, les différences et les difficultés dans la mise en œuvre des règles de voyage dans différentes régions, à évaluer l'efficacité et les limites des règles de voyage et à proposer des perspectives correspondantes.
Ces dernières années, le développement et la popularité des actifs virtuels ont attiré l'attention des pays du monde entier et ont également apporté de nouveaux défis et risques au travail de surveillance financière et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)/contre-financement du terrorisme (CFT). . En réponse, le Groupe d'action financière internationale a étendu la « règle de voyage » dans le domaine financier traditionnel au domaine des actifs virtuels, exigeant que lorsqu'une transaction sur actifs virtuels dépasse un certain montant, les informations d'identité des deux parties à la transaction doivent être transmis avec la transaction. Ce sont les « règles de voyage ».
Cet article vise à explorer les règles de voyage et leur application dans l'industrie des cryptomonnaies, à analyser les progrès, les différences et les difficultés dans la mise en œuvre des règles de voyage dans différentes régions, à évaluer l'efficacité et les limites des règles de voyage et à proposer des perspectives correspondantes.
1 Concept et contexte des règles de voyage
1.1 Aperçu des règles de voyage : de la finance traditionnelle à la crypto-monnaie
En résumé, la Travel Rule est une norme internationale de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Elle exige que lorsqu'une transaction financière dépasse un certain montant, les informations d'identité des deux parties à la transaction doivent être transmises avec la transaction ( c'est "voyage"). ) afin que les régulateurs puissent suivre et prévenir les activités illégales.
Les règles de voyage ont été initialement proposées par le Groupe d'action financière (GAFI) en 1996 pour les banques et autres institutions financières du secteur financier traditionnel, et ont été révisées en 2001 et 2012. Avec l'essor et le développement des crypto-monnaies, le GAFI a reconnu les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme dans le domaine des actifs virtuels et a étendu en juin 2019 les règles de voyage aux prestataires de services d'actifs virtuels (VASP), c'est-à-dire ceux qui effectuent des transactions en crypto-monnaie. , transferts, L'entité ou la personne hébergeant ces services.
1.2 Comment le GAFI favorise la mise en œuvre de règles de déplacement des actifs virtuels
Le GAFI est un organisme décisionnel intergouvernemental composé de 39 pays et régions membres. Son objectif est de formuler et de promouvoir des normes et des mesures internationales pour la lutte mondiale contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. Fondé en 1989 et dont le siège est à Paris, le GAFI est actuellement l'organisation internationale de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme la plus influente et faisant autorité au monde.
Les 40 recommandations émises par le GAFI sont des normes internationalement reconnues en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, y compris les systèmes juridiques, les mesures préventives, la coopération internationale, la surveillance réglementaire, etc. La « règle de voyage » fait partie de l'article 16 des 40 recommandations.
En juin 2014, le GAFI a publié « Monnaies virtuelles : définitions clés et risques potentiels de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme », c'était la première fois que le GAFI définissait et analysait les monnaies virtuelles et soulignait les risques que les monnaies virtuelles puissent être utilisées à des fins illégales. , et recommande aux pays de prendre les mesures réglementaires appropriées. Cela signifie que le GAFI reconnaît l’impact du développement et de la popularité des crypto-monnaies sur le système financier mondial et les paiements transfrontaliers.
Immédiatement, le GAFI a publié en juin 2015 des « Orientations : une approche fondée sur les risques pour la réglementation des monnaies virtuelles ». C'est la première fois que le GAFI propose un cadre réglementaire de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour les activités de monnaie virtuelle et les prestataires de services, ce qui signifie que les exigences telles que la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, la tenue de registres, la déclaration et la surveillance qui s'appliquaient à l'origine aux activités de monnaie virtuelle les institutions financières s'appliquent également aux activités de monnaie virtuelle et aux prestataires de services. Cependant, ce cadre définit le concept de « monnaie virtuelle » dans un cadre restreint et ne parvient pas à bien coordonner la supervision des risques liés aux actifs virtuels.
Enfin, le GAFI a publié en juin 2019 des « Notes interprétatives et des lignes directrices sur les actifs virtuels et les fournisseurs de services d'actifs virtuels » (ci-après dénommés les « Guides »), renommant les actifs virtuels des monnaies virtuelles et distinguant les actifs virtuels des actifs virtuels. Fournisseurs de services (VASP) ) sont inclus dans le périmètre de surveillance, ce qui signifie que le périmètre de surveillance des actifs virtuels du GAFI a été finalisé et mûri. Les normes contiennent des lignes directrices pour appliquer les règles de voyage à l’espace des crypto-monnaies. La Travel Rule exige que les VASP collectent et transmettent l’identité de l’expéditeur et du bénéficiaire lors du traitement des transferts de crypto-monnaie dépassant 1 000 $ ou son équivalent afin de prévenir les activités de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. En 2021, le GAFI a révisé les normes pour mieux réglementer les actifs virtuels en développement rapide.
1.3 Impact global des règles de voyage sur l'industrie de la cryptographie
1.3.1 Obligations de déclaration des VASP
Dans les lignes directrices révisées de 2021, le GAFI définit un VASP comme « une entité commerciale qui fournit un ou plusieurs des services suivants à ou pour le compte de tiers », notamment :
Échanger ou transférer des actifs virtuels
Garde et/ou gestion d'actifs virtuels ou d'outils liés aux actifs virtuels
Participer et fournir des services financiers liés à l'émission et/ou à la vente d'actifs virtuels par les émetteurs
Le document indique également que VASP n'inclut pas les types d'entités commerciales suivants :
Entités qui fournissent uniquement un support technique ou des services de communication
Entités qui fournissent uniquement des logiciels ou du matériel de portefeuille d'actifs virtuels
Les personnes physiques ou morales qui utilisent des actifs virtuels uniquement pour elles-mêmes
Les VASP qui remplissent les conditions ci-dessus assument les obligations correspondantes en matière de règles de voyage, à savoir : lors du traitement de transactions sur actifs virtuels dépassant 1 000 USD ou son équivalent, collecter et transmettre les informations d'identité de l'expéditeur et du bénéficiaire afin de prévenir les activités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Plus précisément, les VASP doivent collecter les informations suivantes :
Nom, numéro de compte et adresse de l'initiateur (ou nationalité, date de naissance, numéro d'identification, etc.)
Nom et numéro de compte du bénéficiaire
Montant de la transaction et type d'actif
Le VASP doit envoyer ces informations avec la transaction au prochain participant ou les fournir aux autorités compétentes sur demande. Les VASP doivent également conserver ces informations pendant au moins cinq ans et prendre les mesures appropriées en fonction de l'évaluation des risques et des exigences réglementaires.
1.3.2 Impact global des obligations de reporting VASP
D'une part, les règles de voyage contribueront à améliorer la transparence et la confiance dans le secteur du chiffrement, à empêcher que les actifs virtuels soient utilisés dans des activités criminelles telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et à promouvoir l'interconnexion entre le secteur du chiffrement et le système financier traditionnel. .
D’un autre côté, les règles de voyage éliminent dans une certaine mesure l’anonymat des actifs virtuels. La règle de voyage exige que les VASP déclarent les informations d'identification des commerçants et les conservent pendant au moins cinq ans ; par conséquent, l'industrie de la cryptographie doit équilibrer les besoins et les attentes des utilisateurs en matière de sécurité des données et de droits à la vie privée.
2 Application des règles de déplacement des actifs virtuels dans différents pays
2.1 40 Orientations réglementaires internationales recommandées par le GAFI
Les 40 recommandations du GAFI ne sont pas des dispositions obligatoires ayant un effet juridique. Ce sont des cadres politiques auxquels les pays se conforment volontairement. Les pays doivent formuler et mettre en œuvre les mesures juridiques et réglementaires correspondantes basées sur leurs propres systèmes juridiques et conditions réelles. Le GAFI procède à intervalles réguliers à des évaluations complètes des systèmes et mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme des États membres ou des régions, vérifie s'ils sont conformes aux 40 recommandations du GAFI et à d'autres normes pertinentes, et publie un rapport d'évaluation.
Si un pays membre ne satisfait pas aux exigences du GAFI, il peut être inclus dans la liste des pays ou régions à haut risque ou peu coopératifs. Ces pays ou régions peuvent être confrontés à des sanctions ou à des mesures restrictives de la part d'autres pays ou régions, telles que l'augmentation du devoir de diligence, la réduction des transactions financières, le gel des avoirs, etc.
2.2 Pays et régions qui mettent en œuvre des règles de déplacement des actifs virtuels
Cet article résume les pays et régions qui ont mis en œuvre des règles de déplacement des actifs virtuels au 3 septembre 2023, comme indiqué dans le tableau ci-dessous.
Il convient de noter que la loi européenne sur la régulation du marché des crypto-actifs (MiCA) fournit également des orientations correspondantes sur les règles de voyage. Dans le cadre de MiCA, la règle de voyage sera étendue à toutes les transactions sur crypto-actifs qui répondent à sa définition, et les exemptions des seuils minimum de transaction et des valeurs minimales de transfert seront supprimées. MiCA devrait être mis en œuvre en février 2024, date à laquelle les règles de voyage des États membres de l'UE seront davantage harmonisées et harmonisées.
3 Conclusion et perspectives
3.1 Validité et limites des règles de voyage
La règle de voyage a une certaine efficacité dans le domaine des cryptomonnaies, principalement dans la mesure où elle favorise la normalisation et la professionnalisation du secteur des cryptomonnaies et améliore la sensibilisation à la conformité et les capacités des VASP. Les règles de voyage fournissent un cadre réglementaire et des normes clairs pour les VASP, permettant aux VASP de mener une gestion d'autoréglementation et un contrôle des risques conformément à des exigences unifiées. Cela contribuera également à améliorer l’équité de la concurrence et l’ordre du marché entre les VASP, et à éviter l’arbitrage réglementaire ou la concurrence déloyale.
Cependant, les règles de voyage présentent également certaines limites dans le domaine des cryptomonnaies, principalement dans les aspects suivants :
Premièrement, cela élimine les fonctionnalités d’anonymat et de décentralisation de la crypto-monnaie et mine les besoins et les attentes des utilisateurs en matière de sécurité des données et de droit à la vie privée. La Travel Rule exige que les VASP déclarent les informations d’identification des commerçants et les conservent pendant au moins cinq ans ; par conséquent, les informations personnelles des utilisateurs de cryptomonnaie peuvent être divulguées ou utilisées à mauvais escient, entraînant une violation de leurs droits à la vie privée. Dans le même temps, les règles de voyage sont également contraires à l’esprit décentralisé de la cryptomonnaie, soumettant les transactions de cryptomonnaie à la supervision ou à l’intervention d’institutions centralisées, ce qui entraîne des restrictions sur son autonomie et sa liberté.
Deuxièmement, cela augmente les coûts d’exploitation et les risques de non-conformité des VASP, ce qui peut amener certains VASP à se retirer du marché ou à se tourner vers l’économie souterraine. Les règles de voyage exigent que les VASP établissent et maintiennent un système complexe de collecte, de vérification, de transmission et de stockage d'informations, ce qui nécessite l'investissement d'une grande quantité de main-d'œuvre, de ressources matérielles et financières, et augmente les coûts de fonctionnement des VASP. Dans le même temps, les règles de voyage exposent également les VASP à des risques de non-conformité plus élevés. S'ils ne mettent pas en œuvre les règles de voyage en temps opportun ou de manière précise, ils peuvent être soumis à des sanctions telles que des amendes ou la révocation de leur licence. Cela pourrait amener certains VASP à se retirer du marché parce qu’ils ne peuvent pas résister à la pression exercée par les règles de voyage, ou à se lancer dans l’économie souterraine, affectant ainsi le développement du secteur des cryptomonnaies.
Troisièmement, il est difficile de s’adapter aux changements et innovations rapides dans le domaine des cryptomonnaies, et les formes émergentes telles que DeFi, NFT, etc. peuvent ne pas relever du champ d’application du VASP ou être inapplicables aux règles de voyage. Le domaine des cryptomonnaies est un domaine plein d’innovation et de changement, avec l’émergence constante de nouvelles technologies, produits et services, comme la finance décentralisée (DeFi), les jetons non fongibles (NFT), les pièces stables, etc. Ces formes émergentes peuvent ne pas relever du champ d'application des VASP ou s'appliquer aux règles de voyage car elles peuvent ne pas avoir de fournisseur de services centralisé ou impliquer des informations d'identité traditionnelles. Cela entraîne des défis et des difficultés dans l’application et la supervision des règles de voyage.
Enfin, il est difficile de parvenir à une mise en œuvre et à une supervision unifiées à l’échelle mondiale, et il existe des différences dans les progrès et des difficultés dans la mise en œuvre des règles de voyage selon les pays ou les régions. Bien que le GAFI fournisse un cadre réglementaire et des normes communs, les pays ont des progrès, des méthodes et des détails différents dans la mise en œuvre des règles de voyage en fonction de leurs propres systèmes juridiques et situations réelles. Cela apporte complexité et incertitude aux transactions transfrontalières et crée également des obstacles à la collaboration et à la communication entre les agences de régulation.
3.2 Orientation vers l'amélioration des règles de déplacement
Premièrement, élargir le champ d’application des règles de voyage pour inclure davantage de types ou de formes d’actifs cryptographiques ou de fournisseurs de services, tels que DeFi, NFT, pièces stables, etc. Comme DeFi, son avantage est qu’il peut offrir une plus grande efficacité, transparence et équité, mais son inconvénient est qu’il est difficile de faire appliquer les règles de voyage car il ne dispose pas d’informations claires sur le fournisseur de services ou sur l’identité du client. Cet article estime que la plate-forme ou le protocole de partage d'informations de DeFi peuvent être utilisés pour la vérification en chaîne, afin que les traders DeFi puissent automatiquement collecter, vérifier, transmettre et stocker des informations d'identité et réaliser l'auto-exécution des règles de voyage.
Deuxièmement, le seuil d’application des règles de voyage est abaissé, les exemptions du montant minimum de transaction ou de la valeur minimale de transfert sont éliminées et la règle de voyage est appliquée à tous les montants de transactions sur crypto-actifs. Cela répond au nombre et à la segmentation croissants des transactions en cryptomonnaies, ainsi qu’aux difficultés réglementaires causées par les fluctuations des prix des cryptomonnaies. Cette orientation est cohérente avec celle indiquée par MiCA.
Enfin, établissez des normes et des solutions techniques unifiées, telles que l'utilisation de la blockchain, des registres distribués, des contrats intelligents et d'autres technologies pour garantir une transmission et un stockage sécurisés des informations. Il s'agit de résoudre les obstacles techniques et les risques de sécurité liés au partage d'informations entre les VASP, et d'améliorer l'efficacité et la commodité du partage d'informations, ce qui est bénéfique pour le fonctionnement et la gestion des VASP.
les références
[1] GAFI. (2019). Conseils pour une approche basée sur le risque des actifs virtuels et des fournisseurs de services d’actifs virtuels.
[2] GAFI. (2021). Conseils pour une approche basée sur le risque concernant les actifs virtuels et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (révisé).
[3] Gouvernement britannique. (2021). Règlement de 2017 sur le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (informations sur le payeur).
[4] FinCEN. (2019). Application de la réglementation du FinCEN à certains modèles économiques impliquant des monnaies virtuelles convertibles.
[5] BaFin. (2020). Note d'orientation sur l'interprétation du terme « activité de garde de cryptomonnaies » au sens de la loi bancaire allemande (Kreditwesengesetz – KWG) et sur l'exigence d'autorisation pour l'activité de garde de cryptomonnaies.
[6] FSA. (2020). Modifications de la loi sur les services de paiement, etc. pour renforcer la réglementation des entreprises liées aux crypto-actifs.
[7] MAS. (2020). Loi sur les services de paiement 2019 : lignes directrices sur les licences pour les prestataires de services de paiement.
[8] FINMA. (2019). Orientation02/2019 : Paiements sur la blockchain.
[9] CANAFE. (2020). Ce que vous devez savoir sur les transactions en monnaie virtuelle : obligations en vertu de la loi sur les produits de la criminalité (blanchiment d'argent) et le financement du terrorisme et des réglementations associées.
[10] FIC. (2020). Note d'orientation 7A : La mise en œuvre de la règle de voyage conformément à l'article 29 de la loi de 2001 sur le centre de renseignement financier (loi 38 de 2001) en ce qui concerne les actifs cryptographiques et les fournisseurs de services d'actifs cryptographiques.
[11] CRF Estonie. (2020). Lignes directrices sur les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme à l'intention des fournisseurs de services liés aux monnaies virtuelles ou des émetteurs de monnaies virtuelles.
[12] Commission européenne. (2020). Proposition de règlement du Parlement européen et du Conseil relatif aux marchés de crypto-actifs, et modifiant la directive (UE) 2019/1937.
[13] Gaining (2021), Supervision des monnaies virtuelles du point de vue de la lutte contre le blanchiment d’argent : normes internationales et pratiques chinoises.
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Comparez les similitudes et les différences dans les règles de voyage en crypto-monnaie entre les pays
Cet article vise à explorer les règles de voyage et leur application dans l'industrie des cryptomonnaies, à analyser les progrès, les différences et les difficultés dans la mise en œuvre des règles de voyage dans différentes régions, à évaluer l'efficacité et les limites des règles de voyage et à proposer des perspectives correspondantes.
Ces dernières années, le développement et la popularité des actifs virtuels ont attiré l'attention des pays du monde entier et ont également apporté de nouveaux défis et risques au travail de surveillance financière et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)/contre-financement du terrorisme (CFT). . En réponse, le Groupe d'action financière internationale a étendu la « règle de voyage » dans le domaine financier traditionnel au domaine des actifs virtuels, exigeant que lorsqu'une transaction sur actifs virtuels dépasse un certain montant, les informations d'identité des deux parties à la transaction doivent être transmis avec la transaction. Ce sont les « règles de voyage ».
Cet article vise à explorer les règles de voyage et leur application dans l'industrie des cryptomonnaies, à analyser les progrès, les différences et les difficultés dans la mise en œuvre des règles de voyage dans différentes régions, à évaluer l'efficacité et les limites des règles de voyage et à proposer des perspectives correspondantes.
1 Concept et contexte des règles de voyage
1.1 Aperçu des règles de voyage : de la finance traditionnelle à la crypto-monnaie
En résumé, la Travel Rule est une norme internationale de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Elle exige que lorsqu'une transaction financière dépasse un certain montant, les informations d'identité des deux parties à la transaction doivent être transmises avec la transaction ( c'est "voyage"). ) afin que les régulateurs puissent suivre et prévenir les activités illégales.
Les règles de voyage ont été initialement proposées par le Groupe d'action financière (GAFI) en 1996 pour les banques et autres institutions financières du secteur financier traditionnel, et ont été révisées en 2001 et 2012. Avec l'essor et le développement des crypto-monnaies, le GAFI a reconnu les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme dans le domaine des actifs virtuels et a étendu en juin 2019 les règles de voyage aux prestataires de services d'actifs virtuels (VASP), c'est-à-dire ceux qui effectuent des transactions en crypto-monnaie. , transferts, L'entité ou la personne hébergeant ces services.
1.2 Comment le GAFI favorise la mise en œuvre de règles de déplacement des actifs virtuels
Le GAFI est un organisme décisionnel intergouvernemental composé de 39 pays et régions membres. Son objectif est de formuler et de promouvoir des normes et des mesures internationales pour la lutte mondiale contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. Fondé en 1989 et dont le siège est à Paris, le GAFI est actuellement l'organisation internationale de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme la plus influente et faisant autorité au monde.
Les 40 recommandations émises par le GAFI sont des normes internationalement reconnues en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, y compris les systèmes juridiques, les mesures préventives, la coopération internationale, la surveillance réglementaire, etc. La « règle de voyage » fait partie de l'article 16 des 40 recommandations.
En juin 2014, le GAFI a publié « Monnaies virtuelles : définitions clés et risques potentiels de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme », c'était la première fois que le GAFI définissait et analysait les monnaies virtuelles et soulignait les risques que les monnaies virtuelles puissent être utilisées à des fins illégales. , et recommande aux pays de prendre les mesures réglementaires appropriées. Cela signifie que le GAFI reconnaît l’impact du développement et de la popularité des crypto-monnaies sur le système financier mondial et les paiements transfrontaliers.
Immédiatement, le GAFI a publié en juin 2015 des « Orientations : une approche fondée sur les risques pour la réglementation des monnaies virtuelles ». C'est la première fois que le GAFI propose un cadre réglementaire de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour les activités de monnaie virtuelle et les prestataires de services, ce qui signifie que les exigences telles que la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, la tenue de registres, la déclaration et la surveillance qui s'appliquaient à l'origine aux activités de monnaie virtuelle les institutions financières s'appliquent également aux activités de monnaie virtuelle et aux prestataires de services. Cependant, ce cadre définit le concept de « monnaie virtuelle » dans un cadre restreint et ne parvient pas à bien coordonner la supervision des risques liés aux actifs virtuels.
Enfin, le GAFI a publié en juin 2019 des « Notes interprétatives et des lignes directrices sur les actifs virtuels et les fournisseurs de services d'actifs virtuels » (ci-après dénommés les « Guides »), renommant les actifs virtuels des monnaies virtuelles et distinguant les actifs virtuels des actifs virtuels. Fournisseurs de services (VASP) ) sont inclus dans le périmètre de surveillance, ce qui signifie que le périmètre de surveillance des actifs virtuels du GAFI a été finalisé et mûri. Les normes contiennent des lignes directrices pour appliquer les règles de voyage à l’espace des crypto-monnaies. La Travel Rule exige que les VASP collectent et transmettent l’identité de l’expéditeur et du bénéficiaire lors du traitement des transferts de crypto-monnaie dépassant 1 000 $ ou son équivalent afin de prévenir les activités de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. En 2021, le GAFI a révisé les normes pour mieux réglementer les actifs virtuels en développement rapide.
1.3 Impact global des règles de voyage sur l'industrie de la cryptographie
1.3.1 Obligations de déclaration des VASP
Dans les lignes directrices révisées de 2021, le GAFI définit un VASP comme « une entité commerciale qui fournit un ou plusieurs des services suivants à ou pour le compte de tiers », notamment :
Le document indique également que VASP n'inclut pas les types d'entités commerciales suivants :
Les VASP qui remplissent les conditions ci-dessus assument les obligations correspondantes en matière de règles de voyage, à savoir : lors du traitement de transactions sur actifs virtuels dépassant 1 000 USD ou son équivalent, collecter et transmettre les informations d'identité de l'expéditeur et du bénéficiaire afin de prévenir les activités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Plus précisément, les VASP doivent collecter les informations suivantes :
Le VASP doit envoyer ces informations avec la transaction au prochain participant ou les fournir aux autorités compétentes sur demande. Les VASP doivent également conserver ces informations pendant au moins cinq ans et prendre les mesures appropriées en fonction de l'évaluation des risques et des exigences réglementaires.
1.3.2 Impact global des obligations de reporting VASP
D'une part, les règles de voyage contribueront à améliorer la transparence et la confiance dans le secteur du chiffrement, à empêcher que les actifs virtuels soient utilisés dans des activités criminelles telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et à promouvoir l'interconnexion entre le secteur du chiffrement et le système financier traditionnel. .
D’un autre côté, les règles de voyage éliminent dans une certaine mesure l’anonymat des actifs virtuels. La règle de voyage exige que les VASP déclarent les informations d'identification des commerçants et les conservent pendant au moins cinq ans ; par conséquent, l'industrie de la cryptographie doit équilibrer les besoins et les attentes des utilisateurs en matière de sécurité des données et de droits à la vie privée.
2 Application des règles de déplacement des actifs virtuels dans différents pays
2.1 40 Orientations réglementaires internationales recommandées par le GAFI
Les 40 recommandations du GAFI ne sont pas des dispositions obligatoires ayant un effet juridique. Ce sont des cadres politiques auxquels les pays se conforment volontairement. Les pays doivent formuler et mettre en œuvre les mesures juridiques et réglementaires correspondantes basées sur leurs propres systèmes juridiques et conditions réelles. Le GAFI procède à intervalles réguliers à des évaluations complètes des systèmes et mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme des États membres ou des régions, vérifie s'ils sont conformes aux 40 recommandations du GAFI et à d'autres normes pertinentes, et publie un rapport d'évaluation.
Si un pays membre ne satisfait pas aux exigences du GAFI, il peut être inclus dans la liste des pays ou régions à haut risque ou peu coopératifs. Ces pays ou régions peuvent être confrontés à des sanctions ou à des mesures restrictives de la part d'autres pays ou régions, telles que l'augmentation du devoir de diligence, la réduction des transactions financières, le gel des avoirs, etc.
2.2 Pays et régions qui mettent en œuvre des règles de déplacement des actifs virtuels
Cet article résume les pays et régions qui ont mis en œuvre des règles de déplacement des actifs virtuels au 3 septembre 2023, comme indiqué dans le tableau ci-dessous.
Il convient de noter que la loi européenne sur la régulation du marché des crypto-actifs (MiCA) fournit également des orientations correspondantes sur les règles de voyage. Dans le cadre de MiCA, la règle de voyage sera étendue à toutes les transactions sur crypto-actifs qui répondent à sa définition, et les exemptions des seuils minimum de transaction et des valeurs minimales de transfert seront supprimées. MiCA devrait être mis en œuvre en février 2024, date à laquelle les règles de voyage des États membres de l'UE seront davantage harmonisées et harmonisées.
3 Conclusion et perspectives
3.1 Validité et limites des règles de voyage
La règle de voyage a une certaine efficacité dans le domaine des cryptomonnaies, principalement dans la mesure où elle favorise la normalisation et la professionnalisation du secteur des cryptomonnaies et améliore la sensibilisation à la conformité et les capacités des VASP. Les règles de voyage fournissent un cadre réglementaire et des normes clairs pour les VASP, permettant aux VASP de mener une gestion d'autoréglementation et un contrôle des risques conformément à des exigences unifiées. Cela contribuera également à améliorer l’équité de la concurrence et l’ordre du marché entre les VASP, et à éviter l’arbitrage réglementaire ou la concurrence déloyale.
Cependant, les règles de voyage présentent également certaines limites dans le domaine des cryptomonnaies, principalement dans les aspects suivants :
Premièrement, cela élimine les fonctionnalités d’anonymat et de décentralisation de la crypto-monnaie et mine les besoins et les attentes des utilisateurs en matière de sécurité des données et de droit à la vie privée. La Travel Rule exige que les VASP déclarent les informations d’identification des commerçants et les conservent pendant au moins cinq ans ; par conséquent, les informations personnelles des utilisateurs de cryptomonnaie peuvent être divulguées ou utilisées à mauvais escient, entraînant une violation de leurs droits à la vie privée. Dans le même temps, les règles de voyage sont également contraires à l’esprit décentralisé de la cryptomonnaie, soumettant les transactions de cryptomonnaie à la supervision ou à l’intervention d’institutions centralisées, ce qui entraîne des restrictions sur son autonomie et sa liberté.
Deuxièmement, cela augmente les coûts d’exploitation et les risques de non-conformité des VASP, ce qui peut amener certains VASP à se retirer du marché ou à se tourner vers l’économie souterraine. Les règles de voyage exigent que les VASP établissent et maintiennent un système complexe de collecte, de vérification, de transmission et de stockage d'informations, ce qui nécessite l'investissement d'une grande quantité de main-d'œuvre, de ressources matérielles et financières, et augmente les coûts de fonctionnement des VASP. Dans le même temps, les règles de voyage exposent également les VASP à des risques de non-conformité plus élevés. S'ils ne mettent pas en œuvre les règles de voyage en temps opportun ou de manière précise, ils peuvent être soumis à des sanctions telles que des amendes ou la révocation de leur licence. Cela pourrait amener certains VASP à se retirer du marché parce qu’ils ne peuvent pas résister à la pression exercée par les règles de voyage, ou à se lancer dans l’économie souterraine, affectant ainsi le développement du secteur des cryptomonnaies.
Troisièmement, il est difficile de s’adapter aux changements et innovations rapides dans le domaine des cryptomonnaies, et les formes émergentes telles que DeFi, NFT, etc. peuvent ne pas relever du champ d’application du VASP ou être inapplicables aux règles de voyage. Le domaine des cryptomonnaies est un domaine plein d’innovation et de changement, avec l’émergence constante de nouvelles technologies, produits et services, comme la finance décentralisée (DeFi), les jetons non fongibles (NFT), les pièces stables, etc. Ces formes émergentes peuvent ne pas relever du champ d'application des VASP ou s'appliquer aux règles de voyage car elles peuvent ne pas avoir de fournisseur de services centralisé ou impliquer des informations d'identité traditionnelles. Cela entraîne des défis et des difficultés dans l’application et la supervision des règles de voyage.
Enfin, il est difficile de parvenir à une mise en œuvre et à une supervision unifiées à l’échelle mondiale, et il existe des différences dans les progrès et des difficultés dans la mise en œuvre des règles de voyage selon les pays ou les régions. Bien que le GAFI fournisse un cadre réglementaire et des normes communs, les pays ont des progrès, des méthodes et des détails différents dans la mise en œuvre des règles de voyage en fonction de leurs propres systèmes juridiques et situations réelles. Cela apporte complexité et incertitude aux transactions transfrontalières et crée également des obstacles à la collaboration et à la communication entre les agences de régulation.
3.2 Orientation vers l'amélioration des règles de déplacement
Premièrement, élargir le champ d’application des règles de voyage pour inclure davantage de types ou de formes d’actifs cryptographiques ou de fournisseurs de services, tels que DeFi, NFT, pièces stables, etc. Comme DeFi, son avantage est qu’il peut offrir une plus grande efficacité, transparence et équité, mais son inconvénient est qu’il est difficile de faire appliquer les règles de voyage car il ne dispose pas d’informations claires sur le fournisseur de services ou sur l’identité du client. Cet article estime que la plate-forme ou le protocole de partage d'informations de DeFi peuvent être utilisés pour la vérification en chaîne, afin que les traders DeFi puissent automatiquement collecter, vérifier, transmettre et stocker des informations d'identité et réaliser l'auto-exécution des règles de voyage.
Deuxièmement, le seuil d’application des règles de voyage est abaissé, les exemptions du montant minimum de transaction ou de la valeur minimale de transfert sont éliminées et la règle de voyage est appliquée à tous les montants de transactions sur crypto-actifs. Cela répond au nombre et à la segmentation croissants des transactions en cryptomonnaies, ainsi qu’aux difficultés réglementaires causées par les fluctuations des prix des cryptomonnaies. Cette orientation est cohérente avec celle indiquée par MiCA.
Enfin, établissez des normes et des solutions techniques unifiées, telles que l'utilisation de la blockchain, des registres distribués, des contrats intelligents et d'autres technologies pour garantir une transmission et un stockage sécurisés des informations. Il s'agit de résoudre les obstacles techniques et les risques de sécurité liés au partage d'informations entre les VASP, et d'améliorer l'efficacité et la commodité du partage d'informations, ce qui est bénéfique pour le fonctionnement et la gestion des VASP.
les références
[1] GAFI. (2019). Conseils pour une approche basée sur le risque des actifs virtuels et des fournisseurs de services d’actifs virtuels.
[2] GAFI. (2021). Conseils pour une approche basée sur le risque concernant les actifs virtuels et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (révisé).
[3] Gouvernement britannique. (2021). Règlement de 2017 sur le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (informations sur le payeur).
[4] FinCEN. (2019). Application de la réglementation du FinCEN à certains modèles économiques impliquant des monnaies virtuelles convertibles.
[5] BaFin. (2020). Note d'orientation sur l'interprétation du terme « activité de garde de cryptomonnaies » au sens de la loi bancaire allemande (Kreditwesengesetz – KWG) et sur l'exigence d'autorisation pour l'activité de garde de cryptomonnaies.
[6] FSA. (2020). Modifications de la loi sur les services de paiement, etc. pour renforcer la réglementation des entreprises liées aux crypto-actifs.
[7] MAS. (2020). Loi sur les services de paiement 2019 : lignes directrices sur les licences pour les prestataires de services de paiement.
[8] FINMA. (2019). Orientation02/2019 : Paiements sur la blockchain.
[9] CANAFE. (2020). Ce que vous devez savoir sur les transactions en monnaie virtuelle : obligations en vertu de la loi sur les produits de la criminalité (blanchiment d'argent) et le financement du terrorisme et des réglementations associées.
[10] FIC. (2020). Note d'orientation 7A : La mise en œuvre de la règle de voyage conformément à l'article 29 de la loi de 2001 sur le centre de renseignement financier (loi 38 de 2001) en ce qui concerne les actifs cryptographiques et les fournisseurs de services d'actifs cryptographiques.
[11] CRF Estonie. (2020). Lignes directrices sur les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme à l'intention des fournisseurs de services liés aux monnaies virtuelles ou des émetteurs de monnaies virtuelles.
[12] Commission européenne. (2020). Proposition de règlement du Parlement européen et du Conseil relatif aux marchés de crypto-actifs, et modifiant la directive (UE) 2019/1937.
[13] Gaining (2021), Supervision des monnaies virtuelles du point de vue de la lutte contre le blanchiment d’argent : normes internationales et pratiques chinoises.