Le facteur humain est l’une des principales raisons des violations de données, et en éliminant ce facteur, les autorités peuvent rendre les transactions infalsifiables et moins susceptibles d’être interceptées. La blockchain devient synonyme de diverses industries verticales et prend d'assaut le monde à mesure qu'elle s'intègre aux opérations commerciales de base.
La technologie Blockchain est complètement décentralisée et utilise un système basé sur un grand livre distribué qui utilise plusieurs ordinateurs sur un réseau pour enregistrer les données et traiter les transactions. Le plus grand avantage de la blockchain est que vous pouvez mettre n’importe quel actif numérique sur la chaîne et lancer des transactions. Contrairement aux banques traditionnelles, les données resteront toujours sécurisées et aucun intermédiaire ne sera impliqué.
Dans cet article, nous explorerons comment le secteur des services bancaires et financiers explore diverses applications de la blockchain. Nous discuterons des avantages de la blockchain, des implications en matière de cybersécurité et des développements futurs.
Étude de cas de la blockchain dans les services financiers
La blockchain promet de révolutionner le secteur bancaire et il n’est pas surprenant qu’elle change la façon dont les clients effectuent leurs transactions. Il remplace et rationalise les processus bancaires traditionnels par une approche innovante plus sûre, plus efficace, plus rentable et plus transparente. Voici quelques-unes des façons dont la blockchain révolutionne la banque numérique.
1. La blockchain accélère les transferts internationaux
Les marchés de capitaux sont constitués d'émissions et d'investisseurs, appariés en fonction des profils de risque et de rendement correspondants. Les entreprises manquent de mesures strictes de surveillance et de réglementation et souffrent de risques de liquidité, de fluctuations des taux d'intérêt et d'autres problèmes financiers. La blockchain montre le potentiel de transformer les marchés de capitaux en éliminant les risques opérationnels qui contribuent à la fraude et à l'erreur humaine, réduisant ainsi le risque global de contrepartie. La numérisation et la tokenisation des produits et actifs financiers facilitent les transactions, favorisent l'inclusion mondiale, augmentent la connectivité et permettent la fragmentation de la propriété, ce qui réduit le coût du capital et augmente la liquidité (Consensys, 2023).
2. La blockchain crée une piste d'audit
La blockchain peut améliorer la sécurité des transactions bancaires en éliminant la fraude financière et la redondance des données et en maintenant une piste d'audit claire. Des milliers de registres distribués sécurisent le réseau blockchain ; les données ne peuvent être modifiées sans le consentement de tous les utilisateurs du réseau. Cela rend difficile pour les pirates informatiques de pénétrer et de détruire des informations sensibles, ce qui permet aux victimes d'économiser des centaines, voire des milliers de dollars de pertes.
Les organisations peuvent améliorer la sécurité des services blockchain en utilisant des services VPN, ajoutant ainsi une couche de protection supplémentaire (Originstamp, 2023).
3. La blockchain réduit les coûts pour les clients et les banques
La blockchain peut automatiser les processus bancaires, ce qui entraîne un traitement plus rapide des paiements, des prêts et des flux de transactions fluides. Une mauvaise tenue des dossiers et les coûts de rapprochement sont très élevés et peuvent conduire à des cas de fraude. De nombreux aspects des transactions numériques peuvent être automatisés à l’aide de la blockchain, augmentant ainsi la productivité et réduisant la vulnérabilité aux cybermenaces. Les institutions financières peuvent résoudre la plupart des défis liés à la rapidité et aux coûts en mettant en œuvre des registres distribués blockchain. La technologie élimine les formalités administratives traditionnelles associées aux opérations bancaires, réduisant ainsi considérablement les frais administratifs et les dépenses supplémentaires. Aucun tiers ou intermédiaire n’est nécessaire.
4. La blockchain garantit la conformité
La blockchain améliore la gouvernance des réseaux en standardisant les processus et en automatisant la conformité. Il est nécessaire que les institutions financières veillent à rester conformes malgré des changements réglementaires complexes, en particulier lorsqu’elles opèrent au-delà des frontières. La conformité réglementaire est également essentielle dans le monde du commerce et du commerce électronique. La blockchain peut rationaliser les opérations financières en temps réel, en rationalisant les rapports et la vérification des transactions. Son grand livre distribué immuable et la numérisation des actifs éliminent le risque de fraude et accélèrent les règlements.
5. La blockchain protège les informations privées et l'infrastructure cyber-physique
Les pirates se tournent de plus en plus vers les réseaux sociaux pour attaquer les utilisateurs, ciblant des plateformes telles que Facebook et Twitter. Des millions de comptes sont compromis et les systèmes d’information interceptés chaque année, les informations tombant entre de mauvaises mains. La blockchain peut être utilisée pour standardiser les communications sur différents canaux de messagerie et améliorer la sécurité des entreprises. Il crypte les communications entre les parties et garantit que les données ne peuvent pas être interceptées.
S’il est mis en œuvre correctement, il peut empêcher des parties non autorisées de falsifier les transactions financières, éliminer l’usurpation d’identité et sécuriser les interactions numériques. La blockchain peut être utilisée dans les infrastructures cyber-physiques pour garantir l'authentification, la sécurité et la traçabilité. Cela simplifie également le processus de paiement et prévient la fraude et la contrefaçon. Cela permet de lutter contre les menaces internes et d’empêcher tout accès non autorisé aux données en garantissant la fiabilité et l’intégrité globales.
Nous avons vu de nombreux cas de pirates informatiques infiltrant les réseaux et prenant le contrôle total des fonctions critiques. De tels incidents peuvent être évités en vérifiant les données sur la blockchain et en ajoutant de nouvelles entrées ou en les modifiant.
La blockchain peut-elle réduire les cyber-risques ?
Les organisations peuvent remédier aux failles de sécurité potentielles en déplaçant l’attention sur la cybersécurité du niveau de l’entreprise vers celle du réseau. Certains régulateurs du secteur entretiennent un dialogue ouvert, les décideurs politiques reconnaissant les avantages uniques de la technologie blockchain, notamment ses avantages en matière de cybersécurité. Les cybermenaces affligent le secteur financier et, à mesure que de nouvelles menaces émergent, la protection des informations personnelles est impérative. Le secteur de la banque de détail investit massivement dans les cadres blockchain, mais la plupart des nouvelles initiatives doivent encore être déployées à grande échelle. Les exigences réglementaires sont exigeantes et la réglementation future de la technologie blockchain restera incertaine.
La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni élabore une politique sur l'utilisation de la blockchain, tandis que les États-Unis considèrent que la blockchain comporte des risques inhérents. Aux États-Unis, les ETF basés sur la blockchain ont été bloqués par la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, et tandis que les banques traditionnelles ont perdu jusqu'à 20 milliards de dollars en raison de la fraude à l'identité, les registres distribués par la blockchain protègent les données et empêchent le blanchiment d'argent grâce à l'automatisation et normalisation. Aide à lutter contre la fraude.
La blockchain permet aux clients d'utiliser des identifiants uniques grâce aux empreintes digitales et aide à éviter le chevauchement des contrôles KYC et AML. La gestion personnelle des clés privées peut aider les clients à conserver leurs données en toute sécurité et à contrôler avec qui elles sont partagées (Higginson et al., 2019).
De plus, la blockchain décentralise les transactions financières et favorise une plus grande interconnexion au sein de l’écosystème financier mondial. Alors que les banques explorent l’utilisation de chaînes de blocs autorisées, l’architecture distribuée de la technologie améliore la cyber-résilience globale. Cela empêche la fuite d’informations sensibles via des points de défaillance ou des points d’accès individuels.
Une caractéristique clé de la blockchain réside dans ses divers mécanismes de consensus qui augmentent l’intégrité du grand livre distribué partagé. La blockchain améliore la robustesse des systèmes financiers et fait du consensus une condition préalable pour les participants au réseau. Tous les blocs de la chaîne doivent être vérifiés avant que de nouvelles informations puissent être ajoutées ou modifiées. Briser une blockchain est beaucoup plus difficile en raison de la transparence accrue entre les participants et des protections supplémentaires en matière de cybersécurité des blockchains hébergées dans le cloud. On peut constater que la technologie blockchain peut améliorer la posture globale de cybersécurité d’une organisation en augmentant la cyber-résilience et en la protégeant contre les menaces émergentes.
****Que se passera-t-il dans le futur? ****
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) travaille avec des banques du monde entier sur des initiatives de paiements mondiaux et tente d'améliorer l'expérience de paiement transfrontalier. SWIFT met en œuvre la technologie blockchain en s'associant avec des fournisseurs actifs et permet aux banques de permettre aux clients de payer en utilisant des monnaies fiduciaires et Crypto. La technologie blockchain est utilisée pour réduire considérablement le nombre d’acteurs nécessaires pour résoudre les requêtes bancaires et garantir la conformité, ce qui signifie que nous constatons déjà des améliorations significatives.
Les solutions de paiement basées sur la blockchain continueront d'évoluer et les entreprises assisteront à une adoption massive de cette technologie. Plusieurs entreprises expérimentent la « tokenisation » des actifs cryptographiques pour permettre des transactions sécurisées, même si cela en est encore aux premiers stades de développement. Les banques utilisent la blockchain pour les empreintes digitales numériques et l’identification universelle des clients en raison de sa nature décentralisée. Ils diffuseront les informations au fur et à mesure de leur mise à jour et réduiront la charge de données lors des processus de certification et de vérification. La blockchain sera utilisée pour vérifier les mises à jour et les correctifs du micrologiciel et empêcher tout accès non autorisé ou toute tentative d'installation de logiciels malveillants.
Les contrats intelligents montrent aux utilisateurs la possibilité d'automatiser les paiements grâce à l'utilisation de conditions prédéterminées et de réduire automatiquement la fraude en réduisant les interférences humaines. La technologie gère des activités de rapprochement complexes telles que la création de factures, les décisions financières, l'approbation des prêts et le traitement des demandes. L’un des avantages majeurs de l’utilisation de la blockchain est l’accès accru aux services bancaires et l’ouverture de nouveaux flux économiques à la population mondiale non bancarisée (Baig, 2023).
L’avenir de la blockchain dans la cybersécurité bancaire est incertain, mais une chose est claire : la blockchain continuera d’améliorer la sécurité des actifs et les résultats de paiement des entreprises.
en conclusion
La blockchain a beaucoup à offrir dans le secteur bancaire moderne ; cependant, la technologie est encore nouvelle et il reste encore de nombreux défis à relever. Les banques sont confrontées à des problèmes urgents lors de la mise en œuvre, et malgré l’enthousiasme mondial pour la blockchain, les gouvernements n’ont pas encore reconnu et approuvé ses cas d’utilisation. Toutefois, cela n’entrave pas l’application de la blockchain, qui pourra à l’avenir améliorer les conditions des marchés de capitaux, des transactions transfrontalières et du financement du commerce.
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Assurer l’avenir du secteur bancaire : explorer la synergie de la blockchain et de la cybersécurité
Auteur : Pappu Manadal Traduction : Chain Bazaar
Le facteur humain est l’une des principales raisons des violations de données, et en éliminant ce facteur, les autorités peuvent rendre les transactions infalsifiables et moins susceptibles d’être interceptées. La blockchain devient synonyme de diverses industries verticales et prend d'assaut le monde à mesure qu'elle s'intègre aux opérations commerciales de base.
La technologie Blockchain est complètement décentralisée et utilise un système basé sur un grand livre distribué qui utilise plusieurs ordinateurs sur un réseau pour enregistrer les données et traiter les transactions. Le plus grand avantage de la blockchain est que vous pouvez mettre n’importe quel actif numérique sur la chaîne et lancer des transactions. Contrairement aux banques traditionnelles, les données resteront toujours sécurisées et aucun intermédiaire ne sera impliqué.
Dans cet article, nous explorerons comment le secteur des services bancaires et financiers explore diverses applications de la blockchain. Nous discuterons des avantages de la blockchain, des implications en matière de cybersécurité et des développements futurs.
Étude de cas de la blockchain dans les services financiers
La blockchain promet de révolutionner le secteur bancaire et il n’est pas surprenant qu’elle change la façon dont les clients effectuent leurs transactions. Il remplace et rationalise les processus bancaires traditionnels par une approche innovante plus sûre, plus efficace, plus rentable et plus transparente. Voici quelques-unes des façons dont la blockchain révolutionne la banque numérique.
1. La blockchain accélère les transferts internationaux
Les marchés de capitaux sont constitués d'émissions et d'investisseurs, appariés en fonction des profils de risque et de rendement correspondants. Les entreprises manquent de mesures strictes de surveillance et de réglementation et souffrent de risques de liquidité, de fluctuations des taux d'intérêt et d'autres problèmes financiers. La blockchain montre le potentiel de transformer les marchés de capitaux en éliminant les risques opérationnels qui contribuent à la fraude et à l'erreur humaine, réduisant ainsi le risque global de contrepartie. La numérisation et la tokenisation des produits et actifs financiers facilitent les transactions, favorisent l'inclusion mondiale, augmentent la connectivité et permettent la fragmentation de la propriété, ce qui réduit le coût du capital et augmente la liquidité (Consensys, 2023).
2. La blockchain crée une piste d'audit
La blockchain peut améliorer la sécurité des transactions bancaires en éliminant la fraude financière et la redondance des données et en maintenant une piste d'audit claire. Des milliers de registres distribués sécurisent le réseau blockchain ; les données ne peuvent être modifiées sans le consentement de tous les utilisateurs du réseau. Cela rend difficile pour les pirates informatiques de pénétrer et de détruire des informations sensibles, ce qui permet aux victimes d'économiser des centaines, voire des milliers de dollars de pertes.
Les organisations peuvent améliorer la sécurité des services blockchain en utilisant des services VPN, ajoutant ainsi une couche de protection supplémentaire (Originstamp, 2023).
3. La blockchain réduit les coûts pour les clients et les banques
La blockchain peut automatiser les processus bancaires, ce qui entraîne un traitement plus rapide des paiements, des prêts et des flux de transactions fluides. Une mauvaise tenue des dossiers et les coûts de rapprochement sont très élevés et peuvent conduire à des cas de fraude. De nombreux aspects des transactions numériques peuvent être automatisés à l’aide de la blockchain, augmentant ainsi la productivité et réduisant la vulnérabilité aux cybermenaces. Les institutions financières peuvent résoudre la plupart des défis liés à la rapidité et aux coûts en mettant en œuvre des registres distribués blockchain. La technologie élimine les formalités administratives traditionnelles associées aux opérations bancaires, réduisant ainsi considérablement les frais administratifs et les dépenses supplémentaires. Aucun tiers ou intermédiaire n’est nécessaire.
4. La blockchain garantit la conformité
La blockchain améliore la gouvernance des réseaux en standardisant les processus et en automatisant la conformité. Il est nécessaire que les institutions financières veillent à rester conformes malgré des changements réglementaires complexes, en particulier lorsqu’elles opèrent au-delà des frontières. La conformité réglementaire est également essentielle dans le monde du commerce et du commerce électronique. La blockchain peut rationaliser les opérations financières en temps réel, en rationalisant les rapports et la vérification des transactions. Son grand livre distribué immuable et la numérisation des actifs éliminent le risque de fraude et accélèrent les règlements.
5. La blockchain protège les informations privées et l'infrastructure cyber-physique
Les pirates se tournent de plus en plus vers les réseaux sociaux pour attaquer les utilisateurs, ciblant des plateformes telles que Facebook et Twitter. Des millions de comptes sont compromis et les systèmes d’information interceptés chaque année, les informations tombant entre de mauvaises mains. La blockchain peut être utilisée pour standardiser les communications sur différents canaux de messagerie et améliorer la sécurité des entreprises. Il crypte les communications entre les parties et garantit que les données ne peuvent pas être interceptées.
S’il est mis en œuvre correctement, il peut empêcher des parties non autorisées de falsifier les transactions financières, éliminer l’usurpation d’identité et sécuriser les interactions numériques. La blockchain peut être utilisée dans les infrastructures cyber-physiques pour garantir l'authentification, la sécurité et la traçabilité. Cela simplifie également le processus de paiement et prévient la fraude et la contrefaçon. Cela permet de lutter contre les menaces internes et d’empêcher tout accès non autorisé aux données en garantissant la fiabilité et l’intégrité globales.
Nous avons vu de nombreux cas de pirates informatiques infiltrant les réseaux et prenant le contrôle total des fonctions critiques. De tels incidents peuvent être évités en vérifiant les données sur la blockchain et en ajoutant de nouvelles entrées ou en les modifiant.
La blockchain peut-elle réduire les cyber-risques ?
Les organisations peuvent remédier aux failles de sécurité potentielles en déplaçant l’attention sur la cybersécurité du niveau de l’entreprise vers celle du réseau. Certains régulateurs du secteur entretiennent un dialogue ouvert, les décideurs politiques reconnaissant les avantages uniques de la technologie blockchain, notamment ses avantages en matière de cybersécurité. Les cybermenaces affligent le secteur financier et, à mesure que de nouvelles menaces émergent, la protection des informations personnelles est impérative. Le secteur de la banque de détail investit massivement dans les cadres blockchain, mais la plupart des nouvelles initiatives doivent encore être déployées à grande échelle. Les exigences réglementaires sont exigeantes et la réglementation future de la technologie blockchain restera incertaine.
La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni élabore une politique sur l'utilisation de la blockchain, tandis que les États-Unis considèrent que la blockchain comporte des risques inhérents. Aux États-Unis, les ETF basés sur la blockchain ont été bloqués par la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, et tandis que les banques traditionnelles ont perdu jusqu'à 20 milliards de dollars en raison de la fraude à l'identité, les registres distribués par la blockchain protègent les données et empêchent le blanchiment d'argent grâce à l'automatisation et normalisation. Aide à lutter contre la fraude.
La blockchain permet aux clients d'utiliser des identifiants uniques grâce aux empreintes digitales et aide à éviter le chevauchement des contrôles KYC et AML. La gestion personnelle des clés privées peut aider les clients à conserver leurs données en toute sécurité et à contrôler avec qui elles sont partagées (Higginson et al., 2019).
De plus, la blockchain décentralise les transactions financières et favorise une plus grande interconnexion au sein de l’écosystème financier mondial. Alors que les banques explorent l’utilisation de chaînes de blocs autorisées, l’architecture distribuée de la technologie améliore la cyber-résilience globale. Cela empêche la fuite d’informations sensibles via des points de défaillance ou des points d’accès individuels.
Une caractéristique clé de la blockchain réside dans ses divers mécanismes de consensus qui augmentent l’intégrité du grand livre distribué partagé. La blockchain améliore la robustesse des systèmes financiers et fait du consensus une condition préalable pour les participants au réseau. Tous les blocs de la chaîne doivent être vérifiés avant que de nouvelles informations puissent être ajoutées ou modifiées. Briser une blockchain est beaucoup plus difficile en raison de la transparence accrue entre les participants et des protections supplémentaires en matière de cybersécurité des blockchains hébergées dans le cloud. On peut constater que la technologie blockchain peut améliorer la posture globale de cybersécurité d’une organisation en augmentant la cyber-résilience et en la protégeant contre les menaces émergentes.
****Que se passera-t-il dans le futur? ****
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) travaille avec des banques du monde entier sur des initiatives de paiements mondiaux et tente d'améliorer l'expérience de paiement transfrontalier. SWIFT met en œuvre la technologie blockchain en s'associant avec des fournisseurs actifs et permet aux banques de permettre aux clients de payer en utilisant des monnaies fiduciaires et Crypto. La technologie blockchain est utilisée pour réduire considérablement le nombre d’acteurs nécessaires pour résoudre les requêtes bancaires et garantir la conformité, ce qui signifie que nous constatons déjà des améliorations significatives.
Les solutions de paiement basées sur la blockchain continueront d'évoluer et les entreprises assisteront à une adoption massive de cette technologie. Plusieurs entreprises expérimentent la « tokenisation » des actifs cryptographiques pour permettre des transactions sécurisées, même si cela en est encore aux premiers stades de développement. Les banques utilisent la blockchain pour les empreintes digitales numériques et l’identification universelle des clients en raison de sa nature décentralisée. Ils diffuseront les informations au fur et à mesure de leur mise à jour et réduiront la charge de données lors des processus de certification et de vérification. La blockchain sera utilisée pour vérifier les mises à jour et les correctifs du micrologiciel et empêcher tout accès non autorisé ou toute tentative d'installation de logiciels malveillants.
Les contrats intelligents montrent aux utilisateurs la possibilité d'automatiser les paiements grâce à l'utilisation de conditions prédéterminées et de réduire automatiquement la fraude en réduisant les interférences humaines. La technologie gère des activités de rapprochement complexes telles que la création de factures, les décisions financières, l'approbation des prêts et le traitement des demandes. L’un des avantages majeurs de l’utilisation de la blockchain est l’accès accru aux services bancaires et l’ouverture de nouveaux flux économiques à la population mondiale non bancarisée (Baig, 2023).
L’avenir de la blockchain dans la cybersécurité bancaire est incertain, mais une chose est claire : la blockchain continuera d’améliorer la sécurité des actifs et les résultats de paiement des entreprises.
en conclusion
La blockchain a beaucoup à offrir dans le secteur bancaire moderne ; cependant, la technologie est encore nouvelle et il reste encore de nombreux défis à relever. Les banques sont confrontées à des problèmes urgents lors de la mise en œuvre, et malgré l’enthousiasme mondial pour la blockchain, les gouvernements n’ont pas encore reconnu et approuvé ses cas d’utilisation. Toutefois, cela n’entrave pas l’application de la blockchain, qui pourra à l’avenir améliorer les conditions des marchés de capitaux, des transactions transfrontalières et du financement du commerce.