**Shan Hanes se sentait désespéré en ce moment. **
Au petit matin du 5 juillet, Hanes, directeur d'une petite banque à Elkhart, au Kansas, rencontrait l'un de ses déposants les plus riches dans son bureau. A ce moment, il fit une demande un peu étrange.
Le PDG de Heartland Tri-State Bank a demandé à ses clients s'ils lui prêteraient 12 millions de dollars parce qu'il souhaitait encaisser un investissement en crypto-monnaie. Pour cette transaction, Hanes a promis de rembourser l'argent après 10 jours et de fournir des intérêts élevés de 1 million de dollars américains pour récompenser le client.
Hanes a déclaré qu'il était en contact avec une personne qui l'avait aidé à investir dans la crypto-monnaie, mais qu'il y avait un problème avec le virement bancaire, donc davantage d'investissements sont maintenant nécessaires et une partie de l'argent a été transférée à une entité à Hong Kong.
Le client, un agriculteur local, a demandé si l'argent était l'argent propre de la banque. La réponse a été qu'il s'agissait de fonds non bancaires garantis mais personnels, mais il avait toujours des doutes, même s'il n'avait aucune raison de ne pas croire. Lui. Ami : Hanes, 52 ans, est une personnalité respectée et bien connue à Airhart, une ville d'environ 1 800 habitants dans le sud-ouest du Kansas. Non seulement il est membre du conseil scolaire, prêchant occasionnellement dans une église locale et tondant parfois les pelouses des voisins le week-end, mais l'année dernière, il a été élu à la tête de la Kansas Bankers Association.
Pourtant, le client anonyme a refusé le prêt apparemment tentant, ne faisant pas confiance à l’accord à un moment où les faillites bancaires à travers le pays étaient sous surveillance. Il a dit à Hanes que l'investissement ressemblait à une arnaque à la crypto-monnaie. L'agriculteur a dit à Hanes que s'il voulait récupérer son argent, il devait immédiatement partir pour Hong Kong pour le récupérer.
Environ une semaine plus tard, après que le client ait appris par un employé de banque que Hanes avait envoyé 12 millions de dollars, il a immédiatement trouvé un membre du conseil d'administration de Heartland et l'a informé qu'il avait une liaison avec Hanes. , demandez à la banque s'il existe un risque de liquidation. **Les représentants de la banque ont ensuite contacté les régulateurs et, le 28 juillet, le bureau du commissaire de la banque du Kansas a déclaré Heartland en faillite et a officiellement fermé ses portes. **
Apparition de Heartland Bank, source : Bloomberg
** La Federal Deposit Insurance Corporation, qui a été désignée comme séquestre de la banque, a déclaré dans un communiqué qu'elle s'attendait à ce que son fonds d'assurance dépense 54 millions de dollars pour protéger les intérêts des déposants, le montant maximum d'indemnisation pour un seul déposant atteignant 500 000 dollars. Cela prouve également la gravité de l'affaire : les actifs totaux de la Heartland Bank ne s'élèvent qu'à 139 millions de dollars, mais l'institution est désormais tenue de payer près de la moitié de ses actifs en compensation. On voit que le montant réel du déficit ne peut pas être atteint. être sous-estimé. ** Quelques jours plus tard, le commissaire aux banques de l'État, David Herndon, a déclaré au Financial Times que Heartland avait été déclaré en faillite en raison d'une arnaque cryptographique ; Herndon a déclaré dans un e-mail qu'après le dépôt fédéral, une fois qu'une compagnie d'assurance est désignée comme séquestre, l'implication de l'agence est terminée. .
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui examine toutes les banques américaines en faillite, a refusé de commenter. Hanes n'a pas été accusé d'actes répréhensibles, mais il n'a pas répondu aux questions détaillées. Ce rapport est basé sur des entretiens avec trois personnes proches des événements ayant conduit à la fermeture de la banque, qui se sont toutes exprimées sous couvert d'anonymat en raison du caractère sensible du sujet.
Elkhart se trouve à deux heures de route de Dodge City le long de la route 56. Elle est située dans le coin sud-ouest du Kansas et constitue la jonction du Kansas, du Colorado et de l'Oklahoma. Au centre-ville d’une telle ville, une statue d’élan accueille les visiteurs et symbolise la résilience et l’unité des habitants.
Selon les mots d'un résident local, cette communauté très unie a réussi à récolter 10 000 $ pour ceux qui en ont besoin simplement en vendant du poulet et des nouilles. Et en tant que l'une des deux seules banques de la ville, Heartland joue un rôle important dans la communauté - du parrainage du dîner annuel de la foire du comté à la fourniture d'un « Fonds d'amitié » pour ceux qui ont besoin de frais médicaux. La banque de Hanes est spécialisée dans l'octroi de prêts aux producteurs agricoles et constitue l'âme de la communauté. Mais désormais, le bâtiment où se trouve la banque arbore une nouvelle enseigne : Dream First Bank, le nom de l'institution qui a acquis les actifs de Heartland Bank fin juillet.
Elkhart est une petite ville et les étrangers peuvent vous saluer en passant, mais ils sont également curieux de savoir qui vous êtes et ce que vous faites, ce qui signifie que les ragots circulent toujours rapidement dans une petite ville. Après l’effondrement de la banque, des véhicules d’autres États ont encerclé la banque et les discussions n’ont pas eu de fin. Ces dernières semaines, des agents du FBI ont amené des dirigeants communautaires ayant des liens avec la banque devant les tribunaux locaux pour les interroger. Les habitants d'Elkhart se connaissaient si bien qu'ils pouvaient dire qui était interrogé grâce aux voitures garées à l'extérieur. (Un porte-parole du FBI a déclaré que l'agence ne pouvait ni confirmer ni nier l'existence de l'enquête.)
Hanes a commencé sa carrière bancaire en 1993 en tant qu'agent de crédit agricole à la First National Bank of Elkhart, le prédécesseur de Heartland. Il a dirigé l'acquisition de la banque en 2011 et l'a conservée dans une propriété locale, selon un témoignage qu'il a ensuite donné à l'Assemblée législative du Kansas. Hanes a profité de chaque occasion pour se rendre d'Earhart à Washington, D.C., où il a témoigné à plusieurs reprises devant le Congrès sur l'importance des banques communautaires. En tant que président de la Kansas Bankers Association, il a rencontré Rohit Chopra, directeur du Consumer Financial Protection Bureau. Le sénateur Roger Marshall, R-Kansas, a décrit Hanes comme « la fierté d'Elkhart » en 2019 :
** Hanes a témoigné aujourd'hui devant le sous-comité du commerce des matières premières, de l'énergie et du crédit du comité de l'agriculture de la Chambre, exposant les problèmes de crédit agricole dans l'Amérique rurale du point de vue du secteur bancaire. Bien joué! **
pic.twitter.com/vviJvFU9i5
** – Association des banquiers du Kansas (@KansasBankers) 11 décembre 2019 **
** La plupart des habitants d'Elkhart n'ont pas été affectés par la faillite bancaire et ont simplement vu leurs comptes transférés à Dream First Bank. Cependant, les actionnaires risquent de perdre la totalité de leur investissement. Les actions de la banque appartiennent à la société holding Elkhart Financial Corp. et ne sont pas soumises à la tutelle de la Federal Deposit Insurance Corporation. Selon un dossier de la Réserve fédérale de 2021, Hanes et les membres de sa famille figuraient parmi les principaux actionnaires de la banque ; Hanes détenait alors environ 7 % des actions. **
L'un des autres actionnaires, qui comprend des familles propriétaires d'entreprises locales, des enseignants, des retraités et des agriculteurs, a déclaré sous couvert d'anonymat qu'elle ne pensait pas que Hanes avait des intentions néfastes. Elle a ajouté que dans cette situation, il n’y a ni récompense ni retour d’information, même si vous êtes en colère contre la perte. Mais de nombreux agriculteurs qui ne sont pas actionnaires ont exprimé leur frustration à l'égard de Hanes et ont déclaré que ceux qui risquaient de perdre leur avoir de retraite étaient injustement ciblés et qu'il avait le droit de s'inquiéter après la réunion. Deux personnes proches du dossier ont déclaré qu’il s’agissait en réalité d’argent bancaire impliqué dans l’escroquerie aux cryptomonnaies.
Heartland Bank était autrefois connue sous le nom de First National Bank of Elkhart. Son bureau arbore des plaques portant les noms des anciens directeurs, source Blomberg
Pourtant, les détails exacts de l’arnaque ne sont pas clairs. Herndon, le commissaire aux banques de l'État, a envoyé par courrier électronique à Bloomberg News un lien vers une alerte émise en septembre par le Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor américain, qui travaille à protéger le système financier et à émettre un avertissement contre les comportements dits de « meurtre de porcs ».
Ce modèle n'est pas différent du modèle national d'abattage de porcs, sauf qu'il se produit dans le domaine de l'investissement en monnaie virtuelle. Les fraudeurs trouvent leurs victimes en exploitant des applications de rencontres et des sites de réseaux sociaux. Les fraudeurs créeront un faux profil pour se faire passer pour un numéro incorrect via les réseaux sociaux, WhatsApp, Tinder ou d'autres sites de rencontres, ou même des messages texte aléatoires. ou d'anciennes connaissances pour contacter des victimes potentielles, dans le but d'engager des discussions cordiales avec la victime dans le but de devenir son « nouvel ami » ou son « amant ».
Après être devenus amis avec un certain niveau de confiance, ils convaincront lentement la victime d’investir dans la crypto-monnaie, en lui recommandant un faux site Web ou une fausse application qui semble réelle mais contrôlée par l’escroc. Au début de l'investissement, les victimes font généralement un petit investissement au début, et l'escroc veillera à ce qu'elles reçoivent un retour sur investissement modéré, et proposera même des opérations de retrait d'espèces pour prouver la conformité de l'APP. Une fois que les fonds atteignent un certain montant, les escrocs retirent tous les fonds et disparaissent, et l’anonymat des comptes en monnaie virtuelle est difficile à retracer.
**Dans cette opération, les victimes sont amenées à offrir de plus en plus d'argent - comme pour engraisser des porcs destinés à l'abattage. Les victimes de tactiques similaires et d'autres fraudes en matière d'investissement en monnaie virtuelle ont perdu des milliards de dollars rien qu'aux États-Unis, selon les données des forces de l'ordre citées par le département du Trésor. Quant à Hanes, il est très probable qu'il soit trompé à cause de cela. **
Hanes comprend le rôle que lui et sa banque jouent à Elkhart. "Pensez à ce que cela ferait à de nombreuses communautés rurales si elles n'avaient pas de présence bancaire locale", a-t-il déclaré aux législateurs du Kansas en 2021. "Combien de tableaux d'affichage d'écoles secondaires, de dons aux foires du comté, de parrainages d'équipes de loisirs, de bouteilles d'eau pour les écoliers, de donateurs de bourses, de membres d'organisations civiques, de sponsors de la fête du Père Noël et de chars allaient disparaître sans le soutien des banques communautaires locales et leurs employés ne s'en rendraient pas compte ? "
Dream First Bank n’est pas entièrement une entreprise locale. L'entreprise, dont le siège social se trouve à Syracuse, au Kansas, à 110 kilomètres de là, a déclaré que les emplois des employés ne seraient pas affectés par le changement. L'effondrement de Heartland fait suite à l'effondrement de quatre prêteurs régionaux cette année, dont la Silicon Valley Bank et Silvergate.
Quant à Hanes, il est au chômage. Il a démissionné du conseil scolaire et de la Kansas Bankers Association. Les habitants d'Elkhart ont déclaré l'avoir vu à plusieurs reprises en ville. Mais selon les habitants, il ne peut que rester chez lui la plupart du temps alors que l'enquête se poursuit. Sa nouvelle maison de style ranch – de style américain, avec un panier de basket et un grand jardin – se trouve à quelques minutes en voiture du palais de justice du FBI.
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Le véritable bilan de l’effondrement d’une banque rurale : le cryptage commence-t-il à tuer les porcs du secteur bancaire ?
Source : Bloomberg Compilé par : Ning
**Shan Hanes se sentait désespéré en ce moment. **
Au petit matin du 5 juillet, Hanes, directeur d'une petite banque à Elkhart, au Kansas, rencontrait l'un de ses déposants les plus riches dans son bureau. A ce moment, il fit une demande un peu étrange.
Le PDG de Heartland Tri-State Bank a demandé à ses clients s'ils lui prêteraient 12 millions de dollars parce qu'il souhaitait encaisser un investissement en crypto-monnaie. Pour cette transaction, Hanes a promis de rembourser l'argent après 10 jours et de fournir des intérêts élevés de 1 million de dollars américains pour récompenser le client.
Hanes a déclaré qu'il était en contact avec une personne qui l'avait aidé à investir dans la crypto-monnaie, mais qu'il y avait un problème avec le virement bancaire, donc davantage d'investissements sont maintenant nécessaires et une partie de l'argent a été transférée à une entité à Hong Kong.
Le client, un agriculteur local, a demandé si l'argent était l'argent propre de la banque. La réponse a été qu'il s'agissait de fonds non bancaires garantis mais personnels, mais il avait toujours des doutes, même s'il n'avait aucune raison de ne pas croire. Lui. Ami : Hanes, 52 ans, est une personnalité respectée et bien connue à Airhart, une ville d'environ 1 800 habitants dans le sud-ouest du Kansas. Non seulement il est membre du conseil scolaire, prêchant occasionnellement dans une église locale et tondant parfois les pelouses des voisins le week-end, mais l'année dernière, il a été élu à la tête de la Kansas Bankers Association.
Pourtant, le client anonyme a refusé le prêt apparemment tentant, ne faisant pas confiance à l’accord à un moment où les faillites bancaires à travers le pays étaient sous surveillance. Il a dit à Hanes que l'investissement ressemblait à une arnaque à la crypto-monnaie. L'agriculteur a dit à Hanes que s'il voulait récupérer son argent, il devait immédiatement partir pour Hong Kong pour le récupérer.
Environ une semaine plus tard, après que le client ait appris par un employé de banque que Hanes avait envoyé 12 millions de dollars, il a immédiatement trouvé un membre du conseil d'administration de Heartland et l'a informé qu'il avait une liaison avec Hanes. , demandez à la banque s'il existe un risque de liquidation. **Les représentants de la banque ont ensuite contacté les régulateurs et, le 28 juillet, le bureau du commissaire de la banque du Kansas a déclaré Heartland en faillite et a officiellement fermé ses portes. **
Apparition de Heartland Bank, source : Bloomberg
** La Federal Deposit Insurance Corporation, qui a été désignée comme séquestre de la banque, a déclaré dans un communiqué qu'elle s'attendait à ce que son fonds d'assurance dépense 54 millions de dollars pour protéger les intérêts des déposants, le montant maximum d'indemnisation pour un seul déposant atteignant 500 000 dollars. Cela prouve également la gravité de l'affaire : les actifs totaux de la Heartland Bank ne s'élèvent qu'à 139 millions de dollars, mais l'institution est désormais tenue de payer près de la moitié de ses actifs en compensation. On voit que le montant réel du déficit ne peut pas être atteint. être sous-estimé. ** Quelques jours plus tard, le commissaire aux banques de l'État, David Herndon, a déclaré au Financial Times que Heartland avait été déclaré en faillite en raison d'une arnaque cryptographique ; Herndon a déclaré dans un e-mail qu'après le dépôt fédéral, une fois qu'une compagnie d'assurance est désignée comme séquestre, l'implication de l'agence est terminée. .
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui examine toutes les banques américaines en faillite, a refusé de commenter. Hanes n'a pas été accusé d'actes répréhensibles, mais il n'a pas répondu aux questions détaillées. Ce rapport est basé sur des entretiens avec trois personnes proches des événements ayant conduit à la fermeture de la banque, qui se sont toutes exprimées sous couvert d'anonymat en raison du caractère sensible du sujet.
Elkhart se trouve à deux heures de route de Dodge City le long de la route 56. Elle est située dans le coin sud-ouest du Kansas et constitue la jonction du Kansas, du Colorado et de l'Oklahoma. Au centre-ville d’une telle ville, une statue d’élan accueille les visiteurs et symbolise la résilience et l’unité des habitants.
Selon les mots d'un résident local, cette communauté très unie a réussi à récolter 10 000 $ pour ceux qui en ont besoin simplement en vendant du poulet et des nouilles. Et en tant que l'une des deux seules banques de la ville, Heartland joue un rôle important dans la communauté - du parrainage du dîner annuel de la foire du comté à la fourniture d'un « Fonds d'amitié » pour ceux qui ont besoin de frais médicaux. La banque de Hanes est spécialisée dans l'octroi de prêts aux producteurs agricoles et constitue l'âme de la communauté. Mais désormais, le bâtiment où se trouve la banque arbore une nouvelle enseigne : Dream First Bank, le nom de l'institution qui a acquis les actifs de Heartland Bank fin juillet.
Elkhart est une petite ville et les étrangers peuvent vous saluer en passant, mais ils sont également curieux de savoir qui vous êtes et ce que vous faites, ce qui signifie que les ragots circulent toujours rapidement dans une petite ville. Après l’effondrement de la banque, des véhicules d’autres États ont encerclé la banque et les discussions n’ont pas eu de fin. Ces dernières semaines, des agents du FBI ont amené des dirigeants communautaires ayant des liens avec la banque devant les tribunaux locaux pour les interroger. Les habitants d'Elkhart se connaissaient si bien qu'ils pouvaient dire qui était interrogé grâce aux voitures garées à l'extérieur. (Un porte-parole du FBI a déclaré que l'agence ne pouvait ni confirmer ni nier l'existence de l'enquête.)
Hanes a commencé sa carrière bancaire en 1993 en tant qu'agent de crédit agricole à la First National Bank of Elkhart, le prédécesseur de Heartland. Il a dirigé l'acquisition de la banque en 2011 et l'a conservée dans une propriété locale, selon un témoignage qu'il a ensuite donné à l'Assemblée législative du Kansas. Hanes a profité de chaque occasion pour se rendre d'Earhart à Washington, D.C., où il a témoigné à plusieurs reprises devant le Congrès sur l'importance des banques communautaires. En tant que président de la Kansas Bankers Association, il a rencontré Rohit Chopra, directeur du Consumer Financial Protection Bureau. Le sénateur Roger Marshall, R-Kansas, a décrit Hanes comme « la fierté d'Elkhart » en 2019 :
** Hanes a témoigné aujourd'hui devant le sous-comité du commerce des matières premières, de l'énergie et du crédit du comité de l'agriculture de la Chambre, exposant les problèmes de crédit agricole dans l'Amérique rurale du point de vue du secteur bancaire. Bien joué! **
pic.twitter.com/vviJvFU9i5
** – Association des banquiers du Kansas (@KansasBankers) 11 décembre 2019 **
** La plupart des habitants d'Elkhart n'ont pas été affectés par la faillite bancaire et ont simplement vu leurs comptes transférés à Dream First Bank. Cependant, les actionnaires risquent de perdre la totalité de leur investissement. Les actions de la banque appartiennent à la société holding Elkhart Financial Corp. et ne sont pas soumises à la tutelle de la Federal Deposit Insurance Corporation. Selon un dossier de la Réserve fédérale de 2021, Hanes et les membres de sa famille figuraient parmi les principaux actionnaires de la banque ; Hanes détenait alors environ 7 % des actions. **
L'un des autres actionnaires, qui comprend des familles propriétaires d'entreprises locales, des enseignants, des retraités et des agriculteurs, a déclaré sous couvert d'anonymat qu'elle ne pensait pas que Hanes avait des intentions néfastes. Elle a ajouté que dans cette situation, il n’y a ni récompense ni retour d’information, même si vous êtes en colère contre la perte. Mais de nombreux agriculteurs qui ne sont pas actionnaires ont exprimé leur frustration à l'égard de Hanes et ont déclaré que ceux qui risquaient de perdre leur avoir de retraite étaient injustement ciblés et qu'il avait le droit de s'inquiéter après la réunion. Deux personnes proches du dossier ont déclaré qu’il s’agissait en réalité d’argent bancaire impliqué dans l’escroquerie aux cryptomonnaies.
Heartland Bank était autrefois connue sous le nom de First National Bank of Elkhart. Son bureau arbore des plaques portant les noms des anciens directeurs, source Blomberg
Pourtant, les détails exacts de l’arnaque ne sont pas clairs. Herndon, le commissaire aux banques de l'État, a envoyé par courrier électronique à Bloomberg News un lien vers une alerte émise en septembre par le Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor américain, qui travaille à protéger le système financier et à émettre un avertissement contre les comportements dits de « meurtre de porcs ».
Ce modèle n'est pas différent du modèle national d'abattage de porcs, sauf qu'il se produit dans le domaine de l'investissement en monnaie virtuelle. Les fraudeurs trouvent leurs victimes en exploitant des applications de rencontres et des sites de réseaux sociaux. Les fraudeurs créeront un faux profil pour se faire passer pour un numéro incorrect via les réseaux sociaux, WhatsApp, Tinder ou d'autres sites de rencontres, ou même des messages texte aléatoires. ou d'anciennes connaissances pour contacter des victimes potentielles, dans le but d'engager des discussions cordiales avec la victime dans le but de devenir son « nouvel ami » ou son « amant ».
Après être devenus amis avec un certain niveau de confiance, ils convaincront lentement la victime d’investir dans la crypto-monnaie, en lui recommandant un faux site Web ou une fausse application qui semble réelle mais contrôlée par l’escroc. Au début de l'investissement, les victimes font généralement un petit investissement au début, et l'escroc veillera à ce qu'elles reçoivent un retour sur investissement modéré, et proposera même des opérations de retrait d'espèces pour prouver la conformité de l'APP. Une fois que les fonds atteignent un certain montant, les escrocs retirent tous les fonds et disparaissent, et l’anonymat des comptes en monnaie virtuelle est difficile à retracer.
**Dans cette opération, les victimes sont amenées à offrir de plus en plus d'argent - comme pour engraisser des porcs destinés à l'abattage. Les victimes de tactiques similaires et d'autres fraudes en matière d'investissement en monnaie virtuelle ont perdu des milliards de dollars rien qu'aux États-Unis, selon les données des forces de l'ordre citées par le département du Trésor. Quant à Hanes, il est très probable qu'il soit trompé à cause de cela. **
Hanes comprend le rôle que lui et sa banque jouent à Elkhart. "Pensez à ce que cela ferait à de nombreuses communautés rurales si elles n'avaient pas de présence bancaire locale", a-t-il déclaré aux législateurs du Kansas en 2021. "Combien de tableaux d'affichage d'écoles secondaires, de dons aux foires du comté, de parrainages d'équipes de loisirs, de bouteilles d'eau pour les écoliers, de donateurs de bourses, de membres d'organisations civiques, de sponsors de la fête du Père Noël et de chars allaient disparaître sans le soutien des banques communautaires locales et leurs employés ne s'en rendraient pas compte ? "
Dream First Bank n’est pas entièrement une entreprise locale. L'entreprise, dont le siège social se trouve à Syracuse, au Kansas, à 110 kilomètres de là, a déclaré que les emplois des employés ne seraient pas affectés par le changement. L'effondrement de Heartland fait suite à l'effondrement de quatre prêteurs régionaux cette année, dont la Silicon Valley Bank et Silvergate.
Quant à Hanes, il est au chômage. Il a démissionné du conseil scolaire et de la Kansas Bankers Association. Les habitants d'Elkhart ont déclaré l'avoir vu à plusieurs reprises en ville. Mais selon les habitants, il ne peut que rester chez lui la plupart du temps alors que l'enquête se poursuit. Sa nouvelle maison de style ranch – de style américain, avec un panier de basket et un grand jardin – se trouve à quelques minutes en voiture du palais de justice du FBI.