Dans un contexte de ralentissement de l’économie mondiale et de fragmentation du paysage économique, le secteur bancaire est confronté à de nouveaux défis. La hausse des coûts des dépôts, la baisse des taux d’intérêt directeurs et le potentiel de prêt quelque peu limité minent la capacité des banques à générer de solides marges nettes d’intérêts sur lesquelles elles comptent depuis longtemps, et les banques accorderont la priorité à la croissance des activités non liées aux revenus d’intérêts à l’avenir afin de combler l’écart des revenus nets d’intérêts.
Les entreprises innovantes axées sur la technologie, représentées par les crypto-actifs, deviennent un sujet de préoccupation important pour le secteur bancaire mondial. Bien que les crypto-actifs soient légèrement déficients à bien des égards par rapport aux actifs financiers traditionnels, avec l’augmentation de la demande des clients institutionnels et l’amélioration de l’environnement réglementaire des crypto-monnaies, le marché des crypto-monnaies s’accélère et devrait fournir de nouveaux points de croissance pour le secteur bancaire. Selon les statistiques incomplètes de l’Ouke Cloud Chain Research Institute, en octobre 2023, plus de 70 banques du monde entier ont participé à l’exploration du secteur des crypto-monnaies. Surtout au cours des deux dernières années, de plus en plus de grandes institutions bancaires ont commencé à participer au marché des crypto-monnaies de manière plus active et plus approfondie, devenant ainsi un lien important entre le monde des crypto-monnaies et le monde financier traditionnel.
Quel est le paysage crypto de la banque mondiale aujourd’hui ? Quels sont les chemins que les banques peuvent emprunter pour entrer sur le marché des crypto-monnaies ? Comment faire face aux risques et défis que peuvent apporter les crypto-actifs ? Ouke Cloud Chain Research Institute vous emmène à la découverte en démantelant la disposition de cryptage de plus de 70 banques.
TSP; DR
L’intérêt croissant des investisseurs institutionnels est la raison directe pour laquelle les institutions financières telles que les banques doivent faire face aux crypto-actifs.
En octobre 2023, plus de 70 banques du monde entier ont participé et exploré le marché des crypto-actifs sous différents angles, dont plus de 70 % sont concentrés en Europe et en Amérique du Nord. Les banques d’Asie et du Moyen-Orient sont de plus en plus compétitives dans le domaine des crypto-actifs.
Les services bancaires pour les sociétés de crypto-monnaies sont actuellement le moyen le plus courant et le plus fondamental de présenter les crypto-monnaies dans le secteur bancaire - 87,32 % des plus de 70 banques interrogées fournissent des services bancaires aux sociétés de crypto-monnaies.
Les services de conservation de crypto-monnaies deviennent un lieu de concurrence incontournable pour le secteur bancaire lors du déploiement du marché des crypto-monnaies - selon les statistiques de l’Ouke Cloud Chain Research Institute, plus de 40 % de toutes les banques explorant le marché des crypto-monnaies ont lancé ou prévoient de lancer des services de conservation de crypto-actifs.
Les banques deviendront la norme pour s’associer à des sociétés tierces afin d’étendre leurs activités dans le domaine des crypto-monnaies et d’acquérir des clients supplémentaires. Près de 70 % des produits et services de conservation de cryptoactifs des banques sont actuellement le résultat de partenariats entre les banques et les sociétés de conservation de cryptomonnaies natives et d’autres sociétés de technologie financière.
Les géants bancaires tentent de s’impliquer plus profondément dans l’innovation cryptographique en payant pour des stablecoins, des actifs tokenisés tels que des dépôts tokenisés et des pilotes DeFi de qualité institutionnelle.
Au moins 9 des 20 plus grandes banques de la Banque mondiale ont participé ou prévoient de déployer des cryptomonnaies. De plus en plus de banques attendent que davantage de gouvernements et d’institutions traditionnelles adoptent les actifs numériques comme signal pour développer ou étendre pleinement leurs activités de crypto-monnaies.
L’amélioration des capacités de données de la blockchain et l’intégration des données on-chain et off-chain sont les facteurs clés déterminant le taux de réussite et le plafond de développement des activités de cryptage bancaire.
Sur la base de l’intégration des données, combinée aux avantages techniques de la technologie de conformité traditionnelle et des fournisseurs de services de technologie d’analyse de la blockchain, le secteur bancaire peut réaliser la surveillance et le suivi des transactions d’actifs cryptés grâce à des solutions technologiques plus efficaces, améliorer la sécurité et la conformité des entreprises cryptées, protéger les investisseurs et gagner la confiance des clients.
1、Paysage cryptographique bancaire mondial
Les crypto-actifs se déplacent de la périphérie de l’industrie mondiale des services financiers vers le centre. Bien que le marché des crypto-actifs soit encore petit par rapport aux classes d’actifs traditionnelles, le moment d’explorer le secteur des crypto-actifs semble être venu. De nombreux facteurs poussent les institutions traditionnelles à accélérer l’adoption des cryptoactifs et des technologies connexes, y compris, mais sans s’y limiter, une réglementation plus claire liée aux cryptoactifs, l’amélioration progressive de l’écosystème commercial centré sur les cryptoactifs et l’augmentation continue de l’intérêt des investisseurs institutionnels.
L’intérêt croissant des investisseurs institutionnels est la raison directe de la prise en charge des crypto-actifs par les institutions financières telles que les banques. Avec des avantages tels que la facilité de négociation et la transparence, l’adoption des crypto-actifs par les investisseurs particuliers et institutionnels continue d’augmenter, et on pense qu’elle devrait résoudre certains des problèmes les plus difficiles de l’écosystème financier existant, augmentant le niveau d’ouverture et de confiance dans le système financier, ainsi que la taille de la clientèle couverte, à des niveaux sans précédent. Selon une enquête menée par Laser Digital, la branche de capital-risque crypto de la société japonaise Nomura Securities, couvrant plus de 300 investisseurs institutionnels dans 21 pays96 % des investisseurs interrogés reconnaissent la valeur des crypto-actifs et estiment que les actifs numériques représentent un plan de diversification de leurs investissements, comparable aux classes d’actifs traditionnelles telles que les titres à revenu fixe, les liquidités, les actions et les matières premières.
Cependant, en raison de la conformité réglementaire et d’autres facteurs de risque, le nombre de banques directement impliquées sur le marché des crypto-actifs à ce stade est encore minoritaire, surtout après la faillite de Silvergate et de Signature Bank, certaines banques favorables aux crypto-monnaies ont temporairement quitté le marché sous la double pression de la volatilité du marché et du resserrement de la surveillance.
Cependant, en tant que canal de dépôt et de sortie important et principal support utilisé par les institutions, la disposition de cryptage du secteur bancaire attire encore de temps en temps l’attention. **Selon les statistiques incomplètes de l’Ouke Cloud Chain Research Institute, en octobre 2023, au moins 70 banques du monde entier ont participé et exploré le marché des crypto-actifs par différents chemins. **
Selon cet échantillon, plus de 70 % des banques participant et explorant le marché des crypto-monnaies sont concentrées en Europe et en Amérique du Nord. **Y compris :
(1) Avec l’entrée en vigueur du règlement MiCA, la position de leader des banques de la région européenne dans le domaine des crypto-actifs s’accroît encore. Étant donné que le règlement MiCA établit un régime réglementaire cohérent pour le marché européen des crypto-monnaies, il aide davantage de banques et d’institutions financières à participer à l’innovation cryptographique et facilite l’acceptation des sociétés de crypto-monnaies d’autres pays et régions.
(2) En raison de l’écart par rapport à la législation européenne sur les crypto-monnaies et de l’inquiétude concernant les risques liés aux crypto-monnaies, bien que le Royaume-Uni dispose d’un certain nombre de banques favorables aux crypto-monnaies, il est désormais difficile pour les sociétés de crypto-monnaies d’obtenir des services bancaires au Royaume-Uni, et les quelques banques qui travaillent encore avec l’industrie des crypto-monnaies exigent également que les sociétés de crypto-monnaies fournissent des documents et des informations plus détaillés.
(3) Les États-Unis occupent toujours une position importante sur la carte mondiale des cryptomonnaies, mais le secteur bancaire n’est plus leader dans le domaine des cryptomonnaies. En raison de la faillite de Silvergate et de Signature Bank, la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation et l’Office of Monetary Control des États-Unis ont tous averti les banques de rester à l’écart des actifs cryptographiques cette année, et des banques telles que Metropolitan Commercial Bank et BankProv ont choisi d’abandonner ou de se retirer progressivement du marché des crypto-monnaies après avoir pris en compte des facteurs tels que les risques réglementaires et de marché.
**(4) Les banques d’Asie et du Moyen-Orient sont de plus en plus compétitives dans le domaine des crypto-actifs. **Bien que le nombre absolu de banques déployant le marché des crypto-monnaies ne soit pas très élevé à ce stade, alors que l’intérêt pour les crypto-actifs et la technologie blockchain augmente dans ces régions, de plus en plus de banques y prêtent attention et tentent d’entrer dans l’espace crypto.
Participer et explorer la distribution des banques de crypto-actifs
2、Sélection du chemin pour le marché des crypto-monnaies de la mise en page de l’industrie bancaire
En démantelant la disposition de plus de 70 banques, il existe trois façons principales pour le secteur bancaire de participer directement au marché des crypto-monnaies :
(1) fournir des services bancaires traditionnels aux sociétés de crypto-monnaies ;
(2) Fournir aux clients des services tels que la négociation et la conservation de crypto-actifs ;
(3) Participer directement à l’innovation des formats liés aux crypto-actifs.
(Remarque : la participation à la mise en page du marché des crypto-monnaies par le biais d’investissements et d’investissements en actions n’est pas prise en compte.) ）
Voies de participation directe de l’industrie bancaire au marché des crypto-monnaies
**(1) La fourniture de services bancaires aux sociétés de crypto-monnaies est actuellement la disposition de cryptage la plus courante et la plus basique dans le secteur bancaire. Sur plus de 70 banques interrogées, 87,32 % effectuent des opérations bancaires pour des sociétés de cryptomonnaies, dont près de la moitié sont situées en Europe. **En plus des grandes banques telles que JP Morgan, Citibank et Bank of New York Mellon, d’autres petites et moyennes banques aux États-Unis sont entrées sur le marché des crypto-monnaies en fournissant des services d’infrastructure bancaire aux sociétés de crypto-monnaies.
Mais à l’échelle mondiale, il reste difficile pour les entreprises de cryptomonnaies de rechercher des services bancaires traditionnels. En plus des considérations réglementaires, tout client ayant l’intention d’ouvrir un compte doit se conformer à des politiques strictes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le financement du terrorisme (CTF), ainsi que de faire preuve d’une diligence raisonnable complète pour s’assurer qu’aucune sanction financière n’a été violée. Bien que le marché des crypto-monnaies accélère la conformité, il existe encore des lacunes dans les aspects ci-dessus, associées à des facteurs objectifs tels que la volatilité et les risques de sécurité des crypto-actifs eux-mêmes, les banques doivent généralement utiliser beaucoup d’argent et de main-d’œuvre pour faire face au système complexe et sous-développé de gestion des clients des crypto-actifs.
Distribution des banques qui fournissent des services bancaires aux sociétés de crypto-monnaies
**(2) De plus en plus de banques entrent sur le marché des cryptomonnaies en fournissant des services financiers directement liés aux crypto-actifs, tels que la négociation et la conservation de crypto-actifs – 53,52 % des banques de l’échantillon interrogé ont lancé ou lanceront bientôt des produits et services connexes. **
Pour les banques qui cherchent à atteindre les clients avec des crypto-actifs, fournir des services de garde pourrait être la première étape de leur aménagement plus approfondi du marché des crypto-monnaies. Alors que les investisseurs particuliers restent une force avec laquelle il faut compter sur le marché des crypto-monnaies, de plus en plus de clients institutionnels entrent et cherchent à stocker et à utiliser des crypto-actifs de manière plus sûre et contrôlée. Les banques traditionnelles sont bien placées pour répondre à ces besoins des clients institutionnels, car elles disposent d’une vaste expérience dans la protection d’un large éventail d’autres actifs. Plus important encore, la prestation de services de conservation permet aux banques de fournir d’autres produits et services financiers tels que la négociation, le règlement et le règlement des cryptoactifs, les opérations de change, les prêts et la gestion des investissements aux clients institutionnels. **Selon les statistiques de l’Ouke Cloud Chain Research Institute, plus de 40 % de toutes les banques participant à l’exploration du marché des crypto-monnaies ont lancé ou prévoient de lancer des services de conservation de crypto-actifs. **
Répartition des banques fournissant des services financiers liés aux crypto-actifs
Les banques peuvent être à l’avant-garde de l’innovation dans le domaine des cryptomonnaies en formant des unités commerciales internes conçues pour explorer et créer de nouveaux modèles, ce qui peut donner aux banques un accès plus direct aux informations sur le marché des cryptomonnaies, mais peut entraver l’innovation commerciale qui a un impact perturbateur sur les services bancaires traditionnels et qui est coûteuse.
Les relations entre les banques et les sociétés de crypto-monnaies se réchauffent rapidement. Alors que la convergence du secteur continue de s’approfondir, la coopération entre le secteur bancaire et les sociétés de technologie et de produits cryptographiques est devenue monnaie courante - près de 70% des services de conservation de crypto-monnaies des banques sont le résultat de partenariats entre les banques et les sociétés dépositaires de crypto-monnaies natives et d’autres sociétés fintech, et seules quelques-unes ont lancé des services de dépositaire de crypto-monnaies à partir de zéro grâce à une recherche et un développement indépendants. S’associer à des entreprises technologiques pour développer les activités de crypto-monnaies et acquérir des clients supplémentaires pourrait devenir la norme à l’avenir.
Comment les banques fournissent des services de conservation de crypto-actifs
(3) McKinsey a un jour souligné dans le « Rapport annuel sur le secteur bancaire » que pour éviter la menace des entreprises fintech, les institutions financières traditionnelles ont choisi d’intégrer des éléments innovants dans leurs activités par le biais d’une coopération ou d’équipes de développement internes. **Divers formats innovants dont le cœur de métier est constitué de crypto-actifs sont des « espèces nouvelles » pour les banques et autres institutions financières, mais les banques directement impliquées dans l’innovation liée aux crypto-actifs sont encore rares à ce stade. Même parmi les plus de 70 banques qui ont participé et exploré le marché des crypto-monnaies, cette proportion est inférieure à 20 %. Mais les choses s’améliorent, et un certain nombre de grandes banques telles que JP Morgan et Citibank explorent en profondeur les innovations liées aux crypto-actifs et tentent de participer de manière plus approfondie et plus profonde à l’innovation cryptographique par le biais de stablecoins de paiement, d’actifs tokenisés tels que les dépôts tokenisés et de pilotes DeFi de qualité institutionnelle.
Certaines des banques et institutions financières les plus connues construisent désormais également leurs propres plateformes de négociation d’actifs numériques et d’autres systèmes de blockchain, ou soutiennent et incubent davantage de sociétés de crypto-monnaies indépendantes pour maintenir leur indépendance dans l’expansion de leurs activités. Cependant, à ce stade, les banques directement impliquées dans l’innovation cryptographique explorent davantage dans le cadre de projets pilotes dirigés par le gouvernement ou mènent des projets pilotes auprès d’institutions, et il n’y a pas beaucoup de cas d’utilisation qui impliquent vraiment les utilisateurs.
Schéma de trading FX DeFi de qualité institutionnelle de JPMC
Ramenez votre regard vers le présent. **Selon la dernière liste de la Banque mondiale publiée par le magazine The Banker, au moins 9 des 20 plus grandes banques de la Banque mondiale ont participé ou prévoient de déployer le marché des crypto-monnaies. **
(*Remarque : il y a 10 banques chinoises dans le top 20 de la Banque mondiale en 2023, et si nous ne les considérons pas, nous pouvons presque dire que les plus grandes banques du monde ont participé à l’exploration et à la mise en page du secteur des crypto-monnaies.) *）
Rien qu’en 2023, nous avons vu des géants bancaires tels que JP Morgan, Citibank, Crédit Agricole et Santander sur le marché de la blockchain et des crypto-actifs. Parmi eux, JP Morgan est un leader dans le domaine de la blockchain et des crypto-monnaies, et son système JPM Coin a traité plus de 300 milliards de dollars américains de transactions en juin 2023, a obtenu des résultats positifs dans les domaines du règlement interinstitutionnel, des paiements transfrontaliers et d’autres domaines, et a profondément participé au « Guardian Program » de l’Autorité monétaire de Singapour pour explorer l’innovation et les applications de la DeFi et de la tokenisation des actifs de qualité institutionnelle.
Si l’on regarde la situation globale en 2023, on trouve les caractéristiques suivantes :
Les banques en Europe sont devenues la principale force de participation et d’exploration des entreprises cryptographiques ;
Malgré le marché baissier, les banques explorent des moyens plus diversifiés et plus approfondis de déployer les marchés de la blockchain et des crypto-monnaies ;
La tokenisation des actifs, les services de garde de crypto-monnaies et les paiements transfrontaliers sont les mots-clés de la disposition bancaire actuelle du marché des crypto-monnaies.
Exploration et mise en page de l’activité crypto de certaines banques en 2023
3、Accélérez l’intégration des données, les banques approfondissent l’innovation crypto
**Avec l’augmentation de l’adoption mondiale et la maturité des technologies connexes, le secteur bancaire accélère sa pénétration profonde dans l’innovation en matière de cryptoactifs et stimule l’innovation dans les produits et services bancaires de base dans des domaines tels que la garde, le courtage, le règlement des transactions, le règlement, le paiement et les prêts. Les crypto-actifs s’appuient également sur les activités bancaires pour se généraliser, l’échelle des actifs et le taux de pénétration des utilisateurs peuvent produire une croissance exponentielle et, éventuellement, atteindre un développement interactif avec l’économie réelle. **
Les banques trouvent progressivement la voie la plus appropriée pour participer et explorer les activités de blockchain et de crypto-actifs en fonction de leurs propres conditions commerciales. Cependant, étant donné que le marché des crypto-monnaies n’en est encore qu’à ses débuts et qu’il existe de nombreuses lacunes dans les règles réglementaires dans de nombreuses régions, les banques doivent souvent être les premières à expérimenter sans réglementation claire lorsqu’elles se lancent dans de nouvelles activités, ce qui signifie également que ces banques doivent dépenser plus de coûts de conformité pour innover.
Avec l’entrée en vigueur du règlement MiCA de l’UE et l’amélioration progressive du cadre réglementaire des crypto-monnaies à Singapour, à Hong Kong et dans d’autres régions, la conformité mondiale des crypto-actifs s’accélère. Afin de faire face aux risques que les activités liées aux cryptoactifs peuvent entraîner pour le secteur bancaire, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, en tant que normalisateur mondial de conformité du secteur bancaire, a achevé l’élaboration de la norme « Traitement prudent du risque lié aux cryptoactifs » en décembre 2022, fournissant un cadre de référence permettant aux banques mondiales de gérer l’exposition aux cryptoactifs. Récemment, le comité a également proposé des exigences de divulgation de l’exposition des banques aux cryptomonnaies, exigeant des banques qu’elles divulguent leurs cryptoactifs en complément des normes précédentes pour les banques en matière de gestion de l’exposition aux cryptoactifs. L’amélioration du cadre réglementaire et l’élaboration de normes commerciales renforcent la confiance dans le secteur bancaire pour qu’il prête attention au marché des crypto-monnaies et l’explore.
Dans le même temps, de nombreuses banques attendent que davantage de gouvernements et d’institutions traditionnelles adoptent les actifs numériques comme signal pour développer ou étendre pleinement leurs activités de crypto-monnaie. Compte tenu des diverses initiatives gouvernementales et du fort intérêt pour les actifs numériques à Hong Kong, à Singapour et ailleurs, nous pensons que les signaux attendus par les banques deviendront bientôt une réalité.
Lorsque le signal arrivera, le secteur bancaire devra être en mesure de fournir à ses clients des produits et services innovants et compétitifs s’il veut saisir des opportunités numériques plus précieuses sur le marché en pleine croissance des crypto-actifs. Mais si le marché des crypto-actifs continue de croître au rythme actuel, l’infrastructure des banques traditionnelles pourrait bientôt devenir obsolète. **Les banques doivent mettre en place une infrastructure opérationnelle de nouvelle génération capable de s’adapter à l’innovation en matière de crypto-actifs dès maintenant afin de jeter les bases de la résilience au risque et de la croissance dans un secteur bancaire en évolution rapide. Cela comprend la mise à jour et la mise à niveau du cadre, des processus et des technologies des systèmes d’exploitation bancaires traditionnels afin de gérer de manière plus sécurisée les actifs des clients et de gérer les activités connexes, ainsi que la résolution de l’intégration des données d’entreprise, des audits de sécurité et des rapports de conformité grâce à des solutions technologiques appropriées. **
Parmi eux, l’intégration des données on-chain est le problème le plus urgent mais aussi le plus négligé. Alors que les réseaux blockchain contiennent un historique détaillé de chaque transaction qui a été confirmée, à mesure que les cas d’utilisation de la blockchain continuent de se développer, les données on-chain seront cryptées et compressées, et elles sont fondamentalement différentes des données utilisées et générées par les systèmes traditionnels, ce qui pose des défis importants en matière de réglementation et d’exploitation des données blockchain.
L’amélioration des capacités en matière de données est devenue un domaine d’intérêt clé pour le secteur bancaire mondial, et il est essentiel pour les banques de disposer de données précises et de s’assurer qu’elles peuvent être consultées et partagées en temps opportun dans tous les aspects de l’activité pour gagner le cœur des clients et obtenir un avantage concurrentiel. Alors que les banques développent des capacités de données depuis des années, la pression pour obtenir des informations sur les données afin de mieux comprendre les clients et de les servir n’a jamais été aussi forte. Les clients, en particulier les clients institutionnels, sont de plus en plus intéressés par les données en temps réel et plus sensibles au risque. Ces changements obligent les banques à utiliser plus efficacement les ensembles de données traditionnels et alternatifs, ainsi que de nouveaux partenariats avec un plus grand nombre de tiers afin de fournir de meilleurs produits et services de données aux clients.
Pour les banques qui sont impliquées dans des activités de crypto-monnaies ou qui prévoient de le faire, l’amélioration des capacités de données de la blockchain et l’intégration des données on-chain et des données off-chain sont les facteurs clés qui déterminent respectivement le taux de réussite et la limite supérieure finale de leur activité crypto. Le manque de capacités de données de la blockchain affaiblira non seulement la capacité des régulateurs à superviser et à gérer les crypto-actifs, mais ne parviendra pas non plus à établir une confiance suffisante avec les clients cryptographiques, en particulier les clients institutionnels.
Lors de l’établissement de la configuration du territoire d’activité des crypto-actifs, les banques devraient renforcer la collecte et l’analyse des données sur les transactions sur crypto-actifs d’une manière plus stricte et plus robuste, se concentrer sur l’intégration des données publiques de la blockchain et des données commerciales internes pour soutenir les fonctions commerciales de base, et établir une vue unifiée et un système de gestion pour les transactions on-chain et off-chain pour les clients et les clients afin d’atteindre les objectifs globaux de l’entreprise, de la conformité et de la gestion des risques.
Afin de compenser le manque de capacités de données blockchain, la banque établit une coopération avec des fournisseurs de services de données on-chain tels que Ouke Cloud Chain et Chainalysis afin d’améliorer l’efficacité et la conformité des activités de cryptage en intégrant les capacités techniques des deux parties. BNY Mellon a achevé son intégration avec les produits de données on-chain en 2022, devenant ainsi la première banque mondiale d’importance systémique à inclure des produits de données on-chain dans le cadre de son plan de gestion des risques, et de grandes banques telles que Cross River Bank et Barclays Bank et des banques crypto-friendly ont également acheté des produits et services connexes auprès de fournisseurs de services de données on-chain tiers.
Après avoir terminé l’intégration des données on-chain, les banques peuvent rapidement améliorer l’efficacité de l’expansion des activités cryptées, juger du développement de la piste grâce aux données on-chain, fournir un soutien aux décisions commerciales et, plus important encore, obtenir la capacité de surveiller et de résister aux risques liés aux crypto-actifs à l’aide de solutions de données on-chain matures. Alors que les banques d’aujourd’hui disposent généralement de programmes de conformité AML, KYC et BSA matures, pour l’exposition aux crypto-monnaies, les technologies et les processus doivent être améliorés afin d’accroître l’agilité et l’exhaustivité de l’identification des risques. Sur la base de l’intégration des données, combinée aux avantages techniques des fournisseurs de services de technologie de conformité traditionnelle et d’analyse de la blockchain, le secteur bancaire réalise la surveillance et le suivi des transactions sur crypto-actifs grâce à des solutions technologiques plus efficaces, améliore la sécurité et la conformité des activités cryptographiques, protège les investisseurs et gagne la confiance des clients**.
4、Conclusion
La croissance rapide et la convergence de multiples technologies telles que l’IA générative, la finance intégrée, la blockchain et les crypto-monnaies modifient profondément le modèle de fonctionnement et de service du secteur bancaire mondial. Parmi eux, les défis et les opportunités apportés par la prolifération de la technologie de cryptage aux banques sont les plus directs et les plus évidents. Bien que l’absence d’un cadre réglementaire clair et unifié à l’échelle mondiale puisse entraver l’adoption des crypto-actifs dans certains scénarios, les tendances réglementaires attendues et les processus de conformité ont considérablement accru la crédibilité des entreprises de crypto-monnaies, et le secteur bancaire accélérera son entrée sur le marché des crypto-monnaies dans les années à venir, ce qui aura un impact énorme sur la vitesse et l’orientation de l’innovation dans le domaine des crypto-monnaies.
En l’absence de changements significatifs dans l’environnement externe, nous estimons que :
(1) Le secteur bancaire européen continuera de consolider son avance dans l’espace cryptographique, et le secteur bancaire en Asie et au Moyen-Orient deviendra plus actif dans le domaine des cryptomonnaies, sous l’impulsion de la politique et du marché ;
(2) Le secteur bancaire formera progressivement une concurrence différenciée dans le secteur des crypto-monnaies, et les services de trading et de garde de crypto-monnaies deviendront la voie la plus compétitive mais la plus attrayante à court terme, et le potentiel du marché de la tokenisation des actifs à long terme est encore plus grand ;
(3) Les banques peuvent commencer à planifier des scénarios et à piloter l’exploration de l’impact de la tokenisation des actifs sur les modèles d’affaires et les nouvelles opportunités de création de valeur à ce stade, et renforcer l’importance des données de la blockchain dans le processus d’exploration, accélérer l’intégration des données de la blockchain avec les données commerciales traditionnelles, afin de formuler plus efficacement des plans de réponse à court terme et des plans de transformation à long terme.
Annexe : Présentation des crypto-monnaies de 50 banques mondiales
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Est-ce le salut ou l’abîme ? Swastika démonte le paysage crypto de l’industrie bancaire mondiale
Préface
Dans un contexte de ralentissement de l’économie mondiale et de fragmentation du paysage économique, le secteur bancaire est confronté à de nouveaux défis. La hausse des coûts des dépôts, la baisse des taux d’intérêt directeurs et le potentiel de prêt quelque peu limité minent la capacité des banques à générer de solides marges nettes d’intérêts sur lesquelles elles comptent depuis longtemps, et les banques accorderont la priorité à la croissance des activités non liées aux revenus d’intérêts à l’avenir afin de combler l’écart des revenus nets d’intérêts.
Les entreprises innovantes axées sur la technologie, représentées par les crypto-actifs, deviennent un sujet de préoccupation important pour le secteur bancaire mondial. Bien que les crypto-actifs soient légèrement déficients à bien des égards par rapport aux actifs financiers traditionnels, avec l’augmentation de la demande des clients institutionnels et l’amélioration de l’environnement réglementaire des crypto-monnaies, le marché des crypto-monnaies s’accélère et devrait fournir de nouveaux points de croissance pour le secteur bancaire. Selon les statistiques incomplètes de l’Ouke Cloud Chain Research Institute, en octobre 2023, plus de 70 banques du monde entier ont participé à l’exploration du secteur des crypto-monnaies. Surtout au cours des deux dernières années, de plus en plus de grandes institutions bancaires ont commencé à participer au marché des crypto-monnaies de manière plus active et plus approfondie, devenant ainsi un lien important entre le monde des crypto-monnaies et le monde financier traditionnel.
Quel est le paysage crypto de la banque mondiale aujourd’hui ? Quels sont les chemins que les banques peuvent emprunter pour entrer sur le marché des crypto-monnaies ? Comment faire face aux risques et défis que peuvent apporter les crypto-actifs ? Ouke Cloud Chain Research Institute vous emmène à la découverte en démantelant la disposition de cryptage de plus de 70 banques.
TSP; DR
1、Paysage cryptographique bancaire mondial
Les crypto-actifs se déplacent de la périphérie de l’industrie mondiale des services financiers vers le centre. Bien que le marché des crypto-actifs soit encore petit par rapport aux classes d’actifs traditionnelles, le moment d’explorer le secteur des crypto-actifs semble être venu. De nombreux facteurs poussent les institutions traditionnelles à accélérer l’adoption des cryptoactifs et des technologies connexes, y compris, mais sans s’y limiter, une réglementation plus claire liée aux cryptoactifs, l’amélioration progressive de l’écosystème commercial centré sur les cryptoactifs et l’augmentation continue de l’intérêt des investisseurs institutionnels.
L’intérêt croissant des investisseurs institutionnels est la raison directe de la prise en charge des crypto-actifs par les institutions financières telles que les banques. Avec des avantages tels que la facilité de négociation et la transparence, l’adoption des crypto-actifs par les investisseurs particuliers et institutionnels continue d’augmenter, et on pense qu’elle devrait résoudre certains des problèmes les plus difficiles de l’écosystème financier existant, augmentant le niveau d’ouverture et de confiance dans le système financier, ainsi que la taille de la clientèle couverte, à des niveaux sans précédent. Selon une enquête menée par Laser Digital, la branche de capital-risque crypto de la société japonaise Nomura Securities, couvrant plus de 300 investisseurs institutionnels dans 21 pays96 % des investisseurs interrogés reconnaissent la valeur des crypto-actifs et estiment que les actifs numériques représentent un plan de diversification de leurs investissements, comparable aux classes d’actifs traditionnelles telles que les titres à revenu fixe, les liquidités, les actions et les matières premières.
Cependant, en raison de la conformité réglementaire et d’autres facteurs de risque, le nombre de banques directement impliquées sur le marché des crypto-actifs à ce stade est encore minoritaire, surtout après la faillite de Silvergate et de Signature Bank, certaines banques favorables aux crypto-monnaies ont temporairement quitté le marché sous la double pression de la volatilité du marché et du resserrement de la surveillance.
Cependant, en tant que canal de dépôt et de sortie important et principal support utilisé par les institutions, la disposition de cryptage du secteur bancaire attire encore de temps en temps l’attention. **Selon les statistiques incomplètes de l’Ouke Cloud Chain Research Institute, en octobre 2023, au moins 70 banques du monde entier ont participé et exploré le marché des crypto-actifs par différents chemins. **
Selon cet échantillon, plus de 70 % des banques participant et explorant le marché des crypto-monnaies sont concentrées en Europe et en Amérique du Nord. **Y compris :
(1) Avec l’entrée en vigueur du règlement MiCA, la position de leader des banques de la région européenne dans le domaine des crypto-actifs s’accroît encore. Étant donné que le règlement MiCA établit un régime réglementaire cohérent pour le marché européen des crypto-monnaies, il aide davantage de banques et d’institutions financières à participer à l’innovation cryptographique et facilite l’acceptation des sociétés de crypto-monnaies d’autres pays et régions.
(2) En raison de l’écart par rapport à la législation européenne sur les crypto-monnaies et de l’inquiétude concernant les risques liés aux crypto-monnaies, bien que le Royaume-Uni dispose d’un certain nombre de banques favorables aux crypto-monnaies, il est désormais difficile pour les sociétés de crypto-monnaies d’obtenir des services bancaires au Royaume-Uni, et les quelques banques qui travaillent encore avec l’industrie des crypto-monnaies exigent également que les sociétés de crypto-monnaies fournissent des documents et des informations plus détaillés.
(3) Les États-Unis occupent toujours une position importante sur la carte mondiale des cryptomonnaies, mais le secteur bancaire n’est plus leader dans le domaine des cryptomonnaies. En raison de la faillite de Silvergate et de Signature Bank, la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation et l’Office of Monetary Control des États-Unis ont tous averti les banques de rester à l’écart des actifs cryptographiques cette année, et des banques telles que Metropolitan Commercial Bank et BankProv ont choisi d’abandonner ou de se retirer progressivement du marché des crypto-monnaies après avoir pris en compte des facteurs tels que les risques réglementaires et de marché.
**(4) Les banques d’Asie et du Moyen-Orient sont de plus en plus compétitives dans le domaine des crypto-actifs. **Bien que le nombre absolu de banques déployant le marché des crypto-monnaies ne soit pas très élevé à ce stade, alors que l’intérêt pour les crypto-actifs et la technologie blockchain augmente dans ces régions, de plus en plus de banques y prêtent attention et tentent d’entrer dans l’espace crypto.
Participer et explorer la distribution des banques de crypto-actifs
2、Sélection du chemin pour le marché des crypto-monnaies de la mise en page de l’industrie bancaire
En démantelant la disposition de plus de 70 banques, il existe trois façons principales pour le secteur bancaire de participer directement au marché des crypto-monnaies :
(1) fournir des services bancaires traditionnels aux sociétés de crypto-monnaies ;
(2) Fournir aux clients des services tels que la négociation et la conservation de crypto-actifs ;
(3) Participer directement à l’innovation des formats liés aux crypto-actifs.
(Remarque : la participation à la mise en page du marché des crypto-monnaies par le biais d’investissements et d’investissements en actions n’est pas prise en compte.) ）
Voies de participation directe de l’industrie bancaire au marché des crypto-monnaies
**(1) La fourniture de services bancaires aux sociétés de crypto-monnaies est actuellement la disposition de cryptage la plus courante et la plus basique dans le secteur bancaire. Sur plus de 70 banques interrogées, 87,32 % effectuent des opérations bancaires pour des sociétés de cryptomonnaies, dont près de la moitié sont situées en Europe. **En plus des grandes banques telles que JP Morgan, Citibank et Bank of New York Mellon, d’autres petites et moyennes banques aux États-Unis sont entrées sur le marché des crypto-monnaies en fournissant des services d’infrastructure bancaire aux sociétés de crypto-monnaies.
Mais à l’échelle mondiale, il reste difficile pour les entreprises de cryptomonnaies de rechercher des services bancaires traditionnels. En plus des considérations réglementaires, tout client ayant l’intention d’ouvrir un compte doit se conformer à des politiques strictes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le financement du terrorisme (CTF), ainsi que de faire preuve d’une diligence raisonnable complète pour s’assurer qu’aucune sanction financière n’a été violée. Bien que le marché des crypto-monnaies accélère la conformité, il existe encore des lacunes dans les aspects ci-dessus, associées à des facteurs objectifs tels que la volatilité et les risques de sécurité des crypto-actifs eux-mêmes, les banques doivent généralement utiliser beaucoup d’argent et de main-d’œuvre pour faire face au système complexe et sous-développé de gestion des clients des crypto-actifs.
Distribution des banques qui fournissent des services bancaires aux sociétés de crypto-monnaies
**(2) De plus en plus de banques entrent sur le marché des cryptomonnaies en fournissant des services financiers directement liés aux crypto-actifs, tels que la négociation et la conservation de crypto-actifs – 53,52 % des banques de l’échantillon interrogé ont lancé ou lanceront bientôt des produits et services connexes. **
Pour les banques qui cherchent à atteindre les clients avec des crypto-actifs, fournir des services de garde pourrait être la première étape de leur aménagement plus approfondi du marché des crypto-monnaies. Alors que les investisseurs particuliers restent une force avec laquelle il faut compter sur le marché des crypto-monnaies, de plus en plus de clients institutionnels entrent et cherchent à stocker et à utiliser des crypto-actifs de manière plus sûre et contrôlée. Les banques traditionnelles sont bien placées pour répondre à ces besoins des clients institutionnels, car elles disposent d’une vaste expérience dans la protection d’un large éventail d’autres actifs. Plus important encore, la prestation de services de conservation permet aux banques de fournir d’autres produits et services financiers tels que la négociation, le règlement et le règlement des cryptoactifs, les opérations de change, les prêts et la gestion des investissements aux clients institutionnels. **Selon les statistiques de l’Ouke Cloud Chain Research Institute, plus de 40 % de toutes les banques participant à l’exploration du marché des crypto-monnaies ont lancé ou prévoient de lancer des services de conservation de crypto-actifs. **
Répartition des banques fournissant des services financiers liés aux crypto-actifs
Les banques peuvent être à l’avant-garde de l’innovation dans le domaine des cryptomonnaies en formant des unités commerciales internes conçues pour explorer et créer de nouveaux modèles, ce qui peut donner aux banques un accès plus direct aux informations sur le marché des cryptomonnaies, mais peut entraver l’innovation commerciale qui a un impact perturbateur sur les services bancaires traditionnels et qui est coûteuse.
Les relations entre les banques et les sociétés de crypto-monnaies se réchauffent rapidement. Alors que la convergence du secteur continue de s’approfondir, la coopération entre le secteur bancaire et les sociétés de technologie et de produits cryptographiques est devenue monnaie courante - près de 70% des services de conservation de crypto-monnaies des banques sont le résultat de partenariats entre les banques et les sociétés dépositaires de crypto-monnaies natives et d’autres sociétés fintech, et seules quelques-unes ont lancé des services de dépositaire de crypto-monnaies à partir de zéro grâce à une recherche et un développement indépendants. S’associer à des entreprises technologiques pour développer les activités de crypto-monnaies et acquérir des clients supplémentaires pourrait devenir la norme à l’avenir.
Comment les banques fournissent des services de conservation de crypto-actifs
(3) McKinsey a un jour souligné dans le « Rapport annuel sur le secteur bancaire » que pour éviter la menace des entreprises fintech, les institutions financières traditionnelles ont choisi d’intégrer des éléments innovants dans leurs activités par le biais d’une coopération ou d’équipes de développement internes. **Divers formats innovants dont le cœur de métier est constitué de crypto-actifs sont des « espèces nouvelles » pour les banques et autres institutions financières, mais les banques directement impliquées dans l’innovation liée aux crypto-actifs sont encore rares à ce stade. Même parmi les plus de 70 banques qui ont participé et exploré le marché des crypto-monnaies, cette proportion est inférieure à 20 %. Mais les choses s’améliorent, et un certain nombre de grandes banques telles que JP Morgan et Citibank explorent en profondeur les innovations liées aux crypto-actifs et tentent de participer de manière plus approfondie et plus profonde à l’innovation cryptographique par le biais de stablecoins de paiement, d’actifs tokenisés tels que les dépôts tokenisés et de pilotes DeFi de qualité institutionnelle.
Certaines des banques et institutions financières les plus connues construisent désormais également leurs propres plateformes de négociation d’actifs numériques et d’autres systèmes de blockchain, ou soutiennent et incubent davantage de sociétés de crypto-monnaies indépendantes pour maintenir leur indépendance dans l’expansion de leurs activités. Cependant, à ce stade, les banques directement impliquées dans l’innovation cryptographique explorent davantage dans le cadre de projets pilotes dirigés par le gouvernement ou mènent des projets pilotes auprès d’institutions, et il n’y a pas beaucoup de cas d’utilisation qui impliquent vraiment les utilisateurs.
Schéma de trading FX DeFi de qualité institutionnelle de JPMC
Ramenez votre regard vers le présent. **Selon la dernière liste de la Banque mondiale publiée par le magazine The Banker, au moins 9 des 20 plus grandes banques de la Banque mondiale ont participé ou prévoient de déployer le marché des crypto-monnaies. **
(*Remarque : il y a 10 banques chinoises dans le top 20 de la Banque mondiale en 2023, et si nous ne les considérons pas, nous pouvons presque dire que les plus grandes banques du monde ont participé à l’exploration et à la mise en page du secteur des crypto-monnaies.) *）
Rien qu’en 2023, nous avons vu des géants bancaires tels que JP Morgan, Citibank, Crédit Agricole et Santander sur le marché de la blockchain et des crypto-actifs. Parmi eux, JP Morgan est un leader dans le domaine de la blockchain et des crypto-monnaies, et son système JPM Coin a traité plus de 300 milliards de dollars américains de transactions en juin 2023, a obtenu des résultats positifs dans les domaines du règlement interinstitutionnel, des paiements transfrontaliers et d’autres domaines, et a profondément participé au « Guardian Program » de l’Autorité monétaire de Singapour pour explorer l’innovation et les applications de la DeFi et de la tokenisation des actifs de qualité institutionnelle.
Si l’on regarde la situation globale en 2023, on trouve les caractéristiques suivantes :
Les banques en Europe sont devenues la principale force de participation et d’exploration des entreprises cryptographiques ;
Malgré le marché baissier, les banques explorent des moyens plus diversifiés et plus approfondis de déployer les marchés de la blockchain et des crypto-monnaies ;
La tokenisation des actifs, les services de garde de crypto-monnaies et les paiements transfrontaliers sont les mots-clés de la disposition bancaire actuelle du marché des crypto-monnaies.
Exploration et mise en page de l’activité crypto de certaines banques en 2023
3、Accélérez l’intégration des données, les banques approfondissent l’innovation crypto
**Avec l’augmentation de l’adoption mondiale et la maturité des technologies connexes, le secteur bancaire accélère sa pénétration profonde dans l’innovation en matière de cryptoactifs et stimule l’innovation dans les produits et services bancaires de base dans des domaines tels que la garde, le courtage, le règlement des transactions, le règlement, le paiement et les prêts. Les crypto-actifs s’appuient également sur les activités bancaires pour se généraliser, l’échelle des actifs et le taux de pénétration des utilisateurs peuvent produire une croissance exponentielle et, éventuellement, atteindre un développement interactif avec l’économie réelle. **
Les banques trouvent progressivement la voie la plus appropriée pour participer et explorer les activités de blockchain et de crypto-actifs en fonction de leurs propres conditions commerciales. Cependant, étant donné que le marché des crypto-monnaies n’en est encore qu’à ses débuts et qu’il existe de nombreuses lacunes dans les règles réglementaires dans de nombreuses régions, les banques doivent souvent être les premières à expérimenter sans réglementation claire lorsqu’elles se lancent dans de nouvelles activités, ce qui signifie également que ces banques doivent dépenser plus de coûts de conformité pour innover.
Avec l’entrée en vigueur du règlement MiCA de l’UE et l’amélioration progressive du cadre réglementaire des crypto-monnaies à Singapour, à Hong Kong et dans d’autres régions, la conformité mondiale des crypto-actifs s’accélère. Afin de faire face aux risques que les activités liées aux cryptoactifs peuvent entraîner pour le secteur bancaire, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, en tant que normalisateur mondial de conformité du secteur bancaire, a achevé l’élaboration de la norme « Traitement prudent du risque lié aux cryptoactifs » en décembre 2022, fournissant un cadre de référence permettant aux banques mondiales de gérer l’exposition aux cryptoactifs. Récemment, le comité a également proposé des exigences de divulgation de l’exposition des banques aux cryptomonnaies, exigeant des banques qu’elles divulguent leurs cryptoactifs en complément des normes précédentes pour les banques en matière de gestion de l’exposition aux cryptoactifs. L’amélioration du cadre réglementaire et l’élaboration de normes commerciales renforcent la confiance dans le secteur bancaire pour qu’il prête attention au marché des crypto-monnaies et l’explore.
Dans le même temps, de nombreuses banques attendent que davantage de gouvernements et d’institutions traditionnelles adoptent les actifs numériques comme signal pour développer ou étendre pleinement leurs activités de crypto-monnaie. Compte tenu des diverses initiatives gouvernementales et du fort intérêt pour les actifs numériques à Hong Kong, à Singapour et ailleurs, nous pensons que les signaux attendus par les banques deviendront bientôt une réalité.
Lorsque le signal arrivera, le secteur bancaire devra être en mesure de fournir à ses clients des produits et services innovants et compétitifs s’il veut saisir des opportunités numériques plus précieuses sur le marché en pleine croissance des crypto-actifs. Mais si le marché des crypto-actifs continue de croître au rythme actuel, l’infrastructure des banques traditionnelles pourrait bientôt devenir obsolète. **Les banques doivent mettre en place une infrastructure opérationnelle de nouvelle génération capable de s’adapter à l’innovation en matière de crypto-actifs dès maintenant afin de jeter les bases de la résilience au risque et de la croissance dans un secteur bancaire en évolution rapide. Cela comprend la mise à jour et la mise à niveau du cadre, des processus et des technologies des systèmes d’exploitation bancaires traditionnels afin de gérer de manière plus sécurisée les actifs des clients et de gérer les activités connexes, ainsi que la résolution de l’intégration des données d’entreprise, des audits de sécurité et des rapports de conformité grâce à des solutions technologiques appropriées. **
Parmi eux, l’intégration des données on-chain est le problème le plus urgent mais aussi le plus négligé. Alors que les réseaux blockchain contiennent un historique détaillé de chaque transaction qui a été confirmée, à mesure que les cas d’utilisation de la blockchain continuent de se développer, les données on-chain seront cryptées et compressées, et elles sont fondamentalement différentes des données utilisées et générées par les systèmes traditionnels, ce qui pose des défis importants en matière de réglementation et d’exploitation des données blockchain.
L’amélioration des capacités en matière de données est devenue un domaine d’intérêt clé pour le secteur bancaire mondial, et il est essentiel pour les banques de disposer de données précises et de s’assurer qu’elles peuvent être consultées et partagées en temps opportun dans tous les aspects de l’activité pour gagner le cœur des clients et obtenir un avantage concurrentiel. Alors que les banques développent des capacités de données depuis des années, la pression pour obtenir des informations sur les données afin de mieux comprendre les clients et de les servir n’a jamais été aussi forte. Les clients, en particulier les clients institutionnels, sont de plus en plus intéressés par les données en temps réel et plus sensibles au risque. Ces changements obligent les banques à utiliser plus efficacement les ensembles de données traditionnels et alternatifs, ainsi que de nouveaux partenariats avec un plus grand nombre de tiers afin de fournir de meilleurs produits et services de données aux clients.
Pour les banques qui sont impliquées dans des activités de crypto-monnaies ou qui prévoient de le faire, l’amélioration des capacités de données de la blockchain et l’intégration des données on-chain et des données off-chain sont les facteurs clés qui déterminent respectivement le taux de réussite et la limite supérieure finale de leur activité crypto. Le manque de capacités de données de la blockchain affaiblira non seulement la capacité des régulateurs à superviser et à gérer les crypto-actifs, mais ne parviendra pas non plus à établir une confiance suffisante avec les clients cryptographiques, en particulier les clients institutionnels.
Lors de l’établissement de la configuration du territoire d’activité des crypto-actifs, les banques devraient renforcer la collecte et l’analyse des données sur les transactions sur crypto-actifs d’une manière plus stricte et plus robuste, se concentrer sur l’intégration des données publiques de la blockchain et des données commerciales internes pour soutenir les fonctions commerciales de base, et établir une vue unifiée et un système de gestion pour les transactions on-chain et off-chain pour les clients et les clients afin d’atteindre les objectifs globaux de l’entreprise, de la conformité et de la gestion des risques.
Afin de compenser le manque de capacités de données blockchain, la banque établit une coopération avec des fournisseurs de services de données on-chain tels que Ouke Cloud Chain et Chainalysis afin d’améliorer l’efficacité et la conformité des activités de cryptage en intégrant les capacités techniques des deux parties. BNY Mellon a achevé son intégration avec les produits de données on-chain en 2022, devenant ainsi la première banque mondiale d’importance systémique à inclure des produits de données on-chain dans le cadre de son plan de gestion des risques, et de grandes banques telles que Cross River Bank et Barclays Bank et des banques crypto-friendly ont également acheté des produits et services connexes auprès de fournisseurs de services de données on-chain tiers.
Après avoir terminé l’intégration des données on-chain, les banques peuvent rapidement améliorer l’efficacité de l’expansion des activités cryptées, juger du développement de la piste grâce aux données on-chain, fournir un soutien aux décisions commerciales et, plus important encore, obtenir la capacité de surveiller et de résister aux risques liés aux crypto-actifs à l’aide de solutions de données on-chain matures. Alors que les banques d’aujourd’hui disposent généralement de programmes de conformité AML, KYC et BSA matures, pour l’exposition aux crypto-monnaies, les technologies et les processus doivent être améliorés afin d’accroître l’agilité et l’exhaustivité de l’identification des risques. Sur la base de l’intégration des données, combinée aux avantages techniques des fournisseurs de services de technologie de conformité traditionnelle et d’analyse de la blockchain, le secteur bancaire réalise la surveillance et le suivi des transactions sur crypto-actifs grâce à des solutions technologiques plus efficaces, améliore la sécurité et la conformité des activités cryptographiques, protège les investisseurs et gagne la confiance des clients**.
4、Conclusion
La croissance rapide et la convergence de multiples technologies telles que l’IA générative, la finance intégrée, la blockchain et les crypto-monnaies modifient profondément le modèle de fonctionnement et de service du secteur bancaire mondial. Parmi eux, les défis et les opportunités apportés par la prolifération de la technologie de cryptage aux banques sont les plus directs et les plus évidents. Bien que l’absence d’un cadre réglementaire clair et unifié à l’échelle mondiale puisse entraver l’adoption des crypto-actifs dans certains scénarios, les tendances réglementaires attendues et les processus de conformité ont considérablement accru la crédibilité des entreprises de crypto-monnaies, et le secteur bancaire accélérera son entrée sur le marché des crypto-monnaies dans les années à venir, ce qui aura un impact énorme sur la vitesse et l’orientation de l’innovation dans le domaine des crypto-monnaies.
En l’absence de changements significatifs dans l’environnement externe, nous estimons que :
(1) Le secteur bancaire européen continuera de consolider son avance dans l’espace cryptographique, et le secteur bancaire en Asie et au Moyen-Orient deviendra plus actif dans le domaine des cryptomonnaies, sous l’impulsion de la politique et du marché ;
(2) Le secteur bancaire formera progressivement une concurrence différenciée dans le secteur des crypto-monnaies, et les services de trading et de garde de crypto-monnaies deviendront la voie la plus compétitive mais la plus attrayante à court terme, et le potentiel du marché de la tokenisation des actifs à long terme est encore plus grand ;
(3) Les banques peuvent commencer à planifier des scénarios et à piloter l’exploration de l’impact de la tokenisation des actifs sur les modèles d’affaires et les nouvelles opportunités de création de valeur à ce stade, et renforcer l’importance des données de la blockchain dans le processus d’exploration, accélérer l’intégration des données de la blockchain avec les données commerciales traditionnelles, afin de formuler plus efficacement des plans de réponse à court terme et des plans de transformation à long terme.
Annexe : Présentation des crypto-monnaies de 50 banques mondiales
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