Sur le marché financier traditionnel, les produits de rente d’assurance sont un outil d’investissement et de planification de la retraite qui a attiré l’attention. Cependant, dans la vague d’innovation financière de ces dernières années, la numérisation et la tokenisation des produits de rente d’assurance ont commencé à émerger. Le projet Marquee est à l’origine de la construction d’un système d’assurance de nouvelle génération, apportant de nouvelles opportunités et de nouveaux avantages aux investisseurs grâce à des produits d’assurance RWA (Real World Assets) innovants, qui revêtent une grande importance sur les marchés financiers.
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Importance des produits de rente d’assurance
La rente est un produit d’assurance par nature, un outil d’épargne et de gestion de trésorerie. Les rentes sont créées et vendues par des institutions financières qui acceptent et investissent des fonds personnels, puis versent un certain montant d’argent au titulaire de la police lorsque la rente est constituée en rente. La rente est divisée en deux étapes, la première est l’étape d’accumulation avant le début de la rente, et la seconde est l’étape de paiement après le début de la rente. Il existe de nombreux types de produits de rente, mais la caractéristique générale est similaire, c’est-à-dire fournir une assurance au titulaire de la police. Il existe quatre types de rentes les plus populaires : la rente viable, la rente fixe, la rente indexée et la rente immédiate. L’importance des produits de rente d’assurance dans le domaine financier se reflète principalement dans les aspects suivants :
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Planification de la retraite : Les produits de rente d’assurance offrent aux investisseurs un outil de planification pour un revenu stable à long terme, leur permettant de maintenir un bon niveau de vie après la retraite et de faire face à leurs besoins financiers à long terme, tels que l’achat d’une maison, l’achat d’une voiture, etc.
Gestion de patrimoine à long terme : Le portefeuille d’actifs de ces produits comprend généralement des obligations, des actions et d’autres placements qui nécessitent une gestion à long terme pour soutenir les dépenses à long terme telles que les paiements de pension, les frais d’études et les achats importants.
Gestion des risques : Un portefeuille diversifié de produits de rente d’assurance peut aider à réduire l’impact de la volatilité des marchés sur les investisseurs et à offrir des rendements plus stables.
Héritage d’actifs : Les produits de rente d’assurance offrent aux investisseurs un meilleur contrôle sur leurs actifs. Le bénéficiaire peut spécifier le mode de réception du paiement et peut également établir une fiducie d’assurance pour personnaliser le plan d’héritage des actifs en fonction de la situation et des besoins réels. Cela permet d’éviter les conflits patrimoniaux familiaux et de s’assurer que les actifs sont correctement distribués après le décès, tout en offrant la possibilité d’éviter l’aversion au risque pour éviter que les actifs ne soient utilisés pour rembourser des dettes et laissés aux générations futures.
En conclusion, les produits de rente d’assurance jouent un rôle important sur le marché financier, non seulement en fournissant aux investisseurs un revenu de retraite stable et à long terme, mais aussi en contribuant à la gestion du patrimoine à long terme et à la gestion des risques. De plus, ils offrent plus de flexibilité et de contrôle sur l’héritage des actifs, ce qui permet de protéger le patrimoine familial et d’éviter les risques potentiels. Par conséquent, ces produits ont une valeur irremplaçable dans la planification des placements et de la retraite.
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Intégration ingénieuse de la rente et de la gestion des risques
RWA (Real-World Asset Tokenization) est une innovation financière clé qui vise à numériser et à tokeniser divers types d’actifs dans le monde réel, leur permettant d’être échangés et de circuler sur la blockchain. Le développement de RWA attire également l’attention des institutions financières traditionnelles et de l’espace cryptographique, qui explorent tous deux activement la manière d’apporter des actifs du monde réel à la blockchain. Cette tendance est de bon augure pour la poursuite de la numérisation des marchés financiers et la poursuite de la convergence des secteurs financiers traditionnels et cryptographiques.
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Les actifs pondérés en fonction des risques peuvent constituer une source importante de revenus réels pour les actifs à marge U sur le marché des crypto-monnaies. L’impact potentiel de l’entrée on-chain de RWA sur le marché des crypto-monnaies est presque transformateur. RWA fournit au marché des crypto-monnaies des types durables et diversifiés de rendements réels adossés à des actifs traditionnels. RWA peut faire le pont entre le système financier décentralisé et le système financier traditionnel pour la DeFi, ce qui signifie qu’en plus d’introduire des fonds supplémentaires pour le marché des crypto-monnaies, RWA peut également obtenir des liquidités massives, de vastes opportunités de marché et une énorme capture de valeur du marché financier traditionnel.
Les actifs actifs actifs pondérés en fonction des risques peuvent être des actifs corporels, peuvent également être des actifs incorporels, tels que des actions, des obligations, de l’immobilier commercial, des automobiles, de l’or, etc., en raison de la situation actuelle du marché, les obligations du Trésor RWA sont relativement les plus populaires, les produits de rente d’assurance et d’autres industries de gestion d’actifs d’assurance sont également une classe d’actifs importante détenue par les gens, ce qui peut également être réalisé par le biais de RWA sur la chaîne, l’introduction de RWA a un impact potentiellement significatif sur le marché de l’assurance et le domaine de la cryptographie, qui comprend principalement :
Transparence accrue : la numérisation et la gestion d’actifs d’assurance on-chain améliorent la transparence des produits, ce qui permet aux investisseurs de suivre plus facilement leurs investissements et de comprendre l’état de leur portefeuille d’actifs, augmentant ainsi la confiance.
Améliorer la liquidité : la numérisation des parts des produits de rente d’assurance et leur mise en chaîne augmentent leur liquidité, ce qui permet aux investisseurs d’acheter et de vendre des actions plus facilement et de réduire les coûts de transaction.
Réduire les coûts de gestion : La technologie blockchain peut réduire les coûts de gestion, et les contrats intelligents peuvent automatiser de nombreuses tâches de gestion, réduisant ainsi le besoin d’intervention manuelle.
Pas besoin d’un intermédiaire centralisé : Le processus de tokenisation des actifs pondérés en fonction des risques d’assurance élimine l’intermédiaire central dans les transactions traditionnelles, ce qui permet un stockage et un transfert d’actifs décentralisés efficaces.
Soutenir le développement de l’écosystème DeFi : Insurance RWA fournit davantage de soutien en matière d’actifs réels pour la finance décentralisée (DeFi), améliorant ainsi la crédibilité et l’attractivité des projets DeFi.
Introduction de nouvelles classes d’actifs : La greffe de la DeFi sur les actifs pondérés en fonction des risques d’assurance de Marquee LEGO peut libérer davantage le potentiel des actifs d’assurance sous risque d’assurance.
À court terme, le RWA d’assurance de Marquee est davantage une demande unilatérale de produits de rente d’assurance traditionnels par les utilisateurs du monde de la cryptographie, et l’avenir sera bidirectionnel, d’une part, il peut apporter des produits de rente d’assurance du monde réel à la chaîne, et d’autre part, les produits de rente d’assurance traditionnels peuvent libérer davantage leur potentiel à l’aide de diverses technologies et avantages de la blockchain.
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L’assurance rente Marquee sera bientôt disponible
Dans l’ensemble, le produit d’assurance RWA du projet Marquee représente la tendance future de l’innovation financière, combinant les produits de rente d’assurance avec la technologie blockchain pour offrir aux investisseurs plus de choix et de flexibilité, tout en favorisant la numérisation et l’intégration de la tokenisation des domaines de l’assurance et de la finance pour construire une nouvelle génération de système d’assurance.
Perspectives de bénéfices pour les actifs pondérés en fonction des risques du secteur de l’assurance
Sur la base des modèles d’affaires des actifs pondérés en fonction des risques obligataires qui présentent une variété de voies de développement différentes, nous résumons les modèles d’affaires suivants des actifs pondérés en fonction des risques d’assurance qui peuvent apporter des opportunités d’innovation et de croissance au secteur de l’assurance. Voici les principaux modèles d’affaires viables en matière de PDC dans le secteur de l’assurance :
Modèle de consignation : la partie projetée du modèle de consignation ne participe pas directement à l’emballage des actifs d’assurance sous-jacents et ne fournit pas de services KYC aux utilisateurs. Il attire principalement les clients par le biais de méthodes crypto-natives, en se concentrant sur le marketing commercial, l’acquisition de capitaux et l’expansion de l’écologie et des scénarios d’application. Ce type d’argent est nécessaire pour mettre en place un pool de fonds, qui sont mis en commun puis prêtés par un seul emprunteur (Marquee) pour acheter différents types d’actifs d’assurance.
Modèle de plate-forme : Le modèle de plate-forme exige que la partie du projet fournisse une série de services tels que l’on-chain, les ventes et le KYC, mais ne participe pas directement au processus d’emballage des actifs d’assurance. Ces projets fournissent généralement des services de tokenisation pour les actifs et les actions d’assurance, des services d’information vérifiables sur la chaîne et des services KYC pour les utilisateurs. Ce modèle est plus proche du modèle d’affaires d’une plate-forme Internet et peut aider à englober les actifs et les intérêts d’assurance dans divers marchés traditionnels.
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Modèle d’infrastructure : Le modèle d’infrastructure exige que l’équipe de projet fournisse des services tels que la mise en place d’actifs actifs pondérés en fonction des risques d’assurance sur la chaîne, l’achat d’actifs et la gestion d’actifs, mais ne contacte pas directement l’utilisateur final. La tâche principale consiste à construire l’infrastructure, à numériser et à introduire les actifs d’assurance dans la blockchain, et à fournir des services on-chain et de gestion pour d’autres projets.
Modèle autogéré : Le modèle autogéré exige que la partie du projet trouve elle-même des actifs d’assurance appropriés, établisse un cadre commercial avec des partenaires externes, gère les risques liés aux actifs et tokenise les actifs ou les capitaux propres. Les projets avec ce modèle sont généralement plus complexes et nécessitent plus d’efforts dans la structure juridique et commerciale de l’entreprise, mais ont également plus de contrôle et la capacité de gérer les risques de manière proactive.
Modèle hybride : Le projet de modèle hybride intègre les modèles ci-dessus, non seulement en fournissant des services on-chain, KYC et autres, mais aussi en recherchant activement des actifs d’assurance pour offrir des opportunités d’investissement directement aux utilisateurs. Les projets dans le cadre de ce modèle offrent généralement une gamme diversifiée de services, y compris l’accès au financement des bailleurs de fonds, la fourniture d’actifs encapsulés, la fourniture de services de gouvernance et de gestion de trésorerie à d’autres ententes, et la fourniture de services complets de PDC.
En tant que l’un des cas d’utilisation les plus prometteurs dans l’espace Web3 à l’heure actuelle, RWA a attiré de plus en plus l’attention de l’industrie de la monnaie numérique et de l’industrie financière traditionnelle. Les bons du Trésor américain, quant à eux, sont des actifs relativement matures dans les actifs pondérés en fonction des risques. Les bons du Trésor américain sont considérés comme l’un des placements les plus sûrs au monde, offrant un rendement fixe avec un risque minimal. En utilisant RWA comme garantie, il est possible d’augmenter le rendement de ces obligations tout en maintenant leur profil à faible risque.
La façon dont cela fonctionne est que les investisseurs achètent des bons du Trésor tout en recevant des actifs pondérés en fonction des risques qui représentent une partie de la valeur des obligations. Les actifs pondérés en fonction des risques sont ensuite conservés dans un portefeuille numérique ou une plateforme décentralisée, ce qui permet d’obtenir un enregistrement sécurisé et transparent de la propriété. Les investisseurs peuvent ensuite utiliser le RWA comme garantie pour emprunter des fonds auprès de prêteurs, qui peuvent être inférieurs au taux d’intérêt d’un prêt traditionnel. Cette approche permet aux investisseurs de maximiser le rendement de leur investissement en Trésorerie tout en minimisant les risques.
En conclusion, le modèle d’affaires des actifs pondérés en fonction des risques d’assurance innove et évolue constamment, apportant plus d’opportunités et de possibilités au secteur de l’assurance et à l’espace cryptographique.
Depuis 2019, la croissance économique mondiale a ralenti, principalement en raison de la pandémie de COVID-19, des tensions commerciales et de la baisse de confiance des entreprises. Le Fonds monétaire international (FMI) s’attend à ce que la croissance économique mondiale atteigne 3,3 % en 2023, contre 2,7 % en 2022, mais toujours inférieure à la croissance d’avant la pandémie. Les hausses continues des taux d’intérêt de la Fed ont également entraîné une augmentation des coûts de financement mondiaux et une forte baisse des rendements des investissements. À l’heure actuelle, les bons du Trésor américain, qui constituent l’échelle du taux d’intérêt mondial sans risque, ont fait leur entrée dans les options de répartition de l’actif de la plupart des institutions de placement.
L’économiste de la Fed de Dallas, J. Scott Davis estime que les bons du Trésor à court terme présentent très peu de liquidité ou de risque de taux d’intérêt par rapport aux bons du Trésor à long terme. Les bons du Trésor américain à court terme sont des actifs vraiment sûrs. Il a noté que pendant la crise financière de 2008 et la pandémie de 2020, les entrées de capitaux dans les bons du Trésor américain à long terme ont chuté, mais les entrées dans les bons du Trésor américain à court terme ont augmenté.
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Mais pendant la crise, les sorties de la dette américaine à court et à long terme ont été presque constantes, sans divergence significative.
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En outre, il a noté qu’en période de turbulences économiques, le dollar américain a tendance à s’apprécier pendant les crises, car il est la monnaie de réserve mondiale.
La volatilité des taux d’intérêt aux États-Unis n’a jamais été aussi élevée. L’indice MOVE est un indice pondéré par la courbe des taux qui mesure la volatilité des options du Trésor américain et est un indicateur couramment utilisé de la volatilité des taux d’intérêt. La volatilité des taux d’intérêt aux États-Unis n’a cessé d’augmenter depuis le milieu de 2021 et, bien qu’elle ait légèrement diminué par rapport à son sommet de mars 2023, elle demeure à des niveaux historiquement élevés.
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Le graphique ci-dessous montre la volatilité normalisée des contrats à terme sur les bons du Trésor américain par échéance
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Comme vous pouvez le voir sur le graphique ci-dessus, la volatilité des taux d’intérêt américains est à un niveau record. Sa forte volatilité est souvent le signe d’un solide rendement des titres à revenu fixe, ce qui représente une excellente occasion pour les gestionnaires actifs de titres à revenu fixe.
Perspectives d’avenir du projet Marquee pour les actifs pondérés en fonction des risques liés à l’assurance
À l’avenir, les actifs pondérés en fonction des risques d’assurance seront confrontés à un certain nombre de tendances potentielles qui façonneront leur avenir, sous l’impulsion de la numérisation et de l’innovation dans le secteur financier :
Conformité réglementaire : Avec la numérisation de la part des produits de rentes d’assurance, la conformité réglementaire deviendra un facteur crucial. Les régulateurs ajusteront constamment les lois et les réglementations pour s’adapter à l’évolution des actifs numériques et assurer la protection des droits et des intérêts des investisseurs. Par conséquent, RWA doit se conformer activement aux exigences réglementaires afin d’assurer son fonctionnement légal et de protéger les droits et les intérêts des investisseurs.
Éducation des investisseurs : Les investisseurs ont besoin de plus d’éducation et d’informations pour acquérir une compréhension approfondie des risques et des avantages potentiels des produits de rente d’assurance numériques. L’éducation financière et la transparence de l’information joueront un rôle clé dans le développement du marché, contribuant à accroître la confiance et la compréhension des investisseurs à l’égard de ces nouveaux produits.
Collaboration et intégration : La collaboration et l’intégration entre Marquee et les assureurs, les fournisseurs de technologie blockchain et les institutions financières favoriseront le développement et l’adoption généralisée de la part de marché des produits de rente d’assurance numériques. La collaboration intersectorielle permet de consolider les ressources et d’améliorer la convivialité des produits et l’expérience utilisateur, accélérant ainsi la pénétration du marché.
Innovation technologique : Au fur et à mesure que la technologie blockchain et les contrats intelligents continuent d’évoluer, d’autres innovations technologiques émergeront, notamment des méthodes d’authentification plus sécurisées, des améliorations des contrats intelligents et un traitement plus efficace des transactions. Ces innovations technologiques amélioreront l’efficacité et la facilité d’utilisation des produits de rente d’assurance.
Plus de types d’actifs : À l’avenir, le produit de rente d’assurance pourrait élargir son champ d’action pour inclure non seulement les bons du Trésor, mais aussi d’autres actifs réels de valeur et des actifs numériques. Cela offrira aux investisseurs plus d’options tout en augmentant la possibilité de diversifier leurs portefeuilles.
Modélisation et analyse des risques : À l’avenir, des outils plus avancés de modélisation et d’analyse des risques pourraient voir le jour pour évaluer le risque des produits de rente d’assurance numériques. Cela aidera les investisseurs à mieux comprendre l’exposition au risque de leur portefeuille et à prendre des mesures de gestion du risque en conséquence.
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Diagramme de produit d’assurance de rente de marque
Dans l’ensemble, l’émergence de RWA, la part des produits de rentes d’assurance, représente la tendance future de la digitalisation et de l’innovation dans le domaine financier. On s’attend à ce que ces innovations offrent aux investisseurs plus de choix, une plus grande transparence et des possibilités d’investissement à moindre coût, tout en contribuant à moderniser et à faire croître l’ensemble du secteur de l’assurance et des régimes de retraite. Pour réaliser ces tendances potentielles, les acteurs du marché doivent relever de manière proactive les défis réglementaires, améliorer l’éducation des investisseurs, favoriser la collaboration intersectorielle et stimuler l’innovation technologique. Marquee suivra de près ces tendances, réagira de manière flexible et encouragera activement l’innovation afin d’assurer une croissance durable et des progrès continus dans ce domaine.
Actifs sous-jacents adossés à des actifs sous-jacents adossés à des actifs pondérés en fonction des risques de Marquee Insurance
Les actifs de soutien initiaux de Marquee Project Insurance RWA comprennent la part des 3 plus grandes compagnies d’assurance au monde : AXA, Allianz, ING Group, AIG et les 3 plus grandes sociétés de gestion d’actifs au monde : BlackRock, Pioneer Pilot et Fidelity. Tout d’abord, sur la base de ses propres avantages et des conditions du marché, Marquee prend en charge la numérisation et l’on-chain des parts de produits susmentionnées, puis vend ces actions à des investisseurs (modèle de vente d’agence), dans lequel la compagnie d’assurance reste responsable de la gestion du portefeuille d’actifs et du paiement des pensions ; Deuxièmement, Marquee elle-même fournit également une part numérique des produits de rente d’assurance, permettant à différentes institutions et investisseurs de participer**, ** pour accroître la compétitivité et la diversité du marché ; Enfin, Marquee Insurance RWA prend en charge l’intégration avec d’autres DeFi : les plateformes basées sur la finance décentralisée (DeFi) peuvent intégrer des parts de produits de rente d’assurance, permettant aux investisseurs d’acheter et de vendre ces actions sur des bourses décentralisées, tandis que les contrats intelligents peuvent traiter automatiquement les paiements de retraite. À l’avenir, une variété de modèles d’affaires seront adoptés, et la diversité des modèles d’affaires aidera à répondre aux besoins des différents investisseurs.
Autres besoins d’affaires de Marquee
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La conception de base de Marquee est un modèle peer-to-pool, avec des pools et des coffres-forts similaires aux mécanismes (3,3), Marquee a un fort besoin d’apporter des actifs du monde réel dans le monde de la cryptographie, principalement parce que les actifs du monde réel (en particulier les obligations américaines) peuvent fournir un rendement stable et sans risque pour les pools et les coffres-forts de Marquee dans le contexte macroéconomique.
La demande de gestion d’actifs : le pool et le coffre-fort ont tous deux une demande de gestion d’actifs, et les revenus de la chaîne native proviennent principalement des activités de jalonnement et de prêt. Cependant, dans le contexte de l’hiver crypto, l’activité on-chain atone a directement entraîné une baisse des rendements on-chain. Dans la nouvelle version, Marquee convertira progressivement les actifs stablecoins (sans rendement ou à rendement inférieur) du pool et du coffre-fort en actifs obligataires américains productifs d’intérêts (rendement sans risque de 5 % à 7 %). De cette façon, il peut assurer la sécurité du pool de capital et des actifs de trésorerie, tout en obtenant un revenu stable ;
Diversification du portefeuille : La principale stratégie d’investissement du pool de capital des produits de rente est l’allocation d’actifs, lorsque le marché est extrême, la forte volatilité et la forte corrélation des actifs crypto-natifs sont faciles à déséquilibrer et à liquider les actifs, et la stratégie d’allocation d’actifs a un sol pauvre, mais l’introduction d’actifs RWA avec une faible corrélation et une corrélation stable avec des actifs crypto-natifs on-chain peut atténuer efficacement ces problèmes. La stratégie d’investissement des rentes peut être diversifiée afin de constituer un portefeuille de placements plus stable et plus efficace.
Marquee a reçu des investissements de 7 institutions, dont WATERDRIP CAPITAL
Heureusement, dans le marché baissier, Marquee a reçu des investissements de nombreuses institutions bien connues grâce à ses excellents avantages de produit et à ses excellentes performances techniques. Dr. Joe, cofondateur de Marquee, a déclaré : « Nous sommes heureux d’avoir le soutien de CGV et d’autres investisseurs institutionnels bien connus du monde entier dans le domaine de la crypto et du Web3, et nous partageons tous la même vision et le même grand enthousiasme pour construire la prochaine génération d’applications et d’écosystèmes de finance décentralisée à l’avenir. Les avantages de CGV en matière d’investissement professionnel et de recherche dans les secteurs de la cryptographie et du Web3, ainsi que ses ressources diversifiées et collaboratives au Japon, en Asie, en Amérique du Nord et dans d’autres pays, aideront Marquee à atteindre ses objectifs attendus plus rapidement et mieux. "
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Marquee Insurance mène la vague RWA : construire une nouvelle génération de système d’assurance on-chain
Sur le marché financier traditionnel, les produits de rente d’assurance sont un outil d’investissement et de planification de la retraite qui a attiré l’attention. Cependant, dans la vague d’innovation financière de ces dernières années, la numérisation et la tokenisation des produits de rente d’assurance ont commencé à émerger. Le projet Marquee est à l’origine de la construction d’un système d’assurance de nouvelle génération, apportant de nouvelles opportunités et de nouveaux avantages aux investisseurs grâce à des produits d’assurance RWA (Real World Assets) innovants, qui revêtent une grande importance sur les marchés financiers.
! [Marquee Insurance mène la vague RWA : construire une nouvelle génération de système d’assurance on-chain] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/b2f1eb0da1e34866548e87b904ce0cf0.png)
Importance des produits de rente d’assurance
La rente est un produit d’assurance par nature, un outil d’épargne et de gestion de trésorerie. Les rentes sont créées et vendues par des institutions financières qui acceptent et investissent des fonds personnels, puis versent un certain montant d’argent au titulaire de la police lorsque la rente est constituée en rente. La rente est divisée en deux étapes, la première est l’étape d’accumulation avant le début de la rente, et la seconde est l’étape de paiement après le début de la rente. Il existe de nombreux types de produits de rente, mais la caractéristique générale est similaire, c’est-à-dire fournir une assurance au titulaire de la police. Il existe quatre types de rentes les plus populaires : la rente viable, la rente fixe, la rente indexée et la rente immédiate. L’importance des produits de rente d’assurance dans le domaine financier se reflète principalement dans les aspects suivants :
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En conclusion, les produits de rente d’assurance jouent un rôle important sur le marché financier, non seulement en fournissant aux investisseurs un revenu de retraite stable et à long terme, mais aussi en contribuant à la gestion du patrimoine à long terme et à la gestion des risques. De plus, ils offrent plus de flexibilité et de contrôle sur l’héritage des actifs, ce qui permet de protéger le patrimoine familial et d’éviter les risques potentiels. Par conséquent, ces produits ont une valeur irremplaçable dans la planification des placements et de la retraite.
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Intégration ingénieuse de la rente et de la gestion des risques
RWA (Real-World Asset Tokenization) est une innovation financière clé qui vise à numériser et à tokeniser divers types d’actifs dans le monde réel, leur permettant d’être échangés et de circuler sur la blockchain. Le développement de RWA attire également l’attention des institutions financières traditionnelles et de l’espace cryptographique, qui explorent tous deux activement la manière d’apporter des actifs du monde réel à la blockchain. Cette tendance est de bon augure pour la poursuite de la numérisation des marchés financiers et la poursuite de la convergence des secteurs financiers traditionnels et cryptographiques.
! [Marquee Insurance mène la vague RWA : construire une nouvelle génération de système d’assurance on-chain] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/287e7eff12b3660382ed6615df5d76a2.jpeg)
Les actifs pondérés en fonction des risques peuvent constituer une source importante de revenus réels pour les actifs à marge U sur le marché des crypto-monnaies. L’impact potentiel de l’entrée on-chain de RWA sur le marché des crypto-monnaies est presque transformateur. RWA fournit au marché des crypto-monnaies des types durables et diversifiés de rendements réels adossés à des actifs traditionnels. RWA peut faire le pont entre le système financier décentralisé et le système financier traditionnel pour la DeFi, ce qui signifie qu’en plus d’introduire des fonds supplémentaires pour le marché des crypto-monnaies, RWA peut également obtenir des liquidités massives, de vastes opportunités de marché et une énorme capture de valeur du marché financier traditionnel.
Les actifs actifs actifs pondérés en fonction des risques peuvent être des actifs corporels, peuvent également être des actifs incorporels, tels que des actions, des obligations, de l’immobilier commercial, des automobiles, de l’or, etc., en raison de la situation actuelle du marché, les obligations du Trésor RWA sont relativement les plus populaires, les produits de rente d’assurance et d’autres industries de gestion d’actifs d’assurance sont également une classe d’actifs importante détenue par les gens, ce qui peut également être réalisé par le biais de RWA sur la chaîne, l’introduction de RWA a un impact potentiellement significatif sur le marché de l’assurance et le domaine de la cryptographie, qui comprend principalement :
À court terme, le RWA d’assurance de Marquee est davantage une demande unilatérale de produits de rente d’assurance traditionnels par les utilisateurs du monde de la cryptographie, et l’avenir sera bidirectionnel, d’une part, il peut apporter des produits de rente d’assurance du monde réel à la chaîne, et d’autre part, les produits de rente d’assurance traditionnels peuvent libérer davantage leur potentiel à l’aide de diverses technologies et avantages de la blockchain.
! [Marquee Insurance mène la vague RWA : construire une nouvelle génération de système d’assurance on-chain] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/02065a79e6b309e0158f5d9f0a14a693.png) L’assurance rente Marquee sera bientôt disponible Dans l’ensemble, le produit d’assurance RWA du projet Marquee représente la tendance future de l’innovation financière, combinant les produits de rente d’assurance avec la technologie blockchain pour offrir aux investisseurs plus de choix et de flexibilité, tout en favorisant la numérisation et l’intégration de la tokenisation des domaines de l’assurance et de la finance pour construire une nouvelle génération de système d’assurance.
Perspectives de bénéfices pour les actifs pondérés en fonction des risques du secteur de l’assurance
Sur la base des modèles d’affaires des actifs pondérés en fonction des risques obligataires qui présentent une variété de voies de développement différentes, nous résumons les modèles d’affaires suivants des actifs pondérés en fonction des risques d’assurance qui peuvent apporter des opportunités d’innovation et de croissance au secteur de l’assurance. Voici les principaux modèles d’affaires viables en matière de PDC dans le secteur de l’assurance :
Modèle de consignation : la partie projetée du modèle de consignation ne participe pas directement à l’emballage des actifs d’assurance sous-jacents et ne fournit pas de services KYC aux utilisateurs. Il attire principalement les clients par le biais de méthodes crypto-natives, en se concentrant sur le marketing commercial, l’acquisition de capitaux et l’expansion de l’écologie et des scénarios d’application. Ce type d’argent est nécessaire pour mettre en place un pool de fonds, qui sont mis en commun puis prêtés par un seul emprunteur (Marquee) pour acheter différents types d’actifs d’assurance.
Modèle de plate-forme : Le modèle de plate-forme exige que la partie du projet fournisse une série de services tels que l’on-chain, les ventes et le KYC, mais ne participe pas directement au processus d’emballage des actifs d’assurance. Ces projets fournissent généralement des services de tokenisation pour les actifs et les actions d’assurance, des services d’information vérifiables sur la chaîne et des services KYC pour les utilisateurs. Ce modèle est plus proche du modèle d’affaires d’une plate-forme Internet et peut aider à englober les actifs et les intérêts d’assurance dans divers marchés traditionnels.
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Modèle d’infrastructure : Le modèle d’infrastructure exige que l’équipe de projet fournisse des services tels que la mise en place d’actifs actifs pondérés en fonction des risques d’assurance sur la chaîne, l’achat d’actifs et la gestion d’actifs, mais ne contacte pas directement l’utilisateur final. La tâche principale consiste à construire l’infrastructure, à numériser et à introduire les actifs d’assurance dans la blockchain, et à fournir des services on-chain et de gestion pour d’autres projets.
Modèle autogéré : Le modèle autogéré exige que la partie du projet trouve elle-même des actifs d’assurance appropriés, établisse un cadre commercial avec des partenaires externes, gère les risques liés aux actifs et tokenise les actifs ou les capitaux propres. Les projets avec ce modèle sont généralement plus complexes et nécessitent plus d’efforts dans la structure juridique et commerciale de l’entreprise, mais ont également plus de contrôle et la capacité de gérer les risques de manière proactive.
Modèle hybride : Le projet de modèle hybride intègre les modèles ci-dessus, non seulement en fournissant des services on-chain, KYC et autres, mais aussi en recherchant activement des actifs d’assurance pour offrir des opportunités d’investissement directement aux utilisateurs. Les projets dans le cadre de ce modèle offrent généralement une gamme diversifiée de services, y compris l’accès au financement des bailleurs de fonds, la fourniture d’actifs encapsulés, la fourniture de services de gouvernance et de gestion de trésorerie à d’autres ententes, et la fourniture de services complets de PDC.
En tant que l’un des cas d’utilisation les plus prometteurs dans l’espace Web3 à l’heure actuelle, RWA a attiré de plus en plus l’attention de l’industrie de la monnaie numérique et de l’industrie financière traditionnelle. Les bons du Trésor américain, quant à eux, sont des actifs relativement matures dans les actifs pondérés en fonction des risques. Les bons du Trésor américain sont considérés comme l’un des placements les plus sûrs au monde, offrant un rendement fixe avec un risque minimal. En utilisant RWA comme garantie, il est possible d’augmenter le rendement de ces obligations tout en maintenant leur profil à faible risque.
La façon dont cela fonctionne est que les investisseurs achètent des bons du Trésor tout en recevant des actifs pondérés en fonction des risques qui représentent une partie de la valeur des obligations. Les actifs pondérés en fonction des risques sont ensuite conservés dans un portefeuille numérique ou une plateforme décentralisée, ce qui permet d’obtenir un enregistrement sécurisé et transparent de la propriété. Les investisseurs peuvent ensuite utiliser le RWA comme garantie pour emprunter des fonds auprès de prêteurs, qui peuvent être inférieurs au taux d’intérêt d’un prêt traditionnel. Cette approche permet aux investisseurs de maximiser le rendement de leur investissement en Trésorerie tout en minimisant les risques.
En conclusion, le modèle d’affaires des actifs pondérés en fonction des risques d’assurance innove et évolue constamment, apportant plus d’opportunités et de possibilités au secteur de l’assurance et à l’espace cryptographique.
Depuis 2019, la croissance économique mondiale a ralenti, principalement en raison de la pandémie de COVID-19, des tensions commerciales et de la baisse de confiance des entreprises. Le Fonds monétaire international (FMI) s’attend à ce que la croissance économique mondiale atteigne 3,3 % en 2023, contre 2,7 % en 2022, mais toujours inférieure à la croissance d’avant la pandémie. Les hausses continues des taux d’intérêt de la Fed ont également entraîné une augmentation des coûts de financement mondiaux et une forte baisse des rendements des investissements. À l’heure actuelle, les bons du Trésor américain, qui constituent l’échelle du taux d’intérêt mondial sans risque, ont fait leur entrée dans les options de répartition de l’actif de la plupart des institutions de placement.
L’économiste de la Fed de Dallas, J. Scott Davis estime que les bons du Trésor à court terme présentent très peu de liquidité ou de risque de taux d’intérêt par rapport aux bons du Trésor à long terme. Les bons du Trésor américain à court terme sont des actifs vraiment sûrs. Il a noté que pendant la crise financière de 2008 et la pandémie de 2020, les entrées de capitaux dans les bons du Trésor américain à long terme ont chuté, mais les entrées dans les bons du Trésor américain à court terme ont augmenté.
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Mais pendant la crise, les sorties de la dette américaine à court et à long terme ont été presque constantes, sans divergence significative.
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En outre, il a noté qu’en période de turbulences économiques, le dollar américain a tendance à s’apprécier pendant les crises, car il est la monnaie de réserve mondiale.
La volatilité des taux d’intérêt aux États-Unis n’a jamais été aussi élevée. L’indice MOVE est un indice pondéré par la courbe des taux qui mesure la volatilité des options du Trésor américain et est un indicateur couramment utilisé de la volatilité des taux d’intérêt. La volatilité des taux d’intérêt aux États-Unis n’a cessé d’augmenter depuis le milieu de 2021 et, bien qu’elle ait légèrement diminué par rapport à son sommet de mars 2023, elle demeure à des niveaux historiquement élevés.
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Le graphique ci-dessous montre la volatilité normalisée des contrats à terme sur les bons du Trésor américain par échéance
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Comme vous pouvez le voir sur le graphique ci-dessus, la volatilité des taux d’intérêt américains est à un niveau record. Sa forte volatilité est souvent le signe d’un solide rendement des titres à revenu fixe, ce qui représente une excellente occasion pour les gestionnaires actifs de titres à revenu fixe.
Perspectives d’avenir du projet Marquee pour les actifs pondérés en fonction des risques liés à l’assurance
À l’avenir, les actifs pondérés en fonction des risques d’assurance seront confrontés à un certain nombre de tendances potentielles qui façonneront leur avenir, sous l’impulsion de la numérisation et de l’innovation dans le secteur financier :
! [Marquee Insurance mène la vague RWA : construire une nouvelle génération de système d’assurance on-chain] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/5deb4eb738798e830aa42847c85e0d30.png) Diagramme de produit d’assurance de rente de marque Dans l’ensemble, l’émergence de RWA, la part des produits de rentes d’assurance, représente la tendance future de la digitalisation et de l’innovation dans le domaine financier. On s’attend à ce que ces innovations offrent aux investisseurs plus de choix, une plus grande transparence et des possibilités d’investissement à moindre coût, tout en contribuant à moderniser et à faire croître l’ensemble du secteur de l’assurance et des régimes de retraite. Pour réaliser ces tendances potentielles, les acteurs du marché doivent relever de manière proactive les défis réglementaires, améliorer l’éducation des investisseurs, favoriser la collaboration intersectorielle et stimuler l’innovation technologique. Marquee suivra de près ces tendances, réagira de manière flexible et encouragera activement l’innovation afin d’assurer une croissance durable et des progrès continus dans ce domaine.
Actifs sous-jacents adossés à des actifs sous-jacents adossés à des actifs pondérés en fonction des risques de Marquee Insurance
Les actifs de soutien initiaux de Marquee Project Insurance RWA comprennent la part des 3 plus grandes compagnies d’assurance au monde : AXA, Allianz, ING Group, AIG et les 3 plus grandes sociétés de gestion d’actifs au monde : BlackRock, Pioneer Pilot et Fidelity. Tout d’abord, sur la base de ses propres avantages et des conditions du marché, Marquee prend en charge la numérisation et l’on-chain des parts de produits susmentionnées, puis vend ces actions à des investisseurs (modèle de vente d’agence), dans lequel la compagnie d’assurance reste responsable de la gestion du portefeuille d’actifs et du paiement des pensions ; Deuxièmement, Marquee elle-même fournit également une part numérique des produits de rente d’assurance, permettant à différentes institutions et investisseurs de participer**, ** pour accroître la compétitivité et la diversité du marché ; Enfin, Marquee Insurance RWA prend en charge l’intégration avec d’autres DeFi : les plateformes basées sur la finance décentralisée (DeFi) peuvent intégrer des parts de produits de rente d’assurance, permettant aux investisseurs d’acheter et de vendre ces actions sur des bourses décentralisées, tandis que les contrats intelligents peuvent traiter automatiquement les paiements de retraite. À l’avenir, une variété de modèles d’affaires seront adoptés, et la diversité des modèles d’affaires aidera à répondre aux besoins des différents investisseurs.
Autres besoins d’affaires de Marquee
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La conception de base de Marquee est un modèle peer-to-pool, avec des pools et des coffres-forts similaires aux mécanismes (3,3), Marquee a un fort besoin d’apporter des actifs du monde réel dans le monde de la cryptographie, principalement parce que les actifs du monde réel (en particulier les obligations américaines) peuvent fournir un rendement stable et sans risque pour les pools et les coffres-forts de Marquee dans le contexte macroéconomique.
La demande de gestion d’actifs : le pool et le coffre-fort ont tous deux une demande de gestion d’actifs, et les revenus de la chaîne native proviennent principalement des activités de jalonnement et de prêt. Cependant, dans le contexte de l’hiver crypto, l’activité on-chain atone a directement entraîné une baisse des rendements on-chain. Dans la nouvelle version, Marquee convertira progressivement les actifs stablecoins (sans rendement ou à rendement inférieur) du pool et du coffre-fort en actifs obligataires américains productifs d’intérêts (rendement sans risque de 5 % à 7 %). De cette façon, il peut assurer la sécurité du pool de capital et des actifs de trésorerie, tout en obtenant un revenu stable ;
Diversification du portefeuille : La principale stratégie d’investissement du pool de capital des produits de rente est l’allocation d’actifs, lorsque le marché est extrême, la forte volatilité et la forte corrélation des actifs crypto-natifs sont faciles à déséquilibrer et à liquider les actifs, et la stratégie d’allocation d’actifs a un sol pauvre, mais l’introduction d’actifs RWA avec une faible corrélation et une corrélation stable avec des actifs crypto-natifs on-chain peut atténuer efficacement ces problèmes. La stratégie d’investissement des rentes peut être diversifiée afin de constituer un portefeuille de placements plus stable et plus efficace.
Marquee a reçu des investissements de 7 institutions, dont WATERDRIP CAPITAL
Heureusement, dans le marché baissier, Marquee a reçu des investissements de nombreuses institutions bien connues grâce à ses excellents avantages de produit et à ses excellentes performances techniques. Dr. Joe, cofondateur de Marquee, a déclaré : « Nous sommes heureux d’avoir le soutien de CGV et d’autres investisseurs institutionnels bien connus du monde entier dans le domaine de la crypto et du Web3, et nous partageons tous la même vision et le même grand enthousiasme pour construire la prochaine génération d’applications et d’écosystèmes de finance décentralisée à l’avenir. Les avantages de CGV en matière d’investissement professionnel et de recherche dans les secteurs de la cryptographie et du Web3, ainsi que ses ressources diversifiées et collaboratives au Japon, en Asie, en Amérique du Nord et dans d’autres pays, aideront Marquee à atteindre ses objectifs attendus plus rapidement et mieux. "
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