Bank Wall Street Mendukung RUU AML Aset Digital Elizabeth Warren

RUU tersebut, jika disahkan, akan memberlakukan standar dan persyaratan yang sama pada bisnis cryptocurrency seperti bank dan lembaga keuangan lainnya.

Senator AS Elizabeth Warren memperkenalkan kembali Undang-Undang Anti Pencucian Uang Aset Digital pada 28 Juli, dengan dukungan dari sekutu tak terduga di bank-bank Wall Street.

Institut Kebijakan Perbankan, sebuah think tank kebijakan keuangan yang dibentuk oleh sekelompok bank, mendukung undang-undang yang bertujuan untuk mengurangi risiko keamanan nasional yang ditimbulkan oleh cryptocurrency. Warren secara historis telah menjadi pengkritik keras Institut Kebijakan Bank, tetapi mereka tampaknya telah menemukan titik temu dalam kebutuhan untuk menindak cryptocurrency.

Dalam siaran pers, Warren mencatat bahwa cryptocurrency telah menjadi “metode pembayaran pilihan” untuk penjahat dunia maya:

“RUU bipartisan ini adalah proposal terberat untuk menindak kejahatan cryptocurrency dan memberi regulator alat yang mereka butuhkan untuk menghentikan aliran cryptocurrency ke aktor jahat.”

Biarkan pemain crypto mematuhi standar perbankan

Pertama kali diperkenalkan pada Desember 2022, undang-undang tersebut akan memberlakukan kewajiban berdasarkan Bank Secrecy Act (BSA) pada penyedia dompet kripto, penambang, dan validator. Oleh karena itu, penyedia layanan crypto dan peserta jaringan harus memenuhi persyaratan kenali pelanggan Anda jika undang-undang disahkan.

RUU setebal tujuh halaman mengharuskan Departemen Keuangan untuk menetapkan proses inspeksi dan peninjauan kepatuhan untuk memastikan bahwa semua bisnis layanan cryptocurrency mematuhi kewajiban anti pencucian uang dan melawan pembiayaan terorisme (AML/CFT) di bawah BSA. RUU itu juga akan mengarahkan Komisi Sekuritas dan Pertukaran AS (SEC) dan Komisi Perdagangan Berjangka Komoditas (CFTC) untuk menetapkan proses peninjauan serupa untuk bisnis crypto dalam lingkup mereka.

Selain itu, bisnis cryptocurrency harus mengajukan Bank Asing dan Laporan Rekening Keuangan (FBAR) dengan Internal Revenue Service. Di bawah RUU tersebut, penyedia layanan crypto diharuskan untuk mengajukan laporan setiap kali pelanggan AS menggunakan satu atau lebih akun luar negeri untuk melakukan transaksi crypto melebihi $10.000.

RUU itu akan mengarahkan Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) untuk menerapkan aturan yang diusulkannya pada tahun 2020 untuk menutup celah peraturan yang dibuat oleh dompet swasembada. Aturan baru akan memaksa bank dan bisnis layanan uang untuk memverifikasi identitas pelanggan dan rekanan, memelihara catatan, dan mengajukan laporan untuk transaksi mata uang kripto tertentu yang melibatkan dompet kustodian mandiri atau dompet yang dihosting di yurisdiksi yang tidak patuh.

RUU itu juga bertujuan untuk mengurangi risiko ATM cryptocurrency. FinCEN harus memastikan bahwa pemilik dan administrator ATM secara teratur melaporkan dan memperbarui alamat fisik kios mereka. Operator ATM juga harus memverifikasi identitas nasabah dan rekanan untuk semua transaksi.

Akhirnya, RUU tersebut akan mengarahkan FinCEN untuk mengarahkan lembaga keuangan untuk mengurangi risiko yang terkait dengan penanganan, penggunaan, atau perdagangan mata uang kripto yang asalnya telah dikaburkan oleh pencampur atau teknik peningkatan anonimitas lainnya.

RUU tersebut bertujuan untuk mengatur bisnis cryptocurrency dengan cara yang sama seperti bank. Seperti yang dikatakan Senator Roger Marshall, pendukung RUU tersebut:

“Reformasi yang diuraikan dalam undang-undang kami akan membantu kami melawan dan melindungi aset digital kami menggunakan metode yang telah terbukti diikuti oleh lembaga keuangan domestik selama bertahun-tahun.”

Senator Lindsey Graham, yang juga mendukung RUU tersebut, menambahkan bahwa “banyak aturan yang sama yang berlaku untuk dolar AS juga harus berlaku untuk mata uang kripto.”