- Topik
35k Popularitas
12k Popularitas
5k Popularitas
16k Popularitas
61k Popularitas
31k Popularitas
2k Popularitas
95k Popularitas
27k Popularitas
27k Popularitas
- Sematkan
35k Popularitas
12k Popularitas
5k Popularitas
16k Popularitas
61k Popularitas
31k Popularitas
2k Popularitas
95k Popularitas
27k Popularitas
27k Popularitas
Artikel yang menjelaskan cara kerja pinjaman hipotek terenkripsi?
Penulis: Jagjit Singh, Penyusun cointelegraph: Shan Ouba, Golden Finance
Pinjaman Agunan Cryptocurrency Dijelaskan
Menggunakan cryptocurrency seperti Bitcoin ( BTC ), Ether ( ETH ) atau aset digital lainnya sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman hipotek standar dikenal sebagai pinjaman dengan jaminan kripto.
Dengan popularitas pasar cryptocurrency, ide untuk menggunakan cryptocurrency sebagai jaminan pinjaman muncul. Volatilitas ekstrim dan potensi apresiasi besar-besaran di pasar cryptocurrency telah mengilhami gagasan untuk menggunakan aset digital ini untuk mendapatkan pinjaman tradisional.
Dalam hipotek yang didukung cryptocurrency, jumlah pinjaman didasarkan pada nilai cryptocurrency, dan aset digital bertindak sebagai jaminan sampai pinjaman dilunasi. Untuk mengaktifkan transaksi yang aman dan publik, organisasi ini menggunakan teknologi blockchain dan kontrak pintar untuk memfasilitasi pinjaman dengan jaminan crypto, yang menggunakan aset digital sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman.
Ketika platform pinjaman terdesentralisasi yang disebut Salt Lending diluncurkan pada tahun 2018, itu menjadi contoh penting pertama dari pinjaman yang didukung cryptocurrency. Peminjam dapat menggunakan kepemilikan mata uang kripto mereka sebagai jaminan pinjaman melalui Salt Lending. Meskipun ide tersebut mengalami masalah hukum dan peraturan, perusahaan tersebut kemudian mengubah penawarannya.
Jenis Pinjaman Agunan Kripto
Jenis hipotek yang didukung mata uang kripto yang umum meliputi:
Bagaimana cara kerja pinjaman agunan crypto?
Pinjaman hipotek kripto memerlukan penggunaan kepemilikan mata uang kripto sebagai jaminan untuk mengikat hipotek atau pinjaman tradisional.
Prosedur untuk mendapatkan pinjaman yang didukung cryptocurrency dimulai dengan peminjam menyerahkan cryptocurrency mereka kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan, dan pemberi pinjaman menghitung jumlah maksimum pinjaman berdasarkan nilai agunan.
Sebelum memutuskan suku bunga, periode pengembalian, dan jangka waktu, penerimaan cryptocurrency perlu dinilai. Setelah persyaratan disetujui, peminjam menyetor jumlah mata uang kripto yang disepakati ke dalam rekening escrow pemberi pinjaman. Dalam escrow account, pihak ketiga memegang dan mengelola dana, properti, atau dokumen atas nama kedua belah pihak dalam suatu transaksi sampai kriteria tertentu terpenuhi.
Agunan ini dikunci selama masa pinjaman, dan untuk mengelola risiko volatilitas, peminjam seringkali memerlukan penyangga khusus antara nilai agunan dan saldo pinjaman.
Pembayaran biasanya dilakukan dalam mata uang fiat. Setelah pelunasan selesai, peminjam menerima jaminan kembali. Namun, jika nilai mata uang kripto turun secara signifikan, margin call (kebutuhan akan jaminan tambahan karena fluktuasi nilai jaminan) dapat terjadi, dalam hal ini peminjam harus mengembalikan margin yang diperlukan.
Saat mengacu pada pinjaman dengan mata uang kripto sebagai agunan, buffer adalah perbedaan persentase yang telah ditentukan sebelumnya antara saldo pinjaman dan nilai agunan (dalam mata uang kripto). Misalnya, jika agunan mata uang kripto peminjam bernilai 1 BTC, dan pemberi pinjaman menetapkan buffer 20%, peminjam harus mengirimkan agunan yang setara dengan 1,2 BTC (1 BTC 20% dari 1 BTC), yang secara efektif memberikan potensi Volatilitas menciptakan penyangga terhadap risiko sepanjang umur pinjaman.
Penyangga ini mencegah perubahan nilai mata uang kripto agar tidak segera menyebabkan margin call atau likuidasi agunan, memberikan penyangga keamanan bagi peminjam dan pemberi pinjaman.
Produk Pinjaman Beragunan Cryptocurrency
Produk pinjaman dengan agunan kripto seperti pinjaman dengan agunan kripto dan pinjaman dengan agunan keuangan terdesentralisasi (DeFi) memberi pemilik mata uang kripto kesempatan untuk mendapatkan likuiditas tanpa menjual aset digital mereka.
Contoh produk pinjaman yang didukung crypto meliputi:
Pinjaman Beragunan Cryptocurrency
Peminjam menggunakan kepemilikan cryptocurrency mereka sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Nilai aset yang digadaikan menentukan nilai pinjaman. Bergantung pada sifat agunan, beberapa hipotek yang didukung mata uang kripto memungkinkan peminjam membayar kembali pinjaman dan bunga dalam mata uang kripto. Namun, jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman dapat menjual agunan.
Pinjaman Agunan Stablecoin
Peminjam menggunakan stablecoin sebagai jaminan, yang merupakan mata uang digital yang terikat pada aset stabil seperti alat pembayaran yang sah. Ini mempertahankan akses ke dana sambil mengurangi volatilitas yang terkait dengan cryptocurrency tradisional.
Pinjaman Hipotek DeFi
Hipotek DeFi diterbitkan menggunakan teknologi blockchain dan kontrak pintar. Protokol DeFi berjalan secara mandiri di blockchain, memungkinkan peminjaman tanpa kepercayaan tanpa perantara. Misalnya, platform seperti Aave dan Compound memungkinkan pengguna untuk menggunakan aset kripto mereka sebagai jaminan pinjaman.
Jaminan Silang
Untuk mendapatkan pinjaman, peminjam dapat menggunakan berbagai cryptocurrency sebagai jaminan. Mengalokasikan agunan ke beberapa aset memberikan fleksibilitas dan mengurangi risiko.
Hipotek Hak Pecahan
Menggunakan teknologi blockchain, peminjam dapat menandai real estat mereka dan memberikan kepemilikan fraksional, menawarkan opsi baru kepada investor untuk berpartisipasi dalam investasi real estat.
Cara membeli rumah dengan pinjaman cryptocurrency
Orang yang ingin membeli rumah dengan pinjaman yang didukung cryptocurrency harus meneliti platform pinjaman, memilih agunan, mengajukan permohonan pinjaman, dan mempertimbangkan potensi konsekuensi hukum.
Untuk membeli rumah menggunakan pinjaman yang didukung cryptocurrency, seseorang harus mencari pemberi pinjaman terkemuka yang menawarkan hipotek jenis ini. Setelah memutuskan platform yang sesuai, pengguna dapat memilih mata uang kripto sebagai jaminan.
Langkah selanjutnya adalah mengajukan permohonan pinjaman melalui platform pilihan, termasuk informasi yang diperlukan seperti bukti kepemilikan agunan. Pemberi pinjaman kemudian mengevaluasi nilai agunan untuk menghitung jumlah pinjaman yang sebenarnya.
Setelah disetujui oleh pemberi pinjaman, peminjam membaca dan menerima persyaratan pinjaman, yang mencakup hal-hal seperti suku bunga, persyaratan pembayaran, dan persyaratan agunan. Setelah diterima, peminjam menerima jumlah pinjaman (mata uang fiat, cryptocurrency, atau stablecoin), yang selanjutnya dapat digunakan untuk membeli properti.
Untuk mengurangi risiko yang terkait dengan perubahan nilai agunan, potensi volatilitas pasar harus dipantau dengan cermat. Selain itu, untuk memastikan kepatuhan terhadap undang-undang yang berlaku di yurisdiksi mereka, individu juga harus mempertimbangkan implikasi hukum dan pajak dari penggunaan mata uang kripto untuk transaksi real estat.
Manfaat Hipotek yang Didukung Cryptocurrency
Pinjaman yang didukung Cryptocurrency memungkinkan pemegang cryptocurrency memperoleh aset tanpa harus menjualnya, sehingga menghindari pajak dan mendukung investasi tradisional. Mereka juga mempromosikan inklusi keuangan dan kontrol atas risiko aset digital.
Pinjaman dengan jaminan kripto memungkinkan pemilik mata uang kripto untuk mengakses aset digital mereka tanpa menjualnya, berpotensi membebaskan mereka dari membayar pajak capital gain. Hipotek ini juga menyediakan cara untuk memperoleh pembiayaan tradisional, sehingga memungkinkan untuk berinvestasi di real estat atau bisnis lainnya.
Bagi mereka yang tidak memiliki akses ke lembaga perbankan tradisional, opsi pembiayaan tersedia melalui hipotek yang didukung cryptocurrency, mempromosikan inklusi keuangan. Peminjam dapat menggunakan hipotek ini untuk mengontrol eksposur mereka terhadap cryptocurrency dan berpotensi melakukan lindung nilai terhadap perubahan harga yang signifikan.
Selain itu, peminjam terus terpapar pada kemungkinan pertumbuhan nilai mata uang kripto saat menggunakan dana untuk tujuan yang bermanfaat. Selain itu, dengan menjembatani keuangan tradisional dan dunia digital, hipotek ini meningkatkan kegunaan mata uang kripto dalam transaksi reguler.
Pemilik Cryptocurrency dapat mendiversifikasi portofolio mereka dengan menggunakan aset digital untuk menyediakan pembiayaan tradisional untuk proyek seperti real estat. Peminjam dapat secara langsung memanfaatkan aset mereka sebagai jaminan, daripada menjual mata uang kripto di bursa, menghindari potensi komplikasi transaksi.
Risiko Terkait dengan Hipotek yang Didukung Cryptocurrency
Volatilitas agunan crypto, peraturan yang tidak pasti, risiko keamanan, dan kebutuhan untuk menilai rasio risiko-hadiah semuanya menyoroti kerumitan dalam mempertimbangkan pinjaman yang didukung crypto.
Volatilitas mata uang kripto, yang dapat menyebabkan perubahan besar dalam nilai agunan selama masa pinjaman, merupakan salah satu akar penyebab kekhawatiran. Fluktuasi pasar ini dapat menyebabkan margin call, memaksa peminjam untuk meningkatkan agunan atau risiko likuidasi.
Selain itu, kerangka peraturan untuk produk keuangan berbasis mata uang kripto masih dalam tahap awal, dengan implikasi yang bervariasi di seluruh yurisdiksi. Ketidakpastian ini dapat mempengaruhi stabilitas dan legitimasi perjanjian tersebut.
Selain itu, pelanggaran keamanan dapat membahayakan keamanan aset digital yang digunakan sebagai jaminan. Peminjam harus sepenuhnya memahami syarat dan ketentuan, termasuk suku bunga, biaya dan kemungkinan implikasi pajak.
Mengingat keadaan saat ini, individu harus mempertimbangkan rasio risiko terhadap imbalan secara keseluruhan saat menentukan apakah mendapatkan hipotek adalah keputusan yang cerdas. Rasio risiko-imbalan membandingkan potensi keuntungan investasi dengan potensi kerugiannya. Ditentukan dengan membagi keuntungan yang diharapkan dengan kerugian yang diharapkan, ini membantu investor menentukan apakah peluang bisnis layak dikejar berdasarkan rasio antara imbalan yang diharapkan dan potensi risiko.