Sekilas tentang kasus pencucian uang 5 miliar di Singapura: industri pembayaran dalam negeri akan berubah?

Question

Penulis: Jaringan Pembayaran SelulerBerita dari Jaringan Pembayaran Seluler: Baru-baru ini, kasus pencucian uang besar-besaran terungkap di Singapura, yang melibatkan nilai total sekitar 1 miliar dolar Singapura (sekitar 5,37 miliar yuan), yang telah menarik perhatian banyak pembayar domestik.Menurut laporan, tiga dari 10 orang yang ditangkap adalah warga negara Tiongkok. Yang paling menarik perhatian adalah 10 orang ini semuanya berasal dari Fujian, China. Laporan lain yang lebih rinci menyatakan bahwa mereka semua berasal dari Anxi, Quanzhou, Fujian.Apa konsep pencucian uang keuntungan 5 miliar?* Kasus pencucian uang "Pembayaran Duobao" yang dipecahkan pada akhir tahun 2022 memiliki tingkat biaya 0,14% -0,3% Menurut tingkat ini, pencucian uang adalah 3,4 hingga 1,6 triliun yuan.* Pada bulan Mei 2022, kasus pencucian uang "running points" yang dipecahkan di Shandong memiliki tarif biaya 0,8% Dengan menggunakan tarif ini sebaliknya, pencucian uang melebihi 600 miliar.* Pada tahun 2020, kasus pencucian uang "Feifu" yang dipecahkan di Guangxi memiliki tarif biaya berkisar antara 1% hingga 4% Berdasarkan tarif ini, pencucian uang adalah 100 miliar hingga 500 miliar.Secara umum, tarif biaya pencucian uang di bank bawah tanah adalah antara 3% dan 5%, yang juga berada pada level ratusan miliar.Namun, skala impor dan ekspor tahunan e-commerce lintas batas di negara saya hanya akan melebihi 2 triliun yuan untuk pertama kalinya pada tahun 2022. Sebaliknya, skala kasus pencucian uang ini dapat dibayangkan besar.Sederet kata kunci seperti orang Fujian, dokumen palsu, dan pencucian uang saling terkait.Kasus yang terjadi di Singapura ini mungkin juga berdampak besar pada industri pembayaran Tiongkok.### **Fujian di industri pembayaran**Karena perdagangan luar negeri yang relatif berkembang dan kedekatannya dengan Taiwan, penipuan telekomunikasi selalu menjadi masalah utama keamanan lokal Fujian, disertai dengan lebih banyak kejahatan keuangan.Dilihat dari denda anti-penipuan yang menjadi perhatian industri perbankan tahun ini, pada bulan Februari tahun ini, setelah penerapan "Undang-undang Anti-Penipuan", Bank Xiamen menerima denda pertama atas tidak efektifnya anti-penipuan industri perbankan karena "manajemen akun terkait penipuan yang tidak memadai".* Pada bulan Mei, Biro Xiamen yang dulunya merupakan Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok mengeluarkan denda terkait penipuan kepada China Everbright Bank Cabang Xiamen.* Pada bulan Juni, Bank of China Cabang Fujian diperingatkan dan didenda oleh Bank Sentral Rakyat China Cabang Fuzhou karena aktivitas ilegal seperti pengelolaan rekening penipuan yang tidak memadai.* Pada bulan Agustus, Cabang Utama Bank Rakyat Tiongkok di Fuzhou menghukum Bank of Quanzhou dan Bank Komersial Pedesaan Fujian Fuqing Huitong karena perilaku ilegal mereka berupa "pengelolaan rekening terkait penipuan yang tidak memadai".Tahun ini, sebagian besar denda yang dikeluarkan oleh sistem keuangan kepada industri perbankan karena upaya anti-penipuan yang tidak efektif terjadi di Fujian, yang menunjukkan bahwa situasi anti-penipuan lokal sangat parah.Sebelumnya, lembaga pembayaran akan lebih berhati-hati dalam mengajukan permohonan POS di Fujian, dan bank akan berulang kali mengonfirmasi keaslian persyaratan pembukaan kartu di Fujian.Dengan perkembangan Internet dalam beberapa tahun terakhir, kasus penipuan telekomunikasi di seluruh negeri mulai sering terjadi, dan apa yang disebut "geng Fujian" secara bertahap memudar. Namun, perdagangan luar negeri Fujian yang makmur masih melahirkan kejahatan keuangan seperti pencucian uang.### **Kelemahan B2B e-commerce lintas batas**Salah satu detail dari kasus pencucian uang ini adalah geng tersebut menggunakan dokumen yang diduga palsu untuk memverifikasi sumber dana dari rekening bank Singapura. Dalam pengawasan pembayaran lintas negara, identifikasi informasi palsu cukup memusingkan karena sulitnya informasi antar negara diakui secara universal sehingga memberikan ruang bagi informasi palsu.Informasi palsu juga membahayakan perkembangan sehat bentuk perdagangan lintas batas baru yang muncul dalam beberapa tahun terakhir, yaitu bisnis B2B e-niaga lintas batas.Sebelum wabah ini merebak, banyak pedagang di seluruh dunia suka membeli barang di wilayah pesisir Tiongkok dengan perdagangan dan perdagangan yang relatif maju, seperti Guangdong, Fujian, Jiangsu, dan Zhejiang. Jenis pembelian ini seringkali merupakan transaksi antara merchant dalam negeri dan merchant luar negeri.Setelah investigasi lapangan selesai, merchant luar negeri akan menyelesaikan pembayaran melalui kartu bank, uang tunai, dll.Namun setelah merebaknya epidemi, karena pencegahan dan pengendalian epidemi, pedagang luar negeri sulit masuk ke dalam negeri.Kebiasaan bisnis ini telah mengalami perubahan mendasar.Serangkaian tindakan seperti perbandingan barang, penunjukan logistik, dan proses pembayaran hanya bisa diselesaikan secara online, atau tidak membeli barang China.Untuk menstabilkan perdagangan luar negeri, Administrasi Umum Kepabeanan mengeluarkan Pengumuman No. 75 Tahun 2020 “Pengumuman Pelaksanaan Proyek Percontohan Pengawasan Ekspor Bisnis-ke-Bisnis E-commerce Lintas Batas”, dan merintis dua e-commerce lintas batas. -model ekspor B2B perdagangan, yaitu 9710 (model bisnis-ke-bisnis) ) dan 9810 (model ekspor gudang luar negeri).Didorong oleh kebijakan ini, pengumpulan e-commerce lintas batas B2B telah meningkat seiring dengan tren tersebut. Seorang bankir mengungkapkan kepada jaringan pembayaran seluler bahwa selama periode tiga tahun epidemi, rata-rata volume transaksi tahunan perusahaan penagihan B2B lintas batas meningkat lebih dari 100%.Keuntungan dari bisnis B2B e-commerce lintas batas adalah dapat mengatasi permasalahan perdagangan yang diakibatkan oleh epidemi dan meningkatkan efisiensi pengadaan.Berbagai daerah juga telah memperkenalkan serangkaian kebijakan pengurangan pajak untuk bisnis ini, dan juga mendorong perkembangannya. dari format ini. Kerugian dari B2B e-commerce lintas batas juga terlihat jelas, yaitu keaslian seluruh proses transaksi sulit dijamin, dan mungkin terdapat risiko pencucian uang yang disebabkan oleh pesanan palsu.Sulitnya mengembalikan keaslian transaksi. Dibandingkan dengan platform e-commerce lintas batas, bentuk pengumpulan perdagangan lintas batas berdasarkan gudang di luar negeri lebih rumit. Kartu kredit, pembayaran elektronik, dan uang tunai semuanya dapat menjadi metode pembayaran, sehingga menyulitkan pencocokan arus pembayaran, arus informasi, dan logistik. . Selain itu, gudang di luar negeri berlokasi di luar negeri, dan pengawasan negara saya sulit menjangkau mereka secara efektif, sulit menjamin keaslian informasinya, dan sulit memulihkan keaslian transaksi.Perusahaan luar negeri dan risiko pesanan palsu. Banyak perusahaan e-commerce lintas batas akan mendirikan perusahaan di luar negeri dan mengajukan akun di luar negeri. Hal ini memfasilitasi interaksi yang lancar dengan perusahaan domestik dan manfaat potongan pajak ekspor. Pada saat yang sama, membuka rekening di luar negeri juga memungkinkan pedagang mengelola dana dengan lebih leluasa dan memfasilitasi pembelian barang di luar negeri. Namun terdapat kesenjangan dalam pengawasan penyimpanan devisa di luar negeri.Model gudang luar negeri yang bersifat "banyak ke satu" menyulitkan penggabungan tiga pesanan menjadi satu. Perusahaan perdagangan luar negeri kecil dan menengah yang kekuatannya tidak mencukupi sering kali memilih "beberapa perusahaan mempercayakan satu perusahaan" untuk melakukan transaksi gudang di luar negeri.Satu batch barang terdiri dari beberapa perusahaan atau beberapa transaksi, yang akan menimbulkan kebingungan di kalangan eksportir, dan bahkan lebih sulit untuk mencapai three-in-one. Ketidakjelasan informasi transaksi juga menimbulkan area abu-abu tertentu.Dibandingkan dengan perdagangan luar negeri platform e-commerce lintas batas, yaitu B2C e-commerce lintas batas, seperti membuka toko di Amazon, e-commerce B2B lintas batas lebih mudah untuk memalsukan informasi transaksi.Perlu disebutkan bahwa sebelum polisi Singapura mengambil tindakan, mereka juga berkomunikasi dengan Kedutaan Besar Tiongkok. Oleh karena itu, jika informasi yang dipalsukan dalam kasus pencucian uang 5 miliar Singapura melibatkan e-commerce B2B lintas batas, sebuah industri baru, mungkin ada gelombang pengawasan yang kuat di masa depan.### **Pembayaran di Singapura**Dalam beberapa tahun terakhir, Singapura, sebagai pusat keuangan internasional, semakin disukai oleh perusahaan pembayaran Tiongkok. Di satu sisi, sebagai negara merdeka, Singapura memiliki sistem regulasi keuangan yang lebih lengkap; di sisi lain, Singapura secara keseluruhan lebih condong ke sistem keuangan Barat, sehingga dapat melayani pasar Timur dan menjadi jembatan penghubung. pasar Timur dan Barat.Oleh karena itu, dalam beberapa tahun terakhir, sebagian besar perusahaan pembayaran yang melayani pasar Tiongkok akan memilih untuk mengajukan izin pembayaran di Singapura dan menerima pengawasan dari otoritas regulasi Singapura.![Sekilas kasus pencucian uang 5 miliar Singapura: industri pembayaran dalam negeri akan berubah? ](https://img-cdn.gateio.im/resized-social/moments-69a80767fe-31bc3cbc07-dd1a6f-1c6801)Pasca kasus pencucian uang, Otoritas Moneter Singapura juga menyatakan akan menangani kasus ini dengan serius dan tetap berhubungan dengan lembaga keuangan yang mungkin memiliki dana ilegal. Aset tambahan mungkin akan disita, rekening bank akan dibekukan, dan perintah non-disposisi akan dikeluarkan.Lembaga keuangan yang terlibat dalam kasus tersebut antara lain Citibank. Geng kriminal tersebut mentransfer sejumlah besar dana ke rekening Citibank melalui cara ilegal. Dana tersebut diduga digunakan untuk kegiatan ilegal seperti perjudian dan narkoba.Citibank adalah bank yang membuka rekening simpanan di banyak perusahaan pengumpulan dan pembayaran e-commerce lintas batas, menyediakan layanan rekening bank luar negeri untuk penjual lintas batas dalam negeri melalui model yang mirip dengan "pedagang besar". Rekening-rekening tersebut juga mungkin terkena dampak setelah regulator Singapura melakukan tinjauan yang lebih mendalam dan komprehensif terhadap Citibank.Kasus pencucian uang 5 miliar hanyalah foreplay, dan mungkin akan terjadi badai baru.