Beberapa waktu yang lalu, seorang klien datang ke Mankiw untuk berkonsultasi. Fakta dasar dari kasus tersebut adalah: Klien adalah perusahaan perdagangan luar negeri di Guangzhou. Setelah menyelesaikan transaksi dengan perusahaan luar negeri, niat awal klien tentu saja untuk menyelesaikan pembayaran. melalui Yangguan. Namun, perusahaan luar negeri tidak dapat melakukannya. Karena tidak dapat membayar, ia mengusulkan solusi yang layak "menyelesaikan pembayaran dengan USDT". Setelah mempertimbangkan dengan cermat untuk menghindari malam dan mimpi yang panjang, pelanggan setuju dan segera menerima USDT yang dibayarkan oleh pihak tersebut perusahaan luar negeri, dan kemudian menemukan "penyedia layanan" domestik "Likuidasi (konversi USDT ke RMB). Bisa dibayangkan akibat ditemukannya Pengacara Mankiw, setelah "penyedia layanan" menerima U, dia tidak dapat menghubunginya dan tidak menemukan orang tersebut.
Banyak orang mungkin, ketika pertama kali mendengar isi konsultasi ini, berpikir bahwa “hal-hal yang berhubungan dengan mata uang virtual pasti akan membawa malapetaka.” Mengingat fakta bahwa setiap negara memiliki kebijakan peraturan yang berbeda untuk mata uang virtual, penggunaan USDT untuk menyelesaikan pembayaran telah menjadi salah satu metode pembayaran untuk beberapa perusahaan perdagangan luar negeri. Namun, ada banyak kendala dalam metode pembayaran tradisional industri perdagangan luar negeri. (risiko), apakah pantas memilih USDT sebagai metode pembayaran?
01Masalah umum dalam pengumpulan pembayaran pedagang perdagangan luar negeri lintas batas
Sangat mudah bagi perusahaan perdagangan luar negeri kecil, menengah dan mikro untuk mengalami kegagalan pembayaran lintas batas, bahkan beberapa perusahaan tertipu dan akhirnya menarik diri dari pasar.Oleh karena itu, dalam transaksi perdagangan luar negeri, penagihan pembayaran menjadi perhatian besar bagi keduanya. pembeli dan penjual. Di perusahaan perdagangan luar negeri kecil, menengah dan mikro, biaya komprehensif meningkat, risiko dan tekanan operasional berada pada tingkat yang tinggi, dan pada tingkat yang berbeda-beda, terdapat fenomena "takut menerima pesanan ketika ada pesanan" dan "peningkatan pendapatan tanpa meningkatkan keuntungan. ". Hal ini karena perusahaan perdagangan luar negeri akan menghadapi banyak masalah saat mengumpulkan uang, termasuk namun tidak terbatas pada: ① proses pembukaan rekening yang lama, waktu pengumpulan yang lambat, dan biaya penarikan yang tinggi; ② terlalu sedikit mata uang yang didukung, dan saluran yang ada tidak mendukung koin kecil ③ Batas penarikan RMB terbatas; ④ Uang tunai tidak dapat ditarik dengan nilai tukar real-time; ⑤ Tidak mungkin membayar pemasok secara langsung; ⑥ Sulit untuk menagih pembayaran di area berisiko tinggi; ⑦ Anda bahkan mungkin mengalami masalah seperti pembekuan kartu dan pembekuan dana. Bagi para pedagang dagang luar negeri dalam negeri, pelunasan dana dalam penyelesaian lintas batas negara harus menjadi mata rantai yang sangat penting, dan sulitnya pelunasan juga menjadi masalah praktis yang mereka hadapi.Untuk menghindari permasalahan yang muncul pada kenyataannya, banyak pedagang dagang luar negeri saat ini Daripada mengumpulkan pembayaran melalui metode dan saluran biasa, sebagian besar dana diperoleh melalui “bank bawah tanah”.
02Model operasi "bank bawah tanah" lintas batas
Biasanya, pembayaran lintas batas mengacu pada klaim dan utang internasional yang timbul dari perdagangan internasional, investasi internasional, dan aspek lain antara dua atau lebih negara atau wilayah, dengan bantuan alat penyelesaian dan sistem pembayaran tertentu untuk mencapai pembayaran lintas batas dan lintas batas. dana Perilaku transfer daerah. Dalam kegiatan ekonomi sebenarnya, banyak bank bawah tanah dalam negeri yang digunakan sebagai metode penyelesaian perdagangan lintas batas.
"Bank bawah tanah" bukanlah konsep hukum yang pasti dan terstandarisasi, melainkan mengacu pada "organisasi keuangan ilegal khusus yang bebas dari sistem peraturan keuangan dan menggunakan atau sebagian menggunakan jaringan penyelesaian lembaga keuangan untuk melakukan transaksi valuta asing ilegal dan transaksi lintas batas (border)." ) Layanan keuangan ilegal seperti transfer dana, penyimpanan dana, dan peminjaman.” Esensinya adalah bank bawah tanah, yang mengoperasikan layanan keuangan seperti pertukaran, peminjaman, pembayaran dan penyelesaian tanpa persetujuan negara, dan menyediakan saluran pendanaan untuk korupsi, perjudian, penyelundupan, penipuan pajak, penghindaran pajak, dll. Ini juga merupakan bentuk uang kejahatan pencucian (peraturan terkait : "Laporan Anti-Pencucian Uang" yang dikeluarkan oleh Bank Rakyat Tiongkok pada tahun 2005, dan "Langkah-langkah untuk Pemberantasan Lembaga Keuangan Ilegal dan Aktivitas Bisnis Keuangan Ilegal" yang diumumkan dan dilaksanakan oleh Dewan Negara pada bulan Januari 8, 2011).
Meski diberi label “ilegal”, keberadaan dan kemakmuran “bank bawah tanah” selalu menjadi rahasia umum. Saat ini, terdapat tiga jenis model operasi utama “bank bawah tanah” dalam negeri: model “knock-on” lintas batas, model “pembayaran dan penyelesaian”, dan model bisnis ilegal lainnya.
1. Model “serangan balik” lintas batas
Artinya, metode pertukaran diadopsi di mana RMB dikirim ke dalam negeri dan mata uang asing dikirim ke luar negeri, dan dana tersebut tidak dalam bentuk lintas batas (disebut sebagai "model pertukaran lintas batas") untuk mencapai pertukaran yang substansial. dan transfer dana lintas batas. Ini juga merupakan mode utama operasi bank bawah tanah saat ini, terutama digunakan untuk mentransfer pendapatan ilegal dalam negeri dan dana lainnya ke luar negeri melalui bank bawah tanah dan untuk menghindari devisa melalui bank bawah tanah dalam perdagangan lintas batas.
2. Model "Jenis pembayaran dan penyelesaian"
Artinya, menggunakan cara-cara palsu dan menipu untuk mengarang atau membuat formulir transaksi yang sah, menyembunyikan tujuan ilegalnya, dan mewujudkan model "pembayaran dan penyelesaian" transfer dana lintas batas ilegal. Misalnya, impor dan ekspor alat peraga dan komoditas dapat digunakan untuk merealisasikan dana lintas batas, dan transaksi publik-ke-swasta dapat ditransfer dari publik ke swasta melalui perusahaan cangkang dan perdagangan palsu.
3. Model bisnis ilegal lainnya
Modus operasi geng bank bawah tanah seringkali terdiversifikasi, dan mereka juga disebut bank bawah tanah yang komprehensif. Metode seperti calo menukarkan mata uang, memodifikasi dan memindahkan mesin POS secara ilegal ke luar negeri, menggesek kartu bank ke luar negeri untuk menarik uang tunai, pemisahan pembelian dan pembayaran valuta asing secara ilegal, dan penyelundupan uang tunai juga merupakan hal biasa. penggunaan mata uang virtual, transfer dana lintas batas ilegal keempat pada platform pembayaran partai.
Singkatnya, apa pun model yang disebutkan di atas yang digunakan, metode keuntungan "bank bawah tanah" dapat diringkas secara kasar sebagai berikut: memperoleh selisih harga dengan membeli dengan harga rendah dan menjual mata uang asing dengan harga tinggi, dan mengambil persentase tertentu dari biaya penanganan. dari "pelanggan" berdasarkan jumlah transaksi pertukaran dan peminjaman dana, komisi, penipuan insentif pemerintah, rabat pajak ekspor dan arbitrase lintas batas lainnya serta keuntungan ilegal lainnya melalui transaksi.
03Risiko memilih untuk mengumpulkan USDT saat menyelesaikan perdagangan lintas batas
Ketika pedagang perdagangan dalam dan luar negeri memilih metode penyelesaian, mengapa mereka memilih USDT untuk menerima pembayaran mungkin karena masalah yang disebutkan di atas.Memilih USDT hanya menghindari beberapa kesulitan dalam mengumpulkan pembayaran, tetapi yang mereka dapatkan adalah mata uang virtual. , dan Untuk emas dan perak non-asli, setelah pengumpulan, sebaiknya Anda memilih untuk menyimpan, menginvestasikan, atau melikuidasinya? Ini adalah masalah praktis yang perlu dipertimbangkan oleh pedagang dalam negeri setelah pengumpulan. Mengingat kebijakan peraturan negara saya saat ini mengenai mata uang virtual sangat ketat, baik itu pengumpulan, penyimpanan, atau investasi. Bagaimanapun, ini adalah situasi yang berisiko tinggi.
1. Risiko pengumpulan USDT
Jika pembeli luar negeri mengonversi mata uang asingnya menjadi USDT melalui "bank bawah tanah" atau bursa (OTC over-the-counter), pedagang dalam negeri akan memberinya alamat dompet untuk menerima USDT, dan pedagang luar negeri akan membayar USDT sesuai dengan persyaratan pedagang dalam negeri Hal ini tampaknya lolos Ketepatan waktu pengumpulan USDT sangat cepat, menghindari batasan mata uang, valuta asing, pajak, dan lainnya. Namun jika kita analisa lebih dalam, kita akan menemukan bahwa karena merchant luar negeri menukarkan dananya sendiri ke USDT melalui “bank bawah tanah” atau bursa (over-the-counter OTC), sulit bagi merchant dalam negeri untuk mengidentifikasi apakah sumbernya. dananya legal, risikonya akan mengikuti.
Dengan asumsi bahwa dana merchant luar negeri adalah dana ilegal, maka dalam proses penanganan kasus-kasus sebelumnya, kita dapat memperkirakan terlebih dahulu bahwa alasan merchant luar negeri ingin mengubah dananya sendiri menjadi mata uang virtual hanyalah dengan menggunakan "bank bawah tanah" atau bursa (OTC). ) awalnya dana ilegal dicuci. Pedagang dalam negeri, sebagai penghubung dalam menerima USDT (atau mata uang virtual lainnya), sangat mungkin terlibat dalam penyelidikan kasus ini. Pada akhirnya, dana perdagangan luar negeri pesanan ini tidak dapat dipulihkan Kalau kecil, kalau naik sampai diakui sebagai tindak pidana, maka keuntungannya lebih besar daripada kerugiannya.
2. Risiko memegang USDT
Setelah pedagang dalam negeri mengumpulkan USDT, jika tidak ada risiko kriminal yang disebutkan di atas, apakah mereka aman? Faktanya, hal ini tidak terjadi. Nilai mata uang virtual di Tiongkok mungkin tidak tercermin, namun beberapa negara telah mengonfirmasi bahwa mata uang virtual adalah properti yang sah. Jika pedagang domestik tidak segera mengubahnya menjadi RMB setelah menerima USDT, tetapi berencana untuk menunggu dan melihat situasi di pasar internasional sebelum membuat rencana.Jika USDT di tangannya kebetulan terapresiasi nilainya, mengapa tidak?
Namun, pencurian mata uang virtual (apakah itu Bitcoin atau USDT) bukanlah hal baru dalam lingkaran mata uang. Saya yakin bahwa untuk mendapatkan secercah harapan pemulihan, pedagang dalam negeri akan memilih untuk mengadili pelaporan kriminal. Namun, karena dampak dari undang-undang dan kebijakan peraturan dalam negeri saat ini, Berdasarkan kasus-kasus yang telah kami lakukan di masa lalu dan dokumen putusan kasus pidana publik, apakah mata uang virtual memiliki atribut properti adalah kunci apakah dapat diakui sebagai kejahatan pidana. Saat ini, beberapa pengadilan menentukan atribut properti mata uang virtual, yang umumnya akan menjadi kejahatan pencurian yang diajukan untuk diselidiki; namun, berdasarkan pengalaman praktis, terlepas dari apakah kasus pidana diajukan atau tidak, relatif sulit untuk memulihkan mata uang virtual yang dicuri (USDT) secara penuh.
3. Risiko berinvestasi dalam mata uang virtual
Tentu saja memegang USDT bukanlah tujuan akhir para pedagang dalam negeri, pada akhirnya jika ingin memperoleh keuntungan melalui USDT, mereka dapat menggunakan USDT yang dikumpulkan untuk investasi. Dalam aktivitas ekonomi riil, sering kali, ketika mempercayakan orang lain untuk berinvestasi dalam mata uang virtual untuk diri mereka sendiri, mereka tidak akan menandatangani kontrak tertulis, yang sering disebut oleh Mr. Zhou sebagai investasi beruntun. Kapan pun "investasi gagal" (mungkin saja bahwa proyek tersebut benar-benar buruk) (atau pihak proyek tidak melakukan apa pun), pengadilan umumnya menentukan pembentukan kontrak investasi yang dititipkan berdasarkan catatan obrolan, catatan transfer dan materi lain antara kedua pihak. kontrak titipan tidak berarti sah. Ada banyak putusan pengadilan yang menganggap kontrak itu dibuat. Jika melanggar kebijakan peraturan keuangan, mata uang virtual itu sendiri adalah subjek ilegal, atau kontrak melanggar ketertiban umum dan kebiasaan yang baik, kontrak tersebut akan dianggap tidak sah; tentu saja, ada juga sejumlah kecil kasus umum yang mengakui keabsahan kontrak yang dipercayakan untuk berinvestasi dalam mata uang virtual.
Investasi titipan dalam mata uang virtual dianggap sebagai kontrak yang tidak sah, dan akibat hukumnya juga berbeda. Beberapa pengadilan mengharuskan kedua belah pihak untuk memikul sebagian tanggung jawab; beberapa pengadilan percaya bahwa menurut "Pengumuman Pencegahan Risiko Penerbitan Token dan Pembiayaan" perilaku investasi klien harus menanggung risikonya sendiri; beberapa pengadilan percaya bahwa hutang terkait berdasarkan mata uang virtual Itu adalah ilegal dan oleh karena itu hukum tidak melindungi properti klien.
Oleh karena itu, jika pedagang dalam negeri yang terlibat dalam perdagangan lintas batas menerima USDT dan mempertimbangkan untuk menggunakannya untuk investasi, mereka harus menyadari kemungkinan konsekuensi dari kontrak investasi yang dipercayakan dianggap tidak sah dan menanggung risikonya sendiri, serta mengambil keputusan investasi dengan hati-hati.
4. Risiko likuidasi USDT
Baik itu metode pembayaran tradisional atau mengumpulkan USDT, tujuan utama pedagang dalam negeri adalah mengumpulkan uang dan mewujudkan perputaran aliran modal.Sama seperti pelanggan yang berkonsultasi di awal, tujuan utamanya adalah untuk menukar USDT untuk RMB, tetapi menurut kebijakan peraturan yang ada di negara saya, kemungkinan untuk mengubahnya secara legal menjadi RMB melalui lembaga dalam negeri sangat kecil, jadi jika Anda ingin merealisasikannya, Anda hanya dapat memilih: bursa, OTC yang dijual bebas ( atau bank bawah tanah). Tidak peduli penyedia layanan mana yang Anda pilih, mereka telah melewati proses kepatuhan hukum untuk masuk RMB lintas batas. Proses pengumpulan uang melalui USDT dapat diringkas secara singkat sebagai berikut: pedagang luar negeri menukar mata uang asing ke USDT → pedagang dalam negeri menyediakan dompet untuk Alamat pedagang luar negeri → Pedagang luar negeri mentransfer USDT ke alamat dompet yang disediakan oleh pedagang domestik → Pedagang dalam negeri menukarkannya menjadi RMB melalui bursa, OTC over-the-counter (atau bank bawah tanah), yang dengan sempurna menerobos sistem pengelolaan devisa dan pajak nasional , dan juga mengatasi masalah lambatnya ketepatan waktu. Namun, ada banyak risiko. Jika ada dana ilegal dalam RMB yang ditukarkan dari USDT, kartu bank atau dana dapat dibekukan, dan badan keamanan publik memerlukan kerja sama dalam penyelidikan, dan pencairannya masih jauh; ada juga kemungkinan dicurigai melakukan pencucian uang, menutup-nutupi dan menyembunyikan hasil kejahatan, dan lain-lain. Kasus-kasus pidana tersebar luas. Meskipun RMB yang dikonversi dari USDT adalah dana legal, pelanggaran proses pemasukan RMB yang sah dan sesuai dapat dianggap sebagai perdagangan valuta asing ilegal, penghindaran pajak, dll. Setelah unit terkait melakukan penyelidikan, mereka juga dapat dikenakan sanksi pidana atau administratif.
Tentu saja, meskipun unit atau departemen nasional terkait tidak melanjutkan kasus ini, proses pencairan USDT belum tentu terjamin.Sama seperti pelanggan yang berkonsultasi dengan kami di awal, situasi di mana penyedia layanan kehilangan kontak dan melarikan diri tidak terkecuali setelah menerima USDT. Karena sikap regulasi negara kita saat ini yang melarang keras spekulasi mata uang virtual, maka dapat dibayangkan bahwa masih relatif sulit untuk memulihkan USDT yang telah dibayarkan. Dengan cara ini, saya pikir saya bisa menghindari devisa, pajak, biaya penanganan yang tinggi, ketepatan waktu yang lambat dan masalah lainnya, namun pada akhirnya saya mungkin tidak mendapatkan apa-apa.
04Ringkasan Pengacara Mankiw
Karena itu, saya yakin pedagang dalam negeri sudah punya ide sendiri apakah akan memilih USDT (atau mata uang virtual lainnya) untuk penyelesaian.Sebagai firma hukum yang bergerak di industri web3.0, kami sebenarnya telah memperhatikan legalisasi virtual mata uang di Tiongkok. Hanya dapat dikatakan bahwa ini masih dalam tahap kontrol regulasi yang ketat. Disarankan agar pedagang domestik memilih metode penyelesaian lintas batas atas dasar kepatuhan hukum. Terakhir, izinkan saya merangkum topik yang dibahas hari ini:
**1. Alasan utama mengapa pedagang perdagangan luar negeri dalam negeri sulit menagih pembayaran adalah: ** Proses pembukaan rekening yang lama, waktu pengumpulan yang lambat, dan biaya penarikan yang tinggi; terlalu sedikit mata uang yang didukung, dan saluran yang ada tidak mendukung mata uang kecil ; dan batas penarikan RMB terbatas; Tidak dapat menarik uang tunai dengan nilai tukar real-time; tidak dapat membayar pemasok secara langsung; sulit menagih pembayaran di area berisiko tinggi; dan bahkan mungkin menghadapi masalah seperti pembekuan kartu dan pembekuan dana.
Ada tiga mode operasi utama bank bawah tanah pembayaran lintas batas (perbatasan): mode “knock-on” lintas batas, mode “pembayaran dan penyelesaian”, dan mode bisnis ilegal lainnya. dikenai sanksi pidana atau sanksi Administratif.
**3. Risiko utama penerimaan USDT ketika menyelesaikan perdagangan lintas batas adalah: ** (1) Risiko penerimaan USDT: dana tidak dapat diperoleh kembali, bahkan dapat menjadi bagian dari tindak pidana; (2) Risiko memegang USDT: fluktuasi harga Dapat menyebabkan devaluasi, atau tidak dapat diperoleh kembali setelah dicuri; (3) Risiko berinvestasi dalam USDT: Ada kemungkinan kontrak investasi yang dipercayakan tidak sah dan Anda menanggung risiko sesuai keinginan Anda. risiko sendiri; (4) Risiko likuidasi USDT: Pertukaran atau over-the-counter OTC hilang Menyebabkan kerugian modal, melanggar peraturan valuta asing, perpajakan dan manajemen nasional lainnya, dan dikenakan sanksi pidana atau administratif.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Apa risiko hukum ketika perusahaan perdagangan luar negeri menggunakan USDT untuk menagih pembayaran?
Beberapa waktu yang lalu, seorang klien datang ke Mankiw untuk berkonsultasi. Fakta dasar dari kasus tersebut adalah: Klien adalah perusahaan perdagangan luar negeri di Guangzhou. Setelah menyelesaikan transaksi dengan perusahaan luar negeri, niat awal klien tentu saja untuk menyelesaikan pembayaran. melalui Yangguan. Namun, perusahaan luar negeri tidak dapat melakukannya. Karena tidak dapat membayar, ia mengusulkan solusi yang layak "menyelesaikan pembayaran dengan USDT". Setelah mempertimbangkan dengan cermat untuk menghindari malam dan mimpi yang panjang, pelanggan setuju dan segera menerima USDT yang dibayarkan oleh pihak tersebut perusahaan luar negeri, dan kemudian menemukan "penyedia layanan" domestik "Likuidasi (konversi USDT ke RMB). Bisa dibayangkan akibat ditemukannya Pengacara Mankiw, setelah "penyedia layanan" menerima U, dia tidak dapat menghubunginya dan tidak menemukan orang tersebut.
Banyak orang mungkin, ketika pertama kali mendengar isi konsultasi ini, berpikir bahwa “hal-hal yang berhubungan dengan mata uang virtual pasti akan membawa malapetaka.” Mengingat fakta bahwa setiap negara memiliki kebijakan peraturan yang berbeda untuk mata uang virtual, penggunaan USDT untuk menyelesaikan pembayaran telah menjadi salah satu metode pembayaran untuk beberapa perusahaan perdagangan luar negeri. Namun, ada banyak kendala dalam metode pembayaran tradisional industri perdagangan luar negeri. (risiko), apakah pantas memilih USDT sebagai metode pembayaran?
01Masalah umum dalam pengumpulan pembayaran pedagang perdagangan luar negeri lintas batas
Sangat mudah bagi perusahaan perdagangan luar negeri kecil, menengah dan mikro untuk mengalami kegagalan pembayaran lintas batas, bahkan beberapa perusahaan tertipu dan akhirnya menarik diri dari pasar.Oleh karena itu, dalam transaksi perdagangan luar negeri, penagihan pembayaran menjadi perhatian besar bagi keduanya. pembeli dan penjual. Di perusahaan perdagangan luar negeri kecil, menengah dan mikro, biaya komprehensif meningkat, risiko dan tekanan operasional berada pada tingkat yang tinggi, dan pada tingkat yang berbeda-beda, terdapat fenomena "takut menerima pesanan ketika ada pesanan" dan "peningkatan pendapatan tanpa meningkatkan keuntungan. ". Hal ini karena perusahaan perdagangan luar negeri akan menghadapi banyak masalah saat mengumpulkan uang, termasuk namun tidak terbatas pada: ① proses pembukaan rekening yang lama, waktu pengumpulan yang lambat, dan biaya penarikan yang tinggi; ② terlalu sedikit mata uang yang didukung, dan saluran yang ada tidak mendukung koin kecil ③ Batas penarikan RMB terbatas; ④ Uang tunai tidak dapat ditarik dengan nilai tukar real-time; ⑤ Tidak mungkin membayar pemasok secara langsung; ⑥ Sulit untuk menagih pembayaran di area berisiko tinggi; ⑦ Anda bahkan mungkin mengalami masalah seperti pembekuan kartu dan pembekuan dana. Bagi para pedagang dagang luar negeri dalam negeri, pelunasan dana dalam penyelesaian lintas batas negara harus menjadi mata rantai yang sangat penting, dan sulitnya pelunasan juga menjadi masalah praktis yang mereka hadapi.Untuk menghindari permasalahan yang muncul pada kenyataannya, banyak pedagang dagang luar negeri saat ini Daripada mengumpulkan pembayaran melalui metode dan saluran biasa, sebagian besar dana diperoleh melalui “bank bawah tanah”.
02Model operasi "bank bawah tanah" lintas batas
Biasanya, pembayaran lintas batas mengacu pada klaim dan utang internasional yang timbul dari perdagangan internasional, investasi internasional, dan aspek lain antara dua atau lebih negara atau wilayah, dengan bantuan alat penyelesaian dan sistem pembayaran tertentu untuk mencapai pembayaran lintas batas dan lintas batas. dana Perilaku transfer daerah. Dalam kegiatan ekonomi sebenarnya, banyak bank bawah tanah dalam negeri yang digunakan sebagai metode penyelesaian perdagangan lintas batas.
"Bank bawah tanah" bukanlah konsep hukum yang pasti dan terstandarisasi, melainkan mengacu pada "organisasi keuangan ilegal khusus yang bebas dari sistem peraturan keuangan dan menggunakan atau sebagian menggunakan jaringan penyelesaian lembaga keuangan untuk melakukan transaksi valuta asing ilegal dan transaksi lintas batas (border)." ) Layanan keuangan ilegal seperti transfer dana, penyimpanan dana, dan peminjaman.” Esensinya adalah bank bawah tanah, yang mengoperasikan layanan keuangan seperti pertukaran, peminjaman, pembayaran dan penyelesaian tanpa persetujuan negara, dan menyediakan saluran pendanaan untuk korupsi, perjudian, penyelundupan, penipuan pajak, penghindaran pajak, dll. Ini juga merupakan bentuk uang kejahatan pencucian (peraturan terkait : "Laporan Anti-Pencucian Uang" yang dikeluarkan oleh Bank Rakyat Tiongkok pada tahun 2005, dan "Langkah-langkah untuk Pemberantasan Lembaga Keuangan Ilegal dan Aktivitas Bisnis Keuangan Ilegal" yang diumumkan dan dilaksanakan oleh Dewan Negara pada bulan Januari 8, 2011).
Meski diberi label “ilegal”, keberadaan dan kemakmuran “bank bawah tanah” selalu menjadi rahasia umum. Saat ini, terdapat tiga jenis model operasi utama “bank bawah tanah” dalam negeri: model “knock-on” lintas batas, model “pembayaran dan penyelesaian”, dan model bisnis ilegal lainnya.
1. Model “serangan balik” lintas batas
Artinya, metode pertukaran diadopsi di mana RMB dikirim ke dalam negeri dan mata uang asing dikirim ke luar negeri, dan dana tersebut tidak dalam bentuk lintas batas (disebut sebagai "model pertukaran lintas batas") untuk mencapai pertukaran yang substansial. dan transfer dana lintas batas. Ini juga merupakan mode utama operasi bank bawah tanah saat ini, terutama digunakan untuk mentransfer pendapatan ilegal dalam negeri dan dana lainnya ke luar negeri melalui bank bawah tanah dan untuk menghindari devisa melalui bank bawah tanah dalam perdagangan lintas batas.
2. Model "Jenis pembayaran dan penyelesaian"
Artinya, menggunakan cara-cara palsu dan menipu untuk mengarang atau membuat formulir transaksi yang sah, menyembunyikan tujuan ilegalnya, dan mewujudkan model "pembayaran dan penyelesaian" transfer dana lintas batas ilegal. Misalnya, impor dan ekspor alat peraga dan komoditas dapat digunakan untuk merealisasikan dana lintas batas, dan transaksi publik-ke-swasta dapat ditransfer dari publik ke swasta melalui perusahaan cangkang dan perdagangan palsu.
3. Model bisnis ilegal lainnya
Modus operasi geng bank bawah tanah seringkali terdiversifikasi, dan mereka juga disebut bank bawah tanah yang komprehensif. Metode seperti calo menukarkan mata uang, memodifikasi dan memindahkan mesin POS secara ilegal ke luar negeri, menggesek kartu bank ke luar negeri untuk menarik uang tunai, pemisahan pembelian dan pembayaran valuta asing secara ilegal, dan penyelundupan uang tunai juga merupakan hal biasa. penggunaan mata uang virtual, transfer dana lintas batas ilegal keempat pada platform pembayaran partai.
Singkatnya, apa pun model yang disebutkan di atas yang digunakan, metode keuntungan "bank bawah tanah" dapat diringkas secara kasar sebagai berikut: memperoleh selisih harga dengan membeli dengan harga rendah dan menjual mata uang asing dengan harga tinggi, dan mengambil persentase tertentu dari biaya penanganan. dari "pelanggan" berdasarkan jumlah transaksi pertukaran dan peminjaman dana, komisi, penipuan insentif pemerintah, rabat pajak ekspor dan arbitrase lintas batas lainnya serta keuntungan ilegal lainnya melalui transaksi.
03Risiko memilih untuk mengumpulkan USDT saat menyelesaikan perdagangan lintas batas
Ketika pedagang perdagangan dalam dan luar negeri memilih metode penyelesaian, mengapa mereka memilih USDT untuk menerima pembayaran mungkin karena masalah yang disebutkan di atas.Memilih USDT hanya menghindari beberapa kesulitan dalam mengumpulkan pembayaran, tetapi yang mereka dapatkan adalah mata uang virtual. , dan Untuk emas dan perak non-asli, setelah pengumpulan, sebaiknya Anda memilih untuk menyimpan, menginvestasikan, atau melikuidasinya? Ini adalah masalah praktis yang perlu dipertimbangkan oleh pedagang dalam negeri setelah pengumpulan. Mengingat kebijakan peraturan negara saya saat ini mengenai mata uang virtual sangat ketat, baik itu pengumpulan, penyimpanan, atau investasi. Bagaimanapun, ini adalah situasi yang berisiko tinggi.
1. Risiko pengumpulan USDT
Jika pembeli luar negeri mengonversi mata uang asingnya menjadi USDT melalui "bank bawah tanah" atau bursa (OTC over-the-counter), pedagang dalam negeri akan memberinya alamat dompet untuk menerima USDT, dan pedagang luar negeri akan membayar USDT sesuai dengan persyaratan pedagang dalam negeri Hal ini tampaknya lolos Ketepatan waktu pengumpulan USDT sangat cepat, menghindari batasan mata uang, valuta asing, pajak, dan lainnya. Namun jika kita analisa lebih dalam, kita akan menemukan bahwa karena merchant luar negeri menukarkan dananya sendiri ke USDT melalui “bank bawah tanah” atau bursa (over-the-counter OTC), sulit bagi merchant dalam negeri untuk mengidentifikasi apakah sumbernya. dananya legal, risikonya akan mengikuti.
Dengan asumsi bahwa dana merchant luar negeri adalah dana ilegal, maka dalam proses penanganan kasus-kasus sebelumnya, kita dapat memperkirakan terlebih dahulu bahwa alasan merchant luar negeri ingin mengubah dananya sendiri menjadi mata uang virtual hanyalah dengan menggunakan "bank bawah tanah" atau bursa (OTC). ) awalnya dana ilegal dicuci. Pedagang dalam negeri, sebagai penghubung dalam menerima USDT (atau mata uang virtual lainnya), sangat mungkin terlibat dalam penyelidikan kasus ini. Pada akhirnya, dana perdagangan luar negeri pesanan ini tidak dapat dipulihkan Kalau kecil, kalau naik sampai diakui sebagai tindak pidana, maka keuntungannya lebih besar daripada kerugiannya.
2. Risiko memegang USDT
Setelah pedagang dalam negeri mengumpulkan USDT, jika tidak ada risiko kriminal yang disebutkan di atas, apakah mereka aman? Faktanya, hal ini tidak terjadi. Nilai mata uang virtual di Tiongkok mungkin tidak tercermin, namun beberapa negara telah mengonfirmasi bahwa mata uang virtual adalah properti yang sah. Jika pedagang domestik tidak segera mengubahnya menjadi RMB setelah menerima USDT, tetapi berencana untuk menunggu dan melihat situasi di pasar internasional sebelum membuat rencana.Jika USDT di tangannya kebetulan terapresiasi nilainya, mengapa tidak?
Namun, pencurian mata uang virtual (apakah itu Bitcoin atau USDT) bukanlah hal baru dalam lingkaran mata uang. Saya yakin bahwa untuk mendapatkan secercah harapan pemulihan, pedagang dalam negeri akan memilih untuk mengadili pelaporan kriminal. Namun, karena dampak dari undang-undang dan kebijakan peraturan dalam negeri saat ini, Berdasarkan kasus-kasus yang telah kami lakukan di masa lalu dan dokumen putusan kasus pidana publik, apakah mata uang virtual memiliki atribut properti adalah kunci apakah dapat diakui sebagai kejahatan pidana. Saat ini, beberapa pengadilan menentukan atribut properti mata uang virtual, yang umumnya akan menjadi kejahatan pencurian yang diajukan untuk diselidiki; namun, berdasarkan pengalaman praktis, terlepas dari apakah kasus pidana diajukan atau tidak, relatif sulit untuk memulihkan mata uang virtual yang dicuri (USDT) secara penuh.
3. Risiko berinvestasi dalam mata uang virtual
Tentu saja memegang USDT bukanlah tujuan akhir para pedagang dalam negeri, pada akhirnya jika ingin memperoleh keuntungan melalui USDT, mereka dapat menggunakan USDT yang dikumpulkan untuk investasi. Dalam aktivitas ekonomi riil, sering kali, ketika mempercayakan orang lain untuk berinvestasi dalam mata uang virtual untuk diri mereka sendiri, mereka tidak akan menandatangani kontrak tertulis, yang sering disebut oleh Mr. Zhou sebagai investasi beruntun. Kapan pun "investasi gagal" (mungkin saja bahwa proyek tersebut benar-benar buruk) (atau pihak proyek tidak melakukan apa pun), pengadilan umumnya menentukan pembentukan kontrak investasi yang dititipkan berdasarkan catatan obrolan, catatan transfer dan materi lain antara kedua pihak. kontrak titipan tidak berarti sah. Ada banyak putusan pengadilan yang menganggap kontrak itu dibuat. Jika melanggar kebijakan peraturan keuangan, mata uang virtual itu sendiri adalah subjek ilegal, atau kontrak melanggar ketertiban umum dan kebiasaan yang baik, kontrak tersebut akan dianggap tidak sah; tentu saja, ada juga sejumlah kecil kasus umum yang mengakui keabsahan kontrak yang dipercayakan untuk berinvestasi dalam mata uang virtual.
Investasi titipan dalam mata uang virtual dianggap sebagai kontrak yang tidak sah, dan akibat hukumnya juga berbeda. Beberapa pengadilan mengharuskan kedua belah pihak untuk memikul sebagian tanggung jawab; beberapa pengadilan percaya bahwa menurut "Pengumuman Pencegahan Risiko Penerbitan Token dan Pembiayaan" perilaku investasi klien harus menanggung risikonya sendiri; beberapa pengadilan percaya bahwa hutang terkait berdasarkan mata uang virtual Itu adalah ilegal dan oleh karena itu hukum tidak melindungi properti klien.
Oleh karena itu, jika pedagang dalam negeri yang terlibat dalam perdagangan lintas batas menerima USDT dan mempertimbangkan untuk menggunakannya untuk investasi, mereka harus menyadari kemungkinan konsekuensi dari kontrak investasi yang dipercayakan dianggap tidak sah dan menanggung risikonya sendiri, serta mengambil keputusan investasi dengan hati-hati.
4. Risiko likuidasi USDT
Baik itu metode pembayaran tradisional atau mengumpulkan USDT, tujuan utama pedagang dalam negeri adalah mengumpulkan uang dan mewujudkan perputaran aliran modal.Sama seperti pelanggan yang berkonsultasi di awal, tujuan utamanya adalah untuk menukar USDT untuk RMB, tetapi menurut kebijakan peraturan yang ada di negara saya, kemungkinan untuk mengubahnya secara legal menjadi RMB melalui lembaga dalam negeri sangat kecil, jadi jika Anda ingin merealisasikannya, Anda hanya dapat memilih: bursa, OTC yang dijual bebas ( atau bank bawah tanah). Tidak peduli penyedia layanan mana yang Anda pilih, mereka telah melewati proses kepatuhan hukum untuk masuk RMB lintas batas. Proses pengumpulan uang melalui USDT dapat diringkas secara singkat sebagai berikut: pedagang luar negeri menukar mata uang asing ke USDT → pedagang dalam negeri menyediakan dompet untuk Alamat pedagang luar negeri → Pedagang luar negeri mentransfer USDT ke alamat dompet yang disediakan oleh pedagang domestik → Pedagang dalam negeri menukarkannya menjadi RMB melalui bursa, OTC over-the-counter (atau bank bawah tanah), yang dengan sempurna menerobos sistem pengelolaan devisa dan pajak nasional , dan juga mengatasi masalah lambatnya ketepatan waktu. Namun, ada banyak risiko. Jika ada dana ilegal dalam RMB yang ditukarkan dari USDT, kartu bank atau dana dapat dibekukan, dan badan keamanan publik memerlukan kerja sama dalam penyelidikan, dan pencairannya masih jauh; ada juga kemungkinan dicurigai melakukan pencucian uang, menutup-nutupi dan menyembunyikan hasil kejahatan, dan lain-lain. Kasus-kasus pidana tersebar luas. Meskipun RMB yang dikonversi dari USDT adalah dana legal, pelanggaran proses pemasukan RMB yang sah dan sesuai dapat dianggap sebagai perdagangan valuta asing ilegal, penghindaran pajak, dll. Setelah unit terkait melakukan penyelidikan, mereka juga dapat dikenakan sanksi pidana atau administratif.
Tentu saja, meskipun unit atau departemen nasional terkait tidak melanjutkan kasus ini, proses pencairan USDT belum tentu terjamin.Sama seperti pelanggan yang berkonsultasi dengan kami di awal, situasi di mana penyedia layanan kehilangan kontak dan melarikan diri tidak terkecuali setelah menerima USDT. Karena sikap regulasi negara kita saat ini yang melarang keras spekulasi mata uang virtual, maka dapat dibayangkan bahwa masih relatif sulit untuk memulihkan USDT yang telah dibayarkan. Dengan cara ini, saya pikir saya bisa menghindari devisa, pajak, biaya penanganan yang tinggi, ketepatan waktu yang lambat dan masalah lainnya, namun pada akhirnya saya mungkin tidak mendapatkan apa-apa.
04Ringkasan Pengacara Mankiw
Karena itu, saya yakin pedagang dalam negeri sudah punya ide sendiri apakah akan memilih USDT (atau mata uang virtual lainnya) untuk penyelesaian.Sebagai firma hukum yang bergerak di industri web3.0, kami sebenarnya telah memperhatikan legalisasi virtual mata uang di Tiongkok. Hanya dapat dikatakan bahwa ini masih dalam tahap kontrol regulasi yang ketat. Disarankan agar pedagang domestik memilih metode penyelesaian lintas batas atas dasar kepatuhan hukum. Terakhir, izinkan saya merangkum topik yang dibahas hari ini:
**1. Alasan utama mengapa pedagang perdagangan luar negeri dalam negeri sulit menagih pembayaran adalah: ** Proses pembukaan rekening yang lama, waktu pengumpulan yang lambat, dan biaya penarikan yang tinggi; terlalu sedikit mata uang yang didukung, dan saluran yang ada tidak mendukung mata uang kecil ; dan batas penarikan RMB terbatas; Tidak dapat menarik uang tunai dengan nilai tukar real-time; tidak dapat membayar pemasok secara langsung; sulit menagih pembayaran di area berisiko tinggi; dan bahkan mungkin menghadapi masalah seperti pembekuan kartu dan pembekuan dana.
**3. Risiko utama penerimaan USDT ketika menyelesaikan perdagangan lintas batas adalah: ** (1) Risiko penerimaan USDT: dana tidak dapat diperoleh kembali, bahkan dapat menjadi bagian dari tindak pidana; (2) Risiko memegang USDT: fluktuasi harga Dapat menyebabkan devaluasi, atau tidak dapat diperoleh kembali setelah dicuri; (3) Risiko berinvestasi dalam USDT: Ada kemungkinan kontrak investasi yang dipercayakan tidak sah dan Anda menanggung risiko sesuai keinginan Anda. risiko sendiri; (4) Risiko likuidasi USDT: Pertukaran atau over-the-counter OTC hilang Menyebabkan kerugian modal, melanggar peraturan valuta asing, perpajakan dan manajemen nasional lainnya, dan dikenakan sanksi pidana atau administratif.