Artikel ini bertujuan untuk mengeksplorasi peraturan perjalanan dan penerapannya dalam industri mata uang kripto, menganalisis kemajuan, perbedaan dan kesulitan dalam menerapkan peraturan perjalanan di berbagai wilayah, mengevaluasi efektivitas dan keterbatasan peraturan perjalanan, dan mengusulkan prospek yang sesuai.
Dalam beberapa tahun terakhir, perkembangan dan popularitas aset virtual telah menarik perhatian negara-negara di seluruh dunia, dan juga membawa tantangan dan risiko baru terhadap pekerjaan pengawasan keuangan dan anti pencucian uang (AML)/counter-financing of terorisme (CFT). . Sebagai tanggapan, Satuan Tugas Aksi Keuangan Internasional telah memperluas "aturan perjalanan" di bidang keuangan tradisional ke bidang aset virtual, yang mengharuskan ketika transaksi aset virtual melebihi jumlah tertentu, informasi identitas kedua pihak yang bertransaksi harus ditransmisikan bersamaan dengan transaksi. Ini Itulah “Aturan Perjalanan”.
Artikel ini bertujuan untuk mengeksplorasi peraturan perjalanan dan penerapannya dalam industri mata uang kripto, menganalisis kemajuan, perbedaan dan kesulitan dalam menerapkan peraturan perjalanan di berbagai wilayah, mengevaluasi efektivitas dan keterbatasan peraturan perjalanan, dan mengusulkan prospek yang sesuai.
1 Konsep dan latar belakang peraturan perjalanan
1.1 Ikhtisar Aturan Perjalanan: Dari Keuangan Tradisional hingga Mata Uang Kripto
Singkatnya, Aturan Perjalanan adalah standar internasional untuk anti pencucian uang dan anti pendanaan teroris, yang mensyaratkan bahwa ketika transaksi keuangan melebihi jumlah tertentu, informasi identitas kedua belah pihak yang bertransaksi harus disampaikan bersamaan dengan transaksi tersebut ( ini adalah "perjalanan"). ) sehingga regulator dapat melacak dan mencegah aktivitas ilegal.
Aturan perjalanan ini awalnya diusulkan oleh Financial Action Task Force (FATF) pada tahun 1996 untuk bank dan lembaga keuangan lainnya di sektor keuangan tradisional, dan direvisi pada tahun 2001 dan 2012. Dengan kebangkitan dan perkembangan mata uang kripto, FATF menyadari risiko pencucian uang dan pendanaan teroris di bidang aset virtual, dan pada bulan Juni 2019 memperluas aturan perjalanan ke penyedia layanan aset virtual (VASP), yaitu mereka yang menyediakan transaksi mata uang kripto. , transfer, Entitas atau orang yang menyelenggarakan layanan tersebut.
1.2 Cara FATF mempromosikan penerapan aturan perjalanan aset virtual
FATF adalah badan pembuat kebijakan antar pemerintah yang terdiri dari 39 negara dan wilayah anggota yang bertujuan untuk merumuskan dan mempromosikan standar dan langkah-langkah internasional untuk anti pencucian uang, pendanaan anti-teroris, dan pendanaan anti-proliferasi senjata pemusnah massal. Didirikan pada tahun 1989 dan berkantor pusat di Paris, FATF saat ini merupakan organisasi anti pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme internasional yang paling berpengaruh dan berwibawa di dunia.
40 rekomendasi yang dikeluarkan oleh FATF adalah standar anti pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme yang diakui secara internasional, termasuk sistem hukum, tindakan pencegahan, kerja sama internasional, pengawasan peraturan, dll. "Aturan Perjalanan" termasuk dalam Pasal 16 dari 40 rekomendasi.
Pada bulan Juni 2014, FATF menerbitkan “Mata Uang Virtual: Definisi Utama dan Potensi Risiko Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris,” yang merupakan pertama kalinya FATF mendefinisikan dan menganalisis mata uang virtual dan menunjukkan risiko mata uang virtual dapat digunakan untuk tujuan ilegal. , dan merekomendasikan agar negara-negara mengambil tindakan regulasi yang tepat. Artinya, FATF mengakui dampak perkembangan dan popularitas mata uang kripto terhadap sistem keuangan global dan pembayaran lintas batas.
FATF segera mengeluarkan "Panduan: Pendekatan Berbasis Risiko terhadap Regulasi Mata Uang Virtual" pada bulan Juni 2015. Ini adalah pertama kalinya FATF mengusulkan kerangka peraturan anti pencucian uang/anti pendanaan teroris untuk aktivitas mata uang virtual dan penyedia layanan, yang berarti bahwa persyaratan seperti uji tuntas pelanggan, pencatatan, pelaporan dan pengawasan yang awalnya berlaku untuk mata uang tradisional lembaga keuangan juga berlaku untuk aktivitas mata uang virtual dan penyedia layanan. Namun kerangka ini mendefinisikan konsep “mata uang virtual” dalam cakupan yang sempit dan gagal mengoordinasikan pengawasan risiko aset virtual dengan baik.
Terakhir, FATF menerbitkan "Catatan Interpretatif dan Panduan tentang Aset Virtual dan Penyedia Layanan Aset Virtual" (selanjutnya disebut sebagai "Pedoman") pada bulan Juni 2019, yang mengganti nama mata uang virtual menjadi aset virtual dan membedakan aset virtual dari aset virtual. ) termasuk dalam ruang lingkup pengawasan, yang berarti ruang lingkup pengawasan aset virtual FATF telah diselesaikan dan dimatangkan. Standar tersebut berisi pedoman untuk menerapkan aturan perjalanan ke ruang mata uang kripto. Aturan Perjalanan mengharuskan VASP untuk mengumpulkan dan mengirimkan identitas pencetus dan penerima manfaat ketika memproses transfer mata uang kripto yang melebihi $1.000 atau setara dengan itu untuk mencegah pencucian uang dan aktivitas pendanaan teroris. Pada tahun 2021, FATF merevisi Standar untuk mengatur dengan lebih baik aset virtual yang berkembang pesat.
1.3 Dampak Keseluruhan Aturan Perjalanan pada Industri Kripto
1.3.1 Kewajiban pelaporan VASP
Dalam Panduan yang direvisi tahun 2021, FATF mendefinisikan VASP sebagai “entitas bisnis yang menyediakan satu atau lebih layanan berikut untuk atau atas nama pihak lain,” termasuk:
Tukarkan atau transfer aset virtual
Penyimpanan dan/atau pengelolaan aset virtual atau alat yang terkait dengan aset virtual
Berpartisipasi dan menyediakan layanan keuangan terkait dengan penerbitan dan/atau penjualan aset virtual oleh penerbit
Dokumen tersebut juga menyatakan bahwa VASP tidak mencakup jenis badan usaha berikut:
Entitas yang hanya menyediakan dukungan teknis atau layanan komunikasi
Entitas yang hanya menyediakan perangkat lunak atau perangkat keras dompet aset virtual
Perorangan atau badan hukum yang menggunakan aset virtual hanya untuk dirinya sendiri
VASP yang memenuhi ketentuan di atas memikul kewajiban aturan perjalanan yang sesuai, yaitu: ketika memproses transaksi aset virtual yang melebihi US$1.000 atau setara, mengumpulkan dan mengirimkan informasi identitas pembuat dan penerima untuk mencegah aktivitas pencucian uang dan pendanaan teroris. Secara khusus, VASP harus mengumpulkan informasi berikut:
Nama, nomor rekening dan alamat pemrakarsa (atau kewarganegaraan, tanggal lahir, nomor ID, dll.)
Nama penerima dan nomor rekening
Jumlah transaksi dan jenis aset
VASP harus mengirimkan informasi ini bersama dengan transaksi ke peserta berikutnya atau memberikannya kepada pihak yang berwenang berdasarkan permintaan. VASP juga harus menyimpan informasi ini setidaknya selama lima tahun dan mengambil tindakan yang tepat berdasarkan penilaian risiko dan persyaratan peraturan.
1.3.2 Dampak keseluruhan dari kewajiban pelaporan VASP
Di satu sisi, aturan perjalanan akan membantu meningkatkan transparansi dan kepercayaan industri enkripsi, mencegah penggunaan aset virtual dalam kegiatan kriminal seperti pencucian uang dan pendanaan teroris, serta mendorong interkoneksi antara industri enkripsi dan sistem keuangan tradisional. .
Di sisi lain, peraturan perjalanan menghilangkan anonimitas aset virtual sampai batas tertentu. Aturan Perjalanan mengharuskan VASP untuk melaporkan informasi identifikasi pedagang dan menyimpannya setidaknya selama lima tahun; oleh karena itu, industri kripto perlu menyeimbangkan kebutuhan dan harapan pengguna akan keamanan data dan hak privasi.
2 Penerapan aturan perjalanan aset virtual di berbagai negara
2.1 FATF 40 Rekomendasi Arah Peraturan Internasional
Ke-40 rekomendasi FATF bukanlah ketentuan wajib yang mempunyai dampak hukum, namun merupakan kerangka kebijakan yang dipatuhi secara sukarela oleh negara-negara. Negara-negara perlu merumuskan dan menerapkan langkah-langkah hukum dan peraturan yang sesuai berdasarkan sistem hukum mereka sendiri dan kondisi aktual. FATF melakukan penilaian komprehensif terhadap sistem dan tindakan anti pencucian uang dan pendanaan anti teroris di negara-negara anggota atau kawasan secara berkala, memeriksa apakah mereka mematuhi 40 rekomendasi FATF dan standar relevan lainnya, dan menerbitkan laporan penilaian.
Jika suatu negara anggota gagal memenuhi persyaratan FATF, negara tersebut dapat dimasukkan dalam daftar negara atau wilayah berisiko tinggi atau tidak kooperatif. Negara atau wilayah ini mungkin menghadapi sanksi atau tindakan pembatasan dari negara atau wilayah lain, seperti meningkatkan uji tuntas, mengurangi transaksi keuangan, membekukan aset, dan lain-lain.
2.2 Negara dan wilayah yang menerapkan aturan perjalanan aset virtual
Artikel ini merangkum negara dan wilayah yang telah menerapkan aturan perjalanan aset virtual per 3 September 2023, seperti yang ditunjukkan pada tabel di bawah.
Perlu dicatat bahwa Undang-Undang Regulasi Pasar Aset Kripto (MiCA) UE juga memberikan panduan terkait mengenai aturan perjalanan. Di bawah MiCA, aturan perjalanan akan diperluas ke semua transaksi aset kripto yang memenuhi definisinya, dan pengecualian dari ambang batas minimum transaksi dan nilai transfer minimum akan dihapus. MiCA diharapkan dapat diterapkan pada bulan Februari 2024, yang mana pada saat itu peraturan perjalanan negara-negara anggota UE akan lebih selaras dan harmonis.
3 Kesimpulan dan Pandangan
3.1 Validitas dan Batasan Aturan Perjalanan
Aturan perjalanan memiliki efektivitas tertentu di bidang mata uang kripto, terutama karena aturan tersebut mempromosikan standardisasi dan profesionalisasi industri mata uang kripto dan meningkatkan kesadaran kepatuhan dan kemampuan VASP. Aturan Perjalanan memberikan kerangka peraturan dan standar yang jelas untuk VASP, memungkinkan VASP melakukan manajemen pengaturan mandiri dan pengendalian risiko sesuai dengan persyaratan terpadu. Hal ini juga akan membantu meningkatkan keadilan persaingan dan ketertiban pasar di antara VASP, dan menghindari arbitrase peraturan atau persaingan tidak sehat.
Namun, peraturan perjalanan juga memiliki beberapa keterbatasan dalam bidang mata uang kripto, terutama dalam aspek berikut:
Pertama, hal ini menghilangkan fitur anonimitas dan desentralisasi mata uang kripto serta melemahkan kebutuhan dan ekspektasi pengguna terhadap keamanan data dan hak privasi. Aturan Perjalanan mewajibkan VASP untuk melaporkan informasi identifikasi pedagang dan menyimpannya setidaknya selama lima tahun; oleh karena itu, informasi pribadi pengguna mata uang kripto dapat bocor atau disalahgunakan, sehingga mengakibatkan pelanggaran terhadap hak privasi mereka. Pada saat yang sama, aturan perjalanan juga bertentangan dengan semangat desentralisasi mata uang kripto, sehingga transaksi mata uang kripto harus diawasi atau diintervensi oleh lembaga terpusat, sehingga mengakibatkan pembatasan otonomi dan kebebasannya.
Kedua, hal ini meningkatkan biaya operasional dan risiko kepatuhan VASP, yang dapat menyebabkan beberapa VASP menarik diri dari pasar atau beralih ke ekonomi bawah tanah. Aturan perjalanan mengharuskan VASP untuk membangun dan memelihara sistem pengumpulan, verifikasi, transmisi, dan penyimpanan informasi yang kompleks, yang memerlukan investasi sejumlah besar tenaga kerja, material, dan sumber daya keuangan, serta meningkatkan biaya pengoperasian VASP. Pada saat yang sama, peraturan perjalanan juga membuat VASP menghadapi risiko kepatuhan yang lebih tinggi. Jika mereka gagal menerapkan peraturan perjalanan secara tepat waktu dan akurat, mereka dapat dikenakan hukuman seperti denda atau pencabutan izin. Hal ini dapat menyebabkan beberapa VASP menarik diri dari pasar karena mereka tidak dapat menahan tekanan yang ditimbulkan oleh peraturan perjalanan, atau pindah ke ekonomi bawah tanah, sehingga mempengaruhi perkembangan industri mata uang kripto.
Ketiga, sulit untuk beradaptasi dengan perubahan dan inovasi yang cepat di bidang mata uang kripto, dan bentuk-bentuk yang muncul seperti DeFi, NFT, dll. mungkin tidak termasuk dalam cakupan VASP atau tidak dapat diterapkan pada aturan perjalanan. Bidang mata uang kripto adalah bidang yang penuh dengan inovasi dan perubahan, dengan teknologi, produk, dan layanan baru yang terus bermunculan, seperti keuangan terdesentralisasi (DeFi), token non-fungible (NFT), stablecoin, dll. Bentuk-bentuk yang muncul ini mungkin tidak termasuk dalam cakupan VASP atau berlaku untuk aturan perjalanan karena bentuk-bentuk tersebut mungkin tidak memiliki penyedia layanan terpusat atau melibatkan informasi identitas tradisional. Hal ini membawa tantangan dan kesulitan dalam penegakan dan pengawasan aturan perjalanan.
Terakhir, sulit untuk mencapai penerapan dan pengawasan yang terpadu dalam skala global, dan terdapat perbedaan kemajuan dan kesulitan dalam penerapan aturan perjalanan di berbagai negara atau wilayah. Meskipun FATF memberikan kerangka peraturan dan standar yang sama, setiap negara memiliki kemajuan, metode, dan rincian yang berbeda dalam menerapkan peraturan perjalanan berdasarkan sistem hukum dan situasi aktual mereka masing-masing. Hal ini membawa kompleksitas dan ketidakpastian pada transaksi lintas batas, dan juga menciptakan hambatan terhadap kolaborasi dan komunikasi antar lembaga pengatur.
3.2 Arah perbaikan aturan perjalanan
Pertama, memperluas cakupan penerapan aturan perjalanan untuk memasukkan lebih banyak jenis atau bentuk aset kripto atau penyedia layanan, seperti DeFi, NFT, stablecoin, dll. Seperti DeFi, keunggulannya adalah dapat memberikan efisiensi, transparansi, dan keadilan yang lebih besar, namun kelemahannya adalah sulitnya menegakkan aturan perjalanan karena tidak memiliki informasi penyedia layanan atau identitas pelanggan yang jelas. Artikel ini percaya bahwa platform atau protokol berbagi informasi milik DeFi dapat digunakan untuk verifikasi on-chain, sehingga pedagang DeFi dapat secara otomatis mengumpulkan, memverifikasi, mengirimkan dan menyimpan informasi identitas dan mewujudkan pelaksanaan aturan perjalanan secara mandiri.
Kedua, ambang batas penegakan aturan perjalanan diturunkan, pengecualian jumlah transaksi minimum atau nilai transfer minimum dihilangkan, dan aturan perjalanan diterapkan pada semua jumlah transaksi aset kripto. Hal ini sebagai respons terhadap meningkatnya jumlah dan segmentasi transaksi mata uang kripto, serta kesulitan regulasi akibat fluktuasi harga mata uang kripto. Arahan ini sejalan dengan arah yang dikemukakan oleh MiCA.
Terakhir, tetapkan standar dan solusi teknis terpadu, seperti penggunaan blockchain, buku besar terdistribusi, kontrak pintar, dan teknologi lainnya untuk mencapai transmisi dan penyimpanan informasi yang aman. Hal ini untuk mengatasi hambatan teknis dan risiko keamanan berbagi informasi antar VASP, dan untuk meningkatkan efisiensi dan kenyamanan berbagi informasi, yang bermanfaat bagi pengoperasian dan pengelolaan VASP.
referensi
[1] FATF. (2019). Panduan pendekatan berbasis risiko terhadap aset virtual dan penyedia layanan aset virtual.
[2] FATF. (2021). Panduan pendekatan berbasis risiko terhadap aset virtual dan penyedia layanan aset virtual (Direvisi).
[3] Pemerintah Inggris. (2021). Peraturan Pencucian Uang, Pendanaan Teroris dan Transfer Dana (Informasi tentang Pembayar) 2017.
[4] FinCEN. (2019). Penerapan peraturan FinCEN pada model bisnis tertentu yang melibatkan mata uang virtual yang dapat dikonversi.
[5] BaFin. (2020). Pemberitahuan panduan tentang interpretasi istilah “bisnis penyimpanan kripto” berdasarkan Undang-Undang Perbankan Jerman (Kreditwesengesetz – KWG) dan tentang persyaratan otorisasi untuk bisnis penyimpanan kripto.
[6] OJK. (2020). Amandemen Undang-Undang Layanan Pembayaran, dll. untuk memperkuat regulasi bisnis terkait aset kripto.
[7] MAS. (2020). Payment ServicesAct 2019: Pedoman perizinan bagi penyedia layanan pembayaran.
[8] FINMA. (2019). Panduan02/2019: Pembayaran di blockchain.
[9] FINTRAC. (2020). Apa yang perlu Anda ketahui tentang transaksi mata uang virtual: Kewajiban berdasarkan Undang-Undang Hasil Kejahatan (Pencucian Uang) dan Pendanaan Teroris serta peraturan terkait.
[10] FIC. (2020). Catatan Panduan 7A: Penerapan aturan perjalanan berdasarkan pasal 29 Undang-Undang Pusat Intelijen Keuangan, 2001 (UU 38 tahun 2001) sehubungan dengan aset kripto dan penyedia layanan aset kripto.
[11] FIU Estonia. (2020). Pedoman mengenai langkah-langkah anti pencucian uang dan pendanaan teroris bagi penyedia layanan terkait mata uang virtual atau penerbit mata uang virtual.
[12] Komisi Eropa. (2020). Usulan peraturan Parlemen Eropa dan Dewan tentang pasar aset kripto, dan Amandemen Petunjuk (UE) 2019/1937.
[13] Gaining (2021). Pengawasan mata uang virtual dari perspektif anti pencucian uang: standar internasional dan praktik Tiongkok
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Bandingkan persamaan dan perbedaan aturan perjalanan mata uang kripto antar negara
Artikel ini bertujuan untuk mengeksplorasi peraturan perjalanan dan penerapannya dalam industri mata uang kripto, menganalisis kemajuan, perbedaan dan kesulitan dalam menerapkan peraturan perjalanan di berbagai wilayah, mengevaluasi efektivitas dan keterbatasan peraturan perjalanan, dan mengusulkan prospek yang sesuai.
Dalam beberapa tahun terakhir, perkembangan dan popularitas aset virtual telah menarik perhatian negara-negara di seluruh dunia, dan juga membawa tantangan dan risiko baru terhadap pekerjaan pengawasan keuangan dan anti pencucian uang (AML)/counter-financing of terorisme (CFT). . Sebagai tanggapan, Satuan Tugas Aksi Keuangan Internasional telah memperluas "aturan perjalanan" di bidang keuangan tradisional ke bidang aset virtual, yang mengharuskan ketika transaksi aset virtual melebihi jumlah tertentu, informasi identitas kedua pihak yang bertransaksi harus ditransmisikan bersamaan dengan transaksi. Ini Itulah “Aturan Perjalanan”.
Artikel ini bertujuan untuk mengeksplorasi peraturan perjalanan dan penerapannya dalam industri mata uang kripto, menganalisis kemajuan, perbedaan dan kesulitan dalam menerapkan peraturan perjalanan di berbagai wilayah, mengevaluasi efektivitas dan keterbatasan peraturan perjalanan, dan mengusulkan prospek yang sesuai.
1 Konsep dan latar belakang peraturan perjalanan
1.1 Ikhtisar Aturan Perjalanan: Dari Keuangan Tradisional hingga Mata Uang Kripto
Singkatnya, Aturan Perjalanan adalah standar internasional untuk anti pencucian uang dan anti pendanaan teroris, yang mensyaratkan bahwa ketika transaksi keuangan melebihi jumlah tertentu, informasi identitas kedua belah pihak yang bertransaksi harus disampaikan bersamaan dengan transaksi tersebut ( ini adalah "perjalanan"). ) sehingga regulator dapat melacak dan mencegah aktivitas ilegal.
Aturan perjalanan ini awalnya diusulkan oleh Financial Action Task Force (FATF) pada tahun 1996 untuk bank dan lembaga keuangan lainnya di sektor keuangan tradisional, dan direvisi pada tahun 2001 dan 2012. Dengan kebangkitan dan perkembangan mata uang kripto, FATF menyadari risiko pencucian uang dan pendanaan teroris di bidang aset virtual, dan pada bulan Juni 2019 memperluas aturan perjalanan ke penyedia layanan aset virtual (VASP), yaitu mereka yang menyediakan transaksi mata uang kripto. , transfer, Entitas atau orang yang menyelenggarakan layanan tersebut.
1.2 Cara FATF mempromosikan penerapan aturan perjalanan aset virtual
FATF adalah badan pembuat kebijakan antar pemerintah yang terdiri dari 39 negara dan wilayah anggota yang bertujuan untuk merumuskan dan mempromosikan standar dan langkah-langkah internasional untuk anti pencucian uang, pendanaan anti-teroris, dan pendanaan anti-proliferasi senjata pemusnah massal. Didirikan pada tahun 1989 dan berkantor pusat di Paris, FATF saat ini merupakan organisasi anti pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme internasional yang paling berpengaruh dan berwibawa di dunia.
40 rekomendasi yang dikeluarkan oleh FATF adalah standar anti pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme yang diakui secara internasional, termasuk sistem hukum, tindakan pencegahan, kerja sama internasional, pengawasan peraturan, dll. "Aturan Perjalanan" termasuk dalam Pasal 16 dari 40 rekomendasi.
Pada bulan Juni 2014, FATF menerbitkan “Mata Uang Virtual: Definisi Utama dan Potensi Risiko Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris,” yang merupakan pertama kalinya FATF mendefinisikan dan menganalisis mata uang virtual dan menunjukkan risiko mata uang virtual dapat digunakan untuk tujuan ilegal. , dan merekomendasikan agar negara-negara mengambil tindakan regulasi yang tepat. Artinya, FATF mengakui dampak perkembangan dan popularitas mata uang kripto terhadap sistem keuangan global dan pembayaran lintas batas.
FATF segera mengeluarkan "Panduan: Pendekatan Berbasis Risiko terhadap Regulasi Mata Uang Virtual" pada bulan Juni 2015. Ini adalah pertama kalinya FATF mengusulkan kerangka peraturan anti pencucian uang/anti pendanaan teroris untuk aktivitas mata uang virtual dan penyedia layanan, yang berarti bahwa persyaratan seperti uji tuntas pelanggan, pencatatan, pelaporan dan pengawasan yang awalnya berlaku untuk mata uang tradisional lembaga keuangan juga berlaku untuk aktivitas mata uang virtual dan penyedia layanan. Namun kerangka ini mendefinisikan konsep “mata uang virtual” dalam cakupan yang sempit dan gagal mengoordinasikan pengawasan risiko aset virtual dengan baik.
Terakhir, FATF menerbitkan "Catatan Interpretatif dan Panduan tentang Aset Virtual dan Penyedia Layanan Aset Virtual" (selanjutnya disebut sebagai "Pedoman") pada bulan Juni 2019, yang mengganti nama mata uang virtual menjadi aset virtual dan membedakan aset virtual dari aset virtual. ) termasuk dalam ruang lingkup pengawasan, yang berarti ruang lingkup pengawasan aset virtual FATF telah diselesaikan dan dimatangkan. Standar tersebut berisi pedoman untuk menerapkan aturan perjalanan ke ruang mata uang kripto. Aturan Perjalanan mengharuskan VASP untuk mengumpulkan dan mengirimkan identitas pencetus dan penerima manfaat ketika memproses transfer mata uang kripto yang melebihi $1.000 atau setara dengan itu untuk mencegah pencucian uang dan aktivitas pendanaan teroris. Pada tahun 2021, FATF merevisi Standar untuk mengatur dengan lebih baik aset virtual yang berkembang pesat.
1.3 Dampak Keseluruhan Aturan Perjalanan pada Industri Kripto
1.3.1 Kewajiban pelaporan VASP
Dalam Panduan yang direvisi tahun 2021, FATF mendefinisikan VASP sebagai “entitas bisnis yang menyediakan satu atau lebih layanan berikut untuk atau atas nama pihak lain,” termasuk:
Dokumen tersebut juga menyatakan bahwa VASP tidak mencakup jenis badan usaha berikut:
VASP yang memenuhi ketentuan di atas memikul kewajiban aturan perjalanan yang sesuai, yaitu: ketika memproses transaksi aset virtual yang melebihi US$1.000 atau setara, mengumpulkan dan mengirimkan informasi identitas pembuat dan penerima untuk mencegah aktivitas pencucian uang dan pendanaan teroris. Secara khusus, VASP harus mengumpulkan informasi berikut:
VASP harus mengirimkan informasi ini bersama dengan transaksi ke peserta berikutnya atau memberikannya kepada pihak yang berwenang berdasarkan permintaan. VASP juga harus menyimpan informasi ini setidaknya selama lima tahun dan mengambil tindakan yang tepat berdasarkan penilaian risiko dan persyaratan peraturan.
1.3.2 Dampak keseluruhan dari kewajiban pelaporan VASP
Di satu sisi, aturan perjalanan akan membantu meningkatkan transparansi dan kepercayaan industri enkripsi, mencegah penggunaan aset virtual dalam kegiatan kriminal seperti pencucian uang dan pendanaan teroris, serta mendorong interkoneksi antara industri enkripsi dan sistem keuangan tradisional. .
Di sisi lain, peraturan perjalanan menghilangkan anonimitas aset virtual sampai batas tertentu. Aturan Perjalanan mengharuskan VASP untuk melaporkan informasi identifikasi pedagang dan menyimpannya setidaknya selama lima tahun; oleh karena itu, industri kripto perlu menyeimbangkan kebutuhan dan harapan pengguna akan keamanan data dan hak privasi.
2 Penerapan aturan perjalanan aset virtual di berbagai negara
2.1 FATF 40 Rekomendasi Arah Peraturan Internasional
Ke-40 rekomendasi FATF bukanlah ketentuan wajib yang mempunyai dampak hukum, namun merupakan kerangka kebijakan yang dipatuhi secara sukarela oleh negara-negara. Negara-negara perlu merumuskan dan menerapkan langkah-langkah hukum dan peraturan yang sesuai berdasarkan sistem hukum mereka sendiri dan kondisi aktual. FATF melakukan penilaian komprehensif terhadap sistem dan tindakan anti pencucian uang dan pendanaan anti teroris di negara-negara anggota atau kawasan secara berkala, memeriksa apakah mereka mematuhi 40 rekomendasi FATF dan standar relevan lainnya, dan menerbitkan laporan penilaian.
Jika suatu negara anggota gagal memenuhi persyaratan FATF, negara tersebut dapat dimasukkan dalam daftar negara atau wilayah berisiko tinggi atau tidak kooperatif. Negara atau wilayah ini mungkin menghadapi sanksi atau tindakan pembatasan dari negara atau wilayah lain, seperti meningkatkan uji tuntas, mengurangi transaksi keuangan, membekukan aset, dan lain-lain.
2.2 Negara dan wilayah yang menerapkan aturan perjalanan aset virtual
Artikel ini merangkum negara dan wilayah yang telah menerapkan aturan perjalanan aset virtual per 3 September 2023, seperti yang ditunjukkan pada tabel di bawah.
Perlu dicatat bahwa Undang-Undang Regulasi Pasar Aset Kripto (MiCA) UE juga memberikan panduan terkait mengenai aturan perjalanan. Di bawah MiCA, aturan perjalanan akan diperluas ke semua transaksi aset kripto yang memenuhi definisinya, dan pengecualian dari ambang batas minimum transaksi dan nilai transfer minimum akan dihapus. MiCA diharapkan dapat diterapkan pada bulan Februari 2024, yang mana pada saat itu peraturan perjalanan negara-negara anggota UE akan lebih selaras dan harmonis.
3 Kesimpulan dan Pandangan
3.1 Validitas dan Batasan Aturan Perjalanan
Aturan perjalanan memiliki efektivitas tertentu di bidang mata uang kripto, terutama karena aturan tersebut mempromosikan standardisasi dan profesionalisasi industri mata uang kripto dan meningkatkan kesadaran kepatuhan dan kemampuan VASP. Aturan Perjalanan memberikan kerangka peraturan dan standar yang jelas untuk VASP, memungkinkan VASP melakukan manajemen pengaturan mandiri dan pengendalian risiko sesuai dengan persyaratan terpadu. Hal ini juga akan membantu meningkatkan keadilan persaingan dan ketertiban pasar di antara VASP, dan menghindari arbitrase peraturan atau persaingan tidak sehat.
Namun, peraturan perjalanan juga memiliki beberapa keterbatasan dalam bidang mata uang kripto, terutama dalam aspek berikut:
Pertama, hal ini menghilangkan fitur anonimitas dan desentralisasi mata uang kripto serta melemahkan kebutuhan dan ekspektasi pengguna terhadap keamanan data dan hak privasi. Aturan Perjalanan mewajibkan VASP untuk melaporkan informasi identifikasi pedagang dan menyimpannya setidaknya selama lima tahun; oleh karena itu, informasi pribadi pengguna mata uang kripto dapat bocor atau disalahgunakan, sehingga mengakibatkan pelanggaran terhadap hak privasi mereka. Pada saat yang sama, aturan perjalanan juga bertentangan dengan semangat desentralisasi mata uang kripto, sehingga transaksi mata uang kripto harus diawasi atau diintervensi oleh lembaga terpusat, sehingga mengakibatkan pembatasan otonomi dan kebebasannya.
Kedua, hal ini meningkatkan biaya operasional dan risiko kepatuhan VASP, yang dapat menyebabkan beberapa VASP menarik diri dari pasar atau beralih ke ekonomi bawah tanah. Aturan perjalanan mengharuskan VASP untuk membangun dan memelihara sistem pengumpulan, verifikasi, transmisi, dan penyimpanan informasi yang kompleks, yang memerlukan investasi sejumlah besar tenaga kerja, material, dan sumber daya keuangan, serta meningkatkan biaya pengoperasian VASP. Pada saat yang sama, peraturan perjalanan juga membuat VASP menghadapi risiko kepatuhan yang lebih tinggi. Jika mereka gagal menerapkan peraturan perjalanan secara tepat waktu dan akurat, mereka dapat dikenakan hukuman seperti denda atau pencabutan izin. Hal ini dapat menyebabkan beberapa VASP menarik diri dari pasar karena mereka tidak dapat menahan tekanan yang ditimbulkan oleh peraturan perjalanan, atau pindah ke ekonomi bawah tanah, sehingga mempengaruhi perkembangan industri mata uang kripto.
Ketiga, sulit untuk beradaptasi dengan perubahan dan inovasi yang cepat di bidang mata uang kripto, dan bentuk-bentuk yang muncul seperti DeFi, NFT, dll. mungkin tidak termasuk dalam cakupan VASP atau tidak dapat diterapkan pada aturan perjalanan. Bidang mata uang kripto adalah bidang yang penuh dengan inovasi dan perubahan, dengan teknologi, produk, dan layanan baru yang terus bermunculan, seperti keuangan terdesentralisasi (DeFi), token non-fungible (NFT), stablecoin, dll. Bentuk-bentuk yang muncul ini mungkin tidak termasuk dalam cakupan VASP atau berlaku untuk aturan perjalanan karena bentuk-bentuk tersebut mungkin tidak memiliki penyedia layanan terpusat atau melibatkan informasi identitas tradisional. Hal ini membawa tantangan dan kesulitan dalam penegakan dan pengawasan aturan perjalanan.
Terakhir, sulit untuk mencapai penerapan dan pengawasan yang terpadu dalam skala global, dan terdapat perbedaan kemajuan dan kesulitan dalam penerapan aturan perjalanan di berbagai negara atau wilayah. Meskipun FATF memberikan kerangka peraturan dan standar yang sama, setiap negara memiliki kemajuan, metode, dan rincian yang berbeda dalam menerapkan peraturan perjalanan berdasarkan sistem hukum dan situasi aktual mereka masing-masing. Hal ini membawa kompleksitas dan ketidakpastian pada transaksi lintas batas, dan juga menciptakan hambatan terhadap kolaborasi dan komunikasi antar lembaga pengatur.
3.2 Arah perbaikan aturan perjalanan
Pertama, memperluas cakupan penerapan aturan perjalanan untuk memasukkan lebih banyak jenis atau bentuk aset kripto atau penyedia layanan, seperti DeFi, NFT, stablecoin, dll. Seperti DeFi, keunggulannya adalah dapat memberikan efisiensi, transparansi, dan keadilan yang lebih besar, namun kelemahannya adalah sulitnya menegakkan aturan perjalanan karena tidak memiliki informasi penyedia layanan atau identitas pelanggan yang jelas. Artikel ini percaya bahwa platform atau protokol berbagi informasi milik DeFi dapat digunakan untuk verifikasi on-chain, sehingga pedagang DeFi dapat secara otomatis mengumpulkan, memverifikasi, mengirimkan dan menyimpan informasi identitas dan mewujudkan pelaksanaan aturan perjalanan secara mandiri.
Kedua, ambang batas penegakan aturan perjalanan diturunkan, pengecualian jumlah transaksi minimum atau nilai transfer minimum dihilangkan, dan aturan perjalanan diterapkan pada semua jumlah transaksi aset kripto. Hal ini sebagai respons terhadap meningkatnya jumlah dan segmentasi transaksi mata uang kripto, serta kesulitan regulasi akibat fluktuasi harga mata uang kripto. Arahan ini sejalan dengan arah yang dikemukakan oleh MiCA.
Terakhir, tetapkan standar dan solusi teknis terpadu, seperti penggunaan blockchain, buku besar terdistribusi, kontrak pintar, dan teknologi lainnya untuk mencapai transmisi dan penyimpanan informasi yang aman. Hal ini untuk mengatasi hambatan teknis dan risiko keamanan berbagi informasi antar VASP, dan untuk meningkatkan efisiensi dan kenyamanan berbagi informasi, yang bermanfaat bagi pengoperasian dan pengelolaan VASP.
referensi
[1] FATF. (2019). Panduan pendekatan berbasis risiko terhadap aset virtual dan penyedia layanan aset virtual.
[2] FATF. (2021). Panduan pendekatan berbasis risiko terhadap aset virtual dan penyedia layanan aset virtual (Direvisi).
[3] Pemerintah Inggris. (2021). Peraturan Pencucian Uang, Pendanaan Teroris dan Transfer Dana (Informasi tentang Pembayar) 2017.
[4] FinCEN. (2019). Penerapan peraturan FinCEN pada model bisnis tertentu yang melibatkan mata uang virtual yang dapat dikonversi.
[5] BaFin. (2020). Pemberitahuan panduan tentang interpretasi istilah “bisnis penyimpanan kripto” berdasarkan Undang-Undang Perbankan Jerman (Kreditwesengesetz – KWG) dan tentang persyaratan otorisasi untuk bisnis penyimpanan kripto.
[6] OJK. (2020). Amandemen Undang-Undang Layanan Pembayaran, dll. untuk memperkuat regulasi bisnis terkait aset kripto.
[7] MAS. (2020). Payment ServicesAct 2019: Pedoman perizinan bagi penyedia layanan pembayaran.
[8] FINMA. (2019). Panduan02/2019: Pembayaran di blockchain.
[9] FINTRAC. (2020). Apa yang perlu Anda ketahui tentang transaksi mata uang virtual: Kewajiban berdasarkan Undang-Undang Hasil Kejahatan (Pencucian Uang) dan Pendanaan Teroris serta peraturan terkait.
[10] FIC. (2020). Catatan Panduan 7A: Penerapan aturan perjalanan berdasarkan pasal 29 Undang-Undang Pusat Intelijen Keuangan, 2001 (UU 38 tahun 2001) sehubungan dengan aset kripto dan penyedia layanan aset kripto.
[11] FIU Estonia. (2020). Pedoman mengenai langkah-langkah anti pencucian uang dan pendanaan teroris bagi penyedia layanan terkait mata uang virtual atau penerbit mata uang virtual.
[12] Komisi Eropa. (2020). Usulan peraturan Parlemen Eropa dan Dewan tentang pasar aset kripto, dan Amandemen Petunjuk (UE) 2019/1937.
[13] Gaining (2021). Pengawasan mata uang virtual dari perspektif anti pencucian uang: standar internasional dan praktik Tiongkok