Faktor manusia adalah salah satu alasan terbesar di balik pelanggaran data, dan dengan menghilangkan faktor ini, pihak berwenang dapat membuat transaksi menjadi anti-rusak dan tidak terlalu rentan terhadap intersepsi. Blockchain menjadi identik dengan berbagai industri vertikal dan menggemparkan dunia karena terintegrasi dengan operasi bisnis dasar.
Teknologi Blockchain sepenuhnya terdesentralisasi, menggunakan sistem berbasis buku besar terdistribusi yang menggunakan banyak komputer melalui jaringan untuk mencatat data dan memproses transaksi. Keuntungan terbesar dari blockchain adalah Anda dapat memasukkan aset digital apa pun ke dalam rantai dan memulai transaksi. Tidak seperti bank tradisional, data akan selalu aman dan tidak ada perantara yang terlibat.
Pada artikel ini, kita akan mengeksplorasi bagaimana industri perbankan dan jasa keuangan mengeksplorasi berbagai aplikasi blockchain. Kami akan membahas manfaat blockchain, implikasi keamanan siber, dan perkembangannya di masa depan.
Studi Kasus Blockchain di Jasa Keuangan
Blockchain berjanji untuk merevolusi perbankan, dan tidak mengherankan jika hal ini akan mengubah cara pelanggan melakukan transaksi. Ini menggantikan dan menyederhanakan proses perbankan tradisional dengan pendekatan inovatif yang lebih aman, efisien, hemat biaya, dan transparan. Berikut adalah beberapa cara blockchain merevolusi perbankan digital.
1. Blockchain mempercepat transfer internasional
Pasar modal terdiri dari emiten dan investor, yang disesuaikan berdasarkan profil risiko dan keuntungan yang sesuai. Perusahaan tidak memiliki pengawasan dan peraturan yang ketat serta menderita risiko likuiditas, fluktuasi suku bunga, dan masalah keuangan lainnya. Blockchain menunjukkan potensi untuk mentransformasi pasar modal dengan menghilangkan risiko operasional yang berkontribusi terhadap penipuan dan kesalahan manusia, sehingga mengurangi risiko pihak lawan secara keseluruhan. Digitalisasi dan tokenisasi produk dan aset keuangan membuat transaksi lebih mudah, mendorong inklusi global, meningkatkan konektivitas, dan memungkinkan fragmentasi kepemilikan, yang semuanya menurunkan biaya modal dan meningkatkan likuiditas (Consensys, 2023).
2. Blockchain membuat jejak audit
Blockchain dapat meningkatkan keamanan transaksi perbankan dengan menghilangkan penipuan keuangan dan redundansi data serta mempertahankan jejak audit yang jelas. Ribuan buku besar yang didistribusikan mengamankan jaringan blockchain; data tidak dapat diubah tanpa persetujuan semua pengguna jaringan. Hal ini mempersulit peretas untuk menembus dan menghancurkan informasi sensitif, sehingga korban mengalami kerugian ratusan atau ribuan dolar.
Organisasi dapat meningkatkan keamanan layanan blockchain dengan menggunakan layanan VPN, sehingga menambahkan lapisan perlindungan ekstra (Originstamp, 2023).
3. Blockchain mengurangi biaya bagi pelanggan dan bank
Blockchain dapat mengotomatiskan proses perbankan, menghasilkan pemrosesan pembayaran, pinjaman, dan alur kerja transaksi yang lebih cepat. Biaya pencatatan dan rekonsiliasi yang buruk sangat tinggi dan dapat menyebabkan kasus penipuan. Banyak aspek transaksi digital yang dapat diotomatisasi menggunakan blockchain, sehingga meningkatkan produktivitas dan mengurangi kerentanan terhadap ancaman dunia maya. Lembaga keuangan dapat menyelesaikan sebagian besar tantangan terkait kecepatan dan biaya dengan menerapkan buku besar terdistribusi blockchain. Teknologi ini menghilangkan dokumen tradisional yang terkait dengan perbankan, sehingga secara signifikan mengurangi biaya administrasi dan biaya tambahan. Tidak diperlukan pihak ketiga atau perantara.
4. Blockchain memastikan kepatuhan
Blockchain meningkatkan tata kelola jaringan dengan menstandardisasi proses dan mengotomatiskan kepatuhan. Penting bagi lembaga keuangan untuk memastikan mereka tetap patuh di tengah perubahan peraturan yang rumit, terutama ketika beroperasi lintas batas negara. Kepatuhan terhadap peraturan juga penting dalam dunia perdagangan dan e-commerce. Blockchain dapat menyederhanakan operasi keuangan secara real-time, menyederhanakan pelaporan dan verifikasi transaksi. Buku besar terdistribusi dan digitalisasi aset yang tidak dapat diubah menghilangkan risiko penipuan dan mempercepat penyelesaian.
5. Blockchain melindungi informasi pribadi dan infrastruktur cyber-fisik
Peretas semakin beralih ke media sosial untuk menyerang pengguna, menargetkan platform seperti Facebook dan Twitter. Jutaan akun disusupi dan sistem informasi disadap setiap tahun karena informasi jatuh ke tangan yang salah. Blockchain dapat digunakan untuk menstandarisasi komunikasi di berbagai saluran pesan dan meningkatkan keamanan bagi bisnis. Ini mengenkripsi komunikasi antar pihak dan memastikan data tidak dapat disadap.
Jika diterapkan dengan benar, hal ini dapat mencegah pihak yang tidak berwenang mengganggu transaksi keuangan, menghilangkan peniruan identitas, dan mengamankan interaksi digital. Blockchain dapat digunakan dalam infrastruktur cyber-fisik untuk memastikan otentikasi, keamanan, dan ketertelusuran. Ini juga menyederhanakan proses pembayaran dan mencegah penipuan dan pemalsuan. Hal ini membantu memerangi ancaman orang dalam dan mencegah akses tidak sah terhadap data dengan memastikan kepercayaan dan integritas secara keseluruhan.
Kami telah melihat banyak kasus peretas menyusup ke jaringan dan mengambil kendali penuh atas fungsi-fungsi penting. Insiden seperti itu dapat dihindari dengan memverifikasi data di blockchain dan menambahkan entri baru atau mengeditnya.
Dapatkah blockchain mengurangi risiko dunia maya?
Organisasi dapat mengatasi potensi kesenjangan keamanan dengan mengalihkan fokus dari keamanan siber tingkat perusahaan ke tingkat jaringan. Beberapa regulator industri menikmati dialog terbuka, dengan para pembuat kebijakan mengakui keunggulan unik teknologi blockchain, termasuk manfaat keamanan sibernya. Ancaman dunia maya mengganggu industri keuangan, dan ketika ancaman baru muncul, melindungi informasi pribadi sangatlah penting. Industri perbankan ritel banyak berinvestasi dalam kerangka blockchain, namun sebagian besar inisiatif baru belum diluncurkan dalam skala besar. Persyaratan regulasi sangat menuntut, dan regulasi teknologi blockchain di masa depan masih belum pasti.
Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) di Inggris sedang mengembangkan kebijakan mengenai penggunaan blockchain, sementara AS menganggap blockchain memiliki risiko yang melekat. Di Amerika Serikat, ETF berbasis blockchain telah diblokir oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC), dan meskipun bank tradisional telah mengalami kerugian hingga $20 miliar karena penipuan identitas, buku besar yang didistribusikan oleh blockchain melindungi data dan mencegah pencucian uang melalui otomatisasi dan standardisasi Membantu melawan penipuan.
Blockchain memungkinkan pelanggan untuk menggunakan pengidentifikasi unik melalui sidik jari digital dan membantu mencegah tumpang tindih pemeriksaan KYC dan AML. Pengelolaan kunci pribadi secara pribadi dapat membantu pelanggan menyimpan data mereka dengan aman dan mengontrol dengan siapa data tersebut dibagikan (Higginson et al., 2019).
Selain itu, blockchain mendesentralisasikan transaksi keuangan dan mendorong keterhubungan yang lebih besar di antara ekosistem keuangan global. Saat bank menjajaki penggunaan blockchain yang berizin, arsitektur teknologi terdistribusi meningkatkan ketahanan siber secara keseluruhan. Hal ini mencegah kebocoran informasi sensitif melalui titik kegagalan atau titik akses individual.
Fitur utama dari blockchain adalah berbagai mekanisme konsensus yang meningkatkan integritas buku besar terdistribusi bersama. Blockchain meningkatkan kekuatan sistem keuangan dan menjadikan konsensus sebagai prasyarat bagi peserta jaringan. Semua blok dalam rantai harus diverifikasi sebelum informasi baru dapat ditambahkan atau diedit. Mendobrak blockchain jauh lebih sulit karena meningkatnya transparansi di antara peserta dan tambahan perlindungan keamanan siber dari blockchain yang dihosting di cloud. Dapat dilihat bahwa teknologi blockchain dapat meningkatkan postur keamanan siber suatu organisasi secara keseluruhan dengan meningkatkan ketahanan siber dan melindungi terhadap ancaman yang muncul.
****Apa yang akan terjadi di masa depan? ****
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) bekerja sama dengan bank-bank di seluruh dunia dalam inisiatif pembayaran global dan berupaya meningkatkan pengalaman pembayaran lintas batas. SWIFT menerapkan teknologi blockchain dengan bermitra dengan penyedia aktif dan memungkinkan bank mengizinkan pelanggan membayar menggunakan mata uang fiat dan Kripto. Teknologi Blockchain digunakan untuk secara signifikan mengurangi jumlah aktor yang diperlukan untuk menyelesaikan pertanyaan terkait perbankan dan memastikan kepatuhan, yang berarti kita telah melihat beberapa peningkatan yang signifikan.
Solusi pembayaran berbasis Blockchain akan terus berkembang, dan dunia usaha akan menyaksikan adopsi teknologi secara massal. Beberapa perusahaan sedang bereksperimen dengan “tokenisasi” aset kriptografi untuk memungkinkan transaksi yang aman, meskipun hal ini masih dalam tahap awal pengembangan. Bank menggunakan blockchain untuk sidik jari digital dan identifikasi pelanggan universal karena sifatnya yang terdesentralisasi. Mereka akan menyebarkan informasi seiring dengan perkembangan terkini dan mengurangi beban data selama proses sertifikasi dan verifikasi. Blockchain akan digunakan untuk memverifikasi pembaruan dan patch firmware serta mencegah akses tidak sah atau upaya menginstal malware.
Kontrak pintar menunjukkan kepada pengguna potensi untuk mengotomatiskan pembayaran melalui penggunaan kondisi yang telah ditentukan dan secara otomatis mengurangi penipuan dengan mengurangi campur tangan manusia. Teknologi ini mengelola aktivitas rekonsiliasi yang kompleks seperti pembuatan faktur, keputusan keuangan, persetujuan pinjaman, dan pemrosesan aplikasi. Keuntungan signifikan dari penggunaan blockchain adalah peningkatan akses terhadap layanan perbankan dan membuka aliran ekonomi baru bagi populasi global yang tidak memiliki rekening bank (Baig, 2023).
Masa depan blockchain dalam keamanan siber perbankan masih belum pasti, namun satu hal yang jelas – blockchain akan terus meningkatkan keamanan aset dan hasil pembayaran untuk bisnis.
Kesimpulannya
Blockchain memiliki banyak hal yang ditawarkan dalam perbankan modern; namun, teknologinya masih baru dan masih banyak tantangan yang harus diatasi. Bank menghadapi permasalahan mendesak selama penerapannya, dan meskipun ada antusiasme di seluruh dunia terhadap blockchain, pemerintah belum mengakui dan menyetujui kasus penggunaannya. Namun hal ini tidak menghalangi penerapan blockchain, kedepannya blockchain dapat memperbaiki kondisi pasar modal, transaksi lintas batas dan trade finance.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Mengamankan masa depan perbankan: Menjelajahi sinergi blockchain dan keamanan siber
Penulis: Pappu Manadal Terjemahan: Chain Bazaar
Faktor manusia adalah salah satu alasan terbesar di balik pelanggaran data, dan dengan menghilangkan faktor ini, pihak berwenang dapat membuat transaksi menjadi anti-rusak dan tidak terlalu rentan terhadap intersepsi. Blockchain menjadi identik dengan berbagai industri vertikal dan menggemparkan dunia karena terintegrasi dengan operasi bisnis dasar.
Teknologi Blockchain sepenuhnya terdesentralisasi, menggunakan sistem berbasis buku besar terdistribusi yang menggunakan banyak komputer melalui jaringan untuk mencatat data dan memproses transaksi. Keuntungan terbesar dari blockchain adalah Anda dapat memasukkan aset digital apa pun ke dalam rantai dan memulai transaksi. Tidak seperti bank tradisional, data akan selalu aman dan tidak ada perantara yang terlibat.
Pada artikel ini, kita akan mengeksplorasi bagaimana industri perbankan dan jasa keuangan mengeksplorasi berbagai aplikasi blockchain. Kami akan membahas manfaat blockchain, implikasi keamanan siber, dan perkembangannya di masa depan.
Studi Kasus Blockchain di Jasa Keuangan
Blockchain berjanji untuk merevolusi perbankan, dan tidak mengherankan jika hal ini akan mengubah cara pelanggan melakukan transaksi. Ini menggantikan dan menyederhanakan proses perbankan tradisional dengan pendekatan inovatif yang lebih aman, efisien, hemat biaya, dan transparan. Berikut adalah beberapa cara blockchain merevolusi perbankan digital.
1. Blockchain mempercepat transfer internasional
Pasar modal terdiri dari emiten dan investor, yang disesuaikan berdasarkan profil risiko dan keuntungan yang sesuai. Perusahaan tidak memiliki pengawasan dan peraturan yang ketat serta menderita risiko likuiditas, fluktuasi suku bunga, dan masalah keuangan lainnya. Blockchain menunjukkan potensi untuk mentransformasi pasar modal dengan menghilangkan risiko operasional yang berkontribusi terhadap penipuan dan kesalahan manusia, sehingga mengurangi risiko pihak lawan secara keseluruhan. Digitalisasi dan tokenisasi produk dan aset keuangan membuat transaksi lebih mudah, mendorong inklusi global, meningkatkan konektivitas, dan memungkinkan fragmentasi kepemilikan, yang semuanya menurunkan biaya modal dan meningkatkan likuiditas (Consensys, 2023).
2. Blockchain membuat jejak audit
Blockchain dapat meningkatkan keamanan transaksi perbankan dengan menghilangkan penipuan keuangan dan redundansi data serta mempertahankan jejak audit yang jelas. Ribuan buku besar yang didistribusikan mengamankan jaringan blockchain; data tidak dapat diubah tanpa persetujuan semua pengguna jaringan. Hal ini mempersulit peretas untuk menembus dan menghancurkan informasi sensitif, sehingga korban mengalami kerugian ratusan atau ribuan dolar.
Organisasi dapat meningkatkan keamanan layanan blockchain dengan menggunakan layanan VPN, sehingga menambahkan lapisan perlindungan ekstra (Originstamp, 2023).
3. Blockchain mengurangi biaya bagi pelanggan dan bank
Blockchain dapat mengotomatiskan proses perbankan, menghasilkan pemrosesan pembayaran, pinjaman, dan alur kerja transaksi yang lebih cepat. Biaya pencatatan dan rekonsiliasi yang buruk sangat tinggi dan dapat menyebabkan kasus penipuan. Banyak aspek transaksi digital yang dapat diotomatisasi menggunakan blockchain, sehingga meningkatkan produktivitas dan mengurangi kerentanan terhadap ancaman dunia maya. Lembaga keuangan dapat menyelesaikan sebagian besar tantangan terkait kecepatan dan biaya dengan menerapkan buku besar terdistribusi blockchain. Teknologi ini menghilangkan dokumen tradisional yang terkait dengan perbankan, sehingga secara signifikan mengurangi biaya administrasi dan biaya tambahan. Tidak diperlukan pihak ketiga atau perantara.
4. Blockchain memastikan kepatuhan
Blockchain meningkatkan tata kelola jaringan dengan menstandardisasi proses dan mengotomatiskan kepatuhan. Penting bagi lembaga keuangan untuk memastikan mereka tetap patuh di tengah perubahan peraturan yang rumit, terutama ketika beroperasi lintas batas negara. Kepatuhan terhadap peraturan juga penting dalam dunia perdagangan dan e-commerce. Blockchain dapat menyederhanakan operasi keuangan secara real-time, menyederhanakan pelaporan dan verifikasi transaksi. Buku besar terdistribusi dan digitalisasi aset yang tidak dapat diubah menghilangkan risiko penipuan dan mempercepat penyelesaian.
5. Blockchain melindungi informasi pribadi dan infrastruktur cyber-fisik
Peretas semakin beralih ke media sosial untuk menyerang pengguna, menargetkan platform seperti Facebook dan Twitter. Jutaan akun disusupi dan sistem informasi disadap setiap tahun karena informasi jatuh ke tangan yang salah. Blockchain dapat digunakan untuk menstandarisasi komunikasi di berbagai saluran pesan dan meningkatkan keamanan bagi bisnis. Ini mengenkripsi komunikasi antar pihak dan memastikan data tidak dapat disadap.
Jika diterapkan dengan benar, hal ini dapat mencegah pihak yang tidak berwenang mengganggu transaksi keuangan, menghilangkan peniruan identitas, dan mengamankan interaksi digital. Blockchain dapat digunakan dalam infrastruktur cyber-fisik untuk memastikan otentikasi, keamanan, dan ketertelusuran. Ini juga menyederhanakan proses pembayaran dan mencegah penipuan dan pemalsuan. Hal ini membantu memerangi ancaman orang dalam dan mencegah akses tidak sah terhadap data dengan memastikan kepercayaan dan integritas secara keseluruhan.
Kami telah melihat banyak kasus peretas menyusup ke jaringan dan mengambil kendali penuh atas fungsi-fungsi penting. Insiden seperti itu dapat dihindari dengan memverifikasi data di blockchain dan menambahkan entri baru atau mengeditnya.
Dapatkah blockchain mengurangi risiko dunia maya?
Organisasi dapat mengatasi potensi kesenjangan keamanan dengan mengalihkan fokus dari keamanan siber tingkat perusahaan ke tingkat jaringan. Beberapa regulator industri menikmati dialog terbuka, dengan para pembuat kebijakan mengakui keunggulan unik teknologi blockchain, termasuk manfaat keamanan sibernya. Ancaman dunia maya mengganggu industri keuangan, dan ketika ancaman baru muncul, melindungi informasi pribadi sangatlah penting. Industri perbankan ritel banyak berinvestasi dalam kerangka blockchain, namun sebagian besar inisiatif baru belum diluncurkan dalam skala besar. Persyaratan regulasi sangat menuntut, dan regulasi teknologi blockchain di masa depan masih belum pasti.
Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) di Inggris sedang mengembangkan kebijakan mengenai penggunaan blockchain, sementara AS menganggap blockchain memiliki risiko yang melekat. Di Amerika Serikat, ETF berbasis blockchain telah diblokir oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC), dan meskipun bank tradisional telah mengalami kerugian hingga $20 miliar karena penipuan identitas, buku besar yang didistribusikan oleh blockchain melindungi data dan mencegah pencucian uang melalui otomatisasi dan standardisasi Membantu melawan penipuan.
Blockchain memungkinkan pelanggan untuk menggunakan pengidentifikasi unik melalui sidik jari digital dan membantu mencegah tumpang tindih pemeriksaan KYC dan AML. Pengelolaan kunci pribadi secara pribadi dapat membantu pelanggan menyimpan data mereka dengan aman dan mengontrol dengan siapa data tersebut dibagikan (Higginson et al., 2019).
Selain itu, blockchain mendesentralisasikan transaksi keuangan dan mendorong keterhubungan yang lebih besar di antara ekosistem keuangan global. Saat bank menjajaki penggunaan blockchain yang berizin, arsitektur teknologi terdistribusi meningkatkan ketahanan siber secara keseluruhan. Hal ini mencegah kebocoran informasi sensitif melalui titik kegagalan atau titik akses individual.
Fitur utama dari blockchain adalah berbagai mekanisme konsensus yang meningkatkan integritas buku besar terdistribusi bersama. Blockchain meningkatkan kekuatan sistem keuangan dan menjadikan konsensus sebagai prasyarat bagi peserta jaringan. Semua blok dalam rantai harus diverifikasi sebelum informasi baru dapat ditambahkan atau diedit. Mendobrak blockchain jauh lebih sulit karena meningkatnya transparansi di antara peserta dan tambahan perlindungan keamanan siber dari blockchain yang dihosting di cloud. Dapat dilihat bahwa teknologi blockchain dapat meningkatkan postur keamanan siber suatu organisasi secara keseluruhan dengan meningkatkan ketahanan siber dan melindungi terhadap ancaman yang muncul.
****Apa yang akan terjadi di masa depan? ****
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) bekerja sama dengan bank-bank di seluruh dunia dalam inisiatif pembayaran global dan berupaya meningkatkan pengalaman pembayaran lintas batas. SWIFT menerapkan teknologi blockchain dengan bermitra dengan penyedia aktif dan memungkinkan bank mengizinkan pelanggan membayar menggunakan mata uang fiat dan Kripto. Teknologi Blockchain digunakan untuk secara signifikan mengurangi jumlah aktor yang diperlukan untuk menyelesaikan pertanyaan terkait perbankan dan memastikan kepatuhan, yang berarti kita telah melihat beberapa peningkatan yang signifikan.
Solusi pembayaran berbasis Blockchain akan terus berkembang, dan dunia usaha akan menyaksikan adopsi teknologi secara massal. Beberapa perusahaan sedang bereksperimen dengan “tokenisasi” aset kriptografi untuk memungkinkan transaksi yang aman, meskipun hal ini masih dalam tahap awal pengembangan. Bank menggunakan blockchain untuk sidik jari digital dan identifikasi pelanggan universal karena sifatnya yang terdesentralisasi. Mereka akan menyebarkan informasi seiring dengan perkembangan terkini dan mengurangi beban data selama proses sertifikasi dan verifikasi. Blockchain akan digunakan untuk memverifikasi pembaruan dan patch firmware serta mencegah akses tidak sah atau upaya menginstal malware.
Kontrak pintar menunjukkan kepada pengguna potensi untuk mengotomatiskan pembayaran melalui penggunaan kondisi yang telah ditentukan dan secara otomatis mengurangi penipuan dengan mengurangi campur tangan manusia. Teknologi ini mengelola aktivitas rekonsiliasi yang kompleks seperti pembuatan faktur, keputusan keuangan, persetujuan pinjaman, dan pemrosesan aplikasi. Keuntungan signifikan dari penggunaan blockchain adalah peningkatan akses terhadap layanan perbankan dan membuka aliran ekonomi baru bagi populasi global yang tidak memiliki rekening bank (Baig, 2023).
Masa depan blockchain dalam keamanan siber perbankan masih belum pasti, namun satu hal yang jelas – blockchain akan terus meningkatkan keamanan aset dan hasil pembayaran untuk bisnis.
Kesimpulannya
Blockchain memiliki banyak hal yang ditawarkan dalam perbankan modern; namun, teknologinya masih baru dan masih banyak tantangan yang harus diatasi. Bank menghadapi permasalahan mendesak selama penerapannya, dan meskipun ada antusiasme di seluruh dunia terhadap blockchain, pemerintah belum mengakui dan menyetujui kasus penggunaannya. Namun hal ini tidak menghalangi penerapan blockchain, kedepannya blockchain dapat memperbaiki kondisi pasar modal, transaksi lintas batas dan trade finance.