Dengan latar belakang ekonomi global yang melambat dan lanskap ekonomi yang terfragmentasi, sektor perbankan menghadapi tantangan baru. Biaya deposito yang lebih tinggi, suku bunga kebijakan yang lebih rendah dan potensi pinjaman yang agak terbatas merusak kemampuan bank untuk menghasilkan margin bunga bersih yang kuat yang telah lama mereka andalkan, dan bank akan memprioritaskan pertumbuhan bisnis terkait pendapatan non-bunga di masa depan untuk menutupi kesenjangan pendapatan bunga bersih.
Bisnis inovatif berbasis teknologi, yang diwakili oleh aset kripto, menjadi area penting yang menjadi perhatian industri perbankan global. Meskipun aset crypto sedikit kurang dalam banyak aspek dibandingkan dengan aset keuangan tradisional, dengan lonjakan permintaan pelanggan institusional dan peningkatan lingkungan peraturan crypto, pasar crypto semakin cepat dan diharapkan dapat memberikan titik pertumbuhan bisnis baru untuk industri perbankan. **Menurut statistik yang tidak lengkap dari Ouke Cloud Chain Research Institute, per Oktober 2023, lebih dari 70 bank di seluruh dunia telah berpartisipasi dalam mengeksplorasi bisnis kripto. Terutama dalam dua tahun terakhir, semakin banyak lembaga perbankan besar mulai berpartisipasi dalam pasar crypto dengan cara yang lebih aktif dan mendalam, menjadi hubungan penting antara dunia crypto dan dunia keuangan tradisional **.
Bagaimana lanskap kripto perbankan global saat ini? Apa jalur yang bisa diambil bank untuk memasuki pasar crypto? Bagaimana menghadapi risiko dan tantangan yang mungkin dibawa oleh aset kripto? Ouke Cloud Chain Research Institute membawa Anda menjelajahi dengan membongkar tata letak enkripsi lebih dari 70 bank.
SDT; DR
Pertumbuhan minat investor institusional yang berkelanjutan adalah alasan langsung untuk mendorong lembaga keuangan seperti bank untuk menghadapi aset kripto.
Pada Oktober 2023, lebih dari 70 bank di seluruh dunia telah berpartisipasi dan menjelajahi pasar aset kripto dari jalur yang berbeda, di mana lebih dari 70% terkonsentrasi di Eropa dan Amerika Utara. Bank-bank di Asia dan Timur Tengah menjadi lebih kompetitif di ruang aset kripto.
Layanan perbankan untuk perusahaan crypto saat ini merupakan cara paling umum dan mendasar untuk meletakkan crypto di industri perbankan – 87.32% dari lebih dari 70 bank yang disurvei menyediakan layanan perbankan kepada perusahaan crypto.
Layanan penitipan kripto menjadi tempat yang harus bersaing bagi industri perbankan saat menerapkan pasar kripto - menurut statistik Ouke Cloud Chain Research Institute, lebih dari 40% dari semua bank yang menjelajahi pasar kripto telah meluncurkan atau berencana untuk meluncurkan layanan penitipan aset kripto.
Bank akan menjadi norma untuk bermitra dengan perusahaan pihak ketiga untuk memperluas bisnis crypto dan memperoleh pelanggan tambahan. Hampir 70% produk dan layanan penitipan aset kripto bank saat ini merupakan hasil kemitraan antara bank dan perusahaan kustodian kripto asli dan perusahaan fintech lainnya.
Raksasa perbankan mencoba untuk terlibat lebih menyeluruh dan mendalam dalam inovasi kripto dengan membayar stablecoin, aset tokenized seperti deposit tokenized, dan pilot DeFi tingkat institusional.
Setidaknya 9 dari 20 bank teratas Bank Dunia telah berpartisipasi atau berencana untuk menggunakan kripto. Lebih banyak bank menunggu lebih banyak pemerintah dan lembaga arus utama untuk mengadopsi aset digital sebagai sinyal untuk sepenuhnya mengembangkan atau memperluas bisnis crypto mereka.
Peningkatan kemampuan data blockchain dan integrasi data on-chain dan off-chain adalah faktor kunci yang menentukan tingkat keberhasilan dan langit-langit pengembangan bisnis enkripsi bank.
Berdasarkan integrasi data, dikombinasikan dengan keunggulan teknis dari teknologi kepatuhan tradisional dan penyedia layanan teknologi analisis blockchain, industri perbankan dapat mewujudkan pemantauan dan pelacakan transaksi aset terenkripsi melalui solusi teknologi yang lebih efektif, meningkatkan keamanan dan kepatuhan bisnis terenkripsi, dan melindungi investor dan memenangkan kepercayaan pelanggan.
1、Lanskap Kripto Perbankan Global
Aset kripto bergerak dari pinggiran industri jasa keuangan global ke pusat. Meskipun pasar aset kripto masih kecil dibandingkan dengan kelas aset tradisional, waktu untuk mengeksplorasi bisnis aset kripto tampaknya sudah matang. Ada banyak faktor yang mendorong institusi arus utama untuk mempercepat adopsi aset kripto dan teknologi terkait, termasuk namun tidak terbatas pada peraturan yang lebih jelas terkait aset kripto, peningkatan bertahap ekosistem bisnis kripto-aset-sentris, dan peningkatan berkelanjutan dalam minat investor institusional.
** Meningkatnya minat investor institusi adalah alasan langsung untuk wajah serius aset crypto oleh lembaga keuangan seperti bank **. Dengan keuntungan seperti kemudahan perdagangan dan transparansi, adopsi aset kripto di kalangan investor ritel dan institusi terus meningkat, dan diyakini diharapkan dapat menyelesaikan beberapa masalah terberat dalam ekosistem keuangan yang ada, meningkatkan tingkat keterbukaan dan kepercayaan pada sistem keuangan, serta ukuran basis pelanggan yang tercakup, ke tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya. Menurut survei yang dilakukan oleh Laser Digital, cabang modal ventura crypto dari Nomura Securities Jepang, yang mencakup lebih dari 300 investor institusi di 21 negara ** 96% investor yang disurvei mengenali nilai aset crypto dan percaya bahwa aset digital mewakili rencana untuk mendiversifikasi investasi mereka, sebanding dengan kelas aset tradisional seperti pendapatan tetap, uang tunai, ekuitas dan komoditas **.
Namun, karena kepatuhan terhadap peraturan dan faktor risiko lainnya, jumlah bank yang terlibat langsung dalam pasar aset kripto pada tahap ini masih minoritas, terutama setelah kebangkrutan Silvergate dan Signature Bank, beberapa bank ramah kripto untuk sementara meninggalkan pasar di bawah tekanan ganda volatilitas pasar dan pengawasan pengetatan.
Namun, sebagai saluran setoran dan keluar yang penting dan pembawa utama yang digunakan oleh institusi, tata letak enkripsi industri perbankan masih menarik perhatian dari waktu ke waktu. **Menurut statistik yang tidak lengkap dari Ouke Cloud Chain Research Institute, per Oktober 2023, setidaknya 70 bank di seluruh dunia telah berpartisipasi dan menjelajahi pasar aset kripto dari jalur yang berbeda. **
Menurut sampel ini, lebih dari 70% bank yang berpartisipasi dan menjelajahi pasar crypto terkonsentrasi di Eropa dan Amerika Utara. **Ke dalamnya:
(1) Dengan berlakunya peraturan MiCA, posisi terdepan bank-bank di kawasan Eropa di bidang aset kripto semakin meningkat. Karena peraturan MiCA menetapkan rezim peraturan yang koheren untuk pasar crypto Eropa, ini membantu lebih banyak bank dan lembaga keuangan untuk berpartisipasi dalam inovasi crypto dan membuatnya lebih mudah untuk menerima perusahaan crypto dari negara dan wilayah lain.
(2) Karena penyimpangan dari undang-undang crypto UE dan alarm tentang risiko crypto, meskipun Inggris memiliki sejumlah bank yang ramah crypto, sekarang sulit bagi perusahaan crypto untuk mendapatkan layanan perbankan di Inggris, dan beberapa bank yang masih bekerja dengan industri crypto juga mengharuskan perusahaan crypto untuk memberikan dokumen dan informasi yang lebih rinci.
(3) Amerika Serikat masih menempati posisi penting dalam peta kripto global, tetapi industri perbankan tidak lagi memimpin di bidang kripto. Karena kebangkrutan Silvergate dan Signature Bank, Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation dan Kantor Pengendalian Moneter AS semuanya telah memperingatkan bank untuk menjauh dari aset crypto tahun ini, dan bank-bank seperti Metropolitan Commercial Bank dan BankProv telah memilih untuk meninggalkan atau secara bertahap menarik diri dari pasar crypto setelah mempertimbangkan faktor-faktor seperti peraturan dan risiko pasar.
**(4) Bank-bank di Asia dan Timur Tengah menjadi lebih kompetitif di ruang aset kripto. Meskipun jumlah absolut bank yang menyebarkan pasar crypto tidak banyak pada tahap ini, karena minat terhadap aset crypto dan teknologi blockchain melonjak di wilayah ini, semakin banyak bank yang memperhatikan dan mencoba memasuki ruang crypto.
Berpartisipasi dan mengeksplorasi distribusi bank aset kripto *
2、Pemilihan Jalur untuk Tata Letak Industri Perbankan Pasar Crypto
Dengan membongkar tata letak lebih dari 70 bank, ada tiga cara utama bagi industri perbankan untuk berpartisipasi langsung dalam pasar crypto:
(1) menyediakan layanan perbankan tradisional untuk perusahaan kripto;
(2) Menyediakan layanan seperti perdagangan dan penahanan aset kripto kepada pelanggan;
(3) Berpartisipasi langsung dalam inovasi format terkait aset kripto.
(Catatan: Partisipasi dalam tata letak pasar kripto melalui investasi dan investasi ekuitas tidak dipertimbangkan.) ）
Jalur untuk partisipasi langsung industri perbankan di pasar crypto *
**(1) Menyediakan layanan perbankan untuk perusahaan kripto saat ini merupakan tata letak enkripsi paling umum dan paling dasar di industri perbankan. Dari lebih dari 70 bank yang disurvei, 87,32% adalah perbankan untuk perusahaan crypto, dengan hampir setengahnya berlokasi di Eropa. **Selain bank-bank besar seperti JP Morgan, Citibank, dan Bank of New York Mellon, bank-bank kecil dan menengah lainnya di Amerika Serikat telah memasuki pasar crypto dengan menyediakan layanan infrastruktur perbankan untuk perusahaan crypto.
Namun secara global, masih sulit bagi perusahaan crypto untuk mencari layanan perbankan tradisional. Selain pertimbangan peraturan, setiap pelanggan yang berniat membuka akun harus mematuhi kebijakan anti pencucian uang (AML), know-your-customer (KYC) dan counter-terrorist financing (CTF) yang ketat, serta menjalani uji tuntas lengkap untuk memastikan bahwa tidak ada sanksi keuangan yang dilanggar. Meskipun pasar kripto mempercepat kepatuhan, masih ada kekurangan dalam aspek-aspek di atas, ditambah dengan faktor-faktor obyektif seperti volatilitas dan risiko keamanan aset kripto itu sendiri, bank biasanya perlu menggunakan banyak uang dan tenaga untuk menangani sistem manajemen pelanggan aset kripto yang kompleks dan terbelakang.
Distribusi bank yang menyediakan layanan perbankan untuk perusahaan crypto *
**(2) Semakin banyak bank memasuki pasar kripto dengan menyediakan layanan keuangan yang terkait langsung dengan aset kripto, seperti perdagangan dan penahanan aset kripto – 53,52% bank dalam sampel yang disurvei telah meluncurkan atau akan segera meluncurkan produk dan layanan terkait. **
Bagi bank yang ingin menjangkau pelanggan dengan aset kripto, menyediakan layanan penitipan bisa menjadi langkah pertama dalam tata letak pasar kripto mereka yang lebih dalam. Sementara investor ritel tetap menjadi kekuatan yang harus diperhitungkan di pasar crypto, lebih banyak klien institusional masuk dan mencari untuk menyimpan dan menggunakan aset crypto dengan cara yang lebih aman dan terkendali. Bank tradisional memiliki posisi yang baik untuk memenuhi kebutuhan klien institusional ini karena mereka memiliki pengalaman luas dalam melindungi berbagai aset lainnya. Lebih penting lagi, penyediaan layanan kustodian menjadi dasar bagi bank untuk menyediakan produk dan layanan keuangan lainnya seperti perdagangan aset kripto, penyelesaian dan penyelesaian, valuta asing, pinjaman, dan manajemen investasi bagi nasabah institusi. **Menurut statistik Ouke Cloud Chain Research Institute, lebih dari 40% dari semua bank yang berpartisipasi dalam eksplorasi pasar kripto telah meluncurkan atau berencana untuk meluncurkan layanan penitipan aset kripto. **
Distribusi bank yang menyediakan layanan keuangan terkait aset kripto *
Bank dapat memimpin inovasi bisnis crypto dengan membentuk unit bisnis internal yang dirancang untuk mengeksplorasi dan membangun model-model baru, yang dapat memberi bank lebih banyak akses langsung ke informasi pasar crypto, tetapi dapat menghambat inovasi bisnis yang memiliki dampak mengganggu pada perbankan tradisional dan mahal.
Hubungan antara bank dan perusahaan crypto memanas dengan cepat. Ketika konvergensi industri terus semakin dalam, kerja sama antara industri perbankan dan perusahaan teknologi dan produk kripto telah menjadi hal biasa – hampir 70% layanan penitipan kripto bank adalah hasil kemitraan antara bank dan perusahaan kustodian kripto asli dan perusahaan fintech lainnya, dan hanya sedikit yang telah meluncurkan layanan kustodian kripto dari awal melalui penelitian dan pengembangan independen. Bermitra dengan perusahaan teknologi untuk memperluas bisnis crypto dan memperoleh pelanggan tambahan dapat menjadi norma di masa depan.
Bagaimana bank menyediakan layanan penitipan aset kripto
(3) McKinsey pernah menunjukkan dalam "Laporan Tahunan Industri Perbankan" bahwa untuk menghindari ancaman perusahaan fintech, lembaga keuangan tradisional telah memilih untuk mengintegrasikan elemen inovatif ke dalam bisnis mereka melalui kerja sama atau tim pengembangan internal. Berbagai format inovatif dengan aset kripto sebagai intinya adalah "spesies baru" untuk bank dan lembaga keuangan lainnya, tetapi bank yang terlibat langsung dalam inovasi terkait aset kripto masih langka pada tahap ini. Bahkan di antara lebih dari 70 bank yang telah berpartisipasi dan menjelajahi pasar crypto, proporsi ini kurang dari 20%. Tetapi segalanya menjadi lebih baik, dan sejumlah bank besar seperti JP Morgan dan Citibank sedang mengeksplorasi inovasi terkait aset kripto secara mendalam, dan mencoba untuk berpartisipasi lebih menyeluruh dan mendalam dalam inovasi kripto melalui stablecoin pembayaran, aset token seperti setoran token, dan pilot DeFi tingkat institusional.
Beberapa bank dan lembaga keuangan paling terkenal sekarang juga membangun platform perdagangan aset digital mereka sendiri dan sistem blockchain lainnya, atau mendukung dan menginkubasi perusahaan crypto yang lebih independen untuk mempertahankan independensi dalam ekspansi bisnis. Namun, pada tahap ini, bank yang terlibat langsung dalam inovasi kripto lebih banyak mengeksplorasi dalam proyek percontohan yang dipimpin pemerintah atau melakukan percontohan antar institusi, dan tidak banyak use case yang benar-benar melibatkan pengguna.
Skema Perdagangan FX Tingkat Institusional DeFi JPMC
Tarik pandangan Anda kembali ke masa sekarang. **Menurut daftar Bank Dunia terbaru yang dirilis oleh majalah The Banker, setidaknya 9 dari 20 bank teratas di Bank Dunia telah berpartisipasi atau berencana untuk menyebarkan pasar crypto. **
(*Catatan: Ada 10 bank Cina di 20 besar Bank Dunia pada tahun 2023, dan jika kita tidak mempertimbangkan ini, kita hampir dapat mengatakan bahwa bank-bank terbesar di dunia telah berpartisipasi dalam eksplorasi dan tata letak bisnis kripto.) *）
Pada tahun 2023 saja, kita telah melihat raksasa perbankan seperti JP Morgan, Citibank, Crédit Agricole, dan Santander di pasar blockchain dan aset kripto. Di antara mereka, JP Morgan adalah pemimpin dalam bisnis blockchain dan kripto, dan sistem JPM Coin-nya telah memproses lebih dari US$300 miliar transaksi pada Juni 2023, mencapai hasil positif dalam penyelesaian antar-institusional, pembayaran lintas batas, dan bidang lainnya, dan berpartisipasi secara mendalam dalam "Program Penjaga" Otoritas Moneter Singapura untuk mengeksplorasi inovasi dan aplikasi DeFi dan tokenisasi aset tingkat institusional.
Melihat situasi keseluruhan di tahun 2023, ada beberapa karakteristik berikut:
Bank-bank di Eropa telah menjadi kekuatan utama dalam berpartisipasi dan mengeksplorasi bisnis kripto;
Meskipun pasar beruang, bank mengeksplorasi cara yang lebih beragam dan mendalam untuk menyebarkan pasar blockchain dan crypto;
Tokenisasi aset, layanan penitipan kripto, dan pembayaran lintas batas adalah kata kunci dari tata letak bank pasar kripto saat ini.
Eksplorasi dan tata letak bisnis kripto beberapa bank pada tahun 2023
3、Percepat integrasi data, bank perdalam inovasi kripto
**Dengan meningkatnya adopsi global dan kematangan teknologi terkait, industri perbankan mempercepat penetrasi mendalam ke dalam inovasi aset kripto dan mendorong inovasi dalam produk dan layanan perbankan inti di berbagai bidang seperti kustodian, broker, penyelesaian perdagangan, penyelesaian, pembayaran, dan pinjaman. Aset kripto juga mengandalkan bisnis perbankan untuk menjadi mainstream, skala aset dan tingkat penetrasi pengguna dapat menghasilkan pertumbuhan eksponensial, dan akhirnya mencapai pengembangan interaktif dengan ekonomi riil. **
Bank secara bertahap menemukan jalur yang paling cocok untuk berpartisipasi dan mengeksplorasi bisnis blockchain dan aset kripto sesuai dengan kondisi bisnis mereka sendiri. Namun, karena pasar crypto masih dalam tahap awal pengembangan dan ada banyak celah dalam aturan peraturan di banyak daerah, bank sering harus menjadi yang pertama bereksperimen tanpa peraturan yang jelas ketika berekspansi ke bisnis baru, yang juga berarti bahwa bank-bank ini perlu menghabiskan lebih banyak biaya kepatuhan untuk berinovasi.
Dengan berlakunya peraturan MiCA UE dan peningkatan bertahap kerangka peraturan kripto di Singapura, Hong Kong, dan wilayah lainnya, kepatuhan aset kripto global semakin cepat. Untuk mengatasi risiko yang dapat dibawa oleh bisnis aset kripto ke industri perbankan, Komite Basel tentang Pengawasan Perbankan, sebagai penentu standar kepatuhan industri perbankan global, menyelesaikan pengembangan standar "Perlakuan Bijaksana terhadap Risiko Aset Kripto" pada Desember 2022, menyediakan kerangka kerja tolok ukur bagi bank global untuk menangani eksposur aset kripto. Baru-baru ini, komite juga mengusulkan persyaratan pengungkapan eksposur kripto bank, yang mengharuskan bank untuk mengungkapkan aset kripto mereka sebagai pelengkap standar sebelumnya bagi bank untuk menangani eksposur aset kripto. Peningkatan kerangka peraturan dan pengembangan standar bisnis menyuntikkan kepercayaan pada industri perbankan untuk memperhatikan dan mengeksplorasi pasar crypto.
Pada saat yang sama, banyak bank menunggu lebih banyak pemerintah dan lembaga arus utama untuk mengadopsi aset digital sebagai sinyal untuk sepenuhnya mengembangkan atau memperluas bisnis crypto mereka. Mengingat berbagai inisiatif tingkat pemerintah dan minat yang kuat pada aset digital di Hong Kong, Singapura, dan tempat-tempat lain, kami percaya bahwa sinyal yang diharapkan bank akan segera menjadi kenyataan.
Ketika sinyal datang, industri perbankan harus dapat menyediakan pelanggan dengan produk dan layanan yang inovatif dan kompetitif jika ingin menangkap peluang digital yang lebih berharga di pasar aset kripto yang sedang berkembang. Tetapi jika pasar aset kripto terus tumbuh pada tingkat saat ini, infrastruktur bank tradisional mungkin akan segera menjadi usang. Bank perlu membangun infrastruktur operasional generasi berikutnya yang dapat beradaptasi dengan inovasi aset kripto dari sekarang untuk meletakkan dasar bagi ketahanan risiko dan pertumbuhan dalam industri perbankan yang berubah dengan cepat. Ini termasuk memperbarui dan meningkatkan kerangka kerja, proses, dan teknologi sistem operasi bank tradisional untuk mengelola aset pelanggan dengan lebih aman dan menangani bisnis terkait, serta menyelesaikan integrasi data bisnis, audit keamanan, dan pelaporan kepatuhan melalui solusi teknologi yang tepat. **
Di antara mereka, integrasi data on-chain adalah masalah yang paling mendesak tetapi juga yang paling diabaikan. Sementara jaringan blockchain berisi sejarah terperinci dari setiap transaksi yang telah dikonfirmasi, karena kasus penggunaan blockchain terus berkembang, data on-chain akan dienkripsi dan dikompresi, dan pada dasarnya berbeda dari data yang digunakan dan dihasilkan oleh sistem tradisional, menimbulkan tantangan signifikan dalam mengatur dan memanfaatkan data blockchain.
Peningkatan kemampuan data telah menjadi area fokus utama bagi industri perbankan global, dan memiliki data yang akurat dan memastikan bahwa data tersebut dapat diakses dan dibagikan secara tepat waktu di semua aspek bisnis adalah kunci bagi bank untuk memenangkan hati pelanggan dan mendapatkan keunggulan kompetitif. Sementara bank telah membangun kemampuan data selama bertahun-tahun, tekanan untuk mendapatkan wawasan data untuk lebih memahami pelanggan dan melayani pelanggan tidak pernah lebih besar. Klien, terutama klien institusional, semakin tertarik pada data real-time dan lebih sensitif terhadap risiko. Perubahan ini mengharuskan bank untuk memanfaatkan kumpulan data tradisional dan alternatif secara lebih efektif, serta kemitraan baru dengan lebih banyak pihak ketiga untuk menyediakan produk dan layanan data yang lebih baik kepada pelanggan.
** Untuk bank yang terlibat dalam atau berencana untuk menyebarkan bisnis crypto, peningkatan kemampuan data blockchain dan integrasi data on-chain dan data off-chain adalah faktor kunci yang menentukan tingkat keberhasilan dan batas atas akhir bisnis crypto mereka, masing-masing **. Kurangnya kemampuan data blockchain tidak hanya akan melemahkan kemampuan regulator untuk mengawasi dan mengelola aset kripto, tetapi juga gagal membangun kepercayaan yang cukup dengan pelanggan kripto, terutama klien institusional.
Ketika meletakkan tata letak wilayah bisnis aset kripto, bank harus memperkuat pengumpulan dan analisis data transaksi aset kripto dengan cara yang lebih ketat dan lebih kuat, fokus pada integrasi data blockchain publik dan data bisnis internal untuk mendukung fungsi bisnis inti, dan membangun pandangan terpadu dan sistem manajemen untuk transaksi on-chain dan off-chain bagi pelanggan dan pelanggan untuk mencapai tujuan keseluruhan bisnis, kepatuhan dan manajemen risiko.
Untuk menebus kurangnya kemampuan data blockchain, bank menjalin kerja sama dengan penyedia layanan data on-chain seperti Ouke Cloud Chain dan Chainalysis untuk meningkatkan efisiensi dan kepatuhan bisnis enkripsi dengan mengintegrasikan kemampuan teknis kedua belah pihak. BNY Mellon menyelesaikan integrasinya dengan produk data on-chain pada tahun 2022, menjadi bank global pertama yang penting secara sistemik yang menyertakan produk data on-chain sebagai bagian dari rencana manajemen risikonya, dan bank-bank besar seperti Cross River Bank dan Barclays Bank dan bank ramah kripto juga telah membeli produk dan layanan terkait dari penyedia layanan data on-chain pihak ketiga.
Setelah menyelesaikan integrasi data on-chain, bank dapat dengan cepat meningkatkan efisiensi ekspansi bisnis terenkripsi, menilai pengembangan jalur melalui data on-chain, memberikan dukungan untuk keputusan bisnis, dan yang lebih penting, memperoleh kemampuan untuk memantau dan menahan risiko aset kripto dengan bantuan solusi data on-chain yang matang. Sementara bank saat ini biasanya memiliki program kepatuhan AML, KYC, dan BSA yang matang, untuk paparan kripto, teknologi dan proses perlu ditingkatkan untuk meningkatkan kelincahan dan kelengkapan dalam identifikasi risiko. Berdasarkan integrasi data, dikombinasikan dengan keunggulan teknis dari teknologi kepatuhan tradisional dan penyedia layanan teknologi analisis blockchain, industri perbankan menyadari pemantauan dan pelacakan transaksi aset kripto melalui solusi teknologi yang lebih efektif, meningkatkan keamanan dan kepatuhan bisnis kripto, dan melindungi investor dan memenangkan kepercayaan pelanggan **.
4、Kesimpulan
Pertumbuhan yang cepat dan konvergensi berbagai teknologi seperti AI generatif, keuangan tertanam, blockchain dan cryptocurrency sangat mengubah model operasi dan layanan industri perbankan global. Di antara mereka, tantangan dan peluang yang dibawa oleh proliferasi teknologi enkripsi ke bank adalah yang paling langsung dan jelas. Meskipun kurangnya kerangka peraturan terpadu yang jelas dalam skala global dapat menghambat adopsi aset crypto dalam beberapa skenario, tren peraturan yang diharapkan dan proses kepatuhan telah sangat meningkatkan kredibilitas bisnis crypto, dan industri perbankan akan mempercepat masuknya ke pasar crypto di tahun-tahun mendatang, yang akan memiliki dampak besar pada kecepatan dan arah inovasi bisnis crypto.
Tanpa perubahan signifikan dalam lingkungan eksternal, kami percaya bahwa:
(1) Industri perbankan Eropa akan terus mengkonsolidasikan keunggulannya di ruang crypto, dan industri perbankan di Asia dan Timur Tengah akan menjadi lebih aktif di bidang crypto yang didorong oleh kebijakan dan pasar;
(2) Industri perbankan secara bertahap akan membentuk persaingan yang berbeda dalam bisnis kripto, dan perdagangan kripto dan layanan penitipan akan menjadi jalur yang paling kompetitif tetapi menarik dalam jangka pendek, dan potensi pasar tokenisasi aset dalam jangka panjang bahkan lebih besar;
(3) Bank dapat memulai perencanaan skenario dan eksplorasi percontohan seputar dampak tokenisasi aset pada model bisnis dan peluang baru untuk penciptaan nilai pada tahap ini, dan memperkuat pentingnya data blockchain dalam proses eksplorasi, mempercepat integrasi data blockchain dengan data bisnis tradisional, sehingga dapat lebih efektif merumuskan rencana respons jangka pendek dan rencana transformasi jangka panjang.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Apakah itu keselamatan atau jurang maut? Swastika membongkar lanskap crypto dari industri perbankan global
Kata pengantar
Dengan latar belakang ekonomi global yang melambat dan lanskap ekonomi yang terfragmentasi, sektor perbankan menghadapi tantangan baru. Biaya deposito yang lebih tinggi, suku bunga kebijakan yang lebih rendah dan potensi pinjaman yang agak terbatas merusak kemampuan bank untuk menghasilkan margin bunga bersih yang kuat yang telah lama mereka andalkan, dan bank akan memprioritaskan pertumbuhan bisnis terkait pendapatan non-bunga di masa depan untuk menutupi kesenjangan pendapatan bunga bersih.
Bisnis inovatif berbasis teknologi, yang diwakili oleh aset kripto, menjadi area penting yang menjadi perhatian industri perbankan global. Meskipun aset crypto sedikit kurang dalam banyak aspek dibandingkan dengan aset keuangan tradisional, dengan lonjakan permintaan pelanggan institusional dan peningkatan lingkungan peraturan crypto, pasar crypto semakin cepat dan diharapkan dapat memberikan titik pertumbuhan bisnis baru untuk industri perbankan. **Menurut statistik yang tidak lengkap dari Ouke Cloud Chain Research Institute, per Oktober 2023, lebih dari 70 bank di seluruh dunia telah berpartisipasi dalam mengeksplorasi bisnis kripto. Terutama dalam dua tahun terakhir, semakin banyak lembaga perbankan besar mulai berpartisipasi dalam pasar crypto dengan cara yang lebih aktif dan mendalam, menjadi hubungan penting antara dunia crypto dan dunia keuangan tradisional **.
Bagaimana lanskap kripto perbankan global saat ini? Apa jalur yang bisa diambil bank untuk memasuki pasar crypto? Bagaimana menghadapi risiko dan tantangan yang mungkin dibawa oleh aset kripto? Ouke Cloud Chain Research Institute membawa Anda menjelajahi dengan membongkar tata letak enkripsi lebih dari 70 bank.
SDT; DR
1、Lanskap Kripto Perbankan Global
Aset kripto bergerak dari pinggiran industri jasa keuangan global ke pusat. Meskipun pasar aset kripto masih kecil dibandingkan dengan kelas aset tradisional, waktu untuk mengeksplorasi bisnis aset kripto tampaknya sudah matang. Ada banyak faktor yang mendorong institusi arus utama untuk mempercepat adopsi aset kripto dan teknologi terkait, termasuk namun tidak terbatas pada peraturan yang lebih jelas terkait aset kripto, peningkatan bertahap ekosistem bisnis kripto-aset-sentris, dan peningkatan berkelanjutan dalam minat investor institusional.
** Meningkatnya minat investor institusi adalah alasan langsung untuk wajah serius aset crypto oleh lembaga keuangan seperti bank **. Dengan keuntungan seperti kemudahan perdagangan dan transparansi, adopsi aset kripto di kalangan investor ritel dan institusi terus meningkat, dan diyakini diharapkan dapat menyelesaikan beberapa masalah terberat dalam ekosistem keuangan yang ada, meningkatkan tingkat keterbukaan dan kepercayaan pada sistem keuangan, serta ukuran basis pelanggan yang tercakup, ke tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya. Menurut survei yang dilakukan oleh Laser Digital, cabang modal ventura crypto dari Nomura Securities Jepang, yang mencakup lebih dari 300 investor institusi di 21 negara ** 96% investor yang disurvei mengenali nilai aset crypto dan percaya bahwa aset digital mewakili rencana untuk mendiversifikasi investasi mereka, sebanding dengan kelas aset tradisional seperti pendapatan tetap, uang tunai, ekuitas dan komoditas **.
Namun, karena kepatuhan terhadap peraturan dan faktor risiko lainnya, jumlah bank yang terlibat langsung dalam pasar aset kripto pada tahap ini masih minoritas, terutama setelah kebangkrutan Silvergate dan Signature Bank, beberapa bank ramah kripto untuk sementara meninggalkan pasar di bawah tekanan ganda volatilitas pasar dan pengawasan pengetatan.
Namun, sebagai saluran setoran dan keluar yang penting dan pembawa utama yang digunakan oleh institusi, tata letak enkripsi industri perbankan masih menarik perhatian dari waktu ke waktu. **Menurut statistik yang tidak lengkap dari Ouke Cloud Chain Research Institute, per Oktober 2023, setidaknya 70 bank di seluruh dunia telah berpartisipasi dan menjelajahi pasar aset kripto dari jalur yang berbeda. **
Menurut sampel ini, lebih dari 70% bank yang berpartisipasi dan menjelajahi pasar crypto terkonsentrasi di Eropa dan Amerika Utara. **Ke dalamnya:
(1) Dengan berlakunya peraturan MiCA, posisi terdepan bank-bank di kawasan Eropa di bidang aset kripto semakin meningkat. Karena peraturan MiCA menetapkan rezim peraturan yang koheren untuk pasar crypto Eropa, ini membantu lebih banyak bank dan lembaga keuangan untuk berpartisipasi dalam inovasi crypto dan membuatnya lebih mudah untuk menerima perusahaan crypto dari negara dan wilayah lain.
(2) Karena penyimpangan dari undang-undang crypto UE dan alarm tentang risiko crypto, meskipun Inggris memiliki sejumlah bank yang ramah crypto, sekarang sulit bagi perusahaan crypto untuk mendapatkan layanan perbankan di Inggris, dan beberapa bank yang masih bekerja dengan industri crypto juga mengharuskan perusahaan crypto untuk memberikan dokumen dan informasi yang lebih rinci.
(3) Amerika Serikat masih menempati posisi penting dalam peta kripto global, tetapi industri perbankan tidak lagi memimpin di bidang kripto. Karena kebangkrutan Silvergate dan Signature Bank, Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation dan Kantor Pengendalian Moneter AS semuanya telah memperingatkan bank untuk menjauh dari aset crypto tahun ini, dan bank-bank seperti Metropolitan Commercial Bank dan BankProv telah memilih untuk meninggalkan atau secara bertahap menarik diri dari pasar crypto setelah mempertimbangkan faktor-faktor seperti peraturan dan risiko pasar.
**(4) Bank-bank di Asia dan Timur Tengah menjadi lebih kompetitif di ruang aset kripto. Meskipun jumlah absolut bank yang menyebarkan pasar crypto tidak banyak pada tahap ini, karena minat terhadap aset crypto dan teknologi blockchain melonjak di wilayah ini, semakin banyak bank yang memperhatikan dan mencoba memasuki ruang crypto.
2、Pemilihan Jalur untuk Tata Letak Industri Perbankan Pasar Crypto
Dengan membongkar tata letak lebih dari 70 bank, ada tiga cara utama bagi industri perbankan untuk berpartisipasi langsung dalam pasar crypto:
(1) menyediakan layanan perbankan tradisional untuk perusahaan kripto;
(2) Menyediakan layanan seperti perdagangan dan penahanan aset kripto kepada pelanggan;
(3) Berpartisipasi langsung dalam inovasi format terkait aset kripto.
(Catatan: Partisipasi dalam tata letak pasar kripto melalui investasi dan investasi ekuitas tidak dipertimbangkan.) ）
**(1) Menyediakan layanan perbankan untuk perusahaan kripto saat ini merupakan tata letak enkripsi paling umum dan paling dasar di industri perbankan. Dari lebih dari 70 bank yang disurvei, 87,32% adalah perbankan untuk perusahaan crypto, dengan hampir setengahnya berlokasi di Eropa. **Selain bank-bank besar seperti JP Morgan, Citibank, dan Bank of New York Mellon, bank-bank kecil dan menengah lainnya di Amerika Serikat telah memasuki pasar crypto dengan menyediakan layanan infrastruktur perbankan untuk perusahaan crypto.
Namun secara global, masih sulit bagi perusahaan crypto untuk mencari layanan perbankan tradisional. Selain pertimbangan peraturan, setiap pelanggan yang berniat membuka akun harus mematuhi kebijakan anti pencucian uang (AML), know-your-customer (KYC) dan counter-terrorist financing (CTF) yang ketat, serta menjalani uji tuntas lengkap untuk memastikan bahwa tidak ada sanksi keuangan yang dilanggar. Meskipun pasar kripto mempercepat kepatuhan, masih ada kekurangan dalam aspek-aspek di atas, ditambah dengan faktor-faktor obyektif seperti volatilitas dan risiko keamanan aset kripto itu sendiri, bank biasanya perlu menggunakan banyak uang dan tenaga untuk menangani sistem manajemen pelanggan aset kripto yang kompleks dan terbelakang.
**(2) Semakin banyak bank memasuki pasar kripto dengan menyediakan layanan keuangan yang terkait langsung dengan aset kripto, seperti perdagangan dan penahanan aset kripto – 53,52% bank dalam sampel yang disurvei telah meluncurkan atau akan segera meluncurkan produk dan layanan terkait. **
Bagi bank yang ingin menjangkau pelanggan dengan aset kripto, menyediakan layanan penitipan bisa menjadi langkah pertama dalam tata letak pasar kripto mereka yang lebih dalam. Sementara investor ritel tetap menjadi kekuatan yang harus diperhitungkan di pasar crypto, lebih banyak klien institusional masuk dan mencari untuk menyimpan dan menggunakan aset crypto dengan cara yang lebih aman dan terkendali. Bank tradisional memiliki posisi yang baik untuk memenuhi kebutuhan klien institusional ini karena mereka memiliki pengalaman luas dalam melindungi berbagai aset lainnya. Lebih penting lagi, penyediaan layanan kustodian menjadi dasar bagi bank untuk menyediakan produk dan layanan keuangan lainnya seperti perdagangan aset kripto, penyelesaian dan penyelesaian, valuta asing, pinjaman, dan manajemen investasi bagi nasabah institusi. **Menurut statistik Ouke Cloud Chain Research Institute, lebih dari 40% dari semua bank yang berpartisipasi dalam eksplorasi pasar kripto telah meluncurkan atau berencana untuk meluncurkan layanan penitipan aset kripto. **
Bank dapat memimpin inovasi bisnis crypto dengan membentuk unit bisnis internal yang dirancang untuk mengeksplorasi dan membangun model-model baru, yang dapat memberi bank lebih banyak akses langsung ke informasi pasar crypto, tetapi dapat menghambat inovasi bisnis yang memiliki dampak mengganggu pada perbankan tradisional dan mahal.
Hubungan antara bank dan perusahaan crypto memanas dengan cepat. Ketika konvergensi industri terus semakin dalam, kerja sama antara industri perbankan dan perusahaan teknologi dan produk kripto telah menjadi hal biasa – hampir 70% layanan penitipan kripto bank adalah hasil kemitraan antara bank dan perusahaan kustodian kripto asli dan perusahaan fintech lainnya, dan hanya sedikit yang telah meluncurkan layanan kustodian kripto dari awal melalui penelitian dan pengembangan independen. Bermitra dengan perusahaan teknologi untuk memperluas bisnis crypto dan memperoleh pelanggan tambahan dapat menjadi norma di masa depan.
Bagaimana bank menyediakan layanan penitipan aset kripto
(3) McKinsey pernah menunjukkan dalam "Laporan Tahunan Industri Perbankan" bahwa untuk menghindari ancaman perusahaan fintech, lembaga keuangan tradisional telah memilih untuk mengintegrasikan elemen inovatif ke dalam bisnis mereka melalui kerja sama atau tim pengembangan internal. Berbagai format inovatif dengan aset kripto sebagai intinya adalah "spesies baru" untuk bank dan lembaga keuangan lainnya, tetapi bank yang terlibat langsung dalam inovasi terkait aset kripto masih langka pada tahap ini. Bahkan di antara lebih dari 70 bank yang telah berpartisipasi dan menjelajahi pasar crypto, proporsi ini kurang dari 20%. Tetapi segalanya menjadi lebih baik, dan sejumlah bank besar seperti JP Morgan dan Citibank sedang mengeksplorasi inovasi terkait aset kripto secara mendalam, dan mencoba untuk berpartisipasi lebih menyeluruh dan mendalam dalam inovasi kripto melalui stablecoin pembayaran, aset token seperti setoran token, dan pilot DeFi tingkat institusional.
Beberapa bank dan lembaga keuangan paling terkenal sekarang juga membangun platform perdagangan aset digital mereka sendiri dan sistem blockchain lainnya, atau mendukung dan menginkubasi perusahaan crypto yang lebih independen untuk mempertahankan independensi dalam ekspansi bisnis. Namun, pada tahap ini, bank yang terlibat langsung dalam inovasi kripto lebih banyak mengeksplorasi dalam proyek percontohan yang dipimpin pemerintah atau melakukan percontohan antar institusi, dan tidak banyak use case yang benar-benar melibatkan pengguna.
Skema Perdagangan FX Tingkat Institusional DeFi JPMC
Tarik pandangan Anda kembali ke masa sekarang. **Menurut daftar Bank Dunia terbaru yang dirilis oleh majalah The Banker, setidaknya 9 dari 20 bank teratas di Bank Dunia telah berpartisipasi atau berencana untuk menyebarkan pasar crypto. **
(*Catatan: Ada 10 bank Cina di 20 besar Bank Dunia pada tahun 2023, dan jika kita tidak mempertimbangkan ini, kita hampir dapat mengatakan bahwa bank-bank terbesar di dunia telah berpartisipasi dalam eksplorasi dan tata letak bisnis kripto.) *）
Pada tahun 2023 saja, kita telah melihat raksasa perbankan seperti JP Morgan, Citibank, Crédit Agricole, dan Santander di pasar blockchain dan aset kripto. Di antara mereka, JP Morgan adalah pemimpin dalam bisnis blockchain dan kripto, dan sistem JPM Coin-nya telah memproses lebih dari US$300 miliar transaksi pada Juni 2023, mencapai hasil positif dalam penyelesaian antar-institusional, pembayaran lintas batas, dan bidang lainnya, dan berpartisipasi secara mendalam dalam "Program Penjaga" Otoritas Moneter Singapura untuk mengeksplorasi inovasi dan aplikasi DeFi dan tokenisasi aset tingkat institusional.
Melihat situasi keseluruhan di tahun 2023, ada beberapa karakteristik berikut:
Bank-bank di Eropa telah menjadi kekuatan utama dalam berpartisipasi dan mengeksplorasi bisnis kripto;
Meskipun pasar beruang, bank mengeksplorasi cara yang lebih beragam dan mendalam untuk menyebarkan pasar blockchain dan crypto;
Tokenisasi aset, layanan penitipan kripto, dan pembayaran lintas batas adalah kata kunci dari tata letak bank pasar kripto saat ini.
Eksplorasi dan tata letak bisnis kripto beberapa bank pada tahun 2023
3、Percepat integrasi data, bank perdalam inovasi kripto
**Dengan meningkatnya adopsi global dan kematangan teknologi terkait, industri perbankan mempercepat penetrasi mendalam ke dalam inovasi aset kripto dan mendorong inovasi dalam produk dan layanan perbankan inti di berbagai bidang seperti kustodian, broker, penyelesaian perdagangan, penyelesaian, pembayaran, dan pinjaman. Aset kripto juga mengandalkan bisnis perbankan untuk menjadi mainstream, skala aset dan tingkat penetrasi pengguna dapat menghasilkan pertumbuhan eksponensial, dan akhirnya mencapai pengembangan interaktif dengan ekonomi riil. **
Bank secara bertahap menemukan jalur yang paling cocok untuk berpartisipasi dan mengeksplorasi bisnis blockchain dan aset kripto sesuai dengan kondisi bisnis mereka sendiri. Namun, karena pasar crypto masih dalam tahap awal pengembangan dan ada banyak celah dalam aturan peraturan di banyak daerah, bank sering harus menjadi yang pertama bereksperimen tanpa peraturan yang jelas ketika berekspansi ke bisnis baru, yang juga berarti bahwa bank-bank ini perlu menghabiskan lebih banyak biaya kepatuhan untuk berinovasi.
Dengan berlakunya peraturan MiCA UE dan peningkatan bertahap kerangka peraturan kripto di Singapura, Hong Kong, dan wilayah lainnya, kepatuhan aset kripto global semakin cepat. Untuk mengatasi risiko yang dapat dibawa oleh bisnis aset kripto ke industri perbankan, Komite Basel tentang Pengawasan Perbankan, sebagai penentu standar kepatuhan industri perbankan global, menyelesaikan pengembangan standar "Perlakuan Bijaksana terhadap Risiko Aset Kripto" pada Desember 2022, menyediakan kerangka kerja tolok ukur bagi bank global untuk menangani eksposur aset kripto. Baru-baru ini, komite juga mengusulkan persyaratan pengungkapan eksposur kripto bank, yang mengharuskan bank untuk mengungkapkan aset kripto mereka sebagai pelengkap standar sebelumnya bagi bank untuk menangani eksposur aset kripto. Peningkatan kerangka peraturan dan pengembangan standar bisnis menyuntikkan kepercayaan pada industri perbankan untuk memperhatikan dan mengeksplorasi pasar crypto.
Pada saat yang sama, banyak bank menunggu lebih banyak pemerintah dan lembaga arus utama untuk mengadopsi aset digital sebagai sinyal untuk sepenuhnya mengembangkan atau memperluas bisnis crypto mereka. Mengingat berbagai inisiatif tingkat pemerintah dan minat yang kuat pada aset digital di Hong Kong, Singapura, dan tempat-tempat lain, kami percaya bahwa sinyal yang diharapkan bank akan segera menjadi kenyataan.
Ketika sinyal datang, industri perbankan harus dapat menyediakan pelanggan dengan produk dan layanan yang inovatif dan kompetitif jika ingin menangkap peluang digital yang lebih berharga di pasar aset kripto yang sedang berkembang. Tetapi jika pasar aset kripto terus tumbuh pada tingkat saat ini, infrastruktur bank tradisional mungkin akan segera menjadi usang. Bank perlu membangun infrastruktur operasional generasi berikutnya yang dapat beradaptasi dengan inovasi aset kripto dari sekarang untuk meletakkan dasar bagi ketahanan risiko dan pertumbuhan dalam industri perbankan yang berubah dengan cepat. Ini termasuk memperbarui dan meningkatkan kerangka kerja, proses, dan teknologi sistem operasi bank tradisional untuk mengelola aset pelanggan dengan lebih aman dan menangani bisnis terkait, serta menyelesaikan integrasi data bisnis, audit keamanan, dan pelaporan kepatuhan melalui solusi teknologi yang tepat. **
Di antara mereka, integrasi data on-chain adalah masalah yang paling mendesak tetapi juga yang paling diabaikan. Sementara jaringan blockchain berisi sejarah terperinci dari setiap transaksi yang telah dikonfirmasi, karena kasus penggunaan blockchain terus berkembang, data on-chain akan dienkripsi dan dikompresi, dan pada dasarnya berbeda dari data yang digunakan dan dihasilkan oleh sistem tradisional, menimbulkan tantangan signifikan dalam mengatur dan memanfaatkan data blockchain.
Peningkatan kemampuan data telah menjadi area fokus utama bagi industri perbankan global, dan memiliki data yang akurat dan memastikan bahwa data tersebut dapat diakses dan dibagikan secara tepat waktu di semua aspek bisnis adalah kunci bagi bank untuk memenangkan hati pelanggan dan mendapatkan keunggulan kompetitif. Sementara bank telah membangun kemampuan data selama bertahun-tahun, tekanan untuk mendapatkan wawasan data untuk lebih memahami pelanggan dan melayani pelanggan tidak pernah lebih besar. Klien, terutama klien institusional, semakin tertarik pada data real-time dan lebih sensitif terhadap risiko. Perubahan ini mengharuskan bank untuk memanfaatkan kumpulan data tradisional dan alternatif secara lebih efektif, serta kemitraan baru dengan lebih banyak pihak ketiga untuk menyediakan produk dan layanan data yang lebih baik kepada pelanggan.
** Untuk bank yang terlibat dalam atau berencana untuk menyebarkan bisnis crypto, peningkatan kemampuan data blockchain dan integrasi data on-chain dan data off-chain adalah faktor kunci yang menentukan tingkat keberhasilan dan batas atas akhir bisnis crypto mereka, masing-masing **. Kurangnya kemampuan data blockchain tidak hanya akan melemahkan kemampuan regulator untuk mengawasi dan mengelola aset kripto, tetapi juga gagal membangun kepercayaan yang cukup dengan pelanggan kripto, terutama klien institusional.
Ketika meletakkan tata letak wilayah bisnis aset kripto, bank harus memperkuat pengumpulan dan analisis data transaksi aset kripto dengan cara yang lebih ketat dan lebih kuat, fokus pada integrasi data blockchain publik dan data bisnis internal untuk mendukung fungsi bisnis inti, dan membangun pandangan terpadu dan sistem manajemen untuk transaksi on-chain dan off-chain bagi pelanggan dan pelanggan untuk mencapai tujuan keseluruhan bisnis, kepatuhan dan manajemen risiko.
Untuk menebus kurangnya kemampuan data blockchain, bank menjalin kerja sama dengan penyedia layanan data on-chain seperti Ouke Cloud Chain dan Chainalysis untuk meningkatkan efisiensi dan kepatuhan bisnis enkripsi dengan mengintegrasikan kemampuan teknis kedua belah pihak. BNY Mellon menyelesaikan integrasinya dengan produk data on-chain pada tahun 2022, menjadi bank global pertama yang penting secara sistemik yang menyertakan produk data on-chain sebagai bagian dari rencana manajemen risikonya, dan bank-bank besar seperti Cross River Bank dan Barclays Bank dan bank ramah kripto juga telah membeli produk dan layanan terkait dari penyedia layanan data on-chain pihak ketiga.
Setelah menyelesaikan integrasi data on-chain, bank dapat dengan cepat meningkatkan efisiensi ekspansi bisnis terenkripsi, menilai pengembangan jalur melalui data on-chain, memberikan dukungan untuk keputusan bisnis, dan yang lebih penting, memperoleh kemampuan untuk memantau dan menahan risiko aset kripto dengan bantuan solusi data on-chain yang matang. Sementara bank saat ini biasanya memiliki program kepatuhan AML, KYC, dan BSA yang matang, untuk paparan kripto, teknologi dan proses perlu ditingkatkan untuk meningkatkan kelincahan dan kelengkapan dalam identifikasi risiko. Berdasarkan integrasi data, dikombinasikan dengan keunggulan teknis dari teknologi kepatuhan tradisional dan penyedia layanan teknologi analisis blockchain, industri perbankan menyadari pemantauan dan pelacakan transaksi aset kripto melalui solusi teknologi yang lebih efektif, meningkatkan keamanan dan kepatuhan bisnis kripto, dan melindungi investor dan memenangkan kepercayaan pelanggan **.
4、Kesimpulan
Pertumbuhan yang cepat dan konvergensi berbagai teknologi seperti AI generatif, keuangan tertanam, blockchain dan cryptocurrency sangat mengubah model operasi dan layanan industri perbankan global. Di antara mereka, tantangan dan peluang yang dibawa oleh proliferasi teknologi enkripsi ke bank adalah yang paling langsung dan jelas. Meskipun kurangnya kerangka peraturan terpadu yang jelas dalam skala global dapat menghambat adopsi aset crypto dalam beberapa skenario, tren peraturan yang diharapkan dan proses kepatuhan telah sangat meningkatkan kredibilitas bisnis crypto, dan industri perbankan akan mempercepat masuknya ke pasar crypto di tahun-tahun mendatang, yang akan memiliki dampak besar pada kecepatan dan arah inovasi bisnis crypto.
Tanpa perubahan signifikan dalam lingkungan eksternal, kami percaya bahwa:
(1) Industri perbankan Eropa akan terus mengkonsolidasikan keunggulannya di ruang crypto, dan industri perbankan di Asia dan Timur Tengah akan menjadi lebih aktif di bidang crypto yang didorong oleh kebijakan dan pasar;
(2) Industri perbankan secara bertahap akan membentuk persaingan yang berbeda dalam bisnis kripto, dan perdagangan kripto dan layanan penitipan akan menjadi jalur yang paling kompetitif tetapi menarik dalam jangka pendek, dan potensi pasar tokenisasi aset dalam jangka panjang bahkan lebih besar;
(3) Bank dapat memulai perencanaan skenario dan eksplorasi percontohan seputar dampak tokenisasi aset pada model bisnis dan peluang baru untuk penciptaan nilai pada tahap ini, dan memperkuat pentingnya data blockchain dalam proses eksplorasi, mempercepat integrasi data blockchain dengan data bisnis tradisional, sehingga dapat lebih efektif merumuskan rencana respons jangka pendek dan rencana transformasi jangka panjang.
Lampiran: Tata Letak Kripto dari 50 Bank Global
! [6Mo4VwUET5Vd1sudBjnA7kzKcVpl8LBuaaxm6O38.png] (https://img.jinse.cn/7119211_image3.png "7119211")