Di pasar keuangan tradisional, produk anuitas asuransi adalah alat perencanaan investasi dan pensiun yang telah menarik perhatian luas. Namun, dalam gelombang inovasi keuangan dalam beberapa tahun terakhir, digitalisasi dan tokenisasi produk anuitas asuransi mulai muncul. Proyek Marquee mendorong pembangunan sistem asuransi generasi berikutnya, membawa peluang dan keuntungan baru bagi investor melalui produk asuransi RWA (Real World Assets) yang inovatif, yang sangat penting di pasar keuangan.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-a4904e2ad1-dd1a6f-69ad2a.webp)
Pentingnya Produk Anuitas Asuransi
Anuitas adalah produk asuransi secara alami, alat bagi orang untuk menabung dan manajemen kas. Anuitas dibuat dan dijual oleh lembaga keuangan yang menerima dan menginvestasikan dana pribadi dan kemudian membayar sejumlah uang tunai kepada pemegang polis ketika anuitas dianuitisasi. Anuitas dibagi menjadi dua tahap, yang pertama adalah tahap akumulasi sebelum anuitas dimulai, dan yang kedua adalah tahap pembayaran setelah anuitas dimulai. Ada banyak jenis produk anuitas, tetapi fitur umumnya serupa, yaitu memberikan asuransi bagi pemegang polis. Ada empat jenis anuitas yang paling populer: anuitas iable, anuitas tetap, anuitas indeks, dan anuitas langsung. Pentingnya produk anuitas asuransi di bidang keuangan terutama tercermin dalam aspek-aspek berikut:
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-2942ba2f73-dd1a6f-69ad2a.webp)
Perencanaan pensiun: Produk anuitas asuransi memberi investor alat perencanaan untuk pendapatan stabil jangka panjang, memastikan bahwa mereka dapat mempertahankan standar hidup yang baik setelah pensiun dan mengatasi kebutuhan keuangan jangka panjang, seperti membeli rumah, membeli mobil, dll.
Manajemen kekayaan jangka panjang: Portofolio aset dari produk-produk ini biasanya mencakup obligasi, saham, dan investasi lain yang memerlukan manajemen jangka panjang untuk mendukung pengeluaran jangka panjang seperti pembayaran pensiun, biaya pendidikan, dan pembelian dalam jumlah besar.
Manajemen risiko: Portofolio produk anuitas asuransi yang terdiversifikasi dapat membantu mengurangi dampak volatilitas pasar terhadap investor dan memberikan hasil investasi yang lebih stabil.
Warisan aset: Produk anuitas asuransi memberi investor kontrol lebih besar atas aset mereka. Penerima manfaat dapat menentukan metode penerimaan pembayaran, dan juga dapat membangun kepercayaan asuransi untuk menyesuaikan rencana warisan aset sesuai dengan situasi dan kebutuhan aktual. Ini membantu menghindari perselisihan properti keluarga dan memastikan bahwa aset didistribusikan dengan benar setelah kematian, sementara juga memberikan kesempatan untuk menghindari penghindaran risiko untuk menghindari aset digunakan untuk melunasi hutang dan diserahkan kepada generasi mendatang.
Kesimpulannya, produk anuitas asuransi memainkan peran penting di pasar keuangan, tidak hanya memberi investor pendapatan pensiun jangka panjang dan stabil, tetapi juga membantu manajemen kekayaan jangka panjang dan manajemen risiko. Selain itu, mereka memberikan lebih banyak fleksibilitas dan kontrol atas warisan aset, membantu melindungi aset keluarga dan menghindari potensi risiko. Akibatnya, produk-produk ini memiliki nilai yang tak tergantikan dalam investasi dan perencanaan pensiun.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-c831cbf75e-dd1a6f-69ad2a.webp)
Integrasi anuitas dan RWA yang cerdik
RWA (Real-World Asset Tokenization) adalah inovasi keuangan utama yang bertujuan untuk mendigitalkan dan mengesahkan berbagai jenis aset di dunia nyata, memungkinkan mereka untuk diperdagangkan dan diedarkan di blockchain. Perkembangan RWA juga menarik perhatian dari lembaga keuangan tradisional dan ruang crypto, yang keduanya secara aktif mengeksplorasi bagaimana membawa aset dunia nyata ke blockchain. Tren ini menjadi pertanda baik bagi digitalisasi pasar keuangan yang berkelanjutan dan konvergensi lebih lanjut dari sektor keuangan tradisional dan kripto.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-b0f0c6123e-dd1a6f-69ad2a.webp)
RWA dapat berfungsi sebagai sumber pendapatan riil penting untuk aset U-margined di pasar crypto. Dampak potensial dari entri on-chain RWA di pasar crypto hampir transformatif. RWA menyediakan pasar kripto dengan jenis hasil nyata yang berkelanjutan dan beragam yang didukung oleh aset tradisional. RWA dapat menjembatani sistem keuangan terdesentralisasi dan sistem keuangan tradisional untuk DeFi, yang berarti bahwa selain memperkenalkan dana tambahan untuk pasar kripto, RWA juga dapat memperoleh likuiditas besar, peluang pasar yang luas, dan penangkapan nilai yang sangat besar dari pasar keuangan tradisional.
Aset RWA dapat berupa aset berwujud, juga dapat berupa aset tidak berwujud, seperti saham, obligasi, real estat komersial, mobil, emas, dll., Karena situasi pasar saat ini, obligasi treasury RWA relatif yang paling populer, produk anuitas asuransi dan industri manajemen aset asuransi lainnya juga merupakan kelas aset penting yang dimiliki oleh orang-orang, yang juga dapat dicapai melalui RWA pada rantai, pengenalan RWA memiliki dampak yang berpotensi signifikan pada pasar asuransi dan bidang kripto, yang terutama meliputi:
Peningkatan transparansi: Digitalisasi dan aset manajemen aset asuransi on-chain meningkatkan transparansi produk, sehingga memudahkan investor untuk melacak investasi mereka dan memahami status portofolio aset mereka, sehingga meningkatkan kepercayaan.
Meningkatkan likuiditas: Mendigitalkan saham produk anuitas asuransi dan menempatkannya di rantai meningkatkan likuiditasnya, memungkinkan investor untuk membeli dan menjual saham dengan lebih mudah dan mengurangi biaya transaksi.
Mengurangi biaya manajemen: Teknologi Blockchain dapat mengurangi biaya manajemen, dan kontrak pintar dapat mengotomatiskan banyak tugas manajemen, mengurangi kebutuhan akan intervensi manual.
Tidak perlu perantara terpusat: Proses tokenisasi asuransi RWA menghilangkan perantara pusat dalam transaksi tradisional, memungkinkan penyimpanan dan transfer aset terdesentralisasi yang efisien.
Mendukung pengembangan ekosistem DeFi: RWA Asuransi memberikan dukungan aset yang lebih nyata untuk keuangan terdesentralisasi (DeFi), meningkatkan kredibilitas dan daya tarik proyek DeFi.
Memperkenalkan kelas aset baru: Mencangkok DeFi di atas RWA LEGO asuransi Marquee dapat lebih membuka potensi aset RWA asuransi.
Dalam jangka pendek, RWA asuransi Marquee lebih merupakan permintaan sepihak untuk produk anuitas asuransi tradisional oleh pengguna di dunia crypto, dan masa depan akan menjadi dua arah, di satu sisi, dapat membawa produk anuitas asuransi dunia nyata ke rantai, dan di sisi lain, produk anuitas asuransi tradisional dapat lebih lanjut melepaskan potensi mereka dengan bantuan berbagai teknologi dan keunggulan blockchain.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-fd63729253-dd1a6f-69ad2a.webp)
Asuransi anuitas tenda akan segera tersedia
Secara keseluruhan, produk RWA asuransi proyek Marquee mewakili tren masa depan inovasi keuangan, menggabungkan produk anuitas asuransi dengan teknologi blockchain untuk memberi investor lebih banyak pilihan dan fleksibilitas, sambil mempromosikan integrasi digitalisasi dan tokenisasi bidang asuransi dan keuangan untuk membangun generasi baru sistem asuransi.
Outlook Penghasilan untuk RBA Asuransi
Berdasarkan model bisnis RBA obligasi yang menghadirkan berbagai jalur pengembangan yang berbeda, kami merangkum model bisnis RBA asuransi berikut yang dapat membawa inovasi dan peluang pertumbuhan bagi industri asuransi. Berikut adalah model bisnis RWA asuransi utama yang layak:
Model konsinyasi: Pihak proyek dari model konsinyasi tidak secara langsung berpartisipasi dalam pengemasan aset asuransi yang mendasarinya, juga tidak menyediakan layanan KYC untuk pengguna. Ini terutama menarik pelanggan melalui metode crypto-native, dengan fokus pada pemasaran bisnis, akuisisi modal, dan perluasan ekologi dan skenario aplikasi. Jenis uang ini diperlukan untuk menyiapkan kumpulan dana, yang dikumpulkan bersama dan kemudian dipinjamkan oleh peminjam tunggal (Marquee) untuk membeli berbagai jenis aset asuransi.
Model platform: Model platform mengharuskan pihak proyek untuk menyediakan serangkaian layanan seperti on-chain, penjualan, dan KYC, tetapi tidak secara langsung berpartisipasi dalam proses pengemasan aset asuransi. Proyek-proyek ini biasanya menyediakan layanan tokenisasi untuk aset dan ekuitas asuransi, layanan informasi yang dapat diverifikasi secara on-chain, dan layanan KYC pengguna. Model ini lebih dekat dengan model bisnis platform internet, dan dapat membantu merangkum aset dan kepentingan asuransi di berbagai pasar tradisional.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-b7239d84da-dd1a6f-69ad2a.webp)
Model infrastruktur: Model infrastruktur mengharuskan tim proyek untuk menyediakan layanan seperti menempatkan RWA asuransi pada rantai, membeli aset, dan manajemen aset, tetapi tidak secara langsung menghubungi pengguna akhir. Tugas utamanya adalah membangun infrastruktur, mendigitalkan dan memperkenalkan aset asuransi ke dalam blockchain, dan menyediakan layanan on-chain dan manajemen untuk proyek lain.
Model yang dioperasikan sendiri: Model yang dioperasikan sendiri mengharuskan pihak proyek untuk menemukan aset asuransi yang sesuai sendiri, membangun kerangka kerja bisnis dengan mitra eksternal, mengelola risiko aset, dan mengesahkan aset atau ekuitas. Proyek dengan model ini biasanya lebih kompleks dan membutuhkan lebih banyak upaya dalam struktur bisnis hukum dan perusahaan, tetapi juga memiliki lebih banyak kontrol dan kemampuan untuk secara proaktif mengelola risiko.
Model hibrida: Proyek model hibrida mengintegrasikan model-model di atas, tidak hanya menyediakan layanan on-chain, KYC dan lainnya, tetapi juga secara aktif mencari aset asuransi untuk memberikan peluang investasi langsung kepada pengguna. Proyek di bawah model ini biasanya menawarkan beragam layanan, termasuk akses ke pendanaan kepada pemodal, penyediaan aset yang dienkapsulasi, penyediaan layanan tata kelola dan manajemen perbendaharaan untuk perjanjian lain, dan penyediaan layanan proses penuh RWA.
Sebagai salah satu kasus penggunaan paling menjanjikan di ruang Web3 saat ini, RWA telah menarik lebih banyak perhatian dari industri mata uang digital dan industri keuangan tradisional. Obligasi Treasury AS, di sisi lain, adalah aset yang relatif matang di RWA. Treasury AS dianggap sebagai salah satu investasi teraman di dunia, menawarkan pengembalian tetap dengan risiko minimal. Dengan menggunakan RWA sebagai jaminan, dimungkinkan untuk meningkatkan imbal hasil obligasi ini dengan tetap mempertahankan profil risiko rendahnya.
Cara kerjanya adalah investor membeli obligasi Treasury sambil menerima RWA yang mewakili sebagian dari nilai obligasi. RWA kemudian disimpan dalam dompet digital atau platform terdesentralisasi, memberikan catatan kepemilikan yang aman dan transparan. Investor kemudian dapat menggunakan RWA sebagai jaminan untuk meminjam dana dari pemberi pinjaman, yang mungkin lebih rendah dari tingkat bunga pinjaman tradisional. Pendekatan ini memungkinkan investor untuk memaksimalkan laba atas investasi Treasury mereka sambil meminimalkan risiko.
Kesimpulannya, model bisnis asuransi RWA terus berinovasi dan berkembang, membawa lebih banyak peluang dan kemungkinan bagi industri asuransi dan ruang crypto.
Sejak 2019, pertumbuhan ekonomi global melambat, terutama akibat pandemi COVID-19, ketegangan perdagangan, dan menurunnya kepercayaan bisnis. Dana Moneter Internasional (IMF) memperkirakan pertumbuhan ekonomi global mencapai 3,3% pada 2023, naik dari 2,7% pada 2022 tetapi masih di bawah pertumbuhan pra-pandemi. Kenaikan suku bunga The Fed yang berkelanjutan juga telah menyebabkan peningkatan biaya pembiayaan global dan penurunan tajam dalam hasil investasi. Saat ini, obligasi Treasury AS, yang berfungsi sebagai skala suku bunga bebas risiko global, telah memasuki opsi alokasi aset sebagian besar lembaga investasi.
Ekonom Fed Dallas J. Scott Davis percaya bahwa Treasury jangka pendek memiliki likuiditas atau risiko suku bunga yang sangat kecil dibandingkan dengan Treasury jangka panjang. Treasury AS jangka pendek adalah aset yang benar-benar aman. Dia mencatat bahwa selama krisis keuangan 2008 dan pandemi 2020, arus masuk ke Treasury AS jangka panjang turun, tetapi arus masuk ke Treasury AS jangka pendek meningkat.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-451a2e65f0-dd1a6f-69ad2a.webp)
Tetapi selama krisis, arus keluar utang AS jangka pendek dan jangka panjang hampir konsisten, tanpa perbedaan yang signifikan.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-3fd37668f0-dd1a6f-69ad2a.webp)
Selain itu, ia mencatat bahwa pada saat gejolak ekonomi, dolar AS cenderung terapresiasi selama krisis, karena merupakan mata uang cadangan dunia.
Volatilitas suku bunga di AS saat ini berada pada titik tertinggi sepanjang masa. Indeks MOVE adalah indeks tertimbang kurva imbal hasil yang mengukur volatilitas opsi Treasury AS, dan merupakan indikator volatilitas suku bunga yang umum digunakan. Volatilitas suku bunga AS terus meningkat sejak pertengahan 2021, dan meskipun sedikit mereda dari level tertinggi Maret 2023, volatilitas tetap pada level tertinggi secara historis.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-c732866a60-dd1a6f-69ad2a.webp)
Grafik di bawah ini menunjukkan volatilitas normal futures Treasury AS pada saat jatuh tempo
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-daf24cd4ed-dd1a6f-69ad2a.webp)
Seperti yang dapat Anda lihat dari grafik di atas, volatilitas suku bunga AS berada pada titik tertinggi sepanjang masa. Volatilitasnya yang tinggi sering merupakan indikasi pengembalian pendapatan tetap yang kuat, yang menghadirkan peluang bagus bagi manajer pendapatan tetap aktif.
Prospek Masa Depan Marquee Project untuk Asuransi RWA
Di masa depan, RWA asuransi akan menghadapi sejumlah tren potensial yang akan membentuk masa depannya, didorong oleh digitalisasi dan inovasi di sektor keuangan:
Kepatuhan terhadap peraturan: Dengan digitalisasi pangsa produk anuitas asuransi, kepatuhan terhadap peraturan akan menjadi faktor penting. Regulator akan terus menyesuaikan undang-undang dan peraturan untuk beradaptasi dengan pengembangan aset digital dan memastikan perlindungan hak dan kepentingan investor. Oleh karena itu, RWA perlu secara aktif mematuhi persyaratan peraturan untuk memastikan operasi hukumnya dan melindungi hak dan kepentingan investor.
Pendidikan investor: Investor membutuhkan lebih banyak pendidikan dan informasi untuk mendapatkan pemahaman mendalam tentang potensi risiko dan manfaat dari produk anuitas asuransi digital. Pendidikan keuangan dan transparansi informasi akan memainkan peran kunci dalam pengembangan pasar, membantu meningkatkan kepercayaan dan pemahaman investor tentang produk-produk baru ini.
Kolaborasi dan integrasi: Kolaborasi dan integrasi antara Marquee dan perusahaan asuransi, penyedia teknologi blockchain, dan lembaga keuangan akan mendorong pengembangan dan adopsi luas pangsa produk anuitas asuransi digital. Kolaborasi lintas industri membantu mengkonsolidasikan sumber daya dan meningkatkan kegunaan produk dan pengalaman pengguna, sehingga mempercepat penetrasi pasar.
Inovasi teknologi: Karena teknologi blockchain dan kontrak pintar terus berkembang, lebih banyak inovasi teknologi akan muncul, termasuk metode otentikasi yang lebih aman, peningkatan kontrak pintar, dan pemrosesan transaksi yang lebih efisien. Inovasi teknologi ini akan meningkatkan efisiensi dan kegunaan produk anuitas asuransi.
Lebih banyak jenis aset: Di masa depan, saham produk anuitas asuransi RWA dapat memperluas cakupan asetnya untuk memasukkan tidak hanya obligasi treasury, tetapi juga aset riil berharga lainnya dan aset digital. Ini akan memberi investor lebih banyak pilihan sambil juga meningkatkan kemungkinan diversifikasi portofolio mereka.
Pemodelan dan analisis risiko: Di masa depan, alat pemodelan dan analisis risiko yang lebih canggih dapat muncul untuk menilai risiko produk anuitas asuransi digital. Ini akan membantu investor lebih memahami eksposur risiko portofolio mereka dan mengambil langkah-langkah manajemen risiko yang sesuai.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-109b6761a4-dd1a6f-69ad2a.webp)
Diagram produk asuransi anuitas tenda
Secara keseluruhan, munculnya RWA, pangsa produk anuitas asuransi, mewakili tren masa depan digitalisasi dan inovasi di bidang keuangan. Inovasi-inovasi ini diharapkan dapat memberi investor lebih banyak pilihan, transparansi yang lebih besar, dan peluang investasi berbiaya lebih rendah, sekaligus membantu memodernisasi dan menumbuhkan seluruh industri asuransi dan pensiun. Untuk mewujudkan tren potensial ini, pelaku pasar perlu secara proaktif mengatasi tantangan peraturan, meningkatkan pendidikan investor, mendorong kolaborasi lintas industri, dan mendorong inovasi teknologi. Marquee akan terus mengawasi tren ini, merespons secara fleksibel, dan secara aktif mempromosikan inovasi untuk memastikan pertumbuhan berkelanjutan dan kemajuan berkelanjutan di bidang ini.
Marquee Insurance RWA Didukung Underlying Assets
Aset pendukung awal asuransi proyek Marquee RWA mencakup pangsa 3 perusahaan asuransi teratas dunia: AXA, Allianz, ING Group, AIG, dan 3 perusahaan manajemen aset teratas dunia: BlackRock, Pioneer Pilot, dan Fidelity. Pertama-tama, berdasarkan keunggulan dan kondisi pasarnya sendiri, Marquee mendukung digitalisasi dan on-chain dari saham produk yang disebutkan di atas, dan kemudian menjual saham ini kepada investor (model penjualan agen), di mana perusahaan asuransi masih bertanggung jawab untuk mengelola portofolio aset dan membayar pensiun; Kedua, Marquee sendiri juga menyediakan pangsa digital produk anuitas asuransi, yang memungkinkan berbagai institusi dan investor untuk berpartisipasi**, ** untuk meningkatkan daya saing dan keragaman pasar; Terakhir, Marquee Insurance RWA mendukung integrasi dengan DeFi lainnya: Platform berbasis keuangan terdesentralisasi (DeFi) dapat mengintegrasikan saham produk anuitas asuransi, memungkinkan investor untuk membeli dan menjual saham ini di bursa terdesentralisasi, sementara kontrak pintar dapat secara otomatis memproses pembayaran pensiun. Di masa depan, berbagai model bisnis akan diadopsi, dan keragaman model bisnis akan membantu memenuhi kebutuhan investor yang berbeda.
Kebutuhan bisnis Marquee lainnya
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-ad1980566f-dd1a6f-69ad2a.webp)
Desain inti Marquee adalah model peer-to-pool, dengan kolam dan brankas yang mirip dengan mekanisme (3,3), marquee memiliki kebutuhan yang kuat untuk membawa aset dunia nyata ke dunia crypto, terutama karena aset dunia nyata (terutama obligasi AS) dapat memberikan pengembalian bebas risiko yang stabil untuk kumpulan dan brankas Marquee dalam konteks makro.
Permintaan untuk manajemen aset: Baik pool maupun vault memiliki permintaan untuk manajemen aset, dan pendapatan pada rantai asli terutama berasal dari aktivitas staking dan pinjaman. Namun, dalam konteks musim dingin kripto, aktivitas on-chain yang lamban secara langsung menyebabkan penurunan imbal hasil on-chain. Dalam versi baru, tenda akan secara bertahap mengubah aset stablecoin (tidak ada imbal hasil atau imbal hasil lebih rendah) di pool dan vault menjadi aset berbunga RWA obligasi AS (imbal hasil bebas risiko 5% -7%). Dengan cara ini, dapat memastikan keamanan kumpulan modal dan aset treasury, dan memperoleh pendapatan yang stabil pada saat yang sama;
Diversifikasi portofolio: Strategi investasi utama dari kumpulan modal produk anuitas adalah alokasi aset, ketika pasar ekstrem, volatilitas tinggi dan korelasi tinggi aset crypto-native mudah untuk ketidakcocokan dan melikuidasi aset, dan strategi alokasi aset memiliki tanah yang buruk, tetapi pengenalan aset RWA dengan korelasi rendah dan korelasi stabil dengan aset crypto-native on-chain dapat secara efektif meringankan masalah tersebut. Strategi investasi anuitas dapat didiversifikasi untuk membangun portofolio investasi yang lebih stabil dan efektif.
Marquee telah menerima investasi dari 7 institusi, termasuk WATERDRIP CAPITAL
Untungnya, di pasar beruang, Marquee telah menerima investasi dari banyak institusi terkenal dengan keunggulan produknya yang sangat baik dan kinerja teknis yang sangat baik. Dr. Joe, Co-Founder Marquee, mengatakan: "Kami senang mendapat dukungan dari CGV dan investor institusi terkenal lainnya dari seluruh dunia dalam crypto dan Web3, dan kami semua berbagi visi yang sama dan antusiasme yang besar untuk membangun generasi berikutnya dari aplikasi dan ekosistem keuangan terdesentralisasi di masa depan. Investasi profesional CGV dan keunggulan penelitian dalam industri crypto dan Web3, serta sumber daya yang beragam dan kolaboratif di Jepang, Asia, Amerika Utara, dan negara-negara lain, akan membantu Marquee mencapai tujuan yang diharapkan lebih cepat dan lebih baik. "
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-a4b83c36d3-dd1a6f-69ad2a.webp)
Hubungi**:**
Situs:
Telegram:
Twitter:
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain
Di pasar keuangan tradisional, produk anuitas asuransi adalah alat perencanaan investasi dan pensiun yang telah menarik perhatian luas. Namun, dalam gelombang inovasi keuangan dalam beberapa tahun terakhir, digitalisasi dan tokenisasi produk anuitas asuransi mulai muncul. Proyek Marquee mendorong pembangunan sistem asuransi generasi berikutnya, membawa peluang dan keuntungan baru bagi investor melalui produk asuransi RWA (Real World Assets) yang inovatif, yang sangat penting di pasar keuangan.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-a4904e2ad1-dd1a6f-69ad2a.webp)
Pentingnya Produk Anuitas Asuransi
Anuitas adalah produk asuransi secara alami, alat bagi orang untuk menabung dan manajemen kas. Anuitas dibuat dan dijual oleh lembaga keuangan yang menerima dan menginvestasikan dana pribadi dan kemudian membayar sejumlah uang tunai kepada pemegang polis ketika anuitas dianuitisasi. Anuitas dibagi menjadi dua tahap, yang pertama adalah tahap akumulasi sebelum anuitas dimulai, dan yang kedua adalah tahap pembayaran setelah anuitas dimulai. Ada banyak jenis produk anuitas, tetapi fitur umumnya serupa, yaitu memberikan asuransi bagi pemegang polis. Ada empat jenis anuitas yang paling populer: anuitas iable, anuitas tetap, anuitas indeks, dan anuitas langsung. Pentingnya produk anuitas asuransi di bidang keuangan terutama tercermin dalam aspek-aspek berikut:
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-2942ba2f73-dd1a6f-69ad2a.webp)
Kesimpulannya, produk anuitas asuransi memainkan peran penting di pasar keuangan, tidak hanya memberi investor pendapatan pensiun jangka panjang dan stabil, tetapi juga membantu manajemen kekayaan jangka panjang dan manajemen risiko. Selain itu, mereka memberikan lebih banyak fleksibilitas dan kontrol atas warisan aset, membantu melindungi aset keluarga dan menghindari potensi risiko. Akibatnya, produk-produk ini memiliki nilai yang tak tergantikan dalam investasi dan perencanaan pensiun.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-c831cbf75e-dd1a6f-69ad2a.webp)
Integrasi anuitas dan RWA yang cerdik
RWA (Real-World Asset Tokenization) adalah inovasi keuangan utama yang bertujuan untuk mendigitalkan dan mengesahkan berbagai jenis aset di dunia nyata, memungkinkan mereka untuk diperdagangkan dan diedarkan di blockchain. Perkembangan RWA juga menarik perhatian dari lembaga keuangan tradisional dan ruang crypto, yang keduanya secara aktif mengeksplorasi bagaimana membawa aset dunia nyata ke blockchain. Tren ini menjadi pertanda baik bagi digitalisasi pasar keuangan yang berkelanjutan dan konvergensi lebih lanjut dari sektor keuangan tradisional dan kripto.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-b0f0c6123e-dd1a6f-69ad2a.webp)
RWA dapat berfungsi sebagai sumber pendapatan riil penting untuk aset U-margined di pasar crypto. Dampak potensial dari entri on-chain RWA di pasar crypto hampir transformatif. RWA menyediakan pasar kripto dengan jenis hasil nyata yang berkelanjutan dan beragam yang didukung oleh aset tradisional. RWA dapat menjembatani sistem keuangan terdesentralisasi dan sistem keuangan tradisional untuk DeFi, yang berarti bahwa selain memperkenalkan dana tambahan untuk pasar kripto, RWA juga dapat memperoleh likuiditas besar, peluang pasar yang luas, dan penangkapan nilai yang sangat besar dari pasar keuangan tradisional.
Aset RWA dapat berupa aset berwujud, juga dapat berupa aset tidak berwujud, seperti saham, obligasi, real estat komersial, mobil, emas, dll., Karena situasi pasar saat ini, obligasi treasury RWA relatif yang paling populer, produk anuitas asuransi dan industri manajemen aset asuransi lainnya juga merupakan kelas aset penting yang dimiliki oleh orang-orang, yang juga dapat dicapai melalui RWA pada rantai, pengenalan RWA memiliki dampak yang berpotensi signifikan pada pasar asuransi dan bidang kripto, yang terutama meliputi:
Dalam jangka pendek, RWA asuransi Marquee lebih merupakan permintaan sepihak untuk produk anuitas asuransi tradisional oleh pengguna di dunia crypto, dan masa depan akan menjadi dua arah, di satu sisi, dapat membawa produk anuitas asuransi dunia nyata ke rantai, dan di sisi lain, produk anuitas asuransi tradisional dapat lebih lanjut melepaskan potensi mereka dengan bantuan berbagai teknologi dan keunggulan blockchain.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-fd63729253-dd1a6f-69ad2a.webp) Asuransi anuitas tenda akan segera tersedia Secara keseluruhan, produk RWA asuransi proyek Marquee mewakili tren masa depan inovasi keuangan, menggabungkan produk anuitas asuransi dengan teknologi blockchain untuk memberi investor lebih banyak pilihan dan fleksibilitas, sambil mempromosikan integrasi digitalisasi dan tokenisasi bidang asuransi dan keuangan untuk membangun generasi baru sistem asuransi.
Outlook Penghasilan untuk RBA Asuransi
Berdasarkan model bisnis RBA obligasi yang menghadirkan berbagai jalur pengembangan yang berbeda, kami merangkum model bisnis RBA asuransi berikut yang dapat membawa inovasi dan peluang pertumbuhan bagi industri asuransi. Berikut adalah model bisnis RWA asuransi utama yang layak:
Model konsinyasi: Pihak proyek dari model konsinyasi tidak secara langsung berpartisipasi dalam pengemasan aset asuransi yang mendasarinya, juga tidak menyediakan layanan KYC untuk pengguna. Ini terutama menarik pelanggan melalui metode crypto-native, dengan fokus pada pemasaran bisnis, akuisisi modal, dan perluasan ekologi dan skenario aplikasi. Jenis uang ini diperlukan untuk menyiapkan kumpulan dana, yang dikumpulkan bersama dan kemudian dipinjamkan oleh peminjam tunggal (Marquee) untuk membeli berbagai jenis aset asuransi.
Model platform: Model platform mengharuskan pihak proyek untuk menyediakan serangkaian layanan seperti on-chain, penjualan, dan KYC, tetapi tidak secara langsung berpartisipasi dalam proses pengemasan aset asuransi. Proyek-proyek ini biasanya menyediakan layanan tokenisasi untuk aset dan ekuitas asuransi, layanan informasi yang dapat diverifikasi secara on-chain, dan layanan KYC pengguna. Model ini lebih dekat dengan model bisnis platform internet, dan dapat membantu merangkum aset dan kepentingan asuransi di berbagai pasar tradisional.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-b7239d84da-dd1a6f-69ad2a.webp)
Model infrastruktur: Model infrastruktur mengharuskan tim proyek untuk menyediakan layanan seperti menempatkan RWA asuransi pada rantai, membeli aset, dan manajemen aset, tetapi tidak secara langsung menghubungi pengguna akhir. Tugas utamanya adalah membangun infrastruktur, mendigitalkan dan memperkenalkan aset asuransi ke dalam blockchain, dan menyediakan layanan on-chain dan manajemen untuk proyek lain.
Model yang dioperasikan sendiri: Model yang dioperasikan sendiri mengharuskan pihak proyek untuk menemukan aset asuransi yang sesuai sendiri, membangun kerangka kerja bisnis dengan mitra eksternal, mengelola risiko aset, dan mengesahkan aset atau ekuitas. Proyek dengan model ini biasanya lebih kompleks dan membutuhkan lebih banyak upaya dalam struktur bisnis hukum dan perusahaan, tetapi juga memiliki lebih banyak kontrol dan kemampuan untuk secara proaktif mengelola risiko.
Model hibrida: Proyek model hibrida mengintegrasikan model-model di atas, tidak hanya menyediakan layanan on-chain, KYC dan lainnya, tetapi juga secara aktif mencari aset asuransi untuk memberikan peluang investasi langsung kepada pengguna. Proyek di bawah model ini biasanya menawarkan beragam layanan, termasuk akses ke pendanaan kepada pemodal, penyediaan aset yang dienkapsulasi, penyediaan layanan tata kelola dan manajemen perbendaharaan untuk perjanjian lain, dan penyediaan layanan proses penuh RWA.
Sebagai salah satu kasus penggunaan paling menjanjikan di ruang Web3 saat ini, RWA telah menarik lebih banyak perhatian dari industri mata uang digital dan industri keuangan tradisional. Obligasi Treasury AS, di sisi lain, adalah aset yang relatif matang di RWA. Treasury AS dianggap sebagai salah satu investasi teraman di dunia, menawarkan pengembalian tetap dengan risiko minimal. Dengan menggunakan RWA sebagai jaminan, dimungkinkan untuk meningkatkan imbal hasil obligasi ini dengan tetap mempertahankan profil risiko rendahnya.
Cara kerjanya adalah investor membeli obligasi Treasury sambil menerima RWA yang mewakili sebagian dari nilai obligasi. RWA kemudian disimpan dalam dompet digital atau platform terdesentralisasi, memberikan catatan kepemilikan yang aman dan transparan. Investor kemudian dapat menggunakan RWA sebagai jaminan untuk meminjam dana dari pemberi pinjaman, yang mungkin lebih rendah dari tingkat bunga pinjaman tradisional. Pendekatan ini memungkinkan investor untuk memaksimalkan laba atas investasi Treasury mereka sambil meminimalkan risiko.
Kesimpulannya, model bisnis asuransi RWA terus berinovasi dan berkembang, membawa lebih banyak peluang dan kemungkinan bagi industri asuransi dan ruang crypto.
Sejak 2019, pertumbuhan ekonomi global melambat, terutama akibat pandemi COVID-19, ketegangan perdagangan, dan menurunnya kepercayaan bisnis. Dana Moneter Internasional (IMF) memperkirakan pertumbuhan ekonomi global mencapai 3,3% pada 2023, naik dari 2,7% pada 2022 tetapi masih di bawah pertumbuhan pra-pandemi. Kenaikan suku bunga The Fed yang berkelanjutan juga telah menyebabkan peningkatan biaya pembiayaan global dan penurunan tajam dalam hasil investasi. Saat ini, obligasi Treasury AS, yang berfungsi sebagai skala suku bunga bebas risiko global, telah memasuki opsi alokasi aset sebagian besar lembaga investasi.
Ekonom Fed Dallas J. Scott Davis percaya bahwa Treasury jangka pendek memiliki likuiditas atau risiko suku bunga yang sangat kecil dibandingkan dengan Treasury jangka panjang. Treasury AS jangka pendek adalah aset yang benar-benar aman. Dia mencatat bahwa selama krisis keuangan 2008 dan pandemi 2020, arus masuk ke Treasury AS jangka panjang turun, tetapi arus masuk ke Treasury AS jangka pendek meningkat.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-451a2e65f0-dd1a6f-69ad2a.webp)
Tetapi selama krisis, arus keluar utang AS jangka pendek dan jangka panjang hampir konsisten, tanpa perbedaan yang signifikan.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-3fd37668f0-dd1a6f-69ad2a.webp)
Selain itu, ia mencatat bahwa pada saat gejolak ekonomi, dolar AS cenderung terapresiasi selama krisis, karena merupakan mata uang cadangan dunia.
Volatilitas suku bunga di AS saat ini berada pada titik tertinggi sepanjang masa. Indeks MOVE adalah indeks tertimbang kurva imbal hasil yang mengukur volatilitas opsi Treasury AS, dan merupakan indikator volatilitas suku bunga yang umum digunakan. Volatilitas suku bunga AS terus meningkat sejak pertengahan 2021, dan meskipun sedikit mereda dari level tertinggi Maret 2023, volatilitas tetap pada level tertinggi secara historis.
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-c732866a60-dd1a6f-69ad2a.webp)
Grafik di bawah ini menunjukkan volatilitas normal futures Treasury AS pada saat jatuh tempo
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-daf24cd4ed-dd1a6f-69ad2a.webp)
Seperti yang dapat Anda lihat dari grafik di atas, volatilitas suku bunga AS berada pada titik tertinggi sepanjang masa. Volatilitasnya yang tinggi sering merupakan indikasi pengembalian pendapatan tetap yang kuat, yang menghadirkan peluang bagus bagi manajer pendapatan tetap aktif.
Prospek Masa Depan Marquee Project untuk Asuransi RWA
Di masa depan, RWA asuransi akan menghadapi sejumlah tren potensial yang akan membentuk masa depannya, didorong oleh digitalisasi dan inovasi di sektor keuangan:
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-109b6761a4-dd1a6f-69ad2a.webp) Diagram produk asuransi anuitas tenda Secara keseluruhan, munculnya RWA, pangsa produk anuitas asuransi, mewakili tren masa depan digitalisasi dan inovasi di bidang keuangan. Inovasi-inovasi ini diharapkan dapat memberi investor lebih banyak pilihan, transparansi yang lebih besar, dan peluang investasi berbiaya lebih rendah, sekaligus membantu memodernisasi dan menumbuhkan seluruh industri asuransi dan pensiun. Untuk mewujudkan tren potensial ini, pelaku pasar perlu secara proaktif mengatasi tantangan peraturan, meningkatkan pendidikan investor, mendorong kolaborasi lintas industri, dan mendorong inovasi teknologi. Marquee akan terus mengawasi tren ini, merespons secara fleksibel, dan secara aktif mempromosikan inovasi untuk memastikan pertumbuhan berkelanjutan dan kemajuan berkelanjutan di bidang ini.
Marquee Insurance RWA Didukung Underlying Assets
Aset pendukung awal asuransi proyek Marquee RWA mencakup pangsa 3 perusahaan asuransi teratas dunia: AXA, Allianz, ING Group, AIG, dan 3 perusahaan manajemen aset teratas dunia: BlackRock, Pioneer Pilot, dan Fidelity. Pertama-tama, berdasarkan keunggulan dan kondisi pasarnya sendiri, Marquee mendukung digitalisasi dan on-chain dari saham produk yang disebutkan di atas, dan kemudian menjual saham ini kepada investor (model penjualan agen), di mana perusahaan asuransi masih bertanggung jawab untuk mengelola portofolio aset dan membayar pensiun; Kedua, Marquee sendiri juga menyediakan pangsa digital produk anuitas asuransi, yang memungkinkan berbagai institusi dan investor untuk berpartisipasi**, ** untuk meningkatkan daya saing dan keragaman pasar; Terakhir, Marquee Insurance RWA mendukung integrasi dengan DeFi lainnya: Platform berbasis keuangan terdesentralisasi (DeFi) dapat mengintegrasikan saham produk anuitas asuransi, memungkinkan investor untuk membeli dan menjual saham ini di bursa terdesentralisasi, sementara kontrak pintar dapat secara otomatis memproses pembayaran pensiun. Di masa depan, berbagai model bisnis akan diadopsi, dan keragaman model bisnis akan membantu memenuhi kebutuhan investor yang berbeda.
Kebutuhan bisnis Marquee lainnya
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-ad1980566f-dd1a6f-69ad2a.webp)
Desain inti Marquee adalah model peer-to-pool, dengan kolam dan brankas yang mirip dengan mekanisme (3,3), marquee memiliki kebutuhan yang kuat untuk membawa aset dunia nyata ke dunia crypto, terutama karena aset dunia nyata (terutama obligasi AS) dapat memberikan pengembalian bebas risiko yang stabil untuk kumpulan dan brankas Marquee dalam konteks makro.
Permintaan untuk manajemen aset: Baik pool maupun vault memiliki permintaan untuk manajemen aset, dan pendapatan pada rantai asli terutama berasal dari aktivitas staking dan pinjaman. Namun, dalam konteks musim dingin kripto, aktivitas on-chain yang lamban secara langsung menyebabkan penurunan imbal hasil on-chain. Dalam versi baru, tenda akan secara bertahap mengubah aset stablecoin (tidak ada imbal hasil atau imbal hasil lebih rendah) di pool dan vault menjadi aset berbunga RWA obligasi AS (imbal hasil bebas risiko 5% -7%). Dengan cara ini, dapat memastikan keamanan kumpulan modal dan aset treasury, dan memperoleh pendapatan yang stabil pada saat yang sama;
Diversifikasi portofolio: Strategi investasi utama dari kumpulan modal produk anuitas adalah alokasi aset, ketika pasar ekstrem, volatilitas tinggi dan korelasi tinggi aset crypto-native mudah untuk ketidakcocokan dan melikuidasi aset, dan strategi alokasi aset memiliki tanah yang buruk, tetapi pengenalan aset RWA dengan korelasi rendah dan korelasi stabil dengan aset crypto-native on-chain dapat secara efektif meringankan masalah tersebut. Strategi investasi anuitas dapat didiversifikasi untuk membangun portofolio investasi yang lebih stabil dan efektif.
Marquee telah menerima investasi dari 7 institusi, termasuk WATERDRIP CAPITAL
Untungnya, di pasar beruang, Marquee telah menerima investasi dari banyak institusi terkenal dengan keunggulan produknya yang sangat baik dan kinerja teknis yang sangat baik. Dr. Joe, Co-Founder Marquee, mengatakan: "Kami senang mendapat dukungan dari CGV dan investor institusi terkenal lainnya dari seluruh dunia dalam crypto dan Web3, dan kami semua berbagi visi yang sama dan antusiasme yang besar untuk membangun generasi berikutnya dari aplikasi dan ekosistem keuangan terdesentralisasi di masa depan. Investasi profesional CGV dan keunggulan penelitian dalam industri crypto dan Web3, serta sumber daya yang beragam dan kolaboratif di Jepang, Asia, Amerika Utara, dan negara-negara lain, akan membantu Marquee mencapai tujuan yang diharapkan lebih cepat dan lebih baik. "
! [Marquee Insurance Memimpin Gelombang RWA: Membangun Generasi Baru Sistem Asuransi On-Chain] (https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-69a80767fe-a4b83c36d3-dd1a6f-69ad2a.webp)
Hubungi**:**
Situs:
Telegram:
Twitter: