クレジットカード業界の発展の歴史と暗号資産の未来

1949年、アメリカは戦後の経済繁栄期にありました。工場は軍用機器の生産から民間製品の生産に移行し、増大する中産階級の需要に応えました。このような背景の中、フランク・マクナマラという名前の商人がマンハッタンのレストランで食事をしていると、自分の財布を忘れていることに気付きました。この経験が彼に"ダイナーズクラブ"を設立するインスピレーションを与えました。これは複数のレストランで使える最初の会員カードです。

"ダイナーズクラブ"は最初に200人の会員しかいなかったが、すぐに42,000人に成長し、アメリカで初めての国際的に使用できるクレジットカードとなった。1959年、アメリカン・エキスプレス社は初のプラスチック製クレジットカードを発表した。1969年、IBMエンジニアのフォレスト・パリーは妻の提案に従い、アイロンを使ってプラスチックカードに磁気ストライプを貼り付け、磁気ストライプクレジットカードを作成した。

時間は2009年に進み、最初のビットコイン取引が成功裏に完了しました。しかし、ビットコインや他の暗号資産は今でも従来の支払い方法を置き換えていません。現在、世界のクレジットカードビジネスの価値は約1500億ドルで、今後10年で倍増すると予測されています。

クレジットカードを除いて、モバイル決済や電子財布などの他の支払い方法も台頭しています。これらの新興支払い方法の発展は、主に電子商取引とオンラインショッピングの推進によるものです。特に東南アジア地域では、2022年の電子商取引の総売上高は2019年のほぼ4倍に達しました。

興味深いことに、新興市場はデジタル決済の面で先進国を逆にリードしており、クレジットカードの段階を直接スキップしています。例えば、インドネシアには約1000万のオンライン商人がいますが、多くの人々はクレジットカードでの受け取りができません。アジアや南米の新興市場では、起業家たちは煩雑な要求や銀行のサポートの欠如のためにクレジットカードネットワークを利用できないことがよくあります。

これらの課題に対処するために、いくつかの革新的な支払いソリューションが登場しました。例えば、Stripe社はクレジットカードを受け取れない商人でも銀行口座に資金を受け取れるようにするAPIを作成しました。2022年までに、Stripeが処理した支払い金額は8000億ドルに達しました。

しかし、これらのオンライン決済ゲートウェイは、依然として商人が銀行口座を持つことを必要とします。ここで暗号資産が役立つのです。パンデミックの間、国境を越えた資金の流れが制限され、暗号資産、特にステーブルコインは、銀行口座を持たない人々にとって実行可能な決済オプションとなりました。

ラテンアメリカから東南アジアのフリーランサーが支払い手段としてステーブルコインを使い始めています。ステーブルコインは支払いをサポートするだけでなく、クロスボーダーの資金移動もサポートし、銀行口座を持たない人々にセルフバンキングサービスを提供します。ステーブルコインの普及に伴い、貸付などのサービスからなる金融サービスの「小型産業」も誕生しています。

最初の去中心化され、規制されていない暗号貨幣金融サービスがいくつかの問題に直面したにもかかわらず、代替的な支払いおよび銀行ソリューションに対する需要は依然として強い。多くの金融機関は暗号資産の破壊的な可能性を認識している。

暗号資産市場が低迷し、規制が厳しくなる中でも、一部の著名な金融会社は依然として自らの暗号資産取引能力を構築しています。これらの機関は従来の暗号資産取引所とは異なり、ウォール街の基準に合ったインフラと保護措置を整備しています。

例えば、チャールズ・シュワブやスタンダードチャータード銀行などの機関が自社の暗号資産取引プラットフォームを立ち上げています。これらのプラットフォームは、利益相反を管理し、機関基準に準拠するために取引と保管業務を分けています。同時に、BNYメロンやフィデリティなどの企業はすでに自社のデジタル資産保管部門を持っています。

ウォール街が暗号資産分野に進出することは投機的な傾向を続けるだけだと批判する人もいるが、少なくともその動機の一部は、暗号資産が将来的に自らの「ダイナーズクラブの瞬間」を迎え、クレジットカードのように広く受け入れられる支払い方法になる可能性があるという信念に基づいている。