シルバーゲートとシグネチャーの崩壊後の仮想通貨バンキングの新たな状況

元の執筆者: Yueqi Yang、Suvashree Ghosh、Emily Nicolle 編集者: Luke、Foresight News

Silvergate Bank と Signature Bank の破綻から 2 か月が経過した今も、米国の暗号化業界に対する取り締まりは激化し続けており、暗号化企業の背後にある新たな銀行環境が形を整えつつあります。

米国では、仮想通貨企業が口座開設を少数の小規模な地方銀行に依頼している。ペンシルバニア州に本拠を置くCustomers Bancorpは、新たな人気企業の1つだ。スイスとアジアの銀行も、仮想通貨分野の顧客に対してまだ完全には開放されていないものの、より大きな役割を果たしている。英国でも銀行サービスへのアクセスが悪化しており、仮想通貨企業は代替手段として決済サービスプロバイダーに目を向けている。

その結果、仮想通貨のための新しい銀行システムはより分散化され、米国中心ではなくなりました。ブルームバーグは、仮想通貨業界の顧客を受け入れている世界中の銀行のリストを作成するために、銀行、デジタル資産取引所、商社、新興企業、コンサルタントを含む十数社の業界関係者にインタビューしました。

昨年の混乱と規制当局の監視の強化を受けて、米国の主流銀行は電信送金の処理や仮想通貨企業への預金の保有についてより慎重になっている。かつて仮想通貨業界の銀行業務の多くを支えていたカリフォルニア州ラホーヤに拠点を置くシルバーゲートとニューヨークに拠点を置くシグネチャーが3月に閉鎖されたことを受け、仮想通貨企業の間で代替手段を探す争奪戦が巻き起こった。

仮想通貨取引会社GSRの社長兼共同創設者であるリッチ・ローゼンブラム氏は、「現在は、知名度がそれほど高くないため、実際に行ってデューデリジェンスを行わなければならない銀行名が増えている」と述べた。

今週、米国証券取引委員会（SEC）は、仮想通貨取引所のバイナンスとコインベースを規則違反で訴え、業界最大手への強い打撃となった。両社は疑惑を否定し、法廷で弁護することを誓った。

「これらの注目度の高い訴訟は、仮想通貨業界の多くの問題について議論と注目を集めています」と、規制問題について銀行やその他の企業にアドバイスを提供するギャラティン・グループのパートナーであるジョン・ポペオ氏は述べた。

「これにより、企業はデューデリジェンスを実施し、会社に関連する他の問題を調査してくれる銀行パートナーを見つけるのがさらに困難になる可能性があります。」

仮想通貨取引所は歴史的に、預金を保管し、デジタル資産の売買に関連する送金を促進する銀行パートナーを見つけるのに苦労してきました。銀行サービスの喪失は、仮想通貨が従来の金融業界からさらに孤立することを意味します。

コロンビア・ビジネス・スクールの非常勤教授で、仮想通貨企業向けの独立系コンサルティング事業を経営するJ・オースティン・キャンベル氏は、米国の仮想通貨企業の銀行業務は2018年以前よりも悪化していると述べた。銀行はユーザーの資金に手を出さずに企業向けの営業口座を開設したいと考えているが、「それは現実的ではない」と同氏は指摘した。

それでも、暗号通貨銀行システムの再構築はゆっくりと進行中です。そして良いニュースは、銀行サービスプロバイダーの多様性により、新しいシステムの回復力がより高まる可能性があることです。 GSRのローゼンブラム氏は、銀行サービスは1年前ほどシームレスではないものの、現在銀行が仮想通貨のサポートをやめても「システムを改修する必要はない」と述べた。

以下は、仮想通貨企業が利用している銀行の一部を地域別に示したものです。

＃＃ 私たち

顧客バンコープ

大手仮想通貨企業の一部は、創設者兼最高経営責任者（CEO）のジェイ・シドゥ氏が率いるペンシルベニア州ウェスト・リーディングに本拠を置く銀行、カスタマ・バンコープに注目している。

2021年後半に仮想通貨分野の顧客へのサービスを開始した同銀行は、商社、取引所、機関投資家向けにSignatureのSignetと同様のリアルタイム決済プラットフォームを立ち上げ、仮想通貨取引を24時間365日決済できるようにした。 。

ステーブルコインUSDCの発行者であるCircle Internet Financialは現在、米ドルでのリアルタイム決済にCustomers BancorpのCBIT支払いネットワークを使用しています。仮想通貨取引所の Coinbase と Bitstamp USA、および貿易会社 GSR は、Customers Bancorp の顧客です。

クロスリバーバンク

ニュージャージー州フォートリーに本拠を置く同社は、フィンテック企業との強いつながりで知られており、CoinbaseやCircleなどの一部の暗号通貨企業に銀行サービスを提供している。また、トランザクションごとに 100 万ドルを上限とするリアルタイムの資金の流れも提供します。

同社広報担当のジョシュ・ブラスト氏は、クロスリバーでは銀行サービスを求めるパートナーや企業が増えているが、同社は既存のパートナーと「フィンテックエコシステムに不可欠な優良顧客」のみを考慮していると述べた。

ウェスタン・アライアンス

アリゾナ州フェニックスに本社を置く Western Alliance は、暗号通貨業界の顧客にサービスを提供するブロックチェーンおよびデジタル資産チームを擁しています。 Tassat を利用したリアルタイム支払いも提供します。同銀行は「誰にサービスを提供するかについて非常に慎重なアプローチをとっている」と代表者は電子メールで述べた。

アクソス・フィナンシャル

ネバダ州ラスベガスに本拠を置くこの銀行は、いくつかの仮想通貨企業の口座を開設した。 Binance.USに対するSECの訴訟によると、Axos FinancialはBinance.USにサービスを提供している銀行の1つである。同行が当初計画していた、小売仮想通貨取引のサポートやステーブルコインの発行など、より広範な仮想通貨関連事業を拡大する計画は現在保留されている。

「昨年の市場の変化を考慮すると、アクソスには現在、小売仮想通貨取引のサポート、清算および取引サービスの提供、ステーブルコインの発売などの計画はありません」と同行の企業開発および投資家向け広報担当上級副社長、ジョニー・ライ・アクソス氏は述べた。鍾氏は電子メールで「これらの計画が短期的に変更されるとは予想していない」と述べた。

FV バンク インターナショナル

FV 銀行は、プエルトリコの米国領土で登記されており、連邦でデジタル資産保管サービスを開始した最初の銀行です。これにより、顧客は同じ銀行口座にビットコインとドルを保持できるようになります。主にサードパーティのブローカーを通じて、特定の仮想通貨の米ドルへの決済を開始しています。

アジア

スタンダードチャータード

スタンダードチャータードは一部の新興市場への参入を強力に推し進めている。同社は英国の2つの子会社、仮想通貨取引プラットフォームのゾディア・マーケッツとカストディ部門のゾディア・カストディの過半数の株式を保有しており、4月に日本のSBIホールディングス主導による3,600万ドルの資金調達ラウンドを完了した。

ロンドンに本拠を置くスタンダードチャータードは、「厳選された」デジタル資産サービスプロバイダーに銀行サービスを提供し、プラットフォームユーザーへの資金の出入りをサポートしていると、同行のデジタル資産グローバル責任者ルネ・ミショー氏は述べた。

「私たちはデジタル資産が金融サービスの将来の重要な部分であると考えています」とミショー氏は電子メールで述べた。デジタル資産会社向けの当銀行のサービスには、法人口座、顧客ファンド口座、外国為替が含まれており、そのサービス地域は主にシンガポール、香港、アラブ首長国連邦です。

DBS

DBS 銀行はシンガポール最大の銀行であり、シンガポール最大の上場企業です。シンガポールがマレーシアから分離して独立した3年後の1968年に設立されました。

この銀行は、規制対象のデジタル資産およびブロックチェーン企業に預金口座を提供しています。また同社は声明で、企業、機関投資家、認定顧客に対し、独自のデジタルプラットフォーム「DBSデジタルエクスチェンジ」を通じて資金へのアクセスを提供していると述べた。

ZA銀行

香港最大の仮想銀行であるZA銀行は、認可された取引所を通じてトークンから法定通貨への交換サービスを提供する予定だ。

中国の億万長者オウ・ヤピン氏らが設立したZA銀行は顧客の決済銀行として機能し、顧客が仮想通貨を取引所に預けた後、香港、中国、米国の法定通貨を引き出すことができる。現在、同社は香港の認可を受けた2つの取引所、OSLとHashKeyに資金の入出金サービスを提供している。

ヨーロッパ、イギリス

BCBグループ

ロンドンに拠点を置く BCB グループは、顧客にデジタル資産の機関決済ネットワークへのアクセスを提供します。 Blinc と呼ばれるこのネットワークは、シルバーゲートの現在は廃止された SEN と同様に動作し、メンバーが複数の通貨で即座に相互に支払うことができます。

決済プロバイダーは、取引所、マーケットメーカー、貸し手、ファンド、ブローカー、トレーダーを含むクライアントに、マーチャントアカウント、店頭暗号通貨および法定通貨取引、デジタル資産の保管を提供します。

バンクフリック

リヒテンシュタインに本拠を置く Bank Frick は、ブロックチェーンと仮想通貨の分野で確立された企業や新興企業のビジネス口座など、仮想通貨ビジネス向けの銀行サービスを提供しています。また、ビットコインやイーサリアムなどの特定のコインの取引と保管も提供します。

ブルームバーグは先月下旬、バイナンスが一部の機関顧客に貿易担保を銀行に預けることを認める案について協議しており、バンク・フリックも仲介業者候補の一つとして挙げられていたと報じた。フリック銀行はこの件についてコメントを控えた。

セバ銀行

スイスの会社は、個人、法人、機関投資家の顧客に対して、取引、仕組み商品への投資、デジタル資産および従来型資産の保管および貸付を提供しています。

従来の銀行と同様に、Seba は定期預金口座と支払いサービスを提供していますが、仮想通貨投資の追跡や支出用の仮想通貨クレジット カードも提供しています。同社は3月、同行ウェブサイトへの世界的なトラフィック、特に米国からのトラフィックがシグネチャーとシルバーゲートの破綻後大幅に増加したと発表し、仮想通貨会社が同行に口座を申請していると付け加えた。

Sebaのマネージングディレクターであるイブ・ロンシャン氏は、「現在の市場環境の直接的な結果として、顧客のデジタル資産は従来の金融と同じ方法で管理されるべきであると認識し、当社に資金が流入している」と述べた。

シグナム銀行

シグナム銀行はスイスとシンガポールに拠点を置き、機関投資家および個人適格投資家、法人顧客、金融機関向けのデジタル資産サービスを専門としています。保管、仲介、トークン化、資産管理、融資、ビジネス バンキング サービスを提供し、スイス フラン、ユーロ、シンガポール ドル、米ドルでの入金を容易にして、暗号通貨の購入、取引、保持を支援します。

同社の共同創設者兼グループ最高経営責任者（CEO）のマティアス・インバック氏は、「シグナム銀行のような信頼できるスイスのパートナーを通じて成功を実現したいと考えている機関投資家、資産運用会社、ブロックチェーンプロジェクトからの問い合わせが継続的に増加しているのがわかる。暗号資産投資の多様化」と述べた。 」

クリアジャンクション

決済サービスプロバイダーの Clearjunction は、暗号通貨会社を含む金融機関に、英国の口座、仮想国際銀行口座、決済ネットワーク、通貨取引所、電子ウォレットへのアクセスを提供しています。企業は、仮想通貨を購入するためのデポジットを受け取り、従来の銀行振込を使用して支払いを受け入れ、いわゆるコルレス口座を使用して自社の名前で資金を保持することができます。