シンガポールの50億ドルのマネーロンダリング事件を振り返る：国内決済業界は変わろうとしている?

著者: モバイル決済ネットワーク

Mobile Payment Network からのニュース: 最近、シンガポールで総額約 10 億シンガポールドル (約 53 億 7,000 万元) に上る大規模なマネーロンダリング事件が解明され、多くの国内支払者の注目を集めています。

報道によると、拘束された10人のうち3人は中国人だった。最も注目されるのは、この10人が全員中国・福建省出身であることだ。別のより詳細な報告書では、彼らは全員福建省泉州市安渓市出身であると述べられています。

マネーロンダリングで50億の利益という概念とは何ですか？

＊2022年末に摘発された「多宝支払」マネーロンダリング事件の手数料率は0.14％～0.3％で、これによるとマネーロンダリング額は3兆4000億～1兆6000億元に上る。 ※2022年5月に山東省で摘発された「ランニングポイント」マネーロンダリング事件の手数料率は0.8％で、この金利を逆に利用すると、マネーロンダリング額は6000億を超えた。 ※2020年に広西チワン族自治区で摘発された「飛孚」マネーロンダリング事件の手数料率は1％～4％で、このレートに基づくとマネーロンダリング額は1000億～5000億ドルに上る。

一般的に、地下銀行のマネーロンダリング手数料率は3％から5％の間であり、これも数千億のレベルにあります。

しかし、我が国の越境電子商取引の年間輸出入規模は、2022年には初めて2兆元を超える見通しであるのに対し、今回のマネーロンダリング事件は規模が大きいと考えられる。

福建省人、偽造文書、マネーロンダリングなどのキーワードが連鎖しており、シンガポールで起きた今回の事件は中国の決済業界にも大きな影響を与える可能性がある。

決済業界における福建省

外国貿易が比較的発達しており、台湾に近いため、通信詐欺は福建省の地元の治安において常に大きな問題となっており、それに伴い金融犯罪も増加している。

銀行業界が今年懸念している不正防止罰金から判断すると、「不正防止法」施行後の今年2月、厦門銀行は、銀行業界の不正防止が効果的でなかったとして、初の罰金を受けた。 「不正関連アカウントの管理が不十分」。

＊旧中国銀行保険監督管理委員会廈門局は５月、中国光大銀行厦門支店に詐欺関連の罰金を課した。 ＊６月、中国銀行福建支店は不正口座の管理不十分などの違法行為で中国人民銀行福州中央出張所から警告と罰金を科せられた。 ＊中国人民銀行福州中央出張所は８月、泉州銀行と福建省福清恵通農村商業銀行を「詐欺関連口座の管理が不十分」という違法行為で処罰した。

今年、効果のない不正対策の取り組みに対して金融システムが銀行業界に課した罰金のほとんどは福建省でのもので、現地の不正対策状況が厳しいことを示している。

これに先立ち、決済機関は福建省のPOS申請に対してより慎重になり、銀行は福建省のカード開設要件の信頼性を繰り返し確認することになる。

近年、インターネットの発達に伴い、全国各地で通信詐欺事件が多発するようになり、いわゆる「福建省暴力団」は徐々に影を潜めつつある。しかし、福建省の盛んな対外貿易は依然としてマネーロンダリングなどの金融犯罪を生んでいる。

越境EC B2Bの弱点

マネーロンダリング事件の詳細の一つは、ギャングがシンガポールの銀行口座からの資金源を確認するために偽造の疑いのある文書を使用したことである。国境を越えた決済の監督にとって、偽造情報の特定は非常に頭の痛い問題であり、国家間の情報が世界共通で認識されることは困難であるため、偽造情報が発生する余地があります。

偽造情報は、近年出現した新たな形態の越境貿易である越境電子商取引 B2B ビジネスの健全な発展も危険にさらします。

疫病が発生する前、世界中の多くの商人は、広東省、福建省、江蘇省、浙江省など、比較的商業や貿易が発達した中国沿岸地域で商品を購入することを好んでいた。このタイプの購入は、国内の販売者と海外の販売者の間で行われることが多く、海外の販売者は現地調査を完了した後、銀行カードや現金などで支払いを完了します。

しかし、感染症発生後は、感染症の予防・抑制のため、海外商人の入国が困難となり、商品比較、物流指定、物流指定などの一連の業務が根本的に変化しました。支払い手続きはオンラインでのみ完了できます。中国製品を購入します。

税関総署は、外国貿易の安定化を図るため、2020年告示第75号「越境電子商取引企業間輸出監督試行事業の実施に関する公告」を公布し、2件の越境電子商取引の試験運用を行った。 -コマースB2B輸出モデル、すなわち9710（企業間モデル））および9810（海外倉庫輸出モデル）。

この政策に後押しされて、越境電子商取引の B2B コレクションがトレンドに沿って増加しました。ある銀行家はモバイル決済ネットワークに対し、3年間の感染症流行期間中に、国境を越えたB2B回収会社の年間平均取引量が100％以上増加したことを明らかにした。

越境電子商取引のB2Bビジネスは、感染症流行による貿易上の課題を解決し、調達効率を向上させることが利点であり、各地域でもこのビジネスに対する一連の減税政策が導入されており、発展も促進されている。この形式の。 B2B 越境電子商取引のデメリットも明らかであり、取引プロセス全体の真正性を保証することが難しく、誤った注文によるマネーロンダリングのリスクがある可能性があります。

トランザクションの信頼性を回復することは困難です。越境ECプラットフォームに比べ、海外倉庫を拠点とした越境貿易の集荷形態は複雑であり、クレジットカード、電子決済、現金が決済手段となる場合があり、決済フローのマッチングが困難となる場合があります。情報の流れと物流です。また、海外倉庫は海外にあり、我が国の監督が効果的に届きにくく、情報の真正性を保証することが難しく、取引の真正性を回復することが困難です。

海外企業と誤発注のリスク。多くの越境電子商取引企業は海外に会社を設立し、海外アカウントを申請します。これにより、国内企業とのシームレスなやり取りや輸出税還付のメリットが促進されます。同時に、海外に口座を開設することで、販売者は資金をより自由に管理できるようになり、海外での商品の購入が容易になります。しかし、海外の外貨保管の監督には溝がある。

海外倉庫の「多対一」モデルでは、3つの注文を1つにまとめることが困難です。体力のない中小の貿易会社は、海外倉庫取引を「一社に複数社委託」するケースが多く、ひとまとまりの商品が複数社または複数の取引となるため、輸出業者の混乱を招き、取引が困難になることもあります。スリーインワンを達成することはより困難であり、取引情報の曖昧さにより、特定のグレーゾーンも生じています。

越境電子商取引プラットフォームの対外貿易、つまりAmazonへの出店などの越境電子商取引B2Cに比べ、越境電子商取引B2Bは取引情報の偽造が容易です。

シンガポール警察が行動を起こす前に、中国大使館とも連絡を取ったということは言及に値する。したがって、シンガポールの50億ドルのマネーロンダリング事件における情報改ざんが、新興産業であるB2Bの越境電子商取引に関わるものであれば、今後、強力な監視の波が押し寄せる可能性がある。

シンガポールでのお支払い

近年、シンガポールは国際金融センターとして、中国の決済会社からの支持が高まっています。シンガポールは、独立国として、より完全な金融規制システムを備えている一方で、シンガポール全体としては、東部市場にサービスを提供し、東部市場との架け橋として機能するために、西部の金融システムに傾倒しています。東部と西部の市場。

したがって、近年、中国市場にサービスを提供するほとんどの決済会社は、シンガポールで決済ライセンスを申請し、シンガポール規制当局の監督を受けることを選択することになります。

マネーロンダリング事件を受けて、シンガポール金融管理局も今回の事件を真摯に受け止め、違法資金を保有している可能性のある金融機関との連絡を続けると表明した。追加の資産が差し押さえられ、銀行口座が凍結され、非処分命令が発行される可能性があります。

事件に関与した金融機関にはシティバンクも含まれており、犯行グループは違法な手段でシティバンクの口座に多額の資金を送金し、当該資金は賭博や麻薬などの違法行為に使用された疑いがある。

シティバンクは、多くの越境電子商取引の集金・決済会社の預金口座を開設している銀行で、「大手商人」と同様のモデルで国内の越境販売者に海外銀行口座サービスを提供しています。シンガポールの規制当局がシティバンクに対してより深く、より包括的な審査を実施すれば、こうした口座も影響を受ける可能性がある。

50億のマネーロンダリング事件は単なる伏線であり、新たな嵐が巻き起こっているのかもしれない。