Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) は、世界中の銀行と協力してグローバルな決済の取り組みを進め、国境を越えた決済エクスペリエンスの向上に努めています。 SWIFT は、アクティブなプロバイダーと提携することでブロックチェーン テクノロジーを実装し、銀行が顧客に法定通貨や仮想通貨を使用して支払えるようにします。ブロックチェーン テクノロジーは、銀行関連のクエリを解決し、コンプライアンスを確保するために必要なアクターの数を大幅に減らすために使用されており、すでにいくつかの大幅な改善が見られています。
銀行業務の未来を守る: ブロックチェーンとサイバーセキュリティの相乗効果を探る
著者：パプ・マナダル 翻訳：チェーンバザール
人的要因はデータ侵害の最大の原因の 1 つであり、この要因を排除することで当局はトランザクションの改ざんを防止し、傍受されにくくすることができます。ブロックチェーンはさまざまな垂直産業の代名詞となり、基本的な業務運営と統合されることで世界を席巻しています。
ブロックチェーン テクノロジーは完全に分散化されており、ネットワーク上で複数のコンピューターを使用してデータを記録し、トランザクションを処理する分散台帳ベースのシステムを使用します。ブロックチェーンの最大の利点は、あらゆるデジタル資産をチェーン上に置き、トランザクションを開始できることです。従来の銀行とは異なり、データは常に安全に保たれ、仲介業者は関与しません。
この記事では、銀行および金融サービス業界がブロックチェーンのさまざまな応用をどのように模索しているかを見ていきます。ブロックチェーンの利点、サイバーセキュリティへの影響、将来の展開について説明します。
金融サービスにおけるブロックチェーンのケーススタディ
ブロックチェーンは銀行業務に革命をもたらすと約束されており、顧客の取引方法が変わることは驚くべきことではありません。従来の銀行プロセスを、より安全で効率的、費用対効果が高く、透明性の高い革新的なアプローチに置き換えて合理化します。ここでは、ブロックチェーンがデジタル バンキングに革命をもたらしている方法をいくつか紹介します。
1. ブロックチェーンにより国際送金が高速化
資本市場は銘柄と投資家で構成され、対応するリスクとリターンのプロファイルに基づいてマッチングされます。企業は厳格な監督や規制措置が欠如しており、流動性リスク、金利変動、その他の財務上の問題に悩まされています。ブロックチェーンは、詐欺や人的ミスの原因となる運用リスクを排除し、カウンターパーティ全体のリスクを軽減することで、資本市場を変革する可能性を示しています。金融商品と金融資産のデジタル化とトークン化により、取引が容易になり、グローバルな包摂が促進され、接続性が向上し、所有権の断片化が可能になり、そのすべてが資本コストを下げ、流動性を高めます（Consensys、2023）。
2. ブロックチェーンは監査証跡を作成します
ブロックチェーンは、金融詐欺やデータの冗長性を排除し、明確な監査証跡を維持することにより、銀行取引のセキュリティを向上させることができます。何千もの分散台帳がブロックチェーン ネットワークを保護しており、ネットワーク ユーザー全員の同意なしにデータを変更することはできません。これにより、ハッカーが機密情報に侵入して破壊することが困難になり、被害者は数百ドルまたは数千ドルの損失を節約できます。
組織は VPN サービスを使用することでブロックチェーン サービスのセキュリティを強化し、それによって追加の保護層を追加できます (Originstamp、2023)。
3. ブロックチェーンは顧客と銀行のコストを削減します
ブロックチェーンは銀行業務プロセスを自動化し、その結果、支払い、ローン、シームレスな取引ワークフローの処理が高速化されます。記録の保持と調整のコストが非常に高く、詐欺事件につながる可能性があります。デジタルトランザクションの多くの側面はブロックチェーンを使用して自動化でき、生産性が向上し、サイバー脅威に対する脆弱性が軽減されます。金融機関は、ブロックチェーン分散台帳を導入することで、速度とコストに関する課題のほとんどを解決できます。このテクノロジーにより、銀行業務に伴う従来の事務手続きが不要になり、管理手数料や追加経費が大幅に削減されます。第三者や仲介者は必要ありません。
4. ブロックチェーンはコンプライアンスを保証します
ブロックチェーンはプロセスを標準化し、コンプライアンスを自動化することでネットワーク ガバナンスを向上させます。金融機関は、特に国境を越えて事業を行う場合、複雑な規制変更の中でもコンプライアンスを確実に維持する必要があります。貿易や電子商取引の世界では、規制遵守も重要です。ブロックチェーンはリアルタイムの財務業務を合理化し、レポート作成やトランザクション検証を合理化します。不変の分散台帳と資産のデジタル化により、詐欺のリスクが排除され、決済が迅速化されます。
5. ブロックチェーンは個人情報とサイバー物理インフラストラクチャを保護します
ハッカーはますますソーシャルメディアを利用してユーザーを攻撃し、FacebookやTwitterなどのプラットフォームをターゲットにしています。情報が悪者の手に渡ってしまうため、毎年何百万ものアカウントが侵害され、情報システムが傍受されています。ブロックチェーンを使用すると、さまざまなメッセージング チャネルにわたる通信を標準化し、企業のセキュリティを強化できます。当事者間の通信を暗号化し、データが傍受できないようにします。
適切に実装されれば、権限のない者による金融取引の改ざんを防ぎ、ID のなりすましを排除し、デジタル インタラクションを安全に行うことができます。ブロックチェーンをサイバー物理インフラストラクチャで使用して、認証、セキュリティ、トレーサビリティを確保できます。また、支払いプロセスが簡素化され、詐欺や偽造が防止されます。これにより、全体的な信頼性と整合性が保証されるため、内部関係者の脅威に対抗し、データへの不正アクセスを防止できます。
私たちは、ハッカーがネットワークに侵入し、重要な機能を完全に制御する事例を数多く見てきました。このようなインシデントは、ブロックチェーン上のデータを検証し、新しいエントリを追加または編集することで回避できます。
ブロックチェーンはサイバーリスクを軽減できますか?
組織は、エンタープライズレベルのサイバーセキュリティからネットワークレベルのサイバーセキュリティに焦点を移すことで、潜在的なセキュリティギャップに対処できます。一部の業界規制当局は、サイバーセキュリティの利点を含むブロックチェーン技術の独自の利点を政策立案者と認め、オープンな対話を楽しんでいます。サイバー脅威は金融業界を悩ませており、新たな脅威の出現に伴い、個人情報の保護は不可欠です。リテールバンキング業界はブロックチェーンフレームワークに多額の投資を行っていますが、新しい取り組みのほとんどはまだ大規模に展開されていません。規制要件は厳しく、ブロックチェーン技術の将来の規制は依然として不確実です。
英国の金融行動監視機構（FCA）はブロックチェーンの使用に関する政策を策定しているが、米国はブロックチェーンには固有のリスクがあると考えている。米国では、ブロックチェーンベースのETFが米国証券取引委員会（SEC）によってブロックされており、従来の銀行はなりすまし詐欺により最大200億ドルの損失を被ったが、ブロックチェーン分散台帳はデータを保護し、自動化とマネーロンダリングを防止している。不正行為との戦いに役立ちます。
ブロックチェーンにより、顧客はデジタル指紋を通じて一意の識別子を使用できるようになり、KYC チェックと AML チェックの重複を防ぐことができます。秘密鍵の個人管理は、顧客が自分のデータを安全に保管し、誰と共有するかを制御するのに役立ちます (Higginson et al., 2019)。
さらに、ブロックチェーンは金融取引を分散化し、世界の金融エコシステム間の相互接続性の向上を促進します。銀行が許可型ブロックチェーンの使用を検討するにつれて、このテクノロジーの分散アーキテクチャにより全体的なサイバー回復力が向上します。これにより、障害点や個々のアクセス ポイントを介して機密情報が漏洩するのを防ぎます。
ブロックチェーンの重要な機能は、共有分散台帳の整合性を高めるさまざまなコンセンサス メカニズムです。ブロックチェーンは金融システムの堅牢性を強化し、ネットワーク参加者にとって合意が前提条件となります。新しい情報を追加または編集する前に、チェーン内のすべてのブロックを検証する必要があります。参加者間の透明性の向上と、クラウドでホストされるブロックチェーンの追加のサイバーセキュリティ保護により、ブロックチェーンを突破することははるかに困難になります。ブロックチェーン テクノロジーは、サイバー回復力を高め、新たな脅威から保護することで、組織の全体的なサイバーセキュリティ体制を改善できることがわかります。
****将来はどうなるでしょうか？ ****
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) は、世界中の銀行と協力してグローバルな決済の取り組みを進め、国境を越えた決済エクスペリエンスの向上に努めています。 SWIFT は、アクティブなプロバイダーと提携することでブロックチェーン テクノロジーを実装し、銀行が顧客に法定通貨や仮想通貨を使用して支払えるようにします。ブロックチェーン テクノロジーは、銀行関連のクエリを解決し、コンプライアンスを確保するために必要なアクターの数を大幅に減らすために使用されており、すでにいくつかの大幅な改善が見られています。
ブロックチェーンベースの決済ソリューションは進化し続け、企業はテクノロジーの大量導入を目の当たりにするでしょう。安全な取引を可能にするために、いくつかの企業が暗号資産の「トークン化」を実験していますが、これはまだ開発の初期段階です。銀行は、その分散型の性質により、デジタル指紋認証と普遍的な顧客識別にブロックチェーンを使用しています。更新された情報を配布し、認証および検証プロセス中のデータの負担を軽減します。ブロックチェーンは、ファームウェアのアップデートとパッチを検証し、不正なアクセスやマルウェアのインストールの試みを防ぐために使用されます。
スマート コントラクトは、事前に設定された条件を使用して支払いを自動化し、人間の介入を減らすことで不正行為を自動的に減らす可能性をユーザーに示します。このテクノロジーは、請求書の作成、財務上の決定、ローンの承認、申請処理などの複雑な調整アクティビティを管理します。ブロックチェーンを使用することの大きな利点は、銀行サービスへのアクセスが向上し、銀行口座を持たない世界の人々に新たな経済の流れが開かれることです (Baig、2023)。
銀行サイバーセキュリティにおけるブロックチェーンの将来は不確実ですが、1 つだけ明らかなことは、ブロックチェーンが企業の資産セキュリティと支払い結果を引き続き向上させるということです。
結論は
ブロックチェーンは現代の銀行業務に多くのメリットをもたらしますが、このテクノロジーはまだ新しく、克服すべき課題もまだ多くあります。銀行は実装中に差し迫った問題に直面しており、ブロックチェーンに対する世界的な熱意にもかかわらず、政府はまだそのユースケースを認識して承認していません。しかし、これがブロックチェーンの応用を妨げるものではなく、将来的には、ブロックチェーンは資本市場、国境を越えた取引、貿易金融の状況を改善することができるでしょう。