Web3の普及丨仮想通貨を受け取るためにプリペイドカードを売買することは良いビジネスですが、それは合法ですか?

Question

**執筆者: キム・ジャンジ**最近、Mankiw氏は海外で会社を登録したクライアントから相談を受けました、会社の主な事業は世界中でプリペイドカードの販売であり、収集方法は仮想通貨であり、バイヤーの中には中国人が多く、クライアントは彼のビジネスに法的リスクがあるかどうかを知りたいですか?### プリペイドカードの売買は違法ですか?プリペイドカードは、一目的業務用プリペイドカードと決済機関のプリペイドカードに分かれており、それぞれ「一目的業務用プリペイドカード管理弁法(トライアル)(2016年改正)」および「決済機関プリペイドカード事業管理弁法」で規制されています。 この記事で言及されているプリペイドカードは、単一目的の商用プリペイドカード、つまり日常生活で見られるさまざまなギフトカードです。状況に応じて、プリペイドカードを発行する企業は、市規制局または商務省に提出し、関連する資本管理要件を持っている必要があります。 規制された発行に加えて、プリペイドカードの取引は禁止されていません、すなわちプリペイドカードの転売は市場で完全に合法です。江蘇省の検察官はかつて、大量のショッピングカードをリサイクルして営利目的で販売したとして市民を起訴しましたが、結局、温は犯罪を構成しず、その場で釈放されました。 この場合、裁判所はまた、ショッピングカードのリサイクル事業に従事することが違法な事業運営の犯罪を構成しないかどうかを慎重に分析しました([刑事裁判参照]温福生犯罪収益の隠蔽と隠蔽事件[No.1093]-ショッピングカードを大量にリサイクルして営利目的で販売する行為は犯罪を構成しますか? 法廷審問の終わりを参照してください)。### プリペイドカードの売買は違法取引に当たるのか?それが違法な操作の犯罪を構成する可能性があるかどうかを解釈する前に、このビジネスモデルを理解する必要があります、なぜプリペイドカードを販売するために仮想通貨を使用するのですか? 世界のビジネスを行う理由はいくつかある可能性がありますか? それとも、少額の引き出しに便利ですか?中国本土の仮想通貨の引き出しプロセスでは、盗まれたお金などを受け取ることで凍結されやすく、銀行カードが凍結されていることは確立された事実です。 したがって、撤退の過程で、買い手が売り手を防ぐだけでなく、売り手も買い手を防ぎます。 少量で引き出したいだけのユーザーにとって、仮想通貨でプリペイドカードを販売するビジネスモデルは、双方の懸念に対する非常に天才的な解決策です。 購入者はプリペイドカードを受け取りますが、これは凍結することは絶対に不可能です。 売り手は少量の仮想通貨を受け取り、ブラックマネーの可能性が大幅に減少します。このモデルは、小さな撤退市場の需要の問題点を完全に解決しますが、それは違法ですか?まず第一に、マンキューが普及する必要があるのは、中国の刑法の適用範囲が非常に大きく、ビジネスモデルのいずれかの部分が中国と関係がある限り、理論的には中国の刑法の管轄権の対象となる可能性があるということです。 企業体が海外企業であるという事実など、ビジネスモデルにおける外国関連の要因を増やすことで、中国での犯罪リスクの可能性を大幅に減らすことができると言っているだけです。第二に、中国の刑法の適用範囲は広いが、それでも犯罪化の基本原則に従っている。 つまり、刑法第3条は、「法律が犯罪であると明示的に規定している場合、法律に従って有罪判決を受け、罰せられなければならない。 法律の違反を明示的に規定していない者は、有罪判決を受け、罰せられてはならない。」### プリペイドカードの売買は違法な資金決済?では、このビジネスモデルは中国の刑法の下で違法な事業ですか? 前述のMankiwによる分析に基づくビジネスモデルの市場需要によると、このビジネスモデルは、違法な操作の犯罪における「資金支払いおよび決済事業に不法に従事する」という行動によって疎外される可能性が最も高い。最高人民法院と最高人民検察院の違法な資金支払いおよび決済事業に関する司法解釈によると、マンキューの弁護士は、このビジネスモデルは司法解釈の列挙に準拠していないと考えています。 (2) 当ユニットの銀行決済口座を現金化したり、当ユニットの銀行決済口座を個人口座に振り替えるサービスを他人に不正に提供する行為 (3)他人に小切手の現金化サービスを違法に提供する」。その理由は、(1)ビジネスモデルに対応する取引が現実であり、価格も市場価格に従うからです。 (2)銀行口座の提供や小切手による現金化は含まれていません。 マンキュー氏は、重要な点は(3)お金対金の行動ではないと感じています。お金からお金への行為ではないものは何ですか? マンキューの友人がパニックに陥っているとき、彼らは監督や罰のためにどの管轄区域(中国を含む)でも「形式よりも実体」になる傾向があることを覚えておく必要があります。 この犯罪に対する罰の本質は何ですか? 刑事法制度に浸透する「不法に資金決済業務に従事する」ことの本質は、実際には承認や許可なしに直接金銭交換を行うことです。顧客のビジネスモデルは、プリペイドカードを購入するユーザーが他の商人に行かず、プレハブカードが顧客のビジネスモデルとは何の関係もない人民元と交換されるため、関係を持たないことが最善であり、関係があると、お金とお金の交換は閉ループを形成し、フォームは、刑法の収益を踏むこの「直接のお金からお金への交換」の本質を隠すことはできません。したがって、Mankiwの弁護士の見解では、仮想通貨でプリペイドカードを販売するだけでは違法なビジネスに該当しませんが、これに基づいてプリペイドカードと人民元の取引を介入して一致させると、言うのは難しいです。もちろん、マンキューの友人たちは、これを見たとき、彼らの柔軟なビジネス頭脳を使用したかもしれません。 さらに質問したいのですが、国内企業がまったく同じことに従事している場合はどうなりますか? 日本では仮想通貨に基づくすべての取引活動が禁止されているわけではありませんが、違法な金融活動としての仮想通貨関連の事業活動は禁止されています。 そうは言っても、さらに質問したい場合は、マンキューにお気軽にご相談ください。### 参考文献1.中華人民共和国刑法(2020年改正)第225条【違法な営業の罪】次の各号のいずれかに該当する違法な営業行為が国の規則に違反し、市場秩序を乱し、その状況が重大であるときは、5年以下の有期懲役又は刑事拘禁の刑に処し、同時に又は個別に違法な利益の1倍以上5倍以下の罰金を科する。 状況が特に深刻な場合は、5年以上の有期懲役に処し、違法な利益の1倍から5倍の罰金を科し、または財産を没収します。(1) フランチャイズ商品、独占品その他法令により取引が制限されている物品を無断で取り扱う行為(2) 輸出入許可証、輸出入原産地証明書その他の営業許可証又は承認書の売買(3)国の管轄部門の承認なしに証券、先物、保険業務に不法に従事し、または資金の支払いおよび決済業務に違法に従事する。(4) その他、市場秩序を著しく乱す違法な営業行為2.資金支払・決済業務への違法行為及び外国為替の違法取引に関する刑事事件の取扱いにおける法の適用に関する若干問題に関する最高人民法院及び最高人民検察院の解釈第1条:次のいずれかの状況において、州の規制に違反した者は、刑法第225条第3項に規定されている「資金支払いおよび決済業務への違法な関与」に該当します。(1) 受入端末やネットワーク決済インターフェース等の方法を用いて、架空の取引、虚偽の価格、取引の返金等の不正な方法で指定支払人に金銭を支払う行為(2) 当ユニットの銀行決済口座を現金化したり、当ユニットの銀行決済口座を個人口座に振り替えるサービスを他人に不正に提供する行為(3)他人に小切手換金サービスを違法に提供すること。(4) その他、資金の支払及び決済が不正に行われている場合3. [刑事裁判参照]温福生は犯罪事件の収益を隠蔽し隠蔽した[No.1093]