EU MiCA規制の発効と、シンガポール、香港、その他の地域での暗号規制の枠組みの段階的な改善により、世界の暗号資産コンプライアンスは加速しています。 暗号資産ビジネスが銀行業界にもたらす可能性のあるリスクに対処するために、バーゼル銀行監督委員会は、グローバルな銀行業界のコンプライアンス基準設定者として、2022年12月に「暗号資産リスクの慎重な取り扱い」の標準開発を完了し、世界の銀行が暗号資産エクスポージャーに対処するためのベンチマークフレームワークを提供しました。 最近、委員会はまた、銀行が暗号資産のエクスポージャーに対処するための以前の基準を補足するものとして、銀行に暗号資産の開示を要求する銀行の暗号エクスポージャー開示要件を提案しました。 規制の枠組みの改善とビジネス標準の開発は、暗号市場に注意を払い、探求するために銀行業界に信頼を注入しています。
それは救いですか、それとも深淵ですか? 卍は世界の銀行業界の暗号環境を分解します
前書き
世界経済の減速と経済情勢の細分化を背景に、銀行セクターは新たな課題に直面しています。 預金コストの上昇、政策金利の低下、貸出ポテンシャルのやや限定的な要因は、銀行が長年依存してきた強力な純金利マージンを生み出す能力を弱体化させており、銀行は今後、純金利収入のギャップを埋めるために非金利収入関連ビジネスの成長を優先するだろう。
暗号資産に代表されるテクノロジー主導の革新的なビジネスは、世界の銀行業界にとって重要な関心事になりつつあります。 暗号資産は、従来の金融資産に比べて多くの面でわずかに不足していますが、機関投資家の需要の急増と暗号規制環境の改善により、暗号市場は加速しており、銀行業界に新たなビジネス成長ポイントを提供することが期待されています。 Ouke Cloud Chain Research Instituteの不完全な統計によると、2023年10月の時点で、世界中の70を超える銀行が暗号ビジネスの調査に参加しています。 特に過去2年間で、ますます多くの大手銀行機関がより積極的かつ詳細な方法で暗号市場に参加し始めており、暗号の世界と伝統的な金融の世界の間の重要なつながりとなっています。
今日のグローバルバンキングの暗号環境は何ですか? 銀行が暗号市場に参入するために取ることができる道は何ですか? 暗号資産によってもたらされる可能性のあるリスクと課題にどのように対処するか? 大池クラウドチェーン研究所では、70以上の銀行の暗号化レイアウトを解体して探索することができます。
小さじ;博士
1.機関投資家の関心の継続的な成長は、銀行などの金融機関が暗号資産に直面するように駆り立てる直接的な理由です。 2. 2023年10月現在、世界中の70以上の銀行がさまざまな道筋から暗号資産市場に参加し、探求しており、そのうち70%以上がヨーロッパと北米に集中しています。 アジアと中東の銀行は、暗号資産の分野で競争力が高まっています。 3.暗号企業向けの銀行サービスは、現在、銀行業界で暗号をレイアウトするための最も一般的で基本的な方法です–調査対象の87.32を超える銀行の70%が暗号会社に銀行サービスを提供しています。 4.暗号市場を展開する際に、暗号カストディサービスは銀行業界にとって必須の競争場所になりつつあります-Ouke Cloud Chain Research Instituteの統計によると、暗号市場を探索しているすべての銀行の40%以上が暗号資産カストディサービスを開始または開始する予定です。 5.銀行は、暗号ビジネスを拡大し、増分顧客を獲得するためにサードパーティ企業と提携することが標準になります。 現在、銀行の暗号資産保管商品およびサービスの70%近くは、銀行とネイティブの暗号カストディアン企業およびその他のフィンテック企業とのパートナーシップの結果です。 6.銀行の巨人は、ステーブルコイン、トークン化された預金などのトークン化された資産、および機関グレードのDeFiパイロットを支払うことにより、暗号イノベーションにより徹底的かつ深く関与しようとしています。 7.世界銀行の上位20行のうち少なくとも9行が暗号に参加しているか、展開を計画しています。 より多くの銀行が、より多くの政府や主流の機関が暗号ビジネスを完全に開発または拡大するためのシグナルとしてデジタル資産を採用するのを待っています。 8.ブロックチェーンデータ機能の向上とオンチェーンデータとオフチェーンデータの統合は、銀行暗号化ビジネスの成功率と開発上限を決定する重要な要素です。 9.データ統合に基づいて、従来のコンプライアンステクノロジーとブロックチェーン分析テクノロジーサービスプロバイダーの技術的利点を組み合わせることで、銀行業界は、より効果的なテクノロジーソリューションを通じて暗号化された資産取引の監視と追跡を実現し、暗号化されたビジネスのセキュリティとコンプライアンスを向上させ、投資家を保護し、顧客の信頼を獲得できます。
1、グローバルバンキング暗号ランドスケープ
暗号資産は、世界の金融サービス業界の周辺から中心へと移行しています。 暗号資産市場は従来の資産クラスに比べてまだ小さいですが、暗号資産ビジネスを探求する時期は熟しているようです。 暗号資産に関連する規制の明確化、暗号資産中心のビジネスエコシステムの段階的な改善、機関投資家の関心の継続的な増加など、主流の機関が暗号資産と関連技術の採用を加速するように駆り立てる多くの要因があります。
機関投資家の関心の高まりは、銀行などの金融機関による暗号資産の深刻な顔の直接的な理由です。 取引の容易さや透明性などの利点により、個人投資家や機関投資家の間で暗号資産の採用は増加し続けており、既存の金融エコシステムにおける最も困難な問題のいくつかを解決し、金融システムの開放性と信頼のレベル、およびカバーされる顧客基盤の規模を前例のないレベルに高めることが期待されていると考えられています。 日本の野村證券の暗号ベンチャーキャピタル部門であるレーザーデジタルが実施した調査によると、21か国の300を超える機関投資家を対象としています調査対象の投資家の96%が暗号資産の価値を認識しており、デジタル資産は債券、現金、株式、商品などの従来の資産クラスに匹敵する投資を多様化する計画であると考えています。
しかし、規制遵守やその他のリスク要因により、この段階で暗号資産市場に直接関与する銀行の数は依然として少数派であり、特にシルバーゲートとシグネチャーバンクの破産後、一部の暗号に優しい銀行は、市場のボラティリティと監督の強化という二重の圧力の下で一時的に市場を離れました。
ただし、重要な預金および出口チャネルおよび機関で使用される主要なキャリアとして、銀行業界の暗号化レイアウトは依然として時々注目を集めています。 **Ouke Cloud Chain Research Instituteの不完全な統計によると、2023年10月の時点で、世界中の少なくとも70の銀行が参加し、さまざまな道から暗号資産市場を探索しています。 **
このサンプルによると、暗号市場に参加して調査している銀行の70%以上がヨーロッパと北米に集中しています。 **そこに:
(1)MiCA規制の発効により、暗号資産分野におけるヨーロッパ地域の銀行の主導的地位はさらに高まっています。 MiCA規制は、ヨーロッパの暗号市場に一貫した規制制度を確立するため、より多くの銀行や金融機関が暗号イノベーションに参加し、他の国や地域からの暗号会社を受け入れやすくするのに役立ちます。
(2)EUの暗号法からの逸脱と暗号リスクに関する警告により、英国には多くの暗号に優しい銀行がありますが、暗号会社が英国で銀行サービスを受けることは現在困難であり、暗号業界とまだ協力しているいくつかの銀行も暗号会社に詳細な文書と情報を提供することを要求しています。
(3)米国は依然として世界の暗号マップで重要な位置を占めていますが、銀行業界はもはや暗号分野でリードしていません。 シルバーゲートとシグネチャーバンクの破産により、連邦準備制度、連邦預金保険公社、米国金融管理局はすべて、今年は暗号資産に近づかないように銀行に警告しており、メトロポリタンコマーシャルバンクやBankProvなどの銀行は、規制や市場リスクなどの要因を考慮した後、暗号市場から放棄または徐々に撤退することを選択しました。
**(4)アジア・中東の銀行は、暗号資産分野で競争力を強めている。 **暗号市場を展開する銀行の絶対数は現段階では多くありませんが、これらの地域で暗号資産とブロックチェーン技術への関心が急増しているため、ますます多くの銀行が注目し、暗号空間に参入しようとしています。
暗号資産の銀行の分布に参加して探索する
2、銀行業界のレイアウト暗号市場のためのパス選択
70以上の銀行のレイアウトを解体することにより、銀行業界が暗号市場に直接参加するための3つの主な方法があります。
(1)暗号会社に従来の銀行サービスを提供する。
(2) お客様に暗号資産の売買、保管等のサービスを提供するため
(3)暗号資産関連のフォーマットの革新に直接参加する。
(注:投資および株式投資による暗号市場のレイアウトへの参加は考慮されていません。 ）
暗号市場への銀行業界の直接参加への道
**(1)暗号会社に銀行サービスを提供することは、現在、銀行業界で最も一般的で最も基本的な暗号化レイアウトです。 調査対象の70以上の銀行のうち、87.32%が暗号企業の銀行であり、そのほぼ半分がヨーロッパにあります。 **JPモルガン、シティバンク、バンクオブニューヨークメロンなどの大手銀行に加えて、米国の他の中小銀行は、暗号会社に銀行インフラストラクチャサービスを提供することにより、暗号市場に参入しています。
しかし、世界的には、暗号企業が従来の銀行サービスを求めることは依然として困難です。 規制上の考慮事項に加えて、口座を開設しようとする顧客は、厳格なマネーロンダリング防止(AML)、顧客確認(KYC)、およびテロ資金供与対策(CTF)ポリシーを遵守し、金融制裁に違反していないことを確認するために完全なデューデリジェンスを受ける必要があります。 暗号市場はコンプライアンスを加速させていますが、上記の側面にはまだ欠陥があり、暗号資産自体のボラティリティやセキュリティリスクなどの客観的要因と相まって、銀行は通常、複雑で未発達の暗号資産顧客管理システムに対処するために多くのお金と人的資源を使用する必要があります。
暗号会社に銀行サービスを提供する銀行の流通
**(2)暗号資産の取引や保管など、暗号資産に直接関連する金融サービスを提供することで暗号市場に参入する銀行が増えています–調査対象の銀行の53.52%が関連商品やサービスを開始しているか、まもなく開始する予定です。 **
暗号資産で顧客にリーチしようとしている銀行にとって、カストディサービスを提供することは、暗号市場のより深いレイアウトの最初のステップになる可能性があります。 個人投資家は依然として暗号市場で考慮されるべき力ですが、より多くの機関投資家が参入し、より安全で管理された方法で暗号資産を保管および使用しようとしています。 従来の銀行は、他の幅広い資産の保護に豊富な経験を持っているため、機関投資家のこれらのニーズを満たすのに適した立場にあります。 さらに重要なことに、カストディサービスの提供は、銀行が機関投資家向けに暗号資産取引、決済および決済、外国為替、貸付、投資管理などの他の金融商品およびサービスを提供するための基礎となることです。 **Ouke Cloud Chain Research Instituteの統計によると、暗号市場の調査に参加しているすべての銀行の40%以上が暗号資産保管サービスを開始しているか、開始する予定です。 **
暗号資産関連金融サービスを提供する銀行の流通
銀行は、新しいモデルを探求および構築するように設計された内部ビジネスユニットを形成することにより、暗号ビジネスの革新を主導することができ、銀行は暗号市場の情報により直接アクセスできるようになりますが、従来の銀行に破壊的な影響を及ぼし、コストがかかるビジネスイノベーションを妨げる可能性があります。
銀行と暗号会社の関係は急速に熱くなっています。 業界の収束が深まり続けるにつれて、銀行業界と暗号技術および製品会社との間の協力が一般的になりつつあります–銀行の暗号カストディサービスの70%近くは、銀行とネイティブの暗号カストディアン企業および他のフィンテック企業とのパートナーシップの結果です、そして、独立した研究開発を通じて暗号カストディアンサービスをゼロから立ち上げたのはごくわずかです。 テクノロジー企業と提携して暗号ビジネスを拡大し、増分顧客を獲得することは、将来的には標準になる可能性があります。
銀行が暗号資産保管サービスを提供する方法
(3)マッキンゼーはかつて「銀行業界に関する年次報告書」で、フィンテック企業の脅威を回避するために、伝統的な金融機関は協力または社内開発チームを通じて革新的な要素をビジネスに統合することを選択したと指摘しました。 **暗号資産を核とした様々な革新的なフォーマットは、銀行などの金融機関にとって「新種」ですが、暗号資産関連のイノベーションに直接関与する銀行は、現段階ではまだまだ不足しています。 暗号市場に参加して調査した70以上の銀行の中でも、この割合は20%未満です。 しかし、状況は良くなっており、JPモルガンやシティバンクなどの多くの大手銀行は、暗号資産関連のイノベーションを深く探求し、支払いステーブルコイン、トークン化された預金などのトークン化された資産、および機関グレードのDeFiパイロット。
最も有名な銀行や金融機関のいくつかは現在、独自のデジタル資産取引プラットフォームやその他のブロックチェーンシステムを構築したり、事業拡大の独立性を維持するために、より独立した暗号企業をサポートおよびインキュベートしたりしています。 ただし、この段階では、暗号イノベーションに直接関与する銀行は、政府主導のパイロットプロジェクトや機関間でパイロットを実施することをより模索しており、実際にユーザーが関与するユースケースは多くありません。
JPMCのDeFi機関投資家向けFX取引概略図
視線を現在に戻します。 **The Banker誌が発表した最新の世界銀行リストによると、世界銀行の上位20行のうち少なくとも9行が暗号市場に参加しているか、展開を計画しています。 **
(*注:2023年の世界銀行のトップ20には中国の銀行が10行あり、これらを考慮しなければ、世界最大の銀行が暗号ビジネスの調査とレイアウトに参加しているとほぼ言えます。 *）
2023年だけでも、JPモルガン、シティバンク、クレディアグリコル、サンタンデールなどの銀行大手がブロックチェーンおよび暗号資産市場で見られました。 その中で、JPモルガンはブロックチェーンと暗号ビジネスのリーダーであり、そのJPMコインシステムは2023年6月までに3,000億米ドル以上の取引を処理し、機関間決済、国境を越えた支払いなどの分野で肯定的な結果を達成し、シンガポール金融管理局の「ガーディアンプログラム」に深く参加して、機関グレードのDeFiと資産トークン化の革新とアプリケーションを探求しました。
**2023年の全体的な状況を見ると、次の特徴があります。
1)ヨーロッパの銀行は、暗号ビジネスへの参加と調査における主要な力になっています。
2)弱気市場にもかかわらず、銀行はブロックチェーンと暗号市場を展開するためのより多様で詳細な方法を模索しています。
3)資産のトークン化、暗号保管サービス、国境を越えた支払いは、暗号市場の現在の銀行レイアウトのキーワードです。
2023年の一部の銀行の暗号ビジネスの調査とレイアウト
3、データ統合を加速し、銀行は暗号イノベーションを深める
**世界的な採用の増加と関連技術の成熟に伴い、銀行業界は暗号資産の革新への深い浸透を加速し、保管、仲介、取引決済、決済、支払い、貸付などの分野でコアバンキング商品およびサービスの革新を推進しています。 暗号資産も銀行業務に依存して主流になり、資産規模とユーザー普及率は指数関数的な成長を生み出し、最終的には実体経済とのインタラクティブな発展を実現する可能性があります。 **
銀行は、自社のビジネス状況に応じて、ブロックチェーンおよび暗号資産ビジネスに参加および探索するための最適な道を徐々に見つけています。 しかし、暗号市場はまだ発展の初期段階にあり、多くの地域で規制規則に多くのギャップがあるため、銀行は新しいビジネスに拡大する際に明確な規制なしに最初に実験しなければならないことが多く、これはまた、これらの銀行がより多くのコンプライアンスコストを費やす必要があることを意味します革新のために。
EU MiCA規制の発効と、シンガポール、香港、その他の地域での暗号規制の枠組みの段階的な改善により、世界の暗号資産コンプライアンスは加速しています。 暗号資産ビジネスが銀行業界にもたらす可能性のあるリスクに対処するために、バーゼル銀行監督委員会は、グローバルな銀行業界のコンプライアンス基準設定者として、2022年12月に「暗号資産リスクの慎重な取り扱い」の標準開発を完了し、世界の銀行が暗号資産エクスポージャーに対処するためのベンチマークフレームワークを提供しました。 最近、委員会はまた、銀行が暗号資産のエクスポージャーに対処するための以前の基準を補足するものとして、銀行に暗号資産の開示を要求する銀行の暗号エクスポージャー開示要件を提案しました。 規制の枠組みの改善とビジネス標準の開発は、暗号市場に注意を払い、探求するために銀行業界に信頼を注入しています。
同時に、多くの銀行は、より多くの政府や主流の機関が、暗号ビジネスを完全に開発または拡大するためのシグナルとしてデジタル資産を採用するのを待っています。 香港、シンガポール、その他の場所でのさまざまな政府レベルのイニシアチブとデジタル資産への強い関心を考えると、銀行が期待しているシグナルはすぐに現実のものになると信じています。
シグナルが来たとき、銀行業界は、成長する暗号資産市場でより価値のあるデジタルの機会を獲得したい場合、革新的で競争力のある製品とサービスを顧客に提供できる必要があります。 しかし、暗号資産市場が今日の速度で成長し続けると、従来の銀行のインフラストラクチャはすぐに時代遅れになる可能性があります。 **銀行は、急速に変化する銀行業界におけるリスクレジリエンスと成長の基盤を築くために、これから暗号資産のイノベーションに適応できる次世代の運用インフラストラクチャを構築する必要があります。 これには、顧客資産をより安全に管理し、関連ビジネスを処理するための従来の銀行オペレーティングシステムのフレームワーク、プロセス、およびテクノロジーの更新とアップグレード、および適切なテクノロジーソリューションによるビジネスデータ統合、セキュリティ監査、コンプライアンスレポートの解決が含まれます。 **
その中で、オンチェーンのデータ統合は最も緊急ですが、最も見過ごされている問題でもあります。 ブロックチェーンネットワークには、確認されたすべてのトランザクションの詳細な履歴が含まれていますが、ブロックチェーンのユースケースが拡大し続けるにつれて、オンチェーンデータは暗号化および圧縮され、従来のシステムで使用および生成されたデータとは根本的に異なり、ブロックチェーンデータの規制と活用に大きな課題をもたらします。
データ機能の向上は、世界の銀行業界にとって重要な重点分野となっており、正確なデータを取得し、ビジネスのあらゆる側面でタイムリーにアクセスおよび共有できるようにすることは、銀行が顧客の心をつかみ、競争上の優位性を獲得するための鍵です。 銀行は何年にもわたってデータ機能を構築してきましたが、顧客をよりよく理解し、顧客にサービスを提供するためにデータインサイトを得るというプレッシャーはかつてないほど高まっています。 クライアント、特に機関投資家は、リアルタイムデータへの関心が高まっており、リスクに対してより敏感になっています。 これらの変化により、銀行は従来のデータセットと代替データセットをより効果的に利用し、より多くのサードパーティとの新しいパートナーシップを結んで、より良いデータ製品とサービスを顧客に提供する必要があります。
暗号ビジネスに関与している、または展開を計画している銀行にとって、ブロックチェーンデータ機能の向上とオンチェーンデータとオフチェーンデータの統合は、それぞれ暗号ビジネスの成功率と最終的な上限を決定する重要な要素です。 ブロックチェーンデータ機能の欠如は、規制当局が暗号資産を監督および管理する能力を弱めるだけでなく、暗号顧客、特に機関投資家との十分な信頼を築くことにも失敗します。
暗号資産のビジネス領域のレイアウトをレイアウトする際に、銀行は暗号資産取引データの収集と分析をより厳格かつ堅牢な方法で強化し、コアビジネス機能をサポートするためのパブリックブロックチェーンデータと内部ビジネスデータの統合に焦点を当て、顧客と顧客のオンチェーンおよびオフチェーントランザクションの統一されたビューと管理システムを確立して、ビジネス、コンプライアンス、リスク管理の全体的な目標を達成する必要があります。
ブロックチェーンデータ機能の不足を補うために、銀行はOuke Cloud ChainやChainalysisなどのオンチェーンデータサービスプロバイダーとの協力を確立し、両当事者の技術力を統合することにより、暗号化ビジネスの効率とコンプライアンスを向上させています。 BNYメロンは2022年にオンチェーンデータ製品との統合を完了し、リスク管理計画の一環としてオンチェーンデータ製品を含む最初の世界的なシステム上重要な銀行となり、クロスリバー銀行やバークレイズ銀行などの大手銀行や暗号に優しい銀行もサードパーティのオンチェーンデータサービスプロバイダーから関連製品やサービスを購入しています。
オンチェーンデータ統合を完了した後、銀行は暗号化されたビジネスの拡大効率を迅速に改善し、オンチェーンデータを通じてトラックの開発を判断し、ビジネス上の意思決定をサポートし、さらに重要なことに、成熟したオンチェーンデータソリューションの助けを借りて暗号資産のリスクを監視して抵抗する能力を得ることができます。 今日の銀行は通常、成熟したAML、KYC、およびBSAコンプライアンスプログラムを持っていますが、暗号エクスポージャーについては、リスク識別の俊敏性と包括性を高めるためにテクノロジーとプロセスを強化する必要があります。 銀行業界は、データ統合に基づいて、従来のコンプライアンステクノロジーとブロックチェーン分析テクノロジーサービスプロバイダーの技術的利点を組み合わせて、より効果的なテクノロジーソリューションを通じて暗号資産取引の監視と追跡を実現し、暗号ビジネスのセキュリティとコンプライアンスを向上させ、投資家を保護し、顧客の信頼を獲得します**。
4、結論
ジェネレーティブAI、エンベデッドファイナンス、ブロックチェーン、暗号通貨などの複数のテクノロジーの急速な成長と収束は、世界の銀行業界の運用とサービスモデルを大きく変えています。 その中で、銀行への暗号化技術の普及によってもたらされる課題と機会は、最も直接的で明白です。 世界規模での明確な統一された規制の枠組みの欠如は、一部のシナリオで暗号資産の採用を妨げる可能性がありますが、予想される規制動向とコンプライアンスプロセスは暗号ビジネスの信頼性を大幅に向上させ、銀行業界は今後数年間で暗号市場への参入を加速し、暗号ビジネスの革新のスピードと方向性に大きな影響を与えます。
外部環境に大きな変化がなければ、次のことが考えられます。
(1)ヨーロッパの銀行業界は暗号空間の最先端を強化し続け、アジアと中東の銀行業界は政策と市場によって推進される暗号分野でより活発になります。
(2)銀行業界は暗号ビジネスにおいて徐々に差別化された競争を形成し、暗号取引および保管サービスは短期的には最も競争力があるが魅力的なトラックになり、長期的には資産トークン化市場の可能性はさらに大きくなります。
(3)銀行は、この段階で、資産のトークン化がビジネスモデルに与える影響と価値創造の新しい機会に関するシナリオ計画とパイロット調査を開始し、探索の過程でブロックチェーンデータの重要性を強化し、ブロックチェーンデータと従来のビジネスデータとの統合を加速して、短期対応計画と長期変革計画をより効果的に策定することができます。
付録:50のグローバル銀行の暗号レイアウト