Marquee InsuranceがRWAの波をリード:新世代のオンチェーン保険システムの構築

従来の金融市場では、保険年金商品は投資および退職後の計画ツールであり、広く注目を集めています。 しかし、近年の金融イノベーションの波の中で、保険年金商品のデジタル化とトークン化が出現し始めています。 Marqueeプロジェクトは、次世代保険システムの構築を推進し、金融市場において非常に重要な革新的な保険RWA(Real World Assets)商品を通じて投資家に新たな機会と利点をもたらします。

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保険年金商品の重要性

年金は本質的に保険商品であり、人々が貯蓄し、現金管理するためのツールです。 年金は、金融機関が個人の資金を受け入れて投資し、年金が年金化されたときに保険契約者に一定額の現金を支払うことによって作成および販売されます。 年金は2つの段階に分かれており、1つ目は年金が始まる前の蓄積段階、2つ目は年金開始後の支払い段階です。 年金商品には多くの種類がありますが、一般的な特徴は似ています、つまり、保険契約者に保険を提供することです。 年金には、iable年金、固定年金、インデックス年金、即時年金の4つの最も一般的なタイプがあります。 金融分野における保険年金商品の重要性は、主に次の側面に反映されています。

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1.退職後の計画:保険年金商品は、投資家に長期的な安定した収入のための計画ツールを提供し、退職後も良好な生活水準を維持し、家の購入、車の購入などの長期的な経済的ニーズに対処できるようにします。 2. 長期的な資産管理: これらの商品の資産ポートフォリオには、通常、債券、株式、および年金の支払い、教育費、多額の購入などの長期的な費用をサポートするために長期的な管理を必要とするその他の投資が含まれます。 3. リスク管理: 保険年金商品の多様なポートフォリオは、市場のボラティリティが投資家に与える影響を軽減し、より安定した投資収益を提供するのに役立ちます。 4.資産相続:保険年金商品は、投資家が自分の資産をより細かく管理できるようにします。 受益者は、支払いの受け取り方法を指定することができ、保険信託を設定して、実際の状況やニーズに応じて資産相続計画をカスタマイズすることもできます。 これにより、家族の財産紛争を回避し、死後に資産が適切に分配されるようにすると同時に、資産が借金の返済に使用され、将来の世代に残されるのを防ぐためのリスク回避を回避する機会を提供します。

結論として、保険年金商品は金融市場で重要な役割を果たしており、投資家に長期的で安定した退職後の収入を提供するだけでなく、長期的な資産管理とリスク管理にも役立ちます。 さらに、資産の相続に対する柔軟性と管理性が向上し、家族の資産を保護し、潜在的なリスクを回避するのに役立ちます。 その結果、これらの商品は、投資や退職後の計画においてかけがえのない価値を持っています。

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年金とRWAの独創的な統合

RWA(Real-World Asset Tokenization)は、現実世界のさまざまな種類の資産をデジタル化してトークン化し、ブロックチェーン上で取引および流通できるようにすることを目的とした重要な金融イノベーションです。 RWAの開発は、現実世界の資産をブロックチェーンにもたらす方法を積極的に模索している伝統的な金融機関や暗号空間からも注目を集めています。 この傾向は、金融市場のデジタル化が進み、伝統的な金融セクターと暗号金融セクターがさらに収束する前兆です。

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RWAは、暗号市場におけるUマージン資産の重要な実質収入源として機能することができます。 RWAのオンチェーン参入が暗号市場に与える潜在的な影響は、ほとんど変革的です。 RWAは、伝統的な資産に裏打ちされた持続可能で多様なタイプの実質利回りを暗号市場に提供しています。 RWAは、分散型金融システムとDeFiの従来の金融システムの橋渡しをすることができ、暗号市場に増分資金を導入することに加えて、RWAは従来の金融市場から大規模な流動性、幅広い市場機会、巨大な価値の獲得を得ることができます。

RWA資産は有形資産であり、株式、債券、商業用不動産、自動車、金などの無形資産である可能性があり、現在の市場の状況により、財務省債券RWAは比較的人気があり、保険年金商品やその他の保険資産管理業界も人々が保有する重要な資産クラスであり、チェーン上のRWAを通じても達成でき、RWAの導入は、主に以下を含む保険市場と暗号分野に大きな影響を与える可能性があります。

1. 透明性の向上:保険資産運用資産をデジタル化し、オンチェーン化することで、商品の透明性が向上し、投資家が投資を追跡し、資産ポートフォリオの状況を把握しやすくなり、信頼性が高まります。 2.流動性の向上:保険年金商品の株式をデジタル化してチェーンに載せることで、流動性が高まり、投資家が株式をより簡単に売買できるようになり、取引コストが削減されます。 3.管理コストの削減:ブロックチェーンテクノロジーは管理コストを削減でき、スマートコントラクトは多くの管理タスクを自動化できるため、手動による介入の必要性が軽減されます。
2. 中央集権的な仲介者を必要としない:保険RWAのトークン化プロセスは、従来の取引における中央の仲介者を排除し、効率的な分散型資産の保管と移転を可能にします。
3. DeFiエコシステムの発展を支援:Insurance RWAは、分散型金融(DeFi)により多くの実物資産サポートを提供し、DeFiプロジェクトの信頼性と魅力を向上させます。
4. 新しい資産クラスの導入:Marqueeの保険RWA LEGOの上にDeFiを移植することで、保険RWA資産の可能性をさらに解き放つことができます。

短期的には、Marqueeの保険RWAは、暗号世界のユーザーによる従来の保険年金商品に対する一方的な需要であり、将来は双方向であり、一方では現実世界の保険年金商品をチェーンに持ち込むことができ、他方では、従来の保険年金商品は、ブロックチェーンのさまざまな技術と利点の助けを借りて、その可能性をさらに解放することができます。

! [Marquee InsuranceがRWAの波をリード:新世代のオンチェーン保険システムの構築] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/02065a79e6b309e0158f5d9f0a14a693.png) マーキー年金保険はまもなく利用可能になります 全体として、Marqueeプロジェクトの保険RWA製品は、保険年金商品とブロックチェーン技術を組み合わせて投資家により多くの選択肢と柔軟性を提供するとともに、保険と金融分野のデジタル化とトークン化の統合を促進して新世代の保険システムを構築する、金融イノベーションの将来のトレンドを表しています。

保険RWAの収益見通し

様々な発展の道筋を示す債券RWAのビジネスモデルを踏まえ、保険業界にイノベーションと成長機会をもたらす保険RWAのビジネスモデルを以下にまとめます。 ここでは、実行可能な保険RWAの主なビジネスモデルをご紹介します。

委託モデル:委託モデルのプロジェクトパーティは、基礎となる保険資産のパッケージ化に直接参加せず、ユーザーにKYCサービスを提供しません。 主にクリプトネイティブな手法で顧客を引き付け、ビジネスマーケティング、資本獲得、エコロジーとアプリケーションシナリオの拡大に焦点を当てています。 このタイプのお金は、資金のプールを設定するために必要であり、資金は一緒にプールされ、単一の借り手(マーキー)によって貸し出され、さまざまな種類の保険資産を購入します。

プラットフォームモデル:プラットフォームモデルでは、プロジェクト当事者がオンチェーン、販売、KYCなどの一連のサービスを提供する必要がありますが、保険資産のパッケージ化プロセスには直接参加しません。 これらのプロジェクトは通常、保険資産と株式のトークン化サービス、オンチェーンの検証可能な情報サービス、およびユーザーKYCサービスを提供します。 このモデルは、インターネットプラットフォームのビジネスモデルに近く、さまざまな従来型市場における保険資産と利益をカプセル化するのに役立ちます。

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インフラストラクチャモデル:インフラストラクチャモデルでは、プロジェクトチームは、保険RWAのチェーン化、資産の購入、資産管理などのサービスを提供する必要がありますが、エンドユーザーに直接連絡することはありません。 主なタスクは、インフラストラクチャを構築し、保険資産をデジタル化してブロックチェーンに導入し、他のプロジェクトにオンチェーンおよび管理サービスを提供することです。

自己運営モデル:自営モデルでは、プロジェクト当事者が適切な保険資産を独自に見つけ、外部パートナーとのビジネスフレームワークを確立し、資産リスクを管理し、資産または株式をトークン化する必要があります。 このモデルのプロジェクトは、通常、より複雑で、法的および企業のビジネス構造により多くの労力を必要としますが、リスクをより詳細に制御し、プロアクティブに管理する能力も備えています。

ハイブリッドモデル:ハイブリッドモデルプロジェクトは、上記のモデルを統合し、オンチェーン、KYC、その他のサービスを提供するだけでなく、保険資産を積極的に探して、ユーザーに直接投資機会を提供します。 このモデルに基づくプロジェクトでは、通常、金融業者への資金提供、カプセル化された資産の提供、他の契約へのガバナンスおよび財務管理サービスの提供、RWAのフルプロセスサービスの提供など、さまざまなサービスが提供されます。

RWAは、現在Web3分野で最も有望なユースケースの1つとして、デジタル通貨業界や従来の金融業界からますます注目を集めています。 一方、米国債はRWAの中では比較的成熟した資産です。 米国債は世界で最も安全な投資先の1つと見なされており、リスクを最小限に抑えた固定リターンを提供します。 RWAを担保として使用することで、これらの債券の利回りを高めながら、低リスクプロファイルを維持することができます。

その仕組みは、投資家が国債を購入し、債券の価値の一部を表すRWAを受け取るというものです。 その後、RWAはデジタルウォレットまたは分散型プラットフォームに保管され、安全で透明性の高い所有権の記録を提供します。 投資家はRWAを担保として貸し手から資金を借りることができますが、これは従来のローンの金利よりも低い場合があります。 このアプローチにより、投資家はリスクを最小限に抑えながら、米国債への投資に対するリターンを最大化することができます。

結論として、保険RWAのビジネスモデルは常に革新と進化を続けており、保険業界と暗号空間により多くの機会と可能性をもたらしています。

2019年以降、世界経済の成長は、主にCOVID-19のパンデミック、貿易摩擦、景況感の低下により鈍化しています。 国際通貨基金(IMF)は、2023年の世界経済成長率は2022年の2.7%から3.3%に達すると予想していますが、依然としてパンデミック前の成長率を下回っています。 また、FRBの継続的な利上げは、世界的な資金調達コストの上昇と投資収益率の急激な低下にもつながっています。 現在、世界の無リスク金利の尺度となる米国債は、ほとんどの投資機関のアセットアロケーションの選択肢に入っています。

ダラス連銀のエコノミスト、J. スコット・デイビスは、短期国債は長期国債に比べて流動性や金利のリスクがほとんどないと考えています。 短期米国債は真に安全な資産です。 同氏は、2008年の金融危機と2020年のパンデミックの間、長期米国債への資金流入は減少したが、短期米国債への資金流入は増加したと指摘した。

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しかし、今回の危機の間、米国の短期債務と長期債務の流出はほぼ一貫しており、大きな乖離はありませんでした。

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さらに、経済の混乱時には、米ドルは世界の準備通貨であるため、危機時には上昇する傾向があると指摘しました。

現在、米国の金利変動は過去最高水準にあります。 MOVEインデックスは、米国債オプションのボラティリティを測定するイールドカーブ加重指数であり、金利のボラティリティの指標として一般的に使用されます。 米国の金利ボラティリティは2021年半ば以降着実に上昇しており、2023年3月の高値からわずかに緩和したものの、依然として歴史的な高水準にあります。

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下のチャートは、米国債先物の正規化されたボラティリティを満期別に示しています

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上のチャートからわかるように、米国の金利のボラティリティは過去最高です。 その高いボラティリティは、多くの場合、債券リターンが堅調であることを示しており、アクティブ債券運用会社にとっては絶好の機会となります。

保険RWAのマーキープロジェクトの将来展望

将来、保険RWAは、金融セクターのデジタル化とイノベーションによって推進され、その未来を形作る多くの潜在的なトレンドに直面するでしょう。

1. 法規制の遵守: 保険年金商品のシェアのデジタル化に伴い、法規制の遵守が重要な要素になります。 規制当局は、デジタル資産の発展に適応し、投資家の権利と利益を確実に保護するために、法律や規制を常に調整します。 したがって、RWAは、その法的運用を確保し、投資家の権利と利益を保護するために、規制要件を積極的に遵守する必要があります。
2. 投資家教育: 投資家は、デジタル保険年金商品の潜在的なリスクと報酬を深く理解するために、より多くの教育と情報を必要としています。 金融教育と情報の透明性は、市場の発展において重要な役割を果たし、これらの新製品に対する投資家の信頼と理解を高めるのに役立ちます。
3. コラボレーションと統合:Marqueeと保険会社、ブロックチェーン技術プロバイダー、金融機関のコラボレーションと統合により、デジタル保険年金商品シェアの開発と普及が促進されます。 業界を超えたコラボレーションは、リソースを統合し、製品のユーザビリティとユーザーエクスペリエンスを向上させるのに役立ち、それによって市場浸透を加速させます。 4.技術革新:ブロックチェーン技術とスマートコントラクトが進化し続けるにつれて、より安全な認証方法、スマートコントラクトの改善、より効率的なトランザクション処理など、より多くの技術革新が出現します。 これらの技術革新により、保険年金商品の効率性と使い勝手が向上します。
4. 資産の種類の増加:将来的には、保険年金商品のシェアRWAは、国債だけでなく、他の貴重な実物資産やデジタル資産も含むように資産範囲を拡大する可能性があります。 これにより、投資家はより多くの選択肢を得ることができ、ポートフォリオを多様化する可能性も高まります。
5. リスクのモデリングと分析: 将来的には、デジタル保険年金商品のリスクを評価するために、より高度なリスクモデリングと分析ツールが登場する可能性があります。 これにより、投資家はポートフォリオのリスクエクスポージャーをよりよく理解し、それに応じてリスク管理措置を講じることができます。

! [Marquee InsuranceがRWAの波をリード:新世代のオンチェーン保険システムの構築] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/5deb4eb738798e830aa42847c85e0d30.png) マーキー年金保険商品図 全体として、保険年金商品のシェアであるRWAの出現は、金融分野におけるデジタル化とイノベーションの将来の傾向を表しています。 これらのイノベーションは、投資家により多くの選択肢、より高い透明性、低コストの投資機会を提供すると同時に、保険および年金業界全体の近代化と成長に役立つことが期待されています。 これらの潜在的なトレンドを実現するためには、市場参加者が規制上の課題に積極的に対処し、投資家教育を強化し、業界間のコラボレーションを促進し、技術革新を推進する必要があります。 Marqueeは、これらの動向を注視し、柔軟に対応し、イノベーションを積極的に推進することで、この分野での持続可能な成長と継続的な進歩を確保していきます。

マーキー・インシュアランスRWAに裏付けられた原資産

Marqueeプロジェクト保険RWAの初期サポート資産には、世界トップ3の保険会社(アクサ、アリアンツ、INGグループ、AIG)と、世界トップ3の資産運用会社であるブラックロック、パイオニアパイロット、フィデリティが含まれます。 まず第一に、Marqueeは自社の優位性と市況に基づいて、上記の商品シェアのデジタル化とオンチェーンをサポートし、これらのシェアを投資家に販売します(代理店販売モデル)。 第二に、Marquee自体も保険年金商品のデジタルシェアを提供し、さまざまな機関や投資家が参加できるように**、**市場の競争力と多様性を高めています。 最後に、Marquee Insurance RWAは他のDeFiとの統合をサポートしています:分散型金融(DeFi)ベースのプラットフォームは、保険年金商品の株式を統合し、投資家が分散型取引所でこれらの株式を売買できるようにし、スマートコントラクトは年金の支払いを自動的に処理することができます。 今後、様々なビジネスモデルが採用され、ビジネスモデルの多様性が様々な投資家のニーズに応えていきます。

Marqueeのその他のビジネスニーズ

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Marqueeのコア設計はピアツープールモデルであり、プールとボールトは(3,3)メカニズムに似ており、主に現実世界の資産(特に米国債券)がマクロコンテキストでMarqueeのプールとボールトに安定したリスクのないリターンを提供できるため、マーキーは現実世界の資産を暗号の世界に持ち込むことを強く必要としています。

資産管理の需要:プールと金庫の両方に資産管理の需要があり、ネイティブチェーンの収入は主にステーキングとレンディング活動から得られます。 しかし、仮想通貨の冬の文脈では、オンチェーン活動の低迷がオンチェーン利回りの低下に直接つながりました。 新バージョンでは、マーキーはプール内のステーブルコイン資産(利回りなしまたは利回りが低い)を徐々に変換し、米国債RWAの有利子資産(5%〜7%のリスクフリー利回り)に保管します。 このようにして、資本プールと財務資産の安全性を確保し、同時に安定した収入を得ることができます。

ポートフォリオの多様化:年金商品の資本プールの主な投資戦略は資産配分であり、市場が極端な場合、暗号ネイティブ資産の高いボラティリティと高い相関性は資産のミスマッチや清算が容易であり、資産配分戦略は土壌が貧弱ですが、相関関係が低く、オンチェーンの暗号ネイティブ資産との安定した相関関係を持つRWA資産を導入することで、そのような問題を効果的に軽減できます。 年金の投資戦略は、より安定した効果的な投資ポートフォリオを構築するために多様化することができます。

MarqueeはWATERDRIP CAPITALを含む7つの機関から投資を受けています

幸いなことに、弱気市場では、Marqueeは、その優れた製品の利点と優れた技術的性能により、多くの有名な機関から投資を受けています。 Marqueeの共同創業者であるジョー博士は、「CGVをはじめ、仮想通貨とWeb3の分野で世界中の著名な機関投資家の支援を受けられることを嬉しく思います。私たちは皆、将来、次世代の分散型金融アプリケーションとエコシステムを構築するという同じビジョンと大きな熱意を共有しています。 CGVの暗号資産およびWeb3業界における専門的な投資と研究の優位性、および日本、アジア、北米、その他の国々における多様で協力的なリソースは、Marqueeが期待される目標をより早く、より良く達成するのに役立ちます。 "

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