Взгляд на дело об отмывании денег в Сингапуре на 5 миллиардов долларов: внутренняя платежная индустрия вот-вот изменится?

Автор: Сеть мобильных платежей

Новости сети мобильных платежей: Недавно в Сингапуре было раскрыто крупное дело об отмывании денег на общую сумму около 1 миллиарда сингапурских долларов (около 5,37 миллиарда юаней), которое привлекло внимание многих отечественных плательщиков.

По имеющимся данным, трое из 10 захваченных человек были гражданами Китая. Больше всего внимания привлекает то, что все эти 10 человек родом из провинции Фуцзянь, Китай. В другом более подробном отчете говорилось, что все они были из Аньси, Цюаньчжоу, Фуцзянь.

В чем заключается концепция отмывания денег в размере 5 миллиардов долларов?

• В деле об отмывании денег «Платеж Duobao», раскрытом в конце 2022 года, предусмотрена ставка комиссии в размере 0,14–0,3%. Согласно этой ставке, сумма отмывания денег составляет от 3,4 до 1,6 триллионов юаней.
• В мае 2022 года по делу об отмывании денег, раскрытому в провинции Шаньдун, ставка комиссии составляла 0,8%.Если использовать эту ставку наоборот, то сумма отмывания денег превысила 600 миллиардов.
• В 2020 году в деле об отмывании денег «Фейфу», раскрытом в Гуанси, ставка комиссии варьируется от 1% до 4%. Исходя из этого показателя, сумма отмывания денег составляет от 100 до 500 миллиардов.

Вообще говоря, ставка комиссии за отмывание денег подпольных банков составляет от 3% до 5%, что также находится на уровне сотен миллиардов.

Однако годовой объем импорта и экспорта трансграничной электронной торговли в моей стране впервые в 2022 году превысит лишь 2 триллиона юаней. Напротив, вполне возможно, что масштабы этого дела об отмывании денег велики.

Этот случай, произошедший в Сингапуре, также может оказать глубокое влияние на платежную индустрию Китая.

Фуцзянь в платежной индустрии

Из-за относительно развитой внешней торговли и близости к Тайваню мошенничество в сфере телекоммуникаций всегда было серьезной проблемой для местной безопасности провинции Фуцзянь, сопровождаясь ростом финансовых преступлений.

Судя по штрафам за борьбу с мошенничеством, которые беспокоят банковскую отрасль в этом году, в феврале этого года, после принятия «Закона о борьбе с мошенничеством», банк Сямэнь получил первый штраф за неэффективную борьбу с мошенничеством в банковской сфере из-за «неадекватное управление счетами, связанными с мошенничеством».

• В мае Сямэньское бюро бывшей Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Китая наложило штраф за мошенничество на сямыньский филиал китайского Everbright Bank.
• В июне Фуцзяньский филиал Банка Китая был предупрежден и оштрафован Центральным филиалом Народного банка Китая в Фучжоу за незаконную деятельность, такую как недостаточное управление мошенническими счетами.
• В августе Центральный филиал Народного банка Китая в Фучжоу наказал Bank of Quanzhou и Фуцзяньский сельский коммерческий банк Fuqing Huitong за их незаконное поведение, заключающееся в «неадекватном управлении счетами, связанными с мошенничеством».

В этом году большая часть штрафов, наложенных финансовой системой на банковский сектор за неэффективные усилия по борьбе с мошенничеством, пришлось на Фуцзянь, что показывает, что местная ситуация с мошенничеством является серьезной.

До этого платежные учреждения будут более осторожно относиться к POS-приложениям в провинции Фуцзянь, а банки будут неоднократно подтверждать подлинность требований по открытию карт провинции Фуцзянь.

С развитием Интернета в последние годы случаи мошенничества в сфере телекоммуникаций по всей стране стали происходить часто, а так называемая «банда Фуцзянь» постепенно исчезла. Однако процветающая внешняя торговля Фуцзянь по-прежнему порождает финансовые преступления, такие как отмывание денег.

Слабость трансграничной электронной коммерции B2B

Одной из деталей дела об отмывании денег является то, что банда использовала предположительно поддельные документы для проверки источника средств со счетов в сингапурских банках. Для надзора за трансграничными платежами выявление поддельной информации является настоящей головной болью.

Поддельная информация также ставит под угрозу здоровое развитие новой формы трансграничной торговли, появившейся в последние годы, а именно трансграничной электронной коммерции B2B-бизнеса.

До вспышки эпидемии многие торговцы по всему миру любили приобретать товары в прибрежных районах Китая с относительно развитой коммерцией и торговлей, таких как Гуандун, Фуцзянь, Цзянсу и Чжэцзян. Этот тип покупки часто представляет собой транзакцию между отечественным продавцом и зарубежным продавцом. После завершения расследования на месте зарубежный продавец осуществит оплату банковскими картами, наличными и т. д.

Однако после вспышки эпидемии из-за предотвращения и контроля эпидемии зарубежным торговцам было трудно въехать в страну.Эта деловая привычка претерпела фундаментальные изменения.Ряд действий, таких как сравнение товаров, обозначение логистики, и процесс оплаты может быть завершен только онлайн, или нет, покупайте китайские товары.

В целях стабилизации внешней торговли Главное таможенное управление издало Объявление № 75 от 2020 года «Объявление о реализации пилотного проекта трансграничной электронной коммерции по надзору за экспортом между предприятиями» и запустило пилотные проекты двух трансграничных электронных торгов. -Модели экспорта B2B для коммерции, а именно 9710 (модель «бизнес для бизнеса») и 9810 (модель экспортного зарубежного склада).

Благодаря этой политике объемы трансграничной электронной коммерции B2B выросли в соответствии с этой тенденцией. Банкир сообщил сети мобильных платежей, что за трехлетний период эпидемии среднегодовой объем транзакций трансграничной коллекторской компании B2B увеличился более чем на 100%.

Преимущество трансграничной электронной коммерции B2B-бизнеса заключается в том, что он решает проблемы торговли, вызванные эпидемией, и повышает эффективность закупок. Различные регионы также ввели ряд политик снижения налогов для этого бизнеса, а также поощряют развитие этого формата. Недостатки трансграничной электронной коммерции B2B также очевидны: сложно гарантировать подлинность всего процесса транзакции, а также могут возникнуть риски отмывания денег, вызванные ложными заказами.

Восстановить подлинность сделок сложно. По сравнению с трансграничными платформами электронной коммерции форма трансграничного торгового сбора на основе зарубежных складов более сложна. информационный поток и логистика. Кроме того, зарубежные склады расположены за границей, и надзору моей страны сложно эффективно связаться с ними, трудно гарантировать подлинность их информации и трудно восстановить подлинность транзакций.

Зарубежные компании и риск ложных заказов. Многие трансграничные компании электронной коммерции открывают компании за границей и подают заявки на открытие зарубежных счетов. Это способствует беспрепятственному взаимодействию с отечественными компаниями и преимуществам льгот по экспортным налогам. В то же время открытие счета за рубежом также позволяет торговцам более свободно управлять средствами и облегчает покупку товаров за рубежом. Однако существует пробел в надзоре за хранением иностранной валюты за рубежом.

Модель зарубежных складов «многие к одному» затрудняет объединение трех заказов в один. Малые и средние внешнеторговые компании при недостаточной силе часто выбирают вариант «несколько компаний доверяют одной компании» для проведения зарубежных складских операций.Партия товара состоит из нескольких компаний или нескольких сделок, что приведет к путанице среди экспортеров, и это даже сложнее достичь «три в одном». Неоднозначность информации о транзакциях также породила определенные серые зоны.

По сравнению с внешней торговлей трансграничных платформ электронной коммерции, то есть трансграничной электронной коммерции B2C, такой как открытие магазина на Amazon, в трансграничной электронной коммерции B2B легче подделать информацию о транзакциях.

Стоит отметить, что прежде чем сингапурская полиция приняла меры, она также связалась с китайским посольством. Таким образом, если фальсифицированная информация по делу об отмывании денег в Сингапуре на сумму 5 миллиардов долларов касается трансграничной электронной коммерции B2B, развивающейся отрасли, в будущем может возникнуть волна жесткого надзора.

Оплата в Сингапуре

В последние годы Сингапур, как международный финансовый центр, пользуется все большей популярностью у китайских платежных компаний. С одной стороны, как независимая страна, Сингапур имеет более полную систему финансового регулирования; с другой стороны, Сингапур в целом более склонен к западной финансовой системе, чтобы обслуживать восточный рынок и служить мостом, соединяющим Восточный и Западный рынки.

Таким образом, в последние годы большинство платежных компаний, обслуживающих китайский рынок, предпочтут подать заявку на получение платежной лицензии в Сингапуре и принять на себя надзор со стороны регулирующего органа Сингапура.

После дела об отмывании денег Валютное управление Сингапура также заявило, что отнесется к этому делу серьезно и будет поддерживать связь с финансовыми учреждениями, которые могут иметь незаконные средства. Дополнительные активы могут быть арестованы, банковские счета заморожены и выданы приказы о нераспоряжении ими.

В число финансовых учреждений, участвующих в деле, входил Ситибанк. Преступная группировка незаконно перевела на счет Ситибанка крупную сумму средств. Соответствующие средства подозревали в использовании в незаконной деятельности, такой как азартные игры и наркотики.

Ситибанк — это банк, который открывает депозитные счета многих трансграничных компаний, занимающихся сбором и платежами в сфере электронной коммерции. Он предоставляет услуги по банковским счетам за рубежом для отечественных трансграничных продавцов по модели, аналогичной "крупному торговцу". Такие счета также могут быть затронуты, когда регулирующие органы Сингапура проведут более глубокую и всестороннюю проверку Citibank.

Дело об отмывании 5 миллиардов денег — всего лишь прелюдия, и, возможно, назревает новый шторм.