Modelo financeiro, para onde caminha a indústria?

Fonte original: Industrial

Autor: Sihang

Fonte da imagem: gerada por Unbounded AI‌

"Este ano, fomos obrigados pelo mercado a passar pela transformação digital. Tudo foi disruptivo, e uma transformação como essa foi inédita. Até agosto, havíamos feito mais de 20 orçamentos adicionais. Cada vez que uma nova plataforma ou nova linha de negócios é desenvolvida , Tudo isso significa refazer o orçamento”, disse-nos uma marca de alimentos do norte.

No processo de transformação digital, todos os problemas, grandes e pequenos, refletir-se-ão na gestão financeira. **Para que uma empresa realize a transformação digital, o que precisa ser mudado não é apenas a forma de operação do negócio, mas também o conceito de gestão financeira. **

Tomemos como exemplo as marcas do norte mencionadas acima. No processo de mudança de lojas off-line para o comércio eletrônico on-line, os clientes corporativos precisam enfrentar mudanças em vários aspectos. Das plataformas de comércio eletrônico às plataformas de vendas on-line, toda a cadeia deve ser digitalizado.

A transformação digital já dura mais de meio ano, e o lançamento de diversas novas plataformas e canais, bem como o desenvolvimento de linhas de produtos e linhas de negócios, sobrecarregaram os métodos tradicionais de gestão financeira no passado. Anteriormente, a empresa preparava anualmente uma gestão orçamentária abrangente. Contudo, foram feitos mais de 20 ajustamentos orçamentais nos últimos seis meses, revelando a fragilidade dos métodos de gestão financeira das empresas no passado.

O que esta marca nortenha viveu está a tornar-se um microcosmo. Por trás disto está um problema comum encontrado por todas as empresas nacionais do sector financeiro durante a sua transformação digital.

A este respeito, os industriais comunicaram com vários fornecedores de SaaS fiscais e fiscais, e a conclusão unânime é que, afectados por vários factores, o actual grau de transformação digital financeira das pequenas e médias empresas no meu país não é elevado; os métodos tradicionais de gestão financeira não são apenas ineficientes, mas também resistentes aos riscos. O sexo também é mau. **

"A transformação digital continua a ser uma questão difícil devido aos desafios técnicos, processuais e culturais. Cada vez mais PME ainda dependem de reembolsos tradicionais em papel e de processos manuais de gestão financeira, que não só são ineficientes, como também apresentam elevadas taxas de erro e atrasos." plataforma de gerenciamento de despesas corporativas "Decibeltong" revelada aos industriais.

Além das questões acima, há mais questões emergentes no campo da gestão financeira, como padronização de despesas, conformidade de dados, proteção da privacidade, etc. O entrelaçamento de questões antigas e novas não só traz desafios ao software de gestão financeira, mas também afeta a implementação de grandes modelos na área financeira.

A digitalização financeira vai às profundezas da água.

1. Um teste do modelo financeiro

Nesta competição de grandes modelos, os grandes fabricantes correm rapidamente. Em cenários verticais específicos, os fabricantes To B entraram no mercado um após o outro, e as finanças e a fiscalidade não são excepção.

Na área financeira, Kingdee, que começou como uma empresa de software financeiro, foi a primeira a entrar nas mesas de pôquer.

"Nenhuma empresa pode criar um modelo empresarial completo em grande escala, então a Kingdee escolheu primeiro as finanças, que é o campo com o qual estamos mais familiarizados", disse Zhao Yanxi, vice-presidente executivo da Kingdee China e gerente geral da plataforma de P&D, certa vez à mídia. .

Como fornecedora de serviços de software de gestão empresarial, a confiança da Kingdee em escolher a área financeira como sua primeira escolha vem de sua experiência prática na substituição doméstica de negócios e integração financeira para 177 grandes clientes em dois anos.

Entende-se que Kingdee fez muitas explorações internas para grandes modelos financeiros, por exemplo, desde março e abril tem cooperado com Baidu, Tencent, Huawei e outros grandes fabricantes de modelos para selecionar modelos.

Outro exemplo é a base de conhecimentos financeiros pré-fabricada de Kingdee, que já incorporou incentivos fiscais nacionais no modelo para utilização directa pelas empresas. Para pequenas e médias empresas, pode ser usado imediatamente. Para grandes empresas, o Sky GPT da Kingdee também pode permitir a personalização.

Além disso, além de fabricantes de software de gestão abrangente, como UFIDA e Kingdee, empresas líderes de SaaS na área de gestão de despesas empresariais, como Decibel e Hesi (anteriormente Yikuaibao), também estão praticando suas próprias tentativas e explorações de modelos em grande escala.

Wu Rongbin, chefe da Fenbeitong Big Data and Algorithm, acredita que, no longo prazo, o grande modelo financeiro pode ajudar as empresas a realizar controle inteligente de custos em tempo real, tomar decisões mais científicas com base nos dados financeiros da empresa e prever tendências futuras com base em dados históricos e algoritmos. Situação financeira.

No entanto, no curto prazo, Wu Rongbin acredita que “o baixo grau de transformação digital das pequenas e médias empresas, a sobreposição de questões como a segurança dos dados e a protecção da privacidade, bem como os desafios trazidos pela qualidade dos dados, tecnologia e requisitos de recursos, as questões antigas e novas estão interligadas, tornando difícil modelar grandes modelos financeiros e perceber o seu verdadeiro valor industrial.”

Wu Rongbin disse ao industrial: "Já implementamos vários cenários de aplicação internamente, mas ainda estamos no estágio inicial de exploração. A direção da exploração está na camada de aplicação, que depende principalmente de onde estão os limites dos grandes modelos. aplicação. Além disso, para melhorar a experiência do usuário, também exploramos e otimizamos a pilha geral de tecnologia de grandes modelos para otimizar verticalmente os cenários de aplicação."

"Falando francamente, nenhuma das tecnologias que usamos agora é a tecnologia dos últimos cinco anos ou mesmo dos últimos dez anos. Atualmente, a Workday está usando a teoria de 25 anos atrás para orientar o desenvolvimento de software atual, e este é realmente o A grande maioria dos desafios enfrentados pelo software de gerenciamento empresarial. Da mesma forma, seja ele nativo da nuvem há alguns anos ou AIGC agora, quando essas tecnologias estão se tornando maduras, a coisa mais importante que as empresas devem pensar é como combinar tecnologia com profundidade de negócios Tong Peize, arquiteto-chefe de produto da **Hesi, disse ao especialista do setor.

Em sua opinião, a tecnologia atual se desenvolveu para uma posição muito elevada, mas se a tecnologia pode ser combinada com os desafios e problemas encontrados no processo de operação de negócios para melhorar e gerenciar em conjunto, isso é para A coisa mais importante para a maioria dos fabricantes de ToB . **

To B é um "longo prazo". Ele traz valor de longo prazo para a indústria por meio da integração de tecnologia e negócios. Isso é algo que as empresas To B de alta qualidade devem considerar quando qualquer onda tecnológica se aproxima. **Na opinião de Tong Peize, os grandes modelos financeiros são valiosos, mas o mais importante é que, através de anos de experiência em serviços, eles podem obter insights sobre os problemas e desafios que os clientes corporativos enfrentam. **Com base nisso, o pensamento mais pragmático é como os grandes modelos podem resolver esses problemas.

De acordo com Tong Peize, “Atualmente, estamos tentando usar o treinamento geral de modelos em larga escala para converter as demandas de negócios descritas em linguagem natural em linguagem de computador e na configuração do produto, de modo a construir um processo automatizado. nossos clientes usam plataforma de código de baixo nível que configura o produto, e configurar o produto exige que o pessoal de TI e o pessoal financeiro aprendam e entendam o método de modelagem. O mesmo se aplica ao modelo grande. Dessa forma, o cliente pode fornecer o modelo grande de acordo com os dados de entrada pré-passados para gerar processos automatizados.”

Durante a conversa com Tong Peize, o industrial soube que Hesi é muito cauteloso em relação ao modelo financeiro: “O modelo financeiro deve ser a cereja do bolo no momento e é difícil fazê-lo imediatamente”.

Não é difícil perceber que as atitudes de ambas as partes em relação aos grandes modelos financeiros são muito semelhantes. Na sua opinião, os grandes modelos financeiros não podem penetrar mais profundamente nas indústrias no curto prazo, muito menos ser combinados com as empresas para capacitar as próprias empresas. Mas na direcção dos modelos de grande escala, a atitude de ambas as empresas é "investigação e desenvolvimento activos", na esperança de encontrar e verificar o verdadeiro valor dos modelos financeiros de grande escala em cenários de clientes empresariais. **

Quer se trate do primeiro modelo financeiro em grande escala de Kingdee, ou do teste de Hesi e Fenbeitong nesta direção, todos eles enviam um sinal: no domínio da gestão financeira, o valor dos modelos em grande escala é inquestionável, mas as atuais capacidades específicas que que podem ser alcançados ainda precisam ser desenvolvidos. Continue explorando.

Em segundo lugar, dados financeiros de alta qualidade, aceleram a solução

A julgar pelo grande modelo financeiro lançado pela Kingdee, o que Kingdee faz é um projeto rápido pré-fabricado, que pode ser convenientemente chamado diretamente pelas empresas. Por trás do projeto imediato, Kingdee insere conhecimento profissional em áreas financeiras, como políticas fiscais preferenciais, no grande modelo.

Da mesma forma, a razão pela qual Hesi e Decibei Tong não têm actualmente novos produtos relacionados com grandes modelos é porque não verificaram verdadeiramente o valor dos grandes modelos em cenários financeiros reais.

"Estamos cheios de confiança e esperança na aplicação de grandes modelos na direção da gestão financeira, mas existem de facto alguns desafios e limitações. ** Por exemplo, a qualidade e integridade dos dados são cruciais para a precisão e fiabilidade dos modelos , enquanto o acesso e Pode ser uma tarefa desafiadora classificar dados financeiros de alta qualidade. **Além disso, a aplicação de grandes modelos também requer uma grande quantidade de recursos computacionais e custos de mão de obra, o que pode ser difícil para algumas pequenas e médias empresas. empresas de grande porte”, disse Wu Rongbin.

Na comunicação com Decibel e Hesi, os dados da mais alta qualidade são um fator repetidamente enfatizado. Porque, no processo de formação de grandes modelos, como prestador de serviços empresariais, fornecer dados de alta qualidade é o passo mais importante na construção de um grande modelo financeiro. **Na verdade, grandes modelos em qualquer área exigem dados de alta qualidade como “base”.

Mas quando se trata de finanças, obter e compilar dados de alta qualidade é uma tarefa desafiadora. Por um lado, os dados de alta qualidade devem ser verdadeiramente fornecidos pelas empresas, e os dados financeiros têm requisitos de segurança extremamente elevados.É necessário tomar medidas técnicas e de gestão correspondentes para evitar fugas e abusos de dados.

Por outro lado, **em aplicações práticas, os dados financeiros podem estar faltantes, errados ou inconsistentes, exigindo limpeza e organização dos dados. A limpeza de dados requer certos meios técnicos e investimentos. **

Pode-se dizer que quando a segurança dos dados e a proteção da privacidade não são resolvidas, é difícil fazer avanços nos modelos financeiros de grande escala.

Quando Tong Peize mencionou as limitações dos grandes modelos financeiros, ele nos disse: "Do ponto de vista da integração setor-financeira, as empresas prestam mais atenção à eficiência. Em termos de eficiência, os grandes modelos têm um grande espaço de aplicação.** Mas em por outro lado, um certo modelo grande em um campo vertical precisa ser aprendido, treinado e ajustado, que precisa contar com dados da indústria.Mas o problema é que não há treinamento suficiente em dados públicos, o que também o torna difícil para grandes modelos serem profundamente cultivados e implementados em um determinado campo vertical.”**

Na verdade, como obter dados de alta qualidade não é apenas um problema encontrado pelos grandes modelos financeiros, mas também um desafio enfrentado por todos os grandes modelos de nível empresarial.

No processo de construção de um modelo empresarial de grande porte, os dados são uma parte extremamente importante. Pode-se dizer que a qualidade dos dados determina diretamente a eficácia dos grandes modelos de nível empresarial. **Entre eles, a coleta de dados do setor e a limpeza de dados são as duas etapas mais importantes. **

Nesse sentido, uma discussão na indústria é que, tomando como exemplo os fabricantes que desenvolvem modelos financeiros em larga escala, eles podem optar por cooperar com os fabricantes que coletam dados. Em termos de dessensibilização de dados, os fornecedores de grandes modelos financeiros também podem utilizar a aprendizagem federada e a computação privada para permitir que os dados sejam aplicados com segurança em grandes modelos financeiros. **

Tomemos Hesi como exemplo. Em 2017, Hesi optou por cooperar com um fabricante estrangeiro para realizar auditorias financeiras através da tecnologia de IA. No final, em termos de eficiência de aprovação, conseguiu uma isenção de revisão de 14%. Neste processo, foi aplicada a tecnologia de dessensibilização de dados deste fabricante estrangeiro.

Além disso, outro exemplo é o isolamento completo da implantação local e da implantação em nuvem pública, implantação proprietária local baseada na arquitetura de contêineres e microsserviços e a realização do loop interno e do loop externo de dados, respectivamente, alcançando, em última análise, o efeito de tornar os grandes modelos financeiros mais inteligentes. . **

Terceiro, gestão financeira, entrando na era dos grandes modelos

Hoje, a temperatura da digitalização financeira também está a acelerar.

“A chegada da quarta fase do Golden Tax está a acelerar a transformação digital financeira das empresas. No entanto, este processo será definitivamente acompanhado pelo processo de transferência entre o antigo e o novo, ou seja, uma perna entrou na era digital , e a outra perna ainda está na era do papel. Correspondentemente, portanto, as finanças não devem apenas lidar com o modo de operação tradicional baseado em papel, mas também ser compatíveis com o novo modo digital." Tong Peize nos disse.

Esse tipo de problema é exatamente o que a marca de alimentos do início do artigo enfrenta e é também o epítome da transformação digital da maioria das finanças corporativas.

Neste contexto, a implementação de um grande modelo financeiro pode acelerar a transformação digital das empresas. Na opinião de Wu Rongbin, ** "A aplicação de grandes modelos financeiros exige que as empresas passem por uma transformação digital, incluindo a melhoria das capacidades digitais na recolha, armazenamento e análise de dados. Isto promoverá a transformação digital das empresas noutros campos e melhorará o desempenho operacional global. eficiência e competitividade.”**

Para grandes modelos financeiros, a melhoria da eficiência é apenas um aspecto. O mais importante é a disrupção que isso traz ao software de gestão financeira.

A este respeito, o pensamento de Wu Rongbin é: "O grande modelo de diálogo permite que as empresas interajam com aplicações e sistemas financeiros através do diálogo humano-computador. Uma vez que a gestão financeira é muito dependente de dados, as atuais ferramentas de BI não podem ser utilizadas em telemóveis". É fácil de operar, portanto, usar linguagem natural para interagir e obter dados e gráficos é a melhor maneira de obter insights de dados.”

De uma perspectiva de longo prazo, o modelo maior altera o software de gestão financeira não apenas na camada de UI front-end, mas também na camada de aplicação back-end. **Quanto a isso, empresas de SaaS como Hesi e Decibei estão constantemente tentando e explorando internamente.

Além disso, a promoção do grande modelo para toda a transformação digital visa reduzir o custo de compreensão e aprendizagem.

Tong Peize nos disse: "Os grandes modelos podem reduzir a dificuldade das empresas em cenários de negócios e adaptação de produtos. Na verdade, o software de gestão empresarial atual é muito profundo, especialmente o software de gestão no campo vertical. O que ele fornece Lá tem muito valor funcional, mas é limitado pelo custo de compreensão e aprendizagem.Por exemplo, as pessoas que entendem a cena podem não compreender completamente o produto, e aquelas que entendem a função do produto podem não ter uma compreensão profunda do negócio demandas ou pontos problemáticos de negócios de uma determinada empresa.”

Portanto, em sua observação, quando a correspondência entre o cenário e o produto é baixa, dificulta a utilização aprofundada da ferramenta e muito menos a forma de integrá-la ao negócio. E reduzir o custo da compreensão é precisamente o valor central trazido pelos grandes modelos.

Também se pode dizer que a subversão do software de gestão financeira pelo modelo Shida ou a sua promoção da transformação digital estão essencialmente a capacitar o desenvolvimento das “pessoas”. Na conversa com Tong Peize, referiu que não importa o que aconteça no passado ou no futuro, o papel e o significado das finanças não serão subvertidos, apenas serão esclarecidos e apenas regressarão às suas origens. **

Esse é o valor que os grandes modelos dão à área financeira e é também a relação entre tecnologia e pessoas.

No longo prazo, o valor industrial proporcionado pelos grandes modelos financeiros inclui o controlo inteligente de despesas em tempo real, a tomada de decisões baseada em dados, a previsão e a otimização, que também serão o objetivo final no futuro campo da gestão financeira. A este respeito, DecibelTong deu uma explicação mais detalhada.

Em primeiro lugar, através da aplicação de grandes modelos, as empresas podem monitorizar e gerir despesas em tempo real, controlando e optimizando melhor a utilização dos recursos. O grande modelo pode identificar automaticamente anomalias e desperdícios de despesas, fornecer avisos e sugestões em tempo real e ajudar as empresas a ajustar e melhorar as estratégias de gestão de despesas em tempo hábil.

Em segundo lugar, o grande modelo pode integrar e analisar dados financeiros e de despesas de vários departamentos para fornecer uma situação financeira e análise de tendências mais abrangentes e precisas. **Com base nestes dados, as empresas podem tomar decisões mais científicas, otimizar a alocação de recursos financeiros e melhorar a rentabilidade das empresas. **

Finalmente, grandes modelos podem utilizar dados históricos e algoritmos para fazer previsões, ajudando as empresas a prever com mais precisão as condições financeiras futuras. **As empresas podem fazer otimizações e ajustes mais direcionados com base nesses resultados previstos para alcançar um desenvolvimento financeiro mais estável e sustentável. **

No entanto, antes que chegue o “fim” acima mencionado, ainda existem problemas mais espinhosos à espera de serem resolvidos no campo financeiro.