Este artigo tem como objetivo explorar as regras de viagem e sua aplicação na indústria de criptomoedas, analisar o progresso, as diferenças e as dificuldades na implementação das regras de viagem em diferentes regiões, avaliar a eficácia e as limitações das regras de viagem e propor perspectivas correspondentes.
Nos últimos anos, o desenvolvimento e a popularidade dos ativos virtuais têm atraído a atenção de países de todo o mundo e também trouxe novos desafios e riscos para a supervisão financeira e o trabalho de combate ao branqueamento de capitais (AML)/contrafinanciamento do terrorismo (CFT). . Em resposta, a Força-Tarefa de Ação Financeira Internacional estendeu a "regra de viagem" no campo financeiro tradicional para o campo de ativos virtuais, exigindo que quando uma transação de ativos virtuais exceda um determinado valor, as informações de identidade de ambas as partes da transação devem ser transmitido junto com a transação. Estas são as “Regras de Viagem”.
Este artigo tem como objetivo explorar as regras de viagem e sua aplicação na indústria de criptomoedas, analisar o progresso, as diferenças e as dificuldades na implementação das regras de viagem em diferentes regiões, avaliar a eficácia e as limitações das regras de viagem e propor perspectivas correspondentes.
1 Conceito e antecedentes das regras de viagem
1.1 Visão geral das regras de viagem: das finanças tradicionais à criptomoeda
Em resumo, a Regra de Viagem é um padrão internacional para combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Ela exige que quando uma transação financeira exceda um determinado valor, as informações de identidade de ambas as partes da transação devem ser repassadas junto com a transação ( isso é "viagem"). ) para que os reguladores possam rastrear e prevenir atividades ilegais.
As regras de viagem foram originalmente propostas pelo Grupo de Acção Financeira (GAFI) em 1996 para bancos e outras instituições financeiras do sector financeiro tradicional, e foram revistas em 2001 e 2012. Com a ascensão e desenvolvimento das criptomoedas, o GAFI reconheceu os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo no domínio dos ativos virtuais e, em junho de 2019, estendeu as regras de viagem aos prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs), ou seja, aqueles que fornecem transações de criptomoedas. , transferências, A entidade ou pessoa que hospeda esses serviços.
1.2 Como o GAFI promove a implementação de regras de viagem de ativos virtuais
O GAFI é um órgão intergovernamental de formulação de políticas composto por 39 países e regiões membros. Seu objetivo é formular e promover padrões e medidas internacionais para combate à lavagem de dinheiro, financiamento antiterrorista e financiamento antiproliferação de armas de destruição em massa. Fundado em 1989 e sediado em Paris, o GAFI é atualmente a organização internacional de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo mais influente e autorizada do mundo.
As 40 recomendações emitidas pelo GAFI são normas internacionalmente reconhecidas para o combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo, incluindo sistemas jurídicos, medidas preventivas, cooperação internacional, supervisão regulamentar, etc. A "Regra de Viagens" pertence ao Artigo 16 das 40 recomendações.
Em junho de 2014, o GAFI publicou "Moedas Virtuais: Principais Definições e Potenciais Riscos de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo", que foi a primeira vez que o GAFI definiu e analisou moedas virtuais e apontou os riscos de que as moedas virtuais possam ser usadas para fins ilegais. e recomenda que os países tomem medidas regulatórias apropriadas. Isto significa que o GAFI reconhece o impacto do desenvolvimento e da popularidade das criptomoedas no sistema financeiro global e nos pagamentos transfronteiriços.
Imediatamente, o GAFI emitiu “Orientação: Uma Abordagem Baseada no Risco para a Regulamentação de Moedas Virtuais” em junho de 2015. Esta é a primeira vez que o GAFI propõe um quadro regulamentar de combate ao branqueamento de capitais/financiamento do terrorismo para atividades de moeda virtual e prestadores de serviços, o que significa que requisitos como a devida diligência do cliente, manutenção de registos, relatórios e supervisão que originalmente se aplicam aos tradicionais instituições financeiras também se aplicam a atividades de moeda virtual e prestadores de serviços. No entanto, este quadro define o conceito de “moeda virtual” num âmbito restrito e não consegue coordenar bem a supervisão dos riscos de ativos virtuais.
Finalmente, o GAFI emitiu as "Notas Interpretativas e Orientações sobre Ativos Virtuais e Provedores de Serviços de Ativos Virtuais" (doravante denominadas "Orientações") em junho de 2019, renomeando moedas virtuais como ativos virtuais e distinguindo ativos virtuais de ativos virtuais. ) estão incluídos no âmbito da supervisão, o que significa que o âmbito da supervisão de ativos virtuais do GAFI foi finalizado e amadurecido. Os Padrões contêm diretrizes para a aplicação de regras de viagem ao espaço das criptomoedas. A Regra de Viagem exige que os VASPs coletem e transmitam a identidade do originador e do beneficiário ao processar transferências de criptomoedas superiores a US$ 1.000 ou seu equivalente para evitar atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Em 2021, o GAFI revisou as Normas para regular melhor os ativos virtuais em rápido desenvolvimento.
1.3 Impacto geral das regras de viagem na indústria criptográfica
1.3.1 Obrigações de relatórios dos VASPs
Na Orientação revisada de 2021, o GAFI define um VASP como “uma entidade empresarial que fornece um ou mais dos seguintes serviços para ou em nome de terceiros”, incluindo:
Troque ou transfira ativos virtuais
Custódia e/ou gestão de ativos virtuais ou ferramentas relacionadas a ativos virtuais
Participar e prestar serviços financeiros relacionados à emissão e/ou venda de ativos virtuais por emissores
O documento afirma ainda que a VASP não inclui os seguintes tipos de entidades empresariais:
*Entidades que apenas prestam suporte técnico ou serviços de comunicação
Entidades que fornecem apenas software ou hardware de carteira de ativos virtuais
Pessoas físicas ou jurídicas que utilizam ativos virtuais apenas para si
Os VASPs que atendam às condições acima assumem as correspondentes obrigações de regras de viagem, a saber: ao processar transações de ativos virtuais superiores a US$ 1.000 ou seu equivalente, coletar e transmitir as informações de identidade do originador e do beneficiário para prevenir atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Especificamente, os VASPs devem coletar as seguintes informações:
Nome, número de conta e endereço do iniciador (ou nacionalidade, data de nascimento, número de identificação, etc.)
*Nome e número da conta do beneficiário
Valor da transação e tipo de ativo
O VASP deverá enviar essas informações junto com a transação ao próximo participante ou fornecê-las às autoridades competentes mediante solicitação. Os VASPs também devem reter essas informações por pelo menos cinco anos e tomar medidas apropriadas com base na avaliação de risco e nos requisitos regulamentares.
1.3.2 Impacto geral das obrigações de reporte VASP
Por um lado, as regras de viagem ajudarão a melhorar a transparência e a confiança da indústria da encriptação, impedirão que os ativos virtuais sejam utilizados em atividades criminosas, como o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, e promoverão a interligação entre a indústria da encriptação e o sistema financeiro tradicional. .
Por outro lado, as regras de viagem eliminam, até certo ponto, o anonimato dos ativos virtuais. A regra de viagem exige que os VASPs relatem informações de identificação do comerciante e as retenham por pelo menos cinco anos; portanto, a indústria de criptografia precisa equilibrar as necessidades e expectativas dos usuários em relação à segurança dos dados e aos direitos de privacidade.
2 Aplicação de regras de viagem de ativos virtuais em vários países
2.1 Instruções regulatórias internacionais recomendadas pelo GAFI 40
As 40 recomendações do GAFI não são disposições obrigatórias com efeitos jurídicos. São quadros políticos que os países cumprem voluntariamente. Os países precisam de formular e implementar medidas legais e regulamentares correspondentes com base nos seus próprios sistemas jurídicos e nas condições reais. O GAFI realiza avaliações abrangentes dos sistemas e medidas antibranqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo dos Estados-Membros ou regiões em intervalos regulares, verifica se cumprem as 40 recomendações do GAFI e outras normas relevantes e emite um relatório de avaliação.
Se um país membro não cumprir os requisitos do GAFI, poderá ser incluído na lista de países ou regiões de alto risco ou não cooperantes. Estes países ou regiões podem enfrentar sanções ou medidas restritivas de outros países ou regiões, tais como o aumento da devida diligência, a redução das transações financeiras, o congelamento de ativos, etc.
2.2 Países e regiões que implementam regras de viagem de ativos virtuais
Este artigo resume os países e regiões que implementaram regras de viagem de ativos virtuais a partir de 3 de setembro de 2023, conforme mostrado na tabela abaixo.
É importante notar que a Lei de Regulamentação do Mercado de Criptoativos (MiCA) da UE também fornece orientações correspondentes sobre regras de viagem. De acordo com o MiCA, a regra de viagem será estendida a todas as transações de criptoativos que atendam à sua definição, e as isenções de limites mínimos de transação e valores mínimos de transferência serão removidas. Espera-se que o MiCA seja implementado em fevereiro de 2024, altura em que as regras de viagem dos estados membros da UE estarão mais harmonizadas e harmonizadas.
3 Conclusão e Perspectivas
3.1 Validade e Limitações das Regras de Viagem
A regra de viagem tem certa eficácia no campo das criptomoedas, principalmente porque promove a padronização e profissionalização da indústria de criptomoedas e melhora a conscientização e as capacidades de conformidade dos VASPs. As Regras de Viagem fornecem uma estrutura regulatória e padrões claros para VASPs, permitindo que os VASPs realizem gestão autorregulada e controle de risco de acordo com requisitos unificados. Isto também ajudará a melhorar a justiça concorrencial e a ordem de mercado entre os VASPs e a evitar a arbitragem regulamentar ou a concorrência desleal.
No entanto, as regras de viagem também apresentam algumas limitações no campo das criptomoedas, principalmente nos seguintes aspectos:
Primeiro, elimina os recursos de anonimato e descentralização da criptomoeda e prejudica as necessidades e expectativas dos usuários em relação à segurança dos dados e aos direitos de privacidade. A Regra de Viagem exige que os VASPs relatem informações de identificação do comerciante e as mantenham por pelo menos cinco anos; portanto, as informações pessoais dos usuários de criptomoedas podem ser vazadas ou utilizadas indevidamente, resultando em uma violação de seus direitos de privacidade. Ao mesmo tempo, as regras de viagem também são contrárias ao espírito descentralizado da criptomoeda, tornando as transações de criptomoedas sujeitas à supervisão ou intervenção de instituições centralizadas, resultando em restrições à sua autonomia e liberdade.
Em segundo lugar, aumenta os custos operacionais e os riscos de conformidade dos VASPs, o que pode fazer com que alguns VASPs se retirem do mercado ou passem para a economia subterrânea. As regras de viagem exigem que os VASPs estabeleçam e mantenham um sistema complexo de recolha, verificação, transmissão e armazenamento de informações, o que exige o investimento de uma grande quantidade de mão-de-obra, recursos materiais e financeiros, e aumenta os custos operacionais dos VASPs. Ao mesmo tempo, as regras de viagem também expõem os VASPs a riscos de conformidade mais elevados. Se não implementarem as regras de viagem de forma atempada ou precisa, poderão estar sujeitos a sanções como multas ou revogação da licença. Isto pode fazer com que alguns VASPs se retirem do mercado porque não conseguem suportar a pressão imposta pelas regras de viagem, ou que passem para a economia subterrânea, afetando assim o desenvolvimento da indústria das criptomoedas.
Em terceiro lugar, é difícil adaptar-se às rápidas mudanças e inovações no campo das criptomoedas, e formas emergentes como DeFi, NFT, etc. podem não se enquadrar no âmbito do VASP ou ser inaplicáveis às regras de viagem. O campo das criptomoedas é um campo cheio de inovação e mudança, com novas tecnologias, produtos e serviços surgindo constantemente, como finanças descentralizadas (DeFi), tokens não fungíveis (NFT), moedas estáveis, etc. Estes formulários emergentes podem não se enquadrar no âmbito dos VASPs ou aplicar-se às regras de viagem porque podem não ter um prestador de serviços centralizado ou envolver informações de identidade tradicionais. Isto traz desafios e dificuldades à aplicação e supervisão das regras de viagem.
Por último, é difícil conseguir uma implementação e supervisão unificadas à escala global e existem diferenças no progresso e dificuldades na implementação de regras de viagem em diferentes países ou regiões. Embora o GAFI forneça um quadro regulamentar e normas comuns, os países têm diferentes progressos, métodos e detalhes na implementação de regras de viagem com base nos seus próprios sistemas jurídicos e situações reais. Isto traz complexidade e incerteza às transações transfronteiriças e também cria obstáculos à colaboração e comunicação entre agências reguladoras.
3.2 Direção de melhoria das regras de viagem
Primeiro, expandir o escopo de aplicação das regras de viagem para incluir mais tipos ou formas de ativos criptográficos ou provedores de serviços, como DeFi, NFT, moedas estáveis, etc. Tal como o DeFi, a sua vantagem é que pode proporcionar maior eficiência, transparência e justiça, mas a sua desvantagem é que é difícil fazer cumprir as regras de viagem porque não possui informações claras sobre o fornecedor de serviços ou a identidade do cliente. Este artigo acredita que a plataforma ou protocolo de compartilhamento de informações do próprio DeFi pode ser usado para verificação em cadeia, para que os comerciantes de DeFi possam coletar, verificar, transmitir e armazenar automaticamente informações de identidade e realizar a autoexecução das regras de viagem.
Em segundo lugar, o limite de aplicação das regras de viagem é reduzido, as isenções do montante mínimo de transação ou do valor mínimo de transferência são eliminadas e a regra de viagem é aplicada a todos os montantes de transações de criptoativos. Isto é uma resposta ao crescente número e segmentação das transações de criptomoedas, bem como às dificuldades regulatórias causadas pelas flutuações dos preços das criptomoedas. Esta direção é consistente com a direção apontada pelo MiCA.
Por último, estabelecer padrões e soluções técnicas unificadas, tais como a utilização de blockchain, livros-razão distribuídos, contratos inteligentes e outras tecnologias para alcançar a transmissão e armazenamento seguros de informações. Isto visa resolver os obstáculos técnicos e riscos de segurança da partilha de informações entre VASPs e melhorar a eficiência e conveniência da partilha de informações, o que é benéfico para a operação e gestão de VASPs.
referências
[1] GAFI. (2019). Orientação para uma abordagem baseada em risco para ativos virtuais e provedores de serviços de ativos virtuais.
[2] GAFI. (2021). Orientação para uma abordagem baseada em risco para ativos virtuais e provedores de serviços de ativos virtuais (revisado).
[3] Governo do Reino Unido. (2021). Regulamentos sobre Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Transferência de Fundos (Informações sobre o Pagador) de 2017.
[4] FinCEN. (2019). Aplicação dos regulamentos do FinCEN a determinados modelos de negócios envolvendo moedas virtuais conversíveis.
[5] BaFin. (2020). Aviso de orientação sobre a interpretação do termo “negócio de custódia de criptografia” de acordo com a Lei Bancária Alemã (Kreditwesengesetz – KWG) e sobre o requisito de autorização para negócios de custódia de criptografia.
[6] FSA. (2020). Emendas à Lei de Serviços de Pagamento, etc. para fortalecer a regulamentação de negócios relacionados a criptoativos.
[7] MAS. (2020). Lei de Serviços de Pagamento de 2019: Diretrizes sobre licenciamento para prestadores de serviços de pagamento.
[8] FINMA. (2019). Orientação02/2019: Pagamentos na blockchain.
[9] FINTRAC. (2020). O que você precisa saber sobre transações em moeda virtual: Obrigações decorrentes do Produto do Crime (Lavagem de Dinheiro) e da Lei de Financiamento do Terrorismo e regulamentos associados.
[10] FIC. (2020). Nota de orientação 7A: A implementação da regra de viagem nos termos da seção 29 da Lei do Centro de Inteligência Financeira de 2001 (Lei 38 de 2001) em relação a ativos criptográficos e provedores de serviços de ativos criptográficos.
[11] FIU Estônia. (2020). Diretrizes sobre medidas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo para prestadores de serviços relacionados com moedas virtuais ou emissores de moedas virtuais.
[12] Comissão Europeia. (2020). Proposta de regulamento do Parlamento Europeu e do Conselho relativo aos mercados de criptoativos e que altera a Diretiva (UE) 2019/1937.
[13] Gaining. (2021).Supervisão de moeda virtual na perspectiva do combate à lavagem de dinheiro: padrões internacionais e prática chinesa
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Compare as semelhanças e diferenças nas regras de viagem de criptomoedas entre países
Este artigo tem como objetivo explorar as regras de viagem e sua aplicação na indústria de criptomoedas, analisar o progresso, as diferenças e as dificuldades na implementação das regras de viagem em diferentes regiões, avaliar a eficácia e as limitações das regras de viagem e propor perspectivas correspondentes.
Nos últimos anos, o desenvolvimento e a popularidade dos ativos virtuais têm atraído a atenção de países de todo o mundo e também trouxe novos desafios e riscos para a supervisão financeira e o trabalho de combate ao branqueamento de capitais (AML)/contrafinanciamento do terrorismo (CFT). . Em resposta, a Força-Tarefa de Ação Financeira Internacional estendeu a "regra de viagem" no campo financeiro tradicional para o campo de ativos virtuais, exigindo que quando uma transação de ativos virtuais exceda um determinado valor, as informações de identidade de ambas as partes da transação devem ser transmitido junto com a transação. Estas são as “Regras de Viagem”.
Este artigo tem como objetivo explorar as regras de viagem e sua aplicação na indústria de criptomoedas, analisar o progresso, as diferenças e as dificuldades na implementação das regras de viagem em diferentes regiões, avaliar a eficácia e as limitações das regras de viagem e propor perspectivas correspondentes.
1 Conceito e antecedentes das regras de viagem
1.1 Visão geral das regras de viagem: das finanças tradicionais à criptomoeda
Em resumo, a Regra de Viagem é um padrão internacional para combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Ela exige que quando uma transação financeira exceda um determinado valor, as informações de identidade de ambas as partes da transação devem ser repassadas junto com a transação ( isso é "viagem"). ) para que os reguladores possam rastrear e prevenir atividades ilegais.
As regras de viagem foram originalmente propostas pelo Grupo de Acção Financeira (GAFI) em 1996 para bancos e outras instituições financeiras do sector financeiro tradicional, e foram revistas em 2001 e 2012. Com a ascensão e desenvolvimento das criptomoedas, o GAFI reconheceu os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo no domínio dos ativos virtuais e, em junho de 2019, estendeu as regras de viagem aos prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs), ou seja, aqueles que fornecem transações de criptomoedas. , transferências, A entidade ou pessoa que hospeda esses serviços.
1.2 Como o GAFI promove a implementação de regras de viagem de ativos virtuais
O GAFI é um órgão intergovernamental de formulação de políticas composto por 39 países e regiões membros. Seu objetivo é formular e promover padrões e medidas internacionais para combate à lavagem de dinheiro, financiamento antiterrorista e financiamento antiproliferação de armas de destruição em massa. Fundado em 1989 e sediado em Paris, o GAFI é atualmente a organização internacional de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo mais influente e autorizada do mundo.
As 40 recomendações emitidas pelo GAFI são normas internacionalmente reconhecidas para o combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo, incluindo sistemas jurídicos, medidas preventivas, cooperação internacional, supervisão regulamentar, etc. A "Regra de Viagens" pertence ao Artigo 16 das 40 recomendações.
Em junho de 2014, o GAFI publicou "Moedas Virtuais: Principais Definições e Potenciais Riscos de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo", que foi a primeira vez que o GAFI definiu e analisou moedas virtuais e apontou os riscos de que as moedas virtuais possam ser usadas para fins ilegais. e recomenda que os países tomem medidas regulatórias apropriadas. Isto significa que o GAFI reconhece o impacto do desenvolvimento e da popularidade das criptomoedas no sistema financeiro global e nos pagamentos transfronteiriços.
Imediatamente, o GAFI emitiu “Orientação: Uma Abordagem Baseada no Risco para a Regulamentação de Moedas Virtuais” em junho de 2015. Esta é a primeira vez que o GAFI propõe um quadro regulamentar de combate ao branqueamento de capitais/financiamento do terrorismo para atividades de moeda virtual e prestadores de serviços, o que significa que requisitos como a devida diligência do cliente, manutenção de registos, relatórios e supervisão que originalmente se aplicam aos tradicionais instituições financeiras também se aplicam a atividades de moeda virtual e prestadores de serviços. No entanto, este quadro define o conceito de “moeda virtual” num âmbito restrito e não consegue coordenar bem a supervisão dos riscos de ativos virtuais.
Finalmente, o GAFI emitiu as "Notas Interpretativas e Orientações sobre Ativos Virtuais e Provedores de Serviços de Ativos Virtuais" (doravante denominadas "Orientações") em junho de 2019, renomeando moedas virtuais como ativos virtuais e distinguindo ativos virtuais de ativos virtuais. ) estão incluídos no âmbito da supervisão, o que significa que o âmbito da supervisão de ativos virtuais do GAFI foi finalizado e amadurecido. Os Padrões contêm diretrizes para a aplicação de regras de viagem ao espaço das criptomoedas. A Regra de Viagem exige que os VASPs coletem e transmitam a identidade do originador e do beneficiário ao processar transferências de criptomoedas superiores a US$ 1.000 ou seu equivalente para evitar atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Em 2021, o GAFI revisou as Normas para regular melhor os ativos virtuais em rápido desenvolvimento.
1.3 Impacto geral das regras de viagem na indústria criptográfica
1.3.1 Obrigações de relatórios dos VASPs
Na Orientação revisada de 2021, o GAFI define um VASP como “uma entidade empresarial que fornece um ou mais dos seguintes serviços para ou em nome de terceiros”, incluindo:
O documento afirma ainda que a VASP não inclui os seguintes tipos de entidades empresariais:
*Entidades que apenas prestam suporte técnico ou serviços de comunicação
Os VASPs que atendam às condições acima assumem as correspondentes obrigações de regras de viagem, a saber: ao processar transações de ativos virtuais superiores a US$ 1.000 ou seu equivalente, coletar e transmitir as informações de identidade do originador e do beneficiário para prevenir atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Especificamente, os VASPs devem coletar as seguintes informações:
O VASP deverá enviar essas informações junto com a transação ao próximo participante ou fornecê-las às autoridades competentes mediante solicitação. Os VASPs também devem reter essas informações por pelo menos cinco anos e tomar medidas apropriadas com base na avaliação de risco e nos requisitos regulamentares.
1.3.2 Impacto geral das obrigações de reporte VASP
Por um lado, as regras de viagem ajudarão a melhorar a transparência e a confiança da indústria da encriptação, impedirão que os ativos virtuais sejam utilizados em atividades criminosas, como o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, e promoverão a interligação entre a indústria da encriptação e o sistema financeiro tradicional. .
Por outro lado, as regras de viagem eliminam, até certo ponto, o anonimato dos ativos virtuais. A regra de viagem exige que os VASPs relatem informações de identificação do comerciante e as retenham por pelo menos cinco anos; portanto, a indústria de criptografia precisa equilibrar as necessidades e expectativas dos usuários em relação à segurança dos dados e aos direitos de privacidade.
2 Aplicação de regras de viagem de ativos virtuais em vários países
2.1 Instruções regulatórias internacionais recomendadas pelo GAFI 40
As 40 recomendações do GAFI não são disposições obrigatórias com efeitos jurídicos. São quadros políticos que os países cumprem voluntariamente. Os países precisam de formular e implementar medidas legais e regulamentares correspondentes com base nos seus próprios sistemas jurídicos e nas condições reais. O GAFI realiza avaliações abrangentes dos sistemas e medidas antibranqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo dos Estados-Membros ou regiões em intervalos regulares, verifica se cumprem as 40 recomendações do GAFI e outras normas relevantes e emite um relatório de avaliação.
Se um país membro não cumprir os requisitos do GAFI, poderá ser incluído na lista de países ou regiões de alto risco ou não cooperantes. Estes países ou regiões podem enfrentar sanções ou medidas restritivas de outros países ou regiões, tais como o aumento da devida diligência, a redução das transações financeiras, o congelamento de ativos, etc.
2.2 Países e regiões que implementam regras de viagem de ativos virtuais
Este artigo resume os países e regiões que implementaram regras de viagem de ativos virtuais a partir de 3 de setembro de 2023, conforme mostrado na tabela abaixo.
É importante notar que a Lei de Regulamentação do Mercado de Criptoativos (MiCA) da UE também fornece orientações correspondentes sobre regras de viagem. De acordo com o MiCA, a regra de viagem será estendida a todas as transações de criptoativos que atendam à sua definição, e as isenções de limites mínimos de transação e valores mínimos de transferência serão removidas. Espera-se que o MiCA seja implementado em fevereiro de 2024, altura em que as regras de viagem dos estados membros da UE estarão mais harmonizadas e harmonizadas.
3 Conclusão e Perspectivas
3.1 Validade e Limitações das Regras de Viagem
A regra de viagem tem certa eficácia no campo das criptomoedas, principalmente porque promove a padronização e profissionalização da indústria de criptomoedas e melhora a conscientização e as capacidades de conformidade dos VASPs. As Regras de Viagem fornecem uma estrutura regulatória e padrões claros para VASPs, permitindo que os VASPs realizem gestão autorregulada e controle de risco de acordo com requisitos unificados. Isto também ajudará a melhorar a justiça concorrencial e a ordem de mercado entre os VASPs e a evitar a arbitragem regulamentar ou a concorrência desleal.
No entanto, as regras de viagem também apresentam algumas limitações no campo das criptomoedas, principalmente nos seguintes aspectos:
Primeiro, elimina os recursos de anonimato e descentralização da criptomoeda e prejudica as necessidades e expectativas dos usuários em relação à segurança dos dados e aos direitos de privacidade. A Regra de Viagem exige que os VASPs relatem informações de identificação do comerciante e as mantenham por pelo menos cinco anos; portanto, as informações pessoais dos usuários de criptomoedas podem ser vazadas ou utilizadas indevidamente, resultando em uma violação de seus direitos de privacidade. Ao mesmo tempo, as regras de viagem também são contrárias ao espírito descentralizado da criptomoeda, tornando as transações de criptomoedas sujeitas à supervisão ou intervenção de instituições centralizadas, resultando em restrições à sua autonomia e liberdade.
Em segundo lugar, aumenta os custos operacionais e os riscos de conformidade dos VASPs, o que pode fazer com que alguns VASPs se retirem do mercado ou passem para a economia subterrânea. As regras de viagem exigem que os VASPs estabeleçam e mantenham um sistema complexo de recolha, verificação, transmissão e armazenamento de informações, o que exige o investimento de uma grande quantidade de mão-de-obra, recursos materiais e financeiros, e aumenta os custos operacionais dos VASPs. Ao mesmo tempo, as regras de viagem também expõem os VASPs a riscos de conformidade mais elevados. Se não implementarem as regras de viagem de forma atempada ou precisa, poderão estar sujeitos a sanções como multas ou revogação da licença. Isto pode fazer com que alguns VASPs se retirem do mercado porque não conseguem suportar a pressão imposta pelas regras de viagem, ou que passem para a economia subterrânea, afetando assim o desenvolvimento da indústria das criptomoedas.
Em terceiro lugar, é difícil adaptar-se às rápidas mudanças e inovações no campo das criptomoedas, e formas emergentes como DeFi, NFT, etc. podem não se enquadrar no âmbito do VASP ou ser inaplicáveis às regras de viagem. O campo das criptomoedas é um campo cheio de inovação e mudança, com novas tecnologias, produtos e serviços surgindo constantemente, como finanças descentralizadas (DeFi), tokens não fungíveis (NFT), moedas estáveis, etc. Estes formulários emergentes podem não se enquadrar no âmbito dos VASPs ou aplicar-se às regras de viagem porque podem não ter um prestador de serviços centralizado ou envolver informações de identidade tradicionais. Isto traz desafios e dificuldades à aplicação e supervisão das regras de viagem.
Por último, é difícil conseguir uma implementação e supervisão unificadas à escala global e existem diferenças no progresso e dificuldades na implementação de regras de viagem em diferentes países ou regiões. Embora o GAFI forneça um quadro regulamentar e normas comuns, os países têm diferentes progressos, métodos e detalhes na implementação de regras de viagem com base nos seus próprios sistemas jurídicos e situações reais. Isto traz complexidade e incerteza às transações transfronteiriças e também cria obstáculos à colaboração e comunicação entre agências reguladoras.
3.2 Direção de melhoria das regras de viagem
Primeiro, expandir o escopo de aplicação das regras de viagem para incluir mais tipos ou formas de ativos criptográficos ou provedores de serviços, como DeFi, NFT, moedas estáveis, etc. Tal como o DeFi, a sua vantagem é que pode proporcionar maior eficiência, transparência e justiça, mas a sua desvantagem é que é difícil fazer cumprir as regras de viagem porque não possui informações claras sobre o fornecedor de serviços ou a identidade do cliente. Este artigo acredita que a plataforma ou protocolo de compartilhamento de informações do próprio DeFi pode ser usado para verificação em cadeia, para que os comerciantes de DeFi possam coletar, verificar, transmitir e armazenar automaticamente informações de identidade e realizar a autoexecução das regras de viagem.
Em segundo lugar, o limite de aplicação das regras de viagem é reduzido, as isenções do montante mínimo de transação ou do valor mínimo de transferência são eliminadas e a regra de viagem é aplicada a todos os montantes de transações de criptoativos. Isto é uma resposta ao crescente número e segmentação das transações de criptomoedas, bem como às dificuldades regulatórias causadas pelas flutuações dos preços das criptomoedas. Esta direção é consistente com a direção apontada pelo MiCA.
Por último, estabelecer padrões e soluções técnicas unificadas, tais como a utilização de blockchain, livros-razão distribuídos, contratos inteligentes e outras tecnologias para alcançar a transmissão e armazenamento seguros de informações. Isto visa resolver os obstáculos técnicos e riscos de segurança da partilha de informações entre VASPs e melhorar a eficiência e conveniência da partilha de informações, o que é benéfico para a operação e gestão de VASPs.
referências
[1] GAFI. (2019). Orientação para uma abordagem baseada em risco para ativos virtuais e provedores de serviços de ativos virtuais.
[2] GAFI. (2021). Orientação para uma abordagem baseada em risco para ativos virtuais e provedores de serviços de ativos virtuais (revisado).
[3] Governo do Reino Unido. (2021). Regulamentos sobre Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Transferência de Fundos (Informações sobre o Pagador) de 2017.
[4] FinCEN. (2019). Aplicação dos regulamentos do FinCEN a determinados modelos de negócios envolvendo moedas virtuais conversíveis.
[5] BaFin. (2020). Aviso de orientação sobre a interpretação do termo “negócio de custódia de criptografia” de acordo com a Lei Bancária Alemã (Kreditwesengesetz – KWG) e sobre o requisito de autorização para negócios de custódia de criptografia.
[6] FSA. (2020). Emendas à Lei de Serviços de Pagamento, etc. para fortalecer a regulamentação de negócios relacionados a criptoativos.
[7] MAS. (2020). Lei de Serviços de Pagamento de 2019: Diretrizes sobre licenciamento para prestadores de serviços de pagamento.
[8] FINMA. (2019). Orientação02/2019: Pagamentos na blockchain.
[9] FINTRAC. (2020). O que você precisa saber sobre transações em moeda virtual: Obrigações decorrentes do Produto do Crime (Lavagem de Dinheiro) e da Lei de Financiamento do Terrorismo e regulamentos associados.
[10] FIC. (2020). Nota de orientação 7A: A implementação da regra de viagem nos termos da seção 29 da Lei do Centro de Inteligência Financeira de 2001 (Lei 38 de 2001) em relação a ativos criptográficos e provedores de serviços de ativos criptográficos.
[11] FIU Estônia. (2020). Diretrizes sobre medidas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo para prestadores de serviços relacionados com moedas virtuais ou emissores de moedas virtuais.
[12] Comissão Europeia. (2020). Proposta de regulamento do Parlamento Europeu e do Conselho relativo aos mercados de criptoativos e que altera a Diretiva (UE) 2019/1937.
[13] Gaining. (2021).Supervisão de moeda virtual na perspectiva do combate à lavagem de dinheiro: padrões internacionais e prática chinesa