Nos últimos anos, a inovação financeira representada pela moeda digital legal surgiu rapidamente em todo o mundo. Ao mesmo tempo, crimes cambiais como o branqueamento de capitais, a fraude, os esquemas de pirâmide, os jogos de azar online e o financiamento do terrorismo surgiram em grande número, prejudicando gravemente os interesses económicos do público e trazendo novos desafios à supervisão financeira. Portanto, construir o modelo legal de supervisão da moeda digital do meu país e melhorar o quadro regulamentar são uma parte indispensável do processo de combate aos crimes legais relacionados com a moeda digital, salvaguardando a segurança e estabilidade financeira e os direitos e interesses legítimos do povo, e protegendo o fundo linha de prevenção de riscos financeiros sistêmicos.
Situação atual e problemas do modelo legal de supervisão da moeda digital do meu país
Actualmente, o modelo legal de emissão de moeda digital do meu país adopta um mecanismo operacional de dois níveis: "banco central-banco comercial/banco comercial-público".O banco central é responsável pela emissão e os bancos comerciais são responsáveis pela sua troca ao público. Este modelo baseia-se principalmente na estabilidade do actual sistema bancário, que funciona há muitos anos e tem funções e instalações relativamente completas. Portanto, a moeda digital também segue o modelo regulatório do setor bancário tradicional. Em comparação com as moedas tradicionais, as moedas digitais legais têm características de anonimato controlável e transações rápidas, e são facilmente exploradas por crimes ilegais, como lavagem de dinheiro, câmbio transfronteiriço, drogas e armas e ataques de hackers. o modelo regulamentar e o sistema jurídico existentes no meu país enfrentam novos desafios.
Um deles é a incompatibilidade de assunto. Embora o modelo legal de supervisão da moeda digital tenha em conta o modelo de operação, não combina as características da pluralidade de participantes no processo de operação, e a distribuição da autoridade e funções de supervisão não é clara. Com o rápido crescimento das transações legais em moeda digital, o modelo de supervisão liderado pelo banco central torna difícil conduzir uma supervisão oportuna e penetrante dos fundos ao longo de todo o processo, aumentando o risco de vazamento e roubo de informações e dados relevantes, o que pode ter um impacto negativo na segurança social e económica e na segurança das redes. O modelo legal de supervisão da moeda digital requer um sistema mais completo para suportar o enorme volume de transações de dados. A segunda é a incompatibilidade tecnológica. O modelo regulatório tradicional não é desenhado com base em informações de dados, e seu sistema técnico não consegue atender à supervisão de moedas digitais legais. Portanto, é urgente acelerar a melhoria do modelo legal de supervisão da moeda digital do meu país.
Construindo um modelo regulatório multipolar para a moeda digital legal do meu país
Combinando as características dos casos criminais legais de moeda digital do meu país e o nível de desenvolvimento da infraestrutura financeira do meu país, e aproveitando a experiência prática de supervisão financeira em outros países, recomenda-se a construção de um modelo regulatório multipolar para o digital legal do meu país. moeda dos seguintes aspectos: A partir do nível legislativo, melhorar os regulamentos legais sobre a moeda digital; a partir do nível do banco central, liderado pelo banco central, a Administração Estatal de Supervisão Financeira, a Comissão Reguladora de Valores Mobiliários da China, a Administração Estatal de Câmbio e outros departamentos aumentaram a supervisão de acordo com a divisão de funções; a partir do nível das autoridades da indústria, como o Instituto de Pesquisa de Moeda Digital da China, melhorar ainda mais a pesquisa sobre questões técnicas, políticas e regulatórias de moeda digital.
(1) Acelerar a melhoria da legislação sobre moeda digital
As atuais leis e regulamentos que regem as moedas digitais legais estão atrasadas. O nosso país promulgou actualmente leis e regulamentos como a Lei da República Popular da China sobre o Banco Popular da China e os Regulamentos da República Popular da China sobre a Administração do Renminbi. Além destas leis e regulamentos especializados, outras leis departamentais, como o Direito Penal da República Popular da China e a Lei Contra o Branqueamento de Capitais da República Popular da China, também têm disposições relevantes. No entanto, a julgar pelas actuais leis e políticas monetárias do meu país, ainda não foi formada uma definição precisa de moeda digital legal, e todas as leis e regulamentos acima referidos utilizam moeda física como objecto de ajustamento legal. A moeda digital legal tem anonimato e digitalidade controláveis e é bastante diferente da moeda física.Portanto, as leis e regulamentos tradicionais de supervisão monetária não podem ser aplicados. A aprovação e circulação de moedas digitais legais envolvem vários departamentos e requerem supervisão coordenada por vários departamentos. Podemos aprender com as leis e regulamentos regulamentares existentes no domínio financeiro tradicional e estendê-los ao domínio da moeda digital.Por exemplo, podemos alargar o actual sistema de combate ao branqueamento de capitais para combater e prevenir crimes de branqueamento de capitais no domínio da legalidade. moeda digital.
(2) Expandir os assuntos e o escopo das agências reguladoras financeiras
De acordo com os diferentes âmbitos de negócio e entidades, pode ser estabelecido um sistema de supervisão por diferentes agências reguladoras para construir um modelo de supervisão financeira multipolar supervisionado conjuntamente pelo banco central e outras agências reguladoras financeiras profissionais. Os crimes legais em moeda digital envolvem muitas instituições financeiras e de valores mobiliários, grandes quantias e uma ampla gama de pessoas envolvidas. Eles também tendem a se desenvolver em vários campos e profissões, fazendo com que os órgãos de segurança pública encontrem grandes obstáculos no processo de investigação, coleta de evidências, e recuperação. Na perspectiva da melhoria do sistema, o autor recomenda: Em primeiro lugar, as autoridades reguladoras financeiras devem supervisionar conjuntamente, clarificar responsabilidades, aperfeiçoar a divisão do trabalho e melhorar o nível profissional de supervisão. Reforçar a cooperação entre o banco central, a Administração Estatal de Supervisão Financeira, a Comissão Reguladora de Valores Mobiliários da China, a Administração Estatal de Câmbio e outros departamentos. A segunda é reforçar a supervisão coordenada das instituições financeiras e das empresas tecnológicas terceiras. Em termos de transacções diárias e manutenção técnica do sistema, os bancos comerciais e as empresas tecnológicas terceiras são particularmente importantes em todos os aspectos da circulação monetária. Com a autorização do banco central, várias instituições financeiras e empresas de tecnologia terceiras envolvidas em transacções podem estabelecer conjuntamente um sistema de partilha de informações de relatórios de transacções suspeitas e fornecer activamente sugestões e sugestões para melhorar as normas regulamentares. A terceira é reforçar a comunicação e a partilha de informações com organizações reguladoras internacionais da moeda digital para responder conjuntamente aos desafios colocados pela moeda digital.
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Construir ativamente um modelo regulatório multipolar para moeda digital legal sob a nova situação
Autor: Hua Xia; Fonte: People’s Public Security Issue 18, 19, 2023
Nos últimos anos, a inovação financeira representada pela moeda digital legal surgiu rapidamente em todo o mundo. Ao mesmo tempo, crimes cambiais como o branqueamento de capitais, a fraude, os esquemas de pirâmide, os jogos de azar online e o financiamento do terrorismo surgiram em grande número, prejudicando gravemente os interesses económicos do público e trazendo novos desafios à supervisão financeira. Portanto, construir o modelo legal de supervisão da moeda digital do meu país e melhorar o quadro regulamentar são uma parte indispensável do processo de combate aos crimes legais relacionados com a moeda digital, salvaguardando a segurança e estabilidade financeira e os direitos e interesses legítimos do povo, e protegendo o fundo linha de prevenção de riscos financeiros sistêmicos.
Situação atual e problemas do modelo legal de supervisão da moeda digital do meu país
Actualmente, o modelo legal de emissão de moeda digital do meu país adopta um mecanismo operacional de dois níveis: "banco central-banco comercial/banco comercial-público".O banco central é responsável pela emissão e os bancos comerciais são responsáveis pela sua troca ao público. Este modelo baseia-se principalmente na estabilidade do actual sistema bancário, que funciona há muitos anos e tem funções e instalações relativamente completas. Portanto, a moeda digital também segue o modelo regulatório do setor bancário tradicional. Em comparação com as moedas tradicionais, as moedas digitais legais têm características de anonimato controlável e transações rápidas, e são facilmente exploradas por crimes ilegais, como lavagem de dinheiro, câmbio transfronteiriço, drogas e armas e ataques de hackers. o modelo regulamentar e o sistema jurídico existentes no meu país enfrentam novos desafios.
Um deles é a incompatibilidade de assunto. Embora o modelo legal de supervisão da moeda digital tenha em conta o modelo de operação, não combina as características da pluralidade de participantes no processo de operação, e a distribuição da autoridade e funções de supervisão não é clara. Com o rápido crescimento das transações legais em moeda digital, o modelo de supervisão liderado pelo banco central torna difícil conduzir uma supervisão oportuna e penetrante dos fundos ao longo de todo o processo, aumentando o risco de vazamento e roubo de informações e dados relevantes, o que pode ter um impacto negativo na segurança social e económica e na segurança das redes. O modelo legal de supervisão da moeda digital requer um sistema mais completo para suportar o enorme volume de transações de dados. A segunda é a incompatibilidade tecnológica. O modelo regulatório tradicional não é desenhado com base em informações de dados, e seu sistema técnico não consegue atender à supervisão de moedas digitais legais. Portanto, é urgente acelerar a melhoria do modelo legal de supervisão da moeda digital do meu país.
Construindo um modelo regulatório multipolar para a moeda digital legal do meu país
Combinando as características dos casos criminais legais de moeda digital do meu país e o nível de desenvolvimento da infraestrutura financeira do meu país, e aproveitando a experiência prática de supervisão financeira em outros países, recomenda-se a construção de um modelo regulatório multipolar para o digital legal do meu país. moeda dos seguintes aspectos: A partir do nível legislativo, melhorar os regulamentos legais sobre a moeda digital; a partir do nível do banco central, liderado pelo banco central, a Administração Estatal de Supervisão Financeira, a Comissão Reguladora de Valores Mobiliários da China, a Administração Estatal de Câmbio e outros departamentos aumentaram a supervisão de acordo com a divisão de funções; a partir do nível das autoridades da indústria, como o Instituto de Pesquisa de Moeda Digital da China, melhorar ainda mais a pesquisa sobre questões técnicas, políticas e regulatórias de moeda digital.
(1) Acelerar a melhoria da legislação sobre moeda digital
As atuais leis e regulamentos que regem as moedas digitais legais estão atrasadas. O nosso país promulgou actualmente leis e regulamentos como a Lei da República Popular da China sobre o Banco Popular da China e os Regulamentos da República Popular da China sobre a Administração do Renminbi. Além destas leis e regulamentos especializados, outras leis departamentais, como o Direito Penal da República Popular da China e a Lei Contra o Branqueamento de Capitais da República Popular da China, também têm disposições relevantes. No entanto, a julgar pelas actuais leis e políticas monetárias do meu país, ainda não foi formada uma definição precisa de moeda digital legal, e todas as leis e regulamentos acima referidos utilizam moeda física como objecto de ajustamento legal. A moeda digital legal tem anonimato e digitalidade controláveis e é bastante diferente da moeda física.Portanto, as leis e regulamentos tradicionais de supervisão monetária não podem ser aplicados. A aprovação e circulação de moedas digitais legais envolvem vários departamentos e requerem supervisão coordenada por vários departamentos. Podemos aprender com as leis e regulamentos regulamentares existentes no domínio financeiro tradicional e estendê-los ao domínio da moeda digital.Por exemplo, podemos alargar o actual sistema de combate ao branqueamento de capitais para combater e prevenir crimes de branqueamento de capitais no domínio da legalidade. moeda digital.
(2) Expandir os assuntos e o escopo das agências reguladoras financeiras
De acordo com os diferentes âmbitos de negócio e entidades, pode ser estabelecido um sistema de supervisão por diferentes agências reguladoras para construir um modelo de supervisão financeira multipolar supervisionado conjuntamente pelo banco central e outras agências reguladoras financeiras profissionais. Os crimes legais em moeda digital envolvem muitas instituições financeiras e de valores mobiliários, grandes quantias e uma ampla gama de pessoas envolvidas. Eles também tendem a se desenvolver em vários campos e profissões, fazendo com que os órgãos de segurança pública encontrem grandes obstáculos no processo de investigação, coleta de evidências, e recuperação. Na perspectiva da melhoria do sistema, o autor recomenda: Em primeiro lugar, as autoridades reguladoras financeiras devem supervisionar conjuntamente, clarificar responsabilidades, aperfeiçoar a divisão do trabalho e melhorar o nível profissional de supervisão. Reforçar a cooperação entre o banco central, a Administração Estatal de Supervisão Financeira, a Comissão Reguladora de Valores Mobiliários da China, a Administração Estatal de Câmbio e outros departamentos. A segunda é reforçar a supervisão coordenada das instituições financeiras e das empresas tecnológicas terceiras. Em termos de transacções diárias e manutenção técnica do sistema, os bancos comerciais e as empresas tecnológicas terceiras são particularmente importantes em todos os aspectos da circulação monetária. Com a autorização do banco central, várias instituições financeiras e empresas de tecnologia terceiras envolvidas em transacções podem estabelecer conjuntamente um sistema de partilha de informações de relatórios de transacções suspeitas e fornecer activamente sugestões e sugestões para melhorar as normas regulamentares. A terceira é reforçar a comunicação e a partilha de informações com organizações reguladoras internacionais da moeda digital para responder conjuntamente aos desafios colocados pela moeda digital.