O regulador independente descobriu que o FDIC não estava preparado para aconselhar os bancos membros sobre as atividades de criptomoedas e seus riscos associados.
Uma nova avaliação do Escritório do Inspetor-Geral da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) revela lacunas e deficiências significativas em sua clareza sobre políticas e procedimentos relativos a atividades de criptomoedas para os bancos membros.
A revisão da estratégia de avaliação de risco decorreu da volatilidade da indústria de criptoativos desde 2020, com uma capitalização de mercado de US$ 3 trilhões em novembro de 2021, mas despencando para US$ 1,2 trilhão em abril de 2023. Essa volatilidade destaca vários riscos potenciais em termos de liquidez, preços de mercado e proteção do consumidor que o FDIC deve estar ciente.
No entanto, os esforços do FDIC para fazer face a estes riscos potenciais são insuficientes. O Inspetor-Geral constatou que o fracasso do FDIC em avaliar a importância e o impacto potencial dos riscos dos criptoativos levou a lacunas significativas na sua abordagem a esta indústria em rápida evolução. De facto, o inspetor-geral constatou que o FDIC não abordou a sua real capacidade para gerir tais riscos, escrevendo:
"Especificamente, o FDIC não concluiu uma avaliação de risco para determinar se a agência pode abordar adequadamente os riscos relacionados a criptoativos por meio de ações como a emissão de orientações para órgãos regulados."
Para complicar ainda mais as coisas, o FDIC ainda não definiu um processo direto para fornecer feedback regulatório sobre as atividades relacionadas a criptomoedas de seus bancos membros. O relatório descobriu que o FDIC falhou em se comunicar adequadamente com os bancos membros entre março de 2022 e maio de 2023, quando pediu a várias instituições membros que cessassem as atividades de criptomoedas sem fornecer justificativa ou acompanhamento suficiente.
Com base nestas conclusões, o Inspetor-Geral do FDIC fez duas recomendações. O primeiro é que o FDIC desenvolva um plano com um prazo especificado para avaliar os riscos associados às atividades relacionadas a criptomoedas. Em segundo lugar, escreveu que o FDIC deve atualizar e esclarecer o processo de feedback regulatório relacionado à sua revisão das atividades regulamentadas relacionadas a criptomoedas.
O FDIC concordou com essas recomendações e estabeleceu um prazo de 30 de janeiro de 2024 para concluir as ações corretivas.
As conclusões do Gabinete do Inspetor-Geral não só destacam a necessidade urgente de ação legislativa sobre a regulamentação dos criptoativos, mas também levantam a questão do potencial impacto nos setores financeiro e de criptomoedas se esses riscos não forem abordados. Apesar de um grande debate no Congresso sobre esta questão em 2023, a maioria dos projetos de lei apresentados até agora não conseguiram reunir apoio bipartidário suficiente.
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O Inspetor Geral do FDIC encontrou lacunas significativas em seus esforços regulatórios de criptomoedas
O regulador independente descobriu que o FDIC não estava preparado para aconselhar os bancos membros sobre as atividades de criptomoedas e seus riscos associados.
Uma nova avaliação do Escritório do Inspetor-Geral da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) revela lacunas e deficiências significativas em sua clareza sobre políticas e procedimentos relativos a atividades de criptomoedas para os bancos membros.
A revisão da estratégia de avaliação de risco decorreu da volatilidade da indústria de criptoativos desde 2020, com uma capitalização de mercado de US$ 3 trilhões em novembro de 2021, mas despencando para US$ 1,2 trilhão em abril de 2023. Essa volatilidade destaca vários riscos potenciais em termos de liquidez, preços de mercado e proteção do consumidor que o FDIC deve estar ciente.
No entanto, os esforços do FDIC para fazer face a estes riscos potenciais são insuficientes. O Inspetor-Geral constatou que o fracasso do FDIC em avaliar a importância e o impacto potencial dos riscos dos criptoativos levou a lacunas significativas na sua abordagem a esta indústria em rápida evolução. De facto, o inspetor-geral constatou que o FDIC não abordou a sua real capacidade para gerir tais riscos, escrevendo:
"Especificamente, o FDIC não concluiu uma avaliação de risco para determinar se a agência pode abordar adequadamente os riscos relacionados a criptoativos por meio de ações como a emissão de orientações para órgãos regulados."
Para complicar ainda mais as coisas, o FDIC ainda não definiu um processo direto para fornecer feedback regulatório sobre as atividades relacionadas a criptomoedas de seus bancos membros. O relatório descobriu que o FDIC falhou em se comunicar adequadamente com os bancos membros entre março de 2022 e maio de 2023, quando pediu a várias instituições membros que cessassem as atividades de criptomoedas sem fornecer justificativa ou acompanhamento suficiente.
Com base nestas conclusões, o Inspetor-Geral do FDIC fez duas recomendações. O primeiro é que o FDIC desenvolva um plano com um prazo especificado para avaliar os riscos associados às atividades relacionadas a criptomoedas. Em segundo lugar, escreveu que o FDIC deve atualizar e esclarecer o processo de feedback regulatório relacionado à sua revisão das atividades regulamentadas relacionadas a criptomoedas.
O FDIC concordou com essas recomendações e estabeleceu um prazo de 30 de janeiro de 2024 para concluir as ações corretivas.
As conclusões do Gabinete do Inspetor-Geral não só destacam a necessidade urgente de ação legislativa sobre a regulamentação dos criptoativos, mas também levantam a questão do potencial impacto nos setores financeiro e de criptomoedas se esses riscos não forem abordados. Apesar de um grande debate no Congresso sobre esta questão em 2023, a maioria dos projetos de lei apresentados até agora não conseguiram reunir apoio bipartidário suficiente.